Презентація створення першого кооперативного банку "Сінергія" на основі нової бізнес-моделі банку, як надійного фінансового інструменту для розвитку малого та середнього бізнесу в Новій Україні

1. КООПЕРАТИВНИЙ БАНК
«СІНЕРГІЯ»
Концепт побудови банку нового типу на основі
кооперативного банку для малого та середнього
бізнесу

2. Нові умови - нова бізнес-модель банку
Передумови: сучасний кризис банківської системи носить не системний,
фінансовий або політичний характер.
Те, що відбувається – наслідок зміни ключових парадигм:
 В інформаційному суспільстві немає обмежень для бізнесу,
характерних для постіндустріального суспільства,
 У багатополярному фінансовому світі «філософія можливостей»
кардинально відрізняється від «філософії технологій» однополярного
світу
Наслідок 1: Бізнес бачить себе більш гнучким і динамічним
Наслідок 2: Очікування бізнесу, по відношенню до банківської системи,
змінюються швидше, ніж банківська система.
Наслідок 3: Вимоги до банків зростають – довіра, надійність, сервіс,
професійність, технічне забезпечення, швидкість.

3. Кризис та страхи
народжують МОЖЛИВОСТІ
БІЗНЕС
БАЧЕННЯ
НЕОБМЕЖЕНИХ
МОЖЛИВОСТЕЙ
УСВІДОМЛЕННЯ
СИСТЕМНИХ ЗАГРОЗ

4. ЗАДАЧА: вирішити основні протиріччя
між банком та бізнесом
РІШЕННЯ ДЛЯ БІЗНЕСУ:
Надати банківський сервіс:
• Посилюючий можливості для
розвитку бізнесу,
• Запобігаючий системним
загрозам,
• Нові продукти та новий якісний
рівень банківських послуг та
продуктів,
• Можливість коммунікацій та
побудови ділових зв'язків між
клієнтами банку.
РІШЕННЯ ДЛЯ БАНКУ:
• Повернути довіру бізнесу,
• Зробити нові банківські
продукти для альтернативної
заміни високо-ризикових
операцій,
• Довгострокові партнерські
програми,
• Бути в постійній тісній
комунікації з бізнесом та
розуміти реальні проблеми.

5. Кризис: лавиноподібний спад рівня
довіри до банків
 Ситуація не вічна. Довіра повернеться з часом. Більш
того, є глобальна потреба в вартих довіри інститутах.
 У разі, коли в умовах колапсу з'явиться надійний
інструмент він також, ЛАВИНОПОДІБНО, збере
своїх клієнтів.
 Повернення довіри залежить від того, як клієнт
(професійний і непрофесійний) оцінює основні
загрози. Відкритість банку повинна бути
достатньою, щоб переконати в тому, що загроза
минула.

6. Усуваємо страхи - з'являється
можливість повернення довіри
Для усунення страхів,
бізнес-модель банку повинна
ГАРАНТУВАТИ
запобігання цих загроз.
Варіанти:
1) в рамках одного банку.
2) в рамках системи пов'язаних
банків
«КООПЕРАТИВНИЙ
БАНК»
повинен стати
довгостроковим
інструментом
повернення довіри
Тільки після того, як створена бізнес-модель банку,
яка заслуговує довіри, можливий перехід до
повернення довіри

7. Можливості:
запобігання основних загроз
• Відкликання ліцензії,
• Неконтрольване виведення
капіталу за межі банку,
• Некоректність операцій
(нецільове використання коштів
клієнта),
• Зміна правил гри з боку банку,
• Втрата грошей, в результаті
платежу контрагенту, що має
рахунок в ненадійному банку,
• Некомпетентність і
непрофесійність.
• Концентрація капіталу в руках
невеличкої групи власників.
«КООПЕРАТИВНИЙ
БАНК»
повинен стати
надійним
інструментом
запобігання
основних загроз

8. Основна стратегія виживання
РОЗВИТКУ під час кризи
Традиційне формулювання стратегії:
Зберегти та збільшити клієнтську базу, забезпечивши клієнтам кращі умови на
ринку і сервіс.
Доцільний підхід:
1) Чітко визначити «оптимального» клієнта,
2) Визначити, хто «не є наш» клієнт,
3) Створити «магічні» цінності для «оптимального клієнта»,
4) Створити бізнес-модель, яка максимально реалізує інтереси
«оптимального» клієнта.

9. Механізм повернення довіри передбачає:
 Відкритість засновників і ТОП-менеджменту, створення їх публічного
бренду,
 Публічна декларація засновниками правил гри,
 Наявність механізму, що гарантує виконання партнерської угоди між
клієнтом та банком,
 Сформульовані цінності для «оптимального» клієнта банку,
 Поширення інформації про нову діяльність по різним комунікаційним
каналам,
 Запуск сарафанного радіо у підприємницькому середовищі,
 Створення механізму рекомендації та винагороди за рекомендації,
 Декларація «обмеженності доступу» для клієнтів та партнерів банку (не
для всіх, а для обраних).

10. КООПЕРАТИВНИЙ БАНК: переваги
• Звичайна статистика - 25% всіх банків у світі – кооперативні банки,
• Підтримка з боку МВФ: «кооперативні банки не тільки самі надійні банки
у світі, але вони виступають стабілізаторами під час кризи»
• Standart & Poor’s (S&P): «За минулі 75 років жоден кооперативний банк не
був оголошений банкрутом»
• На Україні не зареєстровано жодного кооперативного банку з політичних
міркувань та міркувань НБУ стосовно ускладнення котролю за такими
банками,
• Національний банк України та Фонд гарантування вкладів будуть значно
менше впливати на роботу банку та втручатись в його роботу. Навпаки,
прогнозується всестороння підтримка кооперативного банку.
• Велика кількість учасників (більше 500)
• Створення регіональних кооперативних банків, об’єднаних в єдину сітку.

11. ДЕКЛАРАЦІЯ: банк для бізнесу
Декларація надійності та стабільності:
• Повна прозорість для всіх учасників,
• Велика кількість учасників, більше 500. В банку кожен учасник має лише 1
голос, та не може суттєво вплинути на загальні рішення зборів. Це
нівелює ризик узурпування управління банком на користь окремої групи
учасників.
• Учасниками можуть бути тільки зареєстровані підприємці та
підприємства малого та середнього бізнесу за персональною
рекомендацією іншого учасника.
• Головне – надати швидкий та зручний операційний банківський сервіс
для учасників та клієнтів банку х метою гарантування фінансових
операцій для бізнесу.
• Правління кооперативного банку діє в межах своєї відповідальності на
користь учасників банку та перебуває під постійним контролем учасників.

12. Переваги для банку:
 Збільшення прибутковості банку за рахунок додаткових, "не
банківських» послуг,
 Декларування створення нової прозорої моделі банку дасть змогу
залучити «оптимальних» лояльних клієнтів за рекомендаціями,
 Зменшення банківських ризиків,
 Формування цільових партнерських бізнес-альянсів з клієнтами та
учасниками,
 Робота тільки з певними сегментами ЦА і за рахунок цього
економія на просуванні і маркетингу,
 Скоринг клієнтів за фінансовими, бізнесовими то репутаційними
покзниками = збільшенню надійності наданних кредитів та
інвестицій.
 Можливість брати участь в бізнесі перспективних клієнтів, тим
самим збільшуючи загальну прибутковість за рахунок більш
високої прибутковості бізнесу клієнтів.
 Розвивати тільки потрібні клієнту банківські продукти,
 Легка масштабованість.

13. Основні активні операції банку:
 РКО,
 Надання консультаційних послуг (фінансові, бухгалтерські,
юридичні, управління, маркетинг),
 Надання кредитів, гарантій учасникам банку,
 Документарні операції,
 Валюто-обмінні операції,
 Еквайринг,
 Операції з цінними паперами,
 Операції з готівкою,
 Міжнародно-розрахунковці опрації,
 Управління активами,
 Інші, затверджені учасниками.
Плановий дохід – від 35% на капітал

14. Вигоди для бізнесу клієнтів - участників :
• Прозорість всіх банківських операцій, можливість участувати в управлінні
банком або контролі банківських операцій,
• Бізнес клієнта застрахований від непередбачених обставин і може
зосередиться на довгострокових цілях,
• Участник отримує найсучасніше оперативне управління своїми рахунками та
банківський сервіс 24/7,
• Учасник отримує доступ до дешевших ресурсів, за рахунок інвестиційної
складової серед інших учасників та партнерів банку і розподілу кінцевого
прибутку,
• Учасник отримує доступ до професійної службі фінансового директора і
главбуха, а також послуг комплексного обслуговування бізнесу,
• Учасник отримує доступ фінансових інструментів, які раніше були для нього
недоступні або дорогі,
• Учасник отримує доступ до зростаючої партнерської мережі надійних
контрагентів і постачальників, а також до нових клієнтів.
• Учасник отримує якісний комунікативний майданчик в своєму сегменті на
високому рівні.

15. Автори проекту:
Володимир Козленко,
Голова Громадянської платформи «Нова Країна»
Михайло Стрельніков,
Голова Правління Всеукраїнскої громадської организації «Фінансова
грамота України» 067 496 5552
Микола Клінков,
Керівник київского клубу партизанского маркетингу
+38 097 070 6644, investios@gmail.com