De flesta av oss har lärt oss hur man jobbar hårt för pengar, men få har fått lära sig hur man låter pengarna jobba hårt för en själv. I dagens avsnitt får du våra, forskningens och communityns guldkorn för ett framgångsrikt och långsiktigt sparande på ett enkelt, inspirerande och konkret sätt. Det är allt du behöver veta för att spara rätt och lätt. Att du sannolikt kommer få bättre odds för att tjäna mer pengar än de flesta över tid, det är en bonus. 😉 Vi rekommenderar att även titta in på hemsidan där du får alla källor, referenser, tips på fonder och liknande. Därav endast en kortare sammanställning med de viktigaste länkarna. Vi påminner också om att historiskt har ett sparande enligt forskningen varit ett bra sätt att tjäna pengar, men historisk avkastning är inte en garanti för framtida avkastning. Allt sparande innebär en risk och du kan både tjäna och förlora pengar, i värsta fall kan du förlora hela ditt insatta kapital. Denna video är avsnitt 339, men det är en uppdatering av vårt klassiska avsnitt 99 per den 1 januari 2024. Lycka till med ditt sparande! Jan och Caroline Fördjupande artikeln på hemsidan: ==== ▸ https://rikatillsammans.se/kom-igang/borja-spara-och-investera/ Länkar till forumet ==== ▸ Ställ en fråga: https://rikatillsammans.se/forum/ ▸ Diskussion om avsnittet: https://rikatillsammans.se/forum/t/70416 ▸ Basportfölj 100% aktier: https://rikatillsammans.se/forum/t/68776 ▸ Basportfölj 100% räntor: https://rikatillsammans.se/forum/t/69993 ▸ Fondförslag hos andra banker: https://rikatillsammans.se/forum/t/13975 Sponsrade länkar ==== ▸ Fondroboten LYSA: https://rikatillsammans.se/partner/lysa ▸ Fondroboten OPTI: https://rikatillsammans.se/partner/opti ▸ Avanza (för enskilda fonder): https://rikatillsammans.se/partner/avanza ▸ Nordnet (för enskilda fonder): https://rikatillsammans.se/partner/nordnet

1. Spara och investera
enkelt, roligt, rätt och lätt…
De viktigaste tankarna och sakerna att veta om ett
framgångsrikt sparande. Avsnitt #99, version 2024.

2. Bildspel till avsnitt #99
På bloggen RikaTillsammans finns det kompletterande
material i form av en artikel, en video och ett poddavsnitt.
Sök ”99” på www.rikatillsammans.se för att få
extramaterialet.

3. SAMMANFATTNING
Månadsspara regelbundet och långsiktigt i en billig,
global och passiv aktieindexfond eller fondrobot. Sitt still
i båten, var lat, passiv, oengagerad, ointresserad och
oinloggad, för att om 10-20 år ha tjänat mer än de flesta.
Konkreta exempel: LYSA, OPTI, DNB Global Indeks
eller annan aktieindexfond som max kostar 0.4%.

4. Variationer på dagens avsnitt
• Sammanfattning i en kortpodd (#3) och kortvideo.
• Höjdpunkt / bildspel på vårt Instagram-konto.
• Artikel att läsa på rikatillsammans.se + ”Börja här”
• Bildspelet till avsnittet innehåller källor och avsnittstips
• Forum-diskussion
• Kommentarer och vanliga frågor
• Ställ en egen fråga
• Se länkar i beskrivningen.

6. Varför spara överhuvudtaget?
Mål: en välmående privatekonomi och ett rikt liv både idag och imorgon.
Vanliga svar på frågan ”Varför spara?” samlat från mina föreläsningar.

7. RIKATILLSAMMANS PÅSTÅENDE #1
De flesta lägger mycket tid och energi på att jobba hårt för
sina pengar. Få har fått lära sig hur man sparar, investerar
och låter pengarna jobba hårt för en själv.
Trots att pengar är mycket bättre på att jobba än vad vi
själva är. De kan jobba när vi sover, de kan jobba
24/7/365 och i generationer.

8. MINNESREGELN ”12-12-12”:
Spara 1.200 kr per månad, i ca 12 år, för att få ut
ca 1.200 kr per månad resten av livet.
Källa: RikaTillsammans-forumet: ”12-12-12-regeln”. Antaganden: 8% avkastning per år, ingen skatt.

9. Pengar dubblas i snitt vart tionde år…
En bra minnesregel att komma ihåg som gäller oavsett belopp. Tänk påverkan vid t.ex. bilköp.
2
3
5
7
10
22
47
0
5
10
15
20
25
30
35
40
45
50
10 år (2034) 15 år 20 år (2044) 25 år 30 år 40 år (2064) 50 år
Antal
gånger
pengarna
du
har
idag
Tiden som du låter dina pengar jobba (”sparhorisont”)
Antaganden: 8% avkastning per år, ingen skatt.

10. Alla kan bli miljonärer i
Sverige, givet tillräckligt med
tid. Prova själv vår ränta-på-
ränta-räknare.

11. Antaganden: 5% real avkastning i uppbyggnadsskedet, uttag i enlighet med 4% regeln,
ingen hänsyn till skatt / pension.
51
37
32
26
22
17
10
7
6
0
10
20
30
40
50
60
10% 20% 25% 33% 40% 50% 66% 75% 80%
Antal
år
innan
du
kan
leva
på
avkastningen
("FI")
Andel av din inkomst som du sparar, dvs din "sparkvot" (=sparande / inkomst)
När kan man leva på avkastningen?
Överkurstips för dig som är intresserad av ekonomisk frihet (”FI”). Liten besparing per månad gör stor skillnad!
Prova gärna vår FI-kalkylator.
Länk i beskrivningen.

12. RIKATILLSAMMANS PÅSTÅENDE #2
Alla kan ta sin privatekonomi och sitt liv till nästa nivå på
ett enkelt och roligt sätt. Ekonomi är penseln man målar
sitt liv och pengar är en resurs för att göra livet rikt.
Avsnittstips: #231 Tänk om ekonomi är penseln att måla sitt liv med?

13. RIKATILLSAMMANS PÅSTÅENDE #3
Den bästa enskilda rådet är ”Just. Keep. Buying.”. Det vill
säga köp saker, s.k. tillgångar, som skapar inkomster åt
dig regelbundet och långsiktigt.
Boktips: Nick Magiulli, ”Just. Keep. Buying.”
Avsnittstips: #250 ”Just. Keep. Buying. – Fem principen från Nick Magiullis bok. Del 1 av 5.”

14. Investeringar är ett sätt att dela på risk
Sedan flera hundra år tillbaka finns det två sätt att sätta sina pengar i
arbete. Man kan köpa:
• Räntebärande tillgångar – du lånar ut pengar mot en ränta och ofta
med en säkerhet under en viss tid (jmf. bolån, fast tvärtom.)
• Exempel: bankkonto och obligationer
• Riskbärande tillgångar – du ger någon pengar i utbyte mot en del av
ägandet och därmed en rätt till framtida vinst och värdeökning.
• Exempel: aktier och reala tillgångar t.ex. fastighet, skog etc.
• Båda dessa tillgångar ger betalt i form av ränta som man brukar kalla
för priset på pengar. Denna ränta är grunden till ränta-på-ränta.

15. Ränta-på-ränta effekten
Vi köper en tillgång för 1.000 kr som vi äger i 30 år.
- kr
2 000 kr
4 000 kr
6 000 kr
8 000 kr
10 000 kr
12 000 kr
14 000 kr
16 000 kr
18 000 kr
20 000 kr
1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25 26 27 28 29 30
Startbeloppet
Antagande: 1.000 kr i startkapital, 10% ränta, 30 års sparhorisont och ingen skatt.

16. Ränta-på-ränta effekten
Vi får en avkastning på 10% per år. Grafen visar den ackumulerade räntan, dvs år 1: 100 kr, år 3: 300 kr etc.
- kr
2 000 kr
4 000 kr
6 000 kr
8 000 kr
10 000 kr
12 000 kr
14 000 kr
16 000 kr
18 000 kr
20 000 kr
1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25 26 27 28 29 30
Startbeloppet Ränta på startbeloppet (ack.)
Antagande: 1.000 kr i startkapital, 10% ränta, 30 års sparhorisont och ingen skatt.

17. Ränta-på-ränta effekten
Men! Vi får ju ränta på räntan varje år också.

18. Ränta-på-ränta effekten
Men! Vi får ju ränta på räntan varje år också.

19. RIKATILLSAMMANS PÅSTÅENDE #4
Tricket är att ha ett enkelt och stressfritt sparande. Efter
27 års eget sparande påstår jag att alla klarar sig med
bankkonto, räntefonder och aktieindexfonder.
Avsnittstips:
#325 ”Sluta bete dig som en investerare, bli hellre din egen en förmögenhetsförvaltare

20. De tre viktigaste tillgångarna
De enda tillgångarna du egentligen behöver
• Bankkonton: lön/transaktionskonto + buffertkonto i annan bank.
• Räntefonder: en påse med många olika obligationer, dvs. lån till olika
länder och företag på olika löptider och valutor.
• Aktieindexfonder: en påse med många olika aktier, dvs. andelar i
företag.
Förväntad ränta (”årsmedelavkastning”) över långa tidsperioder:
• Bankkonto: ca 2% per år.
• Räntefonder: ca 4% per år.
• Aktieindexfonder: ca 8% per år.
Var skeptisk till alla avkastningslöften över 8% per år.

21. RIKATILLSAMMANS PÅSTÅENDE #5
Utifrån ett ”tjäna pengar”-perspektiv finns det nästan
INGEN anledning att spekulera i t.ex. enskilda aktier,
Bitcoin, crowdfunding, p2p, onoterade bolag eller annat
som inte ger en naturlig regelbunden ränta / utdelning.
Avsnittstips: #277 ”Sanningen om jakten på den bättre investeringen.”

22. Konsensus i forskningen
2017 och 2019 ställde man följande fråga till 92 akademiker,
mest professorer:
Kan en investerare förvänta sig ett bättre resultat från att äga en
väldiversifierad, billig och passiv aktieindexfond snarare än att
äga ett fåtal enskilda aktier?
100% instämde eller instämde helt.
Källa: “Diversified Investing”, Kent A. Clark Center for Global Markets, 2017 och 2019
https://www.kentclarkcenter.org/surveys/diversified-investing/

23. RIKATILLSAMMANS PÅSTÅENDE #6
Vår tolkning av konsensus i forskningen är: spara i hela
höstacken istället för att leta nålar. Spara i alla bolag i alla
länder, i alla storlekar, i alla branscher så billigt som
möjligt. Spara långsiktigt, regelbundet och automatiskt i
en global aktieindexfond som bäst motsvarar höstacken.
Källa/Lästips: Markowitz (1952), Sharpe (1964), Fama (1965, 2010), Carhart (1997), Kahneman (1979),
Brinson (1986), Barras (2010).

24. Global aktieindexfond, s.k. ”höstacken”
Finansbranschens bästa uppfinning och en av få som faktiskt hjälper småspararen!
• Hjälper dig att bli delägare i flera tusen bolag i världen
• Ger en jättebra riskspridning (”diversifiering”) då du blir
delägare i alla länder, alla branscher, alla storlekar etc.
• Därmed är det OK att bara äga en enda global aktieindexfond
• Kommer nära forskningens rekommendation
• ”Fångar” mänsklig drivkraften och innovation
• Förväntad årsmedelavkastning över tid är ca 8%.
• Finns att köpa hos de flesta banker idag.

25. Billigt är jätteviktigt!
Höga avgifter är en av våra pengars största fiender.
• Vi blir ofta lurade att tro att det som är dyrare är bättre.
• I sparande gäller tvärtom. Ju billigare, desto bättre!
• Låg avgift tenderar hänga ihop med god avkastning över tid
• Bättre att titta på avgift än t.ex. antal stjärnor (#123)
• Betala aldrig mer än:
• ca 0.2 – 0.4% för en aktieindexfond
• ca 0.4 – 0.6% för en räntefond
• 1% i avgift, låter lite men låt oss kolla…

26. 1% extra i avgift spelar stor roll!
Jämförelse av två fonder med A) 0.4% resp. B) 1.4% avgift. Sparande om 1.000 kr/mån i 25 år med 8% ränta.

27. RIKATILLSAMMANS PÅSTÅENDE #7
Det bästa valet för de flesta är en s.k. fondrobot. Det är en
”all-inclusive”-tjänst som hjälper dig att spara i linje med
forskningen. Den hjälper dig att välja rätt kombination av
bankkonto, aktieindexfonder och räntefonder samt göra
rätt med skatt, månadssparande och allt annat.

28. RIKATILLSAMMANS PÅSTÅENDE #8
En fondrobot är aldrig bäst på varje enskild faktor. Den
tar hem priset som bästa alternativ genom att vara
tillräckligt bra i alla områden såsom enkelhet, avgift,
fondval, krav på kunskap, intresse, engagemang etc.

29. Konkret tips: fondroboten LYSA (eller OPTI)
Den bäst balanserade lösningen för de flesta, även vi som anses vara experter med 25+ års erfarenhet använder en fondrobot
• Vi har själva placerat majoriteten av våra egna, barnens,
släktens, vänners och företagets pengar i LYSA.
• Kostnaden för LYSA är ca 0.4% per år och ca 0.8% för OPTI.
• Du kommer igång genom att:
• Ladda ner respektive app i App Store / Google Play, eller
• Genom att gå till lysa.se eller opti.se
• Använd gärna vår reklamlänk i beskrivningen
• För tydlighetens skull: vi har inget ägarintresse i något av bolagen, vi har placerat egna
pengar hos båda och ingen av dem har betalat för att bli nämnd.
• Vanliga frågor om LYSA i avsnitt 338 på hemsidan och forumet.

30. Bonustips! Logga in på
pensionsmyndigheten.se och
dubbelkolla att du har AP7 SÅFA.
Om inte, överväg att byta tillbaka.

31. Gissa vem som fått bäst avkastning i
premiepensionen? Indexfonden eller de aktiva?
Indexfonden (AP7 SÅFA), i snitt
12,5% per år vs de som gjort egna
fondval som fått 9,2%. 3% extra
per år kan ge DUBBELT så stor
pension.
Källa: Pensionsmyndigheten, Pensionsspararna och pensionärerna 2021

32. Konkret tips: enskilda globala indexfonder
När du inte kan använda en fondrobot
• I t.ex. tjänstepension kan man inte välja en fondrobot.
• Då är följande fonder bra alternativ:
• DNB Global Indeks
• Avanza Global / Avanza Auto
• Storebrand Global All Countries
• Länsförsäkringar Global Index
• AMF Aktiefond Global
• m.fl.
• I forumet har @Alec sammanställt en lista med de bästa
aktieindexfonderna och räntefonderna per bank.

33. Väldigt vanligt att man inom finans
helt och hållet bortser från forskningen
• Finansbranschen, grupper i sociala medier och din aktieintresserade släkting
kommer sannolikt inte att hålla med om fondrobot / global aktieindexfond / AP7.
• Du ska inte okritiskt lyssna på oss, finns många tredje parts källor:
• Småspararguidens bok: ”Mer pengar för pengarna” (#177)
• Nick Magiullis bok: ”Just. Keep. Buying.” (#250 - #257)
• Vår serie: ”Vad säger forskningen?” (#138, #140, #142 och #145)
• Intervju med Craig Lazzara från SPIVA (#302)
• Intervju med professor Paolo Sodini från Handelshögskolan (#87)
• Intervju med två professor från Storbritanien (#292)
• Vi har en lista på oberoende finansiella rådgivare i forumet.
• Vanliga invändningar: ”jag / person X har slagit index”, ”om du bara lägger tid … ”,
”här ska du få ett tips…”

35. RIKATILLSAMMANS PÅSTÅENDE #9
9 av 10 proffs slår INTE en indexfond över tid. Studier
visar att det i många fall är bättre att singla slant än att
lyssna på rådgivare, tidning eller expert som uttalar sig
om framtiden. Framgång på börsen påverkas mer av tur
och slump än skicklighet.

36. Källa: SPIVA Scorecard per 2022-12-31
93% av alla professionella
förvaltare som investerar i
amerikanska aktier slog inte ett
amerikanskt index på 15 år.

37. Källa: SPIVA Scorecard per 2022-12-31
90% av alla professionella
förvaltare som investerar i
Europeiska aktier slog inte ett
europeiskt index på 10 år.

38. SPIVA: Fem slutsatser från 20+ års data
Intervju med Craig Lazzara i avsnitt 302:
• De flesta professionella förvaltarna underpresterar mot index för det mesta.
• Sannolikheten för underprestation mot index ökar typiskt sett ju längre tidsperioden är.
• Bra avkastning i en period tenderar inte hålla i sig.
• Dessa slutsatser gäller både för olika geografier, fondtyper, tidsperioder och tillgångsslag.
• God historisk avkastning tenderar inte hålla i sig.
Egen kommentar: om inte proffsen slår index, är det inte förmätet att tro att vi
småsparare ska göra det på fritiden?
Källa: TalkingPoints: Assessing the Impact of 20 Years of SPIVA , 2022-10-26

39. • Hemlighet #1: Det är enkelt att bli rik, problemet är att det
inte går att ta betalt för. Därför måste det vara svårt så att vi
behöver deras rådgivning. Därav myten att om du bara lägger
tid och energi så kommer du lyckas…
• Om det är så enkelt, varför gör inte alla det? För att folk inte vill bli rika
långsamt.
• Hemlighet #2: De flesta i finansbranschen (rådgivare,
experter, influencers m.fl.) har inte tjänat sina pengar på
investeringar eller att vi kunder tjänat pengar, istället tjänar de
ofta sina pengar på provisioner och avgifter som vi betalar
oavsett hur det går för oss. Vi tar risken, de tjänar pengarna.
• Skilj på ”Doing the thing, or selling the thing.”
• Hemlighet #3: titta alltid på incitamenten. Så länge någon
tjänar mer / mindre på ett val du gör, kommer du aldrig vara
säker på att få ett objektivt råd.
• En rådgivare på Swedbank kommer aldrig rekommendera en
Handelsbanken fond.

40. Överkurs: Därför lyckas de
flesta inte slå en indexfond över tid
• Henrik Bessembinder kom i två studier (2018, 2020) fram till att:
• Bara 4 % av alla aktier i USA har historiskt stått för hela värdeökningen
• Mindre än 1 000 av 63 000 aktier (=1.6 %) i 42 länder stod för hela värdeökningen
• Ytterligare undersökningar:
• 4 av 10 aktier förlorar du pengar på
• 5 av 10 aktier försvinner från börsen inom 10 år
• 22 469 av 28 853 aktier på den amerikanska börsen har försvunnit sedan 1950
• Den vanligaste livstidsavkastningen för en aktie är -100 % och livslängden är 7 år
• Det är i princip omöjligt att hitta vinnaraktierna i förväg och kliva av dem när de börjar
gå dåligt, urskilja om det var tur eller skicklighet om man väl hittade dem.
• En indexfond ser till att du garanterat äger vinnarna eftersom du äger allt!
Källa: Bessembinder (2020), Blackstar Funds: ”Capitalism distribution” (2016)

41. RIKATILLSAMMANS PÅSTÅENDE #10
All avvikelse från en indexfond introducerar en extra
beteenderisk och minskar ofta den riskjusterade
avkastningen.

42. RIKATILLSAMMANS PÅSTÅENDE #11
Ju fortare du inser att du är medioker och att det är okej,
desto mer pengar kommer du att tjäna över tid. Att du
dessutom kommer hamna i topp-10% eller topp-25% och
tjäna mer pengar än de flesta andra, det är en bonus.

43. Få en bättre ekonomi och ett
rikare liv med vår community
I vår RikaTillsammans-community får du exklusivt extra-
material, FikaTillsammans-podd (50+ avsnitt), struktur och
tips. Du väljer själv vad det är värt och engagemangsnivå.
https://patreon.com/rikatillsammans
Tack till dig som är med och gör dessa avsnitt möjliga.

44. Strategisk mediokritet: vinn över nästan
alla andra genom att vara medioker länge
Källa: SPIVA, US Mid-Year Report 2023
Bara genom att äga en indexfond i
10, 15 eller 20 år kommer du att
hamna i topp-10% eller topp-25%

45. RIKATILLSAMMANS PÅSTÅENDE #12
På kort sikt är marknaden slumpmässig och du har
oddsen emot dig. På lång sikt är den förutsägbar och
oddsen flyttar till din sida. Låt tiden bli din bästa vän.
Den sänker risken och ”jämnar” ut avkastningen.

46. På kort sikt är marknaden slumpmässig
Varje stapel visar hur börsen gick det enskilda året (1 jan-31 dec). Notera hur det går från -40% (2007) till +70% (1999).
-40%
-20%
0%
20%
40%
60%
80%
1870
1874
1878
1882
1886
1890
1894
1898
1902
1906
1910
1914
1918
1922
1926
1930
1934
1938
1942
1946
1950
1954
1958
1962
1966
1970
1974
1978
1982
1986
1990
1994
1998
2002
2006
2010
2014
2018
2022
Källa: Stockholmsbörsen (SIXRX), 1870-2022, Riksbanken och Fondbolagens Förening.

47. Det kan gå ner ordentligt på kort sikt
Maximal nedgång. Det är inte osannolikt att du någon gång kommer uppleva en nedgång på uppemot -50%. Det är helt naturligt.
-65%
-60%
-55%
-50%
-45%
-40%
-35%
-30%
-25%
-20%
-15%
-10%
-5%
0%
1870
1873
1876
1879
1882
1885
1888
1891
1894
1897
1900
1903
1906
1909
1912
1915
1918
1921
1924
1927
1930
1933
1936
1939
1942
1945
1948
1951
1954
1957
1960
1963
1966
1969
1972
1975
1978
1981
1984
1987
1990
1993
1996
1999
2002
2005
2008
2011
2014
2017
2020
Källa: Stockholmsbörsen (SIXRX), 1870-2022, Riksbanken och Fondbolagens Förening samt egna beräkningar.

48. RIKATILLSAMMANS PÅSTÅENDE #13
För tydlighetens skull: allt sparande – även i indexfonder -
innebär en risk. Du kan förlora hela eller delar av ditt
insatta kapital. Historisk avkastning är inte en garanti för
framtida avkastning. Läs mer på rikatillsammans.se/villkor

49. -10%
-5%
0%
5%
10%
15%
20%
25%
30%
35%
1879
1882
1885
1888
1891
1894
1897
1900
1903
1906
1909
1912
1915
1918
1921
1924
1927
1930
1933
1936
1939
1942
1945
1948
1951
1954
1957
1960
1963
1966
1969
1972
1975
1978
1981
1984
1987
1990
1993
1996
1999
2002
2005
2008
2011
2014
2017
2020
Källa: Stockholmsbörsen (SIXRX), 1870-2022, Riksbanken och Fondbolagens Förening samt egna beräkningar.
På lång sikt är den mer förutsägbar
Årsmedelavkastningen för en 10-årig sparhorisont på Stockholmsbörsen. Notera att ingen 10-års period sedan 1939 har gått back.

50. På lång sikt är marknaden förutsägbar
Notera hur ”jämnare” avkastningen blir när sparhorisonten blir längre och längre. Risken att gå back minskar.
69,7%
38,9%
32,4%
24,0% 21,9%
-39,0%
-16,9%
-7,1%
-2,1% -0,4%
10,07% 9,46% 8,52% 9,11% 9,48%
-60,0%
-40,0%
-20,0%
0,0%
20,0%
40,0%
60,0%
80,0%
1 år 5 år 10 år 18 år 25 år
Sparhorisont (år)
Högsta årsavkastning Lägsta årsavkastning Median avkastning
Källa: Stockholmsbörsen (SIXRX), 1870-2022, Riksbanken och Fondbolagens Förening och egna beräkningar.

51. 1990
-30%
2002
-36%
2008
-39%
2000
-11%
2001
-15%
2011
-15%
Mer än -30% -30% till -20% -20% till -10%
1984
-9%
1987
-6%
2007
-3%
-10% till 0%
1991
+1%
1992
+2%
1994
+7%
0% till +10%
2016
+10%
2017
+9%
1998
+13%
2012
+16%
2014
+16%
2015
+10%
+10% till +20%
1980
+26%
1985
+29%
1989
+27%
1995
+21%
1997
+28%
2004
+21%
2006
+28%
2010
+29%
2013
+28%
+20% till +30%
1981
+62%
1982
+41%
1983
+68%
1986
+54%
1988
+55%
1993
+56%
1996
+43%
1999
+70%
2003
+34%
2005
+36%
2009
+53%
Mer än +30%
Stockholmsbörsens utveckling 1980-2022:
Förvänta dig INTE en jämn
utveckling på 7-9 % per år…
2018
-4%
Källa: SIXRX via Fondbolagens förening, Riksbanken, Frennberg & Hansson.
2019
+35%
2020
+15%
2021
+39%
2022
-23%

52. Tiden är din bästa vän
Sannolikheten för att gå plus beroende på sparhorisont. Vid 10+ år är sannolikheten över 90%.
54%
72%
86%
93%
99%
0%
10%
20%
30%
40%
50%
60%
70%
80%
90%
100%
1 dag 12 månader 5 år 10 år 25 år
Sparhorisont
Källa: Stockholmsbörsen (SIXRX), 1870-2022, Riksbanken och Fondbolagens Förening och MonteCarlo-simulering.

53. Värdet av 1 kr investerad i svensk indexfond

54. RIKATILLSAMMANS PÅSTÅENDE #14
Balansera risken med en kombination av räntor och
aktier baserat på sparhorisont. Sitt still i båten, oavsett
vad marknaden gör, så att dina pengar slipper utsättas
för irrationella misstag, som ofta kostar 30-40% av
avkastningen. Då de kan göra det som de är bäst på:
tjäna nya pengar till dig.

55. Balansera risken per sparhorisont
Ett av de bästa sätten att välja rätt risknivå i sparandet är att utgå från sparhorisonten.
Sparhorisont: 0 - 2 år
Bankkonto Räntefonder Aktieindexfonder
Sparhorisont: 3-9 år
Bankkonto Räntefonder Aktieindexfonder
Sparhorisont: 10+ år
Bankkonto Räntefonder Aktieindexfonder
100%
Bankkonto
50/50
aktier/räntor
100%
aktieindexfond

56. 16,6%
13,2%
12,2%
11,1%
8,7% 8,5% 8,4%
7,8%
6,3% 5,9%
2,9%
1,9%
0,6%
-2,9%
-5,0%
0,0%
5,0%
10,0%
15,0%
20,0%
Snittspararen är …. kass!

57. Hur mycket bättre / sämre var snitt-
Avanzianen vs Stockholmsbörsen?
-20%
-15%
-10%
-5%
0%
5%
10%
2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016 2017 2018 2019 2020 2021 2022
Sämre än Stockholmsbörsen (12 av 15 år)
Bättre än Stockholmsbörsen (3 av 15 år)
Källa: Egna beräkningar baserat på Avanzas funktion: ”Så var ditt år”. OBS! Notera problematik med
exponering då vi jämför 100 % aktieindex med en snittportfölj hos Avanza. Jmf. mot
Stockholmsbörsen (SIXRX, typ PLUS Allabolag Sverige)

58. Vad har underprestationen kostat?
Startbelopp: 10.000 kr. Månadssparande: 1.000 kr och avkastning enligt förra bilden.
- kr
100 000 kr
200 000 kr
300 000 kr
400 000 kr
500 000 kr
600 000 kr
700 000 kr
2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016 2017 2018 2019 2020 2021 2022
Genomsnittlig Avanza-kund Stockholmsbörsen (SIXRX)
Källa: Egna beräkningar baserat på Avanzas funktion: ”Så var ditt år”. OBS! Notera problematik med
exponering då vi jämför 100 % aktieindex med en snittportfölj hos Avanza. Jmf. mot
Stockholmsbörsen (SIXRX, typ PLUS Allabolag Sverige) . Startkapital: 10.000 kr. Månadssparande: 1000 kr.

59. Vad ”kostar” 30% lägre avkastning per år?
2 2 3 4
5
9
15
2
3
5
7
10
22
47
0
5
10
15
20
25
30
35
40
45
50
10 år (2034) 15 år 20 år (2044) 25 år 30 år 40 år (2064) 50 år
5,5% avkastning per år 8% avkastning per år

60. SAMMANFATTNING
Månadsspara regelbundet och långsiktigt i en billig,
global och passiv aktieindexfond eller fondrobot. Sitt still
i båten, var lat, passiv, oengagerad, ointresserad och
oinloggad, för att om 10-20 år ha tjänat mer än de flesta.
Konkreta exempel: LYSA, OPTI, DNB Global Indeks
eller annan aktieindexfond som max kostar 0.4%.

61. Avanzianens snittförmögenhet
Spara, men spara inte för mycket! Sannolikheten är stor att du kommer vara som rikast när du dör…
0 kr
200 000 kr
400 000 kr
600 000 kr
800 000 kr
1 000 000 kr
1 200 000 kr
1 400 000 kr
1 600 000 kr
18 19 20 21 22 23 24 25 26 27 28 29 30 31 32 33 34 35 36 37 38 39 40 41 42 43 44 45 46 47 48 49 50 51 52 53 54 55 56 57 58 59 60 61 62 63 64 65 66 67 68 69 70 71 72 73 74 75 76 77 78 79 80
30 år
127 766 SEK
40 år
328 464 SEK
50 år
571 111 SEK
60 år
589 026 SEK
70 år
786 991 SEK
80 år
1 514 893 SEK
Källa: Avanzianens snittförmögenhet per ålder. Data via Nicklas Andersson, @investeraren på Twitter
och Avanza Bloggen, 23 mars 2023.

62. RIKATILLSAMMANS PÅSTÅENDE #14
Tänk om livet går ut på att skapa minnen som vi kan bli
nostalgiska över som äldre? Eller att få lösa ”problem”
som vi själva väljer och inspirerar oss?

63. Glöm inte bort att använda pengarna
• Använd pengarna till exempelvis:
• Tidsfönster – vad är möjligt nu som inte kommer vara det senare?
• Syns det som är viktigt för dig i livet i ditt kontoutdrag?
• Tidigarelägga många av de saker du har tänkt göra sedan
• Köpa dig tid som är den osynliga avkastningen på pengar
• Vad är meningen att dö med massor av pengar?
• Vi har ett antal avsnitt om rikedom i livet bortom pengar:
• ”Boka in en egen personlig kickoff” (#336)
• ”Om inte pengar ger dig lycka så använder du dem fel” (#116)
• ”Pengapsykologi” (#192, #194 och #197)
• ”Pengar är inte lösningen, bara en förstärkare” (#24, #164, #207 och #255)
• ”Die with zero” (#261, #262)

64. Förslag på konkreta nästa steg
1. Prova en fondrobot: LYSA eller OPTI
• Gärna med hjälp av vår sponsrade länk i beskrivningen
• Automatisera ett månadssparande
2. Kolla att du har AP7 på pensionsmyndigheten.se
3. Inventera dina befintliga fonder
• I ditt privata sparande, barnens sparande och tjänstepension
• Kolla om du ska byta till billigare passiva aktieindexfonder
4. Följ oss gärna i den kanal du gillar mest

65. Unna dig och din ekonomi även avsnitt #324
Besök gärna ”Börja här”-delen i
forumet där vi samlat de bästa
artiklarna.

66. Ställ vilken fråga du vill i
RikaTillsammans-forumet. Här
hänger vi på dagarna och idag finns
över 20.000 besvarade frågor.

67. Tack till dig på Patreon
som gjort detta avsnitt möjligt!

68. Prenumerera på vårt nyhetsbrev
Prenumerera på vårt kostnadsfria månatliga nyhetsbrev. Där
får du våra bästa tips, artiklar och guldkorn. Läs mer:
rikatillsammans.se/nyhetsbrev

69. Lycka till med sparandet!
Tack för möjligheten att föreläsa och vi ses på rikatillsammans.se