Инвестиции в микрофинансовую организацию Центр ЗаймовАлексей Титов
Выбор точки инвестирования - очень важный шаг на пути каждого инвестора. Он требует "холодных" и взвешенных решений.
Мы предлагаем ознакомиться с нашим предложением и нашими подходами к работе с деньгами для того, чтобы каждый смог для себя выбрать верное решение и вложить деньги с максимальной отдачей
обзор изменений российского законодательства 07.12 11.12Olga Kravtsova
Консультантами группы проведен мониторинг изменений законодательства РФ, по результатам которого подготовлен отчет о наиболее актуальных изменениях, коснувшихся различных сфер деятельности юридических лиц.
Инвестиции в микрофинансовую организацию Центр ЗаймовАлексей Титов
Выбор точки инвестирования - очень важный шаг на пути каждого инвестора. Он требует "холодных" и взвешенных решений.
Мы предлагаем ознакомиться с нашим предложением и нашими подходами к работе с деньгами для того, чтобы каждый смог для себя выбрать верное решение и вложить деньги с максимальной отдачей
обзор изменений российского законодательства 07.12 11.12Olga Kravtsova
Консультантами группы проведен мониторинг изменений законодательства РФ, по результатам которого подготовлен отчет о наиболее актуальных изменениях, коснувшихся различных сфер деятельности юридических лиц.
Financial and legal partner in Poland (FLP) represent:
Review of financial news from Europe, Poland, Romania, Ukraine, Russia, Belarus and the World from the leading world media.
В свет вышел новый номер газеты «Финансы для людей». Из него читатели узнают, как правильно общаться с коллекторами в различных ситуациях, чем ключевая ставка отличается от ставки рефинансирования, что делать, если банковскую карту заблокировали, что такое облигации, почему стоит аккуратно относиться к приобретению строящегося жилья по договору переуступки права (цессии) и как наличие в реестре прав на недвижимость отметки о возражении может повлиять на судьбу покупателя квартиры.
Наши самые маленькие читатели выяснят, как пользоваться банкоматом и что такое пенсия, и вместе с родителями сделают игру, которая поможет им научиться устному счету.
Факторинг - отличное решение для увеличения продаж, доли рынка, пополнения оборотного капитала при отсутствии обеспечения и сохранения стабильности бизнеса
prostoFactoring - отличный сервис для быстрейшего получения факторинга
Деловая безопасность региона: взыскание долгов в новых реалияхСтанислав Солнцев
Статья по итогам круглого стола «Деловая безопасность региона: взыскание долгов в новых реалиях», прошедшего 20 апреля в Калининградской торгово-промышленной палате с представителями коллекторских фирм, банков, бизнеса и органов власти. Участники решили обсудить новые вызовы, связанные с возвратом денежных средств у недобросовестных контрагентов. Соорганизатором первого подобного мероприятия помимо юридической фирмы «Солнцев и партнёры» и КТПП также выступило агентство по возврату долгов «БалтАлекс». В качестве официальных участников программы с докладами выступили заместитель руководителя УФССП по Калининградской области Михаил Бай дураев, руководитель общественного совета при УФССП Александр Халаев, бизнес-омбудсмен Георгий Дыханов, руководитель филиала Россельхозбанка Инесса Мусина.
Financial and legal partner in Poland (FLP) represent:
Review of financial news from Europe, Poland, Romania, Ukraine, Russia, Belarus and the World from the leading world media.
В свет вышел новый номер газеты «Финансы для людей». Из него читатели узнают, как правильно общаться с коллекторами в различных ситуациях, чем ключевая ставка отличается от ставки рефинансирования, что делать, если банковскую карту заблокировали, что такое облигации, почему стоит аккуратно относиться к приобретению строящегося жилья по договору переуступки права (цессии) и как наличие в реестре прав на недвижимость отметки о возражении может повлиять на судьбу покупателя квартиры.
Наши самые маленькие читатели выяснят, как пользоваться банкоматом и что такое пенсия, и вместе с родителями сделают игру, которая поможет им научиться устному счету.
Факторинг - отличное решение для увеличения продаж, доли рынка, пополнения оборотного капитала при отсутствии обеспечения и сохранения стабильности бизнеса
prostoFactoring - отличный сервис для быстрейшего получения факторинга
Деловая безопасность региона: взыскание долгов в новых реалияхСтанислав Солнцев
Статья по итогам круглого стола «Деловая безопасность региона: взыскание долгов в новых реалиях», прошедшего 20 апреля в Калининградской торгово-промышленной палате с представителями коллекторских фирм, банков, бизнеса и органов власти. Участники решили обсудить новые вызовы, связанные с возвратом денежных средств у недобросовестных контрагентов. Соорганизатором первого подобного мероприятия помимо юридической фирмы «Солнцев и партнёры» и КТПП также выступило агентство по возврату долгов «БалтАлекс». В качестве официальных участников программы с докладами выступили заместитель руководителя УФССП по Калининградской области Михаил Бай дураев, руководитель общественного совета при УФССП Александр Халаев, бизнес-омбудсмен Георгий Дыханов, руководитель филиала Россельхозбанка Инесса Мусина.
Digital Branding Summit 15-16 october 2014. Алла Бондаренко (Почта России) &...World Brand Academy
Digital Branding Summit 15-16 october 2014.
Алла Бондаренко (Почта России) & Денис Терехов (Социальные сети).
Digital «Почта»: как «тяжелые» бренды меняются к лучшему
Альфа-Банк. Программа привлечения средствGoodKarma.me
Классная концепция и программа привлечения средств во время тотального спада. Придумывал с удовольствием!)
Преренос ценностной составляющей с денег на более важные для человека вещи
Таким образом, общее недоверие к монетарной системе преодолевается романтизированием "добавочной ценности" (added value)
сделано для Brandnew Momentum [JWTgroup]
Алексей Марей, Сергей Дмитриев. Путь трансформации Альфа-БанкаScrumTrek
Как Альфа-Банк пришел к решению об agile трансформации, зачем Альфа-Банку agile культура, какую ценность хотелось бы извлечь из этого и с какими трудностями уже столкнулись, пройдя по этому пути полгода.
Трансформация затрагивает все части 20-тысячной организации: управление, менеджемент, HR, обучение, найм, IT, поддержку, продажи, работу с клиентами, complience и безопасность. Ведь если подходить к вопросу создания новой культуры всерьез, то в стороне не останется ни одна часть организации.
В докладе рассказывается ключевых вехах трансформации, конкретных шагах, которые были проделаны, и о планах на будущее, поскольку это работа на многие годы. В качестве бонуса — рассказ о двух новых инструментах по сбору обратной связи топ-менеджементом банка: «Стена плача» и «Библиотека чит-кодов».
Кредитование малого бизнеса начинает оживать, но банки повысили требования к заемщикам. Даже одобренные заявки, бывает, урезаются. А инструменты господдержки МСБ пока не блещут эффективностью
В свет вышел новый номер газеты "Финансы для людей", приуроченный к 70-летию победы в Великой Отечественной войне. Из него читатели узнают о том, как теперь выглядят кредитные истории граждан, как будет осуществляться процедура банкротства физических лиц, на что следует обратить внимание при добровольном страховании имущества, и о многом другом.
Наши самые маленькие читатели научатся складывать кошелек из бумаги и узнают, как развивалась вычислительная техника, последним звеном эволюции которой стали современные компьютеры и другие электронные устройства.
В разделе "За чашкой чая" опубликовано интервью с режиссером Юрием Фетингом, снявшим замечательный детский фильм "Небесный верблюд".
В свет вышел новый номер газеты "Финансы для людей", приуроченный к 70-летию победы в Великой Отечественной войне. Из него читатели узнают о том, как теперь выглядят кредитные истории граждан, как будет осуществляться процедура банкротства физических лиц, на что следует обратить внимание при добровольном страховании имущества, и о многом другом.
Наши самые маленькие читатели научатся складывать кошелек из бумаги и узнают, как развивалась вычислительная техника, последним звеном эволюции которой стали современные компьютеры и другие электронные устройства.
В разделе "За чашкой чая" опубликовано интервью с режиссером Юрием Фетингом, снявшим замечательный детский фильм "Небесный верблюд".
Презентация Михаила Викторовича Шаповалова, управляющего директора - начальника управления кредитных продуктов малого и микро бизнеса ПАО «Сбербанк России» на Конференции партнеров Сбербанка в Крыму 22 октября 2015 года
Ипотека: все стороны медали Покупка квартиры – это не та история, когда нужно бросаться в омут с головой. Особенно если речь идет о приобретении недвижимости в кредит. Что следует учесть заемщику при выборе ипотечной программы?
1. Быть или не быть…
Дмитрий Жиздюк
Старший Вице-Президент, Директор по развитию бизнеса потребительского
кредитования и стратегических партнерств,
Альфа-Банк
2. Миссия Альфа Банка
Мы делаем больше других, чтобы мир финансов стал
проще и удобнее.
Мы верим, что отношения с банком должны быть
предсказуемыми и прозрачными, поэтому даже
сложные финансовые решения мы стараемся делать
понятными.
2
3. Движение рынков (YoY,%)
Карточные портфели продолжают падать, и, вероятно, покажут в ближайшие месяцы отрицательную динамику YoY
Кредиты наличными уже 5 месяц в отрицательной зоне, и падение усиливается
Рынок POS кредитования впервые показал положительный тренд
42,5%
33,5%
19,3%
5,1%
3,3%
25,8% 18,6%
6,6%
-9,0% -10,0%
8,6%
0,0%
-14,1%
-24,0% -23,4%
-25%
-15%
-5%
5%
15%
25%
35%
45%
янв.14 фев.14 мар.14 апр.14 май.14 июн.14 июл.14 авг.14 сен.14 окт.14 ноя.14 дек.14 янв.15 фев.15 мар.15 апр.15 май.15 июн.15 июл.15
Движение рынков (YoY,%)
Кредитные карты
Кредиты наличными
POS кредиты
3
Источник:FRG
4. 4
Динамика Банков на POS рынке: рынок
консолидирован и показывает признаки роста
POS-рынок в июле впервые за год вырос месяц к месяцу, несмотря на переход в июле части объемов в МФО
С января 2015 г. наблюдается рост продаж государственных Банков
Тройка лидеров остается неизменной и занимает 60% всего рынка
Портфели ведут себя стабильно Источник:FRG
4
6. Видение рынка ПК 2016 г. – технологии будут меняться
Предпосылки со стороны рынка:
• Квартальное снижение ПСК
• Сокращение затрат на персонал -
Банки сокращают I порядок
• Партнеры все больше смотрят на
модель кредитного брокера
• Развитие Банковских МФО
• Партнеры Банка пересматривают
условия с Банками в сторону
повышения
• Развитие низкозатратных каналов
II порядок
БРОКЕР
МФО
30%
15%
20%
30%
6
I порядок
8. 8
8
Кроме того, продолжает зампред ЦБ Михаил Сухов, это должно
подтолкнуть банки к сокращению доли активов с "неразумной
степенью риска" и замещению их активами с "разумной
степенью риска". "В конце концов кредитование граждан по
очень высоким ставкам не единственный способ заработать в
банковском бизнесе",— резюмировал он.
http://bankir.ru/novosti/s/tsb-gotovitsya-ogranichit-stavki-po-kreditam-10054138/
По мнению ЦБ, ограничение ставок "позволит отчасти снять
проблему закредитованности лиц с низкими доходами,
которые зачастую имеют возможность занять деньги лишь
под очень высокие проценты".
- 1 -
- 2 -
9. Ответственность банка при превышении ПСК
• Меры Банка России (ст. 74 Закона о ЦБ)
– Предписание
– Штраф 0,1 % от минимального капитала
– Ограничение на проведение операций
• Гражданско-правовая
– Признание договора недействительным (ст. 168, 178 ГК
РФ)
– Признание условий договора, влияющих на ПСК
недействительными (ст. 168, 180 ГК РФ)
– Возмещение убытков, понесенных заемщиком в связи с
ненадлежащим информированием (ст. 12 ЗоЗПП) 9
9
12. 12
В Германии 138 Гражданского уложения
запрещает «ростовщичество» как
«противоречащее добрым нравам». Факт
нарушения определяется в судебном
порядке. Учитываются различные
критерии, но важное значение имеет
практика Верховного суда. Он постановил,
что противозаконным является
двукратное превышение рыночных
ставок для аналогичных кредитов.
Ростовщический договор считается
недействительным. Кроме того,
уголовный кодекс предусматривает за
ростовщические сделки наказание в виде
штрафа или заключения до трех лет.
12
13. 13
В каждом штате США действуют
местные законы о максимальных
кредитных ставках. Диапазон
ограничений по стране — от 5% до 25%
годовых. Признание сделки
ростовщической обычно предусматривает
возврат заемщику процентов и комиссий
(иногда в двойном или тройном размере),
утрату кредитором права на возврат
части кредита и штраф. Например,
законодательство штата Нью-Йорк
устанавливает, что ростовщичество
запрещено, а потолок по кредитам для
физлиц составляет 16%. При ставке 25%
нарушителям грозит до четырех лет
заключения.
13
14. 14
Потребительский кодекс Франции гласит,
что является ростовщическим кредит,
предоставленный под годовую ставку,
размер которой более чем на треть
превышает среднюю ставку по кредитам
того же вида и с тем же уровнем риска,
выданным кредитными организациями в
течение предыдущего квартала.
Среднерыночные ставки рассчитываются
ежеквартально Национальным банком. В
третьем квартале 2013 года максимальная
ставка для потребительских кредитов до
€3 тыс.— 20,09%, до €6 тыс.— 15,77%,
более €6 тыс.— 10,52% годовых. Лицу,
выдающему ростовщические кредиты,
может грозить до двух лет тюрьмы и
штраф €45 тыс.
14
15. 15
В Великобритании акт о
потребительском кредитовании
устанавливает, что суд по иску
должника может признать
кредитную сделку
несправедливой. Как следствие
он может изменить условия
договора, обязать кредитора
вернуть истцу часть уплаченных
средств или снизить сумму долга.
Точные критерии
«несправедливости» не
установлены, каждое дело
решается в индивидуальном
порядке.
15
16. 16
Гражданский кодекс Польши
ограничивает проценты по всем
кредитам четырехкратной
ставкой рефинансирования,
устанавливаемой Нацбанком. В
настоящее время она равняется 4%,
следовательно, максимальная
ставка по кредитам — 16%. Все
дополнительные платежи не могут
превышать 5% от суммы кредита.
Наказание за нарушение
антиростовщических положений —
штраф или тюремное заключение
до двух лет.
16
18. Население России:
ежемесячный доход по сегментам
Население трудоспособного возраста в России: 72,6 млн. человек
Массовый сегмент: 38,5 млн. (53% с ежемесячным доходом от 10 000 до 30 000)
Источник: http://www.gks.ru/bgd/free/b04_03/IssWWW.exe/Stg/d04/209.htm Не учитываются дети и неработающие пенсионеры (16-64)
менее 10 000
10 000 – 15 000
15 000– 30 000
30 000 – 50 000
Более 50 000
27,6 млн
10,9 млн
5,1 млн
23,2 млн
5,8 млн
Массовый сегмент
18
20. 20
Сервис от Банка? Сервис от МФО?
20
ЕЖЕГОДНАЯ ОЦЕНКА УРОВНЯ ЛОЯЛЬНОСТИ К
АЛЬФА-БАНКУ СРЕДИ КЛИЕНТОВ (NPS)
21. ИНДИКАТОРЫ
NPS ПО КАЖДОМУ СЕГМЕНТУ:
MASS
MASS AFFLUENT
AFFLUENT+ HIGH AFFLUENT
NPS ПО КАЖДОЙ ПОЛЬЗОВАТЕЛЬСКОЙ ГРУППЕ
Зарплатный проект
Пакеты услуг
Потребительские кредиты
Кредитные карты
NPS В ЦЕЛОМ ПО БАНКУ – показатель достигается путем
«взвешивания» опрошенных клиентов, чтобы выборка в целом
отражала профиль клиентов банка
21
24. Быть или не быть…
Дмитрий Жиздюк
Старший Вице-Президент, Директор по развитию бизнеса потребительского
кредитования и стратегических партнерств,
Альфа-Банк