РИ
Uploaded byРустам Ильин
226 views

Нижегородские новости

Документ рассматривает проблему финансового мошенничества и финансовых пирамид в Нижнем Новгороде, где мошенники под видом легальных организаций обещают высокие доходы, обманывая граждан. Эксперты предостерегают людей от вложений в подобные схемы и рекомендуют инвестировать только в лицензированные банки с прозрачными условиями. В заключение подчеркивается важность предварительной проверки организаций и осведомленности о рисках, связанных с высокодоходными предложениями.

Embed presentation

Download to read offline
¹ 130 (5693) КОШЕЛЕК5 íîÿáðÿ 2015 ãîäà 7 www.nnews.nnov.ru e mail: nnovosti@sinn.ru Телефоны и факсы: реклама 428 02 64, приемная 428 02 54 Посулы затмевают разум"Доход до 50 процентов годовых", "Специальные предложения для пен сионеров 25 процентов в месяц"... Похожие за манчивые предложе ния то и дело появля ются в лифтах, на за борах и столбах во мно гих городах и населен ных пунктах региона. А мошенники, прикрыв шись буквами ООО в на званиях своих предпри ятий, продолжают обирать доверчивых нижегородцев и стричь купоны… По такой схеме в Нижнем Новгороде действовали, к примеру, три открытых акци онерных общества под назва ниями "Ваш ломбард", "Капи тал" и "Стройинвестфинанс", чаще других фигурирующие в жалобах нижегородцев. "НН" уже неоднократно рассказывали своим читате лям о деятельности финансо вых пирамид, однако жизнь заставляет снова и снова воз вращаться к фактам обмана доверчивых нижегородцев. Золотое правило инве стирования чем выше доход ность, тем больше риск полу чить убытки. Ему уже много сотен лет, отмечает Влади мир Россохин, доцент кафед ры финансового менеджмен та НИУ ВШЭ Нижний Новго род. Так, если мы делаем вклад в солидном банке, то наши деньги застрахованы. Кроме того, там прозрачные условия вкладов и вероят ность потери денег низка. Когда же человек несет день ги в пирамиду, он меньше все го думает о рисках: перспек тивы получить сверхдоход за тмевают глаза. Собственно, это и есть главный отличительный при знак финансовых пирамид обещание сверхприбылей, единодушны в оценках все нижегородские эксперты. Нужно помнить, что ставки по банковским депо зитам обусловлены размером ключевой ставки Центробан ка и средневзвешенными ставками по вкладам в регио не. И любые предложения, ко торые сулят баснословную выгоду в короткие сроки, это обман, уверена Нелли Тян, заместитель управляющего Нижегородским филиалом ПАО АКБ "Связь Банк". В России деятельность банков лицензируется. А вот работа микрофинансовых организаций, ломбардов, по требительских кооперативов и других небольших органи заций такого допуска не тре бует. Но, например, те же МФО могут привлекать сред ства граждан только от 1,5 миллиона рублей и выше. В этой ситуации вкладчик си льно рискует, так как вложен ные им денежные средства государством не застрахова ны. Отметим, что дело даже не в самой страховке, а в том, кто ее обеспечивает. Об этом го ворил Алексей Абрамов, ди ректор Департамента страхо вания банковских вкладов госкорпорации "Агентство по страхованию вкладов", на прошедшей недавно в Ниж нем Новгороде VIII региональ ной конференции, посвящен ной вопросам деятельности финансовых организаций. Он поведал, что иногда не добросовестные заемщи ки юридические лица уверя ют своих клиентов, что их вклад застрахован. При этом не исключено, что владелец страховой компании являет ся владельцем этой самой кредитной организации. И когда организация пропада ет, пропадает и страховая компания. Страхование вкла дов граждан государством совсем другое дело. Свои сбережения граж данам лучше и безопаснее всего размещать в банках. Де ятельность кредитных орга низаций в нашей стране в обязательном порядке лице нзируется, рекомендует Нина Цветкова, начальник отдела защиты прав потреби телей Управления Роспотреб надзора по Нижегородской области. Кроме того, на них распространяется федераль ный Закон № 177 от 23.12.2003 г., предполагаю щий страхование вкладов. Сейчас в случае, если такой банк вдруг лишится лице нзии или "лопнет", государст во возместит вкладчику раз мер вложенных им денег, если сумма не превышает 1,4 миллиона рублей. То есть в случае форс мажора есть га рантия, что ваши деньги вер нутся. Но, к сожалению, не только в банки несут свои де ньги нижегородцы. Специалистов региональ ного Управления Роспотреб надзора беспокоит тот факт, что в этом году выросло коли чество жалоб на микрофи нансовые организации, ока завшиеся впоследствии не благонадежными. Часто люди верят обеща ниям рекламы, сулящей до ход на порядок выше, нежели в крупных проверенных бан ках. К примеру, такие компа нии обещают гражданам с вносимых ими сумм до 48 50 процентов дохода в год, то есть около 4 5 процентов в месяц, тогда как банки гаран тируют лишь 7 процентов в год, отмечает Нина Цветко ва. Первое время гражданам действительно выплачива ются обещанные щедрые проценты. А потом, спустя пару тройку месяцев такие финансовые учреждения просто напросто исчезают в неизвестном направлении: люди приходят за своими процентами, а оказываются перед закрытой дверью. С их жалобами в конечном счете приходится разбираться нам. С начала текущего года в региональное Управление Роспотребнадзора поступило порядка десяти таких обра щений. Однако проверить уже несуществующее учреж дение не представляется воз можным. Тем более что к ком петенции Управления не от носится проведение опера тивно разыскных мероприя тий. И все подобные жалобы Роспотребнадзор передает в правоохранительные органы. Договоры в этих ООО от личаются от обычных, бан ковских. В частности, когда начинаешь изучать их основ ные пункты, выясняется, что "заемщиком" является юри дическое лицо, а заем ему дает физическое лицо, то есть гражданин. Таким образом, человек именуется в договоре не "вкладчиком", а "займода телем", подчеркивает Нина Цветкова. Что интересно, речь в та ких случаях, как правило, идет о "займе" на довольно крупную сумму от 100 до 700 тысяч рублей. То есть ООО за считаные месяцы собирает с населения деньги, а потом "испаряется". Кому то повез ло больше, и он хотя бы успел получить свои проценты за 2 3 месяца, кому то меньше: то лько вложил деньги, а через месяц пришел к закрытой двери… Иногда уберечь свои де ньги от финансовых мо шенников гражданам помо гает элементарная преду смотрительность. Кто то предварительно покопал ся в Интернете, где нашел кучу негативных отзывов и жалоб на то ООО, куда хотел было отнести свои кровные. Другой посовето вался с друзьями и знако мыми: велика вероятность того, что кто то из них уже попал как кур в ощип, от неся свои сбережения в эту же или сильно похожую "контору", или просто слы шал, что по такой схеме обычно действуют мошен ники… Даже такие элементар ные меры безопасности мо гут уберечь вас от потери денег. Не говоря уже о дру гих, еще более надежных способах проверить "на вшивость" ту или иную фи нансовую организацию. К своим сбережениям важно относиться береж но. Прежде всего вам надо понять, кому вы собирае тесь доверить деньги, со ветует Нелли Тян. Обяза тельно изучите информа цию о кредитной организа ции на сайте Центробанка РФ. Имеет смысл предва рительно побывать в одном из отделений этого учрежде ния, чтобы увидеть генера льную лицензию и другие лицензии на оказание тех видов услуг, которые пред лагает финансовая органи зация. Кроме того, важно внимательно прочитать до говор, который вам предла гают заключить, продол жает эксперт. К финансо вой организации следует от носиться как к партнеру, взаимодействовать с кото рым вы будете многие годы. Серьезный банк всегда предлагает актуальные про дукты. Например, если вы ищете привлекательные ставки, следите за сезонны ми вкладами, которые отли чают выгодные условия. Перед тем как заклю чать договор, гражданам следует собрать предварите льную информацию об этой финансовой организации, обратить внимание на ее статус это кредитная, мик рофинансовая организация, ломбард или что то другое, посмотреть, есть ли она в рейтинге и на каком месте, изучить отзывы клиентов, отмечает Нина Цветкова. Разумеется, выбор лучше де лать в пользу солидных и на дежных проверенных банков с хорошей репутацией. Вооб ще же если предлагаемый ООО процент дохода очень уж выгоден, следует насто рожиться: велика вероят ность того, что это ловуш ка. Îëüãà ÑÈÍÈ×ÊÈÍÀ. Ôîòî track5media.com. Финансовые мошенники ловко играют на психологии человека
¹ 152 (5715) ФИНАНСЫ26 äåêàáðÿ 2015 ãîäà 7 www.nnews.nnov.ru e mail: nnovosti@sinn.ru Телефоны и факсы: реклама 428 02 64, приемная 428 02 54 Рубль под конец года основательно просел по отношению и к долла ру, и к евро. И прогнозы эксперты делают не самые обнадеживаю щие, хотя однозначного мнения, что станет дальше с курсом рубля, нет. Одни считают, что будет падать то лько в первой половине года 2016 года, другие настроены более опти мистично и пророчат уже падение бакса. Тре тьи вообще считают, что все это гадание на кофейной гуще, поско льку нестабильна вся мировая экономика. Свое мнение есть и у рядовых россиян: 52 процента опрошенных ожидают, что доллар продолжит дорожать, на укрепление курса рубля в новом году рас считывают лишь 5 про центов граждан. По самым благоприятным оценкам, курс может вернуть ся на уровень 40 рублей за доллар в случае повышения стоимости нефти и удачного замещения отечественными товарами импортной продук ции. К примеру, некоторые аналитики считают, что рост нефтяных котировок и возоб новление экономического ро ста помогут рублю укрепить ся до 50 руб./долл. и 52 руб./евро уже к лету будущего года. В Минфине РФ полагают, что рост экономики возобно вится уже в начале 2016 года. Наиболее благоприятным пе риодом для российской валю ты станет февраль май 2016 года. Цены на нефть будут удерживаться в районе 50 долл./баррель, что позволит стабилизировать курс долла ра на уровне 63,3 руб./дол лар. Оптимизм чиновников разделяет аналитик Агван Микаелян. В следующем году продолжится сокращение бу ровых установок в США. В ре зультате разрыв между спро сом и предложением на рынке черного золота будет нивели рован. Это станет ключевым фактором для будущего укрепления рубля. Среднего довая стоимость доллара бу дет колебаться в диапазоне 60 65 рублей. При этом курс евро ожидается на уровне 67 72 руб./евро. Внешэкономбанк, огласив прогноз развития экономики РФ на три года, прогнозирует, что курс американской наци ональной валюты будет испы тывать волатильность в рам ках 62 68 рублей. Иностранные же анали тики в подавляющем боль шинстве говорят о том, что доллар к рублю не только не стабилизируется, но даже по дорожает. 64 процента инве сторов по всему миру предпо лагают, что американский доллар обгонит по темпам ро ста все другие основные ва люты мира. И только 13,6 процента инвесторов делают ставку на рост валют разви вающихся стран, в том числе и российского рубля. Инте ресно, что укрепления евро ожидают еще меньшее коли чество опрошенных только 10,7 процента участников опроса. Нерадостные для России перспективы предрекают, к примеру, эксперты швей царского финансового хол динга: к концу 2016 года курс доллара составит до 75 рублей при том, что размер реальных заработных плат российских граждан сокра тится в среднем на 3,5 про цента. Тем паче что ЦБ РФ не планирует в среднесроч ной перспективе принимать меры для стабилизации руб ля. В любом случае, боль шинство аналитиков в сво их прогнозах танцуют от цен на нефть. Но и здесь нет единого мнения: одни допу скают временное пониже ние цены до 15 20 долла ров, другие утверждают, что в 2016 году стоимость нефти стабилизируется на отметке 60 75 долларов за баррель. Исходя из всех прогнозов, можно прогнозировать, что ожидаемый в начале 2016 года курс доллара будет в диа пазоне от 50 до 120 рублей и выше. Если учитывать как са мые радужные, так и самые пессимистические прогнозы, получается, что в январе дол лар будет стоить в среднем около 68 рублей. Прогноз кур са евро на 2016 год около 72 рублей. Форекс аналитики вообще прогнозируют значи тельные колебания курса в течение 2016 года, а ситуа ция, по их мнению, может стабилизироваться лишь к концу следующего года. Против российского рубля играет много факторов. Так, цена нефти в ближайшее вре мя ожидается все же достаточ но низкая. Военный конфликт на Украине не затухает. Война в Сирии, сбитый военный са молет РФ все это негативно влияет на курс рубля и пози тивно на курс доллара США. К тому же европейский парла ментненамеренотменятьсан кции против России: в декабре их продлили еще на полгода. Рост ВВП в 2016 году покажет очень низкую динамику. Это опять отразится на импорте товаров, ценах в магазинах и стоимости рубля. Кроме того, сейчас амери канская экономика растет 76 месяцев подряд, и это один из самых продолжительных пе риодов непрерывного эконо мического роста после спада. И рассчитывать, что курс доллара США опустится су щественно ниже 70 рублей за доллар, не приходится. Если сбудутся самые пес симистические прогнозы, то не за горами повышение цен практически на все группы товаров, что грозит новым су щественным сокращением реальных доходов населения нашей страны. Что же касается сбереже ний россиян, то большинство специалистов советуют граж данам не отдавать предпочте ние одной иностранной валю те. Например, часть денег хранить в рублях, а осталь ные обменять на доллары. Îëüãà ÀÁÐÀÌÎÂÀ. Ôîòî Àëåêñàíäðà ÂÎËÎÆÀÍÈÍÀ. Дрессировка котировкиЭксперты не могут прийти к единому мнению, что будет с рублем в новом году ü Владимир РОССОХИН, доцент факуль тета экономики НИУ ВШЭ Нижний Новго род, кандидат экономических наук: Сейчас сложно сказать, когда начнет укрепляться курс рубля. Все зависит от бо льшого числа факторов. Это и цена на нефть, и долговая нагрузка коммерческих банков, которые являются крупными покупателями иностранной валюты, и многое другое. На укрепление национальной валюты может повлиять частичная отмена санкций и до ступ на зарубежные рынки капитала, а также развитие национальной экономики. Нынешнее падение курса рубля вызвано в первую очередь падением цен на нефть. Российские банки занимают в валюте это нормальная международная практика. Но в этом случае неизбежно наступает момент, когда долги (напомню, в валюте) необходи мо отдавать. Соответственно и спрос на дол лар стойкий, сильный. В свете введенных санкций иностранные финансовые рынки для реинвестирования долга оказались за крыты. Плюс, как это часто бывает, присутст вует спекулятивная составляющая: физиче ские и юридические лица нередко стремятся купить валюту в целях сохранения средств. Экспортеры с такой же целью пытаются по придержать валютную выручку. На нефтя ные цены влияет также множество факто ров. Тут присутствует риск замедления эко номики Китая. Между тем это очень крупный потребитель нефти. Кроме того, наверстать упущенную выгоду в сфере продажи нефти сейчас пытается Иран… Прогнозировать сейчас что либо слож но. Все зависит от конъюнктуры рынка, а она постоянно меняется. Сказывается нестаби льность мировой экономики, да и политики тоже. Думаю, вообще не стоит разделять эти два понятия политика и экономика. Не сек рет, что в основе политики лежит зачастую экономическая подоплека, а, в свою оче редь, политика оказывает влияние на эконо мику. В целом сложившаяся сейчас картина и возможные перспективы довольно противо речивы. С одной стороны, курс доллара мо жет приблизиться к 100 рублям и даже пере прыгнуть эту планку. Вероятность этого, на мой взгляд, очень невелика, но и не нулевая. Думается, нефть все же не подешевеет до та кой степени. Сейчас она стоит около 38 дол ларов за баррель. "Ронять" цену до 30 дол ларов и ниже поставщикам невыгодно, ведь тогда пострадает их бюджет. Это обстояте льство создает некоторые предпосылки для укрепления рубля. Что же касается того, в каком виде насе лению лучше всего держать свои сбереже ния, целесообразнее, на мой взгляд, хранить их в валюте основных трат или, второй вари ант, в валюте основных доходов. У большин ства граждан это все же рубли. А покупать доллары с расчетом на их скорый рост сей час, на мой взгляд, несколько рискованно, потому как непонятно, как он будет вести себя дальше. Вложения в недвижимость вряд ли себя оправдают. Квартиры, к приме ру, продолжают дешеветь. К тому же за не движимость придется платить налоги, поя вятся другие дополнительные траты по ее содержанию. Что же касается цен на товары, в том числе продукты питания, то до января резко и значительно они подниматься не будут. А вот в первом же месяце 2016 го они по тра диции могут пойти вверх. Дмитрий БИРЮКОВ, доцент кафедры экономики и управления факультета международных отношений, экономики и управления Московского финансового института: Ситуация на валютном рынке нестаби льна и зыбка, поэтому сделать прогноз край не сложно. Так, зарубежные аналитики, основываясь на данных исследований по тенциального экономического развития в США, убеждены, что доллар не будет ослабе вать, но, вероятно, будет даже расти, особен но если речь идет о курсе американского доллара к российскому рублю. Стоимость нефти пусть и незначительно, но продолжа ет снижаться. В любом случае, не стоит ра ньше времени паниковать, скупать доллар. Тем более на последние деньги, ведь сейчас курс доллара невыгодно высокий.
www.nnews.nnov.ru e mail: nnovosti@sinn.ru Телефоны и факсы: реклама 428 02 64, приемная 428 02 546 7 ¹ 13 (5729) ÀÊÒÓÀËÜÍÎ 5 ôåâðàëÿ 2016 ãîäà Эта история прои зошла с жительни цей Дзержинска. Ей сломали замок на входной двери квар тиры и написали на стенах подъезда оскорбления в адрес бывшей хозяйки квартиры, за кото рой числился долг. Иные из нижегород цев, оказавшиеся под прессом коллек торов, считают, что с дзержинкой поступили еще до статочно мягко. В Нижнем Новгороде сотрудники агентства по взиманию долгов три года "прессовали" семью, кото рая вообще не брала ника ких кредитов. Другая ни жегородская семья пожа ловалась на коллекторов, которые угрожали изнаси лованием девочки, хотя долг банку должна была выплатить ее тетя. В итоге напуганным родственни кам пришлось увезти 12 летнюю девочку из го рода. В августе прошлого года из за суммы в 25 ты сяч рублей коллекторы фактически отправили на больничную койку остав шуюся без работы нижего родку Елену Винникову, посоветовав ей идти на па нель, чтобы расплатиться сдолгами.Однажды,когда она вернулась домой, то обнаружила, что входная дверь в ее квартиру вскры та,авнутриееорудуютдва коллектора, делая вид, что описывают ее имущество. Закончилось все тем, что один из незваных гостей ударил хозяйку в грудь в ответ на ее угрозу позво нить в полицию. Она упа ла, ударившись головой о железную полку для обуви, а потом о дверь и потеряла сознание. Впоследствии в больнице она пролежала одиннадцать дней с диа гнозом"сотрясениемозга". В начале нынешнего года нижегородец Максим З. попал под прессинг кол лекторов за то, что его брат, активировавший кредитную карту и не рас считавшийся с банком, уехал в другой город. Устных "внушений", кото рые спецы по выбиванию долгов адресовали его род ственникам, оказалось не достаточно. В Интернете появился фейковый акка унт, на котором периоди чески появлялась инфор мация о "злостных непла тельщиках", в которые за писали совсем неповин ных людей. Терпение ни жегородца лопнуло после того, когда в Сеть выложи ли фотографию, на кото рой он был запечатлен с маленькой дочкой. Муж чина доходчиво объяснил зарвавшимся "вышиба лам", что они переступили черту закона, за которой наступает нешуточная уголовная ответствен ность и пообещал обрати ться в прокуратуру. Преду преждение подействовало: аккаунт из Сети вскоре ис чез… Впрочем, большинство нижегородцев, на которых коллекторы объявили охо ту, предпочитают в право охранительные органы не обращаться, хотя те не очень церемонятся с выбо ром средств и методов вы бивания долгов. Психоло ги объясняют это "факто ром вины", которым ока зываются подвержены люди, в силу каких либо обстоятельств не испол нившие свой гражданский долг. В полицию такие люди стараются не обра щаться и терпеливо сно сят и оскорбления, и угро зы в свой адрес. Не случай новинформационнойбазе нижегородской полиции не значится ни одного воз бужденного в отношении коллекторов уголовного дела. Тихому террору, по хоже, торжествовать оста лось немного. Чашу терпения рос сийских законодателей и общественности перепол нил вопиющий случай, происшедший недавно в Ульяновске, где так назы ваемый черный коллек тор, выколачивая из ста рика долги перед микро кредитной организацией в сумме 4 тысячи рублей, пытался сжечь его дом, бросиввокнобутылкусза жигательной смесью. "Коктейль Молотова" по пал в кроватку со спящим двухлетним мальчиком и вызвал пожар. К счастью, 56 летний дед карапуза в это время не спал, поэтому торопливо стал тушить пламя.Темнеменееврезу льтате происшествия зна чительные ожоги получи ли и хозяин дома, и его ма ленький внучек. ЧП в Ульяновске стало резонансным и заставило законодателей обратить внимание на законопро ект о коллекторской деяте льности, принять который пытаются уже на протя жении пяти лет. Очеред ной такой законопроект был внесен в Госдуму 19 января. Авторы документа группа депутатов от фракции ЛДПР предлага ют вообще запретить кол лекторскую деятельность и ввести миллионные штрафы за переуступку долгов. С другой законодатель ной инициативой проек том поправок к Закону "О потребительском кредите (займе)" выступили депу таты Законодательного собрания Санкт Петер бурга чуть раньше. В нем народные избранники предлагают думцам внес ти поправки в статью 15 закона, которая регулиру ет особенности соверше ния действий, направлен ных на возврат задолжен ности. В этой статье, в частно сти, перечислены способы истребования долга с за емщика кредитором или юридическим лицом, с ко торым кредитор заключил агентский договор. К та ким мерам относятся теле фонные звонки, личные встречи, почтовые сооб щения и СМС. Парламен тарии предлагают исклю чить указанную статью как стимулирующую рост преступности и вызываю щую нарушения прав и свобод граждан. Петербургский депутат Виталий Милонов в этой связи заметил, что сейчас все мы, к сожалению, мо жем наблюдать, как деяте льность коллекторов ста новится все более цинич ной и антигуманной, при чем вне зависимости от размера долга. Милонов сообщил, что ему допод линно известно о случаях, когда сотрудники этих "финансовых учрежде ний" самым грубым обра зом требовали с пожилых людей, участников Вели кой Отечественной войны, блокадников вернуть долг вразмере300 600рублей. Питерский законопро ект предлагает внести в Гражданский кодекс РФ поправки, обязывающие кредиторов предъявлять требования к заемщикам о возврате задолженности, возникшей по договорам потребительского кредита (займа) только в судебном порядке. Сообщается, что с уче том позиции Совета Феде рации один из этих двух законопроектов может быть принят за основу для введениявременногоогра ничения работы коллек торских компаний. Прав да, для этого документ придется существенно до работать. Поэтому обсуж дение проекта федераль ного закона "О коллектор ской деятельности в Рос сийской Федерации" про должается на официаль ном сайте Совета Федера ции, где всяк желающий можетвысказатьсвоемне ние об этой инициативе и текущей ситуации с ра ботой коллекторов. Коллекторский бизнес в свете громких дел, кото рые периодически притя гивают общественное вни мание, у того же общества ассоциируется как крими нальный.Сэтимкатегори чески не может согласить ся директор Националь нойассоциациипрофесси ональных коллекторских агентств Борис Воронин. По его мнению, их работа имеет правовые основы это № 353 ФЗ "О потреби тельском кредите (займе)", а также Гражданский ко декс и другие. Права коллекторов на осуществление взыскания неоднократно подтверж дены Верховным судом РФ и судами общей юрисдик ции, где коллекторы выиг рывают около 95 процен тов дел. Крупнейшие бан ки страны вполне официа льно проводят тендеры по выбору коллекторских агентств, сообщает он. По мнению Бориса Во ронина, сегодня говорить о незаконности деятельно сти коллекторов это вво дить в заблуждение дол жников, которые потом проигрывают суды и под вергаютсягораздоболеене комфортному принудите льному судебному взыска ниюиоплатенетолькодол га,ноисудебныхиздержек. Кстати, как "НН" сооб щиливпресс службеГлав ного управления МВД Рос сии по Нижегородской об ласти, в 2015 году в нашем регионе было возбуждено 11 уголовных дел по статье 177 УК РФ, карающей за злостноеуклонениеоткре диторской задолженно сти. В настоящее время все эти дела расследованы и материалы направлены на рассмотрение в суд. По мнению Бориса Во ронина, если отменить сейчас действие Закона "О потребительском кре дите (займе)", как предла гают депутаты, то факти чески взыскатели полу чат возможность рабо тать без ограничений, ко торые предусмотрены в нем. Например, без за прета на ночные звонки и контакты, который дей ствует сейчас. Кроме того, отметил эксперт, на коллектор ские агентства приходит ся только 30 процентов объемов взыскания. Се мьдесят процентов взыс кивают сами кредиторы банки и микрофинансо вые организации, тоже допуская при этом нару шения. И запрет или ограничение деятельно сти коллекторских агентств никак не улуч шит деятельность по взысканию кредитов. Как считает эксперт, и криминальная составляю щая коллекторского биз несасильнопреувеличена. По данным Генеральной прокуратуры РФ, в год за водится около 100 уголов ных дел на коллекторов. Нижегородский адво кат Камо Арутюнян тоже считает, что коллектор ская служба необходима для работы финансовых учреждений нашей стра ны. Если ее запретить как институт взимания долгов с юридических лиц, то может рухнуть вся финансовая система государства. Не могу я согласиться с эмоциональными вы сказываниями некоторых известных политиков, ко торые называют работу всех без исключения кол лекторов рэкетом, вымо гательством, говорит ад вокат. На самом деле нормальные представите ли этой службы возвраща ют деньги организаци ям заимодавцам, а не кла дутихксебевкарманиде лают это законными спо собами. Но чего греха та ить, встречаются и такие, что используют уголовно наказуемые методы. Под падают эти деяния чаще всего не под ст. 163 УК РФ ("Вымогательство"), а под ст. 330 УК РФ ("Самоуп равство с угрозой или применением насилия"), максимальные санкции по которой до пяти лет лишения свободы. Поэто му называть коллекторов "узаконенными рэкетира ми", на мой взгляд, все же не верно. Коллекторские аген тства, как в старину на Руси ростовщики, сегод ня приобретают задол женности у кредиторов, которые не смогли взыс кать их самостоятельно, рассказывает оператив ник отдела по борьбе с экономическими пре ступлениями нижегород ской полиции Сергей Краснов (данные по про сьбе собеседника измене ны). Кредиторами вы ступают, как правило, финансовые организа ции или крупные торго вые сети. Они отсылают задолженности своих кредитованных пользова телей из группы дебитор ской задолженности. Раз ница между полученной суммой и полной стоимо стью долга списывается как потеря. Агентства, ко торые владеют долгом, чаще всего подключают ся к его возврату на ран ней стадии просрочки. Считается, что в это вре мя есть наибольшая веро ятность разрешения кон фликта с наименьшими затратами сил и времени. По словам оператив ника, бывает и такое, что коллекторское агентство работает с финансовой организацией кредито ром по другой схеме без заключения договора о выкупе задолженностей. По ней должник по преж нему выплачивает свою задолженность организа ции кредитору, а коллек торское агентство полу чает вознаграждение в виде заранее оговоренно го процента от общей сум мы собранного. Иногда она составляет от 10 до 50 процентов, хотя чаще всего от 15 до 35. Сегодня социаль но экономическая ситуа ция способствует тому, что долги предприятий и населения перед финан сово кредитными учреж дениями только растут. Если 2014 год банковский сектор в Нижегородской области завершил с объе мом задолженности фи зических лиц 19 милли ардов рублей, то к декаб рю прошлого года эта цифра возросла до 24 миллиардов. Число ис полнительных произ водств по просроченным долгам кредитным уч реждениям за тот же пе риод увеличилось с 65 до 73 тысяч, или на 12 про центов. Из за проблем с долгами свыше 30 тысяч жителей Нижегородской области в 2015 году не смогли выехать за рубеж. По данным арбитраж ного суда Нижегородской области, к ним поступило 942 заявления о призна нии должника банкротом. Среди них 87 заявлений в отношении граждан, 105 в отношении индивидуа льных предпринимате лей, четыре в отношении сельскохозяйственных организаций. По итогам рассмотре ния этих заявлений в 2015 году суд признал банкро том и открыл конкурсное производство в отноше нии 287 должников. Увы, тот факт, что противоправные дейст вия "заплечных дел мас теров" по выбиванию дол гов не стали предметом разбирательства право охранительных органов, как раз и способствовал формированию негатив ного образа коллектора. Таких специалистов не готовят в учебных заведе ниях, им не требуется ли цензия. В Интернете полно объявлений о найме на работу коллекторов. При влекает и хорошая по ны нешним временам зар плата: в Нижнем Новго роде она в среднем со ставляет свыше 30 тысяч рублей. Зависит она от результативности дейст вий такого специалиста: на установленный оклад "капают" проценты от возвращенных банку сумм. В этом случае все средства хороши, чтобы заработать… Êîíñòàíòèí ØÈØÀÐÈÍ. Ôîòî nnm.me. За долги готовы раздавитьКоллекторские агентства в своей работе зачастую не брезгуют криминальными методами ÜÃÎÐÎÑÊÎÏ 5 11 февраля Овен. Будьте готовы к большим переменам. Вы, скорее, взмоете в небеса, нежели пустите корни. Остерегайтесь ссор с окру жающими. Телец.Постарайтесьдо биться того, чтобы вас не беспокоили в течение дово льно продолжительного времени. Результатом мо жет стать произведение, ко торым вы будете гордиться всю оставшуюся жизнь. Близнецы. Вы, воз можно, будете поставлены перед необходимостью иначе взглянуть на вещи. Скорее всего, это вам не понравится. Рак. Вас посетит неско лько игривое настроение. Подготовьте к нему окру жающих, иначе кто ни будь может решить, что вы свихнулись от перерасхода умственной энергии. Лев. Вы будете много думать о будущем своем, своих детей, всего челове чества. Уходя из дома, прихватите с собой ка кую нибудь научно фан тастическую книгу, подоб ного рода литература до ставит вам наибольшее удовольствие. Дева. Вы добьетесь боль шегоуспехаеслибудетедей ствовать потихоньку, нико му не рассказывая о своих намерениях. Заявив о них открыто, вы рискуете на ткнуться на беспричинное противодействие просто из чувства противоречия. Весы. Неделя пройдет под знаком согласия и вза имной лояльности. Это, ко нечно, здорово, однако будь те бдительны, как бы не до договориться себе в убыток. Скорпион. Вы будете остры умом и скоры на по строение планов. Вы их записывайте что ли, а то потом вспомнить не смо жете обидно будет. Стрелец. Наиболее со блазнительным способом решить проблему может оказаться наиболее мело драматичный с виду. Не используйте его, вам слишком долго будут это действие поминать. Козерог. У вас наступит резкое обострение органи зационных способностей. Так что не удивляйтесь, ловя злобные взгляды близ ких, замученных бесконеч ным потоком исходящих от вас ценных указаний. Водолей. Вы будете крайне категоричны во всяком действии. Если дело касается общеприня тых правил, вы либо буде те по ханжески следовать всякой букве, либо попре те супротив всех. Велика вероятность нарваться на неприятности. Рыбы. Если вы дадите волю эмоциям, вы рискуе те потерять то, что имеете и чем, вероятно, дорожи те, хотя и не думаете об этом. Так что прежде чем раскроете рот, подумайте, до такой ли степени вам необходима разрядка. Ãîðîñêîï îò Ignio.com. ü БанкиСШАнезанимаютсясамостоятель но возвратом задолженности. По истечении 90 дней задолженность передается коллек торскому агентству, как и в России заключа ются договоры либо полной передачи долга, либо срочный договор о востребовании долга за вознаграждение. Вознаграждение коллек торскому агентству может достигать 20 процентов от всей суммы задолженности. В отличие от России, закон о коллекторских агентствах введен в США с 1978 года. Закон регламентирует отношения между коллектором и должником: права и обязанности: недопустимость угроз в адрес дол жника; недопустимость физического и пси хического воздействия; недопустимость распространять конфиденциальную и порочащую инфор мацию о должнике; недопустимость звонков в ночное время и т.д. Европейский вариант взыскания за долженности почти полностью совпада ет с американским. Западный вариант ра боты коллекторов больше напоминает работу финансового консультанта. Кол лектор выступает больше в роли пове ренного в финансовых делах, помогая дол жнику справиться с проблемой, совместно с должником ищет пути решения пробле мы, а не доводит до исступления, как при нято в России. Работа коллекторских агентств в ряде западных стран не требует лицензи рования (например, Великобритания), но крупные агентства получают лицензию, если хотят работать с крупными банка ми. В Германии коллекторы должны быть зарегистрированы в Ассоциации коллек торских агентств для того, чтобы полу чить доступ к банковскому сектору. ü Понятие коллекторского агентства (от англ. сollecti on сбор) пришло к нам из США. Первые коллекторские агентства в России создавались в 2004 году как дочерние предприятия банков и работали исключительно с задол женностямипередбанками учредителямиэтихагентств.
www.nnews.nnov.ru e mail: nnovosti@sinn.ru Телефоны и факсы: реклама 428 02 64, приемная 428 02 54. ¹ 15 (5731) КОШЕЛЕК 10 ôåâðàëÿ 2016 ãîäà 1312 Эта яркая вывес ка на фасаде биз нес центра в цен тре Нижнего при влекает многих из тех, кому поза рез нужны день ги, но в банке не дают, а у знако мых просить не хочется: "Гоз займ". У самых не внимательных или шапочно зна комых с русской орфографией сло во вызывает ассо циации с "государ ственным зай мом". И они с утра, особенно после праздников, выстраиваются в очередь за бес платным сыром, веря и надеясь, что это их спаси тельная при стань. А что означает при ставка "гоз" в названии вашей фирмы? спра шиваю я у "главной на чальницы" "Гоззайма" Любови Хайрутдино вой, которая в Нижнем Новгороде бывает лишь короткими наез дами. Штаб квартира организации находит ся в Казани… Ничего не означа ет, уклончиво отвеча ет Любовь Зарифовна, и тут же в ее голосе по являются недовольные нотки: Спрашиваете так, как будто вы инспекти рующий орган… Ни боже мой, Лю бовь Зарифовна, я все го лишь журналист, за интересовавшийся те мой микрофинансовых организаций. Мы к ним не имеем никакого отношения, поспешила открести ться от этих "мошенни ков" моя собеседница. Мы являемся кредит но потребительским кооперативом. И чем же вы от них отличаетесь, давая де ньги в долг под процен ты? У нас другие зако ны, другой характер взаимоотношений с клиентами… Ну, хорошо, попро буем поближе ознако миться с характером ваших "взаимоотноше ний"… Приветливая де вушка Анна встречает нас ласковым щебе том, в котором сладко растворяются желан ные цифры: В долг даем суммы до 350 тысяч рублей на срок от трех дней до трех лет… Ставка от 3 до 350 процентов… От вас нужны паспортные данные, координаты ближайших родствен ников, друзей, знако мых, данные о месте работы и зарплате… Вся информация в устном виде… Нужно лишь написать заявле ние, которое рассмот рит наша служба безо пасности… Фу ты, ну ты! Тума ну напустила, как в приличном банке, а суть та же, что и в со седнем МФО "Эксп ресс деньги". "Деньги напрокат", " Б ы с т р о д е н ь г и ", "Срочноденьги", "Нано Финанс"… Только в об ластном центре число фирм, дающих деньги в долг на особых усло виях, давно перевали ло за сотню. Несколько десятков "филиалов" имеется в Дзержинске, Арзамасе, Кстове… Слоганы их рекламной "заманухи" обычно схожи: "Берите сейчас, возвращайте, когда бу дет угодно!", "Выдача за 5 минут без отказа!", "Даем в долг безработ ным и пенсионерам!", "Без проверок, с любой кредитной историей"… Оказывается, мик рофинансовые органи зации (МФО) не имеют ничего общего с креди тованием. Это не кре дитные организации, и условия их нахожде ния на финансовом рынке существенно от личаются от банков и других кредитных ор ганизаций. А это зна чит, что и законы для микрофинансирова ния применяются со всем иные. Итак, микрофинан совые организации это некоммерческие организации, которые должны быть в обяза тельном порядке вне сены в реестр микро финансовых организа ций. Согласно форму лировке федерального закона о микрофинан сированиии, микроза ем предоставляется на условиях, предусмот ренных договором зай ма, в сумме, не превы шающей один миллион рублей. Очень инте ресный закон. Заем предоставляется на условиях договора! Всё, ничего в законе этом не предусмотрено по поводу процентных ставок, штрафов, ме тодов взыскания и т.д., как, например, в зако не о потребительском кредитовании. Это что же получается, дого вор составить могут как угодно, применив любые кабальные усло вия? Что, кстати, мик розаемщики и делают сегодня на просторах нашей необъятной ро дины, включая Ниже городский регион…. Но! В этом есть и свои плюсы, ведь если законом не предусмот рен порог процентной ставки, значит, его лег ко можно оспорить в суде, признав сделку договора займа кабаль ной. Статья 179 ГК РФ п.3: "Сделка на крайне невыгодных условиях, которую лицо было вы нуждено совершить вследствие стечения тяжелых обстоя тельств, чем другая сторона воспользова лась так называемая "кабальная сделка", мо жет быть признана су дом недействительной по иску потерпевшего". Просто граждане у нас про эту статью не зна ют, сами в юриспруден ции не сильно подкова ны, а на адвоката у них денег нету… Микрофи нансовые организации пользуются тяжелым финансовым положе нием граждан, созда вая для них еще более затруднительные ситу ации. Ведь к ним идут за займами уже отчаяв шиеся по сути люди, ко торым банки переста ли выдавать кредиты на более щадящих условиях. Ведь ни один здраво мыслящий че ловек, который мог бы оформить кредит или кредитную карту хотя бы под 50 процентов го довых, никогда не ста нет оформлять заем под 700 процентов го довых. Поэтому займы берут люди, которые оказались на краю про пасти, когда другого варианта просто нет. Другое дело, что порой именно эти "ростовщи ки XXI века", как сегод ня часто называют со трудников пунктов микрозайма, толкают своих клиентов в про пасть… Ирина Ш. "Сама я кредиты в МФО никог да не брала, но столк нуться пришлось. Оса док остался. Деньги взяла моя соседка на похороны брата, а я со гласилась дать свой номер телефона как контактное лицо. Да, еще подтвердила, что знаю ее хорошо, знаю, что человек работает и нормально зарабаты вает. Работала она не официально, поэтому вариант взять кредит в банке даже не рас сматривался. Выдали ей 30 000, вернуть нуж но было 62 000, опла чивать каждую неделю по 1200. Я бы на такие условия никогда не со гласилась, но ей дева ться было некуда. Спу стя какое то время она потеряла работу, на крылся бизнес у ее ра ботодателя. И пошли просрочки, а вслед за ними звонки с угроза ми. Она попросила от срочку на три недели, хотела закрыть все с первой зарплаты, но их такой вариант не устроил. Стали зво нить мне. Спустя еще несколько дней в мою дверь в час ночи зво нок. Стоит соседка, а рядом с ней два амба ла, которые пытаются попасть в ее квартиру. Спросила, что им нуж но, ответ просто сра зил. Предложили опла тить за нее долг. Потом с этим вопросом стали звонить всем соседям. Время глубокая ночь. У одних соседей мале нький ребенок, в дру гой квартире 80 лет ний дед. Это был ка кой то кошмар! Для чего это делается, по нятно должника пы таются сломать мора льно. Утром обнаружи ли, что исписана крас кой дверь тамбура, со жжен глазок, в замок были набиты спички: пришлось вызывать слесаря. Но на этом эпопея не закончи лась. Мне стали зво нить регулярно и пред лагать оплатить долг соседки. Напирают на то, что я за нее поручи лась. Пришлось обра титься в полицию". Вы уже обратили внимание, никогда ни где в МФО не называют процентные ставки за год или за месяц. Как правило, везде называ ют сумму процентов в день. Недавно встрети ла знакомую девушку, когда то она была кор респондентом газеты, сейчас работает менед жером по микрозаймам. Так вот, поведала она мне очень интересную информацию. Оказыва ется, менеджерам стро го настрого запрещено говорить о суммах годо вых процентов и озву чивать данные возмож ных переплат. Ни под каким предлогом они не могут даже произнести эти цифры. Только про центы за день. Во как! А почему, что за секрет ная информация? Все очень даже просто, к примеру, 1,5 процента в день, звучит куда бо лее приемлемо, чем, на пример, 540 процентов годовых. Впрочем, полтора процента это почти исключение. Сын моего коллеги, когда ему не хватало на билет в Во ронеж к своей невесте, взял в долг в "Быстром кредите" 2 тысячи руб лей, а спустя каких то пару недель его родите ли уже возвращали рос товщикам 10 тысяч. Подсчитали оказа лось, капало по 3 про цента в день. Когда ста ли пытать легкомыс ленного отпрыска, дес кать, кто надоумил, от ветил просто: А у нас в депо все там в долг берут, гово рят, можно подолгу не отдавать… А вот это чистой воды дезинформация! Коллекторская служба, как собственная, так и наемная, работает у микрозаемщиков на грани фола: как выяс нилось, убедиться в этом легко. Зайцева Марина: "При небольшой задер жке начинают звонить всем и родственникам, и коллегам по работе, угрожают искалечить и изнасиловать ребенка, сжечь квартиру. Угро жают убийством, изна силованием или доведе нием до самоубийства, выражаются матом, об зывают шлюхой и т.д. Без разрешения снима ют деньги с банковской карты! Стоит просро чить один два дня, и та кое начинается! Даже пролонгация после не спасает… Кроме того, при за ключении договора с МФО заемщик дает со гласие на обработку своих персональных данных. И здесь, увы, далеко не всегда компа нии кредиторы дейст вуют в рамках законо дательства. Сергей Н. "Достали микрозаймы. Постоян но присылают спам на телефон. Позвонил по их номеру, обещали снять с рассылки. Ничего не измени лось, реклама про должает идти. Обра щался уже раз 5 толку ноль. Общать ся по телефону их со трудники вообще не умеют. Не представ ляются, не извиня ются, бросают труб ки. Фраза "Мне с вами не о чем разго варивать", навер ное, самая вежливая в их лексиконе. За кон им, видимо, не писан…". Еще одна распро страненная пробле ма ошибки, наме ренные или случай ные, при обзвоне должников. В этом случае от действий коллекторов страда ют совершенно посторон ние люди. Вера Ч. "На протяже нии последних трех дней мне на мобильный звонит автоинформа тор одной из МФО и тре бует погасить долг. Я никогда не обращалась в микрофинансовые ор ганизации, и долгов у меня нет. Звонки посту пают каждые 40 50 ми нут, с 9 утра до 11 вече ра. Звонила на горячую линию, внятных пояс нений не дождалась. Найти клиента с моей фамилией или моим но мером телефона они не могут, отключить авто информатор тоже, офисов нет, руководст ва тоже нет. Все, что мо гут сделать принять претензию, которая бу дет рассмотрена в тече ние недели. А пока ее рассматривают, будьте любезны, терпите это издевательство". Самое неприятное в деятельности совре менных ростовщиков то, что в привлечении клиентов и достиже нии своей выгоды они не гнушаются ничем, играя на самых тонких струнах человеческой души. И называют свои грабительские конторы "Доверие", "Поддержка", "Га рант", обновляя сло ган: "Безопасно и кон фиденциально"… В "Гоззайме", например, рассылают потенциа льным клиентам СМС сообщения с тек стом: "Ваш кредит одобрен…". Вообще, судя по всему, у моей новой знакомой Любо ви Зарифовны в штате работают не только привлекательные де вушки, но и очень креа тивные ребята. Иван Курапов. "У меня не очень хорошая кредитная история, и обратился я в микро займы именно по этой причине. Сначала оставил заявку на сай те, мне перезвонили, пообщались с менед жером, договорились о времени встречи. Ме неджер приехал ко мне домой без опоздания, рассказал про условия, заполнил документы, выдал карточку, на ко торой на следующий день была нужная сум ма. Понравилось то, что если не можешь оплатить долг вовре мя, можно позвонить, предупредить, и штра фы не начислят. Отде льно следует упомя нуть о сервисе он в МФО обычно на высо те, сотрудники вежли вы и корректны". Да что говорить! Если бы в микрозаймах не было плюсов, они не стали бы так популяр ны у населения. Чтобы получить мини кредит на короткий срок, к примеру, до одного ме сяца, заемщику не нуж но собирать множество бумаг. Некоторые орга низации даже не требу ют от своих клиентов справки о доходах. У за емщика есть возмож ность оформить деньги онлайн, получить сред ства любым удобным способом (на счет, элек тронный кошелек и т.д.). Неудивительно, что такие ссуды востре бованы. Люди берут микрозаймы для самых разных целей. Напри мер, у человека есть возможность по акции приобрести технику за полцены, а даже такой суммы у него в данный момент нет. До зарпла ты еще несколько не дель, а специальное предложение действует только неделю. В этом случае микрокредит выгодное решение. В Нижнем Новгоро де особенно популярен микрозаем с перечис лением на карту. Пунк тов выдачи наличных не так много, большин ство из них расположе ны в центральной час ти города. Человеку, который живет на окраине, придется до бираться до такой кас сы как минимум час, что не очень удобно, особенно если деньги нужны срочно. Поэто му многие заемщики предпочитают офор мить микрокредит на банковскую карту. Условия кредитования в разных организациях могут отличаться. Прежде чем оформить ссуду, советуем изу чить рейтинг микро займов на карту в Ниж нем Новгороде. В спис ке российских городов с самым высоким уров нем дохода наш регион занимает двенадцатое место. Зарплаты мно гих нижегородцев вполне приличные, так что нередко заемщики берут внушительные суммы, поскольку уве рены в том, что смогут их своевременно вер нуть. Поэтому в рей тинг включены и пред ложения с максималь ным размером микро займов. Оценивая про граммы микрофинан совых структур, необ ходимо обращать вни мание не только на ве личину ссуды в целом, но и на размер первого микрокредита для но вых клиентов. Кроме того, популяр ность кредитных фирм зависит и от дневной ставки, которую они предлагают. В рейтинге можно найти программы с самым низким процен том. Стоит отметить, что постоянным клиентам организации могут су щественно снижать ставки. Кроме того, чем больше сумма займа, тем ниже процент. В моей практике пока еще не было ни од ного конкретного раз бирательства с микро заемщиками, расска зывает нижегородский адвокат Александр Чес ноков. Вероятно, их клиенты не имеют при вычки консультирова ться с юристом… В самом деле микро займы берет весьма специфическая аудито рия. Чаще всего к их услугам прибегают "лучшие из худших" люди, получившие от каз в банках, но имею щие возможность брать и возвращать кредиты. Также услугами МФО пользуются те, кто по пал в сложную ситуа цию и нуждается в срочном займе на ко роткий срок. А в осталь ном это те, кому лишь бы денег добыть. Ох ранник одного из офи сов МФО рассказывал, что утренняя очередь, как правило, состоит из тех, у кого "трубы го рят". Все таки эти фир мы с их драконовскими процентами вызывают у большинства населе ния осуждение, про должает Александр Александрович. У не которых годовая ставка достигает 700 800 процентов. Но мы не можем их ограничить в ставках, у нас рынок, и они пришли на этот рынок зарабатывать деньги. Наживаются на людской беде? Так у нас госструктуры ино гда наживаются… Кстати, в некоторых странах ростовщиче ская деятельность счи тается криминальной и уголовно наказуемой. Òàòüÿíà ×ÈÍßÊÎÂÀ. Ôîòî Àëåêñàíäðà ÂÎËÎÆÀÍÈÍÀ. Êîëëàæ Ãåííàäèÿ ÂÎËÎÄÈÍÀ. ÜÃÎÐÎÑÊÎÏ 10 16 февраля Овен. Сужая об ласть своей деятельно сти, вы, возможно, де лаете ошибку. В столь тесные рамки не впи шитесь ни вы сами, ни ваша фантазия. Телец. Проведите этот время с друзьями. Они будут милы как никогда, и вам не при дется жалеть о поте рянном времени. Близнецы. Собы тия следует восприни мать серьезно, даже если они вызывают у вас приступы неудер жимого хохота. Тем бо лее что последствия их вы очень скоро на себе ощутите. Рак.Выколеблетесь, находясь в тяжком про цессе выбора меж жела нием наплевать на все с высокой колокольни и необходимостью под держивать некоторые связи. Ищите золотую середину. Лев. Вы можете по чувствовать себя мале ньким и слабым. В та ком случае лучше укрыться в собствен ной норе и ограничить контакты с людьми. Рискованные действия не оправдаются. Дева. Более чем когда либо ранее вам необходимо держать происходящее под неу сыпным контролем. Стоит на секунду от влечься и все пойдет наперекосяк. Весы. Вы будете не много забывчивы. И рассеянны. Из дома лучше одному не выхо дить еще заблудитесь. Скорпион. Меж ре альностью и тем, что вы себе представляете, принципиальной раз ницы нет, однако ситу ация гораздо менее опасна, чем вы думае те. Вы практически ни чем не рискуете. Стрелец. Многое из того, что было личным, станет общественным. Если вы не желаете об народовать ту или иную подробность за прячьте ее подальше. Козерог. Свобода ваша будет так или иначе ограничена. Если вы сумели за гнать самого себя в угол, сумейте и выта щить себя оттуда. Сде лайте так, чтобы голос ваш услышали. Водолей. Желаемо го вы сможете добить ся только с наскока, воспользовавшись си лой и элементом вне запности. На простую же просьбу вам, скорее всего, ответят отказом. Рыбы. Вашу душу должно согреть созна ние собственной нуж ности и незаменимо сти. Что еще нужно для счастья? Ãîðîñêîï îò Ignio.com. ПрельщаютбыстрымиденьгамиМикрокредитные организации заманивают к себе отчаявшихся клиентов
www.nnews.nnov.ru e mail: nnovosti@sinn.ru Телефоны и факсы: реклама 428 02 64, приемная 428 02 54. ¹ 18 (5734) ЯВЛЕНИЕ 17 ôåâðàëÿ 2016 ãîäà 1312 На днях сотрудник "Лаборатории Кас перского" Олег Го робец сообщил в своем фейсбуке о том, что он заме тил в метро подо зрительного чело века, державшего в руке портативный беспроводной тер минал для снятия денег с банковских карт. Оказывает ся, новоявленные хакеры могут за просто, стоя рядом с вами в обще ственном транс порте, посредст вом бесконтакт ной технологии снять без PIN кода с вашей карточки, лежащей в порт моне, до 1000 рос сийских рублей… Пока москвичи паку ют свои банковские кар ты в пищевую фольгу, дабы защититься от уличных электронных мошенников, нижего родцы прячут свои на личные на антресоли. Чтобы дети не достали. В Нижнем Новгороде участились случаи мо шенничества, когда пре ступники действуют под предлогом снятия порчи, рассказывает руководи тель отдела по связям со СМИ УМВД России по Нижнему Новгороду май ор внутренней службы Наталья Евсина. Только за полтора месяца было совершено шесть мошен ничеств в отношении не совершеннолетних, у ко торых злоумышленницы похитили около 500 000 рублей. Преступления были совершены между 14.00 и 16.00 на улицах Сормовского, Канавин ского, Ленинского и Мос ковского районов област ного центра… Схема проста. К де вочкам 10 12 лет на ули це подходят одна или две женщины и сообщают, что на членов их семьи наложена порча, из за чего близкие могут забо леть и умереть. Чтобы снять порчу, нужно при нести все имеющиеся в доме деньги и ювелирные изделия. После того как дети приносили деньги и украшения, мошенницы под различными предло гами просили их удали ться, например, оббе жать вокруг дома, а сами в это время скрывались… Об этом случае нам рассказал Михаил Мар тынов, старший специа лист отдела по связям со СМИ лейтенант внутрен ней службы: В минувшую пятни цу в обеденное время в Нижегородском районе на улице Лопатина к не совершеннолетней де вочке подошли две жен щины. Одной из них на вид лет сорок пять пять десят, другой около два дцати… На вашу семью наве ли порчу. Если не почи стить ауру, твоя мама мо жет заболеть и умереть, заболеешь и ты сама, стали они стращать ре бенка. В итоге, рассказы вает Михаил, девчушка вынесла из дома 39 тысяч рублей, две золотые це почки, серьги, крестик всего на 60 тысяч рублей. Мошенницы "почистили" их безвозвратно, а роди тели девочки в тот же день обратились в поли цию с заявлением. Мошенники давно усвоили одну непрелож ную истину: самыми до верчивыми бывают ста рики и дети. О том, как у одиноких пенсионеров всевозможные "соцработ ники", "газовики" и просто "доброжелатели" отнима ют накопленные сбереже ния, "НН" писали много кратно. Теперь, похоже, очередь дошла до детей, у которых доверчивость едва ли не превалирую щая черта характера. Из криминальной хроники: "29 января 2016 года на городской телефон 74 летней нижегородке поступил звонок от неиз вестного, который, пред ставившись внуком, ска зал, что попал в дорож но транспортное проис шествие. Телефонный со беседник сообщил, что для урегулирования во проса ему необходима сумма в размере 230 000 рублей. 1 февраля пенси онерка сняла все свои сбе режения в ближайшем отделении банка и в этот же день передала их неизвестному. О том, что она стала жертвой мошенни ков, потерпевшая узнала только спус тя 10 дней, когда к ней пришел внук и сказал, что ни в ка кое ДТП он не попа дал. На данный мо мент сотрудника ми принимаются меры по установле нию и задержанию лица, причастного к совершению пре ступления". Психолог Оксана Елизарова прово дит разделительную черту между дове рием и доверчиво стью. Доверие когда смотришь на мир сквозь призму инту иции, говорит Ок сана Александров на. Ты расслаблен, спокоен, в гармонии с собой и с миром, ты знаешь, что у тебя есть отличный инструмент, кото рый поможет отли чить "то" от "не того" и ты уверен, что с помощью этого инст румента собственной интуиции ты различа ешь то, что тебе важ но. Доверчивость ког да смотришь на мир глазами ребенка, че рез призму наивности, детскости, излишнего романтизма, возвы шенности… Старики страдают излишней доверчиво стью, когда впадают в детство. Дети же в принципе доверчивы, поэтому родители учат их бояться незнако мых людей, не дове рять им. Говорят, проблема недоверия в современном обще стве культивируется очень активно. Любой незнакомец считается потенциально опас ным, любое незнако мое явление тоже счи тается потенциально опасным. И вообще жить небезопасно, всюду человека под стерегают опасно сти… и тут возникает искусственный страх, привычка бояться. Это тоже перекры вает интуицию и ин стинкты. Дети не раз личают, какой страх реальный, а какой искус ственный потому что видели по ТВ, потому что это потенциальная опас ность может произойти, а может и нет… Искренне опасаясь за здоровье и жизнь близ ких, считает психолог, ребенок "ведется" на то, что беды можно избе жать. И спасает родст венников во что бы то ни стало… Не зря мошенников считают отменными психологами, они усвои ли этот механизм воздей ствия на детский разум! Нижегородский адво кат Александр Чесноков не раз говорил о том, что закон о наказании тех, кто совершает преступ ления против стариков и детей, надо ужесточать. Неоднократно подни мался этот вопрос и в Госдуме. Но, как говорит ся, воз и ныне там. Веро ятно, у депутатов есть бо лее серьезные пробле мы… Понятное дело, пре ступность в обществе была, есть и, наверное, будет, рассуждает Алек сандр Александрович, но преступления против стариков и детей это как удар ниже пояса… Из криминальной хроники: "11 февраля 2016 года в полицию поступили об ращения от жительниц Ленинского и Московско го районов областного центра по факту совер шенных в отношении их несовершеннолетних до черей мошеннических действий. Стражами порядка установлено, что неизвестные зло умышленницы ввели в за блуждение трех несовер шеннолетних девочек 10 и 13 лет, сообщив им о по рче, которая якобы нало жена на их семьи. Для из бавления от "проклятия" мошенницы попросили выдать имеющиеся у ро дителей подростков де нежные средства и юве лирные изделия. Исполь зуя доверчивость несо вершеннолетних, зло умышленницы проникли в их квартиры, где де вочки передали незна комкам для проведения процедуры "очищения" деньги и ювелирные украшения на общую сумму 121 800 рублей. С похищенным имущест вом лжегадалки скры лись в неизвестном на правлении". Сотрудники поли ции обращаются к ниже городцам с просьбой быть бдительными, го ворит и.о. начальника УМВД России по городу Нижнему Новгороду пол ковник внутренней служ бы Сергей Горячев. По говорите с пожилыми людьми, проживающими в семье, расскажите им основные мошенниче ские схемы. Если в вашей квартире раздался по добный телефонный зво нок, в первую очередь со храняйте спокойствие, относитесь критически ко всему, что вам гово рят, помните, что подоб ными "психологически ми трюками" пользуются мошенники. Свяжитесь с якобы потерпевшими родственниками или же немедленно сообщите в полицию. Помните, что мошенники стараются не давать возможности обдумать ситуацию или обсудить ее с кем либо… О детях разговор осо бый. Они тоже попадают в категорию "незащищен ных слоев населения". Постарайтесь вну шить вашим детям, про должает Сергей Алексан дрович, что открывать дверь незнакомым нель зя, что разговаривать на улице с незнакомцами тоже небезопасно… Если же вы увидели, как кто то ведет разговоры с несо вершеннолетними о сня тии порчи или исцелении заболеваний, незамедли тельно сообщите об этом в полицию… На днях в отдел поли ции "Перевозский" обра тилась женщина с заяв лением о том, что мошен ница обманным путем выманила у нее крупную сумму денег. Как выяснили со трудники полиции, некая молодая женщина пред ложила потерпевшей снять с нее порчу и завла дела ее денежными сред ствами в сумме 18 000 рублей, рассказывают в пресс службе ГУ МВД России по Нижегород ской области. Сотрудники перевоз ской полиции установи ли личность и задержали злоумышленницу. Ока залось, что 25 летняя "целительница", специа лист по "снятию порчи" жительница Нижегород ской области уже была неоднократно судима за аналогичные противо правные деяния. В на стоящее время против нее возбуждено очеред ное уголовное дело, сама задержанная раскаива ется и т. д. Что ж, пока будет спрос, будут и предложе ния легитимные или преступные. Мало того, что многие люди верят во всю эту чушь, так еще и постоян но ходят к всевозможным гадалкам и экстрасенсам. В последнее время это яв ление стало носить поис тине массовый характер. Многие обращаются к ка кому нибудь "целителю" и как под копирку узна ют, что их сглазили или навели порчу. Такое явление, как разные маги и гадалки, появилось у нас еще в по следние годы СССР, когда на место господствовав шего материализма при шли другие оккультные и религиозные учения. И перестройка в экономике, смена ценностей, пере стройка в сознании при вели к тому, что люди на чали искать альтернати ву для объяснения своих бед. К официальной идео логии не было уже дове рия, вот в идеологиче ском вакууме и "всплыли" всякие "целители". Они вещали по ТВ, заряжали через экран телевизора воду и "крэмы". Мошен ники умело воспользова лись доверием и просто душием людей с пробле мами. Экономические и социальные провалы лег ко объяснить сглазом и порчей. А если нашли врага плати денежку. Вот и весь секрет. Верят потому, что сами не мо гут объяснить, русский народ не столь прагмати чен, нам всё еще, как ре бенку, хочется верить в чудо. Так почему бы этим самим "ведьмам", прори цателям и гадалкам не представить доказатель ства своих умений? Поче му все их прогнозы неско лько абстрактны и не ка саются обозримого буду щего. Да, возможно, про рицатели и целители су ществуют, не исключаю. Но такие люди редкость, их единицы, они не про мышляют десятками на нижегородских улицах, поставив дело на конвей ер. И пока мы, зажав в ку лаке свои кровные, идем к ним, пока таким образом их услуги востребованы, они будут процветать. Бизнес этих "целите лей" и "гадалок" весьма прибыльный: он не тре бует никаких затрат и орудий труда. Надо толь ко уметь правильно пре подать информацию до верчивому клиенту. А у клиентов это еще и пова льная дань моде. К тому же всегда легче искать причины своих неудач, провалов или проблем со здоровьем не в себе и сво их действиях, которые попросту могут быть не правильными, а в чем то сверхъестественном, чем, в свою очередь, весь ма успешно пользуются предприимчивые шарла таны и мошенники. Так же весьма немаловаж ную роль играет реклама всего этого в средствах массовой информации и активная пропаганда среди населения. Прин цип тот же, что и, напри мер, со стиральным по рошком или зубной пас той. Большой разницы между ними нет, но обы ватели благодаря агрес сивной рекламе верят, что тот порошок и паста, которые рекламируются, чем то лучше других, аналогичных. Так и с пропагандой потусторонних услуг на вязывается мысль о том, что без них не обойтись, и люди со слабыми анали тическими способностя ми и узким кругозором в это верят и при каждой проблеме вместо того, чтобы решать ее, бегут к гадалке, которая, разуме ется, найдет причину в какой нибудь порче, сглазе, карме, венце, од ним словом в прокля тии… Вариантов множе ство, на все случаи жиз ни. А если добровольно не хотите избавиться от кол довского сглаза, избави тель придет на дом, встретит вас на улице или в электричке и избавит против вашей воли. По крайней мере, от денег точно. Òàòüÿíà ×ÈÍßÊÎÂÀ. Ôîòî Àëåêñàíäðà ÂÎËÎÆÀÍÈÍÀ. Êîëëàæ Ãåííàäèÿ ÂÎËÎÄÈÍÀ. ÜÃÎÐÎÑÊÎÏ 17 23 февраля Овен. Вы сможете, если захотите, при влечь внимание макси мального количества людей. Правда, это не значит, что они тут же проникнутся к вам глу бокой симпатией, но некоторый толк можно извлечь и из этого. Телец. Ваши шутки могут быть приняты кем то всерьез, что вы льется в совершенно неожиданные послед ствия. Постарайтесь, если уж вы не в состоя нии сдержать полет остроумия, шутить на нейтральную тему. Близнецы. Вам, возможно, придется столкнуться с пробле мой выбора меж двумя диаметрально проти воположными начала ми. Компромиссное ре шение в данном случае может оказаться наи лучшим решением. Рак. Если не можете позволить себе роско ши провести эту неде лю в путешествии, по старайтесь хоть на пару дней сменить об становку. Лев. Вам придется популярно объяснять окружающим довольно сложные и, по всей ве роятности, просто не доступные им вещи. Дева. Неделя обеща ет быть весьма горячей. Вам, возможно, придет ся попотеть, однако со бытия нынче от ваших действий зависеть практически не будут. Весы. Вам требуется внимание и участие окружающих, но, по странной прихоти судь бы, даже получая их, вы можете чувствовать себя недостойнымэтойчести. Скорпион. Остере гайтесь внезапных реше ний и, тем паче, необду манных действий. Пока Лунанаходитсявнынеш нем положении, ваш ог ненный дух будет давать больше дыма, чем тепла. Стрелец. В теплом семейном кругу вам бу дут тщательно промы вать мозги на мораль но этические темы. Из бежать этого не удастся, но сократить удовольст вие можно. Не спорьте. Козерог. Кто то мо жет попытаться вас об мануть. Присматри вайтесь к происходя щему повнимательней, вряд ли стоит позво лять этому случиться. Водолей. Вам при дется прятать истин ные чувства за старате льно нарисованной улыбкой. Все, что дума ете о том или ином чело веке, сможете сказать вслух несколько позже. Рыбы. Проживите неделю так, как будто это последний день ва шей жизни, и вам до рог каждый момент. Ãîðîñêîï îò Ignio.com. МигомизбавятотпорчииденегЛжеколдуны и псевдоцелители взялись за психологическую обработку детей
¹ 27 (5743) ЭКОНОМИКА10 ìàðòà 2016 ãîäà 7 www.nnews.nnov.ru e mail: nnovosti@sinn.ru Телефоны и факсы: реклама 428 02 64, приемная 428 02 54 В нашей стране уже давно появи лись народные "экономические" приметы. Так, если россияне ак тивно скупают крупу, сахар и ма кароны это к де вальвации рубля; если растет спрос на самогонные ап параты к затяж ному кризису и па дению доходов. По следнее явление как раз и наблюда ется сейчас. Есть и другая тенден ция: с начала года растет спрос на кредитные про дукты. Именно в кредитах россия не увидели средст во спасения от па дающего рубля и роста цен. Многие аналитики считают нынешний курс доллара довольно при влекательным для по купки этой валюты к от пуску в майские празд ники. Ниже 70 рублей "бакс" пока точно не опу стится, а вот подорожать может, уверяют они. Оп тимальный уровень для покупки на ближайшие два три месяца 73 74 рубля за доллар, ведь в конце января на пике доллар достигал отметки 82,6 рубля. Некоторое укрепле ние рубля аналитики объясняют ростом не фтяных цен. По мнению главного экономиста БКС Владимира Тихо мирова, в первую оче редь цены поддержало намерение США сокра тить добычу сланцевой нефти. Росту цен на нефть способствуют и перс пективы возможного увеличения спроса на углеводородное сырье, о которых говорили представители Центра льного банка Японии, а также китайские влас ти, замечает главный экономист Credit Suisse по России Алексей Пого релов. Обе страны в числе лидеров по по треблению нефтепро дуктов. Кроме нефти на рубль влияют сезонные факторы, считает глав ный экономист Евра зийского банка разви тия Ярослав Лисоволик. Он поясняет, что вес ной складывается са мая благоприятная си туация для российской валюты, а в конце года наоборот, самая неу дачная. А еще укрепле нию рубля способствует сравнительно неболь шой размер выплат по внешнему долгу. В де кабре 2015 года общая сумма выплат состави ла 21,9 миллиарда дол ларов, почти столько же, сколько было и бу дет заплачено по внеш ним долгам в феврале, марте и апреле 24,1 миллиарда. Наконец, укрепле нию рубля способству ют сами россияне. Средств для крупных покупок и отдыха за ру бежом у людей сейчас не осталось, валюту они тоже не покупают. Бо лее того, многие избав ляются от долларов, едва их курс начинает расти. Также из за ограничения полетов в Египет и Турцию на много меньше будет спрос на валюту перед сезоном отпусков, пред полагает Алексей Пого релов. Есть надежда, что в марте апреле рубль еще немного укрепится, хотя отметку в 70 "рэ" доллар вряд ли пробьет. Да и, судя по поведению инвесторов, которые начинают скупать дол лар на уровне 70 руб лей, американская ва люта в ближайшие ме сяцы дешевле стоить не будет, считают экспер ты. Так что покупать ва люту не для трат, а для инвестиций экономи сты не советуют. По поводу дальней шего поведения "целко вого" у финансистов единого мнения нет. Однако многие анали тики считают, что нефть продолжит доро жать. Ведь частный не фтяной сектор в США испытывает проблемы с финансированием, а из за отсутствия инве стиций предложение нефти также будет уме ньшаться. Любой прогноз имеет определенную ве роятность исполнения. Сейчас курс рубля на чал укрепляться. Здесь свою роль сыграли не сколько факторов, клю чевой из которых рост цены на нефть, отме чает Владимир Россо хин, доцент факультета экономики "НИУ ВШЭ Нижний Новгород", кандидат экономиче ских наук. В настоя щий момент мы наблю даем отскок вверх ее стоимости. Сейчас цена на нефть котируется на уровне 40 долларов за баррель. С середины января она уходила вниз, до 27 долларов за баррель, под влиянием панических настрое ний биржевых игроков. В краткосрочной перспективе не исклю чено, что нефть продол жит расти в цене до 45 47 долларов за баррель, предполагает эксперт. Для этого есть как технические (я опира юсь на анализ бирже вых графиков), так и фундаментальные фак торы: нормальная ры ночная цена этого ре сурса на основе спроса и предложения, по мне нию экспертов, около 50 60 долларов за бар рель. Дешевле она стоит только из за операций биржевых спекулянтов, которые в последнее время правят бал. Соот ветственно, "просадка" нефти до 27 долларов за баррель была спекуля тивная, основанная на нервозности некоторых игроков и перекладке средств инвесторами в другие, более привлека тельные на данный мо мент, активы. В частно сти, это произошло из за прогнозов относи тельно замедления эко номики Китая. Сейчас, повторю, идет откат на верх. И он, думаю, будет продолжаться. Однако в ближайшее время ждать повышения стои мости нефти до 70 80 долларов за баррель не приходится, отмечает Владимир Россохин По его мнению, укрепляясь вместе с не фтью, рубль постепенно отвоюет потерянные позиции, хотя и не до конца, возможно, в не далекой перспективе курс его составит 63 к доллару. Ситуация в эконо мике нерадостная, од нако и безнадежного пессимизма не вызыва ет. Приведу пример. Не давно серьезное зару бежное аналитическое агентство "Блумберг" разметило статью о Рос сии. Там говорится о том, что наша страна за последние 3 4 года на 26 процентов нарасти ла производство свини ны и на 80 процентов сократила ее импорт. Сейчас с этой продук цией мы стали выхо дить на внешний ры нок. Так что слово "бе зысходность" употреб лять применительно к нынешним реалиям я бы не стал. Считаю, что и в долгосрочной перс пективе рубль имеет по тенциал некоего укреп ления: до 55 60 рублей за доллар. И даже имеет шансы взять величину в 50 долларов, прогно зирует эксперт. Если сравнивать кризис 2008 2009 го дов с нынешним, мож но сказать, что преды дущий был кризисом финансового доверия, отмечает эксперт. Де ньги в целом в экономи ке были, были рычаги влияния на ситуацию не только в нашей стра не, но и по всему миру. Наблюдались относи тельно согласованные действия центральных банков. Резко упавшие в тот момент цены на нефть быстро "отрос ли", и все более или ме нее успокоилось. Надо сказать, что и наше го сударство подпитало деньгами финансовую систему. Поэтому то кризис так быстро пре одолели. А сейчас со вершенно иная карти на. Нынешний кризис имеет экономический характер. Плюс ко все му санкции, вследст вие которых мы изоли рованы от внешних фи нансовых рынков. Си туация достаточно нер возная, прогнозы не благоприятные, так еще и сильно влияю щая на экономику по литика, которую вооб ще сложно прогнозиро вать. То есть нынешний кризис системней и глубже. Выход из него я вижу в подъеме рос сийской промышлен ности и сельского хо зяйства. На укрепле ние национальной ва люты также может по влиять частичная от мена санкций и доступ на зарубежные рынки капитала, комменти рует Владимир Россо хин. К сожалению, се годня на пути у бизнес менов существует еще много административ ных барьеров. Один пример: с 2013 по 2014 год по официальной статистике количест во чиновников вырос ло в нашем регионе почти на 45 процен тов. А это, помимо все го прочего, еще и до полнительная нагруз ка на бюджет. Пробле ма в том, что мало кто из них в действитель ности помогает разви ваться бизнесу. Нужно убрать различные ба рьеры, в том числе и бюрократические, ме шающие бизнесу раз виваться. Кроме того, нужны льготы и при вилегии для образова ния новых произ водств, компаний и фермерских хозяйств. Îëüãà ÑÈÍÈ×ÊÈÍÀ. Ôîòî Àëåêñàíäðà ÂÎËÎÆÀÍÈÍÀ. Êîëëàæ Ãåííàäèÿ ÂÎËÎÄÈÍÀ. Весенний отскокАналитики надеются на дальнейшее укрепление рубля ü Наши соотечественники всерьез обеспокоены рос том цен, свидетельствуют данные ВЦИОМ. Социологи отмечают, что если в декабре 2015 года только 12 про центов россиян считали инфляцию острой проблемой, то уже в январе нового года обеспокоенных стало на много больше 20 процентов. Кроме этого, наши со граждане переживают о низких зарплатах и уровне жизни (этими проблемами обеспокоены 13 процен тов). Больше россиян стали задумываться о безрабо тице (7 процентов в прошлом году и 13 процентов в этом). В проблемный ТОП попали также социальная политика, внешняя политика, здравоохранение, пла чевное состояние сельского хозяйства и промышлен ности, низкие пенсии и пенсионная реформа. ü Скорость падения реальных зарплат втрое превы сила темпы 2009 года. По итогам 2015 года падение реальной зарплаты в России составило 9,5 процента. Таким образом, скорость сокращения заработков рос сиян в прошлом году втрое превысила темпы 2009 года. Реальная зарплата среднего россиянина, то есть покупательная способность заработанных им денег из за роста цен на потребительские товары и услуги упала в декабре 2015 года в годовом исчислении на 10 процентов, следует из данных Росстата. ü Задолженность ни жегородцев по банков ским кредитам за 2015 год увеличилась на 5 миллиардов рублей, со общает региональное управление Федераль ной службы судебных приставов. Таким обра зом, по сравнению с 2014 годом просрочка выросла более чем на 26 процентов. Из за проб лем с долгами свыше 30 тысяч жителей Нижего родской области в 2015 году не смогли выехать за рубеж.
¹ 36 (5752) ФИНАНСЫ30 ìàðòà 2016 ãîäà 7 www.nnews.nnov.ru e mail: nnovosti@sinn.ru Телефоны и факсы: реклама 428 02 64, приемная 428 02 54 ÜÊÎØÅËÅÊ Выше потолка не прыгнут?Займы "до зарплаты" смогут выдавать только по установленным правилам Вчера вступили в силу поправки к за конуомикрофинан сировании и микро финансовых орга низациях (МФО), ко торые ограничива ют предельный размер долга по так называемым займам "до зарпла ты" до 30 тысяч рублей на срок не более одного меся ца. Кроме того, со вокупный размер начисленных про центов по таким займам не может превышать сумму основного долга бо лее чем в 4 раза. До этого момента сто имость малого "займа до зарплаты" могла дости гать двух процентов в день. "Такая ставка обу словлена высокой веро ятностью невозврата микрокредита", ранее пояснял начальник Глав ного управления рынка микрофинансирования и методологии финансо вой доступности Банка России Михаил Мамута. Однако если такой заем возвращается в срок, че рез несколько дней или недель проценты не до стигают значительных размеров. "Сейчас предо ставление подобных зай мов практикуется во всем мире, и в Европе процентные ставки по "займам до зарплаты" со ставляют 0,8 3 процен та в день" отмечал Ми хаил Мамута. Также с 29 марта при влекать деньги у частных инвесторов физлиц смо гут далеко не все МФО. При этом предпринима тели смогут одалживать у микрофинансистов суммы в три раза круп нее, чем сейчас. Теперь фактически будет разде ление на микрофинансо вые и микрокредитные компании. За первыми останется право привле кать деньги у любых фи зических или юридиче ских лиц, однако для это го размер их собствен ных средств должен пре вышать планку в 70 мил лионов рублей. Если та ких денег у компании нет, то она получает ста тус микрокредитной, что лишает ее права привле кать средства у населе ния (за исключением ее учредителей, участников или акционеров), но оставляет возможность инвестирования пред принимателей в ее биз нес. Изменения в законо дательстве подразумева ют, что названия МФО должны сразу давать по нятьинвестору,является ли компания микрофи нансовой или микрокре дитной. Если организация исключается из реестра микрофинансовых ком паний, но при этом оста ются обязательства пе ред физическими лица ми, то вводится проце дура принудительной ликвидации при учас тии Банка России. Если МФК обанкротилась, то требования физических лиц по сумме основного долга до 3 миллионов рублей будут погашать ся в приоритетном по рядке, что повышает инвестиционную при влекательность данного финансового инстру мента. Напомним, что рабо та микрофинансовых организаций из за вы соких ставок выдавае мых кредитов "до зар платы" вызывала массо вые нарекания граждан. На защиту их интересов встали законодатели: законопроект об ограни чении стоимости мик розайма одной третью среднерыночного зна чения полной стоимо сти потребительского кредита, рассчитывае мого Банком России, внес в Госдуму депутат от ЛДПР Сергей Вайнш тейн. Но мегарегулятор перехватил инициативу решения проблемы у за конодателей, видимо, понимая, что дальше тя нуть нельзя. В 2015 году Банк Рос сии обнаружил около 500 микрофинансовых организаций, работаю щих без лицензии. Об этом ранее заявлял зам пред ЦБ РФ Александр Торшин. По его словам, за прошлый год Центро банком также было лик видировано 898 микро финансовых организа ций и 784 ломбарда. Кроме того, в ЦБ выяви ли значительную часть нелегальных кредито ров, которые давали в долг на короткий срок, не имея права занима ться микрокредитова нием. По расчетам специа листов Центробанка РФ, принятые меры позво ляют снизить вероят ность ситуации, когда заемщик выплачивает один долг за счет вновь взятого займа и попада ет в еще большую долго вую зависимость. Êîíñòàíòèí ØÈØÀÐÈÍ. Ôîòî novostimira.net. Êîëëàæ Ãåííàäèÿ ÂÎËÎÄÈÍÀ. ÜÂÊËÀÄÛ Скоро россияне не смо гут больше дарить сво им родственникам и друзьям сберкнижки и сертификаты на предъ явителя. Уже подготов лен законопроект об исключении из россий ского законодательст ва института таких документов. Инициати ва, принадлежащая Минфину, преподносит ся под уже изрядно надо евшим соусом преслову той борьбы с корруп цией и отмыванием не легальных доходов. Сертификаты и сберкниж ки на предъявителя не подле жат страхованию в системе обязательного страхования вкладов, а значит, вкладчики сильно рискуют при возмож ном банкротстве или отзыве лицензии у банка, рассужда ют авторы проекта. Кроме того, за сберкниж ками и сертификатами на предъявителя, в которых не указываются ни ФИО, ни ад рес вкладчика, очень сложно установить контроль. Нет там и ограничения и по сумме сбе режений. Сберкнижки и сберегате льные сертификаты на предъявителя (ценные бума ги, которые удостоверяют сумму вклада, внесенного в банк) существуют на рынке очень давно. А в советское время пользовались огром ной популярностью. Их дари ли на дни рождения и юбилеи, расплачивались за крупные покупки, отдавали ими долги, использовали в качестве за лога. Это очень удобно, ведь если при открытии счета пас порт еще спрашивают, то при передаче или дарении таких ценных бумаг никаких доку ментов не требуется. Немуд рено, что в последние годы те же сертификаты на предъя вителя вновь стали пользова ться у россиян большой попу лярностью. Им, кстати, отда ют предпочтение еще и из за более высокой процентной ставки: ведь отчислений в Агентство по страхованию вкладов там нет. Как нет и юридических проволочек при наследовании таких докумен тов. Случись чего их махом можно обратить в деньги. Что же придет на смену сберкнижкам и сертифика там на предъявителя? Их предлагают заменить сбере гательными или депозитны ми сертификатами. Это будет неэмиссионная ценная бума га, которая не выдается на руки, а хранится в банков ском депозитарии. Владель цами новых сберегательных сертификатов могут быть то лько физлица. И, разумеется, эти бумаги будут включены в систему обязательного стра хования вкладов. А вот владе льцами депозитных сертифи катов могут быть юридиче ские и физические лица, а также индивидуальные пред приниматели: такие серти фикаты в систему обязатель ного страхования вкладов не включаются. Позиция Банка России будет представлена при об суждении данного законопро екта на заседании профиль ного комитета Государствен ной Думы, ответили "НН" на официальный запрос. Инициатива, я считаю, отпугнет многих клиентов Сбербанка. Сберегательные книжки для многих россиян, и прежде всего для пенсио неров, крайне необходимы. Именно эти книжки отлича ют Сбербанк от других бан ков, они в глазах ветеранов надежнее любых пластико вых карт, считает юрист Владимир Симагин. Не сек рет, что, например, свои "гро бовые" деньги россияне хра нят чаще всего именно там. А зачем им это делать, если "Сбер" будет таким же, как и остальные? Сберкнижки это при вычка, отмечает Элла Кар ницкая, заведующая кафед рой финансов и бухучета Ни жегородского филиала МГЭИ, доцент, кандидат экономиче ских наук. И для многих рос сиян, особенно людей пожи лого возраста, это чуть ли не единственная возможность хранения средств. Они, как правило, не доверяют пласти ковым карточкам и не умеют самостоятельно ими пользо ваться, не говоря уже об он лайн банке и других совре менных технологиях. Речь в данном случае идет не об отмене сберкнижек вооб ще, а отмене сберкнижек на предъявителя, подчеркивает Сергей Мурзаков, кандидат юридических наук, доцент ка федры уголовного права и уго ловного процесса НИУ ВШЭ Нижний Новгород. Особенность этих бумаг со стоит в том, что получить де нежные средства, хранящие ся на них, может любое лицо без удостоверения своей лич ности. У населения же в ходу, как правило, именные сбере гательные книжки. И отме нять их пока, насколько мне известно, не собираются. Сберкнижка же на предъяви теля может быть предметом хищений. И кто угодно сможет ею потом распоряжаться, в от личие от именной сберкниж ки, чтобы снять деньги, с ко торой злоумышленники дол жны подделать еще и паспорт (а иногда и внешность) ее на стоящего владельца. Кроме того, такие документы удобно использовать в качестве взят ки. Ведь в этом случае право охранителям доказать факт ее получения тяжелее, а реа лизовать такую "благодар ность" проще и удобней. И все же я не могу ска зать, что я за отмену таких бу маг, добавляет Сергей Мур заков. Просто меня настора живает, что, с одной стороны, у нас идет определенная фи нансовая либерализация, а с другой стороны закручива ние финансовых гаек. Îëüãà ÀÁÐÀÌÎÂÀ. Без обезличенных книжекНаселение хотят лишить некоторых ценных бумаг
www.nnews.nnov.ru e mail: nnovosti@sinn.ru Телефоны и факсы: реклама 428 02 64, 419 67 19 приемная 428 02 54. ¹ 45 (5761) ОСТОРОЖНО! 20 àïðåëÿ 2016 ãîäà 1312 Сегодня пластиковые карты прочно вошли в нашу жизнь наравне с компьютерами и про чими гаджетами. Мно гие предприятия прак тически в обязатель ном порядке переводят своих сотрудников на карточную систему, ибо это сводит к мини муму контакт с "жи выми" деньгами. Но найти управу на "кар точных" аферистов пока не получается. У них по прежнему раз вязаны руки. Картов ладелец, конечно, мо жет утешать себя мыслью, что жертвой жуликов может стать кто угодно, но только не он, но это не более чем самовнуше ние. С каждым годом виртуа льные мошенники становят ся все изобретательнее, умуд ряясь всякий раз находить новые и неожиданные лазей ки для обмана. Я тоже стала жертвой мошенников, рассказала наша читательница Анна Ивановна. Очень нужны были деньги на лечение, вот и опубликовала сообщение вместе с фотографией на "Авито" о продаже арабской напольной вазы ручной рабо ты за 24 тысячи рублей. На следующий день позвонил мужчина и сказал, что хочет купить вазу друзьям в пода рок на новоселье. Попросил менясрочноподойтикбанко мату с пластиковой картой, чтобы я могла распечатать счет о перечислении денег на мою карту. В банкомате я сначала проверила, что на моей карте было всего 990 рублей. Не скрою, в голове промелькнула мысль о воз можных махинациях. Позвонила ему, что подо шла к банкомату. Ранее до этого я никогда не проводила подобные операции. Он стал мне диктовать: вставьте кар ту, нажмите туда то, дикто вал какие то цифры. Как по том выяснилось, я подключи ласвоюкартукеготелефону. Он попросил продикто вать полный номер карты. Теперь, говорит, подождите минут пятнадцать, я пере числю вам деньги. Пришло смс сообщение о подключе нии карты к мобильному бан ку. Затем смс ка с номера 900, что мне на карту пере числены пять тысяч рублей. Я кинулась к банкомату, но там поступления не было. Звоню своему покупате лю, а он вежливо извиняется за заминку и просит подо ждать еще. Я опять к банкомату на карте увидела какие то 6000 рублей. Удивилась, но реши ла,чтоонперечисляетденьги частями. Опять вставляю карту че рез минуту, смотрю, а на кар те уже 5000 рублей. Поче му то на всякий случай сняла эти деньги. Вдругмойвизавизвонити говорит, что его секретарша все перепутала, просит вер нуть пятихатку на его теле фон, потому что он уже спи сал со своего счета полную сумму. Жду еще. Пришла смс ка с номера 900, что мне перечислено 14 000 рублей, через минуту еще 10 000... Я к банкомату денег нет. Звоню покупателю, тот го ворит, что деньги на его счету "зависли", просит сообщить мои паспортные данные. Я продиктовала и опять к бан комату: распечатала сводку по операциям и увидела, что, оказывается, у меня на карте были деньги 37 000 руб., ко торые мошенники снимали частями не мне на карту, а с моей карты. Я, конечно, сама винова та, но до сих пор мучает во прос: на карте денег не было, я проверяла за эти полтора часа раз 10. Как мошенники узнали, что мне в этот день перечислена зарплата, и по чему она не отражалась на карте? Извините, но неволь но возникает подозрение, что мошенники связаны с со трудниками банка... Банк в любом случае ви новат и если не напрямую, то косвенно, то есть там имеется "крот", который сливает ин формацию, рассказывал мне знакомый компьютер ныйгений. Могутолькоодно посоветовать вашей читате льнице: забыть обо всем и простить всех, а уж бог их на кажет. Случилось это в ночь с субботы на воскресенье. Сквозь сон Антон услышал, как тенькнул мобильник. Пришло сообщение, что с зарплатной карты были спи саны 2 000 рублей. Причем данное известие пришло 5 раз подряд, в результате чего общая сумма списания в считанные минуты состави ла 10 000 рублей. Дело в том, что при заключении договора банк подключил услугу опо вещения: сведения о переме щении средств с зарплатной карты приходили в виде смс сообщения на телефон. Еле дождавшись утра, мо лодой человек спешно со брался и отправился в бли жайшее отделение банка, дабы проверить баланс и убе диться, что это не розыгрыш и не страшный сон. К сожале нию, опасения подтверди лись, снятие денег со счетов произошло наяву. Выслушав жалобу без особого удивле ния, сотрудники банка пред ложили ему написать заявле ние об отмене транзакции на сумму 2000 рублей. Точнее, целых пять заявлений на каждую сумму списания. Но, не успев прийти в себя от одной потери, несчастный был обескуражен еще одним известием: рассматривать его заявление банк планиру ет от 45 до 180 дней. Сумма хоть и не ахти какая, но ждать полгода, пока вернут кровно заработанные, пока залось многовато. Единственная деталь, ко торую удалось выведать Ан тону, это то, что сумма, ока зывается, фактически была не списана, а блокирована сотовым оператором. Дабы не терять время, он решил связаться с его представите лями. Первое обращение в сото вую компанию оказалось неу дачным: специалист финан совой службы, внимательно выслушав пострадавшего, пообещал перезвонить, но, видимо, забыл. Вторая по пытка принесла некоторые плоды. Антон написал элект ронное письмо сотруднику. На следующий день на почту пришел ответ от представи теля компании, который поо бещал разобраться в "недора зумении". Через день он подтвердил, что данные транзакции были действительно совершены с сайта компании. Но инфор мацию о проведении платежа компания предоставить не может, ссылаясь на конфи денциальность. Посоветова ли обратиться в полицию, ко торая сделает запрос в ком панию, и только после этого сверхсекретные данные бу дут раскрыты. Вот так то, оказывается, списывать деньги с личного счета без ведома хозяина нормально и остается безна казанным. А вот чтобы их вернуть, их владелец должен побегать, обивая пороги раз личных ведомств. А ведь статья 854 Граж данского кодекса РФ гласит, что списание денежных средств со счета проводится банком на основании распо ряжения клиента. Без его указания банк вправе спи сать средства, находящиеся на счете, только по решению суда, а также в случаях, уста новленных законом или пре дусмотренных договором между банком и клиентом. Банк обязан вернуть де ньги в том случае, если тран закции были совершены не владельцем, а посторонним лицом. Срок рассмотрения заявления обычно составля ет 30 дней, проконсультиро вал нас на этот счет адвокат Александр Чесноков. В Ростовской области на днях были задержаны и за ключеныподстражудвоежи телей города Волгодонска, которые не гнушались отби рать деньги у смертельно бо льных людей. Им инкрими нируют, по предваритель ным подсчетам, более 10 хи щений на общую сумму в 20 миллионов рублей, которые должны были пойти на лече ние пациентов с онкологиче скими диагнозами. Некото рым жертвам ростовских мо шенников исчезновение де нег стоило жизни. Люди оста вались без средств к сущест вованию, жизненно важных лекарств и дорогостоящей те рапии. На след преступников вы шли после обращения ниже городца, который сообщил в полицию, что с благотворите льного счета его жены кто то снял все деньги. Он в этот мо мент находился с супругой за границей. У той был рак кожи. Обычные лекарства уже не помогали. Нужны были дорогостоящие проце дуры. Неравнодушные люди собрали средства и тем са мым подарили пациентке несколько лет жизни. Полностью спасти ее уже было нельзя, но жизнь можно было поддерживать, расска зывает сегодня убитый горем вдовец. Каждые 10 дней мы ложились в больницу, и ей становилось лучше. Конечно, распад шел, но очень медлен но. Так она могла прожить до пяти лет… Когда семья в один мо мент лишилась всех средств, пришлось вернуться в Рос сию. Супруга угасла очень быстро. Ей было 33 года. Мошенники находили в социальных сетях страницы онкобольных с просьбами о помощи. Там же, как прави ло, располагались расчетные счета, на которые переводи лись деньги. Эти данные по зволяли хакерам похищать средства. Вот что рассказала Ирина Волк, официальный представитель МВД России: Используя поддельные документы, злоумышленни ки узнавали номер сотовой связи и осуществляли доступ к интернет банкингу, после чего похищали деньги. Дока зательства причастности к преступлениям этих людей нашли во время обыска но мера счетов, уже взломанных и находящихся в разработке, отметки о переводах, списки жертв. Также обнаружили те лефоны, десятки сим карт и ноутбуки, с помощью кото рых мошенники взламывали банковские аккаунты. Напомним, в конце марта в Челябинске вынесли приго вор похитителям денег со счетов больных детей. Процесс хищения средств с банковских карт в Нижнем Новгороде набирает обороты. Один за другим в нижегород ское отделение ОАО "Сбер банкРоссии"поступаютзаяв ления от клиентов о спорных транзакциях. Как нам сообщили в поли ции, в Нижнем зарегистриро ван еще один вид мошенни чества. На телефоны горожан приходит СМС сообщение: "Ваша карта заблокирована". А для разблокирования або нента просят дойти до бли жайшего банкомата и на брать на клавиатуре опреде ленную комбинацию цифр. После этого деньги со счета жертвы исчезают. Поэтому начальник пресс службы УМВД России по Нижнему Новгороду майор внутренней службы Наталья Евсина в очередной раз призывает ни жегородцев быть бдительны ми и предупреждает, что ни один банк не заставит своих клиентов выполнять такие действия. Все больше людей перехо дят на безналичную оплату услуг ЖКХ, телефона, Ин тернета, покупку авиа и же лезнодорожных и даже теат ральных билетов. Так как суммы безналичных плате жей становятся все больше и больше, растет и число слу чаев мошенничества. Так что же делать, если кругом одни аферисты, а де ньги с карточки снимать все равно придется? Нужно быть всегда настороже. Покупать товары через Интернет сто ит с большой осторожно стью. Лучше, если эти серви сы будут проверенными, проверьте рейтинг на аукци оне, отзывы других покупа телей. Расплачиваясь кар точкой где нибудь в кафе, всегда смотрите на содержи мое чека. Если же обнаружи ли ошибку, обязательно по рвите первый чек и попроси те новый, иначе с банков ского счета могут списать двойную сумму. Хорошо за щищает деньги чипованная карта. Она имеет более вы сокий уровень сопротивле ния считывающим устрой ствам. Подделка этой карты сложна. И напоследок советуем подключить услугу смс опо вещений о состоянии ваше го счета. Так вы всегда буде те в курсе совершенных опе раций и состояния вашего баланса. Òàòüÿíà ×ÈÍßÊÎÂÀ. Ôîòî emotions.com.ua. ÜÃÎÐÎÑÊÎÏ 20 26 апреля Овен. Давать объясне ниястоитлишьтогда,ког да их есть кому слушать. Если же вас слушать не желают не объясняйте, просто поступайте как считаете нужным. Телец. На вашу долю может выпасть участь, сходная с судьбой хозяина на большом и шумном балу. Придется потратить немалосил,чтобыубедить ся,чтовсемвесело,иразве селить особо тоскливых. Близнецы. Нет ниче го хуже, чем неотвратно надвигающийся срок окончания работы. Не дайте спешке испортить тот шедевр, который ри скует получиться в резу льтате ваших усилий. Рак.Васкто тоисполь зует. Если это вас устраи вает, продолжайте в том же духе, но если вы этому не слишком рады, вы мо жетевысказатьэксплуата торувсе,чтодумаете,сми нимальными потерями для себя самого. Лев. Неделю вам луч ше провести на заднем плане. Пусть на ваше мнение никто не обраща етвнимания,затоизапо следствия плохо проду манных действий отве чать придется не вам. Дева. Ваш неуемный оптимизм послужит при чинойтого,чтовывзвали те на себя непосильный груз,и,какэтонистранно, дотащете его по назначе нию. Но надорветесь. Весы. События дол жны сыграть вам на руку, надо только сообразить, как свое преимущество ис пользовать. Но не тратьте на раздумья слишком мно го времени ситуация слишком быстро меняется. Скорпион.Вывсвоем воображении создали не которую идеализирован ную картину, которая должна отражать реаль ную сущность вашего партнера, но, очевидно, с этойзадачейнесправляе тесь. Откройте глаза. Стрелец. Так трудно сохранять терпение, на ходясь на пороге боль ших и очень важных для вас событий. Тем не ме нее придется, в против ном случае вы рискуете помешатьимпроизойти. Козерог. Не бойтесь сообщитьосвоихчувствах человеку, к которому вы их питаете (это касается любого вида чувств). Теку щая неделя это то время, когда это следует сделать. Водолей. Убедитесь, что вы в полном порядке от головы до пяток, преж де чем показываться ко му то на глаза. Вас одоле ет рассеянность, и вы вполне можете выйти из дома в тапочках. Рыбы. Семя, посажен ное вами так давно, что вы уженесможетевспомнить, о чем речь, может дать всходы. Напрягите память ипостарайтесь,незаметив, случайно не затоптать их. Ãîðîñêîï îò Ignio.com. Золотая жила из пластикаВиртуальные шулеры частенько выигрывают у наших граждан ü Так что делать, если карта была утеряна либо с нее украли деньги? Рассмотрим порядок действий при краже денег с карточки, эмитентом которой является Сбербанк. Шаг 1. Первое, что нужно сделать, позвонить в службу поддержки Сбербанка и заблокировать карту. Если подключена услуга SMS опове щения, то это будет большим плюсом, так как клиент мгновенно узнает о снятии или переводе денежных средств и сможет тут же ее заблокиро вать, чтобы избежать дальнейших несанкционированных операций. Номер телефона службы поддержки банка всегда указывается на оборотной стороне карточки, или же его можно найти в Интернете. Еслиеевладелецоказалсязаграницей,томожнопозвонитьвединый центр, занимающийся обслуживанием этих платежных систем. Номе ра телефонов данного центра имеются на всех банкоматах. Шаг2.Подействующемуроссийскомузаконодательству,есликли ентнеуведомилбанквтечение24часовопроведениимошеннических операций,тототнеобязанкомпенсироватьукраденныеденьги.Поэто му следует как можно быстрее явиться в отделение Сбербанка и напи сать заявление о несогласии с проведением определенных операций по карте. При себе нужно иметь паспорт, желательно договор на от крытие и обслуживание счета. А чтобы наиболее точно указать суммы и время совершения неправомерных транзакций, лучше потребовать у банковского сотрудника выписку по всем недавним операциям. Если деньги списались по причине каких либо технических проб лемвсамомбанке,товозвратятихдовольнооперативно.Еслиорудо вали мошенники, служба безопасности банка будет проводить собст венное расследование, которое может затянуться на несколько меся цев. Задача потерпевшего состоит в том, чтобы предоставить службе безопасности максимум информации обо всех его действиях непо средственно перед кражей денег с банковской карты. Следует отметить, что не во всех случаях хищений средств Сбер банк выносит положительное решение об их возврате. Доказательст ва непричастности самого владельца карточки должны быть очень убедительными, так как его обычно подозревают в первую очередь. При отрицательном ответе заявление можно подавать повторно. Шаг 3. Помимо написания заявления в банке рекомендуем, не от кладывая, обратиться в правоохранительные органы. Там также по требуется описать в произвольной форме о краже денежных средств с карты. Заявление обязательно должно быть зарегистрировано, в подтверждении этого потерпевшему выдается талон квитанция. Шаг 4. В случае, если банк отказался вернуть средства, клиент может обратиться в суд. Для этого необходимо составить исковое заявление и лучше к этому привлечь юриста. Также придется предоставить все ранее собранные доказате льства собственной невиновности и копию письменного отказа банковского учреждения возвратить утраченные денежные средства и квитанцию, подтверждающую, что заявление о краже денег зарегистрировано в правоохранительных органах. Как показывает практика, большая часть подобных исков оста етсяудовлетворенной,ибанквитогевозмещаетклиентуегоденьги. Кстати, не все знают, что карты банка, а точнее средства на них, подлежат страхованию. В случае если держатель карты предварите льно застраховался от ее утери либо кражи с нее средств, то нужно просто обратиться в страховую компанию, и уже она будет возмещать клиенту похищенные деньги. При этом свою непричастность к фаль сификации потери средств тоже придется доказывать.
¹ 60 (5776) ФИНАНСЫ25 ìàÿ 2016 ãîäà 7 www.nnews.nnov.ru e mail: nnovosti@sinn.ru Телефоны и факсы: реклама 428 02 64, 419 67 19, приемная 428 02 54 Пока представи тели Минэконом развития занима ются поисками подъемов производ ства, а Минфин и Центробанк сра жаются с инфля цией, налицо углуб ление кризиса: в феврале 2016 го все мы получили на 6,9 процента мень ше доходов, чем го дом ранее. Меж тем в конце апре ля Сбербанк сообщил, что снизил ставки рубле вых депозитов в зависи мости от срока и суммы вклада. По валютным вложениям Сбербанк свел ставки практически к нулю: минимальная ставка теперь составляет 0,01 процента. Дурной пример, как известно, заразителен. Следом начали сдуваться ставкииудругихбанков. По мнению Наталии Орловой, главного эконо миста Альфа банка, ставки розничных депо зитов снижаются имен но сейчас потому, что многие банки погасили обязательства перед ЦБ. Вообще же, отмечает главный аналитик Бин банка Наталья Ва щелюк, значение ключе вой ставки не меняется с августа 2015 года, но за прошедшее время доход ность вкладов и ставки по кредитам заметно снизились. Так, с начала года, по данным ЦБ, доходность вкладов десятки круп нейших банков снизи лась на 0,35 процентных пункта до 9,74 процента годовых, тогда как ставка регулятора не менялась. А еще наблюдается резкое падение спроса на кредиты из за сокраще ния инвестиционных программ предприятий и более придирчивого от ношения самих банков к заемщикам, отмечают эксперты. Кстати, по мнению Натальи Ваще люк, в условиях низкого спросанакредитыуболь шинства кредитных ор ганизаций нет стимулов для повышения привле кательности условий вкладов. Если говорить о ниже городских реалиях креди тования, то долги жите лей региона перед банка ми выросли за год почти на5млрдруб.исоставили 24 млрд руб. На исполне нии в 2015 м находилось почти 73 тысячи произ водств о взыскании за долженностей против 65 тыс. годом ранее. Получа ется, все больше нижего родцев своевременно не оплачивают ежемесяч ныевзносыпокредитам. А вот берут у банков деньги взаймы люди все охотней. Как считают эк сперты, на ситуацию по влиял резкий рост ино странной валюты по от ношению к рублю, вы звавший повышенный потребительский спрос на бытовую технику: в связи с этим многие из тех, кто не имел возмож ности купить ее за "жи вые" деньги, прибегали к кредитованию. Как сообщает Нацио нальное бюро кредитных историй, в Нижегород ской области за I квартал 2016 года по сравнению с аналогичным периодом 2015 го увеличилась вы дача банковских креди тов населению. Самый значительный рост заре гистрирован в плане вы дачи ипотечных креди тов. С начала этого года нижегородцы взяли 1625 таких кредитов это в 2,35 раза больше, чем го дом ранее (692). Выдачи кредитных карт также увеличились, хотя и не в разы: жители региона с начала года взяли их на 67,5 процен та больше, нежели в 2015 м. В общей сложно сти оформлена 20 251 кредитка. Самыми низкими тем пами росла "потребилов ка". На покупку потреби тельских товаров нижего родцы взяли 52 677 кре дитов (+30,48 процента). Напомним, что став ки по банковским креди там для населения обла сти за прошлый год уме ньшились на 3,5 процен тных пункта до 9,1 про цента. Правда, потреби тельские цены выросли в среднем на 12,9 процен та. Также на 4,1 процен та уменьшились реаль ные доходы населения. Видимо, последние два обстоятельства зачас тую и толкают нижего родцев к банковским дверям. В целом же картина наблюдается такая: дей ствующими на сегодня в России являются около 30 млн кредитных карт. На Нижегородскую об ласть приходится не бо лее 700 тысяч менее 2,5 процентаобщегоихколи чества. Кстати, по тем пам роста просроченной задолженности сегмент кредитных карт является лидером: тут 46 процен тов (кредиты наличными 42 процента, ипотека 36 процентов). Увеличилась просро ченная задолженность по кредитным картам в на шем регионе. За год она выросла на 42 процента и в феврале 2016 го состав ляла около 4,2 млрд руб. Средняя сумма лимита по кредитной карте в об ласти достигла 50 тыс. руб. против 45 тыс. руб. годом ранее: рост 11 процентов. Для сравне ния: средняя сумма ли мита по кредитной карте в стране составляет 65 тыс. руб. против 54 тыс. руб. в 2014 м. Вообще же объем кредитования физлиц в Нижегородской облас ти в 2015 году снизился на 7,04 процента, под считали в агентстве Se qoia Credit Consolidati on. При этом регион остался в десятке наи более закредитован ных: по объему креди тования физлиц Ниже городская область за нимает 7 е место в стра не и 1 е в ПФО. Общая сумма просро ченной задолженности по кредитам физлиц в Нижегородской области к 1 января 2016 года до стигла 14,8 млрд руб. За год она выросла на 28,25 процента, отмечают в агентстве. И если в це лом по России, по оцен кам специалистов, проб лемными являются око ло 13 14 млн кредитов физлицам, то 230 тыс. из них приходится на реги он. А это "почетное" 21 е место по стране. И еще: Нижегород ская область стала 17 й по количеству потенци альных банкротов, по данным Национально го бюро кредитных ис торий. В регионе на считывается 10 764 должника по необеспе ченным кредитам, из них 6917 по кредитам на покупку потребите льских товаров, 891 по кредитным картам, 76 по микрозаймам, 1052 по автокредитам и 204 по ипотеке. Виной тому "тучные годы, увлечение потре бительскими кредита ми, когда их брали без достаточных основа ний", считает Василий Козлов, доктор эконо мических наук, ректор Нижегородского регио нального института управления и экономи ки. Àðèíà ÎÃÓÐÖÎÂÀ. Ôîòî credits-helps.ru. Ссудные дниНижегородцы попали в десятку самых закредитованных регионов ü По состоянию на 1 апреля 2016 года задолженность жителей Ниже городской области перед банками составила 201 млрд руб., что по сравнению с аналогичной датой 2015 года ниже на 3,7 процента. Сумма просроченной задолженно сти по сравнению с аналогичным периодом прошлого года выросла на 14 процентов и составила 15 млрд руб. При этом доля просрочен ных кредитов в кредитном портфеле населения области за год выросла с 6,2 до 7,3 процента, сообщили "НН" в отделе анализа экономики регио на и деятельности нефинансовых предприятий Сводного экономиче ского управления Волго Вятского ГУ Банка России. Средневзвешенная ставка по кредитам населению в регионе в марте 2016 года составила 17,6 про цента, по вкладам населения 8,1 процента. Средневзвешенная про центная ставка по вкладам населе ния в Нижегородской области по сравнению с мартом 2015 года сни зилась с 11,7 процента до 8,1 про цента. Это движение процентных ставок вполне соответствует изме нениям ситуации в экономике: за медление инфляции с почти 17 про центов в марте 2015 года до 7,3 про цента в марте текущего года, сниже ние ключевой ставки, добавили специалисты ВВГУ Банка России. При этом, несмотря на снижение ставок по вкладам, их объем по со стоянию на 1 апреля 2016 года по сравнению с аналогичной датой прошлого года вырос на 19 процен тов до 399 млрд руб., что свидете льствует о доверии нижегородцев к банковскому сектору. Процентная ставка по кредиту зависит от уровня присущего ему риска, связанного с вероятностью невозврата ссуды. На ставки также влияют соотношение спроса и предложения денежных ресурсов в экономике, конкурен ция. Следует отметить, что за год средневзвешенная ставка по креди там населению Нижегородской об ласти снизилась с 22,1 процента в марте 2015 года до 17,6 процента в марте 2016 года. По итогам 2015 года задолжен ность по выданным микрозаймам микрофинансовых организаций, за регистрированных на территории Нижегородской области, составила 1,6 млрд руб. Среднерыночные зна чения полной стоимости займов в региональных МФО в IV квартале 2015 года составляли от 44 до 605 процентов годовых. Банковский сектор Нижегород ской области демонстрирует при знаки восстановления, считают эк сперты ВВГУ ЦБ. Объемы кредито вания населения в I квартале теку щего года более чем на треть превы шают показатели I квартала про шлого года, в ипотечном кредитова нии увеличение еще больше свыше 40 процентов. Рост просроченной задолженности, наоборот, замед лился. Таким образом, имеются при знаки оживления на рынке рознич ного кредитования. ü Владимир РОССОХИН, доцент факультета эко номики НИУ ВШЭ Ниж ний Новгород, кандидат экономических наук: Действительно, сей час отдельные банки де монстрируют снижение процентных ставок по вкладам. Такая же ситуа ция наблюдается, пусть и не в такой мере, в секторе долговых ценных бумаг. Это может свидетельство вать о том, что сейчас фи нансовая и отчасти эконо мическая ситуация в стра не подает признаки стаби лизации, хотя говорить о том, что кризис пройден, конечно, пока не прихо дится. Также снижение ставок свидетельствует о том,чтоожиданияпоинф ляции весьма скромные, а значит, цены на рынках товаров и услуг высокими темпами расти не будут. Объективности ради отме чу, что они и так очень вы соки и повышаться им уже просто некуда. По роду деятельности мне часто доводится об щаться с разными пред принимателями. Могу ска зать, что многие из них на строены неожиданно оп тимистично. И хотя это, разумеется, не дает пол ной картины, это все же отдельные частные мне ния и как репрезентатив ную выборку их рассмат ривать нельзя, на опреде ленные размышления та кой настрой людей бизне са все же наводит. Народ уверен, что худшие време на все же остались позади и дно кризиса уже прой дено. В ситуации на валют ном рынке действитель но сейчас существуют определенные предпо сылки для продолжения нисходящей динамики доллара по отношению к рублю. Правда, Центро банк в определенный мо мент может сыграть как не желающий очень силь ного укрепления рубля участник валютного рын ка у ЦБ своя политика и в этом, в действительно сти, есть свой резон. И все же нефть, как я и ожи дал, за последний месяц выросла в цене, а доллар сейчас стоит в районе 65 рублей. Думаю, в ближай шем будущем рубль еще больше упрочит свои по зиции, а доллар съедет до отметки в 63 рубля и, воз можно, даже перешагнет рубеж 60.
¹ 69 (5785) ДЕНЬГИ15 èþíÿ 2016 ãîäà 7 www.nnews.nnov.ru e mail: nnovosti@sinn.ru Телефоны и факсы: реклама 428 02 64, 419 67 19 приемная 428 02 54 Конторы, предла гающие быстро взять деньги в долг лишь по предъявлении пас порта, встреча ются едва ли не на каждом шагу. Про центная ставка у них невероятна. Впрочем, ни для кого не секрет, что это не банки, а попросту рос товщики микро финансовые орга низации (МФО). Ис тория с их размно жением стала уже притчей во языцех, и "НН" не раз писали, наско лько разоритель ны их услуги для нижегородцев. Процентная ставка колеблется от полутора до двух процентов в день. Если по максиму му, то это получается почти 800 процентов годовых. Однако то, что это экстремальный пе рехват денег до зарпла ты, понимают многие и мирятся с происходя щим. В свое время Мин фин обеспокоился вы сокими ставками МФО и пытался как то разре шить ситуацию. Как рассказал на пресс конференции за меститель начальника Волго Вятского ГУ ЦБ РФ Кирилл Пронин, с 29 марта введено огра ничение предельного займа. Если его срок не более одного года, то проценты по нему не могут превышать сумму займа более чем в четы ре раза. Нужно посмотреть, как на эти ограничения отреагирует рынок. Уже рассматривается вопрос о том, что про центы не смогут превы шать сумму займа более чем в два раза, подчер кнул он. МФО будут раскры вать эффективную ставку по кредиту на равне с банками и кре дитными кооператива ми, сообщила замести тель руководителя Фе деральной службы по финансовым рынкам (ФСФР) Юлия Бондаре ва. В договорах в пра вом верхнем углу будет размещаться информа ция о полной стоимости кредита или займа. Важно, чтобы клиент адекватно понимал, сколько он будет пла тить по займам. Но предложения Минфина казались более технич ными. Он наделялся правом исключать из реестра МФО фирмы, нарушающие законода тельство. Кроме того, устанавливалось новое понятие: "микрозаем с высоким риском" и "МФО высокорискового финансирования". По таким компаниям дол жен был вестись отдель ный надзор со стороны ФСФР. Предлагалась также административная от ветственность за испо льзование юрлицом, не включенным в реестр МФО, в названии слов "микрофинансовая ор ганизация". Некоторые ловкачи, злоупотреб ляя, выдавали займы, не включая себя в ре естр и не платя налоги. И ответственность за работу без реестра была формальной. Пра ва выездных проверок ни у Минфина, ни у ФСФР не было. Оштра фовать на 30 тысяч рублей по каждому слу чаю можно было лишь по заявлению постра давшего. С 29 марта, по сло вам Кирилла Пронина, произошло разделение МФО на два типа. Это микрофинансовые ком пании и микрокредит ные. Первые могут вы давать физлицам зай мы в размере до милли она рублей. Вторые не более 500 тысяч. Мини мальный размер собст венных средств микро финансовых компаний должен составлять не менее 70 миллионов рублей. Законодательство установило единые правила для всех уча стников онлайн креди тования. Сумма таких займов будет ограни чена 15 тысячами руб лей. Это не создает бо льших рисков для кре дитора и заемщика. А для идентификации клиентов микрофинан совые компании будут привлекать кредитные организации, имею щие лицензию Банка России, сказал Ки рилл Пронин. Ограничить ставку любых потребитель ских кредитов предло жили депутаты Госду мы. Они считают, что такая мера поможет из бавить многих россиян от долговой кабалы. Парламентарии за метили, что в некото рых микрофинансовых организациях ставки доходят до 800 процен тов годовых и даже бо лее того. Это просто безу мие. Люди по 3 4 раза выплачивают сумму основного долга и все равно они в долгах. Кредитная кабала ло мает судьбы людей и лишает жизненных перспектив. Более пяти миллионов росси ян сегодня не в состоя нии выплачивать по требительские креди ты и займы или выпла чивают их с большими задержками. При этом они получают расту щие в геометрической прогрессии пени и штрафы. Человек, опу танный долговыми оковами, попадает в беспощадную зависи мость от воли кредито ров и коллекторов и во многом перестает быть свободной личностью, возмущался депутат Госдумы Сергей Миро нов. На территории Ни жегородской области на сегодня зарегистриро вано 70 только местных МФО. Микрозаймов в минувшем году выдано на сумму 4 950 716 рублей на основании более чем полутысячи договоров. Интересно, что предложение ограни чить ставку потреби тельских кредитов на шло поддержку и у ди ректора Национально го союза кредитных брокеров Алексея Мар ченко. Насаждение МФО, которые уже просто невозможно сосчитать, кроме обычных людей, нано сят удар и по банков ской сфере, считает финансовый анали тик. Наши люди тра диционно не особенно доверяют банкам. А многих пугает бюро кратическая процеду ра долгого оформле ния кредита, деталь ной проверки клиен та. Им кажется, что лучше переплатить, но взять деньги за 15 ми нут. Но жизнь показы вает обратное. Важна цивилизованная фор ма финансовых отно шений. Иначе и банки получают бесчислен ных конкурентов, чья деятельность далеко не всегда прозрачна. Кро ме того, сами банки не очень любят давать "ко роткие" деньги. Что делать, если за должал? Первое, что можно сделать, совету ют эксперты, это попы таться найти общий язык с банком. Если у вас есть возможность хоть как то погашать долг, не укладываясь в имеющийся график, то лучше объяснить ситу ацию в вашей кредит ной организации. Во времена сегодняшнего кризиса вас должны по нять. При этом все но вые договоры о реструк туризации долга нужно внимательно изучать, не доверяя клеркам на слово. Все эти новые до кументы лучше пока зать адвокату для про верки. При ситуации, когда дело дошло до суда, не стоит отчаиваться. Надо знать, что суды за валены подобными де лами и все это будет длиться достаточно долго. К тому же суд ча сто встает на сторону клиента. Любое сомне ние в деле против вас будет истолковываться в вашу же пользу. Любые комиссии и страховки, которые были с вас взяты неза конно, будут аннулиро ваны в счет долга. Штрафы и пени умень шены. В тех случаях, если вы проиграли в суде, то банку придется еще по мучиться, чтобы отыс кать ваши средства для погашения кредита. К этому делу лучше подго товиться предваритель но. Все свое имущество нужно оформить на ко го то доверенного, но не на супругу. Если кре дитная организация устала пытаться вы бить из вас долг, к вам, скорее всего, придут коллекторы. Они, ко нечно, будут висеть над душой, но договориться и с ними можно на ме ньшую сумму. Но все до говоренности, достиг нутые с коллекторами, нужно фиксировать до кументально. Закон "О банкротстве физиче ских лиц" значительно облегчит бремя заем щиков, которые погряз ли в долговой яме. Àíäðåé ÎÑÈÏÎÂ. Ôîòî Àëåêñàíäðà ÂÎËÎÆÀÍÈÍÀ. Избавят от кабалы?Центробанк инициировал изменения законодательства о микрофинансовых организациях ü Между тем российские заемщики снова взялись за старое, начав брать в долг у банков на повседневные нужды гораздо больше денег, чем до начала проблем в экономике. Повысившийся интерес к потребите льским кредитам можно объяснить уко ренившейся в последние годы привычкой населения жить в долг и отложенным спросом на запланированные траты. Од нако меньше чем через год наращивание долгов может сыграть злую шутку как с банками, так и с их клиентами. Ростсреднегоразмеракредита,выдан ного на покупку потребительских товаров, зафиксировали в Национальном бюро кредитных историй (НБКИ). В апреле 2016 года он составил 155,2 тысячи рублей, уве личившись за год на 25,5 процента. Сред ний размер выданного кредита превысил и докризисный уровень этого показателя, который в апреле 2014 года находился на отметке 148,2 тысячи рублей. Любопытно то, что рост среднего чека по кредиту был не везде. По восьми регионам и вовсе НБКИ зафиксировало снижение. Среди них Москва и Санкт Петербург, где средний размер выданного потребкредита уменьшился на 25 и 19,9 процента соответственно. Лидерами же по снижению являются Республика Ингушетия и Ленинградская область 39,6 и 33 процента соответст венно. Лидерами роста среднего размера кредита стали регионы Дальнего Восто ка в топ 10 вошли сразу восемь регио нов, которые представляют Дальнево сточный федеральный округ. Например, в Сахалинской области средний размер выданного потребительского кредита за год увеличился более чем в два раза (+107,9 процента), в Республике Саха (Якутия) на 76 процентов, в Амурской области на 75,2 процента… Тем не менее пока в абсолютном вы ражении самый большой средний кредит в Москве 493,8 тысячи рублей, Москов ской области 288,5, в Магаданской об ласти 285,8 и на Сахалине 271,5. Средний размер потребительского кредита в Нижегородской области за год вырос на 40,1 процента. В апреле 2014 года он был равен 112 294 рубля, в апре ле 2015 года 88 374 рубля, в апреле 2016 года 123 777 рублей. ü Банк России исключил 25 микрофинансовых орга низаций из своего реестра, что означает введение за прета на их деятельность. МФО наказаны за непред ставление отчетности и другие нарушения. Только за 2015 год количество МФО в госреестре сократилось на 12 процентов, до 3688 на 1 января 2016 года. В частности, на это повлияло введение ограниче ния на полную стоимость кредита и требований по формированию резервов на возможные потери по займам для МФО.
¹ 75 (5791) ПРОДОЛЖАЯ ТЕМУ29 èþíÿ 2016 ãîäà 7 www.nnews.nnov.ru e mail: nnovosti@sinn.ru Телефоны и факсы: реклама 428 02 64, 419 67 19, приемная 428 02 54 Коллекторам теперь будет накладно угро жать должникам: де монстрация "мускулов" может обойтись им в два миллиона рублей. Это предусматривает принятый наконец Гос думой Закон "О защите прав и законных инте ресов физических лиц при осуществлении де ятельности по возвра ту просроченной задол женности". Документ регламентирует работу коллекторов при взыс кании долгов. Предполагает ся, что регулирование и конт роль над этой деятельностью будет осуществлять орган, уполномоченный правитель ством, он же будет вести ре естр коллекторских агентств. Однако данный уполномо ченный орган еще не опреде лен, и решить этот вопрос не обходимо до начала будущего года, когда положения закона вступят в силу. Согласно принятому зако ну, взаимодействие с должни ком вправе осуществлять лицо, действующее в интере сах или от имени кредитора, только в том случае, если оно является кредитной органи зацией или осуществляет де ятельность по возврату про сроченной задолженности в качестве основного вида дея тельности и есть в государст венном реестре. Это означа ет, что микрофинансовым ор ганизациям и ломбардам за прещается общение с дол жниками по возврату просро ченной задолженности. Законом прописано, что запрещается применять к должнику силу и даже угро жать ее применением. Равно как причинять вред, уничто жать или повреждать имуще ство должника и оказывать на него психологическое дав ление. Так, штраф за наруше ние порядка общения с дол жником увеличен в 10 раз до двух миллионов рублей. Еще во время обсуждения законопроекта в думских сте нах, которое сопровождали громкие скандалы, связан ные с грубыми, на грани кри минала методами выбивания долгов у граждан, Централь ный банк России провел зна чительную чистку коллектор ских агентств. Иные решили самоликвидироваться, по чувствовав, что не впишутся со своими методами работы в рамки закона, хотя к нему нет однозначного отно шения у профессиональ ных участников финансо вого рынка. Одни считают, что надо было еще сильнее за крутить гайки, чтобы и соблазна не осталось у тех, кто наживался на гражданах и создал фак тически не агентство по взиманию долгов, а банды рэкетиров. Другие же недовольны мягкостью законодатель ного нововведения рамки дозволенного для коллекто ров действительно сузились до минимума. Звонить они могут только непосредствен но самому должнику, но и то не более двух раз в неделю, причем исключительно в светлое время суток. Лично встречаться вообще только 1 раз в неделю. При этом дол жник имеет право отказаться от общения с коллектором. Поэтому банку кредитору то лько и остается, что обраща ться в суд и уже там обсуж дать цивилизованные вари анты погашения задолженно сти гржданином. Еще одно из одобренных законом новшеств напоми нать гражданину о долге представителю кредитора можно будет не раньше чем через 4 месяца после про срочки. Чрезвычайно важен и такой момент: взыскатели долгов не могут работать с ин дивидуальными предприни мателями по кредитам, взя тым на развитие бизнеса, а также с должниками за ЖКХ, если долг не был передан офи циально. Как видим, новый закон не создает никаких послабле ний для должников, за что я всегда и ратовал, проком ментировал нововведение ни жегородский адвокат Камо Арутюнян. Главная задача депутатов, на мой взгляд, как раз и заключалась в том, что бы процесс возврата долгов ввести в цивилизованные рамки, не навредив при этом всей финансовой системе на шей страны. Тем временем еще до при нятия закона о коллекторах свое веское слово сказал и Верховный суд России, раз биравшийся в рядовом конф ликте между взыскателями налогов и матерью должника. Он принял такое решение, ко торого ждали многие россия не, являющиеся объектами атак коллекторов, родители и близкие родст венники дол жников. Верхов ный суд факти чески запретил банкам переда вать коллекто рам информа цию по креди там без согласия на то задолжав ших клиентов. А представителям коллектор ских агентств досаждать своими бесконечными звон ками с угрозами близким и знакомым должника, а то и совершенно посторонним лю дям, которые даже не являют ся поручителями заемщика. Такому заключению Вер ховного суда предшествовали решения двух судебных ин станций в Нижнем Новгороде, которые на своих заседаниях поначалу признали таки пра воту не матери, а банка, кото рому задолжал ее сын. Еще в прошлом году жен щина обратилась в Нижего родский районный суд с ис ком о компенсации морально го вреда банком, представи тели которого все последнее время досаждали ее звонка ми. В своем заявлении ниже городка указала на то, что сама она не является заемщи ком, созаемщиком и поручи телем, так же как и должни ком по кредитам. Деньги в этом финансовом учрежде нии одолжил ее сын. Тем не менее после того, как он про срочил выплаты по кредиту, банк и его представители принялись названивать ма тери и посылать ей письма с требованиями погасить за долженность сына, чем за ставляли мать переживать. Когда Нижегородский районный, а затем и област ной суд отказали женщине в удовлетворении ее исковых требований, она обратилась в Верховный суд. И он признал правоту матери. В определе нии коллегии по граждан ским делам Верховный суд отметил, что сторонами обя зательства являются креди тор и должник. Иногда под понятием "должник" высту пают поручители, залогода тели и иные лица, которые обязались исполнить полно стью или частично обязате льство вместо должника либо вместе с должником. Вместе с тем кредитная организация, пояснил Вер ховный суд, была обязана со блюдать защищаемые зако ном права и интересы треть их лиц, не являющихся участ никами кредитных отноше ний, пояснил Камо Арутю нян. Представители же бан ка своими звонками досажда ли матери должника, которая не является поручителем по кредиту сына. Поэтому Вер ховный суд постановил, что должны быть проверены на предмет добросовестности действия коллекторского агентства. Да и самого банка тоже, поскольку он, скорее всего, необоснованно передал персональные данные родст венников должника третьим лицам. Во всяком случае, чет кого и ясного согласия от дол жника на передачу его персо нальных данных коллек торскому агентству не было. Êîíñòàíòèí ØÈØÀÐÈÍ. Ôîòî vashgorod.ru. Запугивать больше не будут?Новый закон должен заставить коллекторов общаться с должниками цивилизованно ü Если микрозайм был выдан на год, то сумма начисленных по нему процентов не может быть выше трехкратного размера самого займа. Такая норма содержится в новом законе. Напомним, ранее максимальная сумма была не намного, но выше четырехкратной. Теперь же микрофинансовые организации (МФО) ограничили в аппетитах. Стоит отметить, что эта и другие нормы будут действовать для тех договоров, которые будут заключены с 1 января 2017 года. Среди других ужесточений, например, то, что если при вы плате займа возникнет просрочка платежа, МФО могут начис лять штрафные проценты только на непогашенную часть суммы основного долга. И только до того момента, когда будет достиг нут общий размер процентов, равный двукратной сумме непо гашенной части кредита. Также микрофинансовые организации не смогут начислять проценты с момента достижения их размера, составляющего дву кратную сумму непогашенной части займа, до момента частичного погашения суммы займа или уплаты причитающихся процентов. ü Объем просроченной задол женности по кредитам в России, по данным Объединенного кре дитного бюро, сегодня состав ляет 1,07 триллиона рублей. Это почти 19 процентов всех задол женностей россиян. За год объ ем просроченной задолженно сти вырос на 43 процента, а объ ем кредитов с просрочкой бо лее 90 дней на 32 процента. Лидерами по долгам среди регионов России по просро ченной задолженности явля ется Ингушетия, где граждане не внесли вовремя платежи по 58 процентам выданных кре дитов на общую сумму в 2,8 миллиарда рублей. Однако даже в тех регионах, где уровень просроченной за долженности невысокий, как, например, в Нижегородской области, большая ее часть при ходится именно на "плохие" кредиты. Задолженность ниже городцев перед банками соста вила 201 миллиард рублей, что по сравнению с аналогичной датой 2015 года ниже на 3,7 процента. Но сумма просро ченной задолженности по сравнению с аналогичным пе риодом прошлого года выросла на 14 процентов и составила 15 миллиардов рублей. При этом доля просроченных кредитов в кредитном портфеле населе ния области за год выросла с 6,2 до 7,3 процента. ü На одной из своих недавних пресс конферен ций прокурор Нижегородской области Олег Пона сенко, отвечая на вопрос, посоветовал людям, ока завшимся в положении матери должника, устав шей от бесконечных звонков коллекторов, обраща ться в отдел полиции по месту жительства с заявле нием о подобной травле. В случае если полицей ские откажутся принимать такое заявление, нужно сообщить об этом дежурному прокурору по теле фонам: +7 (831) 461 85 26 или +7 (831) 414 22 20 (телефон доверия).
¹ 87 (5803) ФИНАНСЫ 10 àâãóñòà 2016 ãîäà 6 www.nnews.nnov.ru e mail: nnovosti@sinn.ru Телефоны и факсы: реклама 428 02 64, 419 67 19, приемная 428 02 54 Подписанный президен том РФ закон, регламен тирующий деятель ность коллекторов, все же не решил главного катастрофической за кредитованности насе ления. Проблема эта на столько острая, что пе ред руководством госу дарства уже не раз ста вился вопрос о кредитной амнистии населения. Принятие закона, который был внесен депутатами в Госду му еще в январе прошлого года, тормозится. Понятно, без учас тия финансовых организаций здесь не обошлось. Законопро ект целиком и полностью готов к рассмотрению. Эффект, кото рый должен быть им произве ден, эксперты называют кре дитной амнистией. Ограниче ние штрафов и процентов за просрочку позволило бы граж данам с меньшими потерями рассчитаться за кредитные займы и начать жить с чистого листа. Долги многих, что назы вается, держат за горло. Про срочка по потребительским кредитам составляет около пят надцати процентов. Просро ченных микрокредитов насчи тывается тридцать процентов. При этом срок просрочки со ставляет порядка девяноста дней и более. В законопроекте ограничи вается общая сумма процентов, прописанная в кредитном дого воре. Предполагается ограни чение прав организаций, пре доставляющих кредит и микро заем,которыевслучаепросроч ки требуют от должника немед ленного погашения всей суммы задолженности вместе с про центамииштрафнымисанкци ями. В немалой степени ситуа цию загоняют в тупик сами фи нансовые учреждения. В своем информационном письмеПрезидиумВысшегоар битражного суда РФ обобщил судебную практику привлече ниякадминистративнойответ ственности банков за наруше ния законодательства о защите потребительских прав. Тема кредитования населения всплыла в этом документе бла годаря деятельности Роспот ребнадзора. Он довольно часто привлекает к ответственности кредитно финансовые учреж дения за нарушения прав по требителей, а суды во многих правовых ситуациях подтверж дают, что они неправы в отно шениях с клиентами. Составляя кредитные дого воры, банки, стараясь не оби деть себя, нарушают потреби тельский закон, используя раз личные схемы. Если клиент во время не внес платеж по креди ту, ему без согласия и без его за явления тут же выдается новый кредит в размере просроченно го платежа под процент. Понят но, что этот кредит не доходит до должника, а сразу же на правляется в кассу банка для погашения долгов. И клиент платит теперь проценты по главному и добавочному креди там. Получается сплошные проценты на проценты. Если финансовое положе ниедолжникаухудшается,банк начинает требовать досрочный возврат всей суммы кредита. Егоужепреследуютколлекторы и требуют возврата денег. При этом гражданин выполняет все обязательства по кредиту, но это уже никого не волнует. Другая проблема связана с тем, что граждане стали много заниматьдругудруга,анеуфи нансовых организаций. Специ алисты именуют это неформа льными займами. По данным опроса, прове денного аналитическим цент ром НАФИ для Министерства финансов РФ, 35 процентов граждан за последний год дава ли в долг знакомым или родст венникам, брали же 28 процен тов опрошенных. А если учесть тех, кто за последний год хотя бы один раз либо брал, либо да вал в долг, то можно говорить о 45 процентах вовлеченных в процесс. Такая цифра сопоста вима с охватом по банковскому кредитованию населения за 5 лет. И в Приволжском федера льном округе количество лю дей, вовлеченных в неформаль ные займы, выше всех в стране 52 процента. Неформальные займы не замещают спрос на кредиты в финансовых институтах. Среди россиян, не пользующихся бан ковскими продуктами, только 38 процентов участвовали в не формальных займах. В группе с максимальным потреблением банковскихуслуг 65процентов, делает вывод эксперт одного изнижегородскихбанковНико лай Матаев. Средняя сумма неформальных займов в год на одного человека составила 18 540 рублей для получавших и 20 100 рублей для предостав лявших заем. И все же банки, как и подо бает, продолжают лидировать в деле кредитования. В первом квартале 2016 года они выдали нижегородцам на 15 процентов больше кредитов, чем за тот же период прошлого года. Эти дан ные распространили в Вол го Вятском ГУ Банка России. Всегожителирегионаполучили взаймы в сумме 179 миллиар дов рублей. Выросла на 0,2 про цента доля просроченной за долженности и составила 14,7 миллиарда рублей. В то же вре мя руководители финансовых учреждений региона утвержда ют, что, несмотря на рост про сроченных долгов, их уровень в кредитном портфеле у нас оста ется ниже общероссийского. Если заглянуть в федераль ный реестр сведений о банкрот стве, то выясняется, что в июне 2016 года вынесено 1771 реше ние о признании российских граждан банкротами. Это са мый высокий показатель с ок тября 2015 года, когда ввели процедуру личного банкротст ва. По данным УФНС Нижего родской области, в регионе за первыйкварталтекущегогодав различных стадиях банкротст ва находятся 749 юридических лиц и граждан. Их общая сумма долгапередбюджетом 5,7мил лиарда рублей. Итоги второго квартала еще не подвели, но, как говорят специалисты, рост банкротств будет только нарас тать. Принятие закона о кре дитной амнистии ситуацию могло бы не просто разрядить. Кредитная амнистия в РФ, которую предложили провести депутаты Госдумы, должна была помочь огромному числу граждан выбраться из долговой пропасти. В чем суть предлагаемого ими "антиростовщического" за кона? Структура просроченного кредита включает не только тело займа и предусмотренные договором проценты за пользо вание денежными средствами. При длительном непогашении регулярных платежей все боль шую часть задолженности за нимают неустойки и штрафы за просрочку. Порой цифра, от носящаяся к разного рода бан ковским санкциям, в несколько раз превышает сумму основно го долга. При поступлении денег на ссудный счет в первую очередь погашаются именно штраф ные проценты, а тело кредита будет уменьшаться по "оста точному" принципу. Такой по рядок списания задолженно сти ведет к тому, что сумма, ко торую заемщик обязан запла тить банку, растет в геометри ческой прогрессии, и возмож ность полностью погасить дол ги становится все более при зрачной. Кредитная амнистия в 2016 году предполагает борьбу имен но с фактом начисления банка ми и МФО "процентов на про центы", которое ставит заем щиков в безвыходное положе ние. Основные принципы ам нистии, которые должны защи тить заемщика: сумма начисляемых про центов по договору кредитова ния должна ограничиваться на законодательном уровне; ограничение штрафов и неустоекзанарушениедолжни ком условий кредитного догово ра в части несвоевременного их исполнения; ограничение права банков и МФО требовать немедленного погашения выданного займа и начисленных процентов, пеней и штрафов. Принятие закона о кредит ной амнистии не означает, что вседолгифизическихлицперед банками и МФО обнулятся. Де путаты предусматривают, что закон против ростовщичества будет полезен добросовестным должникам, которые в силу объективных обстоятельств не могут вовремя погашать регу лярные платежи по кредиту. Нередки случаи, когда заем щик стремится рассчитаться с банком и оформляет дополните льные кредиты. Но из за имею щихся просрочек (и, как следст вие,испорченнойкредитнойис тории) он может получить бан ковскую ссуду под очень высо кие проценты. Таким образом, заемщик оказывается в замкну том круге доля затрат в сово купном доходе, расходуемая на погашение займов, постоянно растет, а уровень жизни катаст рофически снижается. Законопроект о введении кредитной амнистии предпола гает, что после того, как заем щик заплатит банку основной долг, начисленные проценты и пени,егокредитнаяисториябу дет очищена от имеющейся в ней отрицательной информа ции. Так у заемщика появится возможность воспользоваться услугами банков на более лоя льных условиях. Помимо очевидной выгоды, которую принесет принятие за кона о кредитной амнистии для простых граждан, банковские организации и МФО тоже ока жутся не в накладе. Неустойка за ненадлежащее исполнение заемщиком условий кредитного договора будет компенсацией за упущенную финансовую при быль. Однако размер этой неу стойки, включая начисленные штрафы и пени, не должна пре вышать сумму основных про центов по кредитному договору. Íèêîëàé ÀÍÄÐÅÅÂ. Ôîòî Àëåêñàíäðà ÂÎËÎÆÀÍÈÍÀ. Êîëëàæ Ãåííàäèÿ ÂÎËÎÄÈÍÀ. Амнистией по кредитамИначе проблему долгов населения не решить? ü Берешь чужие… За полгода банки выдали нижегородским заемщикам кредитов на сумму 410 млрд руб. Общий объем задолженности достиг 558 млрд руб., в том числе задолженность предприятий 356,5 млрд руб., населения 201,5 млрд руб. Размер кредитного портфеля ре гиональных заемщиков снизился по сравнению с аналогичным пе риодом 2015 года на 0,5 процента, физических лиц на 2 процента. Объем задолженности юридических лиц перед банками, напротив, вырос на 0,3 процента, сообщает Волго Вятское ГУ Банка России. Объем ипотечной задолженности вырос по сравнению с I полу годием 2015 года на 11 процентов до 82 млрд руб. Îëüãà ÈÂÀÍÎÂÀ.
¹ 91 (5807) КОШЕЛЕК24 àâãóñòà 2016 ãîäà 7 www.nnews.nnov.ru e mail: nnovosti@sinn.ru Телефоны и факсы: реклама 428 02 64, 419 67 19, приемная 428 02 54 Если рядом с дорогим товаром на витрине поставить еще более дорогой, то стои мость первого кажет ся не такой уж и высо кой. Этим приемом контраста вовсю по льзуются современ ные маркетологи. Правда, не очень то помогает: у населения сейчас каждый рубль на счету. За второй квартал 2016 года величина прожиточного минимума на душу населения в РФ увеличилась на 1,8 про цента до 9956 рублей. Такие данные озвучила на днях зам директора департамента ком плексного анализа и прогно зирования Минтруда РФ На талия Антонова. Предполага ется, что на эти деньги сред нестатистический человек может прожить целый месяц. Добавим, что величина прожиточного минимума включает в себя еще и стои мость непродовольственных товаров, без которых просто не обойтись, и оплату комму нальных услуг но только у трудоспособного населения. Видимо, считается, что у пен сионеров нет расходов по обя зательным платежам и сбо рам. Так вот: по расчетам ве домства, среднестатистиче скому трудоспособному чело веку, чтобы прожить месяц, достаточно 10 722 рубля, пен сионеру 8163 рубля, а ребен ку 9861 рубль. В среднем на брата получаются те самые 9956 рублей. Прожиточный минимум этот увеличился на душу населения в среднем на 1,8 процента: для трудоспо собного населения на 1,9 про цента, для пенсионеров на 1,7 процента и для детей на 1,9 процента. Для сравнения, индекс потребительских цен в сред нем за второй квартал соста вил 101,4 процента. Поэтому разница в темпах увеличения в целом потребительских цен на товары и услуги и ростом величины прожиточного ми нимума составила всего 0,4 процента, добавила Антоно ва. А еще чиновница подели лась имеющимися прогноза ми. Ориентировочные вели чины прожиточного миниму ма к концу 2016 года в целом по России, по расчетам Минэ кономразвития, составляют на душу населения 10 385 рублей, для трудоспособного населения 11 210 рублей, для пенсионеров 8540 рублей, для детей 10 161 рубль. Однако Минтруд спешит успокоить население: мол, в третьем квартале традицион но происходит некоторое сни жение цен. В это время у нас, как вы знаете, обилие продуктов, по этому общая цена стоимости потребительской корзины и величина прожиточного ми нимума снижаются, отмети ла Антонова. Весьма сомнительное утверждение. Взять, к приме ру, сахарный песок, стои мость которого в ряде ниже городских магазинов уже приблизилась к 70 рублям. Вряд ли цена его выросла на "изобилии". Тем временем средний чек нижегородцев в июне "поху дел" к маю еще на 2 рубля. Аналитики независимого рейтингового агентства "А+" объясняют это начавшимся сезоном отпусков. Жители региона старались не совер шать крупных покупок, эко номить. Почти все более или менее серьезные приобрете ния так или иначе относи лись к потребностям сада, огорода, дачи или поездки на отдых или курорт. В итоге июньский чек выразился сум мой 597 рублей. Напомним, что в мае, в свою очередь, так же наблюдалось падение по купательских трат нижего родцев по отношению к апре лю и марту на 16 рублей (до 599 целковых). Любопытно, что самым высоким показате лем июня было 606 рублей в 2014 м. В меню нижегородцев по прежнему преобладают куриное мясо (как наиболее дешевое из всей белковой группы) и куриное яйцо. По лучается, что снижение сред него чека искусственное. Со кращается эта величина не из за падения цен (которого, кстати сказать, не наблюда ется), а из за того, что потре бители стали прижимистее, экономят каждую копейку, отказывая себе буквально во всем. Кстати, в мае июне насе ление отмечало стремитель ный рост цен на овощи и фрукты, мясо и молоко, сви детельствуют данные ВЦИОМ. Так, повышение сто имости овощей и фруктов за метили 77 процентов опро шенных, 40 процентов из ко торых говорят о том, что рост этот очень существенный. Повышение цен на мясо заме тили 68 процентов россиян, а молочные продукты 70 про центов. Подорожание хлеба заметили 63 процента опро шенных, сахара 58, круп и макарон 57. Среди услуг и непродовольственных това ров большинство (70 процен тов) отмечает рост коммуна льных платежей. Еще две тре ти (64 процента) повышение цен на бензин. Любопытны и данные опроса, проведенного в июне Нижегородским институтом политической психологии. Почти треть жителей региона отмечает ухудшение жизни семьи. Всего же за последний год кризис ощутили на себе в той или иной мере около 87 процентов жителей области. Так, 32,7 процента опрошен ных отмечают незначитель ное ухудшение жизни своей семьи за последние 12 меся цев. А 29,5 процента заявили о серьезном финансовом упадке. Между тем в столице При волжья, по официальным данным, средняя зарплата в 2016 году выросла на 10 про центов. Согласно данным Росстата, средний уровень зарплат по Нижнему Новго роду с января по апрель со ставляет 26 401 руб. В то же время многие эксперты дают более скромные цифры на уровне 20 23 тысяч рублей с учетом неофициального тру доустройства. Так, "чернора бочие" (дворники, грузчики, уборщицы) традиционно са мые низкооплачиваемые "должности" получают около 12 13 тысяч рублей в месяц. Обслуживающий персонал продавцы, консультанты, ра ботники сферы ЖКХ, офици анты, парковщики и прочие 17 18 тысяч. Специалисты в сфере обработки информа ции, подготовки документа ции, ведения отчетности и учета зарабатывают около 20 тысяч рублей. Îëüãà ÀÁÐÀÌÎÂÀ. Êîëëàæ Ãåííàäèÿ ÂÎËÎÄÈÍÀ. Кризис гасит аппетитПравда, и цены на сезонные товары начали снижаться ü Дмитрий СИДОРОВ, старший преподаватель кафедры венчурного менеджмента факульте та менеджмента НИУ ВШЭ Нижний Новгород: Прожиточный минимум определяется по спе циально утвержденным методикам. Однако в Ин тернете есть множество отзывов людей, пытав шихся прожить на прожиточный минимум: прак тически ни у кого это не получается. То есть ситу ация с прожиточным минимумом недостоверно отражает реальность. Сделать выводы о состоя нии дел в реальности можно на основании кос венной информации: например, хорошо известно, что с 2015 года растет импорт и потребление па льмового масла. Это, в свою очередь, означает, что при сохранении и росте цены качество про дукции снижается. Теперь, если к официальным 1,5 2 процентам роста прожиточного минимума прибавить потерю качества в стоимостном выра жении, то мы получим реальный уровень роста потребительских цен. Хочется обратить на это внимание: идущие сегодня в экономике процессы сопровождаются не столько номинальным ростом цен, сколько незаметной заменой товаров менее качественными аналогами. Владимир РОССОХИН, доцент факультета экономики НИУ ВШЭ Нижний Новгород, кан дидат экономических наук: В целом прожиточный минимум, как мне представляется, есть некий индикатор. К нему очень близок показатель стоимости фиксирован ного набора потребительских товаров и услуг, вы водимый Федеральной службой государственной статистики с большей расшифровкой по товарам и услугам. В июне 2016 года в Нижегородской об ласти он составил 13 413,55 рубля, в мае этого же года он был равен 13 322,51 рубля, а в июне 2015 года 12 404,54 рубля. Остается открытым вопрос набора услуг (в том числе и жилищных) и некото рых групп товаров, таких, как лекарства, не столь ко по цене, сколько по ассортименту и потребляе мому количеству. Мне представляется, что в данном случае сле дует обращать внимание не только, а, может, и не столько на прожиточный минимум, сколько в це лом на заработную плату, а также уровень безра ботицы. По этим показателям в 2016 году можно наблюдать оптимистичную для региона динами ку. В апреле , согласно данным территориальной статистики по Нижегородской области, средняя номинальная начисленная заработная плата в ап реле 2016 года составила 27 672,5 рубля и по сравнению с апрелем 2015 года выросла на 7,2 процента, а по сравнению с предыдущим месяцем этого года выросла на 3,7 процента. В целом по этому показателю идет постоянный рост с начала года. Правда, это ниже аналогичного показателя по стране. Для сравнения: по Российской Федера ции средняя номинальная начисленная заработ ная плата в апреле 2016 года составляла 36 497,4 рубля. Общая ситуация не представляется мне удру чающей или пессимистической на данный мо мент, хотя, как всегда, хотелось бы большего и лучшего. ü Согласно информации Росстата, уровень инфляции на потребительском рынке Нижегородской области за январь июнь 2016 года по от ношению к декабрю 2015 го составил 2,8 процента. Это на 1,5 процента ниже среднерос сийского уровня (3,3). Цены на продовольственные това ры выросли в среднем на 2,9 процента, непродовольствен ные товары на 3,1 процента, платные услуги на 2,3 про цента по отношению к декаб рю 2015 года. А в августе в области и во все зафиксирована дефля ция цены на основные про дукты не выросли. По данным министерства экономики и конкурентной политики региона, величина прожиточного минимума по Нижегородской области за II квартал 2016 года в расчете на душу населения установ лена на уровне 8891 рубля. Это на 131 рубль больше, чем в I квартале (8760 рублей).
¹ 95 (5811) ФИНАНСЫ7 ñåíòÿáðÿ 2016 ãîäà 21 www.nnews.nnov.ru e mail: nnovosti@sinn.ru Телефоны и факсы: реклама 428 02 64, 419 67 19, приемная 428 02 54 Хоть в кубышке держиХранить деньги в банках становится невыгодным В годы, когда в финан совой сфере царили тишь, гладь и благо дать, люди шли в бли жайший банк и делали вклады. Теперь же, ког да только за прошлый год более 100 таких уч реждений лишились ли цензии, многие серьез но задумываются над тем, как выбрать банк, чтобы был на дежный и начислял вы сокие проценты по сбе режениям. Но ставки по вкладам в этом году снизились и, по мнению экспертов, продолжат снижаться. Не мудре но, что граждане пред почитают хранить свои кровные "под мат расом". И таких средств, по оценкам аналитиков, сейчас в России около 9 процен тов ВВП. Нынешний год может стать рекордным по зачист ке банковского сектора, счи тают некоторые эксперты. Выплаты вкладчикам по страховым случаям могут побить прошлогодний ре корд и составить более 557 миллиардов рублей. В общей же сложности чистка бан ковского рынка от сомните льных и нестабильных кре дитных организаций, по прикидкам специалистов, обойдется в весьма кругле нькую сумму более 1,5 триллиона рублей. В июле ЦБ отозвал лице нзии у 10 банков. Вкладчики 8 из них получили страховое возмещение Агентства по страхованию вкладов (АСВ). А ведь в феврале 2016 го пер вый зампред Центробанка Алексей Симановский заяв лял о желании регулятора как можно меньше приме нять крайнюю меру отзыв лицензии. По его словам, основная работа по чистке банковского сектора уже проделана и пришлась на 2014 2015 годы. Но вопреки обещани ям и ожиданиям регуля тора темпы отзывов ли цензий пока не замедля ются. И, по оценкам бан ковского рейтингового агентства RAEX, под уг розой ликвидации ока зались еще более двух десятков финансовых организаций: 19 мелких банков и еще семь из тех, что входят в полсот ни крупнейших в стра не. Отзыв лицензий у них порождает опреде ленные проблемы не то лько для вкладчиков. Такие крупные стра ховые случаи, как отзыв лицензий у Внешпром банка и банка "Интер коммерц", истощили фонд АСВ в I квартале 2016 года (объем выплат по этим банкам составил около 109 миллиардов рублей), поэтому во II квартале темпы замед лились: лицензии отзы вались в основном у мел ких банков. Сейчас в фонде всего около 36 миллиардов рублей (по состоянию на 1 августа 2016 года), но АСВ полу чило от ЦБ кредит в раз мере 299 миллиардов рублей. После пополне ния фонда у агентства появится возможность осуществить выплаты по нескольким крупным страховым случаям, под черкивает Станислав Вол ков, управляющий директор по банковским рейтингам агентства. Если предполо жить, что все 299 миллиар дов рублей кредита и еще 36 миллиардов рублей средств фонда АСВ будут полностью израсходованы на выплату возмещения во втором полу годии 2016 года, то объемы выплат в 2016 году превысят выплаты 2015 года. При выборе банковского вклада человеком движут два желания: получить мак симальный доход и максима льно обезопасить свои вло жения. Если с определением доходности сберегательных программ все более менее понятно ее можно опреде лить исходя из размера про центной ставки и прочих условий, обозначенных в продукте, то с определением надежности банка, как гово рилось выше, дело немного сложнее. Надежность банковского вклада в России гарантиро вана Федеральным законом "О страховании вкладов фи зических лиц в банках Рос сийской Федерации". Со гласно закону, возмещение по вкладам в банке, в отно шении которого наступил страховой случай (отзыв ли цензии, банкротство), вы плачивается вкладчику в размере 100 процентов сум мы его счетов, но не более 1,4 миллиона рублей. Тем, у кого сумма средств, хранящихся на депозите, превышает определенный законом раз мер возмещения, фактор на дежности банка является определяющим. Напомним, что летом до ходность по рублевым депо зитам сократили семь из 15 крупнейших банков. Значи тельнее всего на 0,31 про центных пункта уменьши лась доходность трехлетних вкладов. Средние максима льные ставки по годовым де позитам, в свою очередь, со кратились на 0,27 процент ных пункта. Это чуть боль ше, чем в предыдущие меся цы: и в мае, и в апреле доход ность таких депозитов пада ла на 0,2 пункта. Примечате льно, что доходность кратко срочных депозитов впервые за несколько месяцев изме нилась несильно: по вкладам на один и три месяца она упала на 0,2 процента, на два месяца только на 0,02. Сильное снижение ста вок произошло в Альфа Бан ке: доходность его депози тов на все сроки упала на 1 пункт, до 7,5 процента. Иск лючение составили лишь вклады на три месяца: став ки по ним остались неиз менными. Впервые с апреля понизил ставки и Сбербанк: по депозитам на сроки от года до трех лет доходность упала на 0,7 пункта. Банк "Открытие" уменьшил до ходность вкладов на эти же сроки на 0,5. По мнению старшего аналитика группы исследо ваний и прогнозирования Аналитического кредитного рейтингового агентства Дмитрия Куликова, на до ходности краткосрочных де позитов в большей степени сказывается то, что в бан ковской системе становится все больше денег. А вот став ки по вкладам на срок от года скорее привязаны к ин фляционным ожиданиям. Как бы то ни было, боль шинство экспертов считает, что ставки по рублевым вкла дам продолжат падать. И бо льше всего уменьшатся став ки по среднесрочным (от 9 месяцев) и долгосрочным вкладам. Доходность годо вых депозитов может умень шиться на 0,5 1 процентный пункт или чуть больше. А вот в последние месяцы нынеш него года не исключены небо льшие скачки доходности но вых депозитов: в это время банки традиционно запуска ют сезонные вклады с повы шенными ставками. Ставки же вкладов сроком на три года аналитики даже не бе рутся прогнозировать, они считают оптимальным срок депозита от полугода до года. Àðèíà ÎÃÓÐÖÎÂÀ. Ôîòî consult-group.ru. Êîëëàæ Ãåííàäèÿ ÂÎËÎÄÈÍÀ. ü Станислав ДУЖИНСКИЙ, аналитик банка "Хоум Кредит": Макроэкономическая ситуация в России остается непростой. По данным Росстата, при рост реальных зарплат населения в первом по лугодии был нулевым. В этих условиях люди тратят значительную часть дохода на свои те кущие потребности, сбережения сформирова ны за счет накоплений прошлых лет. Мы видим, что темпы привлечения средств в банковские вклады с начала этого года отрицательные ( 0,7 процента в целом по банковской системе, по данным Банка России). Минэкономразви тия России ожидает, что реальные зарплаты в этом году снизятся на 0,3 процента, а в после дующие два года они будут расти на 1,2 1,3 процента в год. Кроме того, сами банки в усло виях сжатия кредитного рынка предъявляют низкий спрос на ликвидность и снижают став ки по вкладам, что также ограничивает привле чение средств населения. Скорее всего, вос становления устойчивой положительной дина мики портфеля вкладов можно ожидать в 2017 году. ü Галина УТКИНА, директор де партамента депозитов и комисси онных продуктов "Ренессанс Кре дит": Объем розничных вкладов в на шей стране за первое полугодие со кратился на 0,7 процента. Влияние на рынок оказала переоценка по вкла дам в иностранных валютах. Если бы курсы доллара и евро оставались ста бильными, то портфель депозитов увеличился бы на 2,8 процента. По итогам 2016 года в целом эксперты прогнозируют рост рынка розничных вкладов в нашей стране на уровне 5 10 процентов. Что касается только ПФО, то за первые пять месяцев теку щего года объем рынка розничных вкладов здесь практически не изме нился и составляет примерно 3 мил лиарда рублей. Самыми выгодными вкладами традиционно считаются те, что от крываются на длительный срок от года и не предусматривают совер шения по ним приходно расходных операций. Вместе с тем сейчас мож но найти предложения по депозитам на разные сроки с одинаковыми процентными ставками. То есть под одну и ту же процентную ставку можно разместить средства и на три месяца, и на год. Если говорить о ва люте, то в текущих условиях стоит сформировать мультивалютную корзину вкладов, открыв депозиты в рублях, долларах и евро. Конечно, с точки зрения доходности можно не много потерять, однако так можно обезопасить себя от риска валютных колебаний. ü Сравнение актуальных ставок по депозитам в банках, представ ленных в Нижнем Новгороде (по информации портала mir pro centov.ru). Перечень депозитов, приведенный ниже, упорядочен по максимальной ставке. Максимальные ставки по вкладам, % ТОП 10 банков Валюта RUB USD EUR Сбербанк 7.15 2.25 0.90 ВТБ24 9.20 1.95 0.80 Газпромбанк 8.60 1.30 0.30 Россельхозбанк 8.75 2.20 0.85 ВТБ Банк Москвы 8.35 1.35 0.35 Альфа Банк 8.00 1.75 0.40 Бинбанк 9.50 2.50 1.50 Промсвязьбанк 10.10 2.10 0.75 Банк "ФК Открытие" 9.80 2.15 0.50 Ханты Мансийский банк "Открытие" 10.00 2.15 0.50

More Related Content

PPTX
Микрокредитование в России: на пороге бума или кризиса? Презентация исследова...
byАнтон Арнаутов
 
PPT
МФО презентация
byAnna Solodukha
 
PDF
плохие долги
byМихаил Голубков
 
PDF
БДМ Алушкина, сентябрь 2015
byAlexander Vishnyakov
 
PDF
Банки и деловой мир, 2014, №10
byAlexander Vishnyakov
 
PDF
Kommersant private-banking-special-180-081112
byMykola Chumak
 
DOC
статья часть 1 дмитрий леус
byАртем Панкратов
 
PDF
Autoboss
byBridgitte10
 
Микрокредитование в России: на пороге бума или кризиса? Презентация исследова...
byАнтон Арнаутов
 
МФО презентация
byAnna Solodukha
 
плохие долги
byМихаил Голубков
 
БДМ Алушкина, сентябрь 2015
byAlexander Vishnyakov
 
Банки и деловой мир, 2014, №10
byAlexander Vishnyakov
 
Kommersant private-banking-special-180-081112
byMykola Chumak
 
статья часть 1 дмитрий леус
byАртем Панкратов
 
Autoboss
byBridgitte10
 

What's hot

PDF
Информационная безопасность банковских безналичных платежей. Часть 1 — Эконом...
byimbasoft ru
 
PDF
Альфа-банк
byBankir_Ru
 
PDF
PrimoKnowledge #1\2013
byPrimoCollect
 
PPTX
Людмила Рылова - Коммерческие взаиморасчеты между российскими и китайскими ко...
byИнна Черкасова
 
PDF
Статья_журнал МСФО
byOxana Lossevskaia
 
PDF
Bank Rossii
byAlexey Anderaiterov
 
DOCX
Займы в мфо
bydiachenko_max
 
PDF
Kk №2 sait
byValeriy Kardashov
 
PDF
обзор изменений российского законодательства 02.11 06.11
byOlga Kravtsova
 
PPTX
мошенничество на финансовых рынках
byalexey_educenter
 
DOC
банковская система 1
byArtem
 
PDF
FLP - Review of financial news 22.01.2018
byRuslan Sivoplyas
 
PDF
FLP - Review of financial news 15.01.2018
byRuslan Sivoplyas
 
PDF
Банковский вклад: базовая информация
byВкладер
 
PDF
Кредитное финансирование в КНР: как его получить и что учесть в договоре
byLidings Law Firm
 
PPTX
кредитные продукты для молодежи
byalexey_educenter
 
PPT
Генкин Артём - Трансграничные электронные платежи и расчеты: вопросы взаимоде...
byИнна Черкасова
 
PDF
36-39 (1)
byElena Fedotkova
 
PPTX
Инвестиции для молодежи
byalexey_educenter
 
PDF
Организация деятельности микрофинансовых организаций (выпуск 5)
bypravitelstvo61
 
Информационная безопасность банковских безналичных платежей. Часть 1 — Эконом...
byimbasoft ru
 
Альфа-банк
byBankir_Ru
 
PrimoKnowledge #1\2013
byPrimoCollect
 
Людмила Рылова - Коммерческие взаиморасчеты между российскими и китайскими ко...
byИнна Черкасова
 
Статья_журнал МСФО
byOxana Lossevskaia
 
Bank Rossii
byAlexey Anderaiterov
 
Займы в мфо
bydiachenko_max
 
Kk №2 sait
byValeriy Kardashov
 
обзор изменений российского законодательства 02.11 06.11
byOlga Kravtsova
 
мошенничество на финансовых рынках
byalexey_educenter
 
банковская система 1
byArtem
 
FLP - Review of financial news 22.01.2018
byRuslan Sivoplyas
 
FLP - Review of financial news 15.01.2018
byRuslan Sivoplyas
 
Банковский вклад: базовая информация
byВкладер
 
Кредитное финансирование в КНР: как его получить и что учесть в договоре
byLidings Law Firm
 
кредитные продукты для молодежи
byalexey_educenter
 
Генкин Артём - Трансграничные электронные платежи и расчеты: вопросы взаимоде...
byИнна Черкасова
 
36-39 (1)
byElena Fedotkova
 
Инвестиции для молодежи
byalexey_educenter
 
Организация деятельности микрофинансовых организаций (выпуск 5)
bypravitelstvo61
 

Viewers also liked

PDF
2015-11-04 Workshop Scelta, Talento e Passione
byRiccardo Guidetti
 
PDF
REGARDCRITIQUE_avr2010_final_v2
byHobivola A. RABEARIVELO
 
PDF
Employer Branding Summit Italy 2009 - Eugenio Amendola's presentation
byEugenio Amendola
 
PDF
Iberradio 2015 - Radioafición digital - "de las válvulas a los bits"
byAlex Casanova
 
PPTX
Zephir - A Wind of Change for writing PHP extensions
byMark Baker
 
PPTX
La fame nel mondo
bys4r40l1v4r1
 
PDF
Biografía erich fromm
byGeraldine Durango
 
PPTX
Test techniques. Nina Gambarte y Nerea González.
byNina Carral
 
PDF
Harvard University
byAkash Matthew
 
PPTX
Pfsense: securizando tu infraestructura
byAlex Casanova
 
PPTX
Pruebas funcionales de Software
byBrian Pando
 
PPTX
Brochure Corso Itinerante in Employer Brand Management
byEugenio Amendola
 
PDF
iSinto
byPatricia Sánchez Lamas
 
PDF
Extreme Apprenticeship - experiences and lessons learned
byGabriella Dodero
 
PDF
Александр Махомет "Beyond the code или как мониторить ваш PHP сайт"
byFwdays
 
PPT
интеллектуальная викторина
byshanker2713
 
PPTX
Comment fermer les volets
bydteacher75
 
PPT
Small Business Celebration
byguest7a0707b
 
2015-11-04 Workshop Scelta, Talento e Passione
byRiccardo Guidetti
 
REGARDCRITIQUE_avr2010_final_v2
byHobivola A. RABEARIVELO
 
Employer Branding Summit Italy 2009 - Eugenio Amendola's presentation
byEugenio Amendola
 
Iberradio 2015 - Radioafición digital - "de las válvulas a los bits"
byAlex Casanova
 
Zephir - A Wind of Change for writing PHP extensions
byMark Baker
 
La fame nel mondo
bys4r40l1v4r1
 
Biografía erich fromm
byGeraldine Durango
 
Test techniques. Nina Gambarte y Nerea González.
byNina Carral
 
Harvard University
byAkash Matthew
 
Pfsense: securizando tu infraestructura
byAlex Casanova
 
Pruebas funcionales de Software
byBrian Pando
 
Brochure Corso Itinerante in Employer Brand Management
byEugenio Amendola
 
iSinto
byPatricia Sánchez Lamas
 
Extreme Apprenticeship - experiences and lessons learned
byGabriella Dodero
 
Александр Махомет "Beyond the code или как мониторить ваш PHP сайт"
byFwdays
 
интеллектуальная викторина
byshanker2713
 
Comment fermer les volets
bydteacher75
 
Small Business Celebration
byguest7a0707b
 

Similar to Нижегородские новости

PPT
Info kiosk
bywalkabout_t
 
PDF
Ценные бумаги. Структура портфеля
byAAP89
 
PDF
Газета "Финансы для людей" 2(22) 2015
byCB Transportny
 
PDF
Финансовые услуги населению
byFinancial University under the Government of the Russian Federation
 
PDF
Газета "Финансы для людей" №4
byCB Transportny
 
PDF
Gazeta №4 sait
byValeriy Kardashov
 
PDF
Памятка "Моя экономическая безопасность"
byАдминистрация г.Краснодара
 
PDF
D8091be1473990ccb51053987edc1e5b
byVladlenaG
 
PDF
Pamyatka ekonomicheskaya bezopasnost
bydrbez
 
PPTX
Banks moex
byAlexey Anderaiterov
 
PPT
ФГ тема 1
bymosapmosap
 
PDF
Gazeta №1 sait
byКатерина Улыбина
 
PDF
Газета "Финансы для людей" №1
byCB Transportny
 
PDF
Gazeta №1 sait
byValeriy Kardashov
 
PPT
Финансовый рынок России
byAlexey Anderaiterov
 
PPTX
пробизнесбанк
byimflop
 
DOC
Kak mozhno-zarabatyvat
byRay Ferris
 
PDF
Kak mozhna-zarabotat
byHenrietta Dickinson
 
PPT
Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) в "АФМ"
byoshpak
 
PPT
куда инвестировать
bySOS-Turist ru
 
Info kiosk
bywalkabout_t
 
Ценные бумаги. Структура портфеля
byAAP89
 
Газета "Финансы для людей" 2(22) 2015
byCB Transportny
 
Финансовые услуги населению
byFinancial University under the Government of the Russian Federation
 
Газета "Финансы для людей" №4
byCB Transportny
 
Gazeta №4 sait
byValeriy Kardashov
 
Памятка "Моя экономическая безопасность"
byАдминистрация г.Краснодара
 
D8091be1473990ccb51053987edc1e5b
byVladlenaG
 
Pamyatka ekonomicheskaya bezopasnost
bydrbez
 
Banks moex
byAlexey Anderaiterov
 
ФГ тема 1
bymosapmosap
 
Gazeta №1 sait
byКатерина Улыбина
 
Газета "Финансы для людей" №1
byCB Transportny
 
Gazeta №1 sait
byValeriy Kardashov
 
Финансовый рынок России
byAlexey Anderaiterov
 
пробизнесбанк
byimflop
 
Kak mozhno-zarabatyvat
byRay Ferris
 
Kak mozhna-zarabotat
byHenrietta Dickinson
 
Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) в "АФМ"
byoshpak
 
куда инвестировать
bySOS-Turist ru
 

More from Рустам Ильин

PPTX
Презентация исследования
byРустам Ильин
 
PDF
О МФО в двух словах
byРустам Ильин
 
PDF
эксперт татарстан 29.08–25.09.2016 (2)
byРустам Ильин
 
PDF
Антикризисный регион
byРустам Ильин
 
PDF
эксперт татарстан 26.10–22.11.2015 (2)
byРустам Ильин
 
PDF
эксперт татарстан 27.11–20.12.2015 (1)
byРустам Ильин
 
PPTX
Оценка
byРустам Ильин
 
PDF
эксперт татарстан 01.08-28.08.2016 (1)
byРустам Ильин
 
PDF
эксперт татарстан 29.02–27.03.2016
byРустам Ильин
 
PDF
РБК УФА
byРустам Ильин
 
PDF
эксперт татарстан 29.08–25.09.2016 (1)
byРустам Ильин
 
PDF
Wgg ru
byРустам Ильин
 
Презентация исследования
byРустам Ильин
 
О МФО в двух словах
byРустам Ильин
 
эксперт татарстан 29.08–25.09.2016 (2)
byРустам Ильин
 
Антикризисный регион
byРустам Ильин
 
эксперт татарстан 26.10–22.11.2015 (2)
byРустам Ильин
 
эксперт татарстан 27.11–20.12.2015 (1)
byРустам Ильин
 
Оценка
byРустам Ильин
 
эксперт татарстан 01.08-28.08.2016 (1)
byРустам Ильин
 
эксперт татарстан 29.02–27.03.2016
byРустам Ильин
 
РБК УФА
byРустам Ильин
 
эксперт татарстан 29.08–25.09.2016 (1)
byРустам Ильин
 
Wgg ru
byРустам Ильин
 

Нижегородские новости

  • 1.
    ¹ 130 (5693) КОШЕЛЕК5íîÿáðÿ 2015 ãîäà 7 www.nnews.nnov.ru e mail: nnovosti@sinn.ru Телефоны и факсы: реклама 428 02 64, приемная 428 02 54 Посулы затмевают разум"Доход до 50 процентов годовых", "Специальные предложения для пен сионеров 25 процентов в месяц"... Похожие за манчивые предложе ния то и дело появля ются в лифтах, на за борах и столбах во мно гих городах и населен ных пунктах региона. А мошенники, прикрыв шись буквами ООО в на званиях своих предпри ятий, продолжают обирать доверчивых нижегородцев и стричь купоны… По такой схеме в Нижнем Новгороде действовали, к примеру, три открытых акци онерных общества под назва ниями "Ваш ломбард", "Капи тал" и "Стройинвестфинанс", чаще других фигурирующие в жалобах нижегородцев. "НН" уже неоднократно рассказывали своим читате лям о деятельности финансо вых пирамид, однако жизнь заставляет снова и снова воз вращаться к фактам обмана доверчивых нижегородцев. Золотое правило инве стирования чем выше доход ность, тем больше риск полу чить убытки. Ему уже много сотен лет, отмечает Влади мир Россохин, доцент кафед ры финансового менеджмен та НИУ ВШЭ Нижний Новго род. Так, если мы делаем вклад в солидном банке, то наши деньги застрахованы. Кроме того, там прозрачные условия вкладов и вероят ность потери денег низка. Когда же человек несет день ги в пирамиду, он меньше все го думает о рисках: перспек тивы получить сверхдоход за тмевают глаза. Собственно, это и есть главный отличительный при знак финансовых пирамид обещание сверхприбылей, единодушны в оценках все нижегородские эксперты. Нужно помнить, что ставки по банковским депо зитам обусловлены размером ключевой ставки Центробан ка и средневзвешенными ставками по вкладам в регио не. И любые предложения, ко торые сулят баснословную выгоду в короткие сроки, это обман, уверена Нелли Тян, заместитель управляющего Нижегородским филиалом ПАО АКБ "Связь Банк". В России деятельность банков лицензируется. А вот работа микрофинансовых организаций, ломбардов, по требительских кооперативов и других небольших органи заций такого допуска не тре бует. Но, например, те же МФО могут привлекать сред ства граждан только от 1,5 миллиона рублей и выше. В этой ситуации вкладчик си льно рискует, так как вложен ные им денежные средства государством не застрахова ны. Отметим, что дело даже не в самой страховке, а в том, кто ее обеспечивает. Об этом го ворил Алексей Абрамов, ди ректор Департамента страхо вания банковских вкладов госкорпорации "Агентство по страхованию вкладов", на прошедшей недавно в Ниж нем Новгороде VIII региональ ной конференции, посвящен ной вопросам деятельности финансовых организаций. Он поведал, что иногда не добросовестные заемщи ки юридические лица уверя ют своих клиентов, что их вклад застрахован. При этом не исключено, что владелец страховой компании являет ся владельцем этой самой кредитной организации. И когда организация пропада ет, пропадает и страховая компания. Страхование вкла дов граждан государством совсем другое дело. Свои сбережения граж данам лучше и безопаснее всего размещать в банках. Де ятельность кредитных орга низаций в нашей стране в обязательном порядке лице нзируется, рекомендует Нина Цветкова, начальник отдела защиты прав потреби телей Управления Роспотреб надзора по Нижегородской области. Кроме того, на них распространяется федераль ный Закон № 177 от 23.12.2003 г., предполагаю щий страхование вкладов. Сейчас в случае, если такой банк вдруг лишится лице нзии или "лопнет", государст во возместит вкладчику раз мер вложенных им денег, если сумма не превышает 1,4 миллиона рублей. То есть в случае форс мажора есть га рантия, что ваши деньги вер нутся. Но, к сожалению, не только в банки несут свои де ньги нижегородцы. Специалистов региональ ного Управления Роспотреб надзора беспокоит тот факт, что в этом году выросло коли чество жалоб на микрофи нансовые организации, ока завшиеся впоследствии не благонадежными. Часто люди верят обеща ниям рекламы, сулящей до ход на порядок выше, нежели в крупных проверенных бан ках. К примеру, такие компа нии обещают гражданам с вносимых ими сумм до 48 50 процентов дохода в год, то есть около 4 5 процентов в месяц, тогда как банки гаран тируют лишь 7 процентов в год, отмечает Нина Цветко ва. Первое время гражданам действительно выплачива ются обещанные щедрые проценты. А потом, спустя пару тройку месяцев такие финансовые учреждения просто напросто исчезают в неизвестном направлении: люди приходят за своими процентами, а оказываются перед закрытой дверью. С их жалобами в конечном счете приходится разбираться нам. С начала текущего года в региональное Управление Роспотребнадзора поступило порядка десяти таких обра щений. Однако проверить уже несуществующее учреж дение не представляется воз можным. Тем более что к ком петенции Управления не от носится проведение опера тивно разыскных мероприя тий. И все подобные жалобы Роспотребнадзор передает в правоохранительные органы. Договоры в этих ООО от личаются от обычных, бан ковских. В частности, когда начинаешь изучать их основ ные пункты, выясняется, что "заемщиком" является юри дическое лицо, а заем ему дает физическое лицо, то есть гражданин. Таким образом, человек именуется в договоре не "вкладчиком", а "займода телем", подчеркивает Нина Цветкова. Что интересно, речь в та ких случаях, как правило, идет о "займе" на довольно крупную сумму от 100 до 700 тысяч рублей. То есть ООО за считаные месяцы собирает с населения деньги, а потом "испаряется". Кому то повез ло больше, и он хотя бы успел получить свои проценты за 2 3 месяца, кому то меньше: то лько вложил деньги, а через месяц пришел к закрытой двери… Иногда уберечь свои де ньги от финансовых мо шенников гражданам помо гает элементарная преду смотрительность. Кто то предварительно покопал ся в Интернете, где нашел кучу негативных отзывов и жалоб на то ООО, куда хотел было отнести свои кровные. Другой посовето вался с друзьями и знако мыми: велика вероятность того, что кто то из них уже попал как кур в ощип, от неся свои сбережения в эту же или сильно похожую "контору", или просто слы шал, что по такой схеме обычно действуют мошен ники… Даже такие элементар ные меры безопасности мо гут уберечь вас от потери денег. Не говоря уже о дру гих, еще более надежных способах проверить "на вшивость" ту или иную фи нансовую организацию. К своим сбережениям важно относиться береж но. Прежде всего вам надо понять, кому вы собирае тесь доверить деньги, со ветует Нелли Тян. Обяза тельно изучите информа цию о кредитной организа ции на сайте Центробанка РФ. Имеет смысл предва рительно побывать в одном из отделений этого учрежде ния, чтобы увидеть генера льную лицензию и другие лицензии на оказание тех видов услуг, которые пред лагает финансовая органи зация. Кроме того, важно внимательно прочитать до говор, который вам предла гают заключить, продол жает эксперт. К финансо вой организации следует от носиться как к партнеру, взаимодействовать с кото рым вы будете многие годы. Серьезный банк всегда предлагает актуальные про дукты. Например, если вы ищете привлекательные ставки, следите за сезонны ми вкладами, которые отли чают выгодные условия. Перед тем как заклю чать договор, гражданам следует собрать предварите льную информацию об этой финансовой организации, обратить внимание на ее статус это кредитная, мик рофинансовая организация, ломбард или что то другое, посмотреть, есть ли она в рейтинге и на каком месте, изучить отзывы клиентов, отмечает Нина Цветкова. Разумеется, выбор лучше де лать в пользу солидных и на дежных проверенных банков с хорошей репутацией. Вооб ще же если предлагаемый ООО процент дохода очень уж выгоден, следует насто рожиться: велика вероят ность того, что это ловуш ка. Îëüãà ÑÈÍÈ×ÊÈÍÀ. Ôîòî track5media.com. Финансовые мошенники ловко играют на психологии человека
  • 2.
    ¹ 152 (5715) ФИНАНСЫ26äåêàáðÿ 2015 ãîäà 7 www.nnews.nnov.ru e mail: nnovosti@sinn.ru Телефоны и факсы: реклама 428 02 64, приемная 428 02 54 Рубль под конец года основательно просел по отношению и к долла ру, и к евро. И прогнозы эксперты делают не самые обнадеживаю щие, хотя однозначного мнения, что станет дальше с курсом рубля, нет. Одни считают, что будет падать то лько в первой половине года 2016 года, другие настроены более опти мистично и пророчат уже падение бакса. Тре тьи вообще считают, что все это гадание на кофейной гуще, поско льку нестабильна вся мировая экономика. Свое мнение есть и у рядовых россиян: 52 процента опрошенных ожидают, что доллар продолжит дорожать, на укрепление курса рубля в новом году рас считывают лишь 5 про центов граждан. По самым благоприятным оценкам, курс может вернуть ся на уровень 40 рублей за доллар в случае повышения стоимости нефти и удачного замещения отечественными товарами импортной продук ции. К примеру, некоторые аналитики считают, что рост нефтяных котировок и возоб новление экономического ро ста помогут рублю укрепить ся до 50 руб./долл. и 52 руб./евро уже к лету будущего года. В Минфине РФ полагают, что рост экономики возобно вится уже в начале 2016 года. Наиболее благоприятным пе риодом для российской валю ты станет февраль май 2016 года. Цены на нефть будут удерживаться в районе 50 долл./баррель, что позволит стабилизировать курс долла ра на уровне 63,3 руб./дол лар. Оптимизм чиновников разделяет аналитик Агван Микаелян. В следующем году продолжится сокращение бу ровых установок в США. В ре зультате разрыв между спро сом и предложением на рынке черного золота будет нивели рован. Это станет ключевым фактором для будущего укрепления рубля. Среднего довая стоимость доллара бу дет колебаться в диапазоне 60 65 рублей. При этом курс евро ожидается на уровне 67 72 руб./евро. Внешэкономбанк, огласив прогноз развития экономики РФ на три года, прогнозирует, что курс американской наци ональной валюты будет испы тывать волатильность в рам ках 62 68 рублей. Иностранные же анали тики в подавляющем боль шинстве говорят о том, что доллар к рублю не только не стабилизируется, но даже по дорожает. 64 процента инве сторов по всему миру предпо лагают, что американский доллар обгонит по темпам ро ста все другие основные ва люты мира. И только 13,6 процента инвесторов делают ставку на рост валют разви вающихся стран, в том числе и российского рубля. Инте ресно, что укрепления евро ожидают еще меньшее коли чество опрошенных только 10,7 процента участников опроса. Нерадостные для России перспективы предрекают, к примеру, эксперты швей царского финансового хол динга: к концу 2016 года курс доллара составит до 75 рублей при том, что размер реальных заработных плат российских граждан сокра тится в среднем на 3,5 про цента. Тем паче что ЦБ РФ не планирует в среднесроч ной перспективе принимать меры для стабилизации руб ля. В любом случае, боль шинство аналитиков в сво их прогнозах танцуют от цен на нефть. Но и здесь нет единого мнения: одни допу скают временное пониже ние цены до 15 20 долла ров, другие утверждают, что в 2016 году стоимость нефти стабилизируется на отметке 60 75 долларов за баррель. Исходя из всех прогнозов, можно прогнозировать, что ожидаемый в начале 2016 года курс доллара будет в диа пазоне от 50 до 120 рублей и выше. Если учитывать как са мые радужные, так и самые пессимистические прогнозы, получается, что в январе дол лар будет стоить в среднем около 68 рублей. Прогноз кур са евро на 2016 год около 72 рублей. Форекс аналитики вообще прогнозируют значи тельные колебания курса в течение 2016 года, а ситуа ция, по их мнению, может стабилизироваться лишь к концу следующего года. Против российского рубля играет много факторов. Так, цена нефти в ближайшее вре мя ожидается все же достаточ но низкая. Военный конфликт на Украине не затухает. Война в Сирии, сбитый военный са молет РФ все это негативно влияет на курс рубля и пози тивно на курс доллара США. К тому же европейский парла ментненамеренотменятьсан кции против России: в декабре их продлили еще на полгода. Рост ВВП в 2016 году покажет очень низкую динамику. Это опять отразится на импорте товаров, ценах в магазинах и стоимости рубля. Кроме того, сейчас амери канская экономика растет 76 месяцев подряд, и это один из самых продолжительных пе риодов непрерывного эконо мического роста после спада. И рассчитывать, что курс доллара США опустится су щественно ниже 70 рублей за доллар, не приходится. Если сбудутся самые пес симистические прогнозы, то не за горами повышение цен практически на все группы товаров, что грозит новым су щественным сокращением реальных доходов населения нашей страны. Что же касается сбереже ний россиян, то большинство специалистов советуют граж данам не отдавать предпочте ние одной иностранной валю те. Например, часть денег хранить в рублях, а осталь ные обменять на доллары. Îëüãà ÀÁÐÀÌÎÂÀ. Ôîòî Àëåêñàíäðà ÂÎËÎÆÀÍÈÍÀ. Дрессировка котировкиЭксперты не могут прийти к единому мнению, что будет с рублем в новом году ü Владимир РОССОХИН, доцент факуль тета экономики НИУ ВШЭ Нижний Новго род, кандидат экономических наук: Сейчас сложно сказать, когда начнет укрепляться курс рубля. Все зависит от бо льшого числа факторов. Это и цена на нефть, и долговая нагрузка коммерческих банков, которые являются крупными покупателями иностранной валюты, и многое другое. На укрепление национальной валюты может повлиять частичная отмена санкций и до ступ на зарубежные рынки капитала, а также развитие национальной экономики. Нынешнее падение курса рубля вызвано в первую очередь падением цен на нефть. Российские банки занимают в валюте это нормальная международная практика. Но в этом случае неизбежно наступает момент, когда долги (напомню, в валюте) необходи мо отдавать. Соответственно и спрос на дол лар стойкий, сильный. В свете введенных санкций иностранные финансовые рынки для реинвестирования долга оказались за крыты. Плюс, как это часто бывает, присутст вует спекулятивная составляющая: физиче ские и юридические лица нередко стремятся купить валюту в целях сохранения средств. Экспортеры с такой же целью пытаются по придержать валютную выручку. На нефтя ные цены влияет также множество факто ров. Тут присутствует риск замедления эко номики Китая. Между тем это очень крупный потребитель нефти. Кроме того, наверстать упущенную выгоду в сфере продажи нефти сейчас пытается Иран… Прогнозировать сейчас что либо слож но. Все зависит от конъюнктуры рынка, а она постоянно меняется. Сказывается нестаби льность мировой экономики, да и политики тоже. Думаю, вообще не стоит разделять эти два понятия политика и экономика. Не сек рет, что в основе политики лежит зачастую экономическая подоплека, а, в свою оче редь, политика оказывает влияние на эконо мику. В целом сложившаяся сейчас картина и возможные перспективы довольно противо речивы. С одной стороны, курс доллара мо жет приблизиться к 100 рублям и даже пере прыгнуть эту планку. Вероятность этого, на мой взгляд, очень невелика, но и не нулевая. Думается, нефть все же не подешевеет до та кой степени. Сейчас она стоит около 38 дол ларов за баррель. "Ронять" цену до 30 дол ларов и ниже поставщикам невыгодно, ведь тогда пострадает их бюджет. Это обстояте льство создает некоторые предпосылки для укрепления рубля. Что же касается того, в каком виде насе лению лучше всего держать свои сбереже ния, целесообразнее, на мой взгляд, хранить их в валюте основных трат или, второй вари ант, в валюте основных доходов. У большин ства граждан это все же рубли. А покупать доллары с расчетом на их скорый рост сей час, на мой взгляд, несколько рискованно, потому как непонятно, как он будет вести себя дальше. Вложения в недвижимость вряд ли себя оправдают. Квартиры, к приме ру, продолжают дешеветь. К тому же за не движимость придется платить налоги, поя вятся другие дополнительные траты по ее содержанию. Что же касается цен на товары, в том числе продукты питания, то до января резко и значительно они подниматься не будут. А вот в первом же месяце 2016 го они по тра диции могут пойти вверх. Дмитрий БИРЮКОВ, доцент кафедры экономики и управления факультета международных отношений, экономики и управления Московского финансового института: Ситуация на валютном рынке нестаби льна и зыбка, поэтому сделать прогноз край не сложно. Так, зарубежные аналитики, основываясь на данных исследований по тенциального экономического развития в США, убеждены, что доллар не будет ослабе вать, но, вероятно, будет даже расти, особен но если речь идет о курсе американского доллара к российскому рублю. Стоимость нефти пусть и незначительно, но продолжа ет снижаться. В любом случае, не стоит ра ньше времени паниковать, скупать доллар. Тем более на последние деньги, ведь сейчас курс доллара невыгодно высокий.
  • 3.
    www.nnews.nnov.ru e mail:nnovosti@sinn.ru Телефоны и факсы: реклама 428 02 64, приемная 428 02 546 7 ¹ 13 (5729) ÀÊÒÓÀËÜÍÎ 5 ôåâðàëÿ 2016 ãîäà Эта история прои зошла с жительни цей Дзержинска. Ей сломали замок на входной двери квар тиры и написали на стенах подъезда оскорбления в адрес бывшей хозяйки квартиры, за кото рой числился долг. Иные из нижегород цев, оказавшиеся под прессом коллек торов, считают, что с дзержинкой поступили еще до статочно мягко. В Нижнем Новгороде сотрудники агентства по взиманию долгов три года "прессовали" семью, кото рая вообще не брала ника ких кредитов. Другая ни жегородская семья пожа ловалась на коллекторов, которые угрожали изнаси лованием девочки, хотя долг банку должна была выплатить ее тетя. В итоге напуганным родственни кам пришлось увезти 12 летнюю девочку из го рода. В августе прошлого года из за суммы в 25 ты сяч рублей коллекторы фактически отправили на больничную койку остав шуюся без работы нижего родку Елену Винникову, посоветовав ей идти на па нель, чтобы расплатиться сдолгами.Однажды,когда она вернулась домой, то обнаружила, что входная дверь в ее квартиру вскры та,авнутриееорудуютдва коллектора, делая вид, что описывают ее имущество. Закончилось все тем, что один из незваных гостей ударил хозяйку в грудь в ответ на ее угрозу позво нить в полицию. Она упа ла, ударившись головой о железную полку для обуви, а потом о дверь и потеряла сознание. Впоследствии в больнице она пролежала одиннадцать дней с диа гнозом"сотрясениемозга". В начале нынешнего года нижегородец Максим З. попал под прессинг кол лекторов за то, что его брат, активировавший кредитную карту и не рас считавшийся с банком, уехал в другой город. Устных "внушений", кото рые спецы по выбиванию долгов адресовали его род ственникам, оказалось не достаточно. В Интернете появился фейковый акка унт, на котором периоди чески появлялась инфор мация о "злостных непла тельщиках", в которые за писали совсем неповин ных людей. Терпение ни жегородца лопнуло после того, когда в Сеть выложи ли фотографию, на кото рой он был запечатлен с маленькой дочкой. Муж чина доходчиво объяснил зарвавшимся "вышиба лам", что они переступили черту закона, за которой наступает нешуточная уголовная ответствен ность и пообещал обрати ться в прокуратуру. Преду преждение подействовало: аккаунт из Сети вскоре ис чез… Впрочем, большинство нижегородцев, на которых коллекторы объявили охо ту, предпочитают в право охранительные органы не обращаться, хотя те не очень церемонятся с выбо ром средств и методов вы бивания долгов. Психоло ги объясняют это "факто ром вины", которым ока зываются подвержены люди, в силу каких либо обстоятельств не испол нившие свой гражданский долг. В полицию такие люди стараются не обра щаться и терпеливо сно сят и оскорбления, и угро зы в свой адрес. Не случай новинформационнойбазе нижегородской полиции не значится ни одного воз бужденного в отношении коллекторов уголовного дела. Тихому террору, по хоже, торжествовать оста лось немного. Чашу терпения рос сийских законодателей и общественности перепол нил вопиющий случай, происшедший недавно в Ульяновске, где так назы ваемый черный коллек тор, выколачивая из ста рика долги перед микро кредитной организацией в сумме 4 тысячи рублей, пытался сжечь его дом, бросиввокнобутылкусза жигательной смесью. "Коктейль Молотова" по пал в кроватку со спящим двухлетним мальчиком и вызвал пожар. К счастью, 56 летний дед карапуза в это время не спал, поэтому торопливо стал тушить пламя.Темнеменееврезу льтате происшествия зна чительные ожоги получи ли и хозяин дома, и его ма ленький внучек. ЧП в Ульяновске стало резонансным и заставило законодателей обратить внимание на законопро ект о коллекторской деяте льности, принять который пытаются уже на протя жении пяти лет. Очеред ной такой законопроект был внесен в Госдуму 19 января. Авторы документа группа депутатов от фракции ЛДПР предлага ют вообще запретить кол лекторскую деятельность и ввести миллионные штрафы за переуступку долгов. С другой законодатель ной инициативой проек том поправок к Закону "О потребительском кредите (займе)" выступили депу таты Законодательного собрания Санкт Петер бурга чуть раньше. В нем народные избранники предлагают думцам внес ти поправки в статью 15 закона, которая регулиру ет особенности соверше ния действий, направлен ных на возврат задолжен ности. В этой статье, в частно сти, перечислены способы истребования долга с за емщика кредитором или юридическим лицом, с ко торым кредитор заключил агентский договор. К та ким мерам относятся теле фонные звонки, личные встречи, почтовые сооб щения и СМС. Парламен тарии предлагают исклю чить указанную статью как стимулирующую рост преступности и вызываю щую нарушения прав и свобод граждан. Петербургский депутат Виталий Милонов в этой связи заметил, что сейчас все мы, к сожалению, мо жем наблюдать, как деяте льность коллекторов ста новится все более цинич ной и антигуманной, при чем вне зависимости от размера долга. Милонов сообщил, что ему допод линно известно о случаях, когда сотрудники этих "финансовых учрежде ний" самым грубым обра зом требовали с пожилых людей, участников Вели кой Отечественной войны, блокадников вернуть долг вразмере300 600рублей. Питерский законопро ект предлагает внести в Гражданский кодекс РФ поправки, обязывающие кредиторов предъявлять требования к заемщикам о возврате задолженности, возникшей по договорам потребительского кредита (займа) только в судебном порядке. Сообщается, что с уче том позиции Совета Феде рации один из этих двух законопроектов может быть принят за основу для введениявременногоогра ничения работы коллек торских компаний. Прав да, для этого документ придется существенно до работать. Поэтому обсуж дение проекта федераль ного закона "О коллектор ской деятельности в Рос сийской Федерации" про должается на официаль ном сайте Совета Федера ции, где всяк желающий можетвысказатьсвоемне ние об этой инициативе и текущей ситуации с ра ботой коллекторов. Коллекторский бизнес в свете громких дел, кото рые периодически притя гивают общественное вни мание, у того же общества ассоциируется как крими нальный.Сэтимкатегори чески не может согласить ся директор Националь нойассоциациипрофесси ональных коллекторских агентств Борис Воронин. По его мнению, их работа имеет правовые основы это № 353 ФЗ "О потреби тельском кредите (займе)", а также Гражданский ко декс и другие. Права коллекторов на осуществление взыскания неоднократно подтверж дены Верховным судом РФ и судами общей юрисдик ции, где коллекторы выиг рывают около 95 процен тов дел. Крупнейшие бан ки страны вполне официа льно проводят тендеры по выбору коллекторских агентств, сообщает он. По мнению Бориса Во ронина, сегодня говорить о незаконности деятельно сти коллекторов это вво дить в заблуждение дол жников, которые потом проигрывают суды и под вергаютсягораздоболеене комфортному принудите льному судебному взыска ниюиоплатенетолькодол га,ноисудебныхиздержек. Кстати, как "НН" сооб щиливпресс службеГлав ного управления МВД Рос сии по Нижегородской об ласти, в 2015 году в нашем регионе было возбуждено 11 уголовных дел по статье 177 УК РФ, карающей за злостноеуклонениеоткре диторской задолженно сти. В настоящее время все эти дела расследованы и материалы направлены на рассмотрение в суд. По мнению Бориса Во ронина, если отменить сейчас действие Закона "О потребительском кре дите (займе)", как предла гают депутаты, то факти чески взыскатели полу чат возможность рабо тать без ограничений, ко торые предусмотрены в нем. Например, без за прета на ночные звонки и контакты, который дей ствует сейчас. Кроме того, отметил эксперт, на коллектор ские агентства приходит ся только 30 процентов объемов взыскания. Се мьдесят процентов взыс кивают сами кредиторы банки и микрофинансо вые организации, тоже допуская при этом нару шения. И запрет или ограничение деятельно сти коллекторских агентств никак не улуч шит деятельность по взысканию кредитов. Как считает эксперт, и криминальная составляю щая коллекторского биз несасильнопреувеличена. По данным Генеральной прокуратуры РФ, в год за водится около 100 уголов ных дел на коллекторов. Нижегородский адво кат Камо Арутюнян тоже считает, что коллектор ская служба необходима для работы финансовых учреждений нашей стра ны. Если ее запретить как институт взимания долгов с юридических лиц, то может рухнуть вся финансовая система государства. Не могу я согласиться с эмоциональными вы сказываниями некоторых известных политиков, ко торые называют работу всех без исключения кол лекторов рэкетом, вымо гательством, говорит ад вокат. На самом деле нормальные представите ли этой службы возвраща ют деньги организаци ям заимодавцам, а не кла дутихксебевкарманиде лают это законными спо собами. Но чего греха та ить, встречаются и такие, что используют уголовно наказуемые методы. Под падают эти деяния чаще всего не под ст. 163 УК РФ ("Вымогательство"), а под ст. 330 УК РФ ("Самоуп равство с угрозой или применением насилия"), максимальные санкции по которой до пяти лет лишения свободы. Поэто му называть коллекторов "узаконенными рэкетира ми", на мой взгляд, все же не верно. Коллекторские аген тства, как в старину на Руси ростовщики, сегод ня приобретают задол женности у кредиторов, которые не смогли взыс кать их самостоятельно, рассказывает оператив ник отдела по борьбе с экономическими пре ступлениями нижегород ской полиции Сергей Краснов (данные по про сьбе собеседника измене ны). Кредиторами вы ступают, как правило, финансовые организа ции или крупные торго вые сети. Они отсылают задолженности своих кредитованных пользова телей из группы дебитор ской задолженности. Раз ница между полученной суммой и полной стоимо стью долга списывается как потеря. Агентства, ко торые владеют долгом, чаще всего подключают ся к его возврату на ран ней стадии просрочки. Считается, что в это вре мя есть наибольшая веро ятность разрешения кон фликта с наименьшими затратами сил и времени. По словам оператив ника, бывает и такое, что коллекторское агентство работает с финансовой организацией кредито ром по другой схеме без заключения договора о выкупе задолженностей. По ней должник по преж нему выплачивает свою задолженность организа ции кредитору, а коллек торское агентство полу чает вознаграждение в виде заранее оговоренно го процента от общей сум мы собранного. Иногда она составляет от 10 до 50 процентов, хотя чаще всего от 15 до 35. Сегодня социаль но экономическая ситуа ция способствует тому, что долги предприятий и населения перед финан сово кредитными учреж дениями только растут. Если 2014 год банковский сектор в Нижегородской области завершил с объе мом задолженности фи зических лиц 19 милли ардов рублей, то к декаб рю прошлого года эта цифра возросла до 24 миллиардов. Число ис полнительных произ водств по просроченным долгам кредитным уч реждениям за тот же пе риод увеличилось с 65 до 73 тысяч, или на 12 про центов. Из за проблем с долгами свыше 30 тысяч жителей Нижегородской области в 2015 году не смогли выехать за рубеж. По данным арбитраж ного суда Нижегородской области, к ним поступило 942 заявления о призна нии должника банкротом. Среди них 87 заявлений в отношении граждан, 105 в отношении индивидуа льных предпринимате лей, четыре в отношении сельскохозяйственных организаций. По итогам рассмотре ния этих заявлений в 2015 году суд признал банкро том и открыл конкурсное производство в отноше нии 287 должников. Увы, тот факт, что противоправные дейст вия "заплечных дел мас теров" по выбиванию дол гов не стали предметом разбирательства право охранительных органов, как раз и способствовал формированию негатив ного образа коллектора. Таких специалистов не готовят в учебных заведе ниях, им не требуется ли цензия. В Интернете полно объявлений о найме на работу коллекторов. При влекает и хорошая по ны нешним временам зар плата: в Нижнем Новго роде она в среднем со ставляет свыше 30 тысяч рублей. Зависит она от результативности дейст вий такого специалиста: на установленный оклад "капают" проценты от возвращенных банку сумм. В этом случае все средства хороши, чтобы заработать… Êîíñòàíòèí ØÈØÀÐÈÍ. Ôîòî nnm.me. За долги готовы раздавитьКоллекторские агентства в своей работе зачастую не брезгуют криминальными методами ÜÃÎÐÎÑÊÎÏ 5 11 февраля Овен. Будьте готовы к большим переменам. Вы, скорее, взмоете в небеса, нежели пустите корни. Остерегайтесь ссор с окру жающими. Телец.Постарайтесьдо биться того, чтобы вас не беспокоили в течение дово льно продолжительного времени. Результатом мо жет стать произведение, ко торым вы будете гордиться всю оставшуюся жизнь. Близнецы. Вы, воз можно, будете поставлены перед необходимостью иначе взглянуть на вещи. Скорее всего, это вам не понравится. Рак. Вас посетит неско лько игривое настроение. Подготовьте к нему окру жающих, иначе кто ни будь может решить, что вы свихнулись от перерасхода умственной энергии. Лев. Вы будете много думать о будущем своем, своих детей, всего челове чества. Уходя из дома, прихватите с собой ка кую нибудь научно фан тастическую книгу, подоб ного рода литература до ставит вам наибольшее удовольствие. Дева. Вы добьетесь боль шегоуспехаеслибудетедей ствовать потихоньку, нико му не рассказывая о своих намерениях. Заявив о них открыто, вы рискуете на ткнуться на беспричинное противодействие просто из чувства противоречия. Весы. Неделя пройдет под знаком согласия и вза имной лояльности. Это, ко нечно, здорово, однако будь те бдительны, как бы не до договориться себе в убыток. Скорпион. Вы будете остры умом и скоры на по строение планов. Вы их записывайте что ли, а то потом вспомнить не смо жете обидно будет. Стрелец. Наиболее со блазнительным способом решить проблему может оказаться наиболее мело драматичный с виду. Не используйте его, вам слишком долго будут это действие поминать. Козерог. У вас наступит резкое обострение органи зационных способностей. Так что не удивляйтесь, ловя злобные взгляды близ ких, замученных бесконеч ным потоком исходящих от вас ценных указаний. Водолей. Вы будете крайне категоричны во всяком действии. Если дело касается общеприня тых правил, вы либо буде те по ханжески следовать всякой букве, либо попре те супротив всех. Велика вероятность нарваться на неприятности. Рыбы. Если вы дадите волю эмоциям, вы рискуе те потерять то, что имеете и чем, вероятно, дорожи те, хотя и не думаете об этом. Так что прежде чем раскроете рот, подумайте, до такой ли степени вам необходима разрядка. Ãîðîñêîï îò Ignio.com. ü БанкиСШАнезанимаютсясамостоятель но возвратом задолженности. По истечении 90 дней задолженность передается коллек торскому агентству, как и в России заключа ются договоры либо полной передачи долга, либо срочный договор о востребовании долга за вознаграждение. Вознаграждение коллек торскому агентству может достигать 20 процентов от всей суммы задолженности. В отличие от России, закон о коллекторских агентствах введен в США с 1978 года. Закон регламентирует отношения между коллектором и должником: права и обязанности: недопустимость угроз в адрес дол жника; недопустимость физического и пси хического воздействия; недопустимость распространять конфиденциальную и порочащую инфор мацию о должнике; недопустимость звонков в ночное время и т.д. Европейский вариант взыскания за долженности почти полностью совпада ет с американским. Западный вариант ра боты коллекторов больше напоминает работу финансового консультанта. Кол лектор выступает больше в роли пове ренного в финансовых делах, помогая дол жнику справиться с проблемой, совместно с должником ищет пути решения пробле мы, а не доводит до исступления, как при нято в России. Работа коллекторских агентств в ряде западных стран не требует лицензи рования (например, Великобритания), но крупные агентства получают лицензию, если хотят работать с крупными банка ми. В Германии коллекторы должны быть зарегистрированы в Ассоциации коллек торских агентств для того, чтобы полу чить доступ к банковскому сектору. ü Понятие коллекторского агентства (от англ. сollecti on сбор) пришло к нам из США. Первые коллекторские агентства в России создавались в 2004 году как дочерние предприятия банков и работали исключительно с задол женностямипередбанками учредителямиэтихагентств.
  • 4.
    www.nnews.nnov.ru e mail:nnovosti@sinn.ru Телефоны и факсы: реклама 428 02 64, приемная 428 02 54. ¹ 15 (5731) КОШЕЛЕК 10 ôåâðàëÿ 2016 ãîäà 1312 Эта яркая вывес ка на фасаде биз нес центра в цен тре Нижнего при влекает многих из тех, кому поза рез нужны день ги, но в банке не дают, а у знако мых просить не хочется: "Гоз займ". У самых не внимательных или шапочно зна комых с русской орфографией сло во вызывает ассо циации с "государ ственным зай мом". И они с утра, особенно после праздников, выстраиваются в очередь за бес платным сыром, веря и надеясь, что это их спаси тельная при стань. А что означает при ставка "гоз" в названии вашей фирмы? спра шиваю я у "главной на чальницы" "Гоззайма" Любови Хайрутдино вой, которая в Нижнем Новгороде бывает лишь короткими наез дами. Штаб квартира организации находит ся в Казани… Ничего не означа ет, уклончиво отвеча ет Любовь Зарифовна, и тут же в ее голосе по являются недовольные нотки: Спрашиваете так, как будто вы инспекти рующий орган… Ни боже мой, Лю бовь Зарифовна, я все го лишь журналист, за интересовавшийся те мой микрофинансовых организаций. Мы к ним не имеем никакого отношения, поспешила открести ться от этих "мошенни ков" моя собеседница. Мы являемся кредит но потребительским кооперативом. И чем же вы от них отличаетесь, давая де ньги в долг под процен ты? У нас другие зако ны, другой характер взаимоотношений с клиентами… Ну, хорошо, попро буем поближе ознако миться с характером ваших "взаимоотноше ний"… Приветливая де вушка Анна встречает нас ласковым щебе том, в котором сладко растворяются желан ные цифры: В долг даем суммы до 350 тысяч рублей на срок от трех дней до трех лет… Ставка от 3 до 350 процентов… От вас нужны паспортные данные, координаты ближайших родствен ников, друзей, знако мых, данные о месте работы и зарплате… Вся информация в устном виде… Нужно лишь написать заявле ние, которое рассмот рит наша служба безо пасности… Фу ты, ну ты! Тума ну напустила, как в приличном банке, а суть та же, что и в со седнем МФО "Эксп ресс деньги". "Деньги напрокат", " Б ы с т р о д е н ь г и ", "Срочноденьги", "Нано Финанс"… Только в об ластном центре число фирм, дающих деньги в долг на особых усло виях, давно перевали ло за сотню. Несколько десятков "филиалов" имеется в Дзержинске, Арзамасе, Кстове… Слоганы их рекламной "заманухи" обычно схожи: "Берите сейчас, возвращайте, когда бу дет угодно!", "Выдача за 5 минут без отказа!", "Даем в долг безработ ным и пенсионерам!", "Без проверок, с любой кредитной историей"… Оказывается, мик рофинансовые органи зации (МФО) не имеют ничего общего с креди тованием. Это не кре дитные организации, и условия их нахожде ния на финансовом рынке существенно от личаются от банков и других кредитных ор ганизаций. А это зна чит, что и законы для микрофинансирова ния применяются со всем иные. Итак, микрофинан совые организации это некоммерческие организации, которые должны быть в обяза тельном порядке вне сены в реестр микро финансовых организа ций. Согласно форму лировке федерального закона о микрофинан сированиии, микроза ем предоставляется на условиях, предусмот ренных договором зай ма, в сумме, не превы шающей один миллион рублей. Очень инте ресный закон. Заем предоставляется на условиях договора! Всё, ничего в законе этом не предусмотрено по поводу процентных ставок, штрафов, ме тодов взыскания и т.д., как, например, в зако не о потребительском кредитовании. Это что же получается, дого вор составить могут как угодно, применив любые кабальные усло вия? Что, кстати, мик розаемщики и делают сегодня на просторах нашей необъятной ро дины, включая Ниже городский регион…. Но! В этом есть и свои плюсы, ведь если законом не предусмот рен порог процентной ставки, значит, его лег ко можно оспорить в суде, признав сделку договора займа кабаль ной. Статья 179 ГК РФ п.3: "Сделка на крайне невыгодных условиях, которую лицо было вы нуждено совершить вследствие стечения тяжелых обстоя тельств, чем другая сторона воспользова лась так называемая "кабальная сделка", мо жет быть признана су дом недействительной по иску потерпевшего". Просто граждане у нас про эту статью не зна ют, сами в юриспруден ции не сильно подкова ны, а на адвоката у них денег нету… Микрофи нансовые организации пользуются тяжелым финансовым положе нием граждан, созда вая для них еще более затруднительные ситу ации. Ведь к ним идут за займами уже отчаяв шиеся по сути люди, ко торым банки переста ли выдавать кредиты на более щадящих условиях. Ведь ни один здраво мыслящий че ловек, который мог бы оформить кредит или кредитную карту хотя бы под 50 процентов го довых, никогда не ста нет оформлять заем под 700 процентов го довых. Поэтому займы берут люди, которые оказались на краю про пасти, когда другого варианта просто нет. Другое дело, что порой именно эти "ростовщи ки XXI века", как сегод ня часто называют со трудников пунктов микрозайма, толкают своих клиентов в про пасть… Ирина Ш. "Сама я кредиты в МФО никог да не брала, но столк нуться пришлось. Оса док остался. Деньги взяла моя соседка на похороны брата, а я со гласилась дать свой номер телефона как контактное лицо. Да, еще подтвердила, что знаю ее хорошо, знаю, что человек работает и нормально зарабаты вает. Работала она не официально, поэтому вариант взять кредит в банке даже не рас сматривался. Выдали ей 30 000, вернуть нуж но было 62 000, опла чивать каждую неделю по 1200. Я бы на такие условия никогда не со гласилась, но ей дева ться было некуда. Спу стя какое то время она потеряла работу, на крылся бизнес у ее ра ботодателя. И пошли просрочки, а вслед за ними звонки с угроза ми. Она попросила от срочку на три недели, хотела закрыть все с первой зарплаты, но их такой вариант не устроил. Стали зво нить мне. Спустя еще несколько дней в мою дверь в час ночи зво нок. Стоит соседка, а рядом с ней два амба ла, которые пытаются попасть в ее квартиру. Спросила, что им нуж но, ответ просто сра зил. Предложили опла тить за нее долг. Потом с этим вопросом стали звонить всем соседям. Время глубокая ночь. У одних соседей мале нький ребенок, в дру гой квартире 80 лет ний дед. Это был ка кой то кошмар! Для чего это делается, по нятно должника пы таются сломать мора льно. Утром обнаружи ли, что исписана крас кой дверь тамбура, со жжен глазок, в замок были набиты спички: пришлось вызывать слесаря. Но на этом эпопея не закончи лась. Мне стали зво нить регулярно и пред лагать оплатить долг соседки. Напирают на то, что я за нее поручи лась. Пришлось обра титься в полицию". Вы уже обратили внимание, никогда ни где в МФО не называют процентные ставки за год или за месяц. Как правило, везде называ ют сумму процентов в день. Недавно встрети ла знакомую девушку, когда то она была кор респондентом газеты, сейчас работает менед жером по микрозаймам. Так вот, поведала она мне очень интересную информацию. Оказыва ется, менеджерам стро го настрого запрещено говорить о суммах годо вых процентов и озву чивать данные возмож ных переплат. Ни под каким предлогом они не могут даже произнести эти цифры. Только про центы за день. Во как! А почему, что за секрет ная информация? Все очень даже просто, к примеру, 1,5 процента в день, звучит куда бо лее приемлемо, чем, на пример, 540 процентов годовых. Впрочем, полтора процента это почти исключение. Сын моего коллеги, когда ему не хватало на билет в Во ронеж к своей невесте, взял в долг в "Быстром кредите" 2 тысячи руб лей, а спустя каких то пару недель его родите ли уже возвращали рос товщикам 10 тысяч. Подсчитали оказа лось, капало по 3 про цента в день. Когда ста ли пытать легкомыс ленного отпрыска, дес кать, кто надоумил, от ветил просто: А у нас в депо все там в долг берут, гово рят, можно подолгу не отдавать… А вот это чистой воды дезинформация! Коллекторская служба, как собственная, так и наемная, работает у микрозаемщиков на грани фола: как выяс нилось, убедиться в этом легко. Зайцева Марина: "При небольшой задер жке начинают звонить всем и родственникам, и коллегам по работе, угрожают искалечить и изнасиловать ребенка, сжечь квартиру. Угро жают убийством, изна силованием или доведе нием до самоубийства, выражаются матом, об зывают шлюхой и т.д. Без разрешения снима ют деньги с банковской карты! Стоит просро чить один два дня, и та кое начинается! Даже пролонгация после не спасает… Кроме того, при за ключении договора с МФО заемщик дает со гласие на обработку своих персональных данных. И здесь, увы, далеко не всегда компа нии кредиторы дейст вуют в рамках законо дательства. Сергей Н. "Достали микрозаймы. Постоян но присылают спам на телефон. Позвонил по их номеру, обещали снять с рассылки. Ничего не измени лось, реклама про должает идти. Обра щался уже раз 5 толку ноль. Общать ся по телефону их со трудники вообще не умеют. Не представ ляются, не извиня ются, бросают труб ки. Фраза "Мне с вами не о чем разго варивать", навер ное, самая вежливая в их лексиконе. За кон им, видимо, не писан…". Еще одна распро страненная пробле ма ошибки, наме ренные или случай ные, при обзвоне должников. В этом случае от действий коллекторов страда ют совершенно посторон ние люди. Вера Ч. "На протяже нии последних трех дней мне на мобильный звонит автоинформа тор одной из МФО и тре бует погасить долг. Я никогда не обращалась в микрофинансовые ор ганизации, и долгов у меня нет. Звонки посту пают каждые 40 50 ми нут, с 9 утра до 11 вече ра. Звонила на горячую линию, внятных пояс нений не дождалась. Найти клиента с моей фамилией или моим но мером телефона они не могут, отключить авто информатор тоже, офисов нет, руководст ва тоже нет. Все, что мо гут сделать принять претензию, которая бу дет рассмотрена в тече ние недели. А пока ее рассматривают, будьте любезны, терпите это издевательство". Самое неприятное в деятельности совре менных ростовщиков то, что в привлечении клиентов и достиже нии своей выгоды они не гнушаются ничем, играя на самых тонких струнах человеческой души. И называют свои грабительские конторы "Доверие", "Поддержка", "Га рант", обновляя сло ган: "Безопасно и кон фиденциально"… В "Гоззайме", например, рассылают потенциа льным клиентам СМС сообщения с тек стом: "Ваш кредит одобрен…". Вообще, судя по всему, у моей новой знакомой Любо ви Зарифовны в штате работают не только привлекательные де вушки, но и очень креа тивные ребята. Иван Курапов. "У меня не очень хорошая кредитная история, и обратился я в микро займы именно по этой причине. Сначала оставил заявку на сай те, мне перезвонили, пообщались с менед жером, договорились о времени встречи. Ме неджер приехал ко мне домой без опоздания, рассказал про условия, заполнил документы, выдал карточку, на ко торой на следующий день была нужная сум ма. Понравилось то, что если не можешь оплатить долг вовре мя, можно позвонить, предупредить, и штра фы не начислят. Отде льно следует упомя нуть о сервисе он в МФО обычно на высо те, сотрудники вежли вы и корректны". Да что говорить! Если бы в микрозаймах не было плюсов, они не стали бы так популяр ны у населения. Чтобы получить мини кредит на короткий срок, к примеру, до одного ме сяца, заемщику не нуж но собирать множество бумаг. Некоторые орга низации даже не требу ют от своих клиентов справки о доходах. У за емщика есть возмож ность оформить деньги онлайн, получить сред ства любым удобным способом (на счет, элек тронный кошелек и т.д.). Неудивительно, что такие ссуды востре бованы. Люди берут микрозаймы для самых разных целей. Напри мер, у человека есть возможность по акции приобрести технику за полцены, а даже такой суммы у него в данный момент нет. До зарпла ты еще несколько не дель, а специальное предложение действует только неделю. В этом случае микрокредит выгодное решение. В Нижнем Новгоро де особенно популярен микрозаем с перечис лением на карту. Пунк тов выдачи наличных не так много, большин ство из них расположе ны в центральной час ти города. Человеку, который живет на окраине, придется до бираться до такой кас сы как минимум час, что не очень удобно, особенно если деньги нужны срочно. Поэто му многие заемщики предпочитают офор мить микрокредит на банковскую карту. Условия кредитования в разных организациях могут отличаться. Прежде чем оформить ссуду, советуем изу чить рейтинг микро займов на карту в Ниж нем Новгороде. В спис ке российских городов с самым высоким уров нем дохода наш регион занимает двенадцатое место. Зарплаты мно гих нижегородцев вполне приличные, так что нередко заемщики берут внушительные суммы, поскольку уве рены в том, что смогут их своевременно вер нуть. Поэтому в рей тинг включены и пред ложения с максималь ным размером микро займов. Оценивая про граммы микрофинан совых структур, необ ходимо обращать вни мание не только на ве личину ссуды в целом, но и на размер первого микрокредита для но вых клиентов. Кроме того, популяр ность кредитных фирм зависит и от дневной ставки, которую они предлагают. В рейтинге можно найти программы с самым низким процен том. Стоит отметить, что постоянным клиентам организации могут су щественно снижать ставки. Кроме того, чем больше сумма займа, тем ниже процент. В моей практике пока еще не было ни од ного конкретного раз бирательства с микро заемщиками, расска зывает нижегородский адвокат Александр Чес ноков. Вероятно, их клиенты не имеют при вычки консультирова ться с юристом… В самом деле микро займы берет весьма специфическая аудито рия. Чаще всего к их услугам прибегают "лучшие из худших" люди, получившие от каз в банках, но имею щие возможность брать и возвращать кредиты. Также услугами МФО пользуются те, кто по пал в сложную ситуа цию и нуждается в срочном займе на ко роткий срок. А в осталь ном это те, кому лишь бы денег добыть. Ох ранник одного из офи сов МФО рассказывал, что утренняя очередь, как правило, состоит из тех, у кого "трубы го рят". Все таки эти фир мы с их драконовскими процентами вызывают у большинства населе ния осуждение, про должает Александр Александрович. У не которых годовая ставка достигает 700 800 процентов. Но мы не можем их ограничить в ставках, у нас рынок, и они пришли на этот рынок зарабатывать деньги. Наживаются на людской беде? Так у нас госструктуры ино гда наживаются… Кстати, в некоторых странах ростовщиче ская деятельность счи тается криминальной и уголовно наказуемой. Òàòüÿíà ×ÈÍßÊÎÂÀ. Ôîòî Àëåêñàíäðà ÂÎËÎÆÀÍÈÍÀ. Êîëëàæ Ãåííàäèÿ ÂÎËÎÄÈÍÀ. ÜÃÎÐÎÑÊÎÏ 10 16 февраля Овен. Сужая об ласть своей деятельно сти, вы, возможно, де лаете ошибку. В столь тесные рамки не впи шитесь ни вы сами, ни ваша фантазия. Телец. Проведите этот время с друзьями. Они будут милы как никогда, и вам не при дется жалеть о поте рянном времени. Близнецы. Собы тия следует восприни мать серьезно, даже если они вызывают у вас приступы неудер жимого хохота. Тем бо лее что последствия их вы очень скоро на себе ощутите. Рак.Выколеблетесь, находясь в тяжком про цессе выбора меж жела нием наплевать на все с высокой колокольни и необходимостью под держивать некоторые связи. Ищите золотую середину. Лев. Вы можете по чувствовать себя мале ньким и слабым. В та ком случае лучше укрыться в собствен ной норе и ограничить контакты с людьми. Рискованные действия не оправдаются. Дева. Более чем когда либо ранее вам необходимо держать происходящее под неу сыпным контролем. Стоит на секунду от влечься и все пойдет наперекосяк. Весы. Вы будете не много забывчивы. И рассеянны. Из дома лучше одному не выхо дить еще заблудитесь. Скорпион. Меж ре альностью и тем, что вы себе представляете, принципиальной раз ницы нет, однако ситу ация гораздо менее опасна, чем вы думае те. Вы практически ни чем не рискуете. Стрелец. Многое из того, что было личным, станет общественным. Если вы не желаете об народовать ту или иную подробность за прячьте ее подальше. Козерог. Свобода ваша будет так или иначе ограничена. Если вы сумели за гнать самого себя в угол, сумейте и выта щить себя оттуда. Сде лайте так, чтобы голос ваш услышали. Водолей. Желаемо го вы сможете добить ся только с наскока, воспользовавшись си лой и элементом вне запности. На простую же просьбу вам, скорее всего, ответят отказом. Рыбы. Вашу душу должно согреть созна ние собственной нуж ности и незаменимо сти. Что еще нужно для счастья? Ãîðîñêîï îò Ignio.com. ПрельщаютбыстрымиденьгамиМикрокредитные организации заманивают к себе отчаявшихся клиентов
  • 5.
    www.nnews.nnov.ru e mail:nnovosti@sinn.ru Телефоны и факсы: реклама 428 02 64, приемная 428 02 54. ¹ 18 (5734) ЯВЛЕНИЕ 17 ôåâðàëÿ 2016 ãîäà 1312 На днях сотрудник "Лаборатории Кас перского" Олег Го робец сообщил в своем фейсбуке о том, что он заме тил в метро подо зрительного чело века, державшего в руке портативный беспроводной тер минал для снятия денег с банковских карт. Оказывает ся, новоявленные хакеры могут за просто, стоя рядом с вами в обще ственном транс порте, посредст вом бесконтакт ной технологии снять без PIN кода с вашей карточки, лежащей в порт моне, до 1000 рос сийских рублей… Пока москвичи паку ют свои банковские кар ты в пищевую фольгу, дабы защититься от уличных электронных мошенников, нижего родцы прячут свои на личные на антресоли. Чтобы дети не достали. В Нижнем Новгороде участились случаи мо шенничества, когда пре ступники действуют под предлогом снятия порчи, рассказывает руководи тель отдела по связям со СМИ УМВД России по Нижнему Новгороду май ор внутренней службы Наталья Евсина. Только за полтора месяца было совершено шесть мошен ничеств в отношении не совершеннолетних, у ко торых злоумышленницы похитили около 500 000 рублей. Преступления были совершены между 14.00 и 16.00 на улицах Сормовского, Канавин ского, Ленинского и Мос ковского районов област ного центра… Схема проста. К де вочкам 10 12 лет на ули це подходят одна или две женщины и сообщают, что на членов их семьи наложена порча, из за чего близкие могут забо леть и умереть. Чтобы снять порчу, нужно при нести все имеющиеся в доме деньги и ювелирные изделия. После того как дети приносили деньги и украшения, мошенницы под различными предло гами просили их удали ться, например, оббе жать вокруг дома, а сами в это время скрывались… Об этом случае нам рассказал Михаил Мар тынов, старший специа лист отдела по связям со СМИ лейтенант внутрен ней службы: В минувшую пятни цу в обеденное время в Нижегородском районе на улице Лопатина к не совершеннолетней де вочке подошли две жен щины. Одной из них на вид лет сорок пять пять десят, другой около два дцати… На вашу семью наве ли порчу. Если не почи стить ауру, твоя мама мо жет заболеть и умереть, заболеешь и ты сама, стали они стращать ре бенка. В итоге, рассказы вает Михаил, девчушка вынесла из дома 39 тысяч рублей, две золотые це почки, серьги, крестик всего на 60 тысяч рублей. Мошенницы "почистили" их безвозвратно, а роди тели девочки в тот же день обратились в поли цию с заявлением. Мошенники давно усвоили одну непрелож ную истину: самыми до верчивыми бывают ста рики и дети. О том, как у одиноких пенсионеров всевозможные "соцработ ники", "газовики" и просто "доброжелатели" отнима ют накопленные сбереже ния, "НН" писали много кратно. Теперь, похоже, очередь дошла до детей, у которых доверчивость едва ли не превалирую щая черта характера. Из криминальной хроники: "29 января 2016 года на городской телефон 74 летней нижегородке поступил звонок от неиз вестного, который, пред ставившись внуком, ска зал, что попал в дорож но транспортное проис шествие. Телефонный со беседник сообщил, что для урегулирования во проса ему необходима сумма в размере 230 000 рублей. 1 февраля пенси онерка сняла все свои сбе режения в ближайшем отделении банка и в этот же день передала их неизвестному. О том, что она стала жертвой мошенни ков, потерпевшая узнала только спус тя 10 дней, когда к ней пришел внук и сказал, что ни в ка кое ДТП он не попа дал. На данный мо мент сотрудника ми принимаются меры по установле нию и задержанию лица, причастного к совершению пре ступления". Психолог Оксана Елизарова прово дит разделительную черту между дове рием и доверчиво стью. Доверие когда смотришь на мир сквозь призму инту иции, говорит Ок сана Александров на. Ты расслаблен, спокоен, в гармонии с собой и с миром, ты знаешь, что у тебя есть отличный инструмент, кото рый поможет отли чить "то" от "не того" и ты уверен, что с помощью этого инст румента собственной интуиции ты различа ешь то, что тебе важ но. Доверчивость ког да смотришь на мир глазами ребенка, че рез призму наивности, детскости, излишнего романтизма, возвы шенности… Старики страдают излишней доверчиво стью, когда впадают в детство. Дети же в принципе доверчивы, поэтому родители учат их бояться незнако мых людей, не дове рять им. Говорят, проблема недоверия в современном обще стве культивируется очень активно. Любой незнакомец считается потенциально опас ным, любое незнако мое явление тоже счи тается потенциально опасным. И вообще жить небезопасно, всюду человека под стерегают опасно сти… и тут возникает искусственный страх, привычка бояться. Это тоже перекры вает интуицию и ин стинкты. Дети не раз личают, какой страх реальный, а какой искус ственный потому что видели по ТВ, потому что это потенциальная опас ность может произойти, а может и нет… Искренне опасаясь за здоровье и жизнь близ ких, считает психолог, ребенок "ведется" на то, что беды можно избе жать. И спасает родст венников во что бы то ни стало… Не зря мошенников считают отменными психологами, они усвои ли этот механизм воздей ствия на детский разум! Нижегородский адво кат Александр Чесноков не раз говорил о том, что закон о наказании тех, кто совершает преступ ления против стариков и детей, надо ужесточать. Неоднократно подни мался этот вопрос и в Госдуме. Но, как говорит ся, воз и ныне там. Веро ятно, у депутатов есть бо лее серьезные пробле мы… Понятное дело, пре ступность в обществе была, есть и, наверное, будет, рассуждает Алек сандр Александрович, но преступления против стариков и детей это как удар ниже пояса… Из криминальной хроники: "11 февраля 2016 года в полицию поступили об ращения от жительниц Ленинского и Московско го районов областного центра по факту совер шенных в отношении их несовершеннолетних до черей мошеннических действий. Стражами порядка установлено, что неизвестные зло умышленницы ввели в за блуждение трех несовер шеннолетних девочек 10 и 13 лет, сообщив им о по рче, которая якобы нало жена на их семьи. Для из бавления от "проклятия" мошенницы попросили выдать имеющиеся у ро дителей подростков де нежные средства и юве лирные изделия. Исполь зуя доверчивость несо вершеннолетних, зло умышленницы проникли в их квартиры, где де вочки передали незна комкам для проведения процедуры "очищения" деньги и ювелирные украшения на общую сумму 121 800 рублей. С похищенным имущест вом лжегадалки скры лись в неизвестном на правлении". Сотрудники поли ции обращаются к ниже городцам с просьбой быть бдительными, го ворит и.о. начальника УМВД России по городу Нижнему Новгороду пол ковник внутренней служ бы Сергей Горячев. По говорите с пожилыми людьми, проживающими в семье, расскажите им основные мошенниче ские схемы. Если в вашей квартире раздался по добный телефонный зво нок, в первую очередь со храняйте спокойствие, относитесь критически ко всему, что вам гово рят, помните, что подоб ными "психологически ми трюками" пользуются мошенники. Свяжитесь с якобы потерпевшими родственниками или же немедленно сообщите в полицию. Помните, что мошенники стараются не давать возможности обдумать ситуацию или обсудить ее с кем либо… О детях разговор осо бый. Они тоже попадают в категорию "незащищен ных слоев населения". Постарайтесь вну шить вашим детям, про должает Сергей Алексан дрович, что открывать дверь незнакомым нель зя, что разговаривать на улице с незнакомцами тоже небезопасно… Если же вы увидели, как кто то ведет разговоры с несо вершеннолетними о сня тии порчи или исцелении заболеваний, незамедли тельно сообщите об этом в полицию… На днях в отдел поли ции "Перевозский" обра тилась женщина с заяв лением о том, что мошен ница обманным путем выманила у нее крупную сумму денег. Как выяснили со трудники полиции, некая молодая женщина пред ложила потерпевшей снять с нее порчу и завла дела ее денежными сред ствами в сумме 18 000 рублей, рассказывают в пресс службе ГУ МВД России по Нижегород ской области. Сотрудники перевоз ской полиции установи ли личность и задержали злоумышленницу. Ока залось, что 25 летняя "целительница", специа лист по "снятию порчи" жительница Нижегород ской области уже была неоднократно судима за аналогичные противо правные деяния. В на стоящее время против нее возбуждено очеред ное уголовное дело, сама задержанная раскаива ется и т. д. Что ж, пока будет спрос, будут и предложе ния легитимные или преступные. Мало того, что многие люди верят во всю эту чушь, так еще и постоян но ходят к всевозможным гадалкам и экстрасенсам. В последнее время это яв ление стало носить поис тине массовый характер. Многие обращаются к ка кому нибудь "целителю" и как под копирку узна ют, что их сглазили или навели порчу. Такое явление, как разные маги и гадалки, появилось у нас еще в по следние годы СССР, когда на место господствовав шего материализма при шли другие оккультные и религиозные учения. И перестройка в экономике, смена ценностей, пере стройка в сознании при вели к тому, что люди на чали искать альтернати ву для объяснения своих бед. К официальной идео логии не было уже дове рия, вот в идеологиче ском вакууме и "всплыли" всякие "целители". Они вещали по ТВ, заряжали через экран телевизора воду и "крэмы". Мошен ники умело воспользова лись доверием и просто душием людей с пробле мами. Экономические и социальные провалы лег ко объяснить сглазом и порчей. А если нашли врага плати денежку. Вот и весь секрет. Верят потому, что сами не мо гут объяснить, русский народ не столь прагмати чен, нам всё еще, как ре бенку, хочется верить в чудо. Так почему бы этим самим "ведьмам", прори цателям и гадалкам не представить доказатель ства своих умений? Поче му все их прогнозы неско лько абстрактны и не ка саются обозримого буду щего. Да, возможно, про рицатели и целители су ществуют, не исключаю. Но такие люди редкость, их единицы, они не про мышляют десятками на нижегородских улицах, поставив дело на конвей ер. И пока мы, зажав в ку лаке свои кровные, идем к ним, пока таким образом их услуги востребованы, они будут процветать. Бизнес этих "целите лей" и "гадалок" весьма прибыльный: он не тре бует никаких затрат и орудий труда. Надо толь ко уметь правильно пре подать информацию до верчивому клиенту. А у клиентов это еще и пова льная дань моде. К тому же всегда легче искать причины своих неудач, провалов или проблем со здоровьем не в себе и сво их действиях, которые попросту могут быть не правильными, а в чем то сверхъестественном, чем, в свою очередь, весь ма успешно пользуются предприимчивые шарла таны и мошенники. Так же весьма немаловаж ную роль играет реклама всего этого в средствах массовой информации и активная пропаганда среди населения. Прин цип тот же, что и, напри мер, со стиральным по рошком или зубной пас той. Большой разницы между ними нет, но обы ватели благодаря агрес сивной рекламе верят, что тот порошок и паста, которые рекламируются, чем то лучше других, аналогичных. Так и с пропагандой потусторонних услуг на вязывается мысль о том, что без них не обойтись, и люди со слабыми анали тическими способностя ми и узким кругозором в это верят и при каждой проблеме вместо того, чтобы решать ее, бегут к гадалке, которая, разуме ется, найдет причину в какой нибудь порче, сглазе, карме, венце, од ним словом в прокля тии… Вариантов множе ство, на все случаи жиз ни. А если добровольно не хотите избавиться от кол довского сглаза, избави тель придет на дом, встретит вас на улице или в электричке и избавит против вашей воли. По крайней мере, от денег точно. Òàòüÿíà ×ÈÍßÊÎÂÀ. Ôîòî Àëåêñàíäðà ÂÎËÎÆÀÍÈÍÀ. Êîëëàæ Ãåííàäèÿ ÂÎËÎÄÈÍÀ. ÜÃÎÐÎÑÊÎÏ 17 23 февраля Овен. Вы сможете, если захотите, при влечь внимание макси мального количества людей. Правда, это не значит, что они тут же проникнутся к вам глу бокой симпатией, но некоторый толк можно извлечь и из этого. Телец. Ваши шутки могут быть приняты кем то всерьез, что вы льется в совершенно неожиданные послед ствия. Постарайтесь, если уж вы не в состоя нии сдержать полет остроумия, шутить на нейтральную тему. Близнецы. Вам, возможно, придется столкнуться с пробле мой выбора меж двумя диаметрально проти воположными начала ми. Компромиссное ре шение в данном случае может оказаться наи лучшим решением. Рак. Если не можете позволить себе роско ши провести эту неде лю в путешествии, по старайтесь хоть на пару дней сменить об становку. Лев. Вам придется популярно объяснять окружающим довольно сложные и, по всей ве роятности, просто не доступные им вещи. Дева. Неделя обеща ет быть весьма горячей. Вам, возможно, придет ся попотеть, однако со бытия нынче от ваших действий зависеть практически не будут. Весы. Вам требуется внимание и участие окружающих, но, по странной прихоти судь бы, даже получая их, вы можете чувствовать себя недостойнымэтойчести. Скорпион. Остере гайтесь внезапных реше ний и, тем паче, необду манных действий. Пока Лунанаходитсявнынеш нем положении, ваш ог ненный дух будет давать больше дыма, чем тепла. Стрелец. В теплом семейном кругу вам бу дут тщательно промы вать мозги на мораль но этические темы. Из бежать этого не удастся, но сократить удовольст вие можно. Не спорьте. Козерог. Кто то мо жет попытаться вас об мануть. Присматри вайтесь к происходя щему повнимательней, вряд ли стоит позво лять этому случиться. Водолей. Вам при дется прятать истин ные чувства за старате льно нарисованной улыбкой. Все, что дума ете о том или ином чело веке, сможете сказать вслух несколько позже. Рыбы. Проживите неделю так, как будто это последний день ва шей жизни, и вам до рог каждый момент. Ãîðîñêîï îò Ignio.com. МигомизбавятотпорчииденегЛжеколдуны и псевдоцелители взялись за психологическую обработку детей
  • 6.
    ¹ 27 (5743) ЭКОНОМИКА10ìàðòà 2016 ãîäà 7 www.nnews.nnov.ru e mail: nnovosti@sinn.ru Телефоны и факсы: реклама 428 02 64, приемная 428 02 54 В нашей стране уже давно появи лись народные "экономические" приметы. Так, если россияне ак тивно скупают крупу, сахар и ма кароны это к де вальвации рубля; если растет спрос на самогонные ап параты к затяж ному кризису и па дению доходов. По следнее явление как раз и наблюда ется сейчас. Есть и другая тенден ция: с начала года растет спрос на кредитные про дукты. Именно в кредитах россия не увидели средст во спасения от па дающего рубля и роста цен. Многие аналитики считают нынешний курс доллара довольно при влекательным для по купки этой валюты к от пуску в майские празд ники. Ниже 70 рублей "бакс" пока точно не опу стится, а вот подорожать может, уверяют они. Оп тимальный уровень для покупки на ближайшие два три месяца 73 74 рубля за доллар, ведь в конце января на пике доллар достигал отметки 82,6 рубля. Некоторое укрепле ние рубля аналитики объясняют ростом не фтяных цен. По мнению главного экономиста БКС Владимира Тихо мирова, в первую оче редь цены поддержало намерение США сокра тить добычу сланцевой нефти. Росту цен на нефть способствуют и перс пективы возможного увеличения спроса на углеводородное сырье, о которых говорили представители Центра льного банка Японии, а также китайские влас ти, замечает главный экономист Credit Suisse по России Алексей Пого релов. Обе страны в числе лидеров по по треблению нефтепро дуктов. Кроме нефти на рубль влияют сезонные факторы, считает глав ный экономист Евра зийского банка разви тия Ярослав Лисоволик. Он поясняет, что вес ной складывается са мая благоприятная си туация для российской валюты, а в конце года наоборот, самая неу дачная. А еще укрепле нию рубля способствует сравнительно неболь шой размер выплат по внешнему долгу. В де кабре 2015 года общая сумма выплат состави ла 21,9 миллиарда дол ларов, почти столько же, сколько было и бу дет заплачено по внеш ним долгам в феврале, марте и апреле 24,1 миллиарда. Наконец, укрепле нию рубля способству ют сами россияне. Средств для крупных покупок и отдыха за ру бежом у людей сейчас не осталось, валюту они тоже не покупают. Бо лее того, многие избав ляются от долларов, едва их курс начинает расти. Также из за ограничения полетов в Египет и Турцию на много меньше будет спрос на валюту перед сезоном отпусков, пред полагает Алексей Пого релов. Есть надежда, что в марте апреле рубль еще немного укрепится, хотя отметку в 70 "рэ" доллар вряд ли пробьет. Да и, судя по поведению инвесторов, которые начинают скупать дол лар на уровне 70 руб лей, американская ва люта в ближайшие ме сяцы дешевле стоить не будет, считают экспер ты. Так что покупать ва люту не для трат, а для инвестиций экономи сты не советуют. По поводу дальней шего поведения "целко вого" у финансистов единого мнения нет. Однако многие анали тики считают, что нефть продолжит доро жать. Ведь частный не фтяной сектор в США испытывает проблемы с финансированием, а из за отсутствия инве стиций предложение нефти также будет уме ньшаться. Любой прогноз имеет определенную ве роятность исполнения. Сейчас курс рубля на чал укрепляться. Здесь свою роль сыграли не сколько факторов, клю чевой из которых рост цены на нефть, отме чает Владимир Россо хин, доцент факультета экономики "НИУ ВШЭ Нижний Новгород", кандидат экономиче ских наук. В настоя щий момент мы наблю даем отскок вверх ее стоимости. Сейчас цена на нефть котируется на уровне 40 долларов за баррель. С середины января она уходила вниз, до 27 долларов за баррель, под влиянием панических настрое ний биржевых игроков. В краткосрочной перспективе не исклю чено, что нефть продол жит расти в цене до 45 47 долларов за баррель, предполагает эксперт. Для этого есть как технические (я опира юсь на анализ бирже вых графиков), так и фундаментальные фак торы: нормальная ры ночная цена этого ре сурса на основе спроса и предложения, по мне нию экспертов, около 50 60 долларов за бар рель. Дешевле она стоит только из за операций биржевых спекулянтов, которые в последнее время правят бал. Соот ветственно, "просадка" нефти до 27 долларов за баррель была спекуля тивная, основанная на нервозности некоторых игроков и перекладке средств инвесторами в другие, более привлека тельные на данный мо мент, активы. В частно сти, это произошло из за прогнозов относи тельно замедления эко номики Китая. Сейчас, повторю, идет откат на верх. И он, думаю, будет продолжаться. Однако в ближайшее время ждать повышения стои мости нефти до 70 80 долларов за баррель не приходится, отмечает Владимир Россохин По его мнению, укрепляясь вместе с не фтью, рубль постепенно отвоюет потерянные позиции, хотя и не до конца, возможно, в не далекой перспективе курс его составит 63 к доллару. Ситуация в эконо мике нерадостная, од нако и безнадежного пессимизма не вызыва ет. Приведу пример. Не давно серьезное зару бежное аналитическое агентство "Блумберг" разметило статью о Рос сии. Там говорится о том, что наша страна за последние 3 4 года на 26 процентов нарасти ла производство свини ны и на 80 процентов сократила ее импорт. Сейчас с этой продук цией мы стали выхо дить на внешний ры нок. Так что слово "бе зысходность" употреб лять применительно к нынешним реалиям я бы не стал. Считаю, что и в долгосрочной перс пективе рубль имеет по тенциал некоего укреп ления: до 55 60 рублей за доллар. И даже имеет шансы взять величину в 50 долларов, прогно зирует эксперт. Если сравнивать кризис 2008 2009 го дов с нынешним, мож но сказать, что преды дущий был кризисом финансового доверия, отмечает эксперт. Де ньги в целом в экономи ке были, были рычаги влияния на ситуацию не только в нашей стра не, но и по всему миру. Наблюдались относи тельно согласованные действия центральных банков. Резко упавшие в тот момент цены на нефть быстро "отрос ли", и все более или ме нее успокоилось. Надо сказать, что и наше го сударство подпитало деньгами финансовую систему. Поэтому то кризис так быстро пре одолели. А сейчас со вершенно иная карти на. Нынешний кризис имеет экономический характер. Плюс ко все му санкции, вследст вие которых мы изоли рованы от внешних фи нансовых рынков. Си туация достаточно нер возная, прогнозы не благоприятные, так еще и сильно влияю щая на экономику по литика, которую вооб ще сложно прогнозиро вать. То есть нынешний кризис системней и глубже. Выход из него я вижу в подъеме рос сийской промышлен ности и сельского хо зяйства. На укрепле ние национальной ва люты также может по влиять частичная от мена санкций и доступ на зарубежные рынки капитала, комменти рует Владимир Россо хин. К сожалению, се годня на пути у бизнес менов существует еще много административ ных барьеров. Один пример: с 2013 по 2014 год по официальной статистике количест во чиновников вырос ло в нашем регионе почти на 45 процен тов. А это, помимо все го прочего, еще и до полнительная нагруз ка на бюджет. Пробле ма в том, что мало кто из них в действитель ности помогает разви ваться бизнесу. Нужно убрать различные ба рьеры, в том числе и бюрократические, ме шающие бизнесу раз виваться. Кроме того, нужны льготы и при вилегии для образова ния новых произ водств, компаний и фермерских хозяйств. Îëüãà ÑÈÍÈ×ÊÈÍÀ. Ôîòî Àëåêñàíäðà ÂÎËÎÆÀÍÈÍÀ. Êîëëàæ Ãåííàäèÿ ÂÎËÎÄÈÍÀ. Весенний отскокАналитики надеются на дальнейшее укрепление рубля ü Наши соотечественники всерьез обеспокоены рос том цен, свидетельствуют данные ВЦИОМ. Социологи отмечают, что если в декабре 2015 года только 12 про центов россиян считали инфляцию острой проблемой, то уже в январе нового года обеспокоенных стало на много больше 20 процентов. Кроме этого, наши со граждане переживают о низких зарплатах и уровне жизни (этими проблемами обеспокоены 13 процен тов). Больше россиян стали задумываться о безрабо тице (7 процентов в прошлом году и 13 процентов в этом). В проблемный ТОП попали также социальная политика, внешняя политика, здравоохранение, пла чевное состояние сельского хозяйства и промышлен ности, низкие пенсии и пенсионная реформа. ü Скорость падения реальных зарплат втрое превы сила темпы 2009 года. По итогам 2015 года падение реальной зарплаты в России составило 9,5 процента. Таким образом, скорость сокращения заработков рос сиян в прошлом году втрое превысила темпы 2009 года. Реальная зарплата среднего россиянина, то есть покупательная способность заработанных им денег из за роста цен на потребительские товары и услуги упала в декабре 2015 года в годовом исчислении на 10 процентов, следует из данных Росстата. ü Задолженность ни жегородцев по банков ским кредитам за 2015 год увеличилась на 5 миллиардов рублей, со общает региональное управление Федераль ной службы судебных приставов. Таким обра зом, по сравнению с 2014 годом просрочка выросла более чем на 26 процентов. Из за проб лем с долгами свыше 30 тысяч жителей Нижего родской области в 2015 году не смогли выехать за рубеж.
  • 7.
    ¹ 36 (5752) ФИНАНСЫ30ìàðòà 2016 ãîäà 7 www.nnews.nnov.ru e mail: nnovosti@sinn.ru Телефоны и факсы: реклама 428 02 64, приемная 428 02 54 ÜÊÎØÅËÅÊ Выше потолка не прыгнут?Займы "до зарплаты" смогут выдавать только по установленным правилам Вчера вступили в силу поправки к за конуомикрофинан сировании и микро финансовых орга низациях (МФО), ко торые ограничива ют предельный размер долга по так называемым займам "до зарпла ты" до 30 тысяч рублей на срок не более одного меся ца. Кроме того, со вокупный размер начисленных про центов по таким займам не может превышать сумму основного долга бо лее чем в 4 раза. До этого момента сто имость малого "займа до зарплаты" могла дости гать двух процентов в день. "Такая ставка обу словлена высокой веро ятностью невозврата микрокредита", ранее пояснял начальник Глав ного управления рынка микрофинансирования и методологии финансо вой доступности Банка России Михаил Мамута. Однако если такой заем возвращается в срок, че рез несколько дней или недель проценты не до стигают значительных размеров. "Сейчас предо ставление подобных зай мов практикуется во всем мире, и в Европе процентные ставки по "займам до зарплаты" со ставляют 0,8 3 процен та в день" отмечал Ми хаил Мамута. Также с 29 марта при влекать деньги у частных инвесторов физлиц смо гут далеко не все МФО. При этом предпринима тели смогут одалживать у микрофинансистов суммы в три раза круп нее, чем сейчас. Теперь фактически будет разде ление на микрофинансо вые и микрокредитные компании. За первыми останется право привле кать деньги у любых фи зических или юридиче ских лиц, однако для это го размер их собствен ных средств должен пре вышать планку в 70 мил лионов рублей. Если та ких денег у компании нет, то она получает ста тус микрокредитной, что лишает ее права привле кать средства у населе ния (за исключением ее учредителей, участников или акционеров), но оставляет возможность инвестирования пред принимателей в ее биз нес. Изменения в законо дательстве подразумева ют, что названия МФО должны сразу давать по нятьинвестору,является ли компания микрофи нансовой или микрокре дитной. Если организация исключается из реестра микрофинансовых ком паний, но при этом оста ются обязательства пе ред физическими лица ми, то вводится проце дура принудительной ликвидации при учас тии Банка России. Если МФК обанкротилась, то требования физических лиц по сумме основного долга до 3 миллионов рублей будут погашать ся в приоритетном по рядке, что повышает инвестиционную при влекательность данного финансового инстру мента. Напомним, что рабо та микрофинансовых организаций из за вы соких ставок выдавае мых кредитов "до зар платы" вызывала массо вые нарекания граждан. На защиту их интересов встали законодатели: законопроект об ограни чении стоимости мик розайма одной третью среднерыночного зна чения полной стоимо сти потребительского кредита, рассчитывае мого Банком России, внес в Госдуму депутат от ЛДПР Сергей Вайнш тейн. Но мегарегулятор перехватил инициативу решения проблемы у за конодателей, видимо, понимая, что дальше тя нуть нельзя. В 2015 году Банк Рос сии обнаружил около 500 микрофинансовых организаций, работаю щих без лицензии. Об этом ранее заявлял зам пред ЦБ РФ Александр Торшин. По его словам, за прошлый год Центро банком также было лик видировано 898 микро финансовых организа ций и 784 ломбарда. Кроме того, в ЦБ выяви ли значительную часть нелегальных кредито ров, которые давали в долг на короткий срок, не имея права занима ться микрокредитова нием. По расчетам специа листов Центробанка РФ, принятые меры позво ляют снизить вероят ность ситуации, когда заемщик выплачивает один долг за счет вновь взятого займа и попада ет в еще большую долго вую зависимость. Êîíñòàíòèí ØÈØÀÐÈÍ. Ôîòî novostimira.net. Êîëëàæ Ãåííàäèÿ ÂÎËÎÄÈÍÀ. ÜÂÊËÀÄÛ Скоро россияне не смо гут больше дарить сво им родственникам и друзьям сберкнижки и сертификаты на предъ явителя. Уже подготов лен законопроект об исключении из россий ского законодательст ва института таких документов. Инициати ва, принадлежащая Минфину, преподносит ся под уже изрядно надо евшим соусом преслову той борьбы с корруп цией и отмыванием не легальных доходов. Сертификаты и сберкниж ки на предъявителя не подле жат страхованию в системе обязательного страхования вкладов, а значит, вкладчики сильно рискуют при возмож ном банкротстве или отзыве лицензии у банка, рассужда ют авторы проекта. Кроме того, за сберкниж ками и сертификатами на предъявителя, в которых не указываются ни ФИО, ни ад рес вкладчика, очень сложно установить контроль. Нет там и ограничения и по сумме сбе режений. Сберкнижки и сберегате льные сертификаты на предъявителя (ценные бума ги, которые удостоверяют сумму вклада, внесенного в банк) существуют на рынке очень давно. А в советское время пользовались огром ной популярностью. Их дари ли на дни рождения и юбилеи, расплачивались за крупные покупки, отдавали ими долги, использовали в качестве за лога. Это очень удобно, ведь если при открытии счета пас порт еще спрашивают, то при передаче или дарении таких ценных бумаг никаких доку ментов не требуется. Немуд рено, что в последние годы те же сертификаты на предъя вителя вновь стали пользова ться у россиян большой попу лярностью. Им, кстати, отда ют предпочтение еще и из за более высокой процентной ставки: ведь отчислений в Агентство по страхованию вкладов там нет. Как нет и юридических проволочек при наследовании таких докумен тов. Случись чего их махом можно обратить в деньги. Что же придет на смену сберкнижкам и сертифика там на предъявителя? Их предлагают заменить сбере гательными или депозитны ми сертификатами. Это будет неэмиссионная ценная бума га, которая не выдается на руки, а хранится в банков ском депозитарии. Владель цами новых сберегательных сертификатов могут быть то лько физлица. И, разумеется, эти бумаги будут включены в систему обязательного стра хования вкладов. А вот владе льцами депозитных сертифи катов могут быть юридиче ские и физические лица, а также индивидуальные пред приниматели: такие серти фикаты в систему обязатель ного страхования вкладов не включаются. Позиция Банка России будет представлена при об суждении данного законопро екта на заседании профиль ного комитета Государствен ной Думы, ответили "НН" на официальный запрос. Инициатива, я считаю, отпугнет многих клиентов Сбербанка. Сберегательные книжки для многих россиян, и прежде всего для пенсио неров, крайне необходимы. Именно эти книжки отлича ют Сбербанк от других бан ков, они в глазах ветеранов надежнее любых пластико вых карт, считает юрист Владимир Симагин. Не сек рет, что, например, свои "гро бовые" деньги россияне хра нят чаще всего именно там. А зачем им это делать, если "Сбер" будет таким же, как и остальные? Сберкнижки это при вычка, отмечает Элла Кар ницкая, заведующая кафед рой финансов и бухучета Ни жегородского филиала МГЭИ, доцент, кандидат экономиче ских наук. И для многих рос сиян, особенно людей пожи лого возраста, это чуть ли не единственная возможность хранения средств. Они, как правило, не доверяют пласти ковым карточкам и не умеют самостоятельно ими пользо ваться, не говоря уже об он лайн банке и других совре менных технологиях. Речь в данном случае идет не об отмене сберкнижек вооб ще, а отмене сберкнижек на предъявителя, подчеркивает Сергей Мурзаков, кандидат юридических наук, доцент ка федры уголовного права и уго ловного процесса НИУ ВШЭ Нижний Новгород. Особенность этих бумаг со стоит в том, что получить де нежные средства, хранящие ся на них, может любое лицо без удостоверения своей лич ности. У населения же в ходу, как правило, именные сбере гательные книжки. И отме нять их пока, насколько мне известно, не собираются. Сберкнижка же на предъяви теля может быть предметом хищений. И кто угодно сможет ею потом распоряжаться, в от личие от именной сберкниж ки, чтобы снять деньги, с ко торой злоумышленники дол жны подделать еще и паспорт (а иногда и внешность) ее на стоящего владельца. Кроме того, такие документы удобно использовать в качестве взят ки. Ведь в этом случае право охранителям доказать факт ее получения тяжелее, а реа лизовать такую "благодар ность" проще и удобней. И все же я не могу ска зать, что я за отмену таких бу маг, добавляет Сергей Мур заков. Просто меня настора живает, что, с одной стороны, у нас идет определенная фи нансовая либерализация, а с другой стороны закручива ние финансовых гаек. Îëüãà ÀÁÐÀÌÎÂÀ. Без обезличенных книжекНаселение хотят лишить некоторых ценных бумаг
  • 8.
    www.nnews.nnov.ru e mail:nnovosti@sinn.ru Телефоны и факсы: реклама 428 02 64, 419 67 19 приемная 428 02 54. ¹ 45 (5761) ОСТОРОЖНО! 20 àïðåëÿ 2016 ãîäà 1312 Сегодня пластиковые карты прочно вошли в нашу жизнь наравне с компьютерами и про чими гаджетами. Мно гие предприятия прак тически в обязатель ном порядке переводят своих сотрудников на карточную систему, ибо это сводит к мини муму контакт с "жи выми" деньгами. Но найти управу на "кар точных" аферистов пока не получается. У них по прежнему раз вязаны руки. Картов ладелец, конечно, мо жет утешать себя мыслью, что жертвой жуликов может стать кто угодно, но только не он, но это не более чем самовнуше ние. С каждым годом виртуа льные мошенники становят ся все изобретательнее, умуд ряясь всякий раз находить новые и неожиданные лазей ки для обмана. Я тоже стала жертвой мошенников, рассказала наша читательница Анна Ивановна. Очень нужны были деньги на лечение, вот и опубликовала сообщение вместе с фотографией на "Авито" о продаже арабской напольной вазы ручной рабо ты за 24 тысячи рублей. На следующий день позвонил мужчина и сказал, что хочет купить вазу друзьям в пода рок на новоселье. Попросил менясрочноподойтикбанко мату с пластиковой картой, чтобы я могла распечатать счет о перечислении денег на мою карту. В банкомате я сначала проверила, что на моей карте было всего 990 рублей. Не скрою, в голове промелькнула мысль о воз можных махинациях. Позвонила ему, что подо шла к банкомату. Ранее до этого я никогда не проводила подобные операции. Он стал мне диктовать: вставьте кар ту, нажмите туда то, дикто вал какие то цифры. Как по том выяснилось, я подключи ласвоюкартукеготелефону. Он попросил продикто вать полный номер карты. Теперь, говорит, подождите минут пятнадцать, я пере числю вам деньги. Пришло смс сообщение о подключе нии карты к мобильному бан ку. Затем смс ка с номера 900, что мне на карту пере числены пять тысяч рублей. Я кинулась к банкомату, но там поступления не было. Звоню своему покупате лю, а он вежливо извиняется за заминку и просит подо ждать еще. Я опять к банкомату на карте увидела какие то 6000 рублей. Удивилась, но реши ла,чтоонперечисляетденьги частями. Опять вставляю карту че рез минуту, смотрю, а на кар те уже 5000 рублей. Поче му то на всякий случай сняла эти деньги. Вдругмойвизавизвонити говорит, что его секретарша все перепутала, просит вер нуть пятихатку на его теле фон, потому что он уже спи сал со своего счета полную сумму. Жду еще. Пришла смс ка с номера 900, что мне перечислено 14 000 рублей, через минуту еще 10 000... Я к банкомату денег нет. Звоню покупателю, тот го ворит, что деньги на его счету "зависли", просит сообщить мои паспортные данные. Я продиктовала и опять к бан комату: распечатала сводку по операциям и увидела, что, оказывается, у меня на карте были деньги 37 000 руб., ко торые мошенники снимали частями не мне на карту, а с моей карты. Я, конечно, сама винова та, но до сих пор мучает во прос: на карте денег не было, я проверяла за эти полтора часа раз 10. Как мошенники узнали, что мне в этот день перечислена зарплата, и по чему она не отражалась на карте? Извините, но неволь но возникает подозрение, что мошенники связаны с со трудниками банка... Банк в любом случае ви новат и если не напрямую, то косвенно, то есть там имеется "крот", который сливает ин формацию, рассказывал мне знакомый компьютер ныйгений. Могутолькоодно посоветовать вашей читате льнице: забыть обо всем и простить всех, а уж бог их на кажет. Случилось это в ночь с субботы на воскресенье. Сквозь сон Антон услышал, как тенькнул мобильник. Пришло сообщение, что с зарплатной карты были спи саны 2 000 рублей. Причем данное известие пришло 5 раз подряд, в результате чего общая сумма списания в считанные минуты состави ла 10 000 рублей. Дело в том, что при заключении договора банк подключил услугу опо вещения: сведения о переме щении средств с зарплатной карты приходили в виде смс сообщения на телефон. Еле дождавшись утра, мо лодой человек спешно со брался и отправился в бли жайшее отделение банка, дабы проверить баланс и убе диться, что это не розыгрыш и не страшный сон. К сожале нию, опасения подтверди лись, снятие денег со счетов произошло наяву. Выслушав жалобу без особого удивле ния, сотрудники банка пред ложили ему написать заявле ние об отмене транзакции на сумму 2000 рублей. Точнее, целых пять заявлений на каждую сумму списания. Но, не успев прийти в себя от одной потери, несчастный был обескуражен еще одним известием: рассматривать его заявление банк планиру ет от 45 до 180 дней. Сумма хоть и не ахти какая, но ждать полгода, пока вернут кровно заработанные, пока залось многовато. Единственная деталь, ко торую удалось выведать Ан тону, это то, что сумма, ока зывается, фактически была не списана, а блокирована сотовым оператором. Дабы не терять время, он решил связаться с его представите лями. Первое обращение в сото вую компанию оказалось неу дачным: специалист финан совой службы, внимательно выслушав пострадавшего, пообещал перезвонить, но, видимо, забыл. Вторая по пытка принесла некоторые плоды. Антон написал элект ронное письмо сотруднику. На следующий день на почту пришел ответ от представи теля компании, который поо бещал разобраться в "недора зумении". Через день он подтвердил, что данные транзакции были действительно совершены с сайта компании. Но инфор мацию о проведении платежа компания предоставить не может, ссылаясь на конфи денциальность. Посоветова ли обратиться в полицию, ко торая сделает запрос в ком панию, и только после этого сверхсекретные данные бу дут раскрыты. Вот так то, оказывается, списывать деньги с личного счета без ведома хозяина нормально и остается безна казанным. А вот чтобы их вернуть, их владелец должен побегать, обивая пороги раз личных ведомств. А ведь статья 854 Граж данского кодекса РФ гласит, что списание денежных средств со счета проводится банком на основании распо ряжения клиента. Без его указания банк вправе спи сать средства, находящиеся на счете, только по решению суда, а также в случаях, уста новленных законом или пре дусмотренных договором между банком и клиентом. Банк обязан вернуть де ньги в том случае, если тран закции были совершены не владельцем, а посторонним лицом. Срок рассмотрения заявления обычно составля ет 30 дней, проконсультиро вал нас на этот счет адвокат Александр Чесноков. В Ростовской области на днях были задержаны и за ключеныподстражудвоежи телей города Волгодонска, которые не гнушались отби рать деньги у смертельно бо льных людей. Им инкрими нируют, по предваритель ным подсчетам, более 10 хи щений на общую сумму в 20 миллионов рублей, которые должны были пойти на лече ние пациентов с онкологиче скими диагнозами. Некото рым жертвам ростовских мо шенников исчезновение де нег стоило жизни. Люди оста вались без средств к сущест вованию, жизненно важных лекарств и дорогостоящей те рапии. На след преступников вы шли после обращения ниже городца, который сообщил в полицию, что с благотворите льного счета его жены кто то снял все деньги. Он в этот мо мент находился с супругой за границей. У той был рак кожи. Обычные лекарства уже не помогали. Нужны были дорогостоящие проце дуры. Неравнодушные люди собрали средства и тем са мым подарили пациентке несколько лет жизни. Полностью спасти ее уже было нельзя, но жизнь можно было поддерживать, расска зывает сегодня убитый горем вдовец. Каждые 10 дней мы ложились в больницу, и ей становилось лучше. Конечно, распад шел, но очень медлен но. Так она могла прожить до пяти лет… Когда семья в один мо мент лишилась всех средств, пришлось вернуться в Рос сию. Супруга угасла очень быстро. Ей было 33 года. Мошенники находили в социальных сетях страницы онкобольных с просьбами о помощи. Там же, как прави ло, располагались расчетные счета, на которые переводи лись деньги. Эти данные по зволяли хакерам похищать средства. Вот что рассказала Ирина Волк, официальный представитель МВД России: Используя поддельные документы, злоумышленни ки узнавали номер сотовой связи и осуществляли доступ к интернет банкингу, после чего похищали деньги. Дока зательства причастности к преступлениям этих людей нашли во время обыска но мера счетов, уже взломанных и находящихся в разработке, отметки о переводах, списки жертв. Также обнаружили те лефоны, десятки сим карт и ноутбуки, с помощью кото рых мошенники взламывали банковские аккаунты. Напомним, в конце марта в Челябинске вынесли приго вор похитителям денег со счетов больных детей. Процесс хищения средств с банковских карт в Нижнем Новгороде набирает обороты. Один за другим в нижегород ское отделение ОАО "Сбер банкРоссии"поступаютзаяв ления от клиентов о спорных транзакциях. Как нам сообщили в поли ции, в Нижнем зарегистриро ван еще один вид мошенни чества. На телефоны горожан приходит СМС сообщение: "Ваша карта заблокирована". А для разблокирования або нента просят дойти до бли жайшего банкомата и на брать на клавиатуре опреде ленную комбинацию цифр. После этого деньги со счета жертвы исчезают. Поэтому начальник пресс службы УМВД России по Нижнему Новгороду майор внутренней службы Наталья Евсина в очередной раз призывает ни жегородцев быть бдительны ми и предупреждает, что ни один банк не заставит своих клиентов выполнять такие действия. Все больше людей перехо дят на безналичную оплату услуг ЖКХ, телефона, Ин тернета, покупку авиа и же лезнодорожных и даже теат ральных билетов. Так как суммы безналичных плате жей становятся все больше и больше, растет и число слу чаев мошенничества. Так что же делать, если кругом одни аферисты, а де ньги с карточки снимать все равно придется? Нужно быть всегда настороже. Покупать товары через Интернет сто ит с большой осторожно стью. Лучше, если эти серви сы будут проверенными, проверьте рейтинг на аукци оне, отзывы других покупа телей. Расплачиваясь кар точкой где нибудь в кафе, всегда смотрите на содержи мое чека. Если же обнаружи ли ошибку, обязательно по рвите первый чек и попроси те новый, иначе с банков ского счета могут списать двойную сумму. Хорошо за щищает деньги чипованная карта. Она имеет более вы сокий уровень сопротивле ния считывающим устрой ствам. Подделка этой карты сложна. И напоследок советуем подключить услугу смс опо вещений о состоянии ваше го счета. Так вы всегда буде те в курсе совершенных опе раций и состояния вашего баланса. Òàòüÿíà ×ÈÍßÊÎÂÀ. Ôîòî emotions.com.ua. ÜÃÎÐÎÑÊÎÏ 20 26 апреля Овен. Давать объясне ниястоитлишьтогда,ког да их есть кому слушать. Если же вас слушать не желают не объясняйте, просто поступайте как считаете нужным. Телец. На вашу долю может выпасть участь, сходная с судьбой хозяина на большом и шумном балу. Придется потратить немалосил,чтобыубедить ся,чтовсемвесело,иразве селить особо тоскливых. Близнецы. Нет ниче го хуже, чем неотвратно надвигающийся срок окончания работы. Не дайте спешке испортить тот шедевр, который ри скует получиться в резу льтате ваших усилий. Рак.Васкто тоисполь зует. Если это вас устраи вает, продолжайте в том же духе, но если вы этому не слишком рады, вы мо жетевысказатьэксплуата торувсе,чтодумаете,сми нимальными потерями для себя самого. Лев. Неделю вам луч ше провести на заднем плане. Пусть на ваше мнение никто не обраща етвнимания,затоизапо следствия плохо проду манных действий отве чать придется не вам. Дева. Ваш неуемный оптимизм послужит при чинойтого,чтовывзвали те на себя непосильный груз,и,какэтонистранно, дотащете его по назначе нию. Но надорветесь. Весы. События дол жны сыграть вам на руку, надо только сообразить, как свое преимущество ис пользовать. Но не тратьте на раздумья слишком мно го времени ситуация слишком быстро меняется. Скорпион.Вывсвоем воображении создали не которую идеализирован ную картину, которая должна отражать реаль ную сущность вашего партнера, но, очевидно, с этойзадачейнесправляе тесь. Откройте глаза. Стрелец. Так трудно сохранять терпение, на ходясь на пороге боль ших и очень важных для вас событий. Тем не ме нее придется, в против ном случае вы рискуете помешатьимпроизойти. Козерог. Не бойтесь сообщитьосвоихчувствах человеку, к которому вы их питаете (это касается любого вида чувств). Теку щая неделя это то время, когда это следует сделать. Водолей. Убедитесь, что вы в полном порядке от головы до пяток, преж де чем показываться ко му то на глаза. Вас одоле ет рассеянность, и вы вполне можете выйти из дома в тапочках. Рыбы. Семя, посажен ное вами так давно, что вы уженесможетевспомнить, о чем речь, может дать всходы. Напрягите память ипостарайтесь,незаметив, случайно не затоптать их. Ãîðîñêîï îò Ignio.com. Золотая жила из пластикаВиртуальные шулеры частенько выигрывают у наших граждан ü Так что делать, если карта была утеряна либо с нее украли деньги? Рассмотрим порядок действий при краже денег с карточки, эмитентом которой является Сбербанк. Шаг 1. Первое, что нужно сделать, позвонить в службу поддержки Сбербанка и заблокировать карту. Если подключена услуга SMS опове щения, то это будет большим плюсом, так как клиент мгновенно узнает о снятии или переводе денежных средств и сможет тут же ее заблокиро вать, чтобы избежать дальнейших несанкционированных операций. Номер телефона службы поддержки банка всегда указывается на оборотной стороне карточки, или же его можно найти в Интернете. Еслиеевладелецоказалсязаграницей,томожнопозвонитьвединый центр, занимающийся обслуживанием этих платежных систем. Номе ра телефонов данного центра имеются на всех банкоматах. Шаг2.Подействующемуроссийскомузаконодательству,есликли ентнеуведомилбанквтечение24часовопроведениимошеннических операций,тототнеобязанкомпенсироватьукраденныеденьги.Поэто му следует как можно быстрее явиться в отделение Сбербанка и напи сать заявление о несогласии с проведением определенных операций по карте. При себе нужно иметь паспорт, желательно договор на от крытие и обслуживание счета. А чтобы наиболее точно указать суммы и время совершения неправомерных транзакций, лучше потребовать у банковского сотрудника выписку по всем недавним операциям. Если деньги списались по причине каких либо технических проб лемвсамомбанке,товозвратятихдовольнооперативно.Еслиорудо вали мошенники, служба безопасности банка будет проводить собст венное расследование, которое может затянуться на несколько меся цев. Задача потерпевшего состоит в том, чтобы предоставить службе безопасности максимум информации обо всех его действиях непо средственно перед кражей денег с банковской карты. Следует отметить, что не во всех случаях хищений средств Сбер банк выносит положительное решение об их возврате. Доказательст ва непричастности самого владельца карточки должны быть очень убедительными, так как его обычно подозревают в первую очередь. При отрицательном ответе заявление можно подавать повторно. Шаг 3. Помимо написания заявления в банке рекомендуем, не от кладывая, обратиться в правоохранительные органы. Там также по требуется описать в произвольной форме о краже денежных средств с карты. Заявление обязательно должно быть зарегистрировано, в подтверждении этого потерпевшему выдается талон квитанция. Шаг 4. В случае, если банк отказался вернуть средства, клиент может обратиться в суд. Для этого необходимо составить исковое заявление и лучше к этому привлечь юриста. Также придется предоставить все ранее собранные доказате льства собственной невиновности и копию письменного отказа банковского учреждения возвратить утраченные денежные средства и квитанцию, подтверждающую, что заявление о краже денег зарегистрировано в правоохранительных органах. Как показывает практика, большая часть подобных исков оста етсяудовлетворенной,ибанквитогевозмещаетклиентуегоденьги. Кстати, не все знают, что карты банка, а точнее средства на них, подлежат страхованию. В случае если держатель карты предварите льно застраховался от ее утери либо кражи с нее средств, то нужно просто обратиться в страховую компанию, и уже она будет возмещать клиенту похищенные деньги. При этом свою непричастность к фаль сификации потери средств тоже придется доказывать.
  • 9.
    ¹ 60 (5776) ФИНАНСЫ25ìàÿ 2016 ãîäà 7 www.nnews.nnov.ru e mail: nnovosti@sinn.ru Телефоны и факсы: реклама 428 02 64, 419 67 19, приемная 428 02 54 Пока представи тели Минэконом развития занима ются поисками подъемов производ ства, а Минфин и Центробанк сра жаются с инфля цией, налицо углуб ление кризиса: в феврале 2016 го все мы получили на 6,9 процента мень ше доходов, чем го дом ранее. Меж тем в конце апре ля Сбербанк сообщил, что снизил ставки рубле вых депозитов в зависи мости от срока и суммы вклада. По валютным вложениям Сбербанк свел ставки практически к нулю: минимальная ставка теперь составляет 0,01 процента. Дурной пример, как известно, заразителен. Следом начали сдуваться ставкииудругихбанков. По мнению Наталии Орловой, главного эконо миста Альфа банка, ставки розничных депо зитов снижаются имен но сейчас потому, что многие банки погасили обязательства перед ЦБ. Вообще же, отмечает главный аналитик Бин банка Наталья Ва щелюк, значение ключе вой ставки не меняется с августа 2015 года, но за прошедшее время доход ность вкладов и ставки по кредитам заметно снизились. Так, с начала года, по данным ЦБ, доходность вкладов десятки круп нейших банков снизи лась на 0,35 процентных пункта до 9,74 процента годовых, тогда как ставка регулятора не менялась. А еще наблюдается резкое падение спроса на кредиты из за сокраще ния инвестиционных программ предприятий и более придирчивого от ношения самих банков к заемщикам, отмечают эксперты. Кстати, по мнению Натальи Ваще люк, в условиях низкого спросанакредитыуболь шинства кредитных ор ганизаций нет стимулов для повышения привле кательности условий вкладов. Если говорить о ниже городских реалиях креди тования, то долги жите лей региона перед банка ми выросли за год почти на5млрдруб.исоставили 24 млрд руб. На исполне нии в 2015 м находилось почти 73 тысячи произ водств о взыскании за долженностей против 65 тыс. годом ранее. Получа ется, все больше нижего родцев своевременно не оплачивают ежемесяч ныевзносыпокредитам. А вот берут у банков деньги взаймы люди все охотней. Как считают эк сперты, на ситуацию по влиял резкий рост ино странной валюты по от ношению к рублю, вы звавший повышенный потребительский спрос на бытовую технику: в связи с этим многие из тех, кто не имел возмож ности купить ее за "жи вые" деньги, прибегали к кредитованию. Как сообщает Нацио нальное бюро кредитных историй, в Нижегород ской области за I квартал 2016 года по сравнению с аналогичным периодом 2015 го увеличилась вы дача банковских креди тов населению. Самый значительный рост заре гистрирован в плане вы дачи ипотечных креди тов. С начала этого года нижегородцы взяли 1625 таких кредитов это в 2,35 раза больше, чем го дом ранее (692). Выдачи кредитных карт также увеличились, хотя и не в разы: жители региона с начала года взяли их на 67,5 процен та больше, нежели в 2015 м. В общей сложно сти оформлена 20 251 кредитка. Самыми низкими тем пами росла "потребилов ка". На покупку потреби тельских товаров нижего родцы взяли 52 677 кре дитов (+30,48 процента). Напомним, что став ки по банковским креди там для населения обла сти за прошлый год уме ньшились на 3,5 процен тных пункта до 9,1 про цента. Правда, потреби тельские цены выросли в среднем на 12,9 процен та. Также на 4,1 процен та уменьшились реаль ные доходы населения. Видимо, последние два обстоятельства зачас тую и толкают нижего родцев к банковским дверям. В целом же картина наблюдается такая: дей ствующими на сегодня в России являются около 30 млн кредитных карт. На Нижегородскую об ласть приходится не бо лее 700 тысяч менее 2,5 процентаобщегоихколи чества. Кстати, по тем пам роста просроченной задолженности сегмент кредитных карт является лидером: тут 46 процен тов (кредиты наличными 42 процента, ипотека 36 процентов). Увеличилась просро ченная задолженность по кредитным картам в на шем регионе. За год она выросла на 42 процента и в феврале 2016 го состав ляла около 4,2 млрд руб. Средняя сумма лимита по кредитной карте в об ласти достигла 50 тыс. руб. против 45 тыс. руб. годом ранее: рост 11 процентов. Для сравне ния: средняя сумма ли мита по кредитной карте в стране составляет 65 тыс. руб. против 54 тыс. руб. в 2014 м. Вообще же объем кредитования физлиц в Нижегородской облас ти в 2015 году снизился на 7,04 процента, под считали в агентстве Se qoia Credit Consolidati on. При этом регион остался в десятке наи более закредитован ных: по объему креди тования физлиц Ниже городская область за нимает 7 е место в стра не и 1 е в ПФО. Общая сумма просро ченной задолженности по кредитам физлиц в Нижегородской области к 1 января 2016 года до стигла 14,8 млрд руб. За год она выросла на 28,25 процента, отмечают в агентстве. И если в це лом по России, по оцен кам специалистов, проб лемными являются око ло 13 14 млн кредитов физлицам, то 230 тыс. из них приходится на реги он. А это "почетное" 21 е место по стране. И еще: Нижегород ская область стала 17 й по количеству потенци альных банкротов, по данным Национально го бюро кредитных ис торий. В регионе на считывается 10 764 должника по необеспе ченным кредитам, из них 6917 по кредитам на покупку потребите льских товаров, 891 по кредитным картам, 76 по микрозаймам, 1052 по автокредитам и 204 по ипотеке. Виной тому "тучные годы, увлечение потре бительскими кредита ми, когда их брали без достаточных основа ний", считает Василий Козлов, доктор эконо мических наук, ректор Нижегородского регио нального института управления и экономи ки. Àðèíà ÎÃÓÐÖÎÂÀ. Ôîòî credits-helps.ru. Ссудные дниНижегородцы попали в десятку самых закредитованных регионов ü По состоянию на 1 апреля 2016 года задолженность жителей Ниже городской области перед банками составила 201 млрд руб., что по сравнению с аналогичной датой 2015 года ниже на 3,7 процента. Сумма просроченной задолженно сти по сравнению с аналогичным периодом прошлого года выросла на 14 процентов и составила 15 млрд руб. При этом доля просрочен ных кредитов в кредитном портфеле населения области за год выросла с 6,2 до 7,3 процента, сообщили "НН" в отделе анализа экономики регио на и деятельности нефинансовых предприятий Сводного экономиче ского управления Волго Вятского ГУ Банка России. Средневзвешенная ставка по кредитам населению в регионе в марте 2016 года составила 17,6 про цента, по вкладам населения 8,1 процента. Средневзвешенная про центная ставка по вкладам населе ния в Нижегородской области по сравнению с мартом 2015 года сни зилась с 11,7 процента до 8,1 про цента. Это движение процентных ставок вполне соответствует изме нениям ситуации в экономике: за медление инфляции с почти 17 про центов в марте 2015 года до 7,3 про цента в марте текущего года, сниже ние ключевой ставки, добавили специалисты ВВГУ Банка России. При этом, несмотря на снижение ставок по вкладам, их объем по со стоянию на 1 апреля 2016 года по сравнению с аналогичной датой прошлого года вырос на 19 процен тов до 399 млрд руб., что свидете льствует о доверии нижегородцев к банковскому сектору. Процентная ставка по кредиту зависит от уровня присущего ему риска, связанного с вероятностью невозврата ссуды. На ставки также влияют соотношение спроса и предложения денежных ресурсов в экономике, конкурен ция. Следует отметить, что за год средневзвешенная ставка по креди там населению Нижегородской об ласти снизилась с 22,1 процента в марте 2015 года до 17,6 процента в марте 2016 года. По итогам 2015 года задолжен ность по выданным микрозаймам микрофинансовых организаций, за регистрированных на территории Нижегородской области, составила 1,6 млрд руб. Среднерыночные зна чения полной стоимости займов в региональных МФО в IV квартале 2015 года составляли от 44 до 605 процентов годовых. Банковский сектор Нижегород ской области демонстрирует при знаки восстановления, считают эк сперты ВВГУ ЦБ. Объемы кредито вания населения в I квартале теку щего года более чем на треть превы шают показатели I квартала про шлого года, в ипотечном кредитова нии увеличение еще больше свыше 40 процентов. Рост просроченной задолженности, наоборот, замед лился. Таким образом, имеются при знаки оживления на рынке рознич ного кредитования. ü Владимир РОССОХИН, доцент факультета эко номики НИУ ВШЭ Ниж ний Новгород, кандидат экономических наук: Действительно, сей час отдельные банки де монстрируют снижение процентных ставок по вкладам. Такая же ситуа ция наблюдается, пусть и не в такой мере, в секторе долговых ценных бумаг. Это может свидетельство вать о том, что сейчас фи нансовая и отчасти эконо мическая ситуация в стра не подает признаки стаби лизации, хотя говорить о том, что кризис пройден, конечно, пока не прихо дится. Также снижение ставок свидетельствует о том,чтоожиданияпоинф ляции весьма скромные, а значит, цены на рынках товаров и услуг высокими темпами расти не будут. Объективности ради отме чу, что они и так очень вы соки и повышаться им уже просто некуда. По роду деятельности мне часто доводится об щаться с разными пред принимателями. Могу ска зать, что многие из них на строены неожиданно оп тимистично. И хотя это, разумеется, не дает пол ной картины, это все же отдельные частные мне ния и как репрезентатив ную выборку их рассмат ривать нельзя, на опреде ленные размышления та кой настрой людей бизне са все же наводит. Народ уверен, что худшие време на все же остались позади и дно кризиса уже прой дено. В ситуации на валют ном рынке действитель но сейчас существуют определенные предпо сылки для продолжения нисходящей динамики доллара по отношению к рублю. Правда, Центро банк в определенный мо мент может сыграть как не желающий очень силь ного укрепления рубля участник валютного рын ка у ЦБ своя политика и в этом, в действительно сти, есть свой резон. И все же нефть, как я и ожи дал, за последний месяц выросла в цене, а доллар сейчас стоит в районе 65 рублей. Думаю, в ближай шем будущем рубль еще больше упрочит свои по зиции, а доллар съедет до отметки в 63 рубля и, воз можно, даже перешагнет рубеж 60.
  • 10.
    ¹ 69 (5785) ДЕНЬГИ15èþíÿ 2016 ãîäà 7 www.nnews.nnov.ru e mail: nnovosti@sinn.ru Телефоны и факсы: реклама 428 02 64, 419 67 19 приемная 428 02 54 Конторы, предла гающие быстро взять деньги в долг лишь по предъявлении пас порта, встреча ются едва ли не на каждом шагу. Про центная ставка у них невероятна. Впрочем, ни для кого не секрет, что это не банки, а попросту рос товщики микро финансовые орга низации (МФО). Ис тория с их размно жением стала уже притчей во языцех, и "НН" не раз писали, наско лько разоритель ны их услуги для нижегородцев. Процентная ставка колеблется от полутора до двух процентов в день. Если по максиму му, то это получается почти 800 процентов годовых. Однако то, что это экстремальный пе рехват денег до зарпла ты, понимают многие и мирятся с происходя щим. В свое время Мин фин обеспокоился вы сокими ставками МФО и пытался как то разре шить ситуацию. Как рассказал на пресс конференции за меститель начальника Волго Вятского ГУ ЦБ РФ Кирилл Пронин, с 29 марта введено огра ничение предельного займа. Если его срок не более одного года, то проценты по нему не могут превышать сумму займа более чем в четы ре раза. Нужно посмотреть, как на эти ограничения отреагирует рынок. Уже рассматривается вопрос о том, что про центы не смогут превы шать сумму займа более чем в два раза, подчер кнул он. МФО будут раскры вать эффективную ставку по кредиту на равне с банками и кре дитными кооператива ми, сообщила замести тель руководителя Фе деральной службы по финансовым рынкам (ФСФР) Юлия Бондаре ва. В договорах в пра вом верхнем углу будет размещаться информа ция о полной стоимости кредита или займа. Важно, чтобы клиент адекватно понимал, сколько он будет пла тить по займам. Но предложения Минфина казались более технич ными. Он наделялся правом исключать из реестра МФО фирмы, нарушающие законода тельство. Кроме того, устанавливалось новое понятие: "микрозаем с высоким риском" и "МФО высокорискового финансирования". По таким компаниям дол жен был вестись отдель ный надзор со стороны ФСФР. Предлагалась также административная от ветственность за испо льзование юрлицом, не включенным в реестр МФО, в названии слов "микрофинансовая ор ганизация". Некоторые ловкачи, злоупотреб ляя, выдавали займы, не включая себя в ре естр и не платя налоги. И ответственность за работу без реестра была формальной. Пра ва выездных проверок ни у Минфина, ни у ФСФР не было. Оштра фовать на 30 тысяч рублей по каждому слу чаю можно было лишь по заявлению постра давшего. С 29 марта, по сло вам Кирилла Пронина, произошло разделение МФО на два типа. Это микрофинансовые ком пании и микрокредит ные. Первые могут вы давать физлицам зай мы в размере до милли она рублей. Вторые не более 500 тысяч. Мини мальный размер собст венных средств микро финансовых компаний должен составлять не менее 70 миллионов рублей. Законодательство установило единые правила для всех уча стников онлайн креди тования. Сумма таких займов будет ограни чена 15 тысячами руб лей. Это не создает бо льших рисков для кре дитора и заемщика. А для идентификации клиентов микрофинан совые компании будут привлекать кредитные организации, имею щие лицензию Банка России, сказал Ки рилл Пронин. Ограничить ставку любых потребитель ских кредитов предло жили депутаты Госду мы. Они считают, что такая мера поможет из бавить многих россиян от долговой кабалы. Парламентарии за метили, что в некото рых микрофинансовых организациях ставки доходят до 800 процен тов годовых и даже бо лее того. Это просто безу мие. Люди по 3 4 раза выплачивают сумму основного долга и все равно они в долгах. Кредитная кабала ло мает судьбы людей и лишает жизненных перспектив. Более пяти миллионов росси ян сегодня не в состоя нии выплачивать по требительские креди ты и займы или выпла чивают их с большими задержками. При этом они получают расту щие в геометрической прогрессии пени и штрафы. Человек, опу танный долговыми оковами, попадает в беспощадную зависи мость от воли кредито ров и коллекторов и во многом перестает быть свободной личностью, возмущался депутат Госдумы Сергей Миро нов. На территории Ни жегородской области на сегодня зарегистриро вано 70 только местных МФО. Микрозаймов в минувшем году выдано на сумму 4 950 716 рублей на основании более чем полутысячи договоров. Интересно, что предложение ограни чить ставку потреби тельских кредитов на шло поддержку и у ди ректора Национально го союза кредитных брокеров Алексея Мар ченко. Насаждение МФО, которые уже просто невозможно сосчитать, кроме обычных людей, нано сят удар и по банков ской сфере, считает финансовый анали тик. Наши люди тра диционно не особенно доверяют банкам. А многих пугает бюро кратическая процеду ра долгого оформле ния кредита, деталь ной проверки клиен та. Им кажется, что лучше переплатить, но взять деньги за 15 ми нут. Но жизнь показы вает обратное. Важна цивилизованная фор ма финансовых отно шений. Иначе и банки получают бесчислен ных конкурентов, чья деятельность далеко не всегда прозрачна. Кро ме того, сами банки не очень любят давать "ко роткие" деньги. Что делать, если за должал? Первое, что можно сделать, совету ют эксперты, это попы таться найти общий язык с банком. Если у вас есть возможность хоть как то погашать долг, не укладываясь в имеющийся график, то лучше объяснить ситу ацию в вашей кредит ной организации. Во времена сегодняшнего кризиса вас должны по нять. При этом все но вые договоры о реструк туризации долга нужно внимательно изучать, не доверяя клеркам на слово. Все эти новые до кументы лучше пока зать адвокату для про верки. При ситуации, когда дело дошло до суда, не стоит отчаиваться. Надо знать, что суды за валены подобными де лами и все это будет длиться достаточно долго. К тому же суд ча сто встает на сторону клиента. Любое сомне ние в деле против вас будет истолковываться в вашу же пользу. Любые комиссии и страховки, которые были с вас взяты неза конно, будут аннулиро ваны в счет долга. Штрафы и пени умень шены. В тех случаях, если вы проиграли в суде, то банку придется еще по мучиться, чтобы отыс кать ваши средства для погашения кредита. К этому делу лучше подго товиться предваритель но. Все свое имущество нужно оформить на ко го то доверенного, но не на супругу. Если кре дитная организация устала пытаться вы бить из вас долг, к вам, скорее всего, придут коллекторы. Они, ко нечно, будут висеть над душой, но договориться и с ними можно на ме ньшую сумму. Но все до говоренности, достиг нутые с коллекторами, нужно фиксировать до кументально. Закон "О банкротстве физиче ских лиц" значительно облегчит бремя заем щиков, которые погряз ли в долговой яме. Àíäðåé ÎÑÈÏÎÂ. Ôîòî Àëåêñàíäðà ÂÎËÎÆÀÍÈÍÀ. Избавят от кабалы?Центробанк инициировал изменения законодательства о микрофинансовых организациях ü Между тем российские заемщики снова взялись за старое, начав брать в долг у банков на повседневные нужды гораздо больше денег, чем до начала проблем в экономике. Повысившийся интерес к потребите льским кредитам можно объяснить уко ренившейся в последние годы привычкой населения жить в долг и отложенным спросом на запланированные траты. Од нако меньше чем через год наращивание долгов может сыграть злую шутку как с банками, так и с их клиентами. Ростсреднегоразмеракредита,выдан ного на покупку потребительских товаров, зафиксировали в Национальном бюро кредитных историй (НБКИ). В апреле 2016 года он составил 155,2 тысячи рублей, уве личившись за год на 25,5 процента. Сред ний размер выданного кредита превысил и докризисный уровень этого показателя, который в апреле 2014 года находился на отметке 148,2 тысячи рублей. Любопытно то, что рост среднего чека по кредиту был не везде. По восьми регионам и вовсе НБКИ зафиксировало снижение. Среди них Москва и Санкт Петербург, где средний размер выданного потребкредита уменьшился на 25 и 19,9 процента соответственно. Лидерами же по снижению являются Республика Ингушетия и Ленинградская область 39,6 и 33 процента соответст венно. Лидерами роста среднего размера кредита стали регионы Дальнего Восто ка в топ 10 вошли сразу восемь регио нов, которые представляют Дальнево сточный федеральный округ. Например, в Сахалинской области средний размер выданного потребительского кредита за год увеличился более чем в два раза (+107,9 процента), в Республике Саха (Якутия) на 76 процентов, в Амурской области на 75,2 процента… Тем не менее пока в абсолютном вы ражении самый большой средний кредит в Москве 493,8 тысячи рублей, Москов ской области 288,5, в Магаданской об ласти 285,8 и на Сахалине 271,5. Средний размер потребительского кредита в Нижегородской области за год вырос на 40,1 процента. В апреле 2014 года он был равен 112 294 рубля, в апре ле 2015 года 88 374 рубля, в апреле 2016 года 123 777 рублей. ü Банк России исключил 25 микрофинансовых орга низаций из своего реестра, что означает введение за прета на их деятельность. МФО наказаны за непред ставление отчетности и другие нарушения. Только за 2015 год количество МФО в госреестре сократилось на 12 процентов, до 3688 на 1 января 2016 года. В частности, на это повлияло введение ограниче ния на полную стоимость кредита и требований по формированию резервов на возможные потери по займам для МФО.
  • 11.
    ¹ 75 (5791) ПРОДОЛЖАЯТЕМУ29 èþíÿ 2016 ãîäà 7 www.nnews.nnov.ru e mail: nnovosti@sinn.ru Телефоны и факсы: реклама 428 02 64, 419 67 19, приемная 428 02 54 Коллекторам теперь будет накладно угро жать должникам: де монстрация "мускулов" может обойтись им в два миллиона рублей. Это предусматривает принятый наконец Гос думой Закон "О защите прав и законных инте ресов физических лиц при осуществлении де ятельности по возвра ту просроченной задол женности". Документ регламентирует работу коллекторов при взыс кании долгов. Предполагает ся, что регулирование и конт роль над этой деятельностью будет осуществлять орган, уполномоченный правитель ством, он же будет вести ре естр коллекторских агентств. Однако данный уполномо ченный орган еще не опреде лен, и решить этот вопрос не обходимо до начала будущего года, когда положения закона вступят в силу. Согласно принятому зако ну, взаимодействие с должни ком вправе осуществлять лицо, действующее в интере сах или от имени кредитора, только в том случае, если оно является кредитной органи зацией или осуществляет де ятельность по возврату про сроченной задолженности в качестве основного вида дея тельности и есть в государст венном реестре. Это означа ет, что микрофинансовым ор ганизациям и ломбардам за прещается общение с дол жниками по возврату просро ченной задолженности. Законом прописано, что запрещается применять к должнику силу и даже угро жать ее применением. Равно как причинять вред, уничто жать или повреждать имуще ство должника и оказывать на него психологическое дав ление. Так, штраф за наруше ние порядка общения с дол жником увеличен в 10 раз до двух миллионов рублей. Еще во время обсуждения законопроекта в думских сте нах, которое сопровождали громкие скандалы, связан ные с грубыми, на грани кри минала методами выбивания долгов у граждан, Централь ный банк России провел зна чительную чистку коллектор ских агентств. Иные решили самоликвидироваться, по чувствовав, что не впишутся со своими методами работы в рамки закона, хотя к нему нет однозначного отно шения у профессиональ ных участников финансо вого рынка. Одни считают, что надо было еще сильнее за крутить гайки, чтобы и соблазна не осталось у тех, кто наживался на гражданах и создал фак тически не агентство по взиманию долгов, а банды рэкетиров. Другие же недовольны мягкостью законодатель ного нововведения рамки дозволенного для коллекто ров действительно сузились до минимума. Звонить они могут только непосредствен но самому должнику, но и то не более двух раз в неделю, причем исключительно в светлое время суток. Лично встречаться вообще только 1 раз в неделю. При этом дол жник имеет право отказаться от общения с коллектором. Поэтому банку кредитору то лько и остается, что обраща ться в суд и уже там обсуж дать цивилизованные вари анты погашения задолженно сти гржданином. Еще одно из одобренных законом новшеств напоми нать гражданину о долге представителю кредитора можно будет не раньше чем через 4 месяца после про срочки. Чрезвычайно важен и такой момент: взыскатели долгов не могут работать с ин дивидуальными предприни мателями по кредитам, взя тым на развитие бизнеса, а также с должниками за ЖКХ, если долг не был передан офи циально. Как видим, новый закон не создает никаких послабле ний для должников, за что я всегда и ратовал, проком ментировал нововведение ни жегородский адвокат Камо Арутюнян. Главная задача депутатов, на мой взгляд, как раз и заключалась в том, что бы процесс возврата долгов ввести в цивилизованные рамки, не навредив при этом всей финансовой системе на шей страны. Тем временем еще до при нятия закона о коллекторах свое веское слово сказал и Верховный суд России, раз биравшийся в рядовом конф ликте между взыскателями налогов и матерью должника. Он принял такое решение, ко торого ждали многие россия не, являющиеся объектами атак коллекторов, родители и близкие родст венники дол жников. Верхов ный суд факти чески запретил банкам переда вать коллекто рам информа цию по креди там без согласия на то задолжав ших клиентов. А представителям коллектор ских агентств досаждать своими бесконечными звон ками с угрозами близким и знакомым должника, а то и совершенно посторонним лю дям, которые даже не являют ся поручителями заемщика. Такому заключению Вер ховного суда предшествовали решения двух судебных ин станций в Нижнем Новгороде, которые на своих заседаниях поначалу признали таки пра воту не матери, а банка, кото рому задолжал ее сын. Еще в прошлом году жен щина обратилась в Нижего родский районный суд с ис ком о компенсации морально го вреда банком, представи тели которого все последнее время досаждали ее звонка ми. В своем заявлении ниже городка указала на то, что сама она не является заемщи ком, созаемщиком и поручи телем, так же как и должни ком по кредитам. Деньги в этом финансовом учрежде нии одолжил ее сын. Тем не менее после того, как он про срочил выплаты по кредиту, банк и его представители принялись названивать ма тери и посылать ей письма с требованиями погасить за долженность сына, чем за ставляли мать переживать. Когда Нижегородский районный, а затем и област ной суд отказали женщине в удовлетворении ее исковых требований, она обратилась в Верховный суд. И он признал правоту матери. В определе нии коллегии по граждан ским делам Верховный суд отметил, что сторонами обя зательства являются креди тор и должник. Иногда под понятием "должник" высту пают поручители, залогода тели и иные лица, которые обязались исполнить полно стью или частично обязате льство вместо должника либо вместе с должником. Вместе с тем кредитная организация, пояснил Вер ховный суд, была обязана со блюдать защищаемые зако ном права и интересы треть их лиц, не являющихся участ никами кредитных отноше ний, пояснил Камо Арутю нян. Представители же бан ка своими звонками досажда ли матери должника, которая не является поручителем по кредиту сына. Поэтому Вер ховный суд постановил, что должны быть проверены на предмет добросовестности действия коллекторского агентства. Да и самого банка тоже, поскольку он, скорее всего, необоснованно передал персональные данные родст венников должника третьим лицам. Во всяком случае, чет кого и ясного согласия от дол жника на передачу его персо нальных данных коллек торскому агентству не было. Êîíñòàíòèí ØÈØÀÐÈÍ. Ôîòî vashgorod.ru. Запугивать больше не будут?Новый закон должен заставить коллекторов общаться с должниками цивилизованно ü Если микрозайм был выдан на год, то сумма начисленных по нему процентов не может быть выше трехкратного размера самого займа. Такая норма содержится в новом законе. Напомним, ранее максимальная сумма была не намного, но выше четырехкратной. Теперь же микрофинансовые организации (МФО) ограничили в аппетитах. Стоит отметить, что эта и другие нормы будут действовать для тех договоров, которые будут заключены с 1 января 2017 года. Среди других ужесточений, например, то, что если при вы плате займа возникнет просрочка платежа, МФО могут начис лять штрафные проценты только на непогашенную часть суммы основного долга. И только до того момента, когда будет достиг нут общий размер процентов, равный двукратной сумме непо гашенной части кредита. Также микрофинансовые организации не смогут начислять проценты с момента достижения их размера, составляющего дву кратную сумму непогашенной части займа, до момента частичного погашения суммы займа или уплаты причитающихся процентов. ü Объем просроченной задол женности по кредитам в России, по данным Объединенного кре дитного бюро, сегодня состав ляет 1,07 триллиона рублей. Это почти 19 процентов всех задол женностей россиян. За год объ ем просроченной задолженно сти вырос на 43 процента, а объ ем кредитов с просрочкой бо лее 90 дней на 32 процента. Лидерами по долгам среди регионов России по просро ченной задолженности явля ется Ингушетия, где граждане не внесли вовремя платежи по 58 процентам выданных кре дитов на общую сумму в 2,8 миллиарда рублей. Однако даже в тех регионах, где уровень просроченной за долженности невысокий, как, например, в Нижегородской области, большая ее часть при ходится именно на "плохие" кредиты. Задолженность ниже городцев перед банками соста вила 201 миллиард рублей, что по сравнению с аналогичной датой 2015 года ниже на 3,7 процента. Но сумма просро ченной задолженности по сравнению с аналогичным пе риодом прошлого года выросла на 14 процентов и составила 15 миллиардов рублей. При этом доля просроченных кредитов в кредитном портфеле населе ния области за год выросла с 6,2 до 7,3 процента. ü На одной из своих недавних пресс конферен ций прокурор Нижегородской области Олег Пона сенко, отвечая на вопрос, посоветовал людям, ока завшимся в положении матери должника, устав шей от бесконечных звонков коллекторов, обраща ться в отдел полиции по месту жительства с заявле нием о подобной травле. В случае если полицей ские откажутся принимать такое заявление, нужно сообщить об этом дежурному прокурору по теле фонам: +7 (831) 461 85 26 или +7 (831) 414 22 20 (телефон доверия).
  • 12.
    ¹ 87 (5803) ФИНАНСЫ10 àâãóñòà 2016 ãîäà 6 www.nnews.nnov.ru e mail: nnovosti@sinn.ru Телефоны и факсы: реклама 428 02 64, 419 67 19, приемная 428 02 54 Подписанный президен том РФ закон, регламен тирующий деятель ность коллекторов, все же не решил главного катастрофической за кредитованности насе ления. Проблема эта на столько острая, что пе ред руководством госу дарства уже не раз ста вился вопрос о кредитной амнистии населения. Принятие закона, который был внесен депутатами в Госду му еще в январе прошлого года, тормозится. Понятно, без учас тия финансовых организаций здесь не обошлось. Законопро ект целиком и полностью готов к рассмотрению. Эффект, кото рый должен быть им произве ден, эксперты называют кре дитной амнистией. Ограниче ние штрафов и процентов за просрочку позволило бы граж данам с меньшими потерями рассчитаться за кредитные займы и начать жить с чистого листа. Долги многих, что назы вается, держат за горло. Про срочка по потребительским кредитам составляет около пят надцати процентов. Просро ченных микрокредитов насчи тывается тридцать процентов. При этом срок просрочки со ставляет порядка девяноста дней и более. В законопроекте ограничи вается общая сумма процентов, прописанная в кредитном дого воре. Предполагается ограни чение прав организаций, пре доставляющих кредит и микро заем,которыевслучаепросроч ки требуют от должника немед ленного погашения всей суммы задолженности вместе с про центамииштрафнымисанкци ями. В немалой степени ситуа цию загоняют в тупик сами фи нансовые учреждения. В своем информационном письмеПрезидиумВысшегоар битражного суда РФ обобщил судебную практику привлече ниякадминистративнойответ ственности банков за наруше ния законодательства о защите потребительских прав. Тема кредитования населения всплыла в этом документе бла годаря деятельности Роспот ребнадзора. Он довольно часто привлекает к ответственности кредитно финансовые учреж дения за нарушения прав по требителей, а суды во многих правовых ситуациях подтверж дают, что они неправы в отно шениях с клиентами. Составляя кредитные дого воры, банки, стараясь не оби деть себя, нарушают потреби тельский закон, используя раз личные схемы. Если клиент во время не внес платеж по креди ту, ему без согласия и без его за явления тут же выдается новый кредит в размере просроченно го платежа под процент. Понят но, что этот кредит не доходит до должника, а сразу же на правляется в кассу банка для погашения долгов. И клиент платит теперь проценты по главному и добавочному креди там. Получается сплошные проценты на проценты. Если финансовое положе ниедолжникаухудшается,банк начинает требовать досрочный возврат всей суммы кредита. Егоужепреследуютколлекторы и требуют возврата денег. При этом гражданин выполняет все обязательства по кредиту, но это уже никого не волнует. Другая проблема связана с тем, что граждане стали много заниматьдругудруга,анеуфи нансовых организаций. Специ алисты именуют это неформа льными займами. По данным опроса, прове денного аналитическим цент ром НАФИ для Министерства финансов РФ, 35 процентов граждан за последний год дава ли в долг знакомым или родст венникам, брали же 28 процен тов опрошенных. А если учесть тех, кто за последний год хотя бы один раз либо брал, либо да вал в долг, то можно говорить о 45 процентах вовлеченных в процесс. Такая цифра сопоста вима с охватом по банковскому кредитованию населения за 5 лет. И в Приволжском федера льном округе количество лю дей, вовлеченных в неформаль ные займы, выше всех в стране 52 процента. Неформальные займы не замещают спрос на кредиты в финансовых институтах. Среди россиян, не пользующихся бан ковскими продуктами, только 38 процентов участвовали в не формальных займах. В группе с максимальным потреблением банковскихуслуг 65процентов, делает вывод эксперт одного изнижегородскихбанковНико лай Матаев. Средняя сумма неформальных займов в год на одного человека составила 18 540 рублей для получавших и 20 100 рублей для предостав лявших заем. И все же банки, как и подо бает, продолжают лидировать в деле кредитования. В первом квартале 2016 года они выдали нижегородцам на 15 процентов больше кредитов, чем за тот же период прошлого года. Эти дан ные распространили в Вол го Вятском ГУ Банка России. Всегожителирегионаполучили взаймы в сумме 179 миллиар дов рублей. Выросла на 0,2 про цента доля просроченной за долженности и составила 14,7 миллиарда рублей. В то же вре мя руководители финансовых учреждений региона утвержда ют, что, несмотря на рост про сроченных долгов, их уровень в кредитном портфеле у нас оста ется ниже общероссийского. Если заглянуть в федераль ный реестр сведений о банкрот стве, то выясняется, что в июне 2016 года вынесено 1771 реше ние о признании российских граждан банкротами. Это са мый высокий показатель с ок тября 2015 года, когда ввели процедуру личного банкротст ва. По данным УФНС Нижего родской области, в регионе за первыйкварталтекущегогодав различных стадиях банкротст ва находятся 749 юридических лиц и граждан. Их общая сумма долгапередбюджетом 5,7мил лиарда рублей. Итоги второго квартала еще не подвели, но, как говорят специалисты, рост банкротств будет только нарас тать. Принятие закона о кре дитной амнистии ситуацию могло бы не просто разрядить. Кредитная амнистия в РФ, которую предложили провести депутаты Госдумы, должна была помочь огромному числу граждан выбраться из долговой пропасти. В чем суть предлагаемого ими "антиростовщического" за кона? Структура просроченного кредита включает не только тело займа и предусмотренные договором проценты за пользо вание денежными средствами. При длительном непогашении регулярных платежей все боль шую часть задолженности за нимают неустойки и штрафы за просрочку. Порой цифра, от носящаяся к разного рода бан ковским санкциям, в несколько раз превышает сумму основно го долга. При поступлении денег на ссудный счет в первую очередь погашаются именно штраф ные проценты, а тело кредита будет уменьшаться по "оста точному" принципу. Такой по рядок списания задолженно сти ведет к тому, что сумма, ко торую заемщик обязан запла тить банку, растет в геометри ческой прогрессии, и возмож ность полностью погасить дол ги становится все более при зрачной. Кредитная амнистия в 2016 году предполагает борьбу имен но с фактом начисления банка ми и МФО "процентов на про центы", которое ставит заем щиков в безвыходное положе ние. Основные принципы ам нистии, которые должны защи тить заемщика: сумма начисляемых про центов по договору кредитова ния должна ограничиваться на законодательном уровне; ограничение штрафов и неустоекзанарушениедолжни ком условий кредитного догово ра в части несвоевременного их исполнения; ограничение права банков и МФО требовать немедленного погашения выданного займа и начисленных процентов, пеней и штрафов. Принятие закона о кредит ной амнистии не означает, что вседолгифизическихлицперед банками и МФО обнулятся. Де путаты предусматривают, что закон против ростовщичества будет полезен добросовестным должникам, которые в силу объективных обстоятельств не могут вовремя погашать регу лярные платежи по кредиту. Нередки случаи, когда заем щик стремится рассчитаться с банком и оформляет дополните льные кредиты. Но из за имею щихся просрочек (и, как следст вие,испорченнойкредитнойис тории) он может получить бан ковскую ссуду под очень высо кие проценты. Таким образом, заемщик оказывается в замкну том круге доля затрат в сово купном доходе, расходуемая на погашение займов, постоянно растет, а уровень жизни катаст рофически снижается. Законопроект о введении кредитной амнистии предпола гает, что после того, как заем щик заплатит банку основной долг, начисленные проценты и пени,егокредитнаяисториябу дет очищена от имеющейся в ней отрицательной информа ции. Так у заемщика появится возможность воспользоваться услугами банков на более лоя льных условиях. Помимо очевидной выгоды, которую принесет принятие за кона о кредитной амнистии для простых граждан, банковские организации и МФО тоже ока жутся не в накладе. Неустойка за ненадлежащее исполнение заемщиком условий кредитного договора будет компенсацией за упущенную финансовую при быль. Однако размер этой неу стойки, включая начисленные штрафы и пени, не должна пре вышать сумму основных про центов по кредитному договору. Íèêîëàé ÀÍÄÐÅÅÂ. Ôîòî Àëåêñàíäðà ÂÎËÎÆÀÍÈÍÀ. Êîëëàæ Ãåííàäèÿ ÂÎËÎÄÈÍÀ. Амнистией по кредитамИначе проблему долгов населения не решить? ü Берешь чужие… За полгода банки выдали нижегородским заемщикам кредитов на сумму 410 млрд руб. Общий объем задолженности достиг 558 млрд руб., в том числе задолженность предприятий 356,5 млрд руб., населения 201,5 млрд руб. Размер кредитного портфеля ре гиональных заемщиков снизился по сравнению с аналогичным пе риодом 2015 года на 0,5 процента, физических лиц на 2 процента. Объем задолженности юридических лиц перед банками, напротив, вырос на 0,3 процента, сообщает Волго Вятское ГУ Банка России. Объем ипотечной задолженности вырос по сравнению с I полу годием 2015 года на 11 процентов до 82 млрд руб. Îëüãà ÈÂÀÍÎÂÀ.
  • 13.
    ¹ 91 (5807) КОШЕЛЕК24àâãóñòà 2016 ãîäà 7 www.nnews.nnov.ru e mail: nnovosti@sinn.ru Телефоны и факсы: реклама 428 02 64, 419 67 19, приемная 428 02 54 Если рядом с дорогим товаром на витрине поставить еще более дорогой, то стои мость первого кажет ся не такой уж и высо кой. Этим приемом контраста вовсю по льзуются современ ные маркетологи. Правда, не очень то помогает: у населения сейчас каждый рубль на счету. За второй квартал 2016 года величина прожиточного минимума на душу населения в РФ увеличилась на 1,8 про цента до 9956 рублей. Такие данные озвучила на днях зам директора департамента ком плексного анализа и прогно зирования Минтруда РФ На талия Антонова. Предполага ется, что на эти деньги сред нестатистический человек может прожить целый месяц. Добавим, что величина прожиточного минимума включает в себя еще и стои мость непродовольственных товаров, без которых просто не обойтись, и оплату комму нальных услуг но только у трудоспособного населения. Видимо, считается, что у пен сионеров нет расходов по обя зательным платежам и сбо рам. Так вот: по расчетам ве домства, среднестатистиче скому трудоспособному чело веку, чтобы прожить месяц, достаточно 10 722 рубля, пен сионеру 8163 рубля, а ребен ку 9861 рубль. В среднем на брата получаются те самые 9956 рублей. Прожиточный минимум этот увеличился на душу населения в среднем на 1,8 процента: для трудоспо собного населения на 1,9 про цента, для пенсионеров на 1,7 процента и для детей на 1,9 процента. Для сравнения, индекс потребительских цен в сред нем за второй квартал соста вил 101,4 процента. Поэтому разница в темпах увеличения в целом потребительских цен на товары и услуги и ростом величины прожиточного ми нимума составила всего 0,4 процента, добавила Антоно ва. А еще чиновница подели лась имеющимися прогноза ми. Ориентировочные вели чины прожиточного миниму ма к концу 2016 года в целом по России, по расчетам Минэ кономразвития, составляют на душу населения 10 385 рублей, для трудоспособного населения 11 210 рублей, для пенсионеров 8540 рублей, для детей 10 161 рубль. Однако Минтруд спешит успокоить население: мол, в третьем квартале традицион но происходит некоторое сни жение цен. В это время у нас, как вы знаете, обилие продуктов, по этому общая цена стоимости потребительской корзины и величина прожиточного ми нимума снижаются, отмети ла Антонова. Весьма сомнительное утверждение. Взять, к приме ру, сахарный песок, стои мость которого в ряде ниже городских магазинов уже приблизилась к 70 рублям. Вряд ли цена его выросла на "изобилии". Тем временем средний чек нижегородцев в июне "поху дел" к маю еще на 2 рубля. Аналитики независимого рейтингового агентства "А+" объясняют это начавшимся сезоном отпусков. Жители региона старались не совер шать крупных покупок, эко номить. Почти все более или менее серьезные приобрете ния так или иначе относи лись к потребностям сада, огорода, дачи или поездки на отдых или курорт. В итоге июньский чек выразился сум мой 597 рублей. Напомним, что в мае, в свою очередь, так же наблюдалось падение по купательских трат нижего родцев по отношению к апре лю и марту на 16 рублей (до 599 целковых). Любопытно, что самым высоким показате лем июня было 606 рублей в 2014 м. В меню нижегородцев по прежнему преобладают куриное мясо (как наиболее дешевое из всей белковой группы) и куриное яйцо. По лучается, что снижение сред него чека искусственное. Со кращается эта величина не из за падения цен (которого, кстати сказать, не наблюда ется), а из за того, что потре бители стали прижимистее, экономят каждую копейку, отказывая себе буквально во всем. Кстати, в мае июне насе ление отмечало стремитель ный рост цен на овощи и фрукты, мясо и молоко, сви детельствуют данные ВЦИОМ. Так, повышение сто имости овощей и фруктов за метили 77 процентов опро шенных, 40 процентов из ко торых говорят о том, что рост этот очень существенный. Повышение цен на мясо заме тили 68 процентов россиян, а молочные продукты 70 про центов. Подорожание хлеба заметили 63 процента опро шенных, сахара 58, круп и макарон 57. Среди услуг и непродовольственных това ров большинство (70 процен тов) отмечает рост коммуна льных платежей. Еще две тре ти (64 процента) повышение цен на бензин. Любопытны и данные опроса, проведенного в июне Нижегородским институтом политической психологии. Почти треть жителей региона отмечает ухудшение жизни семьи. Всего же за последний год кризис ощутили на себе в той или иной мере около 87 процентов жителей области. Так, 32,7 процента опрошен ных отмечают незначитель ное ухудшение жизни своей семьи за последние 12 меся цев. А 29,5 процента заявили о серьезном финансовом упадке. Между тем в столице При волжья, по официальным данным, средняя зарплата в 2016 году выросла на 10 про центов. Согласно данным Росстата, средний уровень зарплат по Нижнему Новго роду с января по апрель со ставляет 26 401 руб. В то же время многие эксперты дают более скромные цифры на уровне 20 23 тысяч рублей с учетом неофициального тру доустройства. Так, "чернора бочие" (дворники, грузчики, уборщицы) традиционно са мые низкооплачиваемые "должности" получают около 12 13 тысяч рублей в месяц. Обслуживающий персонал продавцы, консультанты, ра ботники сферы ЖКХ, офици анты, парковщики и прочие 17 18 тысяч. Специалисты в сфере обработки информа ции, подготовки документа ции, ведения отчетности и учета зарабатывают около 20 тысяч рублей. Îëüãà ÀÁÐÀÌÎÂÀ. Êîëëàæ Ãåííàäèÿ ÂÎËÎÄÈÍÀ. Кризис гасит аппетитПравда, и цены на сезонные товары начали снижаться ü Дмитрий СИДОРОВ, старший преподаватель кафедры венчурного менеджмента факульте та менеджмента НИУ ВШЭ Нижний Новгород: Прожиточный минимум определяется по спе циально утвержденным методикам. Однако в Ин тернете есть множество отзывов людей, пытав шихся прожить на прожиточный минимум: прак тически ни у кого это не получается. То есть ситу ация с прожиточным минимумом недостоверно отражает реальность. Сделать выводы о состоя нии дел в реальности можно на основании кос венной информации: например, хорошо известно, что с 2015 года растет импорт и потребление па льмового масла. Это, в свою очередь, означает, что при сохранении и росте цены качество про дукции снижается. Теперь, если к официальным 1,5 2 процентам роста прожиточного минимума прибавить потерю качества в стоимостном выра жении, то мы получим реальный уровень роста потребительских цен. Хочется обратить на это внимание: идущие сегодня в экономике процессы сопровождаются не столько номинальным ростом цен, сколько незаметной заменой товаров менее качественными аналогами. Владимир РОССОХИН, доцент факультета экономики НИУ ВШЭ Нижний Новгород, кан дидат экономических наук: В целом прожиточный минимум, как мне представляется, есть некий индикатор. К нему очень близок показатель стоимости фиксирован ного набора потребительских товаров и услуг, вы водимый Федеральной службой государственной статистики с большей расшифровкой по товарам и услугам. В июне 2016 года в Нижегородской об ласти он составил 13 413,55 рубля, в мае этого же года он был равен 13 322,51 рубля, а в июне 2015 года 12 404,54 рубля. Остается открытым вопрос набора услуг (в том числе и жилищных) и некото рых групп товаров, таких, как лекарства, не столь ко по цене, сколько по ассортименту и потребляе мому количеству. Мне представляется, что в данном случае сле дует обращать внимание не только, а, может, и не столько на прожиточный минимум, сколько в це лом на заработную плату, а также уровень безра ботицы. По этим показателям в 2016 году можно наблюдать оптимистичную для региона динами ку. В апреле , согласно данным территориальной статистики по Нижегородской области, средняя номинальная начисленная заработная плата в ап реле 2016 года составила 27 672,5 рубля и по сравнению с апрелем 2015 года выросла на 7,2 процента, а по сравнению с предыдущим месяцем этого года выросла на 3,7 процента. В целом по этому показателю идет постоянный рост с начала года. Правда, это ниже аналогичного показателя по стране. Для сравнения: по Российской Федера ции средняя номинальная начисленная заработ ная плата в апреле 2016 года составляла 36 497,4 рубля. Общая ситуация не представляется мне удру чающей или пессимистической на данный мо мент, хотя, как всегда, хотелось бы большего и лучшего. ü Согласно информации Росстата, уровень инфляции на потребительском рынке Нижегородской области за январь июнь 2016 года по от ношению к декабрю 2015 го составил 2,8 процента. Это на 1,5 процента ниже среднерос сийского уровня (3,3). Цены на продовольственные това ры выросли в среднем на 2,9 процента, непродовольствен ные товары на 3,1 процента, платные услуги на 2,3 про цента по отношению к декаб рю 2015 года. А в августе в области и во все зафиксирована дефля ция цены на основные про дукты не выросли. По данным министерства экономики и конкурентной политики региона, величина прожиточного минимума по Нижегородской области за II квартал 2016 года в расчете на душу населения установ лена на уровне 8891 рубля. Это на 131 рубль больше, чем в I квартале (8760 рублей).
  • 14.
    ¹ 95 (5811) ФИНАНСЫ7ñåíòÿáðÿ 2016 ãîäà 21 www.nnews.nnov.ru e mail: nnovosti@sinn.ru Телефоны и факсы: реклама 428 02 64, 419 67 19, приемная 428 02 54 Хоть в кубышке держиХранить деньги в банках становится невыгодным В годы, когда в финан совой сфере царили тишь, гладь и благо дать, люди шли в бли жайший банк и делали вклады. Теперь же, ког да только за прошлый год более 100 таких уч реждений лишились ли цензии, многие серьез но задумываются над тем, как выбрать банк, чтобы был на дежный и начислял вы сокие проценты по сбе режениям. Но ставки по вкладам в этом году снизились и, по мнению экспертов, продолжат снижаться. Не мудре но, что граждане пред почитают хранить свои кровные "под мат расом". И таких средств, по оценкам аналитиков, сейчас в России около 9 процен тов ВВП. Нынешний год может стать рекордным по зачист ке банковского сектора, счи тают некоторые эксперты. Выплаты вкладчикам по страховым случаям могут побить прошлогодний ре корд и составить более 557 миллиардов рублей. В общей же сложности чистка бан ковского рынка от сомните льных и нестабильных кре дитных организаций, по прикидкам специалистов, обойдется в весьма кругле нькую сумму более 1,5 триллиона рублей. В июле ЦБ отозвал лице нзии у 10 банков. Вкладчики 8 из них получили страховое возмещение Агентства по страхованию вкладов (АСВ). А ведь в феврале 2016 го пер вый зампред Центробанка Алексей Симановский заяв лял о желании регулятора как можно меньше приме нять крайнюю меру отзыв лицензии. По его словам, основная работа по чистке банковского сектора уже проделана и пришлась на 2014 2015 годы. Но вопреки обещани ям и ожиданиям регуля тора темпы отзывов ли цензий пока не замедля ются. И, по оценкам бан ковского рейтингового агентства RAEX, под уг розой ликвидации ока зались еще более двух десятков финансовых организаций: 19 мелких банков и еще семь из тех, что входят в полсот ни крупнейших в стра не. Отзыв лицензий у них порождает опреде ленные проблемы не то лько для вкладчиков. Такие крупные стра ховые случаи, как отзыв лицензий у Внешпром банка и банка "Интер коммерц", истощили фонд АСВ в I квартале 2016 года (объем выплат по этим банкам составил около 109 миллиардов рублей), поэтому во II квартале темпы замед лились: лицензии отзы вались в основном у мел ких банков. Сейчас в фонде всего около 36 миллиардов рублей (по состоянию на 1 августа 2016 года), но АСВ полу чило от ЦБ кредит в раз мере 299 миллиардов рублей. После пополне ния фонда у агентства появится возможность осуществить выплаты по нескольким крупным страховым случаям, под черкивает Станислав Вол ков, управляющий директор по банковским рейтингам агентства. Если предполо жить, что все 299 миллиар дов рублей кредита и еще 36 миллиардов рублей средств фонда АСВ будут полностью израсходованы на выплату возмещения во втором полу годии 2016 года, то объемы выплат в 2016 году превысят выплаты 2015 года. При выборе банковского вклада человеком движут два желания: получить мак симальный доход и максима льно обезопасить свои вло жения. Если с определением доходности сберегательных программ все более менее понятно ее можно опреде лить исходя из размера про центной ставки и прочих условий, обозначенных в продукте, то с определением надежности банка, как гово рилось выше, дело немного сложнее. Надежность банковского вклада в России гарантиро вана Федеральным законом "О страховании вкладов фи зических лиц в банках Рос сийской Федерации". Со гласно закону, возмещение по вкладам в банке, в отно шении которого наступил страховой случай (отзыв ли цензии, банкротство), вы плачивается вкладчику в размере 100 процентов сум мы его счетов, но не более 1,4 миллиона рублей. Тем, у кого сумма средств, хранящихся на депозите, превышает определенный законом раз мер возмещения, фактор на дежности банка является определяющим. Напомним, что летом до ходность по рублевым депо зитам сократили семь из 15 крупнейших банков. Значи тельнее всего на 0,31 про центных пункта уменьши лась доходность трехлетних вкладов. Средние максима льные ставки по годовым де позитам, в свою очередь, со кратились на 0,27 процент ных пункта. Это чуть боль ше, чем в предыдущие меся цы: и в мае, и в апреле доход ность таких депозитов пада ла на 0,2 пункта. Примечате льно, что доходность кратко срочных депозитов впервые за несколько месяцев изме нилась несильно: по вкладам на один и три месяца она упала на 0,2 процента, на два месяца только на 0,02. Сильное снижение ста вок произошло в Альфа Бан ке: доходность его депози тов на все сроки упала на 1 пункт, до 7,5 процента. Иск лючение составили лишь вклады на три месяца: став ки по ним остались неиз менными. Впервые с апреля понизил ставки и Сбербанк: по депозитам на сроки от года до трех лет доходность упала на 0,7 пункта. Банк "Открытие" уменьшил до ходность вкладов на эти же сроки на 0,5. По мнению старшего аналитика группы исследо ваний и прогнозирования Аналитического кредитного рейтингового агентства Дмитрия Куликова, на до ходности краткосрочных де позитов в большей степени сказывается то, что в бан ковской системе становится все больше денег. А вот став ки по вкладам на срок от года скорее привязаны к ин фляционным ожиданиям. Как бы то ни было, боль шинство экспертов считает, что ставки по рублевым вкла дам продолжат падать. И бо льше всего уменьшатся став ки по среднесрочным (от 9 месяцев) и долгосрочным вкладам. Доходность годо вых депозитов может умень шиться на 0,5 1 процентный пункт или чуть больше. А вот в последние месяцы нынеш него года не исключены небо льшие скачки доходности но вых депозитов: в это время банки традиционно запуска ют сезонные вклады с повы шенными ставками. Ставки же вкладов сроком на три года аналитики даже не бе рутся прогнозировать, они считают оптимальным срок депозита от полугода до года. Àðèíà ÎÃÓÐÖÎÂÀ. Ôîòî consult-group.ru. Êîëëàæ Ãåííàäèÿ ÂÎËÎÄÈÍÀ. ü Станислав ДУЖИНСКИЙ, аналитик банка "Хоум Кредит": Макроэкономическая ситуация в России остается непростой. По данным Росстата, при рост реальных зарплат населения в первом по лугодии был нулевым. В этих условиях люди тратят значительную часть дохода на свои те кущие потребности, сбережения сформирова ны за счет накоплений прошлых лет. Мы видим, что темпы привлечения средств в банковские вклады с начала этого года отрицательные ( 0,7 процента в целом по банковской системе, по данным Банка России). Минэкономразви тия России ожидает, что реальные зарплаты в этом году снизятся на 0,3 процента, а в после дующие два года они будут расти на 1,2 1,3 процента в год. Кроме того, сами банки в усло виях сжатия кредитного рынка предъявляют низкий спрос на ликвидность и снижают став ки по вкладам, что также ограничивает привле чение средств населения. Скорее всего, вос становления устойчивой положительной дина мики портфеля вкладов можно ожидать в 2017 году. ü Галина УТКИНА, директор де партамента депозитов и комисси онных продуктов "Ренессанс Кре дит": Объем розничных вкладов в на шей стране за первое полугодие со кратился на 0,7 процента. Влияние на рынок оказала переоценка по вкла дам в иностранных валютах. Если бы курсы доллара и евро оставались ста бильными, то портфель депозитов увеличился бы на 2,8 процента. По итогам 2016 года в целом эксперты прогнозируют рост рынка розничных вкладов в нашей стране на уровне 5 10 процентов. Что касается только ПФО, то за первые пять месяцев теку щего года объем рынка розничных вкладов здесь практически не изме нился и составляет примерно 3 мил лиарда рублей. Самыми выгодными вкладами традиционно считаются те, что от крываются на длительный срок от года и не предусматривают совер шения по ним приходно расходных операций. Вместе с тем сейчас мож но найти предложения по депозитам на разные сроки с одинаковыми процентными ставками. То есть под одну и ту же процентную ставку можно разместить средства и на три месяца, и на год. Если говорить о ва люте, то в текущих условиях стоит сформировать мультивалютную корзину вкладов, открыв депозиты в рублях, долларах и евро. Конечно, с точки зрения доходности можно не много потерять, однако так можно обезопасить себя от риска валютных колебаний. ü Сравнение актуальных ставок по депозитам в банках, представ ленных в Нижнем Новгороде (по информации портала mir pro centov.ru). Перечень депозитов, приведенный ниже, упорядочен по максимальной ставке. Максимальные ставки по вкладам, % ТОП 10 банков Валюта RUB USD EUR Сбербанк 7.15 2.25 0.90 ВТБ24 9.20 1.95 0.80 Газпромбанк 8.60 1.30 0.30 Россельхозбанк 8.75 2.20 0.85 ВТБ Банк Москвы 8.35 1.35 0.35 Альфа Банк 8.00 1.75 0.40 Бинбанк 9.50 2.50 1.50 Промсвязьбанк 10.10 2.10 0.75 Банк "ФК Открытие" 9.80 2.15 0.50 Ханты Мансийский банк "Открытие" 10.00 2.15 0.50