2. 22
Основные причины проведения Цессии
Бесперспективность дальнейшей обработки портфеля просроченных ссуд !!!
Возможность сосредоточить ресурсы Банка на обслуживание перспективного
портфеля ко взысканию;
Тяжелая макроэкономическая ситуация, рост портфеля просроченной
задолженности;
Быстрое снижение стоимости портфеля просроченных ссуд на рынке;
Возможность быстрого возврата части денежных средств для дальнейшего
инвестирования их в другие проекты Банка;
Снижение резервов Банка путем продажи неликвидных активов, а так же
сокращение расходов на взыскание;
Улучшение общего качества портфеля.
3. 33
Критерии определения портфеля для переуступки
прав требований
Количество дней просрочки: 360 +;
Отсутствие платежей за период: 12+ месяцев;
Низкая контактность за период: 12+ месяцев;
Договоры, по которым нецелесообразно вести судебное взыскание (затраты
выше ожидаемого результата);
Договоры, по которым окончено судебное взыскание и/или исполнительное
производство.
4. 44
Оптимальная оценка портфеля просроченных ссуд
Перед сделкой Банк проводит три оценки портфеля просроченных ссуд:
1. Внутренняя оценка Банка
2. Независимая оценка
3. Оценка покупателя
внутренняя
оценка Банка
независимая
оценка
оценка
Покупателя
на основании методики
оценки минимальной
цены уступки прав
требований портфеля
просроченных ссуд
на основании отчета
независимой компании
об оценке цены уступки
прав требований
портфеля
просроченных ссуд
на основании
предложенной цены
уступки прав
требований портфеля
просроченных ссуд
5. 55
Методика внутренней оценки минимальной цены
уступки прав требований портфеля просроченных ссуд
Внутренняя оценка позволяет определить предполагаемый результат
поступления денежных средств с учетом предполагаемых расходов при
дальнейшем обслуживании портфеля просроченных ссуд, с применением
концепции изменения стоимости денег во времени;
Для оценки суммы потенциального погашения должниками задолженности по
просроченному портфелю используется так называемый «Контрольный портфель»
по каждой категории кредита(отобранный по базовым критериям для цессии).
На основании контрольного портфеля проводится расчет ожидаемого финансового
результата от альтернативного способа погашения просроченной задолженности,
основанного на действиях Collection, без непосредственной уступки прав
требований по портфелю;
Принятие решения о проведении сделки зависит от соотношения оценки
покупателя к независимой оценке с учетом внутренней оценки Банка.
Внутренняя
оценка
Банка
Независимая
оценка
Оценка
покупателя≤ >
6. 66
Принятие решения о сделке уступки прав требований
портфеля просроченных ссуд
Применение внутренней оценки Банка позволяет принять конструктивное
решение о проведении Цессии.
Период
проведения
цессии
Средний
показатель
предлагаемой
цены
Использование
"Методики
внутренней
оценки"
Результат
Начало 2015 года менее 2% нет сделка НЕ состоялась
Конец 2015 года менее 2% да сделка состоялась
7. 77
Успешный результат проведения Цессии
Уровень просроченной задолженности кредитного портфеля.
По состоянию на декабрь 2015 года составляет менее 5% (против
общего портфеля Банка)
