Judul: Cerdas Finansial dalam Keluarga Oleh: Eko P. Pratomo Materi Sekolah Pra Nikah (SPN) Salman ITB Bandung

1. CERDAS FINANSIAL
DALAM KELUARGA
Eko P. Pratomo
Sekolah Pra Nikah
Lembaga Muslimah Salam ITB

2. -2-
© Copyright Hijrah Institute

3. -3-
© Copyright Hijrah Institute

4. -4-
RAGAM KECERDASAN
 KECERDASAN INTELEKTUAL (IQ)
 KECERDASAN EMOSIONAL (EQ)
 KECERDASAN SPIRITUAL (SQ)
 KECERDASAN MENGATASI
KESULITAN (AQ)
 Apa yang dimaksud dengan
Cerdas Finansial (FQ) ?
 Mengapa kita perlu cerdas
secara finansial dalam keluarga ?
© Copyright Hijrah Institute

5. -5-
Apa yang dimaksud dengan
Kecerdasan Finansial ?
Kecerdasan finansial adalah pemahaman akan:
 Persoalan keuangan
 Tujuan finansial
 Perlunya Menabung
 Instrumen keuangan
 Perlunya Perencanaan keuangan
 Perlunya Disiplin dalam Eksekusi
(melaksanakan) langkah-langkah yang telah
direncanakan
 Perlunya upaya menjadikan harta sebagai
bekal dan jalan menuju SURGA
© Copyright Hijrah Institute

6. -6-
Financial Quotient Test
1. Sudahkah anda memenuhi kewajiban Zakat dan menambahnya
dengan memenuhi Qurban, Infak, Sadaqah dan Wakaf ?
2. Sanggupkah anda menabung secara rutin min 10% dari
penghasilan setiap bulan ?
3. Adakah perencanaan dan prioritas pengeluaran keuanganan di
rumah ?
4. Sudahkah anda memiliki tabungan darurat (emergency fund?)
5. Sudahkan anda memiliki proteksi asuransi jiwa dan kesehatan ?
6. Sudahkah anda membatasi jumlah pinjaman, jika ada, sehingga
total cicilan yang harus dibayar tidak lebih dari 1/3 pengeluaran
bulanan DAN Sanggupkah anda membayar secara penuh tagihan
credit card setiap bulannya?
7. Sudahkah anda pastikan anda memiliki Nilai Kekayaaan Bersih
yang positif
8. Sudahkan anda mempersiapkan dana pendidikan anak-anak anda ?
9. Sudahkan anda mempersiapkan dana (tambahan) untuk masa
pensiun anda ?
10. Inginkah anda menjadi cerdas secara finansial ?
© Copyright Hijrah Institute

7. -7-
KECERDASAN FINANSIAL ?
 INDIKATOR KECERDASAN FINANSIAL
PENGHASILAN
IKF = > 1
PENGELUARAN
 KEMANDIRIAN FINANSIAL
 KEMAMPUAN MERANCANG MASA DEPAN
© Copyright Hijrah Institute

8. -8-
Persoalan
Keuangan
Sumber
D A N A
Sumber
I L M U
KeinginanKebutuhan
FQ
Pemenuhan
Tujuan
Finansial
Bahagia
Dunia &
Akhirat
Mengapa perlu Kecerdasan Finansial ?
© Copyright Hijrah Institute

9. -9-
Milikku?
Titipan
Allah?
SEBAIK-BAIK NYA HARTA ADALAH
SEBAGAI BEKAL IBADAH
© Copyright Hijrah Institute

10. -10-
 Bekal Ibadah
“Berangkatlah kamu baik dalam keadaan
merasa ringan maupun berat, dan
berjihadlah kamu dengan harta dan dirimu
di jalan Allah. Yang demikian itu adalah
lebih baik bagimu, jika kamu mengetahui”
(At-Taubah QS 9:41)
“Dan Aku tidak ciptakan jin dan manusia itu
melainkah supaya mereka menyembah
(beribadah) kepada Ku”
(Adz-Dzqariyaat QS 51:56)
STATUS HARTA DALAM ISLAM

11. -11-
 Amanah Allah yang harus
dipertanggungjawabkan
“Hai manusia, sesungguhnya janji Allah adalah
benar, maka sekali-kali janganlah kehidupan
dunia memperdayakan kamu dan sekali-kali
janganlah syaitan yang pandai menipu,
memperdayakan kamu tentang Allah” (Fathir
QS 35 : 5)
4 Pertanyaan di Akhirat (HR At-Tirmidzy))
Umurmu, bagaiman engkau habiskan?
Jasadmu, untuk apa digunakan?
Hartamu, bagaimana engkau memperolehnya dan
untuk apa engkau membelanjakannya ?
Ilmumu, apa yang engkau kerjakan dengan ilmu yang ada
padamu?
STATUS HARTA DALAM ISLAM

12. -12-
DIMANA KITA INGIN BERADA ?
Dikeluarkan dgn benarDikeluarkan dgn tdk benar
Halal
Tidak
Halal

13. -13-
BAGAIMANA MENGELOLA HARTA?
 “Dan carilah pada apa yang telah
dianugerahkan Allah kepadamu
(kebahagian) negeri akhirat, dan janganlah
kamu melupakan bagianmu di dunia dari
(kenikmatan) duniawi dan berbuat baiklah
kepada orang lain sebagaiman Allah telah
berbuat baik kepadamu. Dan janganlah
kamu berbuat kerusakan di (muka) bumi.
Sesungguhnya Allah tidak menyukai orang-
orang yang berbuat kerusakan” (Al Qashash
QS 28:77)
 “ …Ya Tuhan kami, berilah kami kebaikan di
dunia dan di akhirat dan peliharalah kami
dari siksa api neraka “ (Al Baqarah Q 2: 201)

14. BLESSED
LIFE
BALANCE BETWEEN
DUNIA & AKHIRAT
DuniawiD U N I A
C
Clensing
Of Wealth
I
INVESTMENT
M
Management
Of Debt
A
Assurance
L
Longetivity
S
SPENDING
H A Y A A T A N T H A Y Y I B A H
UkhrawiU K H R A W I
E
Endowment
S
Sacrifice
P
Pilgrimage
C
Charity
L
Lambaian
Kaabah
A
Alms
I
Income
Servant of Allah VicegerentROLE
SOURCE HALAL BARAKAH
I S L A M I C F I N A N C I A L P L A N N I N G`
Tax
Property
Vehicle
Leisure
CreditCard
Obligations
ToParents
Iqra’Culture
Wills&Estate
Household
Needs
Savings
Marriageand
NewBirth
Controlled
Pain
Takaful
Emergencies
Retirement
Income
Generation
Education
OBJECTIVES
STRATEGY
© Copyright Hijrah Institute

15. -15-
KEWAJIBAN MENCARI NAFKAH
 “Maka apabila shalat telah selesai dilaksanakan,
bertebaranlah di atas muka bumi ini dan carilah rizki
karunia Allah dan ingatlah Allah sebanyak-banyaknya
supaya kamu beruntung” (Al-Jumu’ah QS 62:10)
 Demi sekiranya salah seorang diantara kamu pergi
mencari kayu dan dipikul di atas punggungnya. Maka
itu lebih baik daripada meminta-minta pada orang
lain, baik jika ia diberi atau ditolak. (Hr. Bukhari
Muslim)
 “ Pedagang yang jujur dan dapat dipercaya termasuk
dalam golongan para nabi, orang-orang yang benar-
benar tulus dan para syuhada” (Tarmizi, Darimi dan
Daraqutni)
 “Sesungguhnya perdagangan itu di dunia ini adalah
sembilan dari sepuluh pintu rezeki” ( HR Ahmad ).

16. -16-
PILIHAN JALAN
Sumber
 Cash Flow Quadrant, Robert T. Kiyosaki
 Financial Revolution, Tung Desem Waringin
EMPLOYEE
SELF
EMPLOYEE
BUSINESS
OWNER
INVESTOR
SURVEY 100 ORANG KAYA,
(Leveraging Time to Create Wealth,
KC See)
 74 % berasal dari Pengusaha
 10 % dari Pekerja Mandiri
 10 % dari Karyawan Eksekutif Puncak
 6 % dari lain-lain

17. Kaya atau
Sejahtera?
Ingin atau
Harus ?
-17-

18. Mengapa harus sejahtera ?
-18-
Berhajilah
jika engkau
mampu
Tunaikanlah,
zakat infak
sadaqah
Tuntutlah
ilmu
setinggi-
tingginya
Cukupkanlah
kebutuhan
keluargamu
Berteberanlah
di muka bumi,
panjangkanlah
silaturahmi
Berjihadlah
dengan
hartamu
Harus
kaya
?
Sumber : Buku “Saya tidak ingin kaya, tapi harus kaya”, Aa Gym

19. RUMUS KAYA ala AA Gym
-19-
Ghirah
/Semangat
Input /
Ilmu
Gagasan
/ Idea
Ibadah
/Semangat
Hati + Harta
Optimis Cerdas
Kreatif /
Inovatif
Soleh Mulia
+ Sejahtera
Pesimis Bodoh Pasif Fasik Hina
+ Sengsara
Kaya
Miskin
Sumber : Buku “Saya tidak ingin kaya, tapi harus kaya”, Aa Gym

20. -20-
DIMANA KITA INGIN BERADA ?
DUNIA SENGSARA/MISKIN DUNIA SEJAHTERA/KAYA
AKHIRAT
SURGA
AKHIRAT
NERAKA

21. -21-
© Copyright Hijrah Institute
Rencana Penghasilan & Pengeluaran
Jenis Per Bulan % Per Hari Per tahun %
Penghasilan Suami 3,000,000 36,000,000
Penghasilan Istri 2,000,000 24,000,000
THR/Bonus / Penghasilan Lain 5,000,000
Total Penerimaan 5,000,000 65,000,000
Pajak 500,000 10.0% 6,500,000 10.0%
ZAKAT, INFAK 157,500 3.5% 2,047,500 3.5%
Penerimaan Bersih (PB) 4,342,500 56,452,500
Tabungan Prioritas ("wajib") 434,250 10% 5,211,000
Total Jatah Pengeluaran (JP) 3,908,250 PB Per hari 51,241,500 PB
Rumah Tangga 1,085,625 25.0% 36,187.50 13,027,500 23.1%
Asuransi 86,850 2.0% 2,895.00 1,042,200 1.8%
Kesehatan 195,413 4.5% 6,513.75 2,344,950 4.2%
Cicilan 781,650 18.0% 26,055.00 9,379,800 16.6%
Keperluan Anak Sekolah 434,250 10.0% 14,475.00 5,211,000 9.2%
Transportasi 434,250 10.0% 14,475.00 5,211,000 9.2%
Uang Makan Siang 217,125 5.0% 7,237.50 2,605,500 4.6%
Orang tua/Sosial/Hadiah 195,413 4.5% 6,513.75 2,344,950 4.2%
Gaji Pekerja - 0.0% - - 0.0%
Rekreasi/Hiburan 325,688 7.5% 10,856.25 3,908,250 6.9%
Darurat / Tak Terduga 151,988 3.5% 5,066.25 1,823,850 3.2%
Total Pengeluaran 3,908,250 90.0% 130,275.00 46,899,000 83.1%
Tabungan Tambahan - 0.0% 4,342,500 8.5%

22. -22-
KEWAJIBAN MENSUCIKAN HARTA
 Dan dirikanlah shalat, tunaikanlah zakat dan ruku’lah
beserta orang-orang yang ruku. QS.Al-Baqarah (2):43
 Ambillah zakat dari sebagian harta mereka, dengan
zakat itu kamu membersihkan dan mensucikan
mereka, dan mendo’alah untuk mereka.
sesungguhnya do’a kamu itu (menjadi) ketenteraman
jiwa bagi mereka. dan Allah Maha Mendengar lagi
Maha Mengetahui. QS.At-Taubah (9):103
 “Sesungguhnya beruntunglah orang yan mensucikan
jiwa itu, dan sesungguhnya merugilah orang yang
mengotorinya QS.Asy-Syams (91):9-10
ZAKAT = SUCI = TUMBUH = BERKEMBANG

23. -23-
 “Dan orang-orang yang apabila membelanjakan (harta),
mereka tidak berlebihan, dan tidak (pula) kikir, dan
adalah (pembelanjaan itu) di tengah-tengah antara yang
demikian” (Al Furqaan QS 25:67)
 Yusuf berkata: "Supaya kamu bertanam tujuh tahun
(lamanya) sebagaimana biasa; maka apa yang kamu
tuai hendaklah kamu biarkan dibulirnya kecuali sedikit
untuk kamu makan “ (Yusuf, QS12:47)
 “Kemudian sesudah itu akan datang tujuh tahun yang
amat sulit, yang menghabiskan apa yang kamu simpan
untuk menghadapinya (tahun sulit), kecuali sedikit dari
(bibit gandum) yang kamu simpan” (Yusuf QS 12:48)
BATASI PENGELUARAN –
LAKUKAN INVESTASI

24. -24-
“ … Barang siapa yang bertaqwa kepada Allah niscaya
Dia akan mengadakan baginya jalan keluar. Dan
memberinya rizki dari arah yang tiada disangka-
sangkanya. Dan barang siapa yang bertawakal kepada
Allah niscaya Allah akan mencukupkan (keperluan) Nya.
Sesungguhnya Allah melaksanakan urusan (yang
dikehendaki) Nya. Sesungguhnya Allah telah
mengadakan ketentuan bagi tiap-tiap sesuatu “
(Ath-Thalaaq QS 65: 2 & 3)
“…Sesungguhnya Allah tidak akan merubah keadaan
sesuatu kaum sehingga mereka merobah keadaan yang
ada pada diri mereka sendiri. Dan apabila Allah
menghendaki keburukan terhadap sesuatu kaum, maka
tak ada yang dapat menolaknya; dan sekali-kali tak ada
pelindung bagi mereka selain Dia”
(Ar’rad, QS 13:11)

25. BLESSED
LIFE
BALANCE BETWEEN
DUNIA & AKHIRAT
DuniawiD U N I A
C
Clensing
Of Wealth
I
INVESTMENT
M
Management
Of Debt
A
Assurance
L
Longetivity
S
SPENDING
H A Y A A T A N T H A Y Y I B A H
UkhrawiU K H R A W I
E
Endowment
S
Sacrifice
P
Pilgrimage
C
Charity
L
Lambaian
Kaabah
A
Alms
I
Income
Servant of Allah VicegerentROLE
SOURCE HALAL BARAKAH
I S L A M I C F I N A N C I A L P L A N N I N G`
Tax
Property
Vehicle
Leisure
CreditCard
Obligations
ToParents
Iqra’Culture
Wills&Estate
Household
Needs
Savings
Marriageand
NewBirth
Controlled
Pain
Takaful
Emergencies
Retirement
Income
Generation
Education
OBJECTIVES
STRATEGY
© Copyright Hijrah Institute

26. -26-
Terima Kasih
Semoga Bermanfaat

27. -27-
Untuk inforamsi pelatihan dan buku hubungi :
Hijrah Institute
Perwakilan Bandung
Syamsi Dhuha Foundation
Jl. Ir. H. Juanda 369 Komp DDK no 1
Bandung 40135
Tlp 022-250 4050 / 250 2368
Email : end@cbn.net.id