Преимущества инструментов торгового финансирования

1. Костогриз Сергій Вікторович
Начальник Управління
торгового фінансування
АТ «Райффайзен Банк Аваль»

2. 2
Мінімізація ризиків Фінансування
Акредитив
Банківська гарантія
Інкасо
Акредитив
Банківська гарантія
Інкасо
Кредит

3. Акредитив - це зобов'язання банку, який відкрив акредитив (банку-емітента) за
розпорядженням покупця (апліканта), сплатити на користь постачальника
(бенефіціара) суму, передбачену умовами акредитива після надання
постачальником у зазначений термін документів, що відповідають умовам
акредитива та підтверджують відвантаження товару (надання послуг).
Акредитивна форма розрахунку дає можливість на рівних засадах
мінімізувати ризики та захистити інтереси як Ваші, так Вашого партнера.
Доцільно використовувати акредитивну форму розрахунків якщо:
 Партнери не знають один одного;
 Присутні сумніви в платоспроможності партнера;
 Великі обсяги та суми поставок товару;
 Великі відстані, що вимагають більше часу на поставки товару;
 Необхідно здійснити великі придбання з мінімальним відволіканням
обігового капіталу;
 Необхідне додаткове (коротко-, довгострокове) фінансування;
 Необхідний контроль та гарантування банком розрахунків;
 Необхідна незалежна експертиза документів;
 Укладаються торгівельні договори з економічно та політично нестабільними
країнами;
 Розрахунки за акредитивом є законодавчою вимогою. 3

4. Переваги акредитива відносно простого банківського переказу/отримання
кредиту:
 Можливість використання в якості інструменту забезпечення платежів у всіх
країнах світу;
 Можливість уникати авансових платежів;
 Продавець запевнюється в тому, що відповідна сума за поставку товару
буде сплачена своєчасно;
 Покупець отримує можливість не платити до того часу, доки відповідні
документи не засвідчать, що товар знаходиться за вказаною в акредитиві
адресою;
 Можливість, не порушуючи законодавчо встановлених термінів розрахунків,
продовжити термін оплати;
 Можливість скористатись перевагами фінансування міжнародної торгівлі,
що є більш дешевшою операцію у порівнянні з кредитуванням;
 Високий рівень міжнародного правового захисту.
Акредитивна форма розрахунку дає можливість на рівних засадах
мінімізувати ризики та захистити інтереси як експортера, так і його
партнера.
4

5. 5
Послуги фінансування експортних акредитивних операцій:
- за рахунок кредиту від Банку для виробництва чи придбання товару,
що буде експортований,
- за рахунок коштів іноземних фінансових установ та банків, в тому
числі Європейського банку реконструкції та розвитку (ЄБРР),
- за участі Експортних Кредитних Агентств (ЕКА),
- за рахунок послуги дисконтування документів за акредитивом.
Використовується для акредитивів, що передбачають відстрочку
платежу. Передбачає оплату коштів експортеру раніше (авансом)
проти належного представлення документів. Сума, яку отримає
експортер, буде зменшена на відповідний дисконт. Водночас
імпортер оплачує поставлені товари/ виконані роботи/ надані
послуги після закінчення відстрочки платежу за акредитивом. Оплату
отримує банк, що здійснив дисконтування документів за
акредитивом.
- за рахунок негоціації документів за акредитивом. Як і
дисконтування, передбачає оплату наданих
експортером документів раніше.

6. Банківська гарантія – безвідкличне зобов'язання Банку сплатити
бенефіціару (особі, на користь якої надано банківську гарантію)
гарантовану суму, у випадку отримання письмової вимоги, яка
свідчить про невиконання принципалом (особа, для забезпечення
зобов’язань якої надано банківську гарантію) своїх зобов'язань,
передбачених умовами гарантії.
Основні обставини, за яких використовують банківські гарантії:
• існує ризик несплати за товар;
• необхідна відстрочка платежу/товарний кредит;
• недоцільно надавати авансовий платіж через невпевненість у
репутації контрагента;
• контрагент не впевнений у належному виконанні зобов'язань
Клієнтом;
• надання банківської гарантії передбачено умовами договору;
• необхідно підвищити статус компанії Клієнта (гарантія від Банку
свідчить про те, що фінансовий стан Клієнта відповідає вимогам
Банку).
6

7. У випадку, якщо покупець наполягає на отриманні гарантії від свого
обслуговуючого банку або іншого банку (в тому числі іноземного банку),
АТ «Райффайзен Банк Аваль» пропонує операцію надання контр-гарантії.
Контр-гарантія – це гарантія одного банку (банку контр-гаранта) з
інструкціями іншому банку (банку-гаранту) видати банківську гарантію за
принципала (клієнта банку контр-гаранта) на користь бенефіціара.
Контр-гарантія дозволяє забезпечити виконання зобов’язань принципала
гарантією іноземного банку, в тому числі, банку, що обслуговує бенефіціара.
Особливості контр-гарантії:
• строк дії контр-гарантії перевищує строк дії гарантії банку-гаранта на
період часу достатній для пред’явлення банком-гарантом вимоги за контр-
гарантією;
• комісійний дохід за випуск та обслуговування гарантії банку-гаранта
випущеної під контр-гарантію визначається відповідними тарифами банку-
гаранта.
7

8. • Мінімізація ризиків за операціями – гарантування банком
грошової компенсації за невиконання партнером зобов'язань за
договором, які зазначені в умовах гарантії;
• Відшкодування оплати відповідно до письмової вимоги лише за
фактично поставлені товари/надані послуги;
• Економія – дешевший інструмент у порівнянні з традиційним
кредитуванням чи факторингом.
8

9. АТ «Райффайзен Банк Аваль» за напрямом Торгового фінансування
пропонує наступні види послуг для клієнтів-експортерів:
 консультаційні послуги по супроводженню ЗЕД;
 випуск окремих видів гарантій для забезпечення торгових операцій
за межами України;
 підтвердження акредитивів в іноземній валюті (підтверджений
акредитив – це акредитив, оплата за яким гарантована, окрім
банка-емітента, іншим (підтверджуючим) банком);
 надання документарного інкасо;
 супроводження та обслуговування отриманих на Вашу користь
гарантій, акредитивів, документарних інкасо.
9

10. Райффайзен Банк Аваль пропонує надання наступних видів
банківських гарантій для клієнтів-експортерів:
 гарантія повернення авансового платежу, яка забезпечує
покриття ризику неповернення авансового платежу з боку
постачальника;
 гарантія виконання договору, яка забезпечує покриття ризику
невиконання постачальником зобов’язань за договором;
 гарантія забезпечення пропозиції конкурсних торгів (тендерна
гарантія), яка забезпечує виконання учасником торгів умов
пропозиції конкурсних торгів;
 інші види гарантій.
10

11. 11
тільки TFP від ЄБРР
тільки GTFP від МФК
GTFP та TFP
Підтверджуючі
банки

12. 12
тільки TFP від ЄБРР
тільки GTFP від МФК
GTFP та TFP
Підтверджуючі
банки

13. 13
Bank's name EBRD IFC
PJSC MegaBank +
PJSC OTP bank + +
PJSC Raiffeisen Bank Aval + +
JSC The State Export-Import Bank of Ukraine + +
PJSC Ukrsibbank +
PJSC The State Savings Bank of Ukraine Oschadbank +
PJSC CREDIT AGRICOLE BANK +
Bank's name EBRD IFC
PJSC Citibank +
PJSC OTP bank + +
PJSC Raiffeisen Bank Aval + +
JSC The State Export-Import Bank of Ukraine + +
PJSC Ukrsibbank + +
OJSC Deutsche Bank DBU + +
JSC Ukrsotsbank + +
PJSC ING Bank Ukraine + +
Kredobank +
PJSC CREDIT AGRICOLE BANK +
Universal Bank +

14. Із 2003 року Банк неодноразово отримував нагороди та відзнаки ЄБРР за результати
діяльності в торговому фінансуванні, серед яких банк було відзначено як найактивніший
банк-емітент в Україні та найактивніший підтверджуючий банк в Україні за кількістю
випущених та підтриманих операцій, найактивніший банк у фінансуванні українського
імпорту.
В 2016 році Райффайзен Банк Аваль знову було
відзначено як найактивніший банк-емітент в Україні
за програмою сприяння розвитку торгівлі.
У 2005 році Райффайзен Банк Аваль став піонером серед українських банків у співпраці з
IFC у рамках GTFP програми, активну участь в якій бере і по сьогодні.
18 січня цього року під час завершальної сесії Європейського банківського форуму журнал
Global Finance нагородив Райффайзен Банк Аваль як «Кращий банк із торгового
фінансування в Україні»
14

15. 15
провідний експертний банк у сфері
торгового фінансування в Україні;
висока компетентність у сфері
торгового фінансування,
документарних та гарантійних
операцій;
член провідної банківської групи в
Центральній та Східній Європі –
Raiffeisen Bank International AG,
Австрія;
наявність мережі контрагентів та
партнерів у всьому світу;
значний досвід успішних
проектів;
високі стандарти
обслуговування;
індивідуальний підхід до Ваших
потреб;
орієнтація на довготривалі та
взаємовигідні відносини.
команда спеціалістів,
сертифікованих Міжнародною
торговою палатою.

16. 16
Більш детальну інформацію за продуктами торгового фінансування Ви можете
знайти на офіційному сайті банку за наступним посиланням:
http://aval.ua/corporate/finbizn/document/
або звернувшись до Управління торгового фінансування АТ «Райффайзен
Банк Аваль», м. Київ
Начальник управління:
Костогриз Сергій Вікторович, тел. 495-41-00, e-mail: sergey.kostogryz@aval.ua
Провідний експерт з торгового фінансування:
Боденчук Ярослав Володимирович, тел. 495-41-23, e-mail: yaroslav.bodenchuk@aval.ua
Експерт з торгового фінансування:
Кругляковська Юлія Юріївна, тел. 495-41-17, e-mail: yuliia.krugliakovska@aval.ua
Головний економіст:
Шкабко Олег Миколайович, тел. 495-41-21, e-mail: oleg.shkabko@aval.ua
Головний економіст:
Федорова Світлана Миколаївна, тел. 495-41-20, e-mail: svitlana.fedorova@aval.ua
Поштова скринька управління: Trade.Finance@aval.ua

17. 17