ตัวอย่างหนังสือ _ความลับเรื่องเงินที่แม่อยากบอกลูกก่อนตาย

2. สารบััญ
คำนิิยม 4
บทนิำ 9
บทท่� 1 เริ่ิ�มเริ่่ยนิริ่้�เริ่่�องเงินิตั้้�งแตั้่วั้นินิ่� 14
บทท่� 2 ถ้�าไม่ริ่้�จิิตั้วัิทยาจิะขาดทุนิท้นิท่ 64
บทท่� 3 เคล็็ดล็้บควัามม้�งค้�ง 98
ท่�คนิริ่วัยไม่ยอมบอก
บทท่� 4 วัิธี่ศึึกษาเริ่่�องเงินิ 138
เพื่่�อดึงด้ดควัามม้�งค้�งในิอนิาคตั้
บทท่� 5 หล็้กการิ่ล็งทุนิจิากนิ้กวัิเคริ่าะห์ 172
ท่�อย้่ในิวังการิ่มา 22 ปีี
บทท่� 6 สิ่ิ�งท่�แม่อยากบอกล็้ก 224
ก่อนิไปีทำงานิพื่ริุ่่งนิ่�

3. ควัามล็้บเริ่่�องเงินิท่�แม่อยากบอกล็้กก่อนิตั้าย
4
คำนิิยม
พััคโซยอนบอกว่่าเพั่�งเริ่่�มเขีียนหนังสืือเมื�อไม่กี�ปีีนี�เอง หลัังจากฉัันริ่อ
คอยต้้นฉับับอย่่นานแลัะได้้อ่านมันจนจบ ฉัันก็เขี้าใจทัันทัีว่่าทัำไมเธอ
ถึึงใช้้เว่ลัาเขีียนนานมากเธอคงกังว่ลัไม่น้อยว่่าจะเลั่าเริ่ื�องริ่าว่ให้ลั่กสืาว่
ฟัังอย่างไริ่ด้ี เธอพัยายามปีริ่ับหลัักการิ่ต้่างๆ ให้ใช้้ได้้อย่่เสืมอ ไม่ว่่า
เศริ่ษฐก่จจะด้ีหริ่ือริ่้าย ต้ลัาด้ห้้นจะโต้หริ่ือริ่่ว่ง
หนังสืือเลั่มนี�จึงมีเนื�อหาเขี้มขี้นอย่างแทั้จริ่่ง มันจะเปี็นทัี�พัึ�งให้
กับลั่กสืาว่จำนว่นมากทัี�กำลัังกังว่ลัจนขี่มต้านอนไม่หลัับเพัริ่าะต้ลัาด้ห้้น
ทัี�ผัันผัว่นในเว่ลัานี�
คิิม ยองอิก
ศาสตราจารย์คิณะเศรษฐศาสตร์
มหาวิิทยาลััยโซกัง

4. 5
ช้่ว่งปีี 2005 ฉัันสืน้กกับการิ่อ่านบทัว่่เคริ่าะห์ต้ลัาด้ ซึ�งมีหัว่ขี้อแปีลัก
ใหม่เนื�อหาลัึกซึ�งแลัะเขีียนได้้ด้ีจนอ่านเพัลั่นมากผั่้เขีียนคือพััคโซยอน
ฉัันอยากริ่่ว่มงานกับเธอมาก เริ่าจึงนัด้พับกัน หลัังฉัันช้ว่นเธอไปี ฉัันก็
โช้คด้ีมากทัี�เธอต้ัด้สื่นใจมาทัำงานริ่่ว่มกับฉััน
พััคโซยอนปี็นนักว่่เคริ่าะห์ทัี�เฉัียบแหลัมแลัะมีคว่ามริ่่้จนหา
ต้ัว่จับยากในยออีโด้ เธอโด้ด้เด้่นมากในฐานะนักว่่เคริ่าะห์ แลัะฉัันก็
เคาริ่พันับถึือเธอซึ�งเปี็นริ่้่นน้องขีองฉััน เธอคือเพัื�อนริ่่ว่มงานทัี�ด้ีมาก
นอกจากนี�เธอยังสืนใจการิ่เปีลัี�ยนแปีลังขีองโลักเริ่ียนริ่่้อย่่เสืมอแลัะ
จริ่่งจังกับช้ีว่่ต้เธอจึงเพัียบพัริ่้อมมากสืำหริ่ับการิ่เขีียนหนังสืือด้ีๆเลั่มนี�
หนังสืือเลั่มนี�อธ่บายทััศนคต้่แลัะคว่ามริ่่้พัื�นฐานทัี�นักลังทั้นคว่ริ่มี
อีกทัั�งยังถึ่ายทัอด้ภู่ม่ปีัญญาทัี�ได้้มาจากปีริ่ะสืบการิ่ณ์์การิ่ทัำงานจริ่่ง
อีกด้้ว่ยใคริ่ทัี�กังว่ลัว่่าจะลังทั้นอย่างไริ่จะซื�อห้้นหริ่ือไม่ซื�อด้ีฉัันแนะนำ
ให้ลัองอ่านหนังสืือเลั่มนี�ด้่ เพัริ่าะมันสือนให้ริ่่้จักการิ่ใช้้ช้ีว่่ต้อย่างทัะลั้
ปีริ่้โปีริ่่ง แถึมยังอ่านสืน้กอีกด้้ว่ย
คิิม ฮัักกยูน
หัวิหน้าศูนย์วิิจัยหลัักทรัพย์ชิินยอง

5. ควัามล็้บเริ่่�องเงินิท่�แม่อยากบอกล็้กก่อนิตั้าย
6
ในฐานะแฟันต้ัว่ยงขีองพััคโซยอน ฉัันได้้ปีริ่ะโยช้น์เยอะมากจากการิ่
อ่านหนังสืือเลั่มนี� ผั่้อ่านจะได้้ริ่ับปีริ่ะสืบการิ่ณ์์อันน่าทัึ�ง
เนื�อหาในเลั่มจะคริ่อบคลั้มผั่้อ่านหลัายว่ัยเช้่นว่ัย20ซึ�งยังเปี็น
มือใหม่ว่ัย30ทัี�ยังไม่เปี็นผั่้ใหญ่เต้็มต้ัว่แลัะว่ัย40ทัี�เริ่่�มกังว่ลัเริ่ื�องเง่น
มากขีึ�น แม้ผั่้อ่านจะมีอาย้แลัะฐานะต้่างกัน ทั้กคนก็จะริ่่้สืึกค้้มค่าทัี�ได้้
เริ่ียนริ่่้เริ่ื�องเง่นกับนักว่่เคริ่าะห์พััคโซยอน ผั่้เปีริ่ียบด้ั�งแม่แลัะพัี�สืาว่ค่ะ
สื่�งทัี�น่าย่นด้ีย่�งกว่่าคือทัั�ว่ทัั�งโลักมีก่ริ่่หญ่งเพัียงไม่กี�คนทัี�สืามาริ่ถึ
ให้คำแนะนำด้้านการิ่เง่นได้้อย่างยอด้เยี�ยมเหมือนพััคโซยอนฉัันจึงขีอ
แนะนำหนังสืือเลั่มนี�ให้กับทั้กคนทัี�ยังไม่แน่ใจว่่า “ฉัันจะลังทั้นอะไริ่ด้ี”
คิิม ฮัโยจิน
อดีีตหัวิหน้าทีมเศรษฐกิจมหภาคิ
ศูนย์วิิจัยหลัักทรัพย์เคิบีี

6. ลููกต้้องหลูุดพ้้นจาก
“ความไม่รู้้�เรู้่�องเงิน” ให้เร็็วที่่�สุุด
ลููกเอาต้ัวร็อดได้ถึึงจะพู้ดภาษาอังกฤษไม่่เก่ง
แต่่ลู้กจะอยู่้่รู้อดในอนาคต่ได�ยู่ากมาก
ถ้�ายู่ังขาดความรู้้�เรู้่�องเงิน

8. 9
ลั่กเอ๋ยอย่างทัี�ลั่กริ่่้ค้ณ์ยายขีองลั่กอย่่ไม่ถึึงงานแต้่งงานขีองแม่ต้อนแม่
อาย้21ปีีค้ณ์ยายปี่ว่ยเปี็นโริ่คมะเริ่็งต้่อมน�ำเหลัืองแลัะเสืียช้ีว่่ต้ในอีก
10 เด้ือนต้่อมา แม่ริ่่้ด้ีว่่าว่ันหนึ�งเริ่าต้้องจากกัน แต้่ก็ไม่เคยค่ด้เลัยว่่า
เว่ลัานั�นจะมาถึึงเริ่็ว่ขีนาด้นี�
แม่ทัำใจเริ่ื�องทัี�ค้ณ์ยายเสืียไปีไม่ได้้อย่่นานมาก แม่ใช้้เว่ลัาใน
ช้่ว่งว่ัย 20 อย่างหด้ห่่ สืับสืน แลัะเคว่้งคว่้าง เหนือสื่�งอื�นใด้ มันไม่ใช้่
เริ่ื�องง่ายเลัยทัี�แม่จะต้้องทันริ่ับคว่ามจริ่่งทัี�ว่่าค้ณ์ยายจะไม่ได้้อย่่ใน
ทั้กช้่ว่งเว่ลัาสืำคัญขีองช้ีว่่ต้แม่อีกแลั้ว่
แม่โช้คด้ีทัี�ได้้เจอพั่อขีองลั่กเริ่าแต้่งงานกันแลัะให้กำเน่ด้ลั่กกับน้อง
บาด้แผัลัในใจแม่จึงค่อยๆจางหายไปีแต้่บางคริ่ั�งเว่ลัาแม่มองหน้าลั่ก
แม่ก็ค่ด้ถึึงค้ณ์ยายเหมือนกัน ถึ้าแม่จากไปีเริ่็ว่เหมือนค้ณ์ยายจะทัำ
อย่างไริ่ด้ี แม่ไม่อยากให้ลั่กเศริ่้าใจแบบแม่เลัย
ค้ณ์ยายเสืียช้ีว่่ต้ต้อนอาย้46ปีีพัอด้ีแม่เองด้่น่าจะอย่่ไม่ถึึง46ปีี
แต้่ก็อย่่มาได้้ ต้อนนี�แม่ริ่่้แลั้ว่ว่่าโลักนี�ไม่มีอะไริ่แน่นอน ใคริ่ๆ ก็อาจ
ลัาโลักไปีโด้ยไม่ทัันได้้ต้ั�งต้ัว่ สื่�งทัี�แม่ทัำได้้คือพัยายามใช้้ช้ีว่่ต้ให้เต้็มทัี�
จะได้้ไม่ต้้องมานั�งเสืียใจทัีหลััง
นั�นคือเหต้้ผัลัทัี�แม่เขีียนหนังสืือเลั่มนี�แม่มีบางอย่างทัี�อยากบอก
กับลั่กจึงอยากจะเขีียนมันทัันทัีไม่อยากผััด้ว่ันปีริ่ะกันพัริ่้่งแม่เองแสืด้ง
บัทนิํา

9. ควัามล็้บเริ่่�องเงินิท่�แม่อยากบอกล็้กก่อนิตั้าย
10
อาริ่มณ์์ไม่เก่ง จึงเขีียนถึ่ายทัอด้คำพั่ด้ทัี�ไม่เคยกลั้าพั่ด้ออกมา แต้่สื่�งทัี�
แม่เขีียนบางอย่างอาจด้่เหมือนแม่กังว่ลัมากเก่นไปีบางอย่างด้่เหมือน
แม่บ่นจ่้จี�จ้กจ่กแลัะบางอย่างก็ด้่เหมือนจะบังคับลั่กให้ทัำในสื่�งทัี�แม่ทัำ
ไม่ได้้ แม่จึงเขีียนๆ ลับๆ อย่่อย่างนั�น
หนังสืือเลั่มนี�ริ่ว่บริ่ว่มเริ่ื�องริ่าว่ช้ีว่่ต้แลัะทัริ่ัพัย์สื่นเง่นทัองทัี�แม่
อยากเลั่าให้ลั่กฟัังในช้่ว่งหลัายปีีทัี�ผั่านมา แม่ทัำงานเปี็นนักว่่เคริ่าะห์
หลัักทัริ่ัพัย์ต้ลัอด้20ปีีทัี�ผั่านมาแม่เห็นคนริ่ว่ยมานับไม่ถึ้ว่นทัั�งคนริ่ว่ย
แบบช้ั�ว่ขี้ามคืน คนริ่ว่ยจากธ้ริ่ก่จทัี�สืริ่้างขีึ�นด้้ว่ยน�ำมือขีองต้ัว่เอง
แลัะคนริ่ว่ยจากการิ่ลังทั้นในอสืังหาริ่่มทัริ่ัพัย์หริ่ือห้้น ในทัางกลัับกัน
บางคนเอาเง่นทัั�งหมด้ไปีลังทั้นแต้่กลัับกลัายเปี็นคนจนในช้ั�ว่ขี้ามคืน
ต้ัว่แม่เองก็ลั้มเหลัว่อย่่บ่อยๆบางคริ่ั�งการิ่เก็บแลัะหาเง่นก็สืน้กแต้่บางคริ่ั�ง
ก็เจ็บปีว่ด้ ต้ลัาด้ขีาขีึ�นแลัะต้ลัาด้ขีาลังโจมต้ีเริ่าไม่ริ่่้กี�คริ่ั�งต้่อกี�คริ่ั�ง
ว่ันขี้างหน้าลั่กจะเริ่่�มใช้้ช้ีว่่ต้ในสืังคม เริ่ียนริ่่้งาน แต้่งงาน มีลั่ก
แลัะด้ำเน่นช้ีว่่ต้ต้่อไปี อย่างไริ่ก็ต้าม แม่ต้ริ่ะหนักว่่าการิ่มีเง่นใช้่ว่่าจะ
ช้่ว่ยให้ช้ีว่่ต้มีคว่ามสื้ขีเสืมอไปีแต้่ถึ้าไม่มีเง่นเริ่าจะหาคว่ามสื้ขีหลัายๆ
อย่างได้้ยากมากน่าแปีลักทัี�หลัายคริ่ั�งเง่นก็กำหนด้ช้ีว่่ต้ได้้ด้ังนั�นลั่กจง
อย่าช้ะลั่าใจเริ่ื�องการิ่เก็บเง่นนะ
เพัริ่าะอ่สืริ่ภูาพัทัางการิ่เง่นคืออ่สืริ่ภูาพัในการิ่ใช้้ช้ีว่่ต้แลัะเปี็น
ขีั�นต้อนในการิ่ว่างริ่ากฐานช้ีว่่ต้ต้ามทัี�ลั่กต้้องการิ่
ว่่ากันว่่าเว่ลัาผั่้หญ่งอาย้คริ่บ 40 ปีี สื่ว่นใหญ่จะเสืียด้ายทัี�ไม่ได้้
สืริ่้าง“สื่นทัริ่ัพัย์”เอาไว่้ไม่ว่่าพัว่กเธอจะแต้่งงานแลั้ว่หริ่ือไม่ก็ต้ามเมื�อ
พั่ด้ถึึงเริ่ื�องงานอาย้40คือว่ัยทัี�สืำคัญยังมีคนอีกมากทัี�อยากไปีไหนมาไหน
แลัะมีเริ่ื�องให้ต้้องทัำอีกเยอะแต้่มันเปี็นช้่ว่งอาย้ทัี�ริ่่้สืึกว่่าเริ่าเหลัือเว่ลัา

10. 11
ไม่มากแลั้ว่ด้ังนั�นริ่ะหว่่างคนทัี�เก็บสืะสืมสื่นทัริ่ัพัย์กับคนทัี�ไม่ได้้สืะสืม
ช้ีว่่ต้ในว่ัย 40 จึงแต้กต้่างกันมากทัั�งในเช้่งปีริ่่มาณ์แลัะค้ณ์ภูาพั
นอกจากนี�เริ่ายังอย่่ในย้คทัี�อัต้ริ่าเง่นเฟั้อแลัะค่าคริ่องช้ีพัพั้่งพัริ่ว่ด้
นี�เปี็นย้คทัี�เง่นเด้ือนค่อยๆ มลัายหายไปี ทัั�งทัี�ม้่งมั�นใช้้ช้ีว่่ต้อย่่ในพัื�นทัี�
ขีองต้ัว่เองนี�เปี็นย้คทัี�เริ่าไม่สืามาริ่ถึริ่ับมืออัต้ริ่าเง่นเฟั้อได้้ด้้ว่ยการิ่ฝาก
เง่นเพัียงอย่างเด้ียว่ แลัะนี�เปี็นย้คทัี�เง่นเด้ือนไม่ได้้มีค่าเพั่�มขีึ�นเลัยแม้
มันจะปีริ่ับเพั่�มขีึ�นก็ต้าม
ถึ้าลั่กไม่อยากเสืียใจในว่ัย 40 ถึ้าลั่กไม่อยากอย่่อย่างซอมซ่อ
หลัังว่ัย 40 ลั่กคว่ริ่เริ่ียนริ่่้เริ่ื�องเง่นต้ั�งแต้่ต้อนนี�เลัย ลั่กต้้องค่ด้จริ่่งจังว่่า
ต้้องการิ่เง่นมากแค่ไหนเพัื�อใช้้ช้ีว่่ต้ในแบบทัี�ลั่กต้้องการิ่สื่ว่นว่่ธีเก็บเง่น
แลัะว่่ธีใช้้เง่นอย่างช้าญฉัลัาด้นั�นถึ้าลั่กสืริ่้างหลัักการิ่ขีองต้ัว่เองได้้แลัะ
ฝึกฝนอย่างจริ่่งจัง อ่สืริ่ภูาพัทัางการิ่เง่นก็จะต้ามมาเอง แลั้ว่ลั่กจะใช้้
ช้ีว่่ต้ได้้อย่างมั�นใจโด้ยไม่ต้้องทั้อแทั้กับเริ่ื�องเง่นๆ ทัองๆ
แน่นอนว่่าลั่กลังทั้นได้้โด้ยไม่ต้้องเริ่ียนริ่่้เริ่ื�องเง่น ถึ้าโช้คด้ี
ลั่กอาจทัำเง่นได้้สืักคริ่ั�งสืองคริ่ั�งแต้่คว่ามโช้คด้ีจะอย่่กับคนทัี�ไม่มีคว่ามริ่่้
ไม่นาน แลั้ว่ถึึงแม้ว่่าลั่กจะโช้คด้ีพัอทัี�จะทัำเง่นได้้ ถึ้าลั่กเขี้าใจผั่ด้ว่่า
เง่นนั�นมาจากคว่ามสืามาริ่ถึขีองต้ัว่เอง ลั่กอาจเสืียเง่นลังทั้นทัั�งหมด้
ในช้่ว่งต้ลัาด้ขีาลังริ่อบถึัด้ไปี ด้ังนั�นแทันทัี�จะกริ่ะโจนเขี้าโลักแห่งการิ่
ลังทั้นลั่กคว่ริ่เริ่ียนริ่่้เริ่ื�องเง่นแลัะทัำคว่ามเขี้าใจกริ่ะแสืโลักก่อนจะด้ีกว่่า
พัลั่ต้ัสื เทัพัเจ้าแห่งคว่ามมั�งคั�งในต้ำนานกริ่ีกเปี็นเทัพัต้าบอด้
ซ้สืจงใจทัำให้พัลั่ต้ัสืต้าบอด้เพัื�อกริ่ะจายคว่ามมั�งคั�งอย่างย้ต้่ธริ่ริ่ม แต้่
ด้้ว่ยเหต้้นี�พัลั่ต้ัสืแยกไม่ออกว่่าคนไหนทัำงานหนักหริ่ือคนไหนไม่ทัำงาน
จึงลังเอยด้้ว่ยการิ่สื้่มแจกเง่นผัลัก็คือคนเกลัียด้ช้ังพัลั่ต้ัสืเพัริ่าะบางคริ่ั�ง

11. ควัามล็้บเริ่่�องเงินิท่�แม่อยากบอกล็้กก่อนิตั้าย
12
เง่นไปีอย่่กับบางคนมากเก่นไปีสื่ว่นบางคนก็มีเง่นไม่เพัียงพัอทั้ายทัี�สื้ด้
แลั้ว่เมื�อพัลั่ต้ัสืต้าสืว่่าง คว่ามมั�งคั�งจึงกลัับคืนมาอีกคริ่ั�ง
ด้้ว่ยเหต้้นี�เองบางคริ่ั�งเง่นก็หาง่ายจนน่าขีัน แต้่ก็อาจหายไปีได้้
ง่ายๆ เช้่นกัน ธริ่ริ่มช้าต้่ขีองเง่นเปี็นเช้่นนี� แต้่ถึ้าลั่กเริ่ียนริ่่้เริ่ื�องเง่นแลัะ
เขี้าใจว่่ธีจัด้การิ่เง่นมากพัอเทัพัเจ้าแห่งคว่ามมั�งคั�งจะนำสื่�งทัี�ลั่กสืมคว่ริ่
ได้้ริ่ับกลัับมามอบให้เอง
ไม่ว่่าจะลังทั้นกับอะไริ่ก็ต้ามแม่หว่ังว่่าลั่กจะไม่สื่ญเสืียเง่นทัี�หา
มาได้้อย่างยากลัำบากไปีเพัริ่าะปีริ่ะสืบการิ่ณ์์การิ่สื่ญเสืียเง่นจะฝังใจลั่ก
ลั่กจะต้้องต้่อสื่้ด้่�นริ่นต้่อไปีอีกหลัายปีีเพัื�อช้ด้เช้ยเง่นทัี�เสืียไปี 1 ปีีใน
ว่ัยหน้่มสืาว่เทัียบเทั่ากับ 10 ปีีในว่ัยช้ริ่า ถึ้าลั่กจะต้้องอ้ทั่ศเว่ลัาเพัื�อ
เก็บเง่นนั�นอีกคริ่ั�ง แม่ว่่ามันน่าเสืียด้ายว่่าไหม
หนังสืือเลั่มนี�ไม่มีเคลั็ด้ลัับทัำเง่นจากการิ่ลังทั้นแบบเริ่่งด้่ว่นหริ่ือ
ทัางลััด้สื่่คว่ามริ่�ำริ่ว่ยแม้ลั่กค่ด้ว่่าต้อนนี�สื่�งเหลั่านั�นมีอย่่จริ่่งแต้่ต้ลัาด้ห้้น
เปีลัี�ยนแปีลังต้ลัอด้เว่ลัาแถึมเทัพัเจ้าแห่งคว่ามมั�งคั�งก็ต้าบอด้บางคริ่ั�ง
อาจมองไม่เห็นลั่กแลัะเด้่นผั่านไปี
ด้ังนั�นแม่อยากจะบอกหลัักการิ่พัื�นฐานขีองการิ่ลังทั้นทัี�ใช้้ได้้ผัลั
ไม่ว่่าจะอย่่ในช้่ว่งต้ลัาด้ด้ีหริ่ือไม่ด้ีแม่เริ่ียนริ่่้หลัักการิ่เหลั่านี�จากทัำงาน
ในช้่ว่ง20ปีีทัี�ผั่านมาแม่สืังเกต้จากนักลังทั้นต้่างๆแลัะลัองผั่ด้ลัองถึ่ก
ด้้ว่ยต้ัว่เอง ถึ้าลั่กนำหลัักการิ่เหลั่านี�ไปีปีริ่ับใช้้ ไม่ว่่าใคริ่จะพั่ด้อย่างไริ่
ลั่กก็จะใช้้ช้ีว่่ต้ได้้อย่างมั�นใจ ไม่ต้้องเคริ่ียด้กับเริ่ื�องเง่นๆ ทัองๆ
ไม่ว่่าลั่กจะใช้้ช้ีว่่ต้แบบไหน เง่นจะปีกปี้องลั่กได้้ต้ามจำนว่น
ทัี�มี ด้ังนั�นจงเริ่่�มเริ่ียนริ่่้เริ่ื�องเง่นให้เริ่็ว่ทัี�สื้ด้ ทัำคว่ามเขี้าใจกริ่ะแสืโลัก
แลัะทั่ศทัางขีองเง่น แลั้ว่ต้ัด้สื่นใจว่่าจะใช้้เง่นไปีในทั่ศทัางใด้ หนังสืือ

12. 13
เลั่มนี�จะช้่ว่ยให้ลั่กลั้กขีึ�นสื่้อีกคริ่ั�งในยามทั้อแทั้แลัะลัด้คว่ามลั้มเหลัว่
ให้น้อยทัี�สื้ด้ แม่ไม่อยากได้้อะไริ่ นอกจากสือนลั่กให้เริ่่�มเริ่ียนริ่่้เริ่ื�อง
เง่นต้ั�งแต้่ว่ันนี�
แม่ที�ห่วิงใยลัูก

13. 1
เริ�มเรียนิร้�เร่�องเงินิ
ตั้ั�งแตั้่วัันินิี�

14. เราพึ่งเงินฝากอย่างเดียวไม่ได้
ในช้่ว่งปีี1980อัต้ริ่าด้อกเบี�ยฝากปีริ่ะจำขีองธนาคาริ่ในเกาหลัีใต้้อย่่ทัี�
12-13% นั�นแปีลัว่่าแค่เริ่าฝากเง่น 10 ลั้านว่อนเปี็นเว่ลัา 1 ปีี เริ่าก็จะ
ได้้ด้อกเบี�ยอย่างน้อย 1.2 ลั้านว่อน ถึ้าฝากเง่น 100 ลั้านว่อน ก็จะได้้
ด้อกเบี�ย 12 ลั้านว่อน
ต้ริ่าบใด้ทัี�เริ่าทัำงานหนักแลัะเก็บออมอย่างสืม�ำเสืมอ เริ่าแทับ
ไม่จำเปี็นต้้องขีว่นขีว่ายลังทั้นอื�นๆ อีก เริ่าจะมีเง่นพัริ่้อมสืำหริ่ับ
ว่ัยเกษียณ์โด้ยอัต้โนมัต้่
อย่างไริ่ก็ต้าม ในช้่ว่งต้้นย้ค 2000 อัต้ริ่าด้อกเบี�ยเง่นฝากลัด้ลัง
ต้�ำกว่่า10%แลัะลัด้ลังเหลัือ0.5%ทัันทัีหลัังสืถึานการิ่ณ์์ไว่ริ่ัสืโคว่่ด้-19
ในปีี2020ถึ้าเริ่าฝากเง่น10ลั้านว่อนกับธนาคาริ่เปี็นเว่ลัา1ปีีเริ่าจะได้้
ด้อกเบี�ย 50,000 ว่อนเทั่านั�น แลัะเมื�อปีลัายปีีทัี�แลั้ว่ (ปีี 2022) อัต้ริ่า
ด้อกเบี�ยเง่นฝากได้้พั้่งขีึ�นเปี็น5%ก็จริ่่งแต้่สื้ด้ทั้ายก็กลัับลัด้ฮว่บเหลัือ
3% เทั่านั�น
แม่อยากบีอกลัูกวิ่าตอนนี�เราจะออมเงินเดีือนเพียงอย่างเดีียวิ
ไม่ไดี้แลั้วิ
ทั้กว่ันนี�ยังมีคนอีกมากทัี�กลััว่การิ่ลังทั้น พัว่กเขีาได้้ย่นเริ่ื�องริ่าว่
ขีองคนทัี�กำลัังหืด้ขีึ�นคอเพัริ่าะขีาด้ทั้นจากห้้นแลัะคนทัี�ซื�อบ้านแลั้ว่
ด้อกเบี�ยพั้่งพัริ่ว่ด้ “บอกแลั้ว่ไง ฉัันโช้คด้ีทัี�ไม่ได้้เลั่นห้้นหริ่ืออสืังหา ถึ้า
*1 ลั้านว่อนจะมีค่าปีริ่ะมาณ์ 26,641 บาทั (26/01/67)

15. 16 ควัามล็้บเริ่่�องเงินิท่�แม่อยากบอกล็้กก่อนิตั้าย
โลัภูมากต้้องลั้มลัะลัายแน่ๆ” พัว่กเขีาพั่ด้พัลัางลั่บหน้าอก เพัริ่าะค่ด้
ว่่าปีกปี้องเง่นขีองต้ัว่เองไว่้ได้้โด้ยทัี�ไม่ต้้องทัำอะไริ่เลัย
แต้่มีสื่�งหนึ�งทัี�พัว่กเขีามองขี้ามไปีนั�นไม่ใช้่การิ่ปีกปี้องเง่นโด้ยทัี�
ไม่ต้้องทัำอะไริ่เลัย คว่ามจริ่่งแลั้ว่ม่ลัค่าขีองเง่นค่อยๆ ลัด้ลังต้่างหาก
สืมม้ต้่ว่่าเง่นเด้ือนลั่กเพั่�มขีึ�น 4% แต้่ริ่าคาขี้าว่ขีองเพั่�มขีึ�น 6%
ด้ังนั�นในคว่ามเปี็นจริ่่งลั่กเหลัือริ่ายได้้น้อยกว่่าปีีทัี�แลั้ว่เพัริ่าะใช้้จ่าย
มากขีึ�นถึึงแม้จะซื�อขีองช้น่ด้เด้ียว่กันก็ต้้องใช้้เง่นมากกว่่าเด้่มหลัายคริ่ั�ง
แค่ซื�อขีองไม่กี�ช้่�นในริ่้านสืะด้ว่กซื�อ ลั่กต้้องจ่ายถึึง 100,000 ว่อน ทัั�งทัี�
เง่นเด้ือนก็เพั่�มขีึ�นแทั้ๆ แต้่ลั่กจะเริ่่�มริ่่้สืึกว่่าใช้้ช้ีว่่ต้ยาก
เง่นออมขีองลั่กก็อาจจะลัด้ลังเช้่นกัน ลั่กจะเก็บเง่นยากขีึ�น
มีขี้อจำกัด้ในการิ่ทัำงานอด้่เริ่กแลัะก่จกริ่ริ่มต้่างๆ จนมีค้ณ์ภูาพัช้ีว่่ต้
ลัด้ลัง บางคริ่ั�งเงาขีองคว่ามทั้กขี์ก็พัาด้ทัับอ่สืริ่ภูาพัขีองช้ีว่่ต้
ปีัญหาทัี�ใหญ่กว่่านั�นคือหลัายคนมีริ่ายได้้ทัั�งปีีเพั่�มขีึ�นเพัียง2-3%
จากภูาว่ะเศริ่ษฐก่จถึด้ถึอย หริ่ือเง่นเด้ือนถึ่กแช้่แขี็งไว่้จากภูาว่ะว่่กฤต้
ขีองบริ่่ษัทั
ถึ้าเง่นเด้ือนถึ่กแช้่แขี็ง ริ่าคาสื่นค้าทัี�ขีึ�นมา 6% จะสื่งผัลักริ่ะทับ
ต้่อบัญช้ีคริ่ัว่เริ่ือน
ในสืถึานการิ่ณ์์นี� ถึ้าเริ่าก่้เง่นเพัื�อซื�อบ้านหริ่ือโด้นขีึ�นค่าเช้่าบ้าน
ริ่ายปีีปีัญหาจะริ่้นแริ่งขีึ�นในปีี2021อัต้ริ่าด้อกเบี�ยเง่นฝากจะเกือบเปี็น
0 แลัะอัต้ริ่าด้อกเบี�ยเง่นก่้อย่่ทัี� 2.5% ปีี 2023 อัต้ริ่าด้อกเบี�ยเง่นฝาก
เพั่�มขีึ�นเปี็น 3.5% อัต้ริ่าด้อกเบี�ยเง่นก่้เพั่�มขีึ�นเปี็น 7% แลัะกำลัังลัด้ลัง
มาอย่่ในช้่ว่ง 4-5% เมื�อเปีริ่ียบเทัียบกับปีี 2021 อัต้ริ่าด้อกเบี�ยเง่นก่้
เพั่�มขีึ�นสืองเทั่า ถึ้าเริ่าก่้เง่นมา 400-500 ลั้านว่อน เริ่าจะต้้องจ่าย

16. 17
บทท่� 1 เริ่ิ�มเริ่่ยนิริ่้�เริ่่�องเงินิตั้้�งแตั้่วั้นินิ่�
ด้อกเบี�ยเพั่�มขีึ�นเด้ือนลัะ 1 ลั้านว่อน
ภูาว่ะเง่นเฟั้อจากค่าคริ่องช้ีพัแลัะอัต้ริ่าด้อกเบี�ยทัี�สื่งขีึ�นซึ�ง
เริ่่�มในปีี 2022 ยังไม่มีว่ี�แว่ว่ว่่าจะสื่�นสื้ด้ลังแลัะด้่ทั่าจะยังยืด้เยื�อต้่อไปี
ก่อนหน้านี�เริ่าปีกปี้องเง่นไว่้ได้้โด้ยการิ่นั�งเฉัยๆไม่ต้้องทัำอะไริ่แต้่ต้อนนี�
ม่ลัค่าขีองเง่นในมือกลัับลัด้ลัง เริ่ากำลัังอย่่ในย้คทัี�ถึ้าไม่ทัำอะไริ่
สืักอย่าง ก็ต้้องกลัายเปี็นคนจนสืถึานเด้ียว่
ภูาว่ะเง่นเฟั้อเปี็นปีริ่ากฏการิ่ณ์์ทัางเศริ่ษฐก่จทัี�ค่าเง่นลัด้ลัง
แต้่ค่าคริ่องช้ีพัสื่งขีึ�นเพัื�อนแม่คนหนึ�งเคยเลั่าเริ่ื�องต้ลักเกี�ยว่กับเง่นเฟั้อ
ให้ฟััง เธอมีปีริ่ัช้ญาการิ่ซื�อขีองปีริ่ะจำต้ัว่ว่่า “ฉัันจะไม่ซื�อเสืื�อโค้ทั
กันหนาว่ทัี�ริ่าคาเก่น 270,000 ว่อน” แม่ถึามว่่าทัำไม? เธอต้อบว่่า
“ฉัันเริ่่�มทัำงานพัาริ่์ต้ไทัม์ต้อนอาย้ 20 สื่�งเด้ียว่ทัี�ฉัันซื�อเยอะเก่นไปี
คือเสืื�อกันหนาว่ ต้อนนั�นริ่าคา 270,000 ว่อนถึือว่่าแพัง ผั่านไปี 5 ปีี
ริ่าคาก็พั้่งพัริ่ว่ด้เปี็น400,000-500,000ว่อนจากนั�นริ่าคาขีองเสืื�อโค้ทั
ก็สื่งขีึ�นไปีถึึง 700,000 - 800,000 ว่อน”
เธอยังบอกแม่อีกว่่า“เสืื�อโค้ทัไม่ได้้ต้่ด้กริ่ะด้้มทัองค้ณ์ภูาพัก็ไม่ได้้
ด้ีขีึ�น แต้่ริ่าคาเก่น 700,000 ว่อน มันไม่แพังไปีหน่อยเหริ่อ” แม่ไม่ริ่่้
ว่่าต้อนนี�เธอกำลัังทันหนาว่อย่่หริ่ือเปีลั่า
ริ่าคาขีองสื่นค้าจะค่อยๆ เพั่�มขีึ�นต้ามกาลัเว่ลัา ถึ้าเมื�อก่อนเริ่า
จ่าย 270,000 ว่อน ต้อนนี�เริ่าซื�อในริ่าคานั�นไม่ได้้อีกแลั้ว่ เพัริ่าะค่าเง่น
ลัด้ลัง
แลั้ว่เริ่าคว่ริ่ทัำอย่างไริ่เมื�อเก่ด้ภูาว่ะเง่นเฟั้อ?เริ่ามีว่่ธีริ่ับมือ2ว่่ธี
วิิธีีแรกคิือเพิ�มเงินเดีือนให้เท่ากับีคิ่าคิรองชิีพที�สูงขึ้้�นแม่ริ่่้ด้ี
ว่่าถึ้าบริ่่ษัทับอกว่่าทัำว่่ธีนี�ไม่ได้้ เริ่าเองก็ทัำอะไริ่ไม่ได้้

17. 18 ควัามล็้บเริ่่�องเงินิท่�แม่อยากบอกล็้กก่อนิตั้าย
วิิธีีที�สองคิือป้้องกันเงินเฟ้้อผ่่านการลังทุนลั่กเคยได้้ย่นคำว่่า
เฮด้จ์ (Hedge) บ้างไหม มันหมายถึึง “ริ่ั�ว่” แลัะยังถึ่กนำมาใช้้เพัื�อ
ปี้องกันสื่นทัริ่ัพัย์ขีองนักลังทั้นเช้่นเด้ียว่กับริ่ั�ว่ทัี�ปี้องกันทัริ่ัพัย์สื่นขีอง
เจ้าขีองบ้าน ถึ้าพั่ด้ให้ช้ัด้เจนขีึ�น การิ่ปี้องกันนี�หมายถึึงการิ่ลังทั้นเพัื�อ
ปี้องกันสื่นทัริ่ัพัย์จากปีัจจัยเสืี�ยง ถึ้าอัต้ริ่าเง่นเฟั้ออย่่ทัี� 5% พัว่กเขีา
จะทัำกำไริ่ 5% จากกองทั้นหริ่ือห้้นทัี�ลังทั้นเอาไว่้เพัื�อปี้องกันสื่นทัริ่ัพัย์
เช้่นกัน
ว่่ธีนี�ทัำให้เริ่าปี้องกันสื่นทัริ่ัพัย์ขีองต้ัว่เองได้้เริ่าคว่ริ่เต้ริ่ียมพัริ่้อม
ริ่ับมือภูาว่ะเง่นเฟั้อผั่านการิ่เฮด้จ์
นั�นคือเหต้้ผัลัทัี�แม่บอกว่่าลั่กต้้องเริ่ียนริ่่้เริ่ื�องเง่น เพัื�อปี้องกัน
ไม่ให้เง่นทัี�หามาอย่างยากลัำบากกลัายเปี็นเพัียงเศษกริ่ะด้าษ ลั่กคว่ริ่
ปีกปี้องเง่นขีองต้ัว่เองให้ด้ีโด้ยเริ่ียนริ่่้เริ่ื�องเง่น ลั่กต้้องเขี้าใจเศริ่ษฐก่จ
อย่างถึ่กต้้องแลัะริ่่้ว่่ธีจัด้การิ่เง่นอย่างมีปีริ่ะสื่ทัธ่ภูาพัเพัื�อริ่ับมือกับ
ว่่กฤต้ทัี�ผั่านเขี้ามา
คนทัี�ริ่่้เริ่ื�องเง่นมีน้อยกว่่าทัี�ลั่กค่ด้ มีคนอีกมากทัี�ไม่ริ่่้เริ่ื�องเง่น
ปีัญหาทัี�ใหญ่กว่่านั�นคือพัว่กเขีาไม่ได้้ใสื่ใจเริ่ื�องนี�เลัยอลัันกริ่ีนสืแปีน
อด้ีต้ปีริ่ะธานธนาคาริ่กลัางสืหริ่ัฐฯ กลั่าว่เต้ือนว่่า “ปีัญหาใหญ่ทัี�สื้ด้
ขีองเศริ่ษฐก่จแลัะคนย้คปีัจจ้บันคือการิ่ขีาด้คว่ามเขี้าใจเริ่ื�องเง่น เมื�อ
ไม่ริ่่้เริ่ื�องเง่นก็เอาต้ัว่ไม่ริ่อด้ น่ากลััว่ย่�งกว่่าการิ่ไม่ริ่่้หนังสืือเสืียอีก”
การิ่อ่านกริ่ะแสืเง่นแลัะเขี้าใจเศริ่ษฐศาสืต้ริ่์เกี�ยว่ขี้องกับ
คว่ามอย่่ริ่อด้โด้ยต้ริ่ง ย้คริ่าคาสื่นค้าต้�ำการิ่เต้่บโต้สื่งได้้จบลังแลั้ว่
เกาหลัีใต้้เต้่บโต้ทัางเศริ่ษฐก่จอย่างก้าว่กริ่ะโด้ด้ในช้่ว่ง 30 ปีีทัี�ผั่านมา
เกณ์ฑ์์การิ่จ้างงานจึงไม่สื่งนักไม่ว่่าจะทัำงานทัี�ไหนเริ่าแค่ทัำงานหนัก

18. 19
บทท่� 1 เริ่ิ�มเริ่่ยนิริ่้�เริ่่�องเงินิตั้้�งแตั้่วั้นินิ่�
ริ่ายได้้ต้่อปีีจะสื่งขีึ�น อัต้ริ่าด้อกเบี�ยเง่นฝากก็สื่ง ด้ังนั�นแค่หมั�นเก็บเง่น
ก็อาจซื�อบ้านได้้เมื�อมีอาย้งานปีริ่ะมาณ์ 15 ปีี
นั�นหมายคว่ามว่่าการิ่สืริ่้างช้ีว่่ต้ให้มั�นคงนั�นไม่ยากเทั่าการิ่คว่้า
ด้าว่บนฟั้า แต้่ต้อนนี�สืถึานการิ่ณ์์เปีลัี�ยนไปีมาก การิ่มีช้ีว่่ต้มั�นคงแบบ
คนริ่้่นก่อนๆ เปี็นเริ่ื�องยากมาก ถึ้าลั่กไม่จัด้การิ่อะไริ่เลัย ม่ลัค่าขีองเง่น
ทัี�เก็บมาจะค่อยๆ ลัด้ลัง แลัะลั่กจะต้้องปีากกัด้ต้ีนถึีบต้่อไปี
จากสืถึ่ต้่แลัะขี้อม่ลัต้่างๆ เริ่าคาด้การิ่ณ์์ว่่าคนเจน MZ
(Millennials เก่ด้ปีี 1981-1996 กับ Z เก่ด้ปีี 1997-2012) จะกลัาย
เปี็นคนริ่้่นแริ่กทัี�ยากจนกว่่าพั่อแม่แม่เริ่่�มเลัี�ยงด้่ต้ัว่เองต้อนอาย้20ด้้ว่ย
เง่นก่้ยืมเพัื�อการิ่ศึกษา แลัะเกือบจะไม่ได้้ทัำงานเปี็นพันักงานออฟัฟัิศ
การิ่แต้่งงานหริ่ือซื�อบ้านไม่ใช้่เริ่ื�องง่ายการิ่ยอมริ่ับคว่ามจริ่่งอัน
โหด้ริ่้ายนี�ก็ไม่ง่ายเช้่นกัน อนาคต้ไม่ได้้โริ่ยด้้ว่ยกลัีบก้หลัาบ ไม่มีใคริ่
อยากเคริ่ียด้แลัะทั้อถึอยเพัริ่าะขีาด้เง่นหริ่อกลั่ก อย่าไปีเช้ื�อคำคนทัี�
บอกว่่าถึึงจะไม่มีเง่นก็ใช้้ช้ีว่่ต้อย่างมีคว่ามสื้ขีได้้ ถึ้าไม่มีเง่น คว่ามสื้ขี
ทัี�มีอย่่ก็จะพัังทัลัายลัง
ลัูกต้องหลัุดีพ้นจาก “คิวิามไม่รู้เรื�องเงิน” ให้เร็วิที�สุดี
ลัูกเลัี�ยงตัวิเองไดี้โดียไม่ต้องเรียนจบีมหาวิิทยาลััย
ลัูกเอาตัวิรอดีไดี้ถึ้งจะพูดีภาษาอังกฤษไม่เก่ง
แต่ลัูกจะอยู่รอดีในอนาคิตไดี้ยากมากถึ้ายังขึ้าดีคิวิามรู้เรื�องเงิน

19. 20 ควัามล็้บเริ่่�องเงินิท่�แม่อยากบอกล็้กก่อนิตั้าย
วัย 40 มาเร็วกว่าที่คิด
“นี�แม่ ต้อนอาย้ 30 แม่เปี็นยังไง?”
ลั่กถึามแม่แบบนั�น แม่ก็ไม่ค่อยมีอะไริ่จะเลั่า ต้อนนั�นแม่ย้่งอย่่
กับการิ่ปีริ่ับต้ัว่กับช้ีว่่ต้หลัังแต้่งงานแลัะการิ่มีลั่กทัี�แสืนจะว่้่นว่ายแม่ย้่ง
มากจนไม่ทัันสืังเกต้ด้้ว่ยซ�ำว่่าเว่ลัาผั่านไปีอย่างไริ่
แต้่ว่ัย 40 นั�นกลัับแต้กต้่างออกไปี แม่ริ่่้สืึกได้้อย่างช้ัด้เจนว่่า
ต้ัว่เองเหลัือ “ช้่ว่งเว่ลัาด้ีๆ” อีกไม่มากแลั้ว่ แม่ไม่ใช้่เด้็กอีกต้่อไปี ปีริ่ะต้่
อนาคต้เริ่่�มแคบลังทั้กทัี ริ่้่นน้องทัี�อย่่ด้้านหลัังก็พัริ่้อมจะบ้กเขี้ามา
แทันทัี�อย่างน่ากลััว่ ไม่ริ่่้ทัำไม แต้่แม่ริ่่้สืึกได้้ว่่า แม่ต้้องเริ่่งพั่สื่จน์ว่่า
“ฉัันยังมีไฟัแลัะทัำงานได้้อย่่”
ว่ัย40เปี็นช้่ว่งเว่ลัาทัี�ริ่้่งเริ่ืองทัี�สื้ด้ถึ้าว่ัด้จากงานเพัียงอย่างเด้ียว่
นี�เปี็นช้่ว่งเว่ลัาทัี�แม่มั�นคงทัางการิ่เง่นแลัะลั่กค้าก็มองหาแค่แม่คนเด้ียว่
งานทั้กอย่างเปี็นไปีอย่างริ่าบริ่ื�นเมื�อผั่านมือแม่แม่มั�นใจในการิ่ทัำงาน
มากแต้่แม่ก็ริ่่้สืึกว่่าช้่ว่งเว่ลัาเหลั่านั�นคงอย่่ได้้ไม่นานไม่ช้้าก็เริ่็ว่ริ่ายได้้
ขีองแม่จะไม่เพั่�มแลั้ว่เพัริ่าะพั่ษเศริ่ษฐก่จ นั�นหมายคว่ามว่่าแม่จำเปี็น
ต้้องมีสื่นทัริ่ัพัย์ซึ�งจะช้่ว่ยปีกปี้องลั่กในยามทัี�แม่มีเง่นสืด้ในมือลัด้ลัง
ถึ้าเปีิด้งบการิ่เง่นขีองบริ่่ษัทัเริ่าจะเจองบกำไริ่ขีาด้ทั้นงบกริ่ะแสื
เง่นสืด้ แลัะงบด้้ลั เริ่านำมางบ 3 อย่างนี�มาปีริ่ะย้กต้์ใช้้กับช้ีว่่ต้ได้้
งบกำไริ่ขีาด้ทั้นคือการิ่ทัำบัญช้ีบันทัึกริ่ายการิ่อ้ปีโภูคบริ่่โภูค

20. 21
บทท่� 1 เริ่ิ�มเริ่่ยนิริ่้�เริ่่�องเงินิตั้้�งแตั้่วั้นินิ่�
(ค่าใช้้จ่าย เง่นก่้ยืม แลัะการิ่ช้ำริ่ะคืนด้อกเบี�ย) แลั้ว่นำมาหักกับเง่น
เด้ือน (ริ่ายริ่ับ) ขีองทั้กเด้ือน
งบกริ่ะแสืเง่นสืด้จะแสืด้งยอด้เง่นคงเหลัือในธนาคาริ่ต้ามจริ่่ง
แลัะจำนว่นเง่นสืด้ทัี�เริ่ามีอย่่ต้อนนี�
งบด้้ลัคือสื่�งทัี�บอกให้ริ่่้ว่่าเริ่ามีสื่นทัริ่ัพัย์อย่่เทั่าไหริ่่
พัออาย้40ต้่อให้งบกำไริ่ขีาด้ทั้นแลัะงบกริ่ะแสืเง่นสืด้ด้่ด้ีแค่ไหน
ถึ้างบด้้ลัอ่อนแอ เริ่าก็จะอด้กังว่ลัไม่ได้้
จริ่่งอย่่ว่่าถึ้าแต้่งงานแลั้ว่ ลั่กอาจค่ด้ว่่าไม่เปี็นไริ่ เพัริ่าะมีสืามีทัี�
มอบกริ่ะแสืเง่นสืด้อันมั�นคงให้ แต้่ผั่้ช้ายอาย้ 40 ก็ไม่ต้่างกัน ต้่อให้
หน้าทัี�การิ่งานจะอย่่บนจ้ด้สื่งสื้ด้ เขีาริ่่้ด้ีว่่าเว่ลัาขีองเขีากำลัังจะหมด้
ลังแลั้ว่
ด้ังนั�นผั่้ช้ายทัี�ริ่ับผั่ด้ช้อบภูริ่ริ่ยาแลัะลั่กๆด้้ว่ยการิ่หาริ่ายได้้เพัียง
คนเด้ียว่จึงริ่่้สืึกว่่าว่ัย 40 นั�นโหด้ริ่้ายย่�งกว่่าเด้่ม เพัริ่าะไม่มีต้ัว่เลัือกอื�น
นอกเหนือจากงาน แต้่เว่ลัาในการิ่ทัำงานกลัับลัด้ลังทั้กทัี
มีคนเคยพั่ด้แบบนั�นกับแม่เหมือนกันว่่ากันว่่าการิ่แต้่งงานมีลั่ก
คลั้ายกับการิ่ปีั�นจักริ่ยานจะถึีบแริ่งหริ่ือเบาก็ได้้แต้่จักริ่ยานจะลั้มทัันทัี
ถึ้าหย้ด้ถึีบ ด้ังนั�นไม่ว่่าจะช้อบหริ่ือไม่ก็ต้าม ทัางเด้ียว่ก็คือเริ่าต้้องปีั�น
ต้่อไปีจนกว่่าจะลังมา
ไม่ว่่าลั่กจะแต้่งงานหริ่ือไม่แต้่งถึ้าลั่กอาย้คริ่บ40แต้่ไม่ได้้สืริ่้าง
สื่นทัริ่ัพัย์เอาไว่้เลัย ลั่กอาจจะต้้องเสืียใจคริ่ั�งใหญ่ สื่นทัริ่ัพัย์อาจเปี็น
เง่นฝากธนาคาริ่ อสืังหาริ่่มทัริ่ัพัย์ เช้่น คอนโด้ม่เนียมหริ่ือสืำนักงาน
ห้้นขีองบริ่่ษัทัช้ั�นนำทัี�พัื�นฐานแขี็งแกริ่่งพัันธบัต้ริ่ม่ลัค่าสื่งหริ่ือสื่นทัริ่ัพัย์
ไม่มีต้ัว่ต้น เช้่น ลั่ขีสื่ทัธ่�

21. 22 ควัามล็้บเริ่่�องเงินิท่�แม่อยากบอกล็้กก่อนิตั้าย
ลั่กอาจค่ด้ว่่าว่ัย40มันยังเปี็นเริ่ื�องไกลัต้ัว่ต้อนนี�แค่ค่ด้เริ่ื�องเก็บเง่น
แต้่งงานก็เต้็มกลัืนแลั้ว่แต้่การิ่แต้่งงานไม่อาจมอบอ่สืริ่ภูาพัทัางการิ่เง่น
ให้ลั่กได้้ ถึ้าลั่กไม่ริ่ะว่ัง ใช้้เง่นหลัายสื่บลั้านว่อนจัด้งานแต้่งงานแลัะ
ก่้เง่นเพัื�อเช้่าบ้านหลัังใหม่ลั่กจะกลัายเปี็นหนี�ทัันทัีลั่กอาจมีคว่ามหว่ัง
ริ่างๆ ว่่าการิ่แต้่งงานจะนำไปีสื่่ช้ีว่่ต้ทัี�มั�นคง แต้่นั�นไม่ใช้่เริ่ื�องง่ายเลัย
ไม่ว่่าลั่กจะแต้่งงานหริ่ือไม่ถึ้าไม่มีเง่นในมือช้ีว่่ต้ขีองลั่กจะอย่่บนคว่าม
ไม่มั�นคงแลัะต้้องด้่�นริ่นหาเง่นอย่่ต้ลัอด้เว่ลัา
อาย้ 40 มาไว่กว่่าทัี�ลั่กค่ด้ ริ่ะหว่่างคนทัี�มีสื่นทัริ่ัพัย์กับคนทัี�ไม่มี
สื่นทัริ่ัพัย์ ในว่ัย 40 จะมีคว่ามแต้กต้่างเยอะมากในทั้กด้้านขีองช้ีว่่ต้
ถึ้าลั่กไม่อยากเสืียใจต้อนอาย้40จงเริ่่�มเขีียนงบด้้ลัจากสื่นทัริ่ัพัย์ทัี�มีอย่่
ต้อนนี� ถึ้าไม่ลังมือทัำอะไริ่เลัย อนาคต้ขีองลั่กในอีก 10 ปีีขี้างหน้าก็จะ
ไม่มีอะไริ่แต้กต้่างออกไปี

22. 23
บทท่� 1 เริ่ิ�มเริ่่ยนิริ่้�เริ่่�องเงินิตั้้�งแตั้่วั้นินิ่�
ทําไมฉันถึงกังวลแบบนี้นะ?
[ก้าวแรกสู่อิสรภาพทางการเงิน]
ลองคิิดเล่นๆ แบบน้�ดู / เธอมี้เงิน 1 แสนวอน ส่วนฉัันมี้
เงิน 1 ล้านวอน / เธอคิงจะอิจฉัาฉัันมีากที้เด้ยว / คิงจะ
หงุดหงิดน่าดู/แต่่ลองเปล้�ยนสถานการณ์์ดูแล้วพวกเรา
คิ่อยมีาลองคิิดกัน / ฉัันมี้คิวามีสุขเพราะเธอหรือเปล่า /
ฉัันพอใจที้�มี้มีากกว่าไหมี / ไมี่ใช่่สิ / ในโลกใบน้�บางคิน
มี้เงิน 10 ล้านวอน / ฉัันอาจอิจฉัาไอ้หมีอนั�น / มีันน่า
รำคิาญ / ไมี่รู้ใคิรจะน่ารำคิาญมีากกว่ากัน เธอหรือฉััน /
แต่่ในโลกใบน้�/มี้บางคินไมี่รู้จักคิำว่าอิจฉัา/ถามีว่าใคิร
ก็ฉัันน้�แหละ / อยากอวดอะไรก็เช่ิญเลย / ฉัันไมี่เป็นไร
เพราะฉัันไมี่อิจฉัา ไมี่อิจฉัาสักนิดเลย
นี�เปี็นสื่ว่นหนึ�งขีองเพัลังEnvyNoneขีองจางกีฮาแม่อด้ช้ื�นช้ม
เนื�อหาขีองเพัลังนี�ไม่ได้้เลัย
เมื�อเริ่าเผัช้่ญหน้ากับเง่น สื่�งสืำคัญคือต้้องไม่ต้กหลั้มพัริ่างขีอง
การิ่เปีริ่ียบเทัียบไม่อ่จฉัาคว่ามสืำเริ่็จแลัะคว่ามมั�งคั�งขีองผั่้อื�นเนื�อเพัลัง
ก็พั่ด้ได้้ต้ริ่งปีริ่ะเด้็น คนทัี�มีเง่น 100,000 ว่อนจะอ่จฉัาคนทัี�มีเง่น

23. 24 ควัามล็้บเริ่่�องเงินิท่�แม่อยากบอกล็้กก่อนิตั้าย
1 ลั้านว่อน คนทัี�มีเง่น 1 ลั้านว่อนก็จะถึอนหายใจเพัริ่าะอ่จฉัาคนขี้างๆ
ทัี�มีเง่น 10 ลั้านว่อน
บนโลักนี�มีคนทัี�มีเง่นมากกว่่าเริ่าเสืมอ เมื�อเริ่าค่ด้ว่่าหาเง่นได้้
ปีริ่ะมาณ์นี�ก็น่าจะโอเคแลั้ว่แต้่พัอมองไปีริ่อบๆ ก็เจอคนอีกมากทัี�มี
เง่นมากกว่่าแลัะใช้้จ่ายสื้ริ่้่ยสื้ริ่่ายได้้นับริ่้อยปีี เมื�อเริ่าเริ่่�มไลั่ต้ามเง่น
เริ่าก็ต้้องว่่�งไปีเริ่ื�อยๆ ถึ้ามีเง่น 100 ลั้าน เริ่าก็จะอ่จฉัาคนทัี�มีเง่น
1 พัันลั้าน แลัะถึ้ามีเง่น 1 พัันลั้าน เริ่าก็จะอ่จฉัาคนทัี�มีเง่น 3 พัันลั้าน
พัอถึึงจ้ด้หนึ�งเริ่าจะเริ่่�มหง้ด้หง่ด้ เพัริ่าะไม่ว่่าจะหาเง่นได้้มากแค่ไหน
ก็มีคนทัี�ริ่ว่ยกว่่าอย่่ด้ี
นี�คือเหต้้ผัลัว่่าทัำไมช้ีว่่ต้ทัี�ว่่�งเขี้าหาเง่นจึงอาภูัพัย่�งนัก
อย่างไริ่เสืียบางคนก็ไม่ได้้ริ่่้สืึกอ่จฉัาคนริ่ว่ย5พัันลั้านแม้ต้ัว่เอง
จะมีเง่นแค่ 1 พัันลั้านก็ต้าม ต้่อให้โด้นเหน็บแนมอย่างไริ่ก็ไม่สืะทัก
สืะทั้าน เพัริ่าะเปี้าหมายในช้ีว่่ต้ขีองพัว่กเขีาไม่ใช้่การิ่หาเง่น5 พัันลั้าน
ทั้กคนมีเปี้าหมายช้ีว่่ต้ต้่างกัน เช้่น ขียายธ้ริ่ก่จหริ่ือสืริ่้างคริ่อบคริ่ัว่ทัี�
มีคว่ามสื้ขี พัว่กเขีาก้าว่ไปีสื่่เปี้าหมายทัี�ต้้องการิ่แลัะพัยายามเต้็มทัี�
ในทั้กเว่ลัา
ลั่กเอ๋ยลั่กอาจเขี้าใจหมด้แลั้ว่แม่ช้อบคนทัี�แน่ว่แน่แลัะไม่อ่จฉัา
คนทัี�ริ่�ำริ่ว่ยกว่่าต้ัว่เอง พัว่กเขีาไม่ได้้ไลั่ต้ามเง่น แต้่น่าปีริ่ะหลัาด้ทัี�เง่น
มักจะไลั่ต้ามพัว่กเขีา แถึมยังมีคนด้ีๆ มากมายอย่่ริ่อบต้ัว่ด้้ว่ย นั�นคือ
ภูาพัลัักษณ์์ขีองคนริ่ว่ยจริ่่งไหม
ถึ้าลั่กกำลัังมีปีัญหาเง่นขีาด้มือทั้กเด้ือน เริ่ื�องทัี�แม่เลั่าอาจฟััง
ด้่ไกลัต้ัว่ แลัะลั่กอาจโต้้แย้งว่่าทัี�ทัำงานหนักก็เพัื�อจะได้้ใช้้ช้ีว่่ต้โด้ย
ไม่ต้้องกังว่ลัเริ่ื�องเง่นให้เริ่็ว่ทัี�สื้ด้แต้่ถึ้าลั่กไม่ได้้ว่าด้ฝันช้ีว่่ต้เอาไว่้ต้ั�งแต้่

24. 25
บทท่� 1 เริ่ิ�มเริ่่ยนิริ่้�เริ่่�องเงินิตั้้�งแตั้่วั้นินิ่�
เน่�นๆเมื�อถึึงจ้ด้หนึ�งลั่กจะถึ่กขีับเคลัื�อนด้้ว่ยเง่นแลัะต้กเปี็นทัาสืขีองมัน
ในการิ่สืำริ่ว่จคว่ามค่ด้เห็นคนอเมริ่่กัน เมื�อถึามพัว่กเขีาว่่า
จะเลัือกอะไริ่ ริ่ะหว่่างโลักทัี�พัว่กเขีามีริ่ายได้้ 110,000 ด้อลัลัาริ่์ต้่อปีี
สื่ว่นคนอื�นมีริ่ายได้้ 200,000 ด้อลัลัาริ่์ต้่อปีี กับโลักทัี�พัว่กเขีามีริ่ายได้้
110,000 ด้อลัลัาริ่์ต้่อปีี สื่ว่นคนอื�นมีริ่ายได้้ 80,000 ด้อลัลัาริ่์ต้่อปีี
ผัลัปีริ่ากฏว่่าคนสื่ว่นใหญ่เลัือกอย่างหลััง เพัริ่าะพัว่กเขีาอยากริ่่้สืึก
พัึงพัอใจทัี�ริ่่้ว่่าต้ัว่เองได้้ด้ีกว่่าคนอื�น
โริ่คช้อบเปีริ่ียบเทัียบขีองมน้ษย์ไม่ได้้หย้ด้อย่่แค่นั�น
คว่ามอ่จฉัาเพัื�อนทัี�เพั่�งซื�อกริ่ะเปี๋าแบริ่นด้์เนมใหม่ทัำให้เริ่าต้้อง
ทัำงานหนักย่�งขีึ�น คว่ามอ่จฉัาคนริ่่้จักทัี�เพั่�งซื�อริ่ถึหริ่่จากต้่างปีริ่ะเทัศ
ทัำให้เริ่าต้้องซื�อต้ามแลัะยอมเปี็นหนี� ถึ้าคนอื�นริ่ว่ยเพัริ่าะเลั่นห้้น
บางคริ่ั�งเริ่าก็กริ่ะว่นกริ่ะว่ายใจจนต้้องเลั่นห้้นบ้างเหมือนกันคว่ามริ่่้สืึก
ไม่อยากแพั้กริ่ะต้้้นให้เริ่าใช้้เง่นอย่่เริ่ื�อยๆ เริ่าจึงต้้องออกไปีทัำงานเพัื�อ
ใช้้หนี�แทันทัี�จะได้้เก็บเง่น
โช้เพันเฮาเออริ่์นักปีริ่ัช้ญาช้ื�อด้ังกลั่าว่ว่่า“คว่ามทั้กขี์สื่ว่นใหญ่
ขีองเริ่ามาจากการิ่ใสื่ใจผั่้อื�น”
ถึึงจะเขี้าใจเนื�อหาทัั�งหมด้นี�เริ่าก็ยังช้อบเปีริ่ียบเทัียบอย่่ด้ีคนทัี�
ปีกต้่ไม่ได้้สืนใจอสืังหาริ่่มทัริ่ัพัย์หริ่ือห้้นก็ยังต้้องหันมาสืนใจเมื�อเห็นขี่าว่
เกี�ยว่กับห้้นทัี�ม่ลัค่าสื่งขีึ�นแลัะคอนโด้ม่เนียมทัี�ริ่าคาพั้่งกริ่ะฉั่ด้ทั้กว่ัน
พัอเสืพัขี่าว่ขีองคนทัี�ทัำเง่นได้้มากมายเริ่าจะหด้ห่่แลัะทัริ่มานใจบางคริ่ั�ง
ก็กังว่ลัว่่าต้ัว่เองจะถึ่กทั่�งไว่้ขี้างหลััง
ทัำไมเริ่าหย้ด้เปีริ่ียบเทัียบไม่ได้้แลัะทัำไมถึึงยังกังว่ลัอย่่เริ่ื�อย?
ต้อนทัี�แม่คริ่้่นค่ด้เกี�ยว่กับปีัญหานั�น แม่ก็ได้้คำต้อบในสืถึานทัี�ทัี�
ไม่คาด้ค่ด้

25. 26 ควัามล็้บเริ่่�องเงินิท่�แม่อยากบอกล็้กก่อนิตั้าย
ริ่้่นน้องแม่คนหนึ�งเปี็นคนก่นจ้แลัะคว่บค้มอาหาริ่อย่่เริ่ื�อยๆเปี็น
เว่ลัา 15 ปีี เธอต้้องทันทั้กขี์กับคว่ามค่ด้ว่่าต้ัว่เองอ้ว่นอย่่ต้ลัอด้เว่ลัา
แม้ว่่าเธอจะผัอมแลัะสืว่ยแลั้ว่ก็ต้าม ด้้ว่ยคว่ามสืงสืาริ่ แม่แนะนำเธอ
หลัายขี้อ แต้่เธอก็โต้้กลัับมาทั้กคริ่ั�งว่่า
“พัี�คะ ฉัันลัองทัำมาหมด้แลั้ว่ค่ะ”
เธอต้้องอด้ทันก่นอาหาริ่แค่ว่ันลัะมื�ออย่่หลัายคริ่ั�ง แต้่สื้ด้ทั้ายก็
กลัับมาก่นจ้ เธอพั่ด้ทัั�งน�ำต้าว่่าค้มอาหาริ่ไม่สืำเริ่็จ เธอลัด้น�ำหนักด้้ว่ย
การิ่คว่บค้มอาหาริ่แบบสื้ด้โต้่งแลัะริ่่้สืึกด้ีอย่่คริ่่่หนึ�ง จากนั�นเธอก็ริ่่้สืึก
ทั้อแทั้เพัริ่าะเก่ด้โยโย่เอฟัเฟักต้์ แลัะมีน�ำหนักเพั่�มขีึ�นอีก เมื�อเก่ด้เริ่ื�อง
แบบนี�ซ�ำแลั้ว่ซ�ำเลั่า ผั่ว่พัริ่ริ่ณ์เธอก็ย่�งหยาบกริ่้าน เสื้นผัมเธอบางลัง
แลัะย่�งกว่่านั�นคือ เธอริ่่้สืึกเหนื�อยลั้าทัางจ่ต้ใจ
เมื�อเว่ลัาผั่านไปี เธอได้้เจอผั่้ช้ายทัี�ด้ี แต้่งงาน มีลั่ก เลัี�ยงลั่ก
น�ำหนักเธอก็ลัด้ลังมากจนไม่ต้้องอด้อาหาริ่อีกต้่อไปี
“นี�เธอเจ็บปี่ว่ยต้ริ่งไหนหริ่ือเปีลั่าหริ่ือว่่าการิ่เลัี�ยงลั่กมันลัำบาก
มีปีัญหาอะไริ่ไหม”แม่ถึามด้้ว่ยคว่ามปีริ่ะหลัาด้ใจแลัะได้้ฟัังคำต้อบทัี�
คาด้ไม่ถึึงขีองริ่้่นน้อง
“ฉัันไม่ริ่่้มาก่อนเลัยว่่าการิ่มอบคว่ามริ่ักแลัะได้้ริ่ับคว่ามริ่ักจะ
เปี็นสื่�งทัี�ทัำให้ฉัันมีคว่ามสื้ขีได้้ขีนาด้นี�พัอแต้่งงานแลั้ว่ฉัันก็ริ่่้สืึกมั�นคง
มากขีึ�น ฉัันถึ่กเต้่มเต้็มแลัะฉัันก็เลั่กก่นจ้ น�ำหนักฉัันลัด้ลังไปีเองแลัะ
ไม่ต้้องคว่บค้มอาหาริ่เลัย” ในขีณ์ะทัี�เธอเลั่า ใบหน้าขีองเธอด้่สืบายใจ
แลัะสืด้ใสืมาก
สื้ด้ทั้ายแลั้ว่ผั่้ริ่้ายต้ัว่จริ่่งทัี�ทัำให้เธอก่นจ้แลัะคว่บค้มอาหาริ่
ต้่ด้ต้่อกันเปี็นเว่ลัา15ปีีก็คือคว่ามโหยหาในใจการิ่ขีาด้คว่ามริ่ักทัำให้

26. 27
บทท่� 1 เริ่ิ�มเริ่่ยนิริ่้�เริ่่�องเงินิตั้้�งแตั้่วั้นินิ่�
เธอก่นจ้ แลัะพัอก่นจ้ เธอก็คว่บค้มอาหาริ่มากเก่นพัอด้ี แต้่เมื�อหัว่ใจ
เธอเต้็มไปีด้้ว่ยคว่ามริ่ักแลัะคว่ามเคาริ่พั เธอจึงไม่ริ่่้สืึกห่ว่อีกต้่อไปี
แลัะภูาว่ะก่นจ้ก็หายไปีสื่�งทัี�เธอต้้องการิ่ก็คือคว่ามเคาริ่พัแลัะคว่ามริ่ัก
ไม่ใช้่การิ่คว่บค้มอาหาริ่ทัี�มากเก่นไปี
สื่�งนี�ใช้้กับเริ่ื�องเง่นได้้เช้่นกัน
เมื�อได้้ย่นหัว่ขี้อเริ่ื�องเง่นเริ่าจะอ่อนไหว่โด้ยไม่ริ่่้ต้ัว่เว่ลัาไปีแสืด้ง
คว่ามย่นด้ีในงานขีึ�นบ้านใหม่ขีองเพัื�อน เริ่ามักจะสืงสืัยว่่าเพัื�อนซื�อ
บ้านเองหริ่ือเช้่าเขีา หลัายคนคงเคยขี้่นเคืองใจจนเสืียบริ่ริ่ยากาศ
ในเว่ลัาแบบนั�น แม่เองริ่่้สืึกแย่มาก แต้่ก็อด้ไม่ได้้ทัี�จะทั้กขี์ใจ
มันไม่ใช้่แค่เริ่ื�องขีองยอด้เง่นในบัญช้ีธนาคาริ่ขีองลั่กเทั่านั�น
มันเปี็นปีัญหาทัางคว่ามค่ด้ เพัริ่าะลั่กไม่มีว่่ธีทัี�เหมาะสืมในการิ่คลัาย
คว่ามว่่ต้กกังว่ลัเริ่ื�องเง่น เมื�อลั่กไม่มีคว่ามริ่่้เริ่ื�องเง่นทัี�เหมาะสืมแลัะ
ไม่ได้้เต้ริ่ียมการิ่อะไริ่ไว่้ ลั่กจะกังว่ลัโด้ยไม่ริ่่้ต้ัว่
แม้มีเง่นแค่5ลั้านว่อนลั่กจะไม่กลััว่ถึ้ามีแผันการิ่ช้ัด้เจนด้ังนั�น
ถึ้าลั่กกังว่ลัอย่่บ่อยๆ ลั่กจะต้้องจ่นต้นาการิ่ว่่าลั่กอยากมีอ่สืริ่ภูาพั
ทัางการิ่เง่นแบบใด้แลัะต้้องว่าด้ภูาพัแผันการิ่โด้ยลัะเอียด้ ถึ้าลั่กค่ด้
ถึึงจำนว่นเง่นทัี�ต้้องการิ่จำนว่นเง่นทัี�สืามาริ่ถึหาได้้แลัะว่่ธีใช้้เง่นนั�นไว่้
ลั่ว่งหน้าลั่กจะริ่่้ขีอบเขีต้คว่ามต้้องการิ่ขีองต้ัว่เองแลัะกำหนด้แนว่ทัาง
ทัี�เปี็นจริ่่งได้้ลั่กต้้องว่างแผันแลัะทัำไปีทัีลัะขีั�นต้อนเพัื�อบริ่ริ่ลั้ผัลัสืำเริ่็จ
ไม่ว่่าจะมีเง่นเทั่าไหริ่่ ถึ้าลั่กว่างแผันแลัะทัำไปีทัีลัะอย่าง จ่ต้ใจขีองลั่ก
จะมั�นคงมากขีึ�น
นี�คือก้ญแจสืำคัญในการิ่แก้ปีัญหาอาการิ่ช้อบเปีริ่ียบเทัียบ
ต้ัว่เองกับผั่้อื�น

27. 28 ควัามล็้บเริ่่�องเงินิท่�แม่อยากบอกล็้กก่อนิตั้าย
ถึ้าทั้กคนริ่อบต้ัว่ลั่กริ่ว่ยขีึ�นแลัะลั่กเปี็นคนเด้ียว่ทัี�ถึ่กทั่�งไว่้ขี้างหลััง
ลั่กจะริ่้อนใจแลัะเอาเง่นทัั�งหมด้ไปีลังทั้นกับบริ่่ษัทัทัี�ลั่กไม่ริ่่้จักด้้ว่ยซ�ำ
แลั้ว่ลั่กก็จะมาบ่นเริ่ื�องทัี�เสืียเง่นไปีให้แม่ฟัังทัั�งทัี�ปีกต้่แลั้ว่เว่ลัาซื�อกาแฟั
สืักแก้ว่ ลั่กยังยอมเด้่นไกลัอีกหน่อยเพัื�อปีริ่ะหยัด้เง่น 500 ว่อน ถึ้าว่ัน
หนึ�งลั่กริ่ีบเริ่่งแลัะซื�อขีองโด้ยไม่จำเปี็น ก็อย่าเสืียเว่ลัาโทัษต้ัว่เองเลัย
สื่�งทัี�แม่อยากบอกคืออย่าปีลั่อยให้คว่ามกังว่ลักัด้ก่นลั่ก
ว่่ธีแก้ปีัญหานั�นง่ายในแบบทัี�ลั่กคาด้ไม่ถึึง แค่ลั่กออมเง่น
300,000 ว่อนทั้กเด้ือน พัฤต้่กริ่ริ่มนี�จะช้่ว่ยปีกปี้องหัว่ใจขีองลั่ก ต้อนนี�
คนทัี�ลั่กเคยอ่จฉัาอาจจะริ่�ำริ่ว่ยไปีแลั้ว่แต้่ถึ้าลั่กมีแผันแลัะยึด้มั�นในแผัน
ลั่กจะไม่มีว่ันโช้คริ่้ายไปีกว่่าเขีา
มน้ษย์เปี็นสื่�งมีช้ีว่่ต้ทัี�ริ่่้สืึกปีลัอด้ภูัยเมื�อได้้ว่างแผัน คว่ามกังว่ลั
แลัะคว่ามกลััว่ทัี�ปีกคลั้มจะหายว่ับไปีเมื�อเริ่าว่างแผันว่่า“ฉัันจะทัำอะไริ่
สืักอย่าง” แลัะคว่ามมั�นใจก็จะเขี้ามาแทันทัี�แลัะเบ่งบาน