про

1. Услуги коммерческих банков по обслуживанию субъектов
хозяйствования
Материал по ВКР студента РГСУ группы ФИН-Д-5-1 Лысенко А.С.

2. Цель ВКР:
• Характеризовать услуги коммерческих банков по обслуживанию субъектов
хозяйствования и разработать предложения по их совершенствованию.
Задачи работы:
• Характеризовать услуги коммерческих банков предоставляемые юридическим лицам.
• Рассмотреть текущее состояние банковского сектора Российской Федерации.
• Дать характеристику Банка «Возрождение» (ОАО).
• Проанализировать кредитную политику Банка «Возрождение» направленную на
взаимоотношения с субъектами хозяйствования.
• Изучить методику определения кредитоспособности субъектов хозяйствования
Банком.
2

3. Банковская система РФ: Коммерческий банк:
1 уровень – Банк России - коммерческое учреждение, являющееся
2 уровень – Коммерческие банки юридическим лицом, которому в соответствии
с Законом «О банках и банковской
деятельности в РФ» и на основании
Полномочия Банка России (ЦБ РФ): лицензии, выданной Центральным банком
России, предоставлено право привлекать
-является кредитором последней инстанции РФ для
кредитных организаций, денежные средства юридических и
физических лиц и от своего имени размещать
- организует систему их рефинансирования;
эти средства на условиях возвратности,
- устанавливает правила осуществления расчетов РФ; платности и срочности, а также осуществлять
- устанавливает правила проведения банковских
операций;
иные банковские операции .
- принимает решения о государственной регистрации
кредитных организаций, выдает кредитным
организациям лицензии на осуществление банковских
операций, приостанавливает их действия и отзывает Операции коммерческих банков:
их;
предоставление различных по видам и срокам
- регистрирует эмиссию ценных бумаг кредитными кредитов, покупку-продажу и хранение ценных
организациями в соответствии с федеральными бумаг, иностранной валюты, привлечение средств
законами; во вклады, осуществление расчетов, выдачу
- устанавливает правила бухгалтерского учета и гарантий, поручительств и иных обязательств,
отчетности для банковской системы РФ. посреднические и доверительные операции и т.д.
3

4. Состояние экономики
Индексы отдельных показателей экономического развития
2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012
ВВП (%) 8,2 8,5 5,2 -7,8 4,3 4,3 3,4
Индекс выпуска
товаров и услуг 108,6 107,5 104,2 91,4 105,7 105,1
Вывод: Экономика растет недостаточными темпами
*По данным Госкомстата
4

5. Ситуация на рынке кредитования ЮЛ
Средняя доходная ставка по Фактические ставки выдачи кредитов
кредитному портфелю (рубли) в 2012 (по договорам)
на 01.03.2012
Заемщики Ставка (%)
Исполнение
План Факт (%)
Все заемщики 10,68
Администрации 9,57
Крупные 10,59
Средние 10,56
9.05 9,46 +0,41
Малые 10,61
Микро 11,46
Незначительные 11,98
Задачи на 2012 г.:
• Рост ставки кредитования
• Увеличение доли кредитов МСП и микрокредитования
5

6. Ситуация на рынке кредитования ЮЛ
Фактические ставки выдачи кредитов (по договорам)
Рост к
Заемщики Октябрь 2011 Декабрь 2012 Март 2012
октябрю 2011
Все заемщики 10,2 10,6 10,8 + 0,6
Администрации 10,7 10,1 10,1 - 0,6
Крупные 9,4 11,0 10,4 + 1,0
Средние 10,2 10,2 10,8 + 0,6
Малые 10,5 11,0 11,0 + 0,5
Микро 10,9 11,3 11,5 + 0,6
Незначительные 11,5 12,0 12,6 + 1,1
Задачи на 2012 г.:
• Рост ставки кредитования
• Увеличение доли кредитов МСП и микрокредитования
6

7. Распределение заёмщиков по размеру задолженности
Размер
01.10.2011 01.01.2012 01.03.2012
задолженности
> 750 млн.руб. 2% 2% 2%
100 – 750 млн.руб. 13% 11% 12%
30 – 100 млн.руб. 14% 16% 16%
6 – 30 млн.руб 28% 28% 29%
До 6 млн.руб 43% 43% 42%
Задачи на 2012 г.:
Развитие микрокредитов и клиентов сегмента малого бизнеса
7

8. Банк «Возрождение» (ОАО)
Позиции банка
• Стабильное присутствие в Top30
• 10 место по вкладам населения
• 19 место по объему средств
клиентов
• 21 место по корпоративным
кредитам
19 регионов России
168 офиса
575 банкомата
8

9. Сильные позиции в Московской области
Присутствие во всех основных городах
Доля Московского региона
Московской области
• 65% клиентской базы
• 60% кредитного портфеля
• 65% розничного портфеля
• 75% розничных и 80%
корпоративных депозитов
• 2-ой по сети после Сбербанка
108 офиса
343 банкоматов
9

10. Банк создавался в сложные «перестроечные» годы, Структура активов:
когда в воздухе витали идеи обновления России,
возрождения ее экономического и духовного Прочие
5%
потенциала. Не случайно уже на первом собрании Резервы в ЦБ
акционеров в 1991 году появилось предложение - 3%
Кредиты
Счета в ЦБ 78%
назвать банк «Возрождение». Оно было принято 7%
единогласно, а история банка доказала: название Долговые
оправдало себя и продолжает нести очень важную обязательства
7%
эмоциональную и психологическую нагрузку.
Стратегия и рыночная Кредитный портфель:
позиция:
По отраслям По срокам
Банк «Возрождение» - банк
АПК
малого и среднего бизнеса Строите
льство
5% 181
8% Свыше день -
Работа с реальным сектором Ипотека
Произво
дство
1 года
34%
1 год
29%
экономики 7% 28%
Кредитование Российских Прочие
предприятий 16%
91-180
дней
Предоставление полного 31-90 8%
комплекса услуг предприятиям и Частные
Торговл
до 30
дней
2%
я
их сотрудникам лица Бюджет и
государстве 18%
дней
11% 27%
нные
органы
7%
10

11. Услуги для корпоративных клиентов:
Управление средствами
Кредитование бизнеса
Обеспечение расчетов
Торговое финансирование
и международные операции
Зарплатные проекты
Инкассация
11

12. Взаимодействие клиентов с Банком
ВНУТРЕННИЕ СЛУЖБЫ БАНКА
менеджер
корпоративного
бизнеса
? ЗАПРОС ! РЕШЕНИЕ
КОРПОРАТИВНЫЙ
КЛИЕНТ
12

13. Центр Кредитование бизнеса
Регион
Объекты финансирования
Основные средства Оборотные средства
• Приобретение • Покрытие кассовых разрывов
техники и оборудования,
• Текущая деятельность
племенных животных
сезонные затраты
• Модернизация и реконструкция
On-line (off-line) оптовые закупки
овощехранилищ
оплата контрактов
животноводческих комплексов,
перерабатывающих предприятий • На развитие
• Строительство
жилая недвижимость
коммерческая недвижимость
Срок от 1,5 до 8 лет Срок до 1,5 лет
13

14. Продукты, несущие кредитный риск
Инвестиционные кредиты
Кредиты
Кредитные линии
Кредит в форме «овердрафт»
Гарантии
Акцепт и аваль векселей
Лимит кредитного риска
Лимит на 1-го заемщика – 3,8 млрд. руб.
Приоритетное кредитование реального сектора
14

15. Рынок привлеченных ресурсов
Объем (млн.руб.) Средние ставки (%)
Сегмент ЦА Филиал Сегмент ЦА Филиал
Крупный 9 725 6 508 Крупный 7,60% 7,71%
Средний 1 799 6 796 Средний 6,86% 7,00%
Малый 2 339 Малый 6,46%
Общий итог 11 525 15 643 Общий итог 7,48% 7,22%
по состоянию на 01.04.2012
Задача:
Диверсификация привлечения ресурсов
Снижение ставки за счет работы с сегментом МСБ
15

16. Клиентская база и непроцентные доходы
Сумма комиссионных доходов на 1 клиента (тыс.руб.)
По состоянию на 01.01.2012
Клиентский сегмент План Факт Отклонение
Крупный бизнес 424,5 430,1 5,6
Средний бизнес 62,1 62,2 0,1
Малый бизнес 20,3 19,1 -1,2
Микро бизнес 5,4 5,5 0,1
Незначительный бизнес 1,3 1,2 -0,1
Итого 6,4 6,6 0,2
Мытищинский 2,32 24 341 Махачкалинский 1,10 2 184
Краснодарский 2,30 10 871 Ульяновский 1,46 4 721
Воронежский 2,08 6 174 Магаданский 1,51 5 960
Серпуховский 2,04 7 644 Раменский 1,63 5 135
Электростальский 1,93 10 875 Люберецкий 1,66 5 362
16

17. Задачи на 2012 год
Наращивание кредитного портфеля
• Кредитование надежных заемщиков
• Опережающее выполнение плана
• Рост ставки кредитования
• Увеличение доли кредитов МСП и микрокредитования
• Развитие микрокредитов и клиентов сегмента малого бизнеса
Ресурсная база
• Снижение ставки привлечения
• Увеличение срока привлекаемых ресурсов
• Диверсификация привлечения ресурсов
Продажи
• Привлечение клиентов с высокими непроцентными доходами
• Предложение максимального количества продуктов
• Работа с сегментом МСБ
17

18. Спасибо!
Материал по ВКР студента РГСУ группы ФИН-Д-5-1 Лысенко А.С.