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20210426佐賀銀行新入行員研修
- 6. 佐賀銀行「新入行員研修」講義資料 地銀と自治体と地方創生 かつてのわが国の成長モデルと地銀 6 R² = 0.4124 5% 10% 15% 20% 25% -30% -20% -10% 0% 10% 20% 一般政府経常移転／可処分所得 （公的所得移転によるいわば「補填」） 移出超過・不突合／名目GDP （いわば民間取引における「収支尻」） 各県の移出超過と移転所得 出所）内閣府「県民経済計算」 佐賀県 1999年 R² = 0.4124 R² = 0.1529 5% 10% 15% 20% 25% -30% -20% -10% 0% 10% 20% 一般政府経常移転／可処分所得 （公的所得移転によるいわば「補填」） 移出超過・不突合／名目GDP （いわば民間取引における「収支尻」） 各県の移出超過と移転所得 1999年 2017年 出所）内閣府「県民経済計算」 佐賀県 人は稼げないところから稼げるところへ 稼げないところには財政移転で補填 地方 都市 生産要素：ヒト＝余剰労働力、カネ＝家計の貯蓄超過 成長の果実の再分配 （都市の供給過剰に対する）移出先市場の提供 重点投入で 効率的に成長 （工業化社会の論理） R² = 0.527 R² = 0.4418 0% 10% 20% 30% 40% -30% -20% -10% 0% 10% 20% 高校生県外就職率 移出超過・不突合／名目GDP 各県の移出超過と高校生の県外就職率 1999年 2017年 出所）「県民経済計算」「学校基本調査」 佐賀県 2000年代以降 財政制約で 関係性が変化 かつての地銀の 最重要の ミッション
- 7. 佐賀銀行「新入行員研修」講義資料 地銀と自治体と地方創生 地域も自治体も、変わらざるを得ない時代 7 地方 都市 生産要素：ヒト＝余剰労働力、カネ＝家計の資金余剰 成長の果実の再分配 （都市の供給過剰に対する）移出先市場の提供 重点投入で 効率的に成長 （工業化社会の論理） かつては 規格化されたルーティンワーカーの大量供給 これからは 自ら問題を発見・定義し価値を生み出す 加えてできれば地域の成長・発展に かつては 間接金融を通じた都市への成長資金の供給 これからは 地域の余剰資金は地域に再投資 さらに域外からの資金供給チャネルも 教育委員会 税務課 産業人材課
- 10. なぜ、今、DX？ 10
- 15. 佐賀銀行「新入行員研修」講義資料 地銀と自治体と地方創生 Software is eating the World 15 IT／ Software 製造 流通 小売 建設 教育 医療 金融 スマートファクトリー マスカスタマイゼーションなど 配送管理や在庫管理 などのデジタル化 ロボットや自動運転 等による省力化など CRM e-コマース 需要予測 ダイナミックプライ シングなど 一次 産業 圃場管理や栽培管理 などのデジタル化 ロボットやドローン 等による省力化など 建機管理や現場管理のデジタル化 インフラメンテナンスの自動化など 電子決済・電子通貨 アルゴリズム運用 与信審査・不正検知 ブロックチェーンなど 画像の読影 遠隔診療 創薬など 遠隔授業・講義 デジタル教科書 成績管理など X-tech AgriTech RetailTech FinTech MedTech EdTech ※ 他にもAdTech（広告）、LegalTech（法務）、HRTech（人事）など実に様々… ITを“使う”時代から ITで“変える・変わる”時代へ
- 17. 佐賀銀行「新入行員研修」講義資料 地銀と自治体と地方創生 技術と社会のフィードバックループ 17 例）とにかく 作れば売れる時代 工業化社会 知識社会 社会の成熟 市場の融合 ITなどの発達 例）何を作るべきかすら わからない時代 問題を解決する力 （規格化されたルーティンワーカー） 問題を発見・定義する力 （起業家的な素養やマインドを持った人材） 知識・情報を扱うICTの発達 社会の変化を促す 技術の発達を促す IT化からDXへ？
- 18. だから今、DX脳 18
- 22. 佐賀銀行「新入行員研修」講義資料 地銀と自治体と地方創生 今朝の日経記事 22 かつてのレコメンドアルゴリズム ・ アソシエーションルール ・ 協調フィルタリング など この記事で取り上げられているアルゴリズム ・ グラフデータへのニューラルネットの適用 ・ 多腕バンディット https://www.nikkei.com/article/DGXZQOUC193PM0Z10C21A4000000/
- 24. 佐賀銀行「新入行員研修」講義資料 地銀と自治体と地方創生 DX脳とDX No! 24 DX脳 DX No! 社会が必要とするもの 社会を便利に楽しくするもの 実現手段としてのテクノロジー わからない めんどくさい カネがかかりそう できるわけない 失敗しそう 現実には 懸念は プロセスや 失敗のリスク 必要なのは ゴールへの 想像力 by 山口祥義氏
- 26. 佐賀銀行「新入行員研修」講義資料 地銀と自治体と地方創生 アジャイル ＆ ダイバーシティ 26 正解がなく、変化も目まぐるしい時代には… 顧客の観察やマーケットのフィードバックをもとに、 トライアンドエラーで望ましい答えに近づいていく方がベター 多様性のある組織やコミュニティを基盤にしながら、 物事を複眼的に捉えたり、相互の刺激と創発を促すことが必須
- 27. 佐賀銀行「新入行員研修」講義資料 地銀と自治体と地方創生 DX脳への3つのポイント 27 DX脳 未来を起点に ゴール思考で ためらう前に トライ＆エラー 多様性、創発、 複眼的視点 知る、調べる 想像する 視点やマインド 現場、フィールド チャレンジの勧奨 無駄や失敗の許容 多様な人材 オープンな組織風土 内輪の論理の相対化 風土やマインド など内面の問題 組織や制度、環境に起因する問題
- 30. 佐賀銀行「新入行員研修」講義資料 地銀と自治体と地方創生 工場編 30 受注情報に基づき、仕様 や必要部材をAIが判断 工場やサプライヤーへ自動 で指示・発注 設 備 の 稼 働 デ ー タ 等 を IoTで集約 機械学習で部品交換や異 常検知をレコメンド 画像認識で検品、規格 外・不良品を自動排除 販売状況に合わせて需要 予測、生産性向上へ 工程管理に合わせて人員 配置を最適化 熟練者のノウハウをDB化し たAIが作業指示 僕は黒！ 私は緑！
- 34. 変化を支えるテクノロジー 34
- 35. 佐賀銀行「新入行員研修」講義資料 地銀と自治体と地方創生 AIや機械学習①：様々な「AI」 35 チャット ボット スマート スピーカー 様々な ロボット 対戦型 ゲーム 佐賀市保険年金課「ここねちゃん」 （木村情報技術） ←Amazon Echo（Amazon） ↓Google Home（Google） ↑pepper（ソフトバンク） ←sota（ヴイストン） 画像認識 音声認識 機械翻訳 数値解析 Voice Tra （情報通信研究機構） MAGELLAN BLOCKS （グルーヴノーツ）
- 37. 佐賀銀行「新入行員研修」講義資料 地銀と自治体と地方創生 AIや機械学習②：テクノロジーの民主化② 37 Azure Machine Learning コグニティブAPI マイクロソフトによるAzure上のサービス コードを書かずともブロックを組み合わせ る感覚でデータ処理から機械学習のアルゴ リズムまでがある程度、組める 計算時間などに応じた従量課金で、一定の 計算時間以内であれば無料枠も マイクロソフトやIBM、Googleなどが提供 画像認識や音声認識、言語処理など学習済 の判別器をAPIとして提供、ユーザーは自 作のプログラムにこれらの機能をいわば 「部品」として組み込める Call数による従量課金、中には無料枠も azure.microsoft.com/services/machine-learning-studio/ azure.microsoft.com/services/cognitive-services/
- 38. 佐賀銀行「新入行員研修」講義資料 地銀と自治体と地方創生 AIや機械学習②：テクノロジーの民主化③ 38 売りドキ予報（気象庁） IoTミドルウエアGravio（アステリア） 気象データとPOS データを機械学習 で解析、様々な商 品の需要を予測 120分類で5万/月、 550品目で7万/月 マゼランブロックス（グルーヴノーツ） 様々な業種で 機械学習によ るテンプレ、 GUI で カ ス タ マイズ可能 10万円/月～ ecologi-jwa.jp/service/retail/ www.magellanic-clouds.com/blocks/ UiPath（UiPath） 昨今注目のRPA、 各社のコグニティ ブAPIも連携可能 最小構成で4～5 万/月、小規模や 非営利は無償版も www.uipath.com Exploratory（Exploratory） Pythonと並ん でデータサイ エンスのスタ ンダードたる Ｒ言語のGUI 約4千円/月～ exploratory.io gravio..com 各種データの管理・可視化や分 析に使えるセンサーとクラウド センサー4個で500円/月～
- 40. 佐賀銀行「新入行員研修」講義資料 地銀と自治体と地方創生 AIや機械学習④：データ資本主義 40 Q)この人は、次にどんな商品をほしがるだろうか？ かつてのAI イマドキのAI 必要な変数は人 が判断する 人が作ったアル ゴリズムやデー タベースで処理 必要な変数は機 械が見出す “脳”や“森”など を模した学習器 をデータで訓練 イマドキのAIは、「赤ん坊の脳」や「白紙の辞書」みたいなもの 「何ができるか」「どの程度の精度なのか」は投入するデータ次第 データそのものが、価値の源泉として重視される時代へ
- 41. 佐賀銀行「新入行員研修」講義資料 地銀と自治体と地方創生 AIや機械学習⑤：データと言われても… 41 お客 商品 売上 A ア 1,000 B イ 500 C ウ 800 もちろん データ これも データ こんなのも データ これらすら データ 予約台帳 お客様カード 設備の稼働や 工場の環境 作業日報 お客様応対録 会議や商談 の記録 そう考えると、あなたの会社もデータ＝宝の山では？ AIや機械学習が行うのは… これらデータから統計学やパターン認識を駆使して規則性を発見 その結果、①経験則が裏付けられる、②未知の知見が見いだせる など
- 42. 佐賀銀行「新入行員研修」講義資料 地銀と自治体と地方創生 AIや機械学習⑥：AIの前にBI（Business Intelligence） 42 AIや機械学習が行うのは… これらデータから統計学やパターン認識を駆使して規則性を発見 その結果、①経験則が裏付けられる、②未知の知見が見いだせる など お客 商品 売上 A ア 1,000 B イ 500 C ウ 800 予約台帳 お客様カード 設備の稼働や 工場の環境 作業日報 お客様応対録 会議や商談 の記録 BIツール SFA/CRM 販売管理 財務会計 生産管理 可視化⇒ ダッシュボード レポート 分析 （データマイニング） お、昨日は ずいぶん 好調だ！ なるほど、 それが理由か… 少し 掘り下げて みるか… 経営や経営資産の デジタル化 データの 利活用と蓄積 AIや機械学習で 掘り下げ／予測／処理の自動化など
- 43. 佐賀銀行「新入行員研修」講義資料 地銀と自治体と地方創生 RPA（Robotic Process Automation） 43 例えば 効果 効能 転記 入力 整理 計算 発行 人間がやるよりははるかに迅速 定型事務であれば人為的ミスを抑制可 なにより24時間365日稼働！ 県内の 動向等 利活用側では、市町や 中堅企業で導入例あり スマート化センターに も相談例あり 導入側では、佐賀電算センターや 佐賀銀行が導入支援を展開
- 48. 佐賀銀行「新入行員研修」講義資料 地銀と自治体と地方創生 IoT（Internet of Things） 48 いろんなものをネットに繋いだら… ① 情報を一元的に集約できる ② 離れたとこから操作・制御できる 家電 考え方 具体例 県内の 活用例 モバイル /ｳｪｱﾗﾌﾞﾙ 建築 ・住宅 農業 ／工場 ライフ ライン 交通 ／物流 【西研ｸﾞﾗﾌｨｯｸｽ】 客先納入機器の リモート監視 【西部環境調査】 河川水質の 遠隔監視 【松栄技研】 河川水位の リアルタイム監視 【藤津碍子】 工場環境データの モニタリング 【佐賀電算ｾﾝﾀｰ】 WIFIセンサーで 人流データ取得
- 49. 佐賀銀行「新入行員研修」講義資料 地銀と自治体と地方創生 IoT→センシング×通信 49 センシング 通信 NFC／ RFID LPWA Bluetooth ／Zigbee WIFI LTE ５G ～１m ～100m ～１km 観測機器 自然／天候 バイタル ウェアラブル デバイス 各種センサー ／計測機器 設備／機器 位置／行動 モバイル ／スマホ 指示／入力 キーボード／ ｽﾏｰﾄｽﾋﾟｰｶｰ Smart Grid Smart City Smart Factory Connected Car 各種カメラ 画像／映像 高速／ 大容量
- 51. 佐賀銀行「新入行員研修」講義資料 地銀と自治体と地方創生 xR（AR／VR／MRなど） 51 定義 として 県内の 活用例 Augmented Reality 拡張現実 Virtual Reality 仮想現実 Mixed Reality 複合現実 現実世界のマーカーにスマホやタブレットをかざすと、 存在しないものを画面表示 ヘッドマウントディスプレイ等にCGによる全方向型の仮 想世界を表示 ARとVRを組み合わせた考え方で、現実世界の風景の中 に画像等を表示 【九州コーユー】 ARを用いたプログラミング 教育教材「AiR.Cord」 【とっぺん】 VRを用いた文化施設 コンテンツ「みえつSCOPE」
- 53. 佐賀銀行「新入行員研修」講義資料 地銀と自治体と地方創生 仮想通貨とブロックチェーン 53 一般的な法定通貨 中央銀行 経済主体 経済主体 経済主体 経済主体 価値や流通を 集中的に管理 経済主体 経済主体 そんなのイヤ、もっと自由であるべきだ！ ブロックチェーンによる仮想通貨 中央銀行 経済主体 経済主体 経済主体 経済主体 暗号で二重使用を 防止、管理者不要 のP2P流通を実現 経済主体 経済主体 ハッシュ関数のため、流通させる情報は何でもOK！ 応用① ICO Initial Coin Offering 応用② スマート コントラクト サービス等の 受益権を担保 に企業等が独 自通貨を発行 契約や権利関 係をブロック 上に記載し、 真正性を担保 低コスト 透明 民主的 Bitcoin: A Peer-to-Peer Electric Cash System By Satoshi Nakamoto @2008
- 54. 佐賀銀行「新入行員研修」講義資料 地銀と自治体と地方創生 広がるブロックチェーン 54 通貨 ビットコイン リブラ（Facebook) coin（三菱UFJ） etc. 契約 電子契約サービス OpenLaw DocuSign etc. 権利 管理 著作権（ソニーやジャス ラックなど） 不動産などの登記 履歴 管理 食品（ウォルマート） ブランド品（LVMH） 電力（みんな電力）etc. 金融 送金（特に国際送金） 決済 電子マネー・ポイント ブロックチェーン1.0 暗号通貨としての利用 ブロックチェーン2.0 安価なトランザクション管理＝フィンテック分野での活用 ブロックチェーン3.0 非金融分野への価値流通・情報流通手段としての展開 承認者が不特定多数のパブリック型ではなく、特定少数 のプライベート型・コンソーシアム型の展開が多い
- 55. 佐賀銀行「新入行員研修」講義資料 地銀と自治体と地方創生 その他、イマドキのビジネスモデル 55 シェアリングエコノミー XaaS（everything as a service） サブスクリプションビジネス APIエコノミー ネ ッ ト 上 の プ ラ ッ ト フォームを通じて余剰資 源（労働、資金、場所、 モノなど）を融通 カーシェアや民泊、クラ ウドソーシングなど モノやサービスを「売 る」のではなく期間に応 じた定額制（月額等）で 「貸す」ビジネス 最近では食品や衣服、コ ンタクトレンズなども モノではなくサービスと して何かを提供 IT業界の言葉（SaaS、 PaaS等）だったが、最 近はMaaS（車）やRaaS （ロボット）なども APIはプログラム開発上 の「部品」として他者開 発の機能を用いるもの 最近ではソフトウエアに 限らず、様々なビジネス への「比喩表現」にも CRAFUN.JP （クラウドファンディング） レジャー・ミー！ （観光サブスクアプリ） RaaSで収穫ロボ導入 （A-noker） コグニティブAPI （マイクロソフト） 割と 相互に 親和性が 高い
- 56. 佐賀銀行「新入行員研修」講義資料 地銀と自治体と地方創生 ビジネスの変革には、ITのみならず金融もまた大事 56 前ページのinahoの RaaSの例 鳥獣害駆除サービスを営む 県内のとある企業 農家 顧客 企業 企業 収穫ロボットを貸与 収穫量見合いの利用料 施工後の維持補修を保証 定額の年間契約料 【ベンダー】 顧客獲得の手間や費用が小 継続的な収益が見込める 【ユーザー】 イニシャルコストが不要 見通しがつきリスクも小 でも、ベンダー側の 最初の“持ち出し”を 誰かがファイナンス しないと実現困難 ↓ 金融側のスタンス如何で ビジネスモデルすら左右
- 59. 佐賀銀行「新入行員研修」講義資料 地銀と自治体と地方創生 「人工知能」への二つのアプローチ 59 １）器（例：神経回路の模倣）を作る ２）正解（例：リンゴ好きのデータ）を投入 ３）なぜだか判別可能！ エキスパートシステムなど ルールベース・知識ベース ディープラーニングを はじめ、機械学習 脳の中にある「知識」そのもの に着目し、それらをアルゴリズ ムやデータベースとして構造化、 これをもとに推論・判断・処理 情報処理のアルゴリズムを工夫 （ディープラーニングの場合は 脳の神経回路の模倣）すること で、学習・認識・処理 リンゴは 食べ物だ 赤い 甘酸っぱい 生食でもジャムでもOK 既知の知識 や情報 論理をプログラム化して分岐処理 情報をデータベース化して参照 彼女はリンゴ 好きかな？ 明日は売れる だろうか？ 未知・未経験 の知識や思考
- 60. 佐賀銀行「新入行員研修」講義資料 地銀と自治体と地方創生 イマドキのAI、発祥は実は統計学 60 統計学的アプローチ データマイニング 機械学習 A I • 可視化 • 各種検定 • 多変量解析 …回帰、PCA など • アソシエーションルール • 決定木 など • サポートベクターマシーン • 協調フィルタリング • ランダムフォレスト など • ディープラーニング など コンピュータ パワーの 増大 いわゆる ３Vデータの 多様化 ディープ ラーニングで Break through この辺の境界は 実は不明瞭で 最近では 機械学習の 一般的手法でも 「AI」を称して いる例も多い…
- 61. 佐賀銀行「新入行員研修」講義資料 地銀と自治体と地方創生 画像認識とディープラーニング 61 畳み込みニューラルネットワーク 多層パーセプトロン（ニューラルネットワーク） 畳み込み層（画像等） X以上 なら１ 重みw 入力データ それは ネコか？ １：Yes ０：No 0 1 0 0 1 0 0 0 0 フィルタ 畳み込み プール化 ・・・ 「学習」とは？ １）正解データ（ネコ有＝１、無＝０と した画像）を大量に用意 ２）ピクセル化して上記のアルゴリズ ムに読み込ませる ３）より適切に判別できるｘやｗ、フィ ルタに収束するまで繰り返し演算 分類 （Classification） ネコはいるか？ 検出 （Detection） ネコはどこか？ 領域分割 （Segmentation） ネコはどれか？
- 65. 佐賀銀行「新入行員研修」講義資料 地銀と自治体と地方創生 じ⇒か⇒ん⇒が⇒あ⇒る⇒こ⇒と が⇒あ⇒る⇒と⇒こ⇒じ⇒か 言葉を扱うには？ 65 再帰的ニューラルネットワーク A B C D 03 04 05 A B C D 02 03 04 A B C D 01 02 03 A B C D 01 02 03 一般的な NN A B D C ？ RNN 再帰的 ニューラル ネットワーク A B D C ！ A B D C 時系列属性を持つ データが扱えるように！ （各種指標、音声、文章、動画…） 言葉の分散表現 時系列に並んだデータのためのネットワーク構造 単語を分類し、注釈をつける などしてデータベース（コーパ ス）を作成・参照 特徴 A 特徴 B 特徴 C 特徴 D 今日 0.7 0.5 0.2 0.3 誕生日 0.8 0.7 0.5 0.1 私 0.5 0.8 0.1 0.7 楽しい 0.2 0.1 0.8 0.2 ニューラルネットワークを用い て単語等をベクトル化 （Word2Vec、Sec2Sec）
- 66. 佐賀銀行「新入行員研修」講義資料 地銀と自治体と地方創生 転移学習とBERT 66 例えば… 原文 質問 分類対象 例えば… 訳文 回答 分類結果 Before After エンコーダー 判別器やデコーダー テ キ ス ト ベ ク ト ル ／ 行 列 テ キ ス ト や フ ラ グ ベ ク ト ル ／ 行 列 それぞれがそれぞれ学習器を作り、データを集め… タスク毎 に固有 ある程度 普遍的
- 68. 佐賀銀行「新入行員研修」講義資料 地銀と自治体と地方創生 ニューラルネットワーク以外の機械学習手法 68 ツリー（樹木）モデル サポートベクターマシーン 協調フィルタリング 問：スキーに行くか？ 天気 積雪 3時間後 0：10 3：7 9：10 有 無 他 雨 止 降 7：3 【決定木】上記の図 【ランダムフォレスト】データを複数 に分割して多数の木を作り、それら の平均（多数決）をとる 【勾配ブースティング】さらに「誤判 定しやすいデータ」に重みをつけて 学習させ、より精度を高める データの分布に応じた非線形の ベクトル（識別関数）で判別や 認識 購買データや属性データ等から 「これを買った人はこれも」と いったレコメンドに活用 アソシエーションルール 「ビールと紙おむつ」など購買 データから併売傾向を抽出 スタッキング より精度を高めるために… 変数A 変数B 手法①による 判別境界 手法②による 判別境界 学習データの一部で一旦、 手法①で予測 残りの学習データに手法①の 予測値を説明変数として加え、 手法②で予測
- 69. 佐賀銀行「新入行員研修」講義資料 地銀と自治体と地方創生 データに応じて如何様にも 学習器は 無色透明… いわば 「赤ん坊の脳」 「白紙の辞書」 ①データを溜める ②自分しか取れないデータを活かす
- 70. 佐賀銀行「新入行員研修」講義資料 地銀と自治体と地方創生 機械翻訳を比べてみた！ 70 一般の人が考える機械翻訳 1. 日本語を英単語に翻訳 2. 文法に沿って並べ替え 実際の最近の機械翻訳 1. 器（Werd2Vec、Sec2Sec、RNN等）を構築 2. 対訳文を大量に用意して、器に「食わせる」 例文 最近、とてもとても暑いですね。いつもは自転車通勤やってますけど、さすがに耐えら れないので、何かいい方法、ありませんか？教えてくれたらアイス、おごりますよ。 Google 翻訳 MS bing Excite 翻訳 It's been very, very hot lately. I usually commute to work by bicycle, but I can't stand it, so is there any good way? If you tell me, I'll treat you with ice cream. It's very hot these days, isn't it? I always go to work by bicycle, but I can not stand it, so there is no better way. If you tell me, I will eat ice cream. It's very very hot recently, isn't it? Bicycle commutation is being done, but usual isn't held back indeed, so are there any good ways? If you tell me, I treat to ice. 主語・目的語も的確だし、ほぼOK? 質問になってない！ 自分で食べるの？ 「普段」を主語に結構、力技… アイス「に」おごるの？ Weblio 翻訳 It is very, very hot recently. Still it is what, or it is said, and is there a method all the time though I do bicycle commuting because I am not able to bear it? I treat you to ice if I tell me. 意味不明？ 自分で自分に教える？ じっくり読めば「あー、そう訳したか」だけど…
- 71. 佐賀銀行「新入行員研修」講義資料 地銀と自治体と地方創生 学習データのバイアス 71 イヌ・ネコ判別機：学習データ 学習器 使ってみよう！ ネコ！ イヌ！ イヌ？ データ集めるの、 マジ大変… 準備 OK ようやく 本番だ！ え？ なんで？ 学習させる前に、学習データの妥当性を確認・検証しておく グラフ（散布図やヒストグラムなど）を描いて目で見てみる 基本的な統計量（平均、分散、中央値、最頻値、分位数、最大・最小…）をとってみる etc.
- 73. 佐賀銀行「新入行員研修」講義資料 地銀と自治体と地方創生 オーバーフィッティング（過学習・過剰適合） 73 一般的な線形回帰 機械学習による非線形回帰 精度が微妙… さすが機械学習！ 変数X 変数Y 学習 データ 回帰 曲線 未知 データ 変数X 変数Y 学習 データ 回帰 曲線 未知 データ やるやん！ あれ！？ 学習データへの適合ではなく、テストデータで汎化検証 機械学習では、データの一部を学習させずにとっておき、テストを行うのが一般的 結果、必要なら①学習データを増やす ②より簡易なモデルやアルゴリズムを使う
- 74. 佐賀銀行「新入行員研修」講義資料 地銀と自治体と地方創生 前半部分まとめ 74 Software is（ ）the Worldと言われるよう、テクノロジーは私 達の仕事や生活にますます浸透し、その姿を大きく変えていく。 発達著しいテクノロジーには、例えばAIや（ ）、xR、ブロック チェーンなどがある。また、ITの浸透が、XaaSやサブスク、シェアエ コ、APIエコノミーなど新たな（ ）を生んでいる。 イマドキのAIは、かつてと異なり、データに潜む（ ）を機械 自身が認識し、特徴量を抽出する。また、数値のみでなくテキストを扱 うため（ ）のなどの手法も発達してきた。 機械学習によるパターン認識は、投入する（ ）にその精度や結 果を大きく左右される。また、（ ）問題や過剰適合 など、活用に当たって注意すべき点もある。 eating IoT ビジネスモデル パターン ベクトル化 データ ブラックボックス これらテクノロジーでビジネスの可能性を広げるには、（ ）を起点 に社会をイマジネーションするなど（ ）を持つことが大事。 未来 DX脳
- 75. 佐賀のIT、健闘中！
- 76. 佐賀銀行「新入行員研修」講義資料 地銀と自治体と地方創生 東京, 52.3% その他, 47.6% 佐賀, 0.1% 事業従事者数（H28） 出所）総務省「経済センサス活動調査」 全国 118万人 -50% -25% 0% 25% 50% 0 10 20 30 40 全 国 東 京 都 神 奈 川 県 大 阪 府 愛 知 県 福 岡 県 石 川 県 沖 縄 県 宮 城 県 富 山 県 広 島 県 北 海 道 福 井 県 新 潟 県 茨 城 県 千 葉 県 静 岡 県 長 野 県 岡 山 県 群 馬 県 島 根 県 京 都 府 兵 庫 県 大 分 県 山 梨 県 宮 崎 県 香 川 県 愛 媛 県 鳥 取 県 熊 本 県 岩 手 県 栃 木 県 青 森 県 岐 阜 県 福 島 県 高 知 県 埼 玉 県 鹿 児 島 県 長 崎 県 滋 賀 県 山 口 県 山 形 県 秋 田 県 佐 賀 県 和 歌 山 県 三 重 県 徳 島 県 奈 良 県 IT産業（中分類の情報サービス及びインターネット付随サービス）の人口1,000人当たり事業従事者数 H24 H28 H28/H24（右目盛） 出所）総務省「経済センサス活動調査」 東京, 59.5% その他, 40.4% 佐賀, 0.1% 付加価値創出額（H28） 出所）総務省「経済センサス活動調査」 全国 9.3兆円 36.0% 85.7% 96.2% 0% 20% 40% 60% 80% 100% 全産業平均 情報サービス インターネット 付随サービス 佐賀県：産業中分類別移輸入率（H27） 出所）佐賀県「産業連関表」 IT産業は都市型産業！ 76
- 79. 佐賀銀行「新入行員研修」講義資料 地銀と自治体と地方創生 佐賀のITシーン①：中核・中堅企業 79 木村情報技術株式会社 株式会社オプティム H17創業、H28からAI事業 IBMワトソンをはじめ各種 AIを活用した自動応答やテ キスト・文書処理、HR テックなど H12創業、当初のMDMか らここ数年、IoTやAIへ スマート農業、遠隔医療・ 在宅医療、画像診断、i- Constructionなど www.k-idea.jp www.optim.co.jp 福博印刷株式会社 株式会社佐賀電算センター H20頃にRyuTsu.JP設置、デー タマイニングや機械学習を活用 したマーケティング支援など H29にデジタルソリューション 部（AI開発室）を設置、チャッ トボット開発やRPA導入支援等 www.ding.co.jp www.sdcns.co.jp 株式会社九州コーユー 印刷とともにシステム開発やコ ンテンツ制作、さらに最近は ARによる教材開発など www.k-koyu.co.jp
- 80. 佐賀銀行「新入行員研修」講義資料 地銀と自治体と地方創生 佐賀のITシーン②：ベンチャーやスタートアップ 80 ウェアサーブ とっぺん ローカル メディアラボ 文化財で創業、VR やMR事業も展開 toppen..jp 受託開発の他、貨物 向けクラウドなど www.wareserve.co.jp オープンデータ、 Code for SAGA主宰 lm-labs.com ロケモAI 位置情報と機械学習 での観光マッチング マインドフルネスと 機械学習で睡眠改善 GPSマッチングによ る採用や協業のSNS スキルシェアや補充 教育のマッチング 校納金キャッシュレ ス決済「学校Pay」 ポイ Wanders manaview SA-GA Duchamp スマートロックによ る予約制トイレ www.duchmp.jp locamo.jp www.manaview.jp www.manaview-futaba.com sa-ga.jp どこでもフードコー ト「AS Order」 AS www.as-order.com
- 81. 佐賀銀行「新入行員研修」講義資料 地銀と自治体と地方創生 佐賀のITシーン③：共創への場や仕掛け 81 マイクロソフトAI&イノベーションセンター佐賀 西日本唯一のMICと してH28.10に開設 ICTや創業、人材など のセミナー拠点 キャリアバンク他2社 で管理運営 デジタルハリウッドスタジオ佐賀 福 博 印 刷 が フ ラ ン チャイズ契約の下、 H28.4に開設 開設後3年で約120名 が受講契約 佐賀県産業スマート化センター 県がH30.10に開設、 EWM等が運営受託 AI・IoT利活用の支援、 ショールームやセミ ナー、個別相談など １年半で1,700名が来 所、100件ほどの相談 MRコンテンツ開発拠点「redeco」 佐賀市が国事業を活 用、R01.6に佐大クリ エイティブラーニン グセンターに開設 MRコンテンツの開発 やそれを担う人材の 育成拠点 maic-saga.com dhw.sagafan.jp www.saga-smart.jp
- 83. 佐賀銀行「新入行員研修」講義資料 地銀と自治体と地方創生 独断と偏見で選ぶ、昨年のトピックス 83 Duchamp ロケモAI／SA-GA 後付け可能なIoTのカギで予約制トイ レのビジネス化に取り組む起業家 神奈川の相鉄と実証事業を展開 地図やマッチングアルゴリズム、ブロッ クチェーンなどの学生ベンチャー 吉野ヶ里町と協定・サービス開発 エスビージャパン 川口スチール工業 屋根を借りて太陽光を設置、売電収入で 途上国を電化するGoodonRoofs フォーブスのスモールジャイアント受賞 海外記事配信「みんなの観光協会」、 観光サブスク「レジャー・ミー」等 凸版印刷の協業プログラムに採択 九州コーユー 山城機巧 拡張現実を使った簡単・安価なプロ グラミング教材AiR.Cordを開発 フジテレビと協業で知育玩具を開発 腰痛を和らげる器具「フワット」を 開発し、特許などを取得 学生ビジコンの全国大会グランプリ www.nikkei.com/article/ DGXMZO63820790U0A910C2962M00 gor.or.jp/info/20200120_438.html www.saga-s.co.jp/articles/-/486377 chuggipro.com/ www.nikkan.co.jp/articles/view/00548416
- 84. 規模のハンディをつながりで。
- 87. 佐賀銀行「新入行員研修」講義資料 地銀と自治体と地方創生 組織目的・組織目標・事業目標・指標 87 “フロントランナー”として DXを「ビジネスの常識」に “聖地”へ向けて 「世界」を目指せる起業環境を Smart Samuraiを はじめとする DX人材の育成・確保 スマート化センターを 核とした DXの裾野の拡大 Startup Gatewayや コンシェルジュ等による ビジネス創出・育成支援 Startup Boostや VC ・ CF 協定等で ビジネス拡大・出口支援 年間2,000名以上のセン ター利用者数 年間30件以上の利活用事 例創出 年間200名以上の受講者 の確保 年間2件以上の全国での 受賞又は大手との協業等 の事例輩出 ○年後のユニコーン輩出 年間30件以上の銀行融資 以外の手法での資金調達 ○件以上のベンチャー キャピタルからの調達 ベンチャー キャピタル クラウド ファンディング
- 88. 佐賀銀行「新入行員研修」講義資料 地銀と自治体と地方創生 特徴的な取組①：産業スマート化センター 88 テクノロジーとオープンイノベーションの 体験／相談、人材育成、交流／マッチング 協力企業制度を通じた官民連携 Web、銀行、SIerというユニークなJV体制 建物は既存施設を活用、工技と連携 2年経過後のR2にも延2,500名、140件の相 談に対応し、120件をマッチング 協力企業は180社、開設時53社の3倍超 未だ県外自治体などからの視察相次ぐ 特徴 運営状況 ハブ 何より、こんなことやっているのは佐賀県だけ
- 89. 佐賀銀行「新入行員研修」講義資料 地銀と自治体と地方創生 特徴的な取組②：SAGA Smart Samurai 89 目的 概要 実績 など テクノロジーが経済社会を様変わりさせ る中、その担い手となるプログラミング 人材の育成・確保を図る。 機械学習やデータサイエンスで用いられる言語 Pythonを中心とした講座 • 定員200名（講義80h＋自習40h：昨年は100名） • 今年度は感染拡大防止の観点から原則オンライン 啓発イベントの開催、採用側企業との交流・コ ミュニティ形成 4月に受託者選定 6～7月に受講者募集 8月から12月まで開講 2月にはハッカソンも
- 90. 佐賀銀行「新入行員研修」講義資料 地銀と自治体と地方創生 特徴的な取組③：Startup GatewayとStartup Boost 90 【Startup Gateway】 ビジネスプランの作り方 資金調達の仕方や機会 パートナー発掘の機会 アワード受賞等プレゼンス確立 の支援 スタートアップ同士や県内企業 等交えたコミュニティ形成 etc. 【Startup Boost】 Jカーブ型のビジネスへのブラッ シュアップ 有名経営者や投資家によるアイ ディアの提供・移植 ・個別メンタリング ・合宿・キャンプ ・オンライン相談 etc. 連携・並行して展開 ロケットの 機体を作る ロケットに 燃料を投下する ビジネス支援系の 関係機関など ファイナンス系の 支援者や専門家 キックオフイベントやデモデイ、ミートアップ、 ハンズオン育成プログラムを展開
- 91. 佐賀銀行「新入行員研修」講義資料 地銀と自治体と地方創生 Gateway & Boost 採択シード（R2） 91 大手人材系 企業を退職 し、佐賀にI ターン 子育てしや すい社会を ビジネスで 地球市民の会 国際協力 NPO ディープ テックの人 材拠点を佐 賀に開設す べく活動 Noutje アーティフィシャル フラワーのtoBレンタ ルビジネス フレル リトコス 唐津の離島の原材料 を活かしてコスメな ど6次化で経済再生 Dessun 知能教育ができる ボードゲームの世界 展開 Startup Gateway ﾍﾞｼﾞﾋﾞｭｰﾃｨｰｸﾘｴｲﾄ Duchamp ism GOOD ON LOOFS DEEP SHALLOW ポイ 独自の薄膜太陽光を屋根 に敷設、売電収入で未電 化国の電化を支援 カスタマイズ型アウトド ア体験ツアー事業の Webサービス 機械学習で睡眠計測、マ インドフルネスで睡眠を 最適化 生産者と料理人、消費 者を繋ぐSaaS型プラッ トフォームサービス スマートロックによるコ ンビニトイレの有料化プ ラットフォーム サウナユーザーをター ゲットにした働く男性用 コスメ Startup Boost
- 92. 佐賀銀行「新入行員研修」講義資料 地銀と自治体と地方創生 www.makuake.com/project/genethread3 www.nikkei.com/article/DGXMZO64790940Y0A001C2LX0000 特徴的な取組④：CF協定 ＆ VC協定 92 クラウドファンディングを支援する ファンドレイザーとの協定 県内シードへの出資意向がある ベンチャーキャピタル等との協定 佐賀をはじめ地方では、ベンチャーやスタートアップに 自らリスクをとって資金を出すプレイヤーがなかなか… 協定締結後、調達成功の際に調達額見合いの 資金の出し手やその仲介者・支援者を佐賀に！ 成功報酬
- 93. 佐賀銀行「新入行員研修」講義資料 地銀と自治体と地方創生 クラウドファンディングの活用支援 93 起案 寄附、購入、出資 返礼、商品、配当 起案者 プラットフォーム 賛同者 ファンドレイザー 案件を掘り起こし、 起案をサポート プロモーションなど 目標達成を支援 佐賀県 ①協定締結 ②成功報酬 協定先は常時公募 案件は公平に紹介 実績はサイト掲載 昨年度は20件、 6,000万円を調達
- 94. 佐賀銀行「新入行員研修」講義資料 地銀と自治体と地方創生 時間 利益 資金調達って、でも当行もあるのに…って声も？① 94 一般的なビジネス Jカーブ型のビジネス 革新的であるが故にマーケットに受け入 れられるまで時間がかかるもの 開発には費用や時間がかかるが顧客や市 場の増に伴う追加費用は小さいもの ネットワーク経済性が働きやすく閾値を 超えると一挙に拡大が見込めるもの etc. この期間の赤字を、 一般的な融資で埋めるの は可能だろうか？ 「そんなの都会だけ？」 いやいや佐賀でも例えば… トイレの有料予約を「常識」にしよう とする起業家 AIによる睡眠計測などでマインドフル ネスの市場創出をねらう起業家 独創的な決済プラットフォームで教育 分野のキャッシュレス化を目指す学生 独自の薄型太陽光で未電化国の電化事 業に取り組む第二創業の経営者 etc. あるいは、あえて融資で 調達した挙句、ビジネスが 矮小化する懸念は？
- 98. DX時代の脅威と機会
- 99. 佐賀銀行「新入行員研修」講義資料 地銀と自治体と地方創生 ITと人の知的活動 99 定型・反復作業が楽になった 世界中のあらゆるものを見聞きしたり、 世界へ向けて発信できるようになった 世界中のあらゆる人々と 対話・交流できるようになった 情報のインプット 思考／分析／判断 情報のアウトプット 計算機 ｲﾝﾀｰﾈｯﾄ SNS AI／IoT 急に雨が降ってきた… 傘持ってない人いるよね？ だったらもっと高く売れる？
- 102. 佐賀銀行「新入行員研修」講義資料 地銀と自治体と地方創生 そして最近、よく見るあの表 102 企業名 国 １ NTT ２ GE ３ ロイヤルダッチシェル ４ AT&T ５ エクソン ６ コカ・コーラ ７ メルク&Co. ８ フィリップモリス ９ トヨタ自動車 10 日本興業銀行 11 ロシュ 12 富士銀行 13 住友銀行 14 マイクロソフト 15 インテル 日 米 蘭 米 米 米 米 米 日 日 瑞 日 日 米 米 企業名 国 １ エクソンモービル ２ GE ３ マイクロソフト ４ シティグループ ５ BP ６ バンク・オブ・アメリカ ７ ロイヤルダッチシェル ８ ウォルマート ９ トヨタ自動車 10 ガスプロム 11 HSBC 12 P&G 13 ファイザー 14 J&J 15 サウジ基礎産業公社 米 米 米 米 英 米 蘭 米 日 露 英 米 米 米 沙 企業名 国 1 アップル 2 アマゾン 3 マイクロソフト 4 アルファベット（Google） 5 バークシャーハサウェイ 6 フェイスブック 7 アリババHD 8 テンセントHD 9 JPモルガン 10 J&J 11 エクソンモービル 12 ビザ 13 中国工商銀行 14 バンク・オブ・アメリカ 15 ロイヤルダッチシェル 米 米 米 米 米 米 中 中 米 米 米 米 中 米 蘭 出所）1995、2006：Financial Times「The Global 500」、2018：https://www.180.co.jp 1995 2006 2018
- 103. 佐賀銀行「新入行員研修」講義資料 地銀と自治体と地方創生 ここ１年のトピックス 103 IT系のベンチャーやスタートアップで 大手や自治体との協業例が続出 プログラミング人材拡大推進事業では 定員100名に700名超が応募 スタートアップやベンチャー さらに県の取組が全国で賞を受賞 スマート化センターの協力企業が 開設時から3倍に Duchamp：相鉄と実証事業 九州コーユー：フジTVと協業 エスビージャパン：凸版と協業 ロケモAI：吉野ヶ里町と協定 山城機巧 …学生ビジコンで経産大臣賞 川口スチール工業 …フォーブスのアワード受賞 CF協定など資金調達支援 …知事会政策バンク部門1位 データサイエンスや機械学習で 用いられるPython中心の講座 応募者717名、求職者の他、在 職者や学生なども応募 開設時53社から160社超に拡大、 共催セミナーや展示品も充実 現時点でも毎月延100名前後が 来所、マッチング支援も100件 を突破 https://qrea.app/ www.saga-pg.com/ www.saga-smart.jp/
- 105. 佐賀銀行「新入行員研修」講義資料 地銀と自治体と地方創生 足りないものは、借りるなり融通すればいい 105 シェアリング エコノミー XaaS （Everything as a Service） APIエコノミー （Application Programing Interface) プラットフォームで、余っている 人と足りない人とをマッチング … 車／駐車場／宿／畑／不用品 ／労働力／知恵／お金 etc. 何かを「売る・買う」のではなく その機能をサービスとして使う … ソフトやITインフラのみでな く、工場やロボットなどにも プログラムやビジネスの機能を切 り出して、他企業等が再利用 … 地図／決済／認証／翻訳／音 声認識／画像認識 etc. 自社は競争力の源泉となるコア部分に特化し、 周辺部分は借りたり再利用しながら迅速かつ効率的に…
- 107. 佐賀銀行「新入行員研修」講義資料 地銀と自治体と地方創生 今日的なイノベーションの ポイントは 破壊的 イノベーション シェアエコや XaaS、APIエコノミー テクノロジーの 民主化 機械学習による パターン認識 リープ フロッグ Software is eaten by the World? 107 技術的に高度なことが 革新的とは限らない 自分で全部やらずとも チャレンジはできる テクノロジーの敷居は 随分と低くなった どこの誰であろうとイノベーションの扉は開かれている イマドキの技術には データや現場が必須 むしろ地方や中小の方が変革を主導しうる時代に？ 下手な蓄積や実績は かえって足かせになる 【パターン①】 これまで手の届かなかった人達に 安く、簡単に届ける 【パターン②】 これまでにない仕組みや仕掛けで 新たなマーケットを創り出す 間違っても、今までよりよいものを、その分、相応のお値段で買っていただける方々に、ではない！
- 108. 佐賀銀行「新入行員研修」講義資料 地銀と自治体と地方創生 改めて、産業スマート化センター 108 目的 テクノロジーを活用した県内産業の 生産性向上及びビジネス創出の支援 受託者 EWM、佐賀銀行、佐賀電算センター 所在地 工業技術センター生産技術棟内 開館時間 平日午前9時から午後5時まで 提供する 機能 DXリサーチ（簡易診断） 個別相談（オンライン可） アプリやデバイスの体験 セミナー・イベント マッチング支援 URL https://www.saga-smart.jp R2 運営実績 来館・利用数 ：延2,551名 イベント参加数：延1,335名 相談件数 ： 143件 外観 サイト ショールーム セミナー風景 ITフェア（イベント） 交流会（イベント）
- 109. 佐賀銀行「新入行員研修」講義資料 地銀と自治体と地方創生 スマート化センターでできること 109 利活用の個別相談 & マッチング支援 アプリやデバイスの体験 セミナー・イベントへの参加 ソリューションや事例の検索 モデル的事例への導入助成 IT化やDXへの個別相談が可能で、オンライン相談にも対応 課題や分野に応じた適切な対応のため、サイトから事前予約を 協力企業から提供・貸与等されたアプリやデバイスを展示 自由に見て、触れて、操作することが可能 月１～２回の主催セミナーの他、協力企業等のセミナーも集約 センターでは、アーカイブ動画の視聴も可能 センターサイトに分野やテーマで検索可能な情報を掲載 普及啓発事例として情報の公開を前提に1/2（上限100万）助成
- 110. 佐賀銀行「新入行員研修」講義資料 地銀と自治体と地方創生 今年のテーマは「裾野の拡大」 110 予想以上の利用者数 様々な分野での活用例 メディアでの度々の報道や 未だ続く県外からの視察 意欲や関心がある企業の取組 という「点」に留まっており、 「線」や「面」にしていくこ とが必要 成果 課題 アウトリーチを強化 メディアを活用した広報 モデル事例への導入助成創設 やること スマート化センター自体の 機能向上もさることながら、 銀行にとってもきっと、 収益モデルの多様化や プレゼンスの向上に 寄与するのでは？
- 112. 佐賀銀行「新入行員研修」講義資料 地銀と自治体と地方創生 後半部分まとめ 112 佐賀県では、過去数年の間に中核・中堅企業からベンチャーやスタートアップ まで様々な（ ）が新たな技術やビジネスにチャレンジ、（ ） の労働生産性を大きく向上させてきた。 その背景には「規模のハンディを（ ）で乗り越える」をコンセプト に、全国的にも比較的早い時期からIT産業の振興やテクノロジーの利活用に取 り組んできた県の施策もある。 これらIT産業の躍進の背景の一つは、工業化社会から（ ）への潮流。 それは一見すると、例えば「機械との競争」「Digital Disruption」など「脅 威」とみなされることも多い。 だが同時に「テクノロジーの（ ）」などでイノベーションへの扉はど この誰にでも開かれる時代でもあり、加えて「（ ）」「データ」が重要 となる中、今後は地方や中小にこそ、「機会」が訪れると考えることもできる。 IT企業 IT産業 つながり 知識社会 民主化 現場
- 114. 佐賀銀行「新入行員研修」講義資料 地銀と自治体と地方創生 やってみよう（情報収集編） ニュースのキーワード検索 Webメディアの定期的な購読 Googleのニュース検索で、「AI」などテク ノロジーに関するキーワードで検索 「気になったら見る」ことで世の中の動き も見える （スマホやタブレットがあれば、 タブを常時、開いておくのもいい） キーワード入力 クリック 経済社会やテクノロジーをテーマとした無 料のWebメディアを定期的に購読 ＜例＞ 日経ビジネスオンライン 日経XTECH（一部のみ無料） デジタルクロス Wireless Wire デジタルクロス（インプレス）への寄稿記事
- 115. 佐賀銀行「新入行員研修」講義資料 地銀と自治体と地方創生 やってみよう（コミュニケーション編） 115 AIチャットボットとのコミュニケーション メッセージングアプリでビデオチャット WebサイトやSNSでやりとりできるチャッ トボットと会話してみる ＜例＞ • 佐賀市の「ここねちゃん」 • 中小機構の「マモル」 • MSの「りんな」（LINE、Twitter） マイクロソフト「女子高生AIりんな」 メッセージングアプリが搭載しているビデ オチャットを使って知人等とチャット ＜例＞ LINEやMessenger（Facebook）など ※ 基本、多くは利用は無料ですが、通信料はかかります…なの でWIFI環境で Facebook「Messenger」
- 116. 佐賀銀行「新入行員研修」講義資料 地銀と自治体と地方創生 やってみよう（シェアエコ編） 116 クラウドソーシングへのエントリー プラットフォームサイトでアカウントを作 成、可能なものに応募してみる ＜割とハードルが低いもの＞ • キャッチコピーのコンペ • 記事執筆などのタスク ランサーズ https://www.lancers.jp クラウドファンディングでの寄付（購入） サイトでアカウントを設け、寄付してみる ＜例＞ • キャンプファイヤー • マクアケ • ふるさとチョイス（ふるさと納税） ふるさとチョイス起業家支援（佐大学生ベンチャー）
- 117. 佐賀銀行「新入行員研修」講義資料 地銀と自治体と地方創生 やってみよう（体験編） 117 関係する施設などの訪問・体験 身近でテクノロジーなどを体験できる施設 を訪問してみる ＜例＞ • 産業スマート化センター • FabLab.SAGA（3Dプリンタ等） • こねくり家（pepperなど） こねくり家（EWMファクトリー） スマート家電を使ったIoT体験 手持ちの家電の説明書を見て、ネットにつ なげるようならつないで宅外で操作 ＜割と実用性があること＞ • 遠隔でのビデオ予約・視聴 • 帰宅直前のエアコンの操作 Link Japan「eRmote」
- 118. 佐賀銀行「新入行員研修」講義資料 地銀と自治体と地方創生 やってみよう（AIアプリ編） 118 AIを使ったサイトやアプリの利用 画像認識や音声認識などが可能なWebサービスやスマホアプリを使っ てみる ＜例＞ Aipoly（画像認識）、Voice Tra （翻訳） Voice Tra（翻訳アプリ） Aipoly（画像認識） iOS Android iOS Android