«Российский финансовый рынок: секреты успеха и долголетия крупного банка», Валерия Макаренко, ПАО «Банк «Санкт-Петербург», Заместитель Директора по работе с финансовыми институтами.

1. Российский финансовый рынок: секреты
успеха и долголетия крупного банка
VII ФОРУМ ММВА 22-25 апреля 2015

2. Банк «Санкт-Петербург» сегодня
 Ведущий частный универсальный банк в С.-Петербурге и Ленинградской области
 Количество клиентов: более 1 400 000 частных и 55 000 корпоративных клиентов
 49 отделений (в основном в Санкт-Петербурге), 658 банкоматов
На 1 января 2015:
 16й банк по активам и 17й по депозитам физических лиц в России*
 Рейтинги: Fitch: BB- (Negative), Moody’s: B1 (Negative), Эксперт РА: А++(стабильный)
 Активы: 521.6 млрд рублей
 Капитал: 62.7 млрд рублей
 Достаточность капитала (Basel I по МСФО): 13.3%
За 2014 год:
 Чистая прибыль: 4.8 млрд рублей
 Отношение издержек к доходам: 41.9%
 Рентабельность капитала: 9.7%
 3 400 сотрудников
* Рэнкинг агентства «Интерфакс»
2
Региональный лидер
Фокус на Северо-
Западный регион
Ключевые финансовые
и операционные
показатели

3. Санкт-Петербург: динамично развивающийся регион
• Население Санкт-Петербурга и Ленинградской области – 6.7 млн человек
• 4й по величине город в Европе
• Динамика роста ВРП устойчиво превосходит динамику ВВП страны
• Низкий уровень безработицы (1,3% в 2014 году)
• Ключевые торговые ворота – морской и речной порты
• Центр машиностроения
• Развитый строительный сектор
• Культурный и туристический центр
• Высококвалифицированная рабочая сила
География
Экономика
Валовой внутренний/региональный продукт,
годовой прирост
Уровень безработицы,
% от экономически активного населения
Санкт-Петербург
3

4. Крупнейший частный банк в Санкт-Петербурге
Кредиты, рыночная доля
 Местные банки доминируют на рынке Санкт-Петербурга и Ленинградской области
 Банк входит в тройку лидеров по рыночной доле
Депозиты, рыночная доля
* Данные ЦБ РФ, Ассоциации Банков Северо-Запада, собственные расчеты Банка «Санкт-Петербург
4

5. Структура акционеров
5
Ключевые фигурыСтруктура акционеров
Около 11,500 акционеров
Александр Савельев
Председатель Наблюдательного совета
 CEO в период с 2001 по 2014
 Сфокусирован на стратегическом
управлении
 Продолжает играть существенную
роль в высшем руководстве Банка
Владислав Гузь
Председатель Правления
 Заместитель председателя Правления
с 2004
 Отвечал за корпоративный бизнес и
бизнес в Москве
 Утвержден в качестве CEO в августе
2014 года
 Более чем 20-ти летний опыт работы в
банковском секторе

6. Эффективное
управление
издержками
Умеренный аппетит к
риску
Высокая скорость и
гибкость принятия
решений
Конкурентные преимущества Банка
Большая рыночная
доля на
привлекательном
рынке
Экспертное
понимание рынка
Фондирование
на 100%
за счет
средств клиентов
6

7. Устойчивое положение в текущих условиях
7
Запас по капиталу
 Достаточность собственного капитала, Basel III (N1.0) – 12,6% (мин. 10%)
 Достаточность базового капитала, Basel III Core Tier 1 (N1.1) – 8,0% (мин. 5%)
Отсутствует потребность в
рефинансировании
на международных рынках
капитала
Позиция по ликвидности
Стабильная база клиентов
 Еврооблигации составляют < 5% от пассивов Банка
 Сроки погашения: после 2017 года
 Ликвидные активы значительно превосходят краткосрочные обязательства
 Один из наиболее ликвидных банков на рынке
 Физические лица – около 50% средств клиентов
 Незначительный отток в период высокой волатильности

8. Этапы стратегического развития
8
2006 – 2009 2014 – 20172010 – 2013
Активный рост
и начало публичной истории
Развитие технологий
Выход в розницу
Инвестиции в качество
Построение эффективного
Банка с масштабируемой
бизнес-моделью
• Ежегодные темпы роста около 100%
• ТОП-20 банков по объему активов
• Рост кредитного портфеля с 20 млрд
рублей до 174 млрд рублей
• Количество офисов и банкоматов
выросло в 2 раза
• Выход на международные рынки
капитала
• Успешное проведение IPO
• Запуск новой IT-платформы
• Открытие нового здания головного
офиса Банка
• Новый бренд Банка
• Запуск нового Интернет-Банка для
физических лиц
• Новые стандарты риск-менеджмента
• Топ-3 на рынке ипотечного
кредитования в Санкт-Петербурге
• Успешное приобретение Банка
«Европейский»
• Банк №1 на рынке по эффективности
розничной сети в 2014 году (рейтинг
Ренессанс Кредит)
• Запуск нового Интернет-Банка для
юридических лиц
• Фокус на трансформации сети и
работе с персоналом

9. Стратегия 2014-2017
9
Ключевая стратегическая цель –
построение эффективного банка с масштабируемой бизнес-моделью
Умеренныйаппетиткриску
Умеренныйаппетиткросту
ROE ≥
15%
Эффективность
Масштабируемость
Рост доходности
кредитного портфеля с
учетом цены риска
Рост комиссионных и прочих
непроцентных доходов
Научиться считать
Банк в электронной среде. ,
Рост веса удаленных каналов с
самообслуживания.
Персонал – развитие
человеческого капитала .
Трансформация
и расширение сети
Готовность к сделкам
по поглощению банков ..
Операционная
эффективность
Формирование прочной
пассивной базы и консервативное
отношение к капиталу

10. Достаточность капитала
Ключевые финансовые показатели
Активы и отношение кредитов к депозитам Капитал, млрд рублей
10
Отношение издержек к доходам
и чистая процентная маржа

11. Корпоративный бизнес vs. Розничный бизнес
Кредиты, млрд рублей Депозиты, млрд рублей
Корпоративный бизнес
 55 000 корпоративных клиентов на 1 января 2015 года
 Ключевое направление для Банка
 Типичный корпоративный клиент Банка:
местный/региональный средний бизнес
 Новый Интернет-Банк для корпоративных клиентов
запущен в октябре 2014 года
11* Средства клиентов рассматриваются как сумма счетов и депозитов клиентов и векселей (прочие выпущенные долговые ценные бумаги)
Розничный бизнес
 Большая база клиентов: более 1,4 млн человек
 Выпущено более 940 000 карт
 Современный Интернет-Банк – более 408 000
пользователей
 Лучший Интернет-Банк в России (по версии Global Banking
and Finance Review Awards)

12. Финансовые результаты после IPO
Банк – всегда прибыльный, даже в непростых макроэкономических условиях
Банк наращивает стоимость капитала на акцию для своих акционеров
12

13. Опытный и
мотивированный топ-
менеджмент
Эффективный Банк
Прочное
финансовое
положение
в кризисной
ситуации
Инвестиционная привлекательность
Большой
потенциал роста
котировок акций
Статус
системообразующего
Банка
Простая бизнес-
модель
Четкая
сфокусированная
стратегия
Ведущий частный
универсальный Банк в
привлекательном
регионе
13

14. 14
Спасибо
за внимание