Финансовое Бюро Акша Алеми. Как выбрать банк для кредитования.

1. ВЫБОР БАНКА ДЛЯ МСБ
Казахстан, 2015 г.
При получении кредита
Ваш компас
в мире финансов

2. 1. Определяемся с целями
кредита, источником
возврата и залогами
2. Выбираем группу из 5-6
банков и консультируемся у
их менеджеров
3. Выбираем 2-3 банка и
готовим для них пакет
документов
4. Получаем решения
кредитного комитета
5. Делаем окончательный
выбор
1. Порядок действий
ИЩУ
КРЕДИТ
2/13

3. 2. Определяемся сами
Посчитайте, на какие цели и какие суммы вам нужны.
Какие суммы нужны наличными и какие в виде
гарантий для участия в тендерах.
Как вы их будете отдавать. Скачать кредитный
калькулятор можно здесь
https://cloud.mail.ru/public/3JThwpAvECU5/calc.rar
Что предоставите банку в залог.
Подпадают ли ваши ожидаемые кредиты под
государственные программы поддержки
предпринимателей.
3/13
Первое что нужно сделать – подойти к кредитованию вдумчиво. При кредитах
берешь чужие деньги и на время, а отдаешь свои и навсегда.
Қарыздарда иман жоқ.
В долгах отсутствует стыд.

4. КЛАССИЧЕСКИЙ СПОСОБ
 Где открыт счет
 Где уже оформлялись кредиты
 Где есть знакомый банкир
 –Где есть банкир друг моего
друга
АЛЬТЕРНАТИВНЫЙ СПОСОБ
 По рекламной активности
 Итог визита менеджера банка
3. Выбираем банки
Выберите несколько банков, в которые вы обратитесь за
предварительными консультациями.
4/13

5. Вопросы, которые задает себе банк
4. Посмотрите на свой проект глазами банка 5/13
Можно ли в принципе давать деньги этой
компании?
Способна ли компания работать с такими суммами?
Что будет, если проект окажется дороже, чем
предполагалось?
У проекта сбалансированный бюджет? Чем
обоснованы прогнозы?
Какие риски существуют в проекте? Что сделано,
чтобы их снизить?
Насколько защищены интересы банка? Насколько
проект будет под контролем банка?
Что получит банк в случае провала проекта?

6. 5. Ваши силы
6/13
Убедите банк, что вам можно доверить деньги.
 Информация о структуре компании, ее
собственниках, юридических лицах.
 Ваши финансовые показатели. Наличие других
долгов.
Ликвидность.
 Масштабы деятельности.
 Опыт в сфере, связанной с проектом.
 Наличие сильной команды, способной
реализовать проект.
 Обозначьте – каков Ваш собственный вклад в
проект.

7. 6. Ваша компетентность
7/13
Убедите, что Вы точно знаете, что делать!
Обоснование объема продаж –
важнейшая задача бизнес-плана.
Покажите хорошо проработанные данные
о:
 инвестициях в проект (как строим, где
закупаем оборудование, сколько это
стоит);
 затратах проекта (разделить на
переменные и постоянные, показать
структуру по основным группам);
 обеспечении проекта ресурсами (люди,
поставщики);
 каналах сбыта.

8. 7. Защита интересов банка
8/13
 Возможность контроля расходования денег?
 Возможность контроля товарных потоков?
 Возможность контроля доходов?
 Обеспечение:
- земля и здания
- оборудование
- товары, сырье, материалы
- поручительство от крупной компании (как
правило, от основной компании холдинга
заемщика)
 Также важное значение имеют контракты на
участие в проекте

9. 8. Фильтруем банки и готовим документы
Проконсультируйтесь у менеджеров выбранных банка, насколько ваши желания совпадают с
возможностями банка. Не забывайте – мнение менеджера это далеко не окончательное решение
кредитного комитета банка.
Получите пакет документов и сделайте нужное количество копий (по числу банков). Требования
к документам у банков в основном совпадают.
Отработайте с банком возникающие в ходе изучения документов вопросы.
9/13
Лично я люблю землянику со сливками, но рыба почему-то предпочитает червяков.
Именно поэтому, когда я иду на рыбалку, я думаю о том, что любит рыба, а не о том,
что люблю я. © Дейл Карнеги.
Не отдавайте выбор банка на откуп бухгалтеру. Иначе
бухгалтер выберет то, что нравится ей, а не то, что нужно
вам.
Лучше привлечь профессионала – например, кредитного
брокера.

10. Со стороны заемщика процессу подготовки документов для банка подключается
«женщина из бухгалтерии»:
 общение с банком отвлекает ее от основной работы;
 она не понимает, что именно от нее хотят;
 она передает в банк частями не те
документы, которые нужны, а те,
которые легче взять.
РЕЗУЛЬТАТ КОММУНИКАЦИЙ:
СКРЫТЫЙ САБОТАЖ
9. Контролируем процесс отработки документов 10/13

11. ЧТО ХОТИТЕ ВЫ
Минимальную % ставку
Минимум документов
Минимум залогов
Минимум
времени на
проект
ЧТО ХОЧЕТ БАНК
Высокую % ставку
Идеальное финансовое
состояние
Максимум залогов
Безупречную
кредитную
историю
10. Получаем решения от банков 11/13
Соглашение – это всегда продукт компромисса.
Выберите несколько лучших предварительных условий от нескольких банков.

12. 11. Выбираем лучшее решение
Выберите лучшее решение.
Для кого-то важнее длинный срок кредита,
для кого-то меньше ставка или бОльшая
сумма кредита под те же залоги.
12/13

13. Умные люди всегда
договорятся
Организуем
рефинансирование
Ваш компас
в мире финансов
www.fbaa.kz
salem@fbaa.kz