1. Годовой
2009 отчет
WWW.VBANK.RU

2. Содержание
3 Портрет банка
7 Обращение Председателя Правления
9 Стратегия
11 Важнейшие итоги 2009 года
12 Экономика и банковский сектор России
16 Обзор деятельности
16 Анализ финансовых результатов
20 Корпоративный бизнес
28 Розничный бизнес
34 Бизнес на основе банковских карт
38 Операции на финансовых рынках
41 Банковские технологии
43 Акционерный капитал
44 Корпоративное управление
64 Управление рисками
72 Социальная политика
75 Финансовая отчетность
82 Филиалы банка «Возрождение» в России
83 Офисы банка «Возрождение» в Московском регионе
84 Офисы банка «Возрождение»
88 Контактная информация

3. Портрет банка
1
Генеральная лицензия Банк «Возрождение» ведет свою ших отечественных операторов рынка
России № 1439 от 24 марта историю с апреля 1991 года1. по привлечению средств частных лиц.
2003 года.
Сегодня это один из крупнейших кре-
дитных институтов страны, кото- Банк «Возрождение» является
рый уже на протяжении 19 лет уве- Principal Member международных
ренно входит в топ-30 российского платежных систем Visa и MasterCard.
банковского сектора. На конец 2009 года банк эмитировал
1,35 млн карт.
Банк обслуживает более 56 тысяч кор-
поративных и 1,5 млн частных клиен- Банк отличает географическая ди-
тов, предлагая разнообразный спектр версификация бизнеса, существен-
услуг по депозитам, финансированию ная доля комиссионных доходов
бизнеса, ипотечному и потребитель- и надежное фондирование за счет
скому кредитованию, обслуживанию средств клиентов.
банковских карт. Важнейшим активом
банка «Возрождение» являются его Наша филиальная сеть насчитыва-
клиенты, многие из которых обслужи- ет 168 офисов и более 670 банкоматов
ваются в банке уже более 10 лет. в 20 регионах страны.
Одним из важнейших направлений В своей работе мы используем пере-
нашей работы является кредитование довые технологии, на базе которых
малого и среднего бизнеса, составля- разрабатываем своим клиентам наи-
ющих основу наших корпоративных более современные продукты из су-
клиентов. С кредитным портфелем ществующих на рынке.
в 94,6 млрд рублей (до вычета резер-
вов) банк «Возрождение» сегодня за- Надежность банка «Возрождение»
нимает лидирующие позиции, в том подтверждена международными
числе в сегменте обслуживания ма- рейтинговыми агентствами Moody’s
лых и средних предприятий. и Standard & Poor’s.
Мы имеем один из самых высоких Банк имеет одну из самых длитель-
в отрасли показателей качества кре- ных акционерных историй на россий-
дитного портфеля и ликвидности. ском рынке. Сегодняшними акционе-
рами банка «Возрождение» являются
На протяжении многих лет мы обслужи- более 9 тысяч физических и юриди-
ваем розничных клиентов. Банк вклю- ческих лиц, многие из которых ста-
чен в систему страхования вкладов ли владельцами акций банка более
и занимает 12-е место среди крупней- 10 лет назад.
3 ГОДОВОЙ ОТЧЕТ / 09

4. Из года в год банк «Возрождение» учета и по Международным стандар- Динамика Динамика
признается одним из лидеров рос- там финансовой отчетности. Аудито- и структура активов, млн руб. и структура обязательств, млн руб.
сийского финансового рынка по ром банка является ЗАО «Прайсвотер- 49 109 73 426 111 404 141 211 145 603 49 109 73 426 111 404 141 211 145 603
уровню корпоративного управле- хаусКуперс Аудит».
4 368
ния. На протяжении ряда лет мы 4 713 8 866
становились лидерами различных Позиции на рынке2 2
Данные РБК.Рейтинг. 11 401 11 068 21 360
3
рейтингов, оценивающих инфор- 4-й по объемам кредитов малому Рейтинг «500 крупнейших банков
мира» по стоимости бренда по 6 363
мационную прозрачность бизнеса, и среднему бизнесу версии международной независимой
качество работы служб по взаимо- 9-й по количеству банковских карт консалтинговой компании Brand 54 476
4 845
действию с акционерами и инвесто- 12-й по депозитам физических лиц Finance и журнала The Banker. 5 440
7 346
рами и другие аспекты корпоратив- 15-й по размеру банкоматной сети 40 200
7 236
ного управления. 19-й по ликвидным активам
36 350
20-й по кредитам юридическим лицам
С 1991 года банк «Возрождение» пре- 24-й по объему кредитного портфеля 85 205
94 575 14 088
доставляет финансовую отчетность по 363-й в мире по стоимости бренда 4 768 11 637
российским стандартам банковского среди банков3 4 395
13 446
5 732 28 575
16 780 19 993
78 149 4 018
Ключевые результаты деятельности 2009 2008 Изменения 3 809 8 947
3 078 19 234 9 210
Активы, млрд рублей 145,6 141,2 +3,1%
4 087 21 719 24 572
52 426
Кредитный портфель, млрд рублей 94,6 99,3 -4,7% 5 468 22 869
5 690
30 774 4 131
Средства клиентов, млрд рублей 113,1 90,3 +25,2% 34 101 4 408 17 421 4 464
4 578
28 490
Прибыль, млрд рублей 1,2 3,1 -61,2% 10 780
15 065 16 286
13 233 11 890
8 478 6 105 5 509
Достаточность капитала 19,0% 16,4% +2,6 п.п.
2005
2006
2007
2008
2009
2005
2006
2007
2008
2009
ROE 7,8% 23,3% -15,5 п.п.
Денежные средства Капитал Депозиты корп.
Количество розничных клиентов, тыс. 1 503 1 400 +7,4% и эквиваленты Суборд. депозиты клиентов
Кредиты клиентам Синдицированные Векселя и деп.
Количество корпоративных клиентов, тыс. 56 54 +3,7%
МБК выданные кредиты сертификаты
Ценные бумаги Прочие Облигации
Прочие активы Текущие счета корп. Текущие счета физ. лиц
клиентов Депозиты физ. лиц
Кредитные рейтинги • Рейтинг по национальной Средства других банков
Moody’s Investors Service: шкале «ruA+»
Выручка по сегментам Активы по сегментам Обязательства по сегментам
• Рейтинг по банковским депозитам • Прогноз «стабильный» бизнеса, % бизнеса, % бизнеса, %
в иностранной валюте «Bа3/NP»
6 2 10
Рейтинговое агентство
• Рейтинг по банковским депозитам Мудис Интерфакс:
36
18
27
в национальной валюте «Bа3/NP»
16
• Долгосрочный кредитный рейтинг
• Рейтинг финансовой по национальной шкале «Aa3.ru»
51
устойчивости «D-»
• Прогноз «негативный» 4
Изменение прогноза
• Прогноз «негативный» 4 со «стабильный» на «негативный»
60
11
произошло по всем российским
25
банкам с частным капиталом. 38
Standard & Poor’s:
• Долгосрочный рейтинг Корпоративный Корпоративный Корпоративный
контрагента на уровне «B+» бизнес бизнес бизнес
Розничный бизнес Розничный бизнес Розничный бизнес
Операции на Операции на Операции на
• Краткосрочный рейтинг
финансовых рынках финансовых рынках финансовых рынках
контрагента на уровне «B» Банковские карты Банковские карты Банковские карты
Источник: «Отчетность по МСФО»
4 БАНК «ВОЗРОЖДЕНИЕ» 5 ГОДОВОЙ ОТЧЕТ / 09

5. Стратегия
Развитие сектора МСБ – важная со- Благодарим вас за поддержку и дове-
ставляющая любой экономики, она рие к банку «Возрождение». Мы высо-
является приоритетным направле- ко ценим ваше отношение к нам, и это
нием для российских властей на фе- дает нам важнейший стимул для уве-
деральном и региональном уровне, ренного движения вперед.
а также неотъемлемой частью нашего
корпоративного бизнеса.
В 2009 году мы уделяли особое внима- С уважением,
ние управлению нашими ресурсами. Дмитрий Орлов
В результате мы обеспечили приток
клиентских средств, увеличив их на
25% за год, и погасили большую часть
средств, привлеченных от ЦБ РФ
в конце 2008 года. Это позволило нам
вернуться к традиционной структу-
ре фондирования, в которой наиболь- Стратегия банка «Возрождение» – раз- ные операции, обеспечение расче-
шую часть составляют средства наших вивать банк по ключевым направлени- тов, инкассация, платежные карты,
клиентов. ям, связанным с потребностями кор- зарплатные проекты и управление
поративного и розничного секторов средствами. Ключевой фактор успе-
В 2010 году банк планирует укреплять российской экономики, обеспечить ха мы видим в комплексном подходе
свою клиентскую базу и увеличивать долговременный рост стоимости биз- к обслуживанию клиентов и повы-
кредитный портфель. Как и прежде, неса в интересах своих акционеров. шении качества сервиса. В сред-
мы будем следовать консервативной несрочной перспективе банк пла-
бизнес-стратегии и ориентировать- Основным приоритетом банка является нирует укрепить свои позиции
ся на годовой рост кредитования на предоставление комплексного банков- в топ-25 российских банков в сфе-
уровне 10–20%. Наши приоритеты – ского обслуживания для юридических ре корпоративного кредитования,
это поддержание высокого качества и физических лиц, улучшение качества в первую очередь в надежном и ста-
кредитного портфеля, привлечение сервиса с целью укрепления конку- бильном сегменте предприятий ма-
розничных и корпоративных клиентов рентоспособности и развитие бренда. лого и среднего бизнеса.
с помощью инновационных банков- Предлагая клиентам широкий спектр
ских продуктов и высочайший уровень услуг, банк «Возрождение» ориенти- • В розничном бизнесе
обслуживания. Мы будем предла- руется на активное развитие кросс- банк «Возрождение» намерен су-
гать клиентам новые высокотехно- продаж и рост доли непроцентных до- щественно активизировать опера-
логичные сервисы и активно реали- ходов в общей структуре доходов. Банк ции в области кредитования кли-
зовывать программу кросс-продаж. органично сочетает инвестиции в рас- ентов. Ипотечное кредитование
Безусловно, добросовестность и на- ширение бизнеса с политикой опти- находится в фокусе нашего внима-
дежность остаются ключевыми ха- мизации расходов для повышения эф- ния. Кроме того, банк намерен со-
рактеристиками банка, поэтому мы фективности и обеспечения высокой хранить позиции в топ-15 крупней-
продолжим наш курс на повышение доходности операций. ших российских банков по объему
эффективности операционной дея- розничных депозитов, которые фор-
тельности в сочетании с совершен- Банк «Возрождение» проводит опера- мируют более половины пасси-
ствованием системы управления кре- ции в трех ключевых сегментах: роз- вов банка «Возрождение». Кросс-
дитными рисками. ничный и корпоративный бизнесы, продажи выступают важнейшей
операции на финансовых рынках. компонентой развития розничного
Мы удовлетворены результатами дея- бизнеса. Стратегическая цель – уве-
тельности банка в 2009 году и тем, что • В корпоративном бизнесе личение перекрестных продаж бан-
нам удалось сохранить статус самого банк «Возрождение» ориентируется ковских продуктов, пользующихся
прозрачного финансового учреждения на развитие долгосрочного сотруд- наибольшим спросом. Банк ставит
на российском рынке. Наши принци- ничества с клиентами. Мы намере- перед собой задачу развития сер-
пы корпоративного управления явля- ны увеличивать продажи юридиче- висного обслуживания клиентов пу-
ются неотъемлемой частью бизнеса ским лицам, включая такие услуги тем расширения банкоматной се-
и способствуют поддержанию высокой как кредитование бизнеса, торго- ти в регионах присутствия. Важным
конкурентоспособности банка. вое финансирование и международ- направлением для банка является
8 БАНК «ВОЗРОЖДЕНИЕ» 9 ГОДОВОЙ ОТЧЕТ / 09

6. Важнейшие итоги
2009 года
дальнейшее развитие дистанцион- емая автоматизированная банковская Развитие бизнеса Признание участниками рынка
ных банковских услуг и увеличение система (АБС) позволит централи- • По итогам 2009 года • Банк «Возрождение» назван «Луч-
клиентской базы за счет предложе- зованно управлять продуктовой ли- банк «Возрождение» получил при- шей публичной компанией» в ис-
ния удобного Интернет- и мобильно- нейкой, а также обслуживать клиен- быль 1 217 млн рублей и сохранил следовании журнала «Секрет фир-
го банкинга. тов в любом офисе вне зависимости от высокий уровень достаточности ка- мы», проведенном среди 50 лучших
места открытия счета. питала (19%) российских компаний на основании
Нашими розничными клиентами анализа динамики цен акций компа-
в основном выступают сотрудни- Стратегия банка предусматривает по- • Кредитный портфель до вычета ре- ний и ведущих индексов
ки обслуживающихся в банке пред- стоянное укрепление системы кор- зервов составил 94,6 млрд рублей.
приятий, в том числе участников зар- поративного управления в соответ- Кредиты корпоративным клиентам • В 2009 году Дмитрий Орлов вошел
платных проектов, широкие слои ствии с лучшей мировой практикой составили 85,1% общего кредитного в число победителей конкурса «Луч-
активного населения в регионах при- и интересами акционеров, разви- портфеля, при этом 50,8% от их об- ший банкир России», организован-
сутствия банка. тие системы внутреннего контро- щего количества – кредиты, предо- ного Счетной палатой России
ля и корпоративной культуры. В сво- ставленные предприятиям малого
• В сфере операций на финансовых ей деятельности банк «Возрождение» и среднего бизнеса • Банк «Возрождение» получил пре-
рынках банк «Возрождение» на- исходит из принципа безусловно- мию «Финансовая жемчужина Рос-
целен на дальнейшую диверсифи- го соблюдения интересов акционе- • Отчисления в резервы за 2009 год сии» в номинации «Самый широкий
кацию портфеля ценных бумаг для ров и долгосрочного роста акционер- составили 5,0% от среднего кредит- спектр услуг»
поддержания достаточного уров- ной стоимости. Банк придерживается ного портфеля, или 4,8 млрд руб. Ко-
ня ликвидности, снижения прини- высоких стандартов прозрачности, эффициент покрытия просроченной Укрепление позиций на рынке
маемых рисков и повышения до- обеспечивая детальное раскрытие задолженности резервами поддер- • Банк «Возрождение» второй год
ходности активов. Банк продолжает и беспрепятственный доступ к корпо- жан на уровне более 100% подряд входит в рейтинг междуна-
развивать инструменты снижения ративной информации. Банк уделяет родной консалтинговой компании
рисков, возникающих в связи с про- большое внимание развитию систе- • Портфель депозитов банка вырос на Brand Finance и журнала The Banker,
ведением операций на финансовых мы оценки рисков, разработке мето- 25% до 113 млрд рублей, причем де- оценивающих стоимость крупней-
рынках, в том числе валютного, про- дологической базы для проведения их позиты физических лиц выросли на ших мировых финансовых брендов.
центного и рыночного. анализа. 32,3% до 68,6 млрд рублей За год банк поднялся на 134 пози-
ции рейтинга, а его бренд был оце-
С целью обеспечения долгосрочно- В 2010 году банк «Возрождение» на- • Банк эмитировал 225 тыс. новых де- нен в 212 млн долларов США
го роста в трех основных сегментах, целен на сбалансированный рост биз- бетовых карт, общее число держа-
банк «Возрождение» ставит перед неса, основанный на внутренних ре- телей банковских карт (включая • Банк отмечен журналом «Эксперт»
собой задачу формирования эффек- сурсах банка. Мы заинтересованы кредитные) возросло до 1,35 млн как один из трех лучших российских
тивной инфраструктуры для решения в создании максимально публичной, человек. Разработан новый вклад банков в сфере кредитования мало-
ключевых бизнес-задач. Для повыше- открытой и диверсифицированной «Банкоматный», который мож- го и среднего бизнеса
ния качества обслуживания клиентов структуры капитала с целью увеличе- но открыть через любой банкомат
банк сосредоточится на оптимизации ния капитализации банка и ликвидно- банка «Возрождение»
сети продаж на основе офисов и бан- сти его акций.
коматных устройств. Одной из основ- Корпоративное управление
ных задач является снижение из- • Банк «Возрождение» занял 12-е
держек при обслуживании клиентов место в рэнкинге самых информа-
и проведении банковских операций. ционно прозрачных российских
Дальнейшее развитие инфраструкту- компаний, проведенном Службой
ры продаж банка будет происходить рейтингов корпоративного управ-
преимущественно в европейской ча- ления Standard & Poor’s и Центром
сти России, в регионах с высоким эко- экономических и финансовых иссле-
номическим потенциалом. дований и разработок в Российской
экономической школе (ЦЭФИР)
Банк считает технологии важнейшим
фактором сохранения конкурентных • Банк отмечен в двух номинаци-
преимуществ и повышения качества ях ежегодной премии журнала
клиентского обслуживания. В 2010 го- «Investor Relations Magazine Russia
ду банк планирует завершить перевод & CIS» в категориях «Лучшая адап-
всех филиалов и отделений на новую тация IR к кризисным условиям»
технологическую платформу. Внедря- и «Лучший IR-менеджер»
10 БАНК «ВОЗРОЖДЕНИЕ» 11 ГОДОВОЙ ОТЧЕТ / 09

7. Экономика и банковский
сектор России
сии постепенно заменял беззалоговые операций, что, с одной стороны, связа-
кредиты менее рисковыми инструмен- но с отсутствием устойчивого роста ре-
тами в целях укрепления ресурсной альной экономики и снижением спроса
базы банковского сектора. В результа- на кредитные ресурсы вследствие фи-
те к концу 2009 года совокупный объ- нансовых трудностей компаний и на-
ем необеспеченного долга банковско- селения. С другой стороны, из-за воз-
го сектора сократился до 190,4 млрд росшего кредитного риска банки стали
рублей. более жестко подходить к оценке пла-
тежеспособности заемщиков. Мно-
В качестве ключевого инструмента гие программы розничного кредитова-
докапитализации банковского сек- ния, особенно средне- и долгосрочные
тора Банк России и Внешэкономбанк – ипотека, автокредитование, были со-
использовали десятилетние субор- кращены, а некоторыми банками и во-
динированные кредиты. С октября все приостановлены. В целом за год
2008 года до декабря 2009 года сово- совокупный объем розничных креди-
купный капитал российского банков- тов сократился на 11%. В сегменте кор-
В 2009 году российский банковский на сезонность наблюдался позитивный ского сектора увеличился на 46,7%. поративного кредитования сложилась
сектор продемонстрировал высокую тренд в промышленном производстве, Достаточность капитала банковско- похожая ситуация. В 2009 году банки
жизнеспособность, однако ухудшение а в 4-м квартале начался рост. Клю- го сектора на конец 2009 года до- сосредоточились на работе с текущи-
макроэкономической ситуации не мог- чевыми факторами, которые помогли стигла 20,9%, против 14,5% на конец ми корпоративными заемщиками и ре-
ло не отразиться на его показателях. справиться с рецессией и способство- 2008 года и 16,8% на конец 1-го полу- структуризацией их задолженностей,
В отчетный период совокупные акти- вали возобновлению экономическо- годия 2009 года. активно не расширяя объемы клиент-
вы российских банков увеличились го роста в России, стало повышение ской базы.
только на 5%, кредитный портфель со- спроса на основные виды российско- Важным итогом года стало по-
кратился на 0,8%. При этом в 2009 го- го экспорта со стороны ключевых гло- степенное восстановление дове- В 2009 году прибыльность российско-
ду результаты банковского сектора на бальных экономик, рост мировых цен рия населения к банковской систе- го банковского сектора существенно
фоне ВВП оказались лучше, чем го- на сырьевые товары и стимулирующие ме и возобновление притока вкладов сократилась. Согласно данным Бан-
дом ранее: соотношение совокупного меры Правительства РФ и Банка Рос- в коммерческие банки. В значительной ка России, доходность банковских ак-
банковского капитала к ВВП возрос- сии, эффект от которых проявился уже степени этому способствовала эффек- тивов (ROA) снизилась с 1,8% до 0,7%
ло с 9,1 до 11,8%, а активов к ВВП – во второй половине года. В итоге, со- тивная работа системы страхования к концу года. В то же время доходность
с 67,3 до 75,4%. гласно предварительным данным Рос- вкладов и маркетинговая активность банковского капитала (ROE) состави-
стата России, за год ВВП России сок- самих банков. К середине 2009 года ла всего 4,9% против 13,3% в 2008 году.
Ситуация в экономике России цратился на 7,9%, что оказалось лучше была разрешена проблема ликвидно- Из общего числа кредитных организа-
в 2009 году находилась под воздей- официальных прогнозов МЭРТ в 8,5%. сти банковского сектора. ций 938 показали прибыль в 2009 году,
ствием глобального экономическо- хотя и на 36,3% ниже, чем годом ранее.
го кризиса и менялась в течение года. В 2009 году банковский сектор стал Доля средств, привлеченных от нефи- При этом количество убыточных орга-
Первая половина года характеризо- важнейшим элементом системы обес- нансовых организаций и физических низаций и объем их убытков увеличил-
валась резким ухудшением внешних печения стабильности российской эко- лиц, в совокупных банковских пасси- ся в 2009 году более чем в 2 раза.
экономических условий, снижением номики. С конца 2008 года и до сере- вах увеличилась в 2009 году с 38,7%
экспорта, выводом капитала и сокра- дины 2009 года, в наиболее сложное до 44,0%. При этом объемы рознич- Позитивным фактором, позволившим
щением объемов банковского креди- время для экономики, Правительство ных депозитов выросли на 26,7% про- российским банкам показать поло-
тования, что привело к значительному РФ и Банк России реализовали про- тив 14,5% в 2008 году, а корпоративно- жительный результат, стали широкие
сужению инвестиционной активно- грамму антикризисных мер. Размеще- го сектора – всего на 10,5%, что почти спрэды, обеспечившие хорошую при-
сти и спаду промышленного производ- ние депозитов Министерства финансов в 4 раза ниже, чем годом ранее. Су- быльность по банковским операциям,
ства. В течение первой половины года в конце 2008 года, а затем операции щественное снижение объема корпо- что стало еще одной отличительной
темпы роста ВВП снизились на 10,4% рефинансирования ЦБ РФ сыграли ративных депозитов связано, прежде чертой 2009 года. К концу года из-за
в сравнении с аналогичным периодом ключевую роль для стабилизации си- всего, с кредитным сжатием и дефи- притока ликвидности в банковский
2008 года. туации. Расширение перечня акти- цитом средств, необходимых для осу- сектор спрэды начали сокращаться.
вов, принимаемых ЦБ в обеспечение, ществления текущей производствен-
Тем не менее, к середине 2009 года ре- а также программа беззалогового кре- ной деятельности. Общей проблемой 2009 года для всех
цессия в России начала замедляться, дитования выступили в качестве ин- российских банков стала борьба с ра-
и с июня ВВП ежемесячно показывал струментов повышения ликвидности Рост пассивов банковского сектора стущей проблемной задолженностью
положительную динамику роста. В ре- банковского сектора России. По ме- в 2009 году не сопровождался одно- в розничном и корпоративном сегмен-
зультате к 3-му кварталу с поправкой ре стабилизации ситуации Банк Рос- временным ростом объемов активных тах. Это заставило банки увеличивать
12 БАНК «ВОЗРОЖДЕНИЕ» 13 ГОДОВОЙ ОТЧЕТ / 09

8. резервы под возможные потери, что увеличение объемов кредитования. дневных рублевых займов на меж- • Резкое сокращение прибыльности
также сказалось на общем финансовом Согласно предварительным данным по банковском рынке составила 5,12%, банковского сектора в 2009 году
результате по итогам года. В течение 2009 году, 20 крупнейших банков Рос- в то время как в январе этот показа-
2009 года совокупный объем резервов сии выдали примерно 150 тыс. креди- тель достигал 16,26%. • Дефицит долгосрочных ресурсов
банковского сектора возрос на 120% до тов малому и среднему бизнесу общим банковского сектора
1 547,1 млрд рублей, или 9,3% совокуп- объемом 900 млрд рублей. К концу 2009 года по мере улучшения
ного кредитного портфеля. ситуации в реальном секторе и по- • Возросшие кредитные и валютные
Улучшение экономической ситу- явления тенденций экономического риски
Малый и средний бизнес также ощу- ации привело к улучшению рей- роста объемы государственной по-
тил влияние кризиса в 2009 году. Уве- тинговых оценок РФ и российских мощи стали постепенно сокращать- В 2010 году наращивание объемов кре-
личение общих рисков, а также специ- эмитентов. В 2009 году ряд банков ся. Стагнация на кредитном рынке дитного портфеля станет ключевой за-
фика сегмента – преимущественная и корпораций вернули себе оцен- начала сменяться ростом, и к кон- дачей банковского сектора, однако
ориентация на локальный спрос в ре- ки, сниженные в 2008 году. В целом цу года количество операций суще- при этом сохранит актуальность зада-
гионах присутствия – способствова- это отражает улучшение восприятия ственно возросло. ча борьбы с проблемной задолженно-
ла его подверженности неблагоприят- российских заемщиков на междуна- стью и улучшения качества кредитного
ным рыночным условиям. До кризиса родных рынках, и к концу 2009 года Ожидания на 2010 год портфеля. В отличие от 2009 года бан-
среднегодовой рост в этом сегменте для российских банков начали вос- Банк России выделяет несколько фак- кам придется работать в условиях су-
составлял 70%. В течение первой по- станавливаться лимиты и открывать- торов, которые будут иметь ключевое щественно более низких спрэдов, что
ловины 2009 года по сравнению с ана- ся международные рынки капита- значение для развития банковской скажется на рентабельности банков-
логичным периодом 2008 года объем ла. Банк России снизил процентные системы в 2010 году, когда продолжит- ских операций. В этих условиях повы-
кредитования МСБ снизился на 20%. ставки по монетарным и кредитным ся восстановление экономики. В чис- сится активность банков по увеличе-
По мере возобновления роста в реаль- инструментам, средняя ставка меж- ле этих факторов: нию непроцентных доходов.
ном секторе, происходило постепенное банковского кредитования для одно-
Показатели экономики России, % Банковское кредитование в России, млрд руб. Показатели банковской системы России, млрд руб. Корпоративные и розничные депозиты, млрд руб.
3 766
4 017 3 109
3 574
7 485
13,3
11,9 2 971 5 907
2 672
8,8
8,1 5 159
5,6
29 430
12 542 28 022
12 510
2008
2009
2007
20 125
9 316
9 358
8 496
6 753
–7,9
2007
2008
2009
2007
2008
2009
2007
2008
2009
Рост реального ВВП России Кредиты юридическим лицам Активы банковской системы России Средства юридических лиц
Инфляция Кредиты населению Капитал банковской системы России Вклады населения
Источник: Росстат Источник: Банк России Источник: Банк России Источник: Банк России
14 БАНК «ВОЗРОЖДЕНИЕ» 15 ГОДОВОЙ ОТЧЕТ / 09

9. Обзор деятельности
Татьяна Гаврилкина: Наша
финансовая стратегия ориен- ней достиг 19,0%, что отражает сильную
позицию банка по капиталу и значитель-
тируется, прежде всего, на обеспечение надежности но превышает минимальные требова-
банка, поэтому ее важнейшими элементами являются ния в 11%.
строгий контроль за издержками и качественный риск- Кредитный портфель
менеджмент. Благодаря высокой эффективности опе- Кредитный портфель до вычета ре-
зервов в годовом сопоставлении со-
рационной деятельности у банка в 2009 году было до- кратился на 4,7% по сравнению
статочно возможностей для реализации консервативной с 2008 годом, отражая общее падение
деловой активности и изменение при-
политики формирования резервов и при этом сохране- оритетов кредитной политики, про-
ния прибыльности на уровне плановых показателей. водимой банком, – смещение фокуса
с поддержания темпов роста на под-
держание качества кредитного порт-
Анализ финансовых позволил банку выплатить подавляю- феля. В 4-м квартале отчетного пе-
результатов щую часть средств ЦБ РФ, которые бы- риода наметилась тенденция к росту
ли замещены вкладами физических объемов кредитования, что позволило
• Чистая прибыль составила и юридических лиц. банку увеличить кредитный портфель
1 217 млн рублей до вычета резервов на 1,1% по срав-
Собственный капитал нению с предыдущим кварталом.
• Отношение затрат к доходам до вы- Собственный капитал банка вырос Основным источником роста явилось
чета резервов снизилось с 52,7% за год на 8,1% до 16,3 млрд рублей. Ко- увеличение портфеля кредитов, вы-
до 48,7% эффициент достаточности капитала пер- данных корпоративным заемщикам.
вого уровня сохранился на комфортном Традиционный скачок бюджетных
• Активы выросли на 3,1% и состави- уровне в 15,5%, а коэффициент достаточ- расходов в конце года сформировал
ли 145,6 млрд рублей ности капитала первого и второго уров- дополнительную ликвидность в эко-
номике и позволил заемщикам до-
• Операционная прибыль до резер- Кредитный портфель, млн руб. срочно погасить задолженность перед
вов выросла на 5,9% по сравне- банком, что несколько замедлило рост
нию с предыдущим годом и состави- 30 774 52 426 78 149 94 575 85 205 кредитного портфеля. В результа-
ла 6,7 млрд рублей те кредиты корпоративным клиентам
составили 85,1% общего кредитного
• Рентабельность собственного капи- портфеля, при этом 50,8% – кредиты,
тала (ROE) – 7,8% предоставленные предприятиям ма-
лого и среднего бизнеса.
Активы
Несмотря на значительное ухудшение Банк продолжает поддерживать ди-
экономической ситуации, в 2009 году версифицированную по отраслям
банку «Возрождение» удалось вы- экономики структуру корпоратив-
полнить свой годовой финансо- ного кредитного портфеля, в кото-
вый план по росту активов и увели- ром наибольшую долю занимают
чить их размер на 3,1% по отношению торговые и производственные ком-
к предыдущему году до 145,6 млрд ру- пании (21,3% и 20,6% соответствен-
блей. В основном рост был обусловлен но). Структура розничного кредитного
увеличением доли ликвидных активов, портфеля не претерпела значитель-
которые по состоянию на 31 декабря ных изменений в течение 4-го кварта-
2009 года составили 35,4% валюты ба- ла, при этом доля ипотечных кредитов
ланса. В результате банк существенно составила 56,1% от общей задолжен-
снизил риск ликвидности, а коэффици- ности физических лиц.
ент отношения кредитов к депозитам
составил 83,7%. Основным источником На конец 2009 года просроченная за-
фондирования традиционно остают- долженность достигла 9,9% (9,36 млрд
ся средства клиентов, при этом суще- рублей) от общего кредитного порт-
2005
2006
2007
2008
2009
ственный приток клиентских средств
16 БАНК «ВОЗРОЖДЕНИЕ»

10. феля и была полностью покрыта ре- ставки как по кредитам, так и по бан- Операционные расходы нием изменения оценки вероятности
зервами под обесценение кредитного ковским депозитам, что суммарно Несмотря на сезонный скачок рас- возмещения отложенного налогового
портфеля, которые выросли до 10,0% оказало негативный эффект на чи- ходов на персонал в 4-м кварта- актива по части процентного дохода
(9,44 млрд рублей). Обесцененные кре- стую процентную маржу банка, кото- ле из-за выплаты премии по итогам по обесцененным кредитам и в сред-
диты, по которым ожидаются частич- рая по итогам года составила 6,0% 2009 года, общие расходы на пер- нем за год составила 36,6%.
ные потери суммы основного долга, от средних активов банка. В кон- сонал в течение 2009 года сократи-
достигли 9,0% от общего объема вы- це года основные усилия банка бы- лись на 713 млн рублей (17,2%). Коэф-
данных кредитов. Отчисления в резер- ли направлены на снижение стоимо- фициент отношения затрат к доходу
вы за год составили 5,0% от средне- сти фондирования, в результате чего до вычета резервов составил 48,7%
го кредитного портфеля, или 4,8 млрд банку удалось увеличить процент- против 52,7% годом ранее, отражая ре-
рублей, отражая разумную и ответ- ный спрэд до 9,6%. зультаты реализованной менеджмен-
ственную политику риск-менеджмента том программы снижения издержек.
банка – поддержание коэффициента Непроцентный доход
покрытия просроченной задолженно- Чистый комиссионный доход после- Прибыль
сти резервами не ниже 100%. довательно рос, начиная с 1-го квар- В 2009 году банк «Возрождение» по-
тала, однако из-за резкого снижения казал операционную прибыль в раз-
Чистый процентный доход деловой активности в 2009 году сни- мере 1 919 млн рублей, что на 53,2%
Чистый процентный доход снизился зился на 9,7% по сравнению с 2008 го- ниже показателей 2008 года. Су-
на 2,0% по сравнению с предыдущим дом, прежде всего за счет значитель- щественное снижение чистого до-
годом и составил 8,3 млрд рублей. ного сокращения объемов операций хода после отчислений в резервы
Основными факторами, оказавши- клиентов банка. В течение года бан- было частично скомпенсировано не-
ми влияние на снижение процентно- ку удалось поддерживать долю чи- процентными доходами банка, что
го дохода, явились низкий уровень стого непроцентного дохода на одном по итогам года позволило получить
инфляции и ставки рефинансиро- из самых высоких уровней по сравне- 1 217 млн рублей чистой прибыли
вания ЦБ РФ, а также ужесточение нию с российскими банками – 35,9% (на 61,2% ниже показателя 2008 года).
конкуренции в банковском секторе. от операционного дохода до вычета Эффективная ставка налогообложе-
Во второй половине года снижались резервов. ния по-прежнему находится под влия-
Операционные расходы, млн руб. Чистая прибыль, млн руб. Эффективность (cost-to-income), % Средства клиентов, млн руб.
3 037 4 243 5 732 7 029 6 325 544 801 1 904 3 137 1 217 76,1 72,3 62,7 52,7 48,7 40 112 60 674 81 612 90 336 113 129
2005
2006
2007
2008
2009
2005
2006
2007
2008
2009
2005
2006
2007
2008
2009
2005
2006
2007
2008
2009
18 БАНК «ВОЗРОЖДЕНИЕ» 19 ГОДОВОЙ ОТЧЕТ / 09

11. Людмила Гончарова: Консервативная
политика банка базу – за 2009 год количество клиен-
тов увеличилось на 4%.
в предыдущие годы, лояльные и доверительные
отношения с клиентами, работа со средним и малым Привлечение средств
В 2009 году банк «Возрождение» не
бизнесом и диверсификация рисков – все это вместе только сохранил, но и увеличил объ-
дало нам возможность успешно адаптироваться ем средств корпоративных клиентов
на расчетных и текущих счетах. Не-
к сложным условиям рынка в 2009 году. В отчетный смотря на существенный отток ре-
период в условиях возросшего значения кредитного сурсов клиентов в конце 2008 года,
к концу отчетного периода динамика
риска наше внимание было сосредоточено на привлечения вернулась к докризис-
качественном управлении кредитным портфелем, ному уровню. Общий объем средств
корпоративных клиентов по ито-
более тщательном рассмотрении кредитных заявок гам года вырос на 15,8% и составил
и усилении мониторинга финансового состояния 44,6 млрд рублей.
кредитующихся предприятий. Это был год поиска В 2009 году изменилась структура
совместных решений с клиентами, позволивших фондирования со стороны корпора-
тивных клиентов по отраслям эко-
вместе справиться с трудностями. В 2009 году номики. Доля средств финансовых
банку представились и новые возможности для организаций в общем объеме при-
влеченных ресурсов корпоративных
развития. Нашими клиентами стали такие клиентов снизилась с 33% до 27%.
крупнейшие организации как АИЖК, РОСНАНО, При этом выросла доля срочных де-
позитов от производственных компа-
ООО «Хендэ Мотор СНГ», что подтверждает высокое ний, торговли и строительства.
доверие к банку «Возрождение» и нашей стратегии.
В 2009 году линейка депозитов
банка «Возрождение» для корпора-
Корпоративный бизнес • Мониторинг финансового состояния тивных клиентов была дополнена
заемщиков и качества кредитного долгосрочным депозитом, специаль-
Обзор результатов портфеля но разработанным для пенсионных
Работа с корпоративным секто- фондов, размещающих в банковские
ром является одним из ключе- • Сохранение ресурсной базы с при- депозиты пенсионные резервы и на-
вых направлений деятельности емлемым уровнем процентных ста- копления.
банка «Возрождение». За годы ра- вок, а во втором полугодии – нара-
боты банку удалось выстроить дове- щивании ресурсов до докризисного Высокие оценки рейтинговых
рительные отношения с клиентами, уровня на фоне общего снижения агентств и уверенное финансовое по-
научиться понимать их потребно- процентных ставок ложение позволили банку привле-
сти и предлагать оптимальные ре- кать срочные депозиты крупнейших
шения для удовлетворения их по- • Наращивание кредитного портфеля корпоративных вкладчиков, в чис-
требностей. Целевым сегментом для в конце 2009 года ле которых Фонд содействия рефор-
банка «Возрождение» является ма- мированию ЖКХ, Комитет финан-
лый и средний бизнес. Кроме того, • Интенсивная работа с проблемной сов Санкт-Петербурга, Агентство по
банк активно наращивает объемы со- и реструктурированной задолжен- ипотечному жилищному кредитова-
трудничества с субъектами РФ и муни- ностью нию и Российская корпорация на-
ципальными образованиями. нотехнологий. Кроме того, в 2009 го-
• Поддержка клиентов и совместное ду продолжилось сотрудничество
В 2009 году в корпоративном сегменте конструктивное решение кризисных банка «Возрождение» со страховы-
банк «Возрождение» сосредоточился проблем ми компаниями. По итогам года бан-
на решении следующих задач: ку удалось привлечь 1,3 млрд рублей
По итогам 2009 года банку удалось денежных средств от ведущих стра-
• Сохранение клиентской базы сохранить и нарастить клиентскую ховщиков.
20 БАНК «ВОЗРОЖДЕНИЕ»