Для того чтобы успешно решать частные вопросы, с которыми мы сталкиваемся как клиенты коммерческих банков, да и просто как покупатели товаров и услуг, нужно хорошо ориентироваться в общих вопросах организации и регулирования финансовой сферы. Именно для этого в книге кратко рассматриваются структура двухуровневой банковской системы России, цели деятельности, функции и операции Банка России. При этом большое внимание уделяется вопросам банковского регулирования и надзора, характеристике ЦБ как финансового мегарегулятора.

2. БИБЛИОТЕЧКА «РОССИЙСКОЙ ГАЗЕТЫ»
Выпуск № 24
2013
Банк России.
Банкноты и монеты.
Валютные операции
Комментарии,
вопросы и ответы
Сборник подготовлен специалистами
Московского главного территориального
управления Банка России
в рамках мероприятий по повышению
финансовой грамотности населения
в сфере банковских услуг

3. 3
Предисловие
Банк России. Банкноты и монеты. Валютные операции. Коммента-
рии, вопросы и ответы. Сборник подготовлен специалистами Мо-
сковского главного территориального управления Банка России в
рамках мероприятий по повышению финансовой грамотности на-
селения в сфере банковских услуг. — М.: ЗАО «Библиотечка РГ»,
2013. Вып. 24. — 160 с.; ил. 1 л.
Для того чтобы успешно решать частные вопросы, с которыми
мы сталкиваемся как клиенты коммерческих банков, да и просто
как покупатели товаров и услуг, нужно хорошо ориентироваться в
общих вопросах организации и регулирования финансовой сфе-
ры. Именно для этого в книге кратко рассматриваются структура
двухуровневой банковской системы нашей страны, цели деятель-
ности, функции и операции Банка России. При этом большое вни-
мание уделяется вопросам банковского регулирования и надзора,
характеристике Банка России как финансового мегарегулятора.
Внимание читателей акцентируется на особенностях взаимо-
действия между Банком России, кредитными организациями и
физическими лицами. В издании раскрываются принципы орга-
низации денежного обращения, детально рассматриваются приз-
наки подлинности банкнот и монет, находящихся в наличном обо-
роте, даются комментарии относительно валютной политики и
валютных операций.
Книга предназначена для широкого круга читателей, желаю-
щих повысить уровень своей финансовой грамотности.
© Текст сборника — специалисты Московского
главного территориального управления
Банка России, 2013 г.
© Оформление — ЗАО «Библиотечка РГ», 2013 г.
Перепечатка какой-либо части издания допустима при письменном разрешении Издательства.
Предисловие
Каждый из нас в той или иной мере пользуется услугами банков и, соот-
ветственно, участвует в проведении различных операций — будь то опе-
рации по вкладам, кредитные операции, различные платежи, операции
с банковскими картами и другое. По ряду из них мы вступаем в договор-
ные отношения с кредитными организациями.
Как поступить, если к банку возникают какие-либо претензии, к кому
обращаться, чтобы решить вопрос по существу и без потери времени, —
к руководству коммерческого банка, в Банк России или другие надзор-
ные органы? Ответы на эти вопросы вы узнаете, прочитав эту книгу.
Все мы являемся участниками процесса денежного обращения, а зна-
чит, должны хорошо разбираться в деньгах — т.е. представлять, какие
банкноты и монеты действительно находятся в обращении, уметь разли-
чать признаки их подлинности, чтобы не стать жертвой фальшивомонет-
чиков, а также признаки платежеспособности, чтобы избежать финансо-
вых потерь.
Нужно знать и правила осуществления операций по обмену валют,
чтобы уберечь себя от возможных мошеннических действий в этой сфере.
Книга подготовлена на основе материалов Московского главного тер-
риториального управления Банка России — консультаций для СМИ, вы-
ступлений участников акции «День финансовой грамотности в учебных
заведениях» в 2012–2013 гг. Также были использованы материалы кни-
ги преподавателей Московской банковской школы Центрального банка
Российской Федерации Ю.С. Голиковой и М.А. Хохленковой «Организа-
ция деятельности Центрального банка».
Актуальность издания в том, что вопросы, касающиеся деятельности
Банка России и кредитных организаций, в том числе осуществления опе-
раций с наличными деньгами и валютой, разъясняются с учетом последних
изменений, внесенных в 2013 году в законодательные и нормативные акты.
Надеемся, что каждый читатель найдет в книге ответы на интересую-
щие его вопросы и пополнит копилку своих финансовых знаний с прак-
тической пользой.

4. 4 5
§ 2. Возникновение центральных банков
Глава 1.
Банк России и банковская система
В экономике любого государства банковская система занимает особое
место. Ее принято сравнивать с «кровеносной системой» экономики,
которая доставляет денежные потоки до всех участников экономиче-
ских отношений, обеспечивая тем самым жизнеспособность экономи-
ки страны в целом.
В большинстве стран банковская система формировалась посте-
пенно и насчитывает несколько веков. Ее современный двухуровневый
формат сложился в последние 100 лет. Он предполагает, что, собствен-
но, банковские операции и непосредственное взаимодействие с клиен-
тами выполняют коммерческие банки, а надзор за ними, а также осу-
ществление ряда других важных функций вынесен на верхний уровень,
который представляют в большинстве случаев центральные банки.
В России естественный ход развития банковской системы был пре-
рван в 1917 году, когда все банковские учреждения были национализи-
рованы и слиты в единый Государственный банк, встроенный в плано-
вую экономику. В 90-е гг. прошлого века в стране начала складываться
современная двухуровневая банковская система. При этом параллель-
но формировались как ее нижний, так и верхний уровни. Сегодня это
вполне зрелый организм, успешно действующий как внутри страны, так
и на международных рынках. Ее нижний уровень — это банки, их фи-
лиалы, небанковские кредитные организации, а также представитель-
ства иностранных банков. Банк России представляет верхний уровень
отечественной банковской системы. Он выполняет функции денежно-
кредитного регулирования, банковского надзора и управления системой
расчетов в стране.
§ 1. Как появились банки?
Слово «банк» происходит от итальянского banco, что в переводе означа-
ет «скамья». Предшественниками современных банкиров были менялы.
В Европе они появились в Х в., а на Востоке и в Греции значительно
раньше. Скамья менялы стояла обычно на рынке, на городской площа-
ди, иногда даже в церкви. Меняла разбирался во множестве видов мо-
нет, которые находились тогда в обращении, мог дать совет по их обме-
ну, разменять деньги, подсчитать, сколько нужно уплатить за покупку
и т.д. За свои услуги он брал определенную плату. Меняла давал клятву,
что дела будет вести честно. Однако это не мешало многим из них мо-
шенничать. Если меняла злоупотреблял чьим-то доверием, его скамью
разбивали (banco rotto — разбить скамью менялы). Отсюда произошло
слово «банкрот».
В городах у менял были прочные сундуки и хитроумные тайники для
хранения денег, часто они нанимали сторожей. Вот почему многие со-
стоятельные люди доверяли менялам на хранение свои деньги. Прини-
мая вклад, меняла записывал его в особую книгу. Так появились счета.
Купцы поручали менялам производить разные денежные расчеты:
кому-то уплатить за купленный товар, с кого-то получить долг. Нередко
с одного и того же лица нужно было и взять деньги, и ему же заплатить.
И тогда у менял возникла идея совершать расчеты без использования
денег. Они делали соответствующие записи в книгах, деньги же в сун-
дуках оставались неподвижными.
Следующий шаг — осознание, что всем вкладчикам одновремен-
но не могло прийти в голову забрать деньги у менялы, а значит, часть
их можно было пустить в оборот. Менялы стали давать ссуды чужими
деньгами.
Таким образом, можно сказать, что уже менялы осуществляли почти
все основные банковские операции. Обладание тайной вкладов своих
клиентов, а также свободными деньгами наделяло их серьезным весом
и властью. Со временем они превратились в современных банкиров,
а их скромные «банко» — в мощные кредитные организации.
По мнению многих ученых, первые банки возникли в Италии
в XIV–XV вв., а в начале XVII в. — также в Германии и Нидерландах.
К середине XVIII в. банки становятся неотъемлемой частью нацио-
нальных экономик всех развитых стран.
§ 2. Возникновение центральных банков
Центральные банки зародились в условиях рыночных капиталистиче-
ских отношений как эмитент национальной валюты, а также как орган,
управляющий счетами казны. Старейшим центробанком в мире счита-
ется шведский Riksbank, история которого насчитывает три с полови-
ной века. Более 300 лет назад — в 1694 году — был создан Банк Англии.
В конце XVIII в. появился Банк Испании, в 1800 году — Банк Франции.

5. 6 7
§ 4. Кредитные организации — составная часть двухуровневой банковской системыГлава 1. Банк России и банковская система
В ряде европейских стран функции центральных банков были закре-
плены за определенными банками в середине XIX — начале XX в. В то
же время в некоторых странах, входящих сейчас в число ведущих эко-
номик мира, собственные центральные банки были учреждены только
в новейшее время, после Второй мировой войны.
Выделение из общего ряда банков одного на роль центрального оз-
начало начало формирования двухуровневой банковской системы, на
верхнем ярусе которой расположен центральный банк, а на нижнем —
коммерческие банки и иные кредитные институты.
§ 3. История Банка России
Банк России ведет свою историю с 1860 года, когда в соответствии
с указом Александра II был создан Государственный банк Российской
империи. Он отвечал за проведение экономической политики прави-
тельства, выпускал денежные знаки и обеспечивал их обращение, кре-
дитовал промышленность и торговлю, имел множество контор и от-
делений по всей стране. Госбанк руководил операциями в 793 казна-
чействах, обеспечивал прямое и косвенное финансирование казны,
операции с государственными ценными бумагами, активно участвовал
в создании системы акционерных банков и обществ взаимного креди-
та. К началу Первой мировой войны российский Госбанк был одним из
крупнейших кредитных учреждений Европы.
После Октябрьской революции Декретом ВЦИК от 14.12.1917 «О на-
ционализации банков» была введена государственная монополия на
банковское дело. Все акционерные коммерческие и земельные банки,
банкирские конторы и общества взаимного кредита подлежали наци-
онализации и слиянию с Госбанком, на базе которого создавался На-
родный банк РСФСР.
Однако собственно банковские функции Народного банка РСФСР
были сведены к минимуму. В нем были централизованы сметные, рас-
четные и кассовые операции, он осуществлял исполнение бюджета
и расчеты между учреждениями и предприятиями. Вскоре банк превра-
тился, по сути, в единый расчетно-кассовый орган РСФСР, который
выдавал ссуды национализированным предприятиям, независимо от
их кредитоспособности.
Натурализация хозяйственных отношений, гиперинфляция и распро-
странение безденежных форм расчетов привели к сокращению функций
финансовой системы. Существование Народного банка РСФСР было
признано нецелесообразным. В январе 1920 года банк был упразднен, а его
филиалы реорганизованы в подотделы местных финансовых органов.
Но уже через полтора года, после начала нэпа, банк был восстанов-
лен под названием Государственный банк РСФСР. Он начал работать
с 16 ноября 1921 г., а в июле 1923 года был преобразован в Государст-
венный банк СССР.
Новый этап наступил в 1987 году, когда в связи с реорганизацией
кредитной системы появились специальные банки (Внешэкономбанк
СССР, Промстройбанк СССР, Жилсоцбанк СССР и Сбербанк СССР),
а Госбанк СССР снова стал главным банком страны. На него возлага-
лись разработка сводного кредитного плана и планов распределения
ресурсов и кредитных вложений по всем банкам, функции единого
эмиссионного центра, организатора кредитных и расчетных отноше-
ний в народном хозяйстве.
В июле 1990 года на базе Российского республиканского банка Гос-
банка СССР был создан подотчетный Верховному Совету РСФСР Го-
сударственный банк РСФСР, а через год — в июне 1991-го — был ут-
вержден Устав Центрального банка РСФСР (Банка России).
§ 4. Кредитные организации — составная часть
двухуровневой банковской системы
Современные кредитные организации — это юридические лица, кото-
рые для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности
и на основании специального разрешения (лицензии) Банка России
имеют право осуществлять банковские операции, предусмотренные
законодательством РФ. Учредителями кредитной организации могут
быть как юридические, так и физические лица.
Следует разделять банки и небанковские кредитные организации.
Банки имеют исключительное право осуществлять в совокупности сле-
дующие операции:
 привлекать во вклады денежные средства физических и юриди-
ческих лиц;
 размещать эти средства от своего имени и за свой счет на услови-
ях возвратности, платности, срочности;
 открывать и вести банковские счета физических и юридических
лиц.
Все банки в нашей стране относятся к категории универсальных.
Несмотря на то что в их названиях могут фигурировать такие слова,
как «ипотечный», «сельскохозяйственный» и другие определения, все
они подчиняются одним нормам законодательства. Банк России предъ-
являет к ним одинаковые требования.

6. 8 9
Глава 1. Банк России и банковская система
Небанковская кредитная организация может осуществлять не весь
комплекс банковских операций, а только отдельные из них, предусмот-
ренные Федеральным законом от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и бан-
ковской деятельности».
§ 5. Основные законы, регулирующие банковское дело
Являясь юридическими лицами, кредитные организации самостоя-
тельно организуют свою деятельность в рамках действующего зако-
нодательства и требований нормативных актов Банка России. Для
клиентов банков знание законодательной базы, которой они руковод-
ствуются, является залогом успешного взаимодействия с кредитными
организациями и гарантией сохранения личных денежных средств.
Следует особо выделить три основных закона, определяющих развитие
банковского дела в стране.
1. Федеральный закон от 10.07.2002 № 86-ФЗ «О Центральном банке
Российской Федерации (Банке России)» (далее — Закон о Банке Рос-
сии), которым определены статус, цели деятельности, функции и пол-
номочия Банка России.
2. Федеральный закон от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской
деятельности», который регулирует деятельность кредитных организа-
ций. Этим законом установлен порядок регистрации кредитных орга-
низаций и лицензирования банковской деятельности, порядок откры-
тия филиалов, особенности деятельности кредитных организаций на
рынке ценных бумаг, банковские операции и другие сделки кредитных
организаций.
3. Федеральный закон от 25.02.1999 № 40-ФЗ «О несостоятельности
(банкротстве) кредитных организаций», который определяет порядок
ликвидации кредитных организаций после отзыва у них лицензии на
осуществление банковских операций.
§ 6. Банк России как верхний уровень
двухуровневой банковской системы
Несмотря на слово «банк», фигурирующее в названии, функции Бан-
ка России отличаются от функций кредитной организации. Он не ока-
зывает банковских услуг организациям, предприятиям и населению,
кроме случаев, особо оговоренных в Законе о Банке России, не уча-
ствует в конкурентной борьбе с кредитными организациями. Одной
из распространенных ошибок является отождествление Банка России
и Сбербанка России, в то время как это принципиально разные ор-
ганизации, преследующие различные цели и обладающие различным
статусом (Сбербанк России относится к числу коммерческих банков).
Конституцией РФ установлен особый конституционно-правовой
статус Банка России. Он — единственная организация в стране, об-
ладающая правом денежной эмиссии. В качестве основной функции
Конституция РФ закрепила за ним защиту и обеспечение устойчиво-
сти национальной валюты — рубля.
Ключевой элемент правового статуса Банка России — принцип не-
зависимости. Он не является органом государственной власти, хотя
и наделен сходными полномочиями. По вопросам, входящим в его
компетенцию, Банк России издает нормативные акты, обязательные
для кредитных организаций, органов государственной власти, всех
юридических и физических лиц.
Банк России является самостоятельным юридическим лицом и осу-
ществляет полномочия по владению, пользованию и распоряжению
своим имуществом. Он не отвечает по обязательствам государства,
а государство — по его обязательствам, кроме предусмотренных зако-
ном случаев. Также Банк России не отвечает по обязательствам кредит-
ных организаций, а кредитные организации — по его обязательствам,
кроме случаев, когда та или другая сторона принимают на себя такие
обязательства.
Банк России подотчетен Государственной Думе. Она назначает на
должность Председателя Банка России и членов Совета директоров
сроком на пять лет. Кандидатуру на должность Председателя Банка
России вносит Президент РФ.
Правовой статус Банка России уникален и имеет ряд особенностей,
которые роднят его как с кредитными организациями, так и с органами
государственной власти (см. табл. № 1).
Таблица № 1
Сходство с коммерческим банком Сходство с органом государственной власти
Статус юридического лица (ст. 1
Закона о Банке России)
Правовой статус установлен ст. 75 Консти-
туции РФ и федеральным законом
Наличие уставного капитала
(ст. 10 Закона о Банке России)
Уставный капитал и иное имущество Банка
России являются федеральной собственно-
стью (ст. 2 Закона о Банке России)
Возможность получения при-
были, осуществление расходов
за счет своих доходов (ст. 2, 11
Закона о Банке России)
Получение прибыли не является целью дея-
тельности Банка России (ст. 3 Закона о Бан-
ке России)
§ 6. Банк России как верхний уровень двухуровневой банковской системы

7. 10 11
§ 7. Закон о Банке РоссииГлава 1. Банк России и банковская система
Сходство с коммерческим банком Сходство с органом государственной власти
Право на осуществление опера-
ций и сделок на комиссионной
основе (ст. 46 Закона о Банке
России)
Все операции с бюджетными средствами,
средствами внебюджетных фондов, золо-
товалютными резервами производятся без-
возмездно
Работники Банка России не яв-
ляются государственными слу-
жащими. Условия найма, опла-
ты труда, права и обязанности
определяются Советом дирек-
торов Банка России (ст. 88 За-
кона о Банке России)
Председатель и члены Совета директоров
назначаются на должность Государственной
Думой по представлению Президента РФ
(по согласованию с ним) и соблюдают тре-
бования, установленные федеральными за-
конами для лиц, занимающих государствен-
ные должности (ст. 15 Закона о Банке Рос-
сии)
Обязанность Банка России
уплачивать налоги и сборы в со-
ответствии с НК РФ (ст. 26 За-
кона о Банке России)
Право нормотворческой деятельности (ст. 7
Закона о Банке России)
Составление бухгалтерского ба-
ланса, счета прибылей и убыт-
ков (ст. 25 Закона о Банке Рос-
сии)
Выполнение государственных функций,
предусмотренных ст. 4 Закона о Банке Рос-
сии, в том числе:
 разработка и проведение единой госу-
дарственной денежно-кредитной поли-
тики;
 эмиссия наличных денег, организация
наличного денежного обращения;
 установление правил проведения расче-
тов и правил бухгалтерского учета и от-
четности для банков в Российской Фе-
дерации;
 надзор и наблюдение в национальной
платежной системе;
 установление правил проведения бан-
ковских операций;
 государственная регистрация и лицен-
зирование кредитных организаций;
 банковский надзор;
 регистрация выпуска ценных бумаг кре-
дитными организациями;
 валютное регулирование и валютный
контроль
Сходство с коммерческим банком Сходство с органом государственной власти
Право представлять интересы РФ во вза-
имоотношениях с центральными банками
иностранных государств, в международных
валютно-финансовых организациях (ст. 51
Закона о Банке России).
Банк России является органом валютного
регулирования и валютного контроля (ст. 54
Закона о Банке России и Федеральный за-
кон от 10.12.2003 № 173-ФЗ «О валютном ре-
гулировании и валютном контроле»)
Банк России является органом банковского
регулирования и банковского надзора (ст. 56
Закона о Банке России)
§ 7. Закон о Банке России
Правовой статус, цели деятельности, функции и полномочия Бан-
ка России определяются Конституцией РФ, Законом о Банке России
и другими федеральными законами.
За 20 с лишним лет в нашей стране Закон о Банке России принимал-
ся дважды (в 1990 и 2002 году), не считая множества изменений и до-
полнений. Законодательство совершенствовалось вместе с правопри-
менительной практикой.
27 июня 2002 г. Государственная Дума, преодолев вето Совета Феде-
рации, приняла новую версию Закона о Банке России. 10 июля 2002 г.
новый закон был подписан Президентом РФ и после официального
опубликования вступил в законную силу.
Закон устанавливает:
 правовой статус Банка России;
 принципы его организации, цели деятельности и функции;
 принципы взаимоотношений с органами государственной вла-
сти;
 систему органов управления Банка России и их компетенцию;
 порядок отчетности Банка России;
 принципы организации наличного денежного обращения;
 принципы осуществления и основные инструменты денежно-
кредитной политики;
 перечень операций Банка России;
 основные принципы и способы банковского регулирования
и надзора;

8. 12 13
§ 7. Закон о Банке РоссииГлава 1. Банк России и банковская система
 принципы организации безналичных расчетов;
 порядок вступления в силу нормативных актов Банка России;
 статус, права и обязанности служащих Банка России.
Закон состоит из 18 глав.
Глава I содержит общие положения. В ней отражены цели дея-
тельности Банка России (ст. 3) и его функции (ст. 4), подотчетность
Государственной Думе (ст. 5), право нормотворческой деятельности
(ст. 7), порядок участия в капиталах кредитных организаций (ст. 8).
В частности, в гл. I сказано, что уставный капитал и иное имущество
Банка России являются федеральной собственностью, а Банк Рос-
сии осуществляет полномочия по владению, пользованию и распо-
ряжению этим имуществом. Банк России осуществляет свои расхо-
ды за счет собственных доходов. Банк России является юридическим
лицом.
Государство не отвечает по обязательствам Банка России, а послед-
ний — по обязательствам государства. Получение прибыли не является
целью деятельности Банка России.
Законодательно закрепленные за ним функции и полномочия Банк
России осуществляет независимо от других органов государственной
власти. Банк России вправе обращаться с исками в суды в порядке,
определенном законодательством РФ, а также вправе обращаться за
защитой своих интересов в международные суды, суды иностранных
государств и третейские суды.
Банк России по вопросам, отнесенным к его компетенции, издает
в форме указаний, положений и инструкций нормативные акты, обяза-
тельные для всех органов государственной власти, юридических и фи-
зических лиц.
Нормативные акты Банка России вступают в силу по истечении
10 дней после дня их официального опубликования в «Вестнике Банка
России» и не имеют обратной силы.
Нормативные акты Банка России должны быть зарегистрированы
в Минюсте России и могут быть обжалованы в суде.
Банк России не вправе участвовать в капиталах кредитных органи-
заций, кроме Сбербанка России.
Глава II посвящена капиталу и прибыли Банка России (с 1 января
2003 г. уставный капитал — 3 млрд руб.).
В главе III рассмотрены полномочия Национального финансового
совета (ст. 12–13), Совета директоров и Председателя Банка России
(ст. 14–20).
В главе IV освещаются взаимоотношения Банка России с органа-
ми государственной власти и местного самоуправления. Банк России
должен осуществлять взаимодействие с Правительством РФ, а именно
участвовать в разработке экономической политики, информировать
Правительство РФ о предполагаемых действиях, имеющих обществен-
ное значение, координировать свою политику, проводить взаимные
консультации (ст. 21).
Банк России не вправе предоставлять кредиты Правительству РФ
для финансирования дефицита федерального бюджета, за исключе-
нием тех случаев, когда это предусматривается федеральным законом
о бюджете. Банк России не вправе кредитовать бюджеты субъектов РФ
и местные бюджеты (ст. 22).
Глава V освещает вопросы отчетности Банка России, порядок пре-
доставления Государственной Думе отчета Банка России и его состав,
содержит понятие годовой финансовой отчетности Банка России. Го-
сударственная Дума рассматривает отчет Банка России и принимает
решение (ст. 24–25).
После утверждения годовой финансовой отчетности Банка России
Советом директоров Банк России перечисляет в федеральный бюджет
75% полученной прибыли, оставшейся после уплаты налогов и сборов
в соответствии с НК РФ. Оставшаяся прибыль направляется Советом
директоров в резервы и фонды различного назначения (ст. 26).
Глава VI посвящена вопросам организации Банком России налич-
ного денежного обращения в Российской Федерации. Согласно ст. 29
эмиссия наличных денег (банкнот и монеты), организация их обраще-
ния и изъятия из обращения являются монопольной функцией Банка
России.
Глава VII освещает вопросы денежно-кредитной политики. В ст. 35
содержится перечень основных инструментов и методов денежно-кре-
дитной политики Банка России. В ст. 36–44 дается более подробная ха-
рактеристика указанных инструментов.
Сроки и порядок предоставления Банком России проекта основных
направлений единой государственной денежно-кредитной политики,
а также состав указанного документа регламентированы ст. 45.
Глава VII.1, введенная Федеральным законом от 23.07.2013 № 251-ФЗ
«О внесении изменений в отдельные законодательные акты Россий-
ской Федерации в связи с передачей Центральному банку Российской
Федерации полномочий по регулированию, контролю и надзору в сфе-
ре финансовых рынков», посвящена развитию финансового рынка
Российской Федерации и обеспечению стабильности его функциони-
рования. В ст. 45.1 определено, что Банк России во взаимодействии
с Правительством РФ разрабатывает и проводит политику развития

9. 14 15
§ 7. Закон о Банке РоссииГлава 1. Банк России и банковская система
и обеспечения стабильности функционирования финансового рынка
Российской Федерации.
Характеристика банковских операций и сделок Банка России со-
держится в гл. VIII. Банк России имеет право осуществлять банковские
операции и сделки только с кредитными организациями (российскими
и иностранными) и Правительством РФ (ст. 46).
В статье 47 определен перечень активов, которые могут служить обе-
спечением кредитов Банка России.
В соответствии со ст. 49 Банк России не имеет права осуществлять
банковские операции с юридическими лицами, не имеющими лицен-
зии на осуществление банковских операций, приобретать акции (доли)
кредитных и иных организаций, осуществлять операции с недвижимо-
стью, заниматься торговой и производственной деятельностью, про-
лонгировать предоставленные кредиты. Однако по каждому из пере-
численных пунктов имеются исключения.
Глава IX посвящена международной и внешнеэкономической дея-
тельности Банка России. В ст. 51 закреплено право Банка России
представлять интересы РФ во взаимоотношениях с зарубежными
центральными банками и иными международными валютно-финан-
совыми организациями; запрашивать и предоставлять информацию
центральным банкам и иным надзорным органам иностранных го-
сударств и обязанности по обеспечению сохранности указанной ин-
формации.
В главе Х определяются цели банковского регулирования и банков-
ского надзора, устанавливаются полномочия Банка России как органа
банковского регулирования и надзора, рассматривается система обяза-
тельных нормативов, устанавливаемых Банком России для кредитных
организаций и банковских групп (ст. 56–72). Регулирующие и надзор-
ные функции Банка России осуществляются через Комитет банковско-
го надзора — постоянно действующий орган, объединяющий руково-
дителей структурных подразделений Банка России, обеспечивающих
выполнение его надзорных функций (ст. 56).
Банку России запрещено вмешиваться в оперативную деятельность
кредитных организаций. В ст. 73 закреплено право Банка России по
проведению проверок кредитных организаций и их филиалов. Количе-
ство проверок ограничено.
В статье 74 предусмотрены меры воздействия (санкции), которые
могут применяться к кредитным организациям в случаях выявления
различных нарушений или недостатков в их деятельности.
Право Банка России назначить в кредитную организацию, у кото-
рой отозвана лицензия, своего уполномоченного представителя в целях
защиты интересов вкладчиков и кредиторов предусмотрено в ст. 76.
Глава X.1, введенная Федеральным законом «О внесении изменений
в отдельные законодательные акты Российской Федерации в связи с пе-
редачей Центральному банку Российской Федерации полномочий по ре-
гулированию, контролю и надзору в сфере финансовых рынков», посвя-
щена регулированию, контролю и надзору в сфере финансовых рынков.
В главе XI рассматриваются взаимоотношения Банка России с кре-
дитными организациями, некредитными финансовыми организация-
ми, их ассоциациями и союзами, а также саморегулируемыми органи-
зациями некредитных финансовых организаций. Банк России взаимо-
действует с кредитными организациями, некредитными финансовыми
организациями, их ассоциациями, союзами и их саморегулируемыми
организациями, проводит консультации с ними перед принятием наи-
более важных решений нормативного характера, представляет необхо-
димые разъяснения, рассматривает предложения по вопросам регули-
рования банковской деятельности и деятельности в сфере финансовых
рынков (ст. 77). Банк России обязан в месячный срок давать ответы по
письменным запросам кредитных организаций, некредитных финан-
совых организаций, а также саморегулируемых организаций некредит-
ных финансовых организаций.
Глава XII.1 посвящена обеспечению стабильности и развития на-
циональной платежной системы.
Глава XIII определяет принципы организации Банка России. В со-
ответствии со ст. 83 Банк России представляет собой централизован-
ную систему с вертикальной структурой управления.
В статье 87 зафиксировано, что Банк России может быть ликви-
дирован только на основании принятия соответствующего закона РФ
о поправке к Конституции РФ.
В главе XIV перечислены права и обязанности служащих Банка
России.
Глава XV посвящена вопросам внутреннего и внешнего аудита Бан-
ка России. Согласно ст. 93 Национальный финансовый совет ежегод-
но определяет аудиторскую организацию для проведения аудиторской
проверки годовой финансовой отчетности Банка России. Оплата услуг
аудиторской организации осуществляется за счет собственных средств
Банка России (ст. 94).
Внутренний аудит Банка России осуществляется службой главного
аудитора, непосредственно подчиненной Председателю Банка России
(ст. 95).

10. 16 17
§ 8. Цели деятельности, функции и операции Банка РоссииГлава 1. Банк России и банковская система
§ 8. Цели деятельности, функции и операции Банка России
Цели деятельности Банка России отражены в ст. 3 Закона о Банке Рос-
сии, а функции — в ст. 4. При формулировании целей и функций Банка
России законодатель опирался на достаточно долгий опыт деятельно-
сти множества центральных банков разных стран.
Согласно ст. 3 Закона о Банке России целями его деятельности яв-
ляются:
 защита и обеспечение устойчивости рубля — центральная зада-
ча, означающая регулирование Банком России денежного обра-
щения;
 развитие и укрепление банковской системы РФ. Полномочия
Банка России в этой области изложены также в Федеральном за-
коне «О банках и банковской деятельности»;
 обеспечение стабильности и развитие национальной платежной
системы. Без эффективной и стабильной платежной системы не-
возможно нормальное функционирование всей экономики, по-
скольку расчеты пронизывают отношения между всеми ее субъ-
ектами;
 развитие финансового рынка Российской Федерации;
 обеспечение стабильности финансового рынка Российской Фе-
дерации.
В статье 4 Закона о Банке России содержится, по сути, развернутый
перечень направлений деятельности Банка России.
1. Проведение единой государственной денежно-кредитной политики.
Это одна из важнейших функций Банка России, который во взаимодей-
ствии с Правительством РФ разрабатывает и обеспечивает выполнение
основных направлений единой государственной денежно-кредитной
политики, т.е. осуществление мер, воздействующих на количество де-
нег в обращении с целью обеспечения стабильности цен, полной за-
нятости населения и роста реального объема производства.
Банк России проводит денежно-кредитную политику с помощью
набора специальных инструментов, которые закреплены за ним в за-
конодательном порядке.
Основными инструментами денежно-кредитной политики Банка
России являются:
 процентные ставки по операциям Банка России — это ставки по
кредитным и депозитным операциям Банка России. Они служат
ориентиром для рыночных процентных ставок;
 нормативы обязательных резервов, депонируемых в Банке Рос-
сии (резервные требования), — это часть обязательств банков,
резервируемая на беспроцентном счете в Банке России. Обяза-
тельные резервы предназначены для регулирования общей лик-
видности банковской системы и контроля денежных агрегатов;
 операции на открытом рынке — это операции Банка России по
купле-продаже ценных бумаг. Служат для регулирования спроса
и предложения на денежном рынке через увеличение объема ре-
сурсов коммерческих банков (при покупке Банком России цен-
ных бумаг) и наоборот;
 рефинансирование кредитных организаций — кредитование
Банком России кредитных организаций. Банк России устанав-
ливает формы, порядок и условия рефинансирования кредитных
организаций. Регулируя уровень ставок и объемы рефинансиро-
вания, Банк России оказывает влияние на величину денежной
массы в стране, способствуя увеличению или уменьшению спро-
са коммерческих банков на кредиты;
 валютные интервенции — это купля-продажа Банком России
иностранной валюты на внутреннем рынке для воздействия на
курс рубля через спрос и предложение денег;
 определение ориентиров роста денежной массы (таргетирова-
ние) — определение верхних и нижних пределов изменения де-
нежной массы в процентах;
 прямые количественные ограничения — установление лимитов
на рефинансирование кредитных организаций и проведение
кредитными организациями отдельных банковских операций.
Банк России вправе применять этот инструмент в исключитель-
ных случаях только после консультаций с Правительством РФ;
 эмиссия облигаций от своего имени. Банк России в целях ре-
ализации денежно-кредитной политики может от своего имени
осуществлять эмиссию облигаций, размещаемых и обращаемых
среди кредитных организаций.
Различные комбинации указанных инструментов позволяют Банку
России проводить политику «дорогих» или «дешевых» денег в зависи-
мости от экономической стратегии государства.
2. Монопольное осуществление эмиссии наличных денег и организации
их обращения, в том числе:
 выпуск и изъятие наличных денег из обращения;
 прогнозирование и организация производства, перевозка и хра-
нение банкнот и монеты Банка России, создание их резервных
фондов;
 установление правил хранения, перевозки и инкассации налич-
ных денег для кредитных организаций;

11. 18 19
§ 9. Банковские операции и сделки Банка РоссииГлава 1. Банк России и банковская система
 установление признаков платежеспособности банкнот и монеты
Банка России, порядка уничтожения банкнот и монеты, а также
замены поврежденных банкнот и монеты;
 определение порядка ведения кассовых операций.
3. Организация платежной системы. Банк России в соответствии с за-
конодательством устанавливает правила, формы и стандарты осущест-
вления расчетов на территории Российской Федерации, осуществляет
надзор и наблюдение в национальной платежной системе, а также сам
является ее участником.
4. Организация системы рефинансирования. Банк России является
для кредитных организаций кредитором последней инстанции. Банк
России осуществляет кредитование в следующих формах:
 ломбардный кредит;
 внутридневной (в течение одного операционного дня) — вид
кредита для завершения расчетов;
 кредит овернайт — на один рабочий день;
 кредиты, обеспеченные залогом векселей и прав требований по
кредитным договорам организаций сферы материального произ-
водства и (или) поручительствами банков (на срок до шести ме-
сяцев);
 кредиты под залог золота.
5. Осуществление функции банковского регулирования и банковского
надзора включает:
 принятие решения о государственной регистрации и лицензиро-
вание банковских операций;
 документарный надзор;
 проведение инспекционных проверок деятельности кредитных
организаций (их филиалов);
 предупреждение несостоятельности (банкротства) кредитных
организаций и контроль за их ликвидацией;
 контроль за эмиссией кредитными организациями ценных бумаг.
6. Осуществление валютной политики, в том числе:
 установление режима валютного курса рубля и его регулирование;
 установление порядка и условий, а также выдача разрешений на
проведение операций по покупке и продаже иностранной валю-
ты валютными биржами;
 управление золотовалютными резервами;
 организация и осуществление валютного регулирования и ва-
лютного контроля;
 противодействие легализации доходов, полученных преступным
путем;
 осуществление международного сотрудничества в сфере кредит-
ных и валютно-финансовых отношений.
В соответствии с Федеральным законом от 10.12.2003 № 173-ФЗ
«О валютном регулировании и валютном контроле» (далее — Феде-
ральный закон № 173-ФЗ) Банк России является основным органом
валютного регулирования и контроля в Российской Федерации. Это
направление деятельности Банка России обычно усиливается в период
преодоления последствий финансово-экономического кризиса.
Валютный контроль необходим для устранения негативных послед-
ствий, возникающих в результате международного движения капи-
тала, поддержания равновесия внешнеторгового баланса государства
и устойчивости валюты РФ, являющихся существенными критериями
экономической стабильности.
В условиях рыночной экономики одновременно осуществляется
рыночное и государственное регулирование международных валютных
отношений. Рыночное регулирование в основном зависит от спроса
и предложения. Однако оно не всегда оказывается достаточно эффек-
тивным. Поэтому государственное регулирование решает задачу пре-
одоления негативных последствий рыночной стихии.
7. Выполнение функции финансового агента Правительства РФ:
 кредитование государства и обслуживание государственного
внутреннего долга;
 обслуживание счетов бюджетов всех уровней и внебюджетных
фондов.
8. Осуществление функции макроэкономического анализа и прогнози-
рования:
 составление, прогнозирование и анализ платежного баланса
России;
 анализ и прогнозирование состояния экономики РФ в целом
и по регионам, прежде всего денежно-кредитных, валютно-фи-
нансовых и ценовых отношений;
 анализ и прогнозирование развития банковской системы;
 мониторинг важнейших предприятий реального сектора эконо-
мики.
Значение этой функции возрастает в условиях стабилизации эконо-
мической и политической ситуации в стране.
§ 9. Банковские операции и сделки Банка России
Для достижения поставленных перед Банком России целей он име-
ет право осуществлять банковские операции и сделки с российскими

12. 20 21
§ 10. Совершенствование национальной платежной системыГлава 1. Банк России и банковская система
и иностранными кредитными организациями и Правительством РФ.
К ним относятся:
 предоставление кредитов на срок не более одного года под обе-
спечение ценными бумагами и другими активами;
 предоставление кредитов без обеспечения на срок не более од-
ного года российским кредитным организациям, имеющим рей-
тинг не ниже установленного уровня;
 покупка и продажа государственных ценных бумаг на открытом
рынке, а также продажа ценных бумаг, выступающих обеспече-
нием кредитов Банка России;
 покупка и продажа облигаций, эмитированных Банком России,
и депозитных сертификатов;
 покупка и продажа иностранной валюты, а также платежных
документов и обязательств в иностранной валюте, выставлен-
ных российскими и иностранными кредитными организаци-
ями;
 покупка, хранение, продажа драгоценных металлов и иных видов
валютных ценностей;
 проведение расчетных, кассовых и депозитных операций, приня-
тие на хранение и в управление ценных бумаг и других активов;
 выдача банковских гарантий и поручительств;
 осуществление операций с финансовыми инструментами, ис-
пользуемыми для управления финансовыми рисками;
 открытие счетов в российских и иностранных кредитных орга-
низациях на территории Российской Федерации и территориях
иностранных государств;
 выставление чеков и векселей в любой валюте;
 осуществление других банковских операций и сделок в соответ-
ствии с обычаями делового оборота, принятыми в международ-
ной банковской практике.
Банк России вправе осуществлять банковские операции и сделки на
комиссионной основе, за исключением случаев, предусмотренных фе-
деральными законами.
Обеспечением кредитов Банка России могут выступать:
 золото и другие драгоценные металлы в стандартных и мерных
слитках;
 иностранная валюта;
 векселя, номинированные в российской или иностранной ва-
люте;
 государственные ценные бумаги и другие активы по решению
Совета директоров.
Банк России не имеет права:
 осуществлять банковские операции с юридическими лицами, не
имеющими лицензии на осуществление банковских операций,
и физическими лицами, за исключением случаев, предусмотрен-
ных ч. 3 ст. 46 и ст. 48 Закона о Банке России. В частности, Банк
России может осуществлять банковские операции по обслужи-
ванию органов государственной власти и местного самоуправле-
ния, их организаций, государственных внебюджетных фондов,
воинских частей, военнослужащих, служащих Банка России.
Банк России также вправе обслуживать клиентов, не являющих-
ся кредитными организациями, в регионах, где отсутствуют кре-
дитные организации, и проводить операции с международными
организациями;
 приобретать доли (акции) кредитных и иных организаций, кроме
Сбербанка России;
 осуществлять операции с недвижимостью, за исключением слу-
чаев, связанных с обеспечением деятельности Банка России
и его организаций;
 заниматься торговой и производственной деятельностью, за ис-
ключением случаев, предусмотренных Законом о Банке России;
 изменять условия предоставленных кредитов. Исключение мо-
жет быть сделано по решению Совета директоров.
§ 10. Совершенствование национальной платежной системы
Банк России осуществляет деятельность по развитию и совершенство-
ванию национальной платежной системы, направленную на обеспе-
чение стабильного функционирования финансовой системы страны,
в соответствии с Федеральным законом от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О на-
циональной платежной системе».
Стратегия развития национальной платежной системы должна спо-
собствовать ее стабильности, эффективности и конкурентоспособно-
сти, развитию взаимодействия субъектов платежной системы, а также
повышению качества и безопасности услуг.
Основные меры по развитию платежной системы Банка России
направлены на совершенствование организации проведения валовых
расчетов в режиме реального времени и на расширение расчетных сер-
висов, предоставляемых банкам, участникам финансовых рынков, Фе-
деральному казначейству и подразделениям Банка России, повышение
оперативности и степени автоматизации, создание условий для сниже-
ния рисков и издержек участников платежной системы.

13. 22 23
§ 12. Банковское регулирование и надзорГлава 1. Банк России и банковская система
§ 11. Рефинансирование банков
Для управления процентными ставками денежного рынка и поддержа-
ния их на уровне, согласующемся с достижением конечной цели де-
нежно-кредитной политики, Банк России осуществляет краткосрочное
регулирование ликвидности банковского сектора, стремясь удовлетво-
рить потребность банков либо в рефинансировании, либо в размеще-
нии свободных денежных средств.
Предоставление ликвидности кредитным организациям Банк Рос-
сии осуществляет в основном в форме операций на аукционной осно-
ве, прежде всего аукционов РЕПО.
Операция РЕПО представляет собой сделку, состоящую из продажи
и последующего выкупа ценных бумаг через определенный срок по за-
ранее установленной цене. Разница между ценой продажи и покупки
составляет стоимость заимствований с помощью операции РЕПО. На
срок предоставления денежных средств ценные бумаги, выступающие
в качестве обеспечения, переходят в собственность к кредитору, что
снижает риск и упрощает разрешение ситуаций при неисполнении
обязательств заемщиком.
Операции РЕПО с Банком России кредитные организации прово-
дят на организованных торгах на Московской межбанковской валют-
ной бирже (далее — ММВБ) и Санкт-Петербургской валютной бирже,
а также на неорганизованных торгах с использованием информацион-
ной системы Московской биржи и системы Bloomberg.
Банк России утвердил так называемый «Ломбардный список» цен-
ных бумаг, которые он принимает в обеспечение по операциям РЕПО.
В него входят:
 облигации, выпущенные от имени Российской Федерации и раз-
мещенные на внутреннем и внешнем финансовом рынках, опре-
деленные облигации субъектов РФ и муниципальных образова-
ний;
 облигации ипотечных агентств и агентств по реструктуризации
ипотечных жилищных кредитов; облигации банков с ипотечным
покрытием;
 облигации российских кредитных организаций и Внешэконом-
банка, облигации нефинансовых организаций, имеющих требуе-
мый рейтинг по международной шкале, облигации международ-
ных финансовых организаций и ряда зарубежных банков, а также
акции — как обыкновенные, так и привилегированные — круп-
нейших российских эмитентов.
§ 12. Банковское регулирование и надзор
Для рядовых граждан, как и для организаций, важна надзорная деятель-
ность Банка России, так как банковский бизнес, в отличие от других,
отличается важной особенностью: в нем работают деньги клиентов, ко-
торые они доверили банкам. И вполне закономерно, что клиенты, будь
то физические или юридические лица, хотят быть уверены в том, что
они не потеряют свои деньги и получат ожидаемую прибыль.
Одна из главнейших задач Банка России — обеспечение стабильно-
сти национальной банковской системы. Являясь органом банковского
регулирования и банковского надзора, он осуществляет постоянный
контроль за соблюдением кредитными организациями и банковски-
ми группами банковского законодательства, нормативных актов Банка
России, установленных ими обязательных нормативов.
Главными целями банковского регулирования и надзора являются
поддержание стабильности банковской системы РФ и защита интере-
сов вкладчиков и кредиторов. Банк России не вмешивается в оператив-
ную деятельность кредитных организаций, за исключением случаев,
предусмотренных федеральными законами.
Для Банка России приоритетными задачами в части развития бан-
ковского сектора являются:
 повышение конкурентоспособности российских кредитных ор-
ганизаций;
 предотвращение использования кредитных организаций для осу-
ществления недобросовестной коммерческой деятельности и в про-
тивоправных целях (прежде всего таких как финансирование тер-
роризма и легализация доходов, полученных преступным путем);
 укрепление доверия к российскому банковскому сектору со сто-
роны инвесторов, кредиторов и вкладчиков.
Банковская деятельность развивается быстрыми темпами, привлекая
прогрессивные технологии, оказывающие значительное влияние на ско-
рость совершаемых операций, и способствуя взаимосвязанности рынков.
Отечественные банки используют в своем бизнесе подходы и технологии,
принятые в развитых зарубежных странах, расширяют круг клиентов,
сферы своего влияния, наращивают объемы банковских операций.
Высокие темпы развития объективно повышают уровень традици-
онных кредитных, рыночных рисков и рисков ликвидности. Допол-
нительный источник рисков — международный финансовый рынок,
переживающий в настоящее время последствия мирового кризиса. Эти
обстоятельства постоянно усложняют задачи, которые встают перед
надзорным органом.

14. 24 25
§ 12. Банковское регулирование и надзорГлава 1. Банк России и банковская система
Становление и развитие института банковского надзора в России
происходило с учетом международного опыта и особенностей отече-
ственной практики. В соответствии с Законом о Банке России и Феде-
ральным законом «О банках и банковской деятельности» Банк России
осуществляет банковский надзор и наблюдает за кредитными органи-
зациями с точки зрения законности принимаемых ими решений.
Свои полномочия в области надзора Банк России реализует через
лицензирование банковской деятельности, документарный (дистанци-
онный) надзор, организацию и проведение инспекционных проверок
на местах (контактный надзор).
Банк России осуществляет государственную регистрацию кредит-
ных организаций, выдает и отзывает лицензии. Это делается для того,
чтобы банковские операции могли совершать только те организации,
которые соответствуют требованиям законодательства к уровню соб-
ственного капитала, квалификации руководящих работников, мате-
риальной оснащенности и другим обязательным условиям. Такой свое-
образный барьер преследует простую и понятную цель: с самого начала
свести к минимуму риски банкротства или мошеннических действий,
от которых в первую очередь могут пострадать клиенты банка.
Если кредитная организация нарушает законодательство или не вы-
полняет нормативные требования Банка России, Банк России может
оштрафовать ее, применить другие санкции и даже отозвать выданную
лицензию. После отзыва лицензии банк должен быть ликвидирован.
В ходе осуществления дистанционного надзора за действующими кре-
дитными организациями надзорный орган влияет на их деятельность, не
вмешиваясь в нее. Ведется наблюдение (мониторинг), проверка и анализ
всех параметров деятельности банка, существенных с точки зрения над-
зорного органа (включая характеристики как самой указанной деятель-
ности, так и ее результаты), с целью определения того, как банк и его со-
трудники соблюдают нормы законодательства, банковские правила, уста-
навливаемые прежде всего Банком России. Дистанционно Банк России
оценивает риски, существующие в работе кредитных организаций, вы-
являет на ранней стадии проблемы в их деятельности и принимает меры
для устранения выявленных нарушений. Инспекционные проверки по-
зволяют убедиться в достоверности предоставляемых банками отчетов,
оценить качество управления кредитной организацией, достаточность
банковского капитала, качество активов, правомерность формирования
доходов. Иными словами — понять, насколько прочно положение банка,
не грозит ли ему банкротство, а его клиентам — потеря средств.
Механизмы надзора за деятельностью кредитных организаций
определяются в нормативных документах Банка России: это предель-
ные значения отдельных показателей деятельности банков, рассчиты-
ваемые коэффициенты, а также требования к организационной струк-
туре кредитной организации и др.
В случае выявления нарушений и в зависимости от их характера
Банк России может применять к кредитным организациям предупре-
дительные или принудительные меры воздействия. Предупредитель-
ные меры воздействия могут применяться главным образом на ранних
стадиях возникновения недостатков, если недостатки в деятельности
кредитной организации непосредственно не угрожают интересам кре-
диторов и вкладчиков.
В качестве предупредительных мер воздействия Банк России дово-
дит до органов управления кредитной организации информацию о не-
достатках в ее деятельности, направляет рекомендации по исправле-
нию создавшейся в кредитной организации ситуации, а также может
предложить представить в Банк России программу мероприятий по
устранению недостатков. Указанная информация может быть доведена
до кредитной организации в письменной форме, а также в ходе деловой
встречи (совещания) органов управления кредитной организации.
Принудительные меры воздействия применяются в отношении кре-
дитной организации в тех случаях, когда это вытекает из характера до-
пущенных нарушений с учетом того, что применение одних только пред-
упредительных мер воздействия не приносит или не может обеспечить
надлежащую корректировку деятельности кредитной организации.
Основаниями для применения принудительных мер воздействия явля-
ются нарушения (невыполнение) кредитной организацией требований
федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность норма-
тивных актов и предписаний Банка России, непредставление информа-
ции, представление неполной или недостоверной информации, а также
в случае, если совершаемые кредитной организацией операции создали
реальную угрозу интересам клиентов и (или) кредиторов (вкладчиков).
К принудительным мерам воздействия относятся:
 требование об устранении кредитной организацией выявленных
нарушений;
 штраф;
 требование об осуществлении кредитной организацией меро-
приятий по ее финансовому оздоровлению, в том числе требова-
ние о предоставлении и выполнении плана мер по финансовому
оздоровлению;
 требование о приведении в соответствие с установленными тре-
бованиями величины собственных средств (капитала) и размера
уставного капитала кредитной организации;