Recommended
Recommended
More Related Content
What's hot
What's hot (20)
Similar to 6 trang-dau
Similar to 6 trang-dau (20)
Recently uploaded
Recently uploaded (20)
6 trang-dau
- 1. i TRƯỜNG ĐẠI HỌC SÀI GÒN KHOA TÀI CHÍNH – KẾ TOÁN CHUYÊN ĐỀ TỐT NGHIỆP ĐỀ TÀI: QUẢN TRỊ RỦI RO NGHIỆP VỤ CHO VAY CÓ TÀI SẢN ĐẢM BẢO TẠI SÀI GÒN CÔNG THƯƠNG NGÂN HÀNG CHI NHÁNH TÂN PHÚ NGÀNH: TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG TRÌNH ĐỘ ĐÀO TẠO: ĐẠI HỌC LOẠI HÌNH ĐÀO TẠO: CHÍNH QUY SINH VIÊN THỰC HIỆN: NGUYỄN HỮU NAM HÀ MÃ SINH VIÊN: 3111420066 NIÊN KHÓA: 2011 – 2015 GVHD: TS. TRƯƠNG VĂN KHÁNH TP. HỒ CHÍ MINH, THÁNG 04 NĂM 2015
- 2. ii SVTH: Nguyễn Hữu Nam Hà GVHD: TS. Trương Văn Khánh Ngân hàng TMCP Sài Gòn Công Thương- chi nhánh Tân Phú Báo cáo thực tập LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan đây là công trình nghiên cứu của riêng tôi, các số liệu và kết quả nghiên cứu là trung thực. Ngày Tháng 04 Năm 2015 Tác giả báo cáo thực tập Nguyễn Hữu Nam Hà
- 3. iii SVTH: Nguyễn Hữu Nam Hà GVHD: TS. Trương Văn Khánh Ngân hàng TMCP Sài Gòn Công Thương-chi nhánh Tân Phú Báo cáo thực tập LỜI CẢM ƠN Sau 4 năm học tập tại Khoa Tài chính – Kế toán trường Đại học Sài Gòn cùng khoản thời gian, tích lũy những kiến thức, kinh nghiệm thực tế trong quá trình thực tập tại Ngân hàng TMCP Sài Gòn Công Thương chi nhánh Tân Phú cùng sự giúp đỡ quý báu của thầy cô, anh chị và bạn bè; em đã hoàn thành bài báo cáo thực tập tốt nghiệp. Do kiến thức chuyên môn, kinh nghiệm thực tế và khả năng lý luận còn nhiều hạn chế nên sai sót cũng như thiếu hoàn chỉnh trong bài báo cáo điều không thể tránh khỏi. Vì vậy, em mong nhận được sự đóng góp, chỉ bảo của thầy cô, các anh chị cũng như từ bạn bè để giúp em hoàn thiện bài báo cáo này hơn cũng như bổ sung, nâng cao kiến thức của mình, phục vụ tốt hơn cho công việc thực tế sau này. Em xin chân thành cảm ơn thầy Trương Văn Khánh, giảng viên trường Đại học Sài Gòn đã hướng dẫn, đóng góp nhiều ý kiến quý giá trong thời gian sớm nhất để giúp em hoàn thành báo cáo thực tập này. Ngoài ra, trong thời gian thực tập và hoàn thành báo cáo, em cũng rất biết ơn vì đã nhận được những ý kiến đóng góp, các tài liệu cần thiết và các thông tin nghiệp vụ thực tiễn của các anh chị tại phòng Kinh Doanh của Ngân hàng TMCP Sài Gòn Công Thương chi nhánh Tân Phú . Sau cùng, em xin kính chúc thầy cô trong khoa Tài chính – Kế toán, đặc biệt là thầy Trương Văn Khánh cùng với toàn thể anh chị nhân viên tại phòng Kinh Doanh của Ngân hàng TMCP Sài Gòn Công Thương chi nhánh Tân Phú sức khỏe dồi dào và ngày càng thành công trong công việc. Xin chân thành cảm ơn! Tp, Hồ Chí Minh, ngày tháng 04 năm 2015 Sinh viên thực hiện Nguyễn Hữu Nam Hà
- 4. iv SVTH: Nguyễn Hữu Nam Hà GVHD: TS. Trương Văn Khánh Ngân hàng TMCP Sài Gòn Công Thương-chi nhánh Tân Phú Báo cáo thực tập TRƯỜNG ĐẠI HỌC SÀI GÒN Địa chỉ: 273 An Dương Vương, P.3, Q.5, TPHCM Điện thoại: 0838354003 – Fax: 0838335568 Website: www.sgu.edu.vn – Email: qhdn@sgu.edu.vn ________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________ PHIẾU NHẬN XÉT SINH VIÊN THỰC TẬP I. Thông tin chung 1. Họ và tên sinh viên: Nguyễn Hữu Nam Hà MSSV: 3111420066 Lớp: DTN1116 Ngành: Tài chính – Ngân hàng Khoa: Tài chính – Kế toán 2. Đơn vị tiếpnhận thực tập: Ngân hàng TMCP Sài Gòn Công Thương-CN Tân Phú Địa chỉ: 30AB, Lê Trọng Tấn, P.Tây Thạnh, Q.Tân Phú, TP.Hồ Chí Minh Điện thoại: 083 8125 609 3. Cán bộ hướng dẫn:..................................................................................................... Chức vụ:............................................................Điện thoại: ..................................... 4. Đề tài hay nội dung thực tập: Phân tích hoạt động tín dụng tại SaiGonbank- CN Tân Phú. II. Nhận xét (Đề nghị đánh dấu X vào ô thích hợp) 1. Chấp hành thời gian thực tập: Tốt Khá Chưa tốt 1. Thực hiện nội quy đơn vị thực tập: Tốt Khá Chưa tốt 2. Kiến thức về chuyên môn: Tốt Khá Trung bình Yếu 3. Kỹ năng vận dụng kiến thức chuyên môn vào thực tế: Tốt Khá Trung bình Yếu 4. Kỹ năng giao tiếp: Tốt Khá Chưa tốt 5. Kỹ năng làm việc nhóm: Tốt Khá Chưa tốt 6. Kỹ năng sử dụng thiết bị văn phòng: Tốt Khá Chưa tốt 7. Mức độ hoàn thành nhiệm vụ được giao: Tốt Khá Trung bình Yếu 8. Kiến nghị chung đối với trường Đại học Sài Gòn: ............................................................................................................................................. ............................................................................................................................................. ............................................................................................................................................. ……….., ngày………tháng……..năm 2015 CÁN BỘ HƯỚNG DẪN
- 5. v SVTH: Nguyễn Hữu Nam Hà GVHD: TS. Trương Văn Khánh Ngân hàng TMCP Sài Gòn Công Thương-chi nhánh Tân Phú Báo cáo thực tập NHẬN XÉT CỦA ĐƠN VỊ THỰC TẬP ............................................................................................................................................. ............................................................................................................................................. ............................................................................................................................................. ............................................................................................................................................. ............................................................................................................................................. ............................................................................................................................................. ............................................................................................................................................. ............................................................................................................................................. ............................................................................................................................................. ............................................................................................................................................. ............................................................................................................................................. ............................................................................................................................................. ............................................................................................................................................. ............................................................................................................................................. ............................................................................................................................................. ............................................................................................................................................. ............................................................................................................................................. ............................................................................................................................................. ............................................................................................................................................. ............................................................................................................................................. ............................................................................................................................................. .............................................................................................................................................
- 6. vi SVTH: Nguyễn Hữu Nam Hà GVHD: TS. Trương Văn Khánh Ngân hàng TMCP Sài Gòn Công Thương-chi nhánh Tân Phú Báo cáo thực tập NHẬN XÉT CỦA GIẢNG VIÊN HƯỚNG DẪN .................................................................................................................................................. .................................................................................................................................................. .................................................................................................................................................. .................................................................................................................................................. .................................................................................................................................................. .................................................................................................................................................. .................................................................................................................................................. .................................................................................................................................................. .................................................................................................................................................. .................................................................................................................................................. .................................................................................................................................................. .................................................................................................................................................. .................................................................................................................................................. .................................................................................................................................................. .................................................................................................................................................. .................................................................................................................................................. .................................................................................................................................................. .................................................................................................................................................. .................................................................................................................................................. .................................................................................................................................................. .................................................................................................................................................. ..................................................................................................................................................
- 7. SVTH: Nguyễn Hữu Nam Hà GVHD: TS. Trương Văn Khánh Ngân hàng TMCP Sài Gòn Công Thương-chi nhánh Tân Phú Báo cáo thực tập MỤC LỤC Trang bìa Trang bìa phụ ..................................................................................................................... i Lời cam đoan.....................................................................................................................ii Lời cảm ơn........................................................................................................................iii Phiếu nhận xét sinh viên thực tâp...................................................................................iv Nhận xét từ đơn vị thực tập..............................................................................................v Nhận xét từ giảng viên hướng dẫn .................................................................................vi Mục lục Danh mục các chữ viết tắt Danh mục các bảng biểu sơ đồ MỞ ĐẦU.....................................................Error! Bookmark notdefined. CHƯƠNG 1: NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG CÓ TÀISẢN ĐẢM BẢO VÀ RỦI RO TÍN DỤNG TRONG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI......Error! Bookmark not defined. 1.1 TỔNG QUÁT VỀ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG CÓ TÀI SẢN ĐẢM BẢO CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI............Error! Bookmark not defined. 1.1.1 Khái niệm về tín dụng ngân hàng...Error! Bookmark notdefined. 1.1.2 Hoạt động tín dụng có tài sản đảm bảo........Error! Bookmark not defined. 1.2 RỦI RO TÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI........Error! Bookmark notdefined. 1.2.1 Rủi ro tín dụng..............................Error! Bookmark notdefined. 1.2.1.1 Khái niệm rủi ro tín dụng............Error! Bookmark notdefined. 1.2.1.2 Các loại rủi ro tín dụng...........Error! Bookmark notdefined. 1.2.1.3 Thiệt hại từ rủi ro tín dụng......Error! Bookmark notdefined. 1.2.2 Các chỉ số đo lường rủi ro .............Error! Bookmark notdefined.
- 8. SVTH: Nguyễn Hữu Nam Hà GVHD: TS. Trương Văn Khánh Ngân hàng TMCP Sài Gòn Công Thương-chi nhánh Tân Phú Báo cáo thực tập 1.2.2.1 Các chỉ số đánh giá rủi ro tín dụng.......Error! Bookmark not defined. 1.2.2.2 Nợ xấu và trích lập dự phòng rủi ro tín dụngError! Bookmark not defined. 1.3 QUẢN TRỊ RỦI RO TRONG NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI...Error! Bookmark notdefined. 1.3.1 Định nghĩa quản trị rủi ro tín dụng.Error! Bookmark notdefined. 1.3.2 Một số mô hình quản trị rủi ro tín dụng.......Error! Bookmark not defined. 1.3.2.1 Mô hình phân tích các yếu tố của khách hàng................Error! Bookmark notdefined. 1.3.2.2 Mô hình tiêu chuẩn 6C ...........Error! Bookmark notdefined. 1.3.2.3 Mô hình điểm số tín dụng tiêu dùng.....Error! Bookmark not defined. 1.3.2.4 Mô hình xếp hạng của Moody`s...........Error! Bookmark not defined. CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG QUẢN TRỊ RỦI RO NGHIỆP VỤ CHO VAY CÓ TÀISẢN ĐẢM BẢO TẠI SÀIGÒN CÔNG THƯƠNG NGÂN HÀNG CHI NHÁNH TÂN PHÚ ..............................Error! Bookmark notdefined. 2.1 GIỚI THIỆU KHÁI QUÁT VỀ SÀI GÒN CÔNG THƯƠNG NGÂN HÀNG VÀ CHI NHÁNH TÂN PHÚ ........Error! Bookmark notdefined. 2.1.1 Khái quát về Sài Gòn Công Thương Ngân HàngError! Bookmark not defined. 2.1.2 Cơ cấu tổ chức chi nhánh Tân Phú.Error! Bookmark notdefined. 2.2 PHÂN TÍCH THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH VÀ QUẢN TRỊRỦI RO TÍN DỤNG TẠI SÀI GÒN CÔNG THƯƠNG NGÂN HÀNG CHI NHÁNH TÂN PHÚ...............Error! Bookmark notdefined. 2.2.1 Tình hình hoạt động kinh doanh ....Error! Bookmark notdefined. 2.2.2 Tình hình huy động vốn................Error! Bookmark notdefined. 2.2.3 Tình hình cho vay.........................Error! Bookmark notdefined. 2.2.4 Số dư nợ.......................................Error! Bookmark notdefined. 2.2.5 Nợ quá hạn và tỷ lệ nợ quá hạn......Error! Bookmark not defined.
- 9. SVTH: Nguyễn Hữu Nam Hà GVHD: TS. Trương Văn Khánh Ngân hàng TMCP Sài Gòn Công Thương-chi nhánh Tân Phú Báo cáo thực tập 2.2.6 Trích lập dự phòng rủi ro tín dụng .Error! Bookmark notdefined. 2.2.7 Đánh giá chung.............................Error! Bookmark notdefined. 2.3 QUY TRÌNH CHO VAY CÓ TÀISẢN ĐẢM BẢO VÀ HIỆU QUẢ QUẢN TRỊ RỦI RO CỦA QUY TRÌNH...Error! Bookmark notdefined. 2.3.1 Phân tích quy trình cho vay có tài sản đảm bảo tại Sài Gòn Công Thương Ngân Hàng chi nhánh Tân Phú..Error! Bookmark notdefined. 2.3.2 Hiệu quả của quy trình trong quản trị rủi ro.Error! Bookmark not defined. 2.3.2.1 Ưu điểm.................................Error! Bookmark notdefined. 2.3.2.2 Khuyết điểm ..........................Error! Bookmark notdefined. CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP VÀ KIẾN NGHỊ CẢI THIỆN QUẢN TRỊRỦI RO NGHIỆP VỤ CHO VAY CÓ TÀI SẢN ĐẢM BẢO TẠI SÀI GÒN CÔNG THƯƠNG NGÂN HÀNG CHI NHÁNH TÂN PHÚ ................Error! Bookmark notdefined. 3.1 GIẢI PHÁP ........................................Error! Bookmark notdefined. 3.1.1 Chuyển từ mô hình quản trị rủi ro tín dụng phân tán sang mô hình quản trị rủi ro tín dụng tập trung.............Error! Bookmark notdefined. 3.1.2 Nâng cao chất lượng thẩm định tín dụng giai đoạn trước khi cho vay .......................................................Error! Bookmark notdefined. 3.1.3 Thực hiện nghiêm túc quy trình và quy định kiểm soát chặt chẽ giai đoạn trong và sau khi cho vay................Error! Bookmark notdefined. 3.1.4 Tăng cường các biển pháp hỗ trợ cho rủi ro tín dụng ............Error! Bookmark notdefined. 3.1.5 Xây dựng chính sách tuyển dụng, đào tạo, đãi ngộ và đề bạt khen thưởng, thăng chức hợp lý nhằm nâng cao chất lượng của NVTD..Error! Bookmark notdefined. 3.2 KIẾN NGHỊ........................................Error! Bookmark notdefined. 3.2.1 Kiến nghị với ngân hàng nhà nước.Error! Bookmark notdefined. 3.2.2 Kiến nghị với Chính Phủ và các ban, ngành có liên quan ......Error! Bookmark notdefined. 3.2.2.1 Cải thiện công tác công chứng thế chấp tài sản bảo đảm và đăng ký giao dịch bảo đảm.................Error! Bookmark notdefined.
- 10. SVTH: Nguyễn Hữu Nam Hà GVHD: TS. Trương Văn Khánh Ngân hàng TMCP Sài Gòn Công Thương-chi nhánh Tân Phú Báo cáo thực tập 3.2.2.2 Các kiến nghị khác .................Error! Bookmark notdefined. KẾT LUẬN..................................................Error! Bookmark notdefined. TÀI LIỆU THAM KHẢO.............................Error! Bookmark notdefined. DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT CPDPRRTD Chi phí dự phòng rủi ro tín dụng DNNN Doanh nghiệp nhà nước DNTN Doanh nghiệp tư nhân DPRRTD Dự phòng rủi ro tín dụng ĐKKD Đăng ký kinh doanh NHNN Ngân hàng nhà nước NHTM Ngân hàng thương mại NVTD Nhân viên tín dụng QLRRTD Quản lý rủi ro tín dụng SGB Sài Gòn Công Thương Ngân Hàng SGB-Tân Phú Sài Gòn Công Thương Ngân Hàng chi nhánh Tân Phú TCTD Tổ chức tín dụng TMCP Thương mại cổ phần TSĐB Tài sản đảm bảo
- 11. SVTH: Nguyễn Hữu Nam Hà GVHD: TS. Trương Văn Khánh Ngân hàng TMCP Sài Gòn Công Thương-chi nhánh Tân Phú Báo cáo thực tập USD Đồng Đô-La Mỹ VND Việt Nam Đồng DANH MỤC CÁC BẢNG BIỂU SƠ ĐỒ STT Tên bảng Trang 1 Bảng 1.1: Tỷ lệ trích lập dự phòng tài chính cụ thể từng nhóm nợ 10 2 Bảng 1.2: Mô hình điểm số tiêu dùng được dùng ở các ngân hàng Mỹ 13 3 Bảng 1.3: Khung cấp tín dụng tiêu dùng 14 4 Bảng 1.4: Xếp hạng doanh nghiệp của Moody`s 14 5 Bảng 2.1: Kết quả hoạt động kinh doanh các năm của SGB-Tân Phú 22 6 Bảng 2.2: Tổng tiền huy động vốn theo chủ thể kinh tế các năm của SGB-Tân Phú 23 7 Bảng 2.3: Doanh số cho vay theo loại tiền các năm của SBG-Tân Phú 24 8 Bảng 2.4: Dư nợ tiền vay theo kỳ hạn các năm của SGB-Tân Phú 25 9 Bảng 2.5: Nợ quá hạn theo nhóm nợ các năm của SGB-Tân Phú 27 10 Bảng 2.6: Tỷ lệ trích lập DPRRTD các năm của SGB-Tân Phú 29 11 Bảng 2.7: Cơ sở để trích dự phòng rủi ro tín dụng các năm của SGB- Tân Phú 30 12 Biểu đồ 2.1: Kết quả hoạt động kinh doanh các năm của SGB-Tân Phú 20
- 12. SVTH: Nguyễn Hữu Nam Hà GVHD: TS. Trương Văn Khánh Ngân hàng TMCP Sài Gòn Công Thương-chi nhánh Tân Phú Báo cáo thực tập 13 Biểu đồ 2.2: Tổng huy động tiền qua các năm của SGB-Tân Phú 23 14 Biểu đồ 2.3: Tổng doanh số cho vay các năm của SGB-Tân Phú 25 15 Biểu đồ 2.4: Dư nợ tiền vay theo kỳ hạn các năm của SGB-Tân Phú 26 16 Biểu đồ 2.5: Nợ quá hạn và nợ xấu các năm của SGB-Tân Phú 28 17 Biểu đồ 2.6: Tỷ lệ nợ quá hạn và tỷ lệ nợ xấu các năm của SGB-Tân Phú 28 18 Biểu đồ 2.7: Tỷ lệ trích lập DPRRTD các năm của SGB-Tân Phú 31 19 Sơ đồ 1.1: Phân tích các yếu tố của khách hàng 11 20 Sơ đồ 1.2: Mô hình 6C 12 21 Sơ đồ 2.1: Cơ cấu tổ chức SGB-Tân Phú 17