АРТ БАНК кредиты

1. АРТ-БАНК
Модуль «Кредиты»
Полноценная поддержка
кредитного бизнеса банка
© ГК АРТ-БАНК
2013

2. Краткое содержание
Наша специализация – розничные банковские системы
(карты, вклады, кредиты, …)
Группа компаний АРТ-БАНК – это ведущий поставщик
банковских программных систем
Модуль «Кредиты» возьмёт на себя кредитный бизнес
Банка, при этом интегрируется с любой АБС Банка.
Модуль «Кредиты» позволит Вам организовать
кредитование как частных, так и юридических лиц
Опыт работы на рынке – более 12 лет, более 100
реализованных проектов.2
3
4
5
1

3. Кредитный бизнес Банка
Встроенный модуль параметрического прескоринга с
возможностью построения любого количества моделей
Кредитование как частных, так и юридических лиц
Кросс-продукты: интеграция с прочими модулями (Карты,
Вклады, …) – как нашего производства, так и сторонними
Интеграция с любыми внешними системами – кредитными
бюро, базами госуслуг, внешний скоринг и т.п.
Работа как с розничным «продуктовым» кредитованием,
так и с индивидуальными кредитами физлиц и юрлиц2
3
4
5
1

4. Розничное «продуктовое» кредитование
Применяется как для кредитования физлиц, так и для
юрлиц (сегмент малого и среднего бизнеса)
Позволяет быстро развернуть массовое кредитование по
заранее определённым продуктам
Выдача кредита производится как в наличном виде, так и
на банковскую карту, либо переводом на счет торговца
Осуществляется как в отделениях Банка, так и в точках
продаж кредитов (магазины, турфирмы, …)
Подходит для относительно небольших сумм кредитов, как
правило, на потребительские цели2
3
4
5
1

5. Потребительский кредит на короткий срок
В то же время, возможен вариант простановки срока
действия кредита оператором (в разрешенных пределах)
Кредит выдаётся, как правило, на срок от нескольких
недель до нескольких месяцев
Проценты по кредиту гасятся в конце срока действия
кредита (вариант - ежемесячно)
График погашения кредита не формируется – тело кредита
гасится в конце срока
Оператор выдаёт пакетный кредит «на месяц», «на две
недели», без возможности исправить сроки2
3
4
5
1

6. Потребительский кредит
В случае если это кредит под конкретную покупку,
оператор может оформить в залог покупаемые товары
Кредит выдаётся, как правило, на срок от нескольких
месяцев до нескольких лет
Возможна отсрочка платежа по всему кредиту или по телу
кредита (первые N месяцев гасим лишь проценты)
График погашения кредита формируется согласно пакету –
аннуитет или простые проценты
Оператор выдаёт пакетный кредит «на полгода», «на два
года», без возможности исправить сроки2
3
4
5
1

7. Форма выдачи потребительского кредита
Кредит может быть выдан на текущий счет заемщика –
используется для кредитования малого бизнеса
Кредит может быть выдан наличными – распространено
для кредитов на неотложные нужды
Кредит может быть направлен в погашение другого
кредита в этом же или другом банке - перекредитование
Кредит может быть выдан на счет банковской карты –
наиболее современная форма выдачи потребкредитов
Кредит может быть выдан перечислением торговцу за
покупку – обычная форма при кредитовании в магазине2
3
4
5
1

8. Индивидуальный кредит
Выбрав исходный срок погашения, оператор затем может
вручную увеличить или уменьшить любые платежи
Индивидуальные кредиты обычно выдаются юрлицам,
либо VIP-физлицам
Таким образом, оператор совместно с клиентом сможет
сформировать наиболее удобный график
АРТ-БАНК будет динамически пересчитывать график
погашения после каждой правки
Индивидуальный кредит формируется исходя из личных
предпочтений клиента2
3
4
5
1

9. Кредитные линии
По каждому траншу может вестись отдельный график
погашения, но могут быть и транши на конкретный срок
АРТ-БАНК позволяет вести кредитные линии всех
распространенных видов
Возможна привязывать отдельные обеспечения к каждому
конкретному траншу
Также возможно вести единый график погашения по
нескольким траншам
Возобновляемые и не возобновляемые кредитные линии с
контролем расходования средств2
3
4
5
1

10. Ипотека
Обеспечена возможность выпуска закладных
АРТ-БАНК позволяет выдавать как ипотечные кредиты, так
и простые кредиты под залог жилья
Автоматизирован процесс продажи пула кредитов, а также
продажи с обратным выкупом
Автоматизирована проверка заёмщика по базе кредитного
бюро, а также недвижимости – по базе залогов
Возможна регистрация любого количества созаёмщиков и
поручителей по кредиту2
3
4
5
1

11. Автомобильное кредитование
Система маршрутизации заявок позволяет организовать
одобрение кредита внутри Банка
АРТ-БАНК позволяет выдавать как кредиты на покупку, так
и кредиты под залог существующего транспорта
Гибкая система работа с залогами – один кредит под
несколько залогов, один залог под несколько кредитов
Удобный интерфейс для ввода параметров залога с
системой контроля правильности заполнения
Кредитный фронт-офис позволяет организовать выдачу
автокредита непосредственно в автосалоне2
3
4
5
1

12. Овердрафты
Овердрафт к счету банковской карты – удобный способ
выдачи предварительно одобренных кредитов
АРТ-БАНК позволяет организовать выдачу овердрафтов
всех популярных видов
Возможность взимания комиссии за поддержание лимита
овердрафта или за неиспользование овердрафта
Возможность начисления процентов по овердрафту в
зависимости от срока нахождения в овердрафте
Овердрафт к счету юрлица – удобный вид кредитования
проверенных клиентов Банка2
3
4
5
1

13. Кредитная карта с обязательным платежом
С момента возникновения задолженности на нее
начисляются проценты согласно ставке продукта
АРТ-БАНК позволяет организовать обслуживание
кредитных карт всех известных видов
В случае невыполнения этого условия сумма долга будет
вынесена на просрочку
Однако клиент обязан ежемесячно (ежеквартально, …)
гасить определённый процент от суммы долга
В данной схеме Клиенту открывается индивидуальный
кредитный лимит на срок до нескольких лет2
3
4
5
1

14. Кредитная карта с траншевой схемой
Проценты на каждый транш рассчитываются с момента его
выдачи
В этом продукте Клиенту открывается индивидуальный
кредитный лимит на срок до нескольких лет
В случае невыполнения этого условия сумма долга будет
вынесена на просрочку
Однако клиент обязан гасить транш в течение периода,
который определён продуктом (или персонально)
Задолженность, накопленная за определённый банковский
день, рассматривается как транш2
3
4
5
1

15. Кредитная карта с льготным периодом
Проценты на задолженность не начисляются (вариант –
начисляются по льготной ставке)
В этом продукте Клиенту открывается индивидуальный
кредитный лимит на срок до нескольких лет
В случае невыполнения этого условия проценты будут
пересчитаны исходя из обычной ставки
Клиент обязан погасить задолженность предыдущего
периода в течение установленного срока
Задолженность клиента фиксируется на определённую для
договора биллинговую дату2
3
4
5
1

16. Прочие возможности кредитных карт
Разные ставки по задолженностям разных видов – по
наличным одна ставка, по оплате товаров другая ставка
Данные возможности применимы к перечисленным выше
базовым продуктам
Такой спектр продуктов возможен потому, что АРТ-БАНК
имеет в своём составе полноценный карточный бэк-офис!
Мультивалютная кредитная карта – карта с несколькими
«кошельками» в разных валютах
Процентная ставка, растущая по периодам – чем дольше
находится задолженность на счете, тем выше ставка2
3
4
5
1

17. Преимущества АРТ-БАНК
Полноценная возможность кредитования ВСЕХ клиентов
по ВСЕМ продуктам в одной системе!
Интеграция с текущими системами обслуживания клиентов
– фронт-офисом, процессинговыми центрами, ДБО, …
Возможность самостоятельной быстрой настройки новых
продуктов специалистами Банка
Быстрые и точные индивидуальные решения для Банка:
приведённые схемы – не догма, а лишь база для развития!
Самые современные на рынке кредитные схемы – мы
постоянно собираем лучшие практики наших клиентов2
3
4
5
1

18. Преимущества сотрудничества с ГК АРТ-БАНК
Мощнейшая система кастомизации на базе конструкторов:
настраиваем то, что другие программируют.
Высочайшая скорость работы всех наших программных
систем: от 3 до 10 раз быстрее конкурентов!
Глубоко проработанная система индивидуального
сопровождения: мы сопровождаем именно Ваш бизнес!
Ведение проектов «под ключ»: от бизнес-анализа через
внедрение и опытную эксплуатацию к сопровождению.
Высокая надёжность решений: полноценное
использование передовых технологий Oracle.2
3
4
5
1

19. Спасибо за внимание!
АРТ-БАНК
Модуль «Кредиты»