Recommended
More Related Content
What's hot
What's hot (20)
Viewers also liked
Similar to Sistem, jenis dan mendapatkan pembiayaan bank syariah
Similar to Sistem, jenis dan mendapatkan pembiayaan bank syariah (20)
Recently uploaded
Recently uploaded (13)
Sistem, jenis dan mendapatkan pembiayaan bank syariah
- 1. SISTEM, JENIS DAN MENDAPATKAN PEMBIAYAAN BANK SYARIAH Oleh : Maria Andian 2012200710 Ratna Sari Dewi 2012200717 Rika Candra 2012200719 Rima Sari Pratiwi 2012200720 Sofia Nuraida 2012200722
- 2. SISTEM, JENIS DAN MENDAPATKAN PEMBIAYAAN BANK SYARIAH JENIS-JENIS PEMBIAYAAN BANK SYARIAH Bagi Hasil Jual Beli Sewa Jasa Pelayanan SISTEM PEMBIAYAAN BANK SYARIAH Pembiayaan Produktif : 1. Pembiyaan Modal Pembiayaan Konsumtif 2. Pembiayaan Investasi MENDAPATKAN PEMBIAYAAN BANK SYARIAH Etika Meminjam secara Contoh-contoh perhitungan Syarat Administratif Islami Praktis
- 3. JENIS-JENIS PEMBIAYAAN Pembiayaan Pembiayaan dengan dengan prinsip bagi prinsip jual hasil beli Pembiayaan Pembiayaan dengan jasa prinsip pelayanan sewa
- 4. PEMBIAYAAN DENGAN PRINSIP BAGI HASIL • Pemilik modal menyerahkan hartanya kepada pengusaha untuk diperdagangkan Al – dengan pembagian keuntungan yang Mudharabah disepakati • Akad kerjasama antara dua pihak atau lebih untuk suatu usaha tertentu dimana masing- Al – masing pihak memberikan kontribusi dana Musyarakah dengan kesepakatan
- 5. PEMBIAYAAN DENGAN PRINSIP JUAL BELI • Jual beli dengan • Pembeli diwajibkan • Akad jual beli dalam modal ditambah untuk membayar di bentuk pemesanan keuntungan yang muka seluruh harga pembuatan barang tertentu dengan kriteria diketahui barang yang dan persyaratan tertentu disepakati yang disepakati antara pemesan dan penjual Al – Bai’as- Bai’al- murabahah salam istisna’
- 6. PEMBIAYAAN DENGAN PRINSIP SEWA Al- Ijarah • Perjanjian sewa menyewa suata barang dalam waktu tertentu melalui pembayaran sewa. Al-ijarah Muntahiya Biltamlik / Wa Iqtina • Perjanjian sewa menyewa suatau barang yang diakhiri dengan perpindahan kepemilikan barang dari pihak yang memerikan sewa kepada pihak penyewa.
- 7. PEMBIAYAAN JASA PELAYANAN Al-Wakalah • Akad perwakilan antara dua pihak, umumnya digunakan untuk penerbitan L/C (letter Of Credit), akan tetapi juga dapat digunakan untuk mentranfer dana nasabah ke pihak lain Al – Kafalah • Jaminan yang diberikan oleh penanggung (kafil) kepada pihak ketiga untuk memenuhi kewajiban pihak kedua atau yang ditanggung. Al-Hawalah • Pengalihan hutang dari orang yang berhutang kepada orang lain yang wajib menanggungnya
- 8. PEMBIAYAAN JASA PELAYANAN Rahn (gadai) • Menggadaikan barang dari satu pihak ke pihak lain, dengan uang sebagai gantinya atau menahan salah satu harta milik si peminjam sebagai jaminan atas pinjaman yang diterimanya Al-Qardh • Pemberian harta kepada orang lain yang dapat ditagih atau diminta kembali dengan kata lain meminjamkan tanpa mengharapkan imbalan atau penyediaan dana dan/atau tagihan antara bank syariah dengan pihak peminjam
- 9. SISTEM PEMBIAYAAN BANK SYARIAH
- 10. Skema Sistem Pembiayaan Bank Syariah INVESTASI PRODUKTI F MODAL KERJA PEMBIAYAAN 1. Pembiayaan Likuiditas 2. Pembiayaan Piutang 3. Pembiayaan Persediaan KONSUMTIF 4. Pembiayaan Modal Kerja untuk Perdagangan
- 11. PEMBIAYAAN MODAL KERJA CASH / LIQUID • Pembiayaan ini pada umumnya digunakan untuk memenuhi kebutuhan yang timbul akibat terjadinya ketidaksesuaian (mismatched) antara cash inflow dan cash outflow pada per-usahaan nasabah skema qardh timbal balik (compensating balance/ Cerukan) PIUTANG • Kebutuhan pembiayaan ini timbul pada perusahaan yang menjual barangnya dengan kredit, tetapi baik jumlah maupun jangka waktunya melebihi kapasitas modal kerja yang dimilikinya al qardh & hiwalah (untuk Anjak piutang)
- 12. PEMBIAYAAN MODAL KERJA LANJUTAN….. PERSEDIAAN • Bai’al Murabahah : • Pembiayaan persediaan dalam usaha produksi terdiri dari biaya pengadaan bahan baku dan penolong. • Bai’al Istishna : • Bila nasabah juga membutuhkan pembiayaan untuk proses produksi sampai menghasilkan barang jadi Memungkinkan terjadinya istishna’ paralel atau istishna’wal-murabahah dan istishna’ wal-ijarah • Bai’as Salam : • Untuk produksi yang prosesnya tidak dapat diikuti, seperti produksi pertanian. memungkinkan terjadinya transaksi Salam Paralel
- 13. SKEMA TRANSAKSI SALAM PARALEL BANK 1b. Negosiasi & Akad PEMBELI (Muslam Illaih & Nasabah 2 Muslim) (Muslim) 2.1 Bayar Kewajiban 3a. Kirim 3b. Kirim dokumen Barang + 1a. Negosiasi & dokumen akad Salam 2b. Bayar BARANG PETANI Pesanan Nasabah 1 (Muslam Fiih) (Muslam Illaih)
- 14. PEMBIAYAAN MODAL KERJA LANJUTAN….. PERDAGANGAN • PERDAGANGAN UMUM : perdagangan yang dilakukan dengan target pembeli siapa saja yang datang membeli barang-barang yang telah disediakan di tempat penjual, baik pedagang eceran (retailer) maupun pedagang besar (whole seller) mudharabah • PERDAGANGAN BERDASAR PESANAN : Perdagangan ini biasanya tidak dilakukan atau diselesaikan di tempat penjual, yaitu seperti perdagangan antarkota, perdagangan antarpulau, atau perdagangan antarnegara. Biasanya pembeli hanya akan membayar apabila barang-barang yang dipesan telah diterimanya al-wakalah, al-musyarakah, al-mudharabah, ataupun al-murabahah. Dalam hal al-wakalah, bank syariah hanya memperoleh pendapatan berupa fee atas jasa yang diberikannya.
- 15. PEMBIAYAAN INVESTASI Diberikan kepada para musyarakah nasabah untuk keperluan mutanaqishah bank investasi, yaitu keperluan al-ijarah al-muntahia bit- memberikan pembiayaan penambahan modal guna tamlik barang modal dengan prinsip mengadakan dengan opsi diakhiri dengan penyertaan, dan secara rehabilitasi, perluasan pemilikan bertahap bank melepaskan usaha, ataupun pendirian penyertaannya proyek baru.
- 16. CIRI CIRI PEMBIAYAAN INVESTASI Untuk pengadaan barang-barang modal; Mempunyai Berjangka perencanaan waktu alokasi dana menengah yang matang dan panjang dan terarah;
- 17. PEMBIAYAAN KONSUMTIF Al bai’ bi tsaman ajil (salah satu bentuk murabahah) atau jual- beli dengan angsuran Al ijarah al muntahia bit tamlik atau sewa beli Al musyarakah mutanaqhishah atau descreasing participation, di mana secara bertahap bank menurunkan jumlah partisipasinya Ar Rahn untuk memenuhi kebutuhan jasa.
- 18. MEMPEROLEH PEMBIAYAAN DARI BANK SYARIAH
- 19. ETIKA MEMINJAM SECARA ISLAMI Dalam Islam hubungan pinjam meminjam tidak dilarang, bahkan sangat dianjurkan agar terjadi hubungan saling menguntungkan. Dalam perbankan syariah, kata pinjam meminjam kurang tepat digunakan disebabkan dua hal, yaitu : 1. merupakan salah satu metode hubungan finansial 2. pinjam meminjam adalah akad social, bukan akad komersial
- 20. SYARAT ADMINISTRATIF Surat permohonan tertulis Laporan Legalitas keuangan usaha
- 21. CONTOH : 1. Al-Murabahah Nasabah ingin beli Bank memproses,apakah bs motor..pergi ke diberikan atau tidak bank Setelah disetujui, bank beli motor (misal: harga 8 juta Motor diberikan ke nasabah dengan harga misal 8,4 juta (tergantung berapa jumlah keuntungan yang diinginkan bank) Nasabah mencicil motor tersebut per bulan dengan total harga 8,4 juta
- 22. 2. BAI’ AS-SALAM Petani perlu dana 2jt Bank memproses,apakah bs diberikan untuk sawahnya..pergi atau tidak ke bank Jika ya, Bank melakukan AKAD BAI’ AS-SALAM dengan petani Bank memberikan pinjaman dalam bentuk 2 ton bibit padi seharga 2jt Setelah jatuh tempo, petani harus menyetorkan gabah untuk “keperluannya sendiri” bank dapat menjualnya kepada pihak lain atau meminta petani mencarikan pembelinya dengan harga yang lebih tinggi
- 23. 3. BAI’ AL-ISTISHNA’ Tono ingin renovasi Bank memproses,apakah bs diberikan rumah, pinjam dana ke atau tidak bank syariah Jika ya, Bank melakukan AKAD BAI’ AL-ISTISHNA’ dengan petani Bank memberikan pinjaman, misal 30 jt Setelah rumah jadi, akad istishna’ berakhir, dan secara hukum Islam, rumah renovasi tersebut menjadi milik bank syariah Oleh karena bank tdk menginginkan rmh tsbt, bank menjual rmh tsbt ke nasabah dgn harga 34 jt (dengan harga dan waktu yang disepakati bersama)
- 24. 4. AL-MUDHARABAH Nani butuh dana untuk Bank memproses,apakah bs diberikan berdagang..pinjam ke bank atau tidak syariah Jika ya terjadi AKAD AL MUDHARABAH antara bank dan nani Bank bertindak selaku shahibul maal dan nani selaku mudharib Misalnya, dari modal Rp30,000,000 diperoleh pendapatan Rp5,000,000 per bulan. Dari pendapatan ini harus disisihkan dahulu untuk tabungan pengembalian modal. Misalnya Rp2,000,000. Selebihnya dibagi antara bank dengan nasabah dengan kesepakatan di muka misalnya 60% untuk nasabah dan 40% untuk bank.
- 25. 5. MUSYARAKAH Proyek Usman butuh dana 100 jt (Usman hanya Bank memproses,apakah bs diberikan mempunyai dana 50 atau tidak jt, sisanya pinjam ke bank) Jika ya terjadi AKAD AL MUSYARAKAH antara bank dan nani Setelah proyek selesai, dengan keuntungan misal 20 jt Usman mengembalikan dana pinjaman ke bank sebesar 50 jt ditambah 10 jt (dari 50% keuntungan proyek) Asumsi: porsi bagi hasil yang disepakati 50:50
- 26. 6. MUSYARAKAH MUTANAQISHAH Nasabah dan bank Untuk memiliki barang berkongsi dalam pengadaan tersebut, nasabah harus membayar suatu barang (biasanya kepada bank sebesar porsi yang rumah atau dimiliki bank kendaraan), misalnya 30% dari nasabah dan 70% dari bank. Karena pembayarannya dilakukan secara angsuran, penurunan porsi kepemilikan bank pun berkurang secara proporsional sesuai dengan besarnya angsuran. Barang yang telah dibeli secara kongsi tadi baru akan menjadi milik nasabah setelah porsi nasabah menjadi 100% dan porsi bank 0%.
- 27. 7. AL-IJARAH Nasabah yang yang sedang Nasabah melaksanakan financial lease melakukan proyek with purchase option atau ijarah pembangunan jalan muntahia bit-tamlik dengan bank raya, memerlukan alat-alat berat sebagai penunjang operasinya Nasabah menyewa peralatan tersebut dan pada akhir masa mewa, dia membelinya
- 29. Sekian Terima Kasih