Документ описывает методы и технологии предотвращения финансовых потерь от мошенничества, включая различные схемы мошенничества, такие как мошенничество с электронными билетами и банковскими картами. В нем рассматриваются автоматизированные системы, меры противодействия и алгоритмы машинного обучения, используемые для анализа транзакций и снижения риска. Основное внимание уделяется балансу между эффективностью системы безопасности и уровнем допустимого риска.

1. Предотвращение финансовых потерь
от мошенничества:
тренды и эффективные технологии
Владимир Анисимов
ASSIST

2. Автоматизированная система предотвращения мошеннических операций 1
Схема мошенничества с электронными билетами

3. Автоматизированная система предотвращения мошеннических операций 2
Схема мошенничества в интернет-рекламе

4. Автоматизированная система предотвращения мошеннических операций 3
Схема мошенничества с товарами массового потребления

5. Автоматизированная система предотвращения мошеннических операций 4
Мошенничество в интернете с банковскими картами

6. Автоматизированная система предотвращения мошеннических операций 5
Меры противодействия мошенничеству
Приостановка подозрительных
транзакций до решения группы
экспертного анализа.
Экспертный анализ
Онлайн-верификация Card Verification Number
AVS
3DSecure
Двухфакторная аутентификация через
телефон
Онлайн-анализ Черные списки
Белые списки
Экспертные правила
Методы машинного обучения

7. Автоматизированная система предотвращения мошеннических операций 6
AVS и CVN
Система AVS выполняет
перекрестную проверку адреса
плательщика, представленного
покупателем, и адреса,
зарегистрированного
эмитентом кредитных карт.
AVS не поддерживается в
России.
CVN (CVV2, CVC2) -
дополнительный код проверки
подлинности карты. Наносится
на полосе для подписи
держателя после номера карты
либо после последних 4 цифр
номера карты.
Механизм CVN не может
защитить от фишинга, когда
введённый в заблуждение
владелец карты, среди прочих
её параметров, вводит CVV2-
номер

8. Автоматизированная система предотвращения мошеннических операций 7
3D-Secure
3D-Secure добавляет еще один
шаг в процесс оплаты, на
котором покупатель вводит
пароль на странице банка-
эмитента.
При использовании магазином
протокола 3D-Secure
ответственность за
мошеннические операции
переносится на банк.
Использование 3D-Secure
снижает оборот.

9. Автоматизированная система предотвращения мошеннических операций 8
Варианты подключения систем онлайн-анализа

10. Автоматизированная система предотвращения мошеннических операций 9
Принцип работы систем онлайн-анализа

11. Автоматизированная система предотвращения мошеннических операций 10
Пример правила – отказ в приеме карт США
Отказ в приеме карт США заметно снижает риск мошенничества

12. Автоматизированная система предотвращения мошеннических операций 11
Недостаток экспертного правила – неоправданное
снижение оборота

13. Автоматизированная система предотвращения мошеннических операций 12
12
Обучающее множество
(x,y), где x – вектор признаков (features),
y – вектор класса (откликов, class, response)
x → xp , модификация признаков, выбор
наиболее значимых признаков
Обучение
Тестирование
Препроцессинг
Исходное множество
данных
Качество результатов зависит от:
• качества предоставляемых признаков;
• полноты обучающего множества.
Алгоритмы машинного обучения

14. Автоматизированная система предотвращения мошеннических операций 13
Критерии качества систем онлайн-анализа
Процент ложных срабатыванийТочность
Скорость Менее секунды на проверку
платежной операции
Эффективность Способность определения
рисковых платежей

15. Автоматизированная система предотвращения мошеннических операций 14
Системы онлайн-анализа и ручной мониторинг

16. Автоматизированная система предотвращения мошеннических операций 15
Сравнительные показатели

17. Автоматизированная система предотвращения мошеннических операций 16
% риска фрода
Стоимость
антифрода
?
Баланс между допустимым риском и совокупными
затратами на защиту от мошенничества – золотое правило
интернет-магазина

18. Спасибо!
vanisimov@paysecure.ru