Dokumen tersebut membahas mengenai manajemen risiko Bank Muamalat Indonesia pada tahun 2016 dan rencana untuk tahun 2017, dengan fokus pada empat pilar utama yaitu pemberdayaan sumber daya manusia, perbaikan proses bisnis dan kebijakan, pengendalian internal, serta sistem informasi manajemen dan pelaporan.

1. Nama Mahasiswa : Bonita
Dosen Pengampu : Prof. Dr. Ir. Hapzi Ali, MM, CMA
Forum & Quis Minggu 10: Business Ethics & GG
Risk Management
Forum BE & GG, Minggu 10:
Bank Muamalat indonesia secara berkelanjutan memfokuskan diri pada kecukupan manajemen
risiko yang secara aktif memantau, memperkuat, dan mengembangkan ketentuan internal guna
menghasilkan pertumbuhan bisnis yang sehat serta pertumbuhan nilai jangka panjang yang
berkelanjutan bagi pemegang saham.
Kegiatan Manajemen Risiko di Tahun 2016
Perekonomian nasional di tahun 2016 telah mencatat kinerja yang relatif baik dengan pertumbuhan
ekonomi yang lebih tinggi dan stabilitas makroekonomi dan sistem keuangan yang tetap terjaga.
Meskipun demikian, perekonomian Indonesia masih harus menghadapi risiko ketidakpastian, baik
yang bersumber dari global, terkait arah kebijakan US dan Tiongkok serta kenaikan harga minyak
dunia, maupun dari dalam negeri terutama terkait dengan dampak penyesuaian administered prices
terhadap inflasi. Regulator menilai bahwa ketahanan industri perbankan sepanjang tahun 2016
tetap kuat didukung oleh memadainya rasio kecukupan modal dan terkendalinya risiko kredit.
Meskipun demikian, kondisi perekonomian yang belum pulih dari tekanan hanya mampu memacu
laju pertumbuhan kredit perbankan nasional sebesar 8,5% yoy per November 2016, menurun
dibandingkan periode yang sama di tahun 2015 yaitu 9,8% yoy, dengan tren peningkatan rasio
kredit bermasalah menjadi 3,2%.
Mengantisipasi kondisi tersebut, sepanjang tahun 2016, Bank Muamalat indonesia memperkuat
upaya perbaikan dan konsolidasi di bidang manajemen risiko yang berfokus pada tiga aspek utama.
Pertama adalah memperkokoh fondasi manajemen risiko, di antaranya dengan melengkapi
organisasi pada tingkat Direksi yang membawahkan fungsi kepatuhan dan manajemen risiko serta
melakukan pembenahan tata kelola manajemen risiko dengan memperkuat implementasi Good
Corporate Governance. Kedua, memperkuat fungsi internal control, antara lain melalui segregation
of duty, penguatan fungsi monitoring, serta perbaikan kebijakan dan prosedur. Ketiga adalah
pengembangan sumber daya manusia melalui implementasi value Muamalat Ideal (Islami,
Modern, dan Profesional) melalui berbagai program budaya dengan tujuan agar karyawan living
the values dari risk culture Ideal.

2. Di sisi internal Bank Muamalat Indonesia, kinerja funding dan financing mulai memperlihatkan
peningkatan pada akhir kuartal IV 2016 sejalan dengan upaya berkesinambungan yang telah
dibangun sejak awal tahun 2016, yaitu perbaikan kualitas pembiayaan yang agresif dan
peningkatan efisiensi, dan diperkuat dengan akselerasi pertumbuhan bisnis yang lebih cepat
dengan arah yang lebih jelas. Ketiga fokus tersebut diharapkan dapat membawa kinerja Bank
Muamalat Indonesia ke arah yang lebih sehat dan berkesinambungan di tahun 2017.
Kerangka Kerja Manajemen Risiko
Bank Muamalat menyusun dan menerapkan kerangka kerja manajemen risiko mengacu pada
Kebijakan, Pedoman, dan Prosedur Manajemen Risiko Bank Muamalat Indonesia, sesuai dengan
ketentuan yang berlaku baik dari Bank Indonesia maupun Otoritas Jasa Keuangan. Kerangka kerja
manajemen risiko Bank Muamalat Indonesia merupakan seperangkat strategi, aturan, sarana, dan
prasarana yang digunakan untuk mengimplementasikan konsep dan prinsip manajemen risiko
secara komprehensif. Kerangka kerja manajemen risiko Bank Muamalat disajikan pada gambar
berikut ini:
Keberhasilan dari proses manajemen risiko sangat tergantung pada landasan bisnis Bank, yaitu
Good Corporate Governance dan Corporate Value . Landasan tersebut dibangun melalui
penguatan risk awareness di seluruh lini kerja Bank melalui implementasi risk culture, internal
communication yang baik, kecukupan training terkait manajemen risiko, dan penerapan reward &
punishment sebagaimana diatur dalam Ittifaq Bank Muamalat.
Dengan landasan yang kuat tersebut, Bank melaksanakan dan mengelola proses bisnis yang
tercakup dalam kebijakan, produk, proses dan sumber daya manusia. Pelaksanaan proses bisnis
Bank dilakukan dengan senantiasa memperhatikan mitigasi risiko yang memadai sesuai jenis
risiko inheren yang dapat diidentifikasi, dalam bentuk risk governance, risk management

3. infrastructure, risk management process dan risk control system. Hal tersebut merupakan salah
satu bentuk dari penerapan manajemen risiko pada setiap aktivitas bisnis Bank.
Proses pemantauan dan evaluasi secara berkelanjutan atas praktik manajemen risiko juga
merupakan salah satu pilar yang menunjang kegiatan bisnis Bank. Pemantauan dan evaluasi
tersebut dikontribusikan antara lain melalui Komite Pemantau Risiko (Risk Oversight Committee)
di level Dewan Komisaris, Komite Manajemen Risiko (Risk Management Committee) di level
Direksi, Dewan Pengawas Syariah (Sharia Supervisory Board), dan unit manajemen risiko (Risk
Management Unit).
Dengan landasan dan pilar yang kuat, Bank berupaya untuk mencapai dan melaksanakan corporate
strategic dan risk objective, baik jangka panjang, jangka menengah, maupun jangka pendek, sesuai
dengan risk appetite untuk menjaga tingkat exposure risiko Bank dan risk management strategy
yang disusun dengan prinsip dasar untuk menciptakan nilai tambah bagi para stakeholder.
Pelaksanaan manajemen risiko di Bank Muamalat melibatkan seluruh unsur dalam organisasi
mulai dari Manajemen hingga karyawan pelaksana. Seluruh unsur tersebut berperan aktif dalam
konteks ‘tiga lini pertahanan’ manajemen risiko seperti di bawah ini:

4. Struktur Pengelolaan Risiko
Rencana dan Strategi Pengelolaan Manajemen Risiko
Pada tahun 2017, Bank Muamalat merencanakan beberapa perbaikan untuk mengelola risiko
inheren yang ada dan atau meningkatkan kualitas penerapan manajemen risiko, sejalan dengan visi
dan misi Bank Muamalat yang telah dicanangkan akan dicapai dalam kurun waktu 2015-2025.
Rencana kerja Bank untuk sepuluh tahun mendatang dibagi dalam tiga periode yang didukung
dengan rencana manajemen risiko sebagai berikut:

5. Rencana kerja dan strategi dalam pengembangan dan perbaikan di bidang pengelolaan risiko Bank
diselaraskan dengan rencana kerja Bank untuk sepuluh tahun mendatang di atas dengan tahap-
tahap sebagai berikut:
1. Untuk fase pertama, tema yang ditetapkan untuk pengelolaan risiko pada tahun 2015 –
2017 adalah “Strengthen Risk Management Infrastructure and Risk Culture” dengan fokus
pada penguatan fondasi, pembangunan infrastruktur dan pengembangan sumber daya
manusia melalui peningkatan kompetensi, keahlian dan kemampuan yang sesuai dengan
standar industri.
2. Untuk fase kedua, yaitu tahun 2018 – 2020, selain melanjutkan apa yang telah dilakukan
pada fase pertama, pengelolaan risiko dilakukan dengan tema “Role Model on Risk
Management Practice within Sharia Bank Industry” yang difokuskan pada penguatan tata
kelola pengelolaan risiko beserta risk awareness & risk culture, memastikan ketersediaan
kebijakan dan prosedur yang memadai, serta pelaksanaan fungsi manajemen risiko yang
independen dan efektif.
3. Pada fase ketiga yaitu tahun 2021 – 2025, tema yang diangkat untuk pengelolaan risiko
adalah “Strengthen Market Leadership on Risk Management Practice to Benchmark Global
Standard”, di mana pada tahap ini diharapkan pengelolaan risiko Bank telah memiliki tata
kelola sesuai standar global dan sistem informasi manajemen risiko yang handal dan
terintegrasi, risk awareness dan risk culture telah kuat dan melekat pada segenap
stakeholder, serta fungsi manajemen risiko secara independen dan efektif berperan sebagai
strategic business partner bagi pertumbuhan bisnis yang menguntungkan dan
berkelanjutan.
Tahun 2017 merupakan tahun terakhir dari fase pertama ini. Sesuai dengan tema “Strengthen Risk
Management Infrastructure and Risk Culture”, sejalan dengan yang telah dilakukan selama ini,
pada tahun 2017 pelaksanaan manajemen risiko masih dilakukan dengan fokus pada empat pilar
utama sebagai berikut:
1. Pemberdayaan Sumber Daya Manusia, dengan cara antara lain:
• Memperkuat koordinasi antara unit first line of defense, second line of defense, dan
third line of defense, khususnya meningkatkan sinergi antara risk management unit
dan compliance unit, operation control unit serta internal audit unit. Koordinasi
telah dilaksanakan selama ini dengan output antara lain perbaikan ketentuan
internal untuk aktivitas bisnis Bank;
• Membangun bisnis yang fokus pada segmennya, dengan penguatan sumber daya
manusia yang bertujuan untuk meningkatkan kompetensi dan risk awareness dari
seluruh jajaran di Bank melalui training, sosialisasi, kunjungan cabang, workshop
dan campaign. Pelaksanaan hal ini dilaksanakan antara lain dalam beberapa
akademi yang dilaksanakan oleh Learning Management seperti Risk Management
Academy dan mulai dilaksanakan pada triwulan terakhir 2016;

6. • Meningkatkan keahlian, kompetensi dan kemampuan sumber daya manusia terkait
pengelolaan risiko termasuk dengan mengikutsertakan sumber daya manusia di
Bank untuk memperoleh sertifikasi manajemen risiko;
• Meningkatkan produktivitas dari sumber daya manusia melalui performance-based
rewards;
• Melakukan kaji ulang atas komposisi anggota dalam suatu unit kerja sesuai dengan
kebutuhan kerja tim, sehingga dapat tercipta pengelolaan sumber daya manusia
yang efektif.
2. Perbaikan Proses Bisnis dan Kebijakan, dengan cara antara lain :
• Mengoptimalkan fungsi first line of defense dalam pengelolaan risiko kredit dengan
memperkuat fungsi four eyes principle oleh risk taking unit, serta dalam
pengelolaan risiko operasional melalui pembentukan Risk Champion di risk taking
unit. Penguatan fungsi risk unit sebagai first line of defense telah dimulai pada
tahun 2016 dengan pembentukan financing risk underwriting unit sesuai segmen
baik untuk good bank maupun bad bank;
• Menerapkan tatakelola ketentuan internal dan menyempurnakan serta melengkapi
ketentuan internal sebagai bagian dari pengelolaa risiko guna mendukung target
bisnis di tahun 2017;
• Menyempurnakan dan mengembangkan risk tools yang dapat meminimalkan
potensi risiko dalam proses bisnis dengan berlandaskan pada prinsip kehati-hatian;
• Memastikan bahwa setiap perubahan kebijakan dan prosedur yang terkait dengan
manajemen risiko dan juga pembiayaan, telah disosialisasikan kepada unit terkait
melalui workshop ataupun electronic learning (e-learning);
• Menyempurnakan parameter dan metode penilaian profil risiko Bank sehingga
sesuai dengan kondisi Bank dan sejalan dengan ketentuan regulator yang berlaku;
• Memperkuat risk awareness pada seluruh lapisan di Bank Muamalat sebagai bagian
dari budaya sadar risiko.
3. Pengendalian Internal, dengan cara antara lain :
• Menerbitkan ketentuan internal terkait dengan manajemen risiko dan kepatuhan
serta melakukan review berkala terhadap ketentuan internal dan Risk Management
Framework;
• Mempertajam dan mengoptimalkan fungsi pengawasan melekat oleh operations
control unit;
• Menyempurnakan control checklist sebagai acuan pemeriksaan oleh operations
control unit, baik untuk pemeriksaan operasional cabang, operasional pembiayaan,
maupun pemeriksaan operasional di Kantor Pusat;
• Mengembangkan dan membangun kontrol dan limit transaksi operasional;
• Melakukan assessment dan review terhadap seluruh proses dan produk Bank
sehingga dapat dilaksanakan dengan mitigasi risiko yang terukur;

7. • Mendukung unit bisnis dalam melakukan kontrol dan mitigasi risiko yang lebih
baik dengan memberikan arahan terkait profil risiko yang dihadapi;
• Melakukan pengembangan atas Risk Control Self Assessment (RCSA);
4. Sistem Informasi Manajemen dan Pelaporan, dengan antara lain
• Mengembangkan sistem informasi yang terintegrasi, sehingga terdapat
keseragaman data yang digunakan oleh masing-masing unit kerja;
• Memperbaiki kualitas data yang dimiliki, sehingga dapat mendukung sistem
informasi yang informatif kepada Manajemen;
• Membangun financing dashboard dan operational dashboard untuk proses
pemantauan yang lebih realible dan pelaporan yang lebih akurat kepada
Manajemen; dan
• Melakukan penyempurnaan dan pengembangan aplikasi yang mendukung proses
manajemen risiko.
Quiz BE & GCG, Minggu 10 :
Pengertian dan Manfaat Risk Management
Risk Management / Manajemen Resiko adalah sebuah cara yang sistematis dalam memandang
sebuah resiko dan menentukan dengan tepat penanganan resiko tersebut. Ini merupakan sebuah
sarana untuk mengidentifikasi sumber dari resiko dan ketidakpastian, dan memperkirakan dampak
yang ditimbulkan dan mengembangkan respon yang harus dilakukan untuk menanggapi resiko.
Strategi yang dapat diambil antara lain adalah memindahkan risiko kepada pihak lain,
menghindari risiko, mengurangi efek negatif risiko, dan menampung sebagian atau semua
konsekuensi risiko tertentu.
Sasaran dari pelaksanaan manajemen risiko adalah untuk mengurangi risiko yang berbeda-
beda yang berkaitan dengan bidang yang telah dipilih pada tingkat yang dapat diterima oleh
masyarakat. Hal ini dapat berupa berbagai jenis ancaman yang disebabkan oleh lingkungan,
manusia, teknologi, dan politik.
Manfaat Manajemen Resiko / Risk Management :
1. Berguna untuk mengambil keputusan dalam menangani masalah-masalah yang rumit.
2. Memudahkan estimasi biaya..
3. Memberikan pendapat dan intuisi dalam pembuatan keputusan yang dihasilkan dalam cara
yang benar.

8. 4. Memungkinkan bagi para pembuat keputusan untuk menghadapi resiko dan ketidakpastian
dalam keadaan yang nyata.
5. Memungkinkan bagi para pembuat keputusan untuk memutuskan berapa banyak informasi
yang dibutuhkan dalam menyelesaikan masalah.
6. Meningkatkan pendekatan sistematis dan logika untuk membuat keputusan.
7. Menyediakan pedoman untuk membantu perumusan masalah.
8. Memungkinkan analisa yang cermat dari pilihan-pilihan alternatif.
Manfaat Manajemen Resiko yang diberikan terhadap perusahaan dibagi dalam 5 kategori utama
yaitu :
1. Manajemen risiko mungkin dapat mencegah perusahaan dari kegagalan.
2. Manajemen risiko menunjang secara langsung peningkatan laba.
3. Manajemen risiko dapat memberikan laba secara tidak langsung.
4. Adanya ketenangan pikiran bagi manajer yang disebabkan oleh adanya perlindungan
terhadap risiko murni, merupakan harta non material bagi perusahaan itu.
5. Manajemen risiko melindungi perusahaan dari risiko murni, dan karena kreditur pelanggan
dan pemasok lebih menyukai perusahaan yang dilindungi maka secara tidak langsung
menolong meningkatkan public image.
Manfaat manajemen risiko dalam perusahaan sangat jelas, maka secara implisit sudah terkandung
didalamnya satu atau lebih sasaran yang akan dicapai manajemen risiko antara lain sebagai berikut ini
(Darmawi, 2005, p. 13).
a. Survival
b. Kedamaian pikiran
c. Memperkecil biaya
d. Menstabilkan pendapatan perusahaan
e. Memperkecil atau meniadakan gangguan operasi perusahaan
f. Melanjutkan pertumbuhan perusahaan
g. Merumuskan tanggung jawab social perusahaan terhadap karyawan dan masyarakat.