При массовой выдаче кредитов возникают множество рисков: мошенничество, неверная оценка финансовых возможностей, недостоверные данные и прочее. Для управления этими рисками необходимо применение методов глубокого анализа данных, позволяющих найти оптимальный компромисс между доходностью, рисками, охватом рынка и временем обработки заявки. Deductor нацелен на формализацию логики принятия решений, повышение скорости прохождения заявок, управление кредитными рисками и снижению требований к линейному персоналу.

1. Кредитный конвейер:
аналитический модуль

2. Описание решения

3. Кредитный конвейер
АналитикаФронт-офис
Черные списки
Анализ кредитной истории
Признаки мошенничества
Скоринговая карта
Проверка по правилам
Оценка достоверности
Проверка СБ
Проверка БКИ
Антифрод
Скоринг
Андеррайтинг
Ввод заявки

4. 1. Повышение скорости прохождения заявки
2. Формализация логики принятия решений
3. Управление кредитными рисками
4. Снижение требований к персоналу
Задачи аналитики

5. Продвинутая
аналитика без
программирования
Аналитическая платформа

6.  Сознательные искажения
 Опечатки и ошибки ввода
 Пропуски и дубли
 Подозрительные значения
Оценка достоверности данных
Поле Значение Ошибка
Имя Cергей Первая буква - латинская
Фамилия Петрович Значение из другого поля
Город Мсква Опечатка
Доходы 100 руб. Слишком маленькая цифра

7.  Гарантии соответствия заемщика минимальным
требованиям банка
 Визуальная настройка логики
Проверка по бизнес-правилам

8. Веб-сервис Deductor Credit
Scorecard Modeler
Скоринговая карта
Фронт-офис
Анкета Балл
Загрузка
скоринговой
карты

9. Локальный хантер:
 Готовые стратегии
расчета признаков
мошенничества
 Настроенный веб-
сервис
Внешние сервисы:
 National Hunter
 Equifax FPS
Антифрод

10. Анализ кредитной истории

11. Нечеткий поиск негатива
Веб-сервис Фронт-офис
Запрос на проверку Найденный негатив
Хранилище
«черные списки»
Готовые стратегии нечеткого поиска
Кронос
АБС
ExcelОчистка, дедубликация,
обогащение данных
…

12. Архитектура решения
Веб-сервис
Integration Server Integration Server
Analytic Server Analytic Server Analytic Server
Фронт-офис АБС …
Enterprise Service Bus
…

13. 1. Отказоустойчивость
2. Балансировка нагрузки
3. Горизонтальное масштабирование
4. Горячая замена моделей
Промышленное решение

14. Выполнение всех
этапов анализа
Запрос в 3 БКИ
Проверка по 3
внешним базам
1-3
минуты
Производительность
90% времени –
ожидание данных из
внешних источников

15. 1. Регламентировать процесс
2. Сократить время обработки
3. Снизить требования к персоналу
4. Повысить качество кредитного портфеля
5. Оперативно изменять кредитную
политику
Выгоды решения

16. Проектный опыт

17. Популярность Deductor
аналитических проектов
более

18.  Андеррайтинг
 Кредитный скоринг
 Интеграция с веб-сервисами
 Конвейер принятия решений
 Нечеткий поиск
DeltaCredit

19.  Андеррайтинг
 Кредитный скоринг
 Анализ «черных списков»
 Очистка данных
 Конвейер принятия решений
МТС Банк

20.  Андеррайтинг, прескоринг
 Кредитный скоринг
 Анализ «черных списков»
Банк Возрождение

21.  Конвейер принятия решений
 Андеррайтинг
 Кредитный скоринг
 Нечеткий поиск
 Интеграция с БКИ
Гута банк

22. basegroup.ru