2. Содержание
Обращение Президента Банка «Возрождение» 03
Портрет Банка 04
Стратегия Банка 05
Обзор деятельности Банка «Возрождение» в 2006 году 09
Тенденции развития банковского сектора 09
Финансовые и операционные результаты 10
Корпоративный бизнес 12
Розничный бизнес 16
Бизнес на основе банковских карт 18
Операции на финансовых рынках 20
Персонал 22
Социальная ответственность 24
Управление рисками 26
Корпоративное управление 30
Органы управления Банка. Отчет Совета Директоров Банка 31
Сведения о сделках с заинтересованностью 35
Принципы корпоративного управления 35
Капитал Банка 36
Структура акционерного капитала 36
Дополнительная эмиссия обыкновенных акций Банка «Возрождение» в 2006 году 37
Динамика стоимости акций 39
Дивиденды 39
Финансовая отчетность Банка «Возрождение» (ОАО) за 2006 год 41
Отчетность по МСФО 41
Отчетность по РСБУ 45
Комментарии к расхождениям между отчетностью по МСФО и по РСБУ 51
Сеть офисов Банка «Возрождение» 52
WWW.VBANK.RU
1
3. «ГЛАВНЫЕ ЦЕННОСТИ БАНКА „ВОЗРОЖДЕНИЕ“ — ОТЗЫВЧИВОСТЬ, ЧЕЛОВЕЧНОСТЬ
И НАДЕЖНОСТЬ. ТАК ХАРАКТЕРИЗУЮТ НАС КЛИЕНТЫ. И ЭТО САМАЯ ОБЪЕКТИВНАЯ
ИЗ ОЦЕНОК».
ДМИТРИЙ ОРЛОВ, ПРЕЗИДЕНТ БАНКА «ВОЗРОЖДЕНИЕ»
4. Обращение Президента Банка «Возрождение»
Уважаемые акционеры, партнеры, коллеги!
Прошлый год для нас был особенным: В рамках повышения эффективности работы с клиентами
Банк «Возрождение» отметил 15 лет со дня своего в 2006 году во всех филиалах Банка «Возрождение»
основания. Все эти годы мы шли бок о бок с нашими запущен проект по внедрению CRM-системы. Это позволит
клиентами, поддерживая их в трудных ситуациях и радуясь перейти на более высокий уровень обслуживания.
успехам. Время проверило качество наших отношений Процесс инсталляции CRM-системы, который завершится
на прочность. Долгосрочные отношения взаимного в 2007 году, обеспечит новое качество сервиса для
доверия с клиентами — это самый главный актив Банка. розничных и корпоративных клиентов Банка. Проект
внедрения автоматизированной банковской системы даст
Важный этап в работе Банка в 2006 году — реализация возможность создать единое информационное
проекта ребрендинга. Для нас это не просто смена пространство и будет введен в 2008 году.
визуального образа, а стратегическая задача, конечной
целью которой была возможность выявить наши 2006 год стал для Банка «Возрождение» знаковым
конкурентные преимущества и заложить их в основу и с точки зрения расширения его присутствия на рынках
долгосрочного развития. Слоган — «Банк, который всегда капитала. Наша стратегическая цель — создание
с тобой» — в полной мере отражает наш «открытого» банка, который максимально использует
профессиональный и личностный подход к бизнесу. возможности рынка для роста бизнеса наших клиентов.
В ходе размещения части акций уставного капитала среди
Подводя итоги 2006 года, можно констатировать профессиональных инвесторов нам удалось привлечь
существенный рост Банка по всем направлениям бизнеса. 54 млн долларов США, которые были направлены
Наши активы увеличились на 50%, составив 73,4 млрд руб., на увеличение активов Банка и финансирование высоких
что позволило нам занять 23-ю строчку рейтинга темпов его развития. 20-я эмиссия, проведенная
российских банков «Интерфакс-100». Не менее в 2007 году, позволит Банку повысить объем акций
динамичными темпами рос собственный капитал в обращении.
Банка «Возрождение» — по итогам 2006 года он составил
5,5 млрд руб., что на 68% выше показателя 2005 года. Банк «Возрождение» с оптимизмом смотрит в будущее.
Более 70% в структуре активов Банка — кредиты, при этом Последовательно развиваясь как банк для среднего
качество кредитного портфеля остается неизменным. и малого бизнеса, розничных клиентов, внедряя новейшие
технологии обслуживания и постоянно повышая качество
В 2006 году мы продолжали развивать инфраструктуру клиентского сервиса, мы намерены усилить свои позиции
продаж, идя по пути создания дополнительных на российском финансовом рынке. В Банке работает
подразделений и автоматизированных офисов в регионах отличная команда профессионалов, которой можно
текущего присутствия. За год мы открыли 16 новых офисов гордиться. Ей под силу решить любые бизнес-задачи.
продаж в регионах России, в том числе филиал в Мытищах Я уверен, в 2007 году мы выйдем на новые рубежи.
и два специализированных ипотечных офиса в Ставрополе
и Москве, и на 70 устройств расширили банкоматную сеть. С уважением,
Таким образом, Банк «Возрождение» обеспечивает
максимально удобную территориальную доступность своих Президент Банка «Возрождение»
услуг для клиентов. Дмитрий Орлов
3
5. Портрет Банка
Ценности
Банк «Возрождение» — одно из крупнейших кредитно- Отношения с клиентами Банк «Возрождение» считает
финансовых учреждений России. Созданный в 1991 году своим главным активом и ценит их превыше всего.
на основе Московского областного Управления Мы работаем в истинном партнерстве с клиентами,
Агропромбанка СССР, сегодня он представлен более чем строя отношения на основе отзывчивости, человечности
150 офисами продаж в 19 российских регионах. Частными и надежности. Банк стремится находиться рядом
клиентами Банка «Возрождение» являются более 1 млн с клиентами как в моменты радости и успеха,
человек, а число корпоративных клиентов превышает так и в трудный период. Мы понимаем клиентов
45 тыс. Банк специализируется на обслуживании и доверяем им, всегда привносим частицу личного
предприятий среднего и малого бизнеса и розничных в отношения с каждым из них. Именно отношения,
клиентов. Банк «Возрождение» — один из немногих а не деньги, Банк рассматривает как основной ключ
российских банков, чьи акции находятся в свободном к успеху своего бизнеса.
обращении на фондовых биржах России и зарубежных
стран.
Лидирующие позиции Банка (по данным журнала «Эксперт», РБК, СredCard)
Показатель Место в рейтингах
По количеству выданных за год ипотечных кредитов 6-е
По активности и развитости услуг в сфере платежных карт 6-е
По вкладам частных лиц 9-е
По динамике роста кредитного портфеля 18-е
По средствам на счетах клиентов 19-е
По сумме чистых активов 23-е
БАНК «ВОЗРОЖДЕНИЕ» — ОДНО ИЗ КРУПНЕЙШИХ КРЕДИТНО-ФИНАНСОВЫХ
УЧРЕЖДЕНИЙ РОССИИ. СЕГОДНЯ БАНК ПРЕДСТАВЛЕН БОЛЕЕ ЧЕМ 150 ОФИСАМИ
ПРОДАЖ В 19 РОССИЙСКИХ РЕГИОНАХ. ЧАСТНЫМИ КЛИЕНТАМИ БАНКА
4 «ВОЗРОЖДЕНИЕ» ЯВЛЯЮТСЯ БОЛЕЕ МИЛЛИОНА ЧЕЛОВЕК, А ЧИСЛО КОРПОРАТИВНЫХ
КЛИЕНТОВ ПРЕВЫШАЕТ 45 ТЫСЯЧ.
6. Стратегия Банка
Банк «Возрождение» активно развивается. Мы имеем Приоритетом в стратегии развития розничного бизнеса
все необходимые финансовые, кадровые Банка «Возрождение» является расширение линейки
и технологические ресурсы для их эффективного продуктов для частных клиентов при одновременном росте
распределения на наиболее перспективные и прибыльные качества обслуживания. Розничное направление
сегменты рынка. Руководство видит пять ключевых мы рассматриваем как ключевой фактор развития Банка.
стратегических точек дальнейшего роста В наши планы входит в течение трех ближайших лет
Банка «Возрождение». увеличивать рыночную долю в этом сегменте и сохранить
позиции в ТОП-10 крупнейших российских банков по таким
Развитие долгосрочных персональных отношений направлениям, как привлечение вкладов населения,
с клиентами является нашим приоритетом. Постоянное ипотечное и потребительское кредитование, расчетный
повышение уровня обслуживания и улучшение качества и платежный сервис.
банковских продуктов составляют основу стратегии работы
Банка с корпоративными клиентами. Предлагая Повышение технологического уровня развития Банка
финансирование текущих операций, расчетное и кассовое мы считаем важнейшим фактором сохранения высокой
обслуживание, а также специальные банковские конкурентноспособности на рынке и повышения качества
программы сотрудникам корпоративных клиентов, клиентского обслуживания. Именно поэтому развитие
мы поддерживаем их на каждом этапе развития бизнеса банковских технологий является важной составляющей
и растем вместе с ними. В среднесрочной перспективе стратегии Банка.
Банк «Возрождение» намерен увеличить долю рынка
в корпоративном сегменте и усилить позиции в ТОП-20 До конца 2008 года Банк «Возрождение» планирует
крупнейших российских банков по объему произвести полную замену технологической платформы.
предоставленного финансирования юридическим лицам, Эти намерения продиктованы высокими темпами роста
прежде всего предприятиям среднего и малого бизнеса. розничного и корпоративного бизнесов, растущими
Темпы роста (по стандартам РСБУ)
Показатель Темпы роста бизнеса Темпы роста бизнеса
Банка «Возрождение», % банковского сектора, %
Активы 50 44
Объем кредитного портфеля 73 47
Кредиты юридическим лицам 61 34,6
Ипотека 262 260
Убедительные рейтинги
РА НАУФОР: Moody’s Investors Service: Moody’s Interfax Rating Agency:
• высокая надежность — группа А. • долгосрочный Вa3 позитивный , • долгосрочный Aa3.ru.
• краткосрочный NP,
• финансовой устойчивости D–
позитивный.
5
7. «БАНК „ВОЗРОЖДЕНИЕ“ АКТИВНО РАЗВИВАЕТСЯ. МЫ ИМЕЕМ ВСЕ НЕОБХОДИМЫЕ
ФИНАНСОВЫЕ, КАДРОВЫЕ И ТЕХНОЛОГИЧЕСКИЕ РЕСУРСЫ ДЛЯ ИХ ЭФФЕКТИВНОГО
РАСПРЕДЕЛЕНИЯ НА НАИБОЛЕЕ ПЕРСПЕКТИВНЫЕ И ПРИБЫЛЬНЫЕ СЕГМЕНТЫ РЫНКА».
НИКОЛАЙ ОРЛОВ, ЗАМЕСТИТЕЛЬ ПРЕДСЕДАТЕЛЯ ПРАВЛЕНИЯ БАНКА «ВОЗРОЖДЕНИЕ»
6
8. Стратегия Банка
потребностями клиентов и новыми подходами Публичный статус Банка предъявляет высокие требования
к их обслуживанию. С 2006 года Банк осуществляет к уровню корпоративного управления. По признанию
внедрение автоматизированной банковской системы международных экспертов — компании Standard
(АБС), которая позволит сформировать единое & Poor’s — на сегодняшний день мы являемся наиболее
информационное пространство и предоставит множество прозрачным российским банком в области
новых возможностей для наших клиентов. В целях взаимоотношений с акционерами и инвесторами.
повышения качества и эффективности сервиса клиентов Стратегия Банка «Возрождение» предусматривает
мы ведем работу по установке в Банке современной дальнейшее совершенствование системы корпоративного
CRM-системы и расширенного функционала программного управления в соответствии с лучшей мировой практикой
комплекса по работе с частными клиентами. Помимо и интересами наших акционеров.
очевидных преимуществ для клиентов, это предоставит
нам дополнительный инструментарий контроля Централизованная система маркетинга и коммуникаций
кредитных рисков. является неотъемлемой частью корпоративной стратегии.
В 2006 году в Банке было создано Управление маркетинга
Банк «Возрождение» поддерживает высокие темпы роста и коммуникаций, деятельность которого направлена
активов за счет привлечения новых профессиональных на системное изучение потребностей клиентов, разработку
и частных инвесторов. С момента своего создания новых адресных продуктовых предложений, обеспечение
и к началу 2007 года Банк провел 19 эмиссий акций надежного персонифицированного сервиса
и на сегодняшний день имеет наиболее публичную и интегрированных маркетинговых коммуникаций. Банк
и диверсифицированную структуру акционерного капитала продолжит уделять особое внимание бренд-менеджменту
на рынке. Банк намерен и в дальнейшем проводить для усиления конкурентных позиций на российском
дополнительные выпуски акций с целью их размещения банковском рынке. Одной из важнейших задач Управления
среди широкого круга инвесторов. Мы нацелены маркетинга и коммуникаций является разработка
на дальнейшее увеличение доли акций в свободном программы лояльности наших клиентов.
обращении на торговых площадках, повышение
их ликвидности и рост капитализации бизнеса.
Менеджмент продолжает контролировать значительную
долю капитала и проводит стратегию развития,
направленную на рост эффективности и стоимости
Банка «Возрождение» в интересах всех групп акционеров.
Динамичный рост активов, млн руб. Устойчивая структура фондирования, млн руб.
73 426 26 775 30 627 49 109 73 426
3 828
4 236
5 732
30 %
38 % 39 % 39 %
49 109
3 514 9%
2 342
3 078 11 % 12 % 13 %
30 627 52 426 30 %
26 775 2 560 23 % 22 %
2 272 30 774 24 %
3% 5%
8%
22 055 14 % 8% 5%
16 753
5% 9% 7%
3% 2% 2% 1%
2% 2% 3%
7 012 9 401 7 204 8% 9% 8%
4 543 7%
2003 2004 2005 2006 2003 2004 2005 2006
Денежные средства и эквиваленты Капитал
Кредиты клиентам Суборд. депозиты
МБК выданные Прочие
Ценные бумаги Депозиты корпоративных клиентов
Прочие активы Векселя
Текущие счета корпоративных клиентов
Текущие счета физических лиц
Депозиты физических лиц
7
9. Cтратегия Банка
Ребрендинг
С учетом существенного роста благосостояния В 2006 году Банк «Возрождение» осуществил
населения России и степени его вовлеченности проект по обновлению бренда.
в финансовый сектор создание эффективной Изменения коснулись не только визуальной атрибутики
сети продаж становится важнейшим пунктом Банка, но и стратегии его позиционирования
стратегии Банка «Возрождение». на российском рынке банковских услуг.
В рамках реализации этой задачи Банк исходит Необходимость ребрендинга была продиктована
из необходимости формирования удобной изменением ситуации в банковском секторе.
и доступной для клиентов сети офисов продаж
Банка. Перед нами не стоит цель выйти Сегодня, в условиях усиления конкуренции,
в максимальное число регионов России — наличия технологических преимуществ уже
мы решаем задачу создания максимально недостаточно для динамичного роста.
диверсифицированной сети в регионах текущего И всё большее значение для клиентов
присутствия Банка. Сегодня филиальная сеть Банка приобретает уникальное ценностное предложение.
включает более 150 офисов продаж и свыше
490 банкоматов. Ежегодно мы открываем 15—20 новых В основу ребрендинга были
офисов и устанавливаем 50—70 банкоматных устройств положены результаты качественных
с функцией приема наличных и возможностью проведения и количественных исследований предпочтений
платежных операций. Дальнейшее развитие сети продаж клиентов, а также экспертные интервью
Банка «Возрождение» будет происходить с партнерами, финансовыми аналитиками,
преимущественно в европейской части страны в регионах сотрудниками Банка. Результаты исследований
с высоким экономическим потенциалом. При этом показали, что за годы работы
мы не планируем развитие бизнеса за пределами России. Банк «Возрождение» сумел сформировать
уникальный актив — лояльность клиентов,
построенную на безупречной репутации
Развитие сети продаж, офисы и качественном обслуживании.
Большинство опрошенных указали,
148 что ассоциируют Банк «Возрождение»
138 с высоким уровнем сервиса и комфорта.
Наши клиенты продемонстрировали высокий
121 уровень лояльности, выделив,
112 в первую очередь,человечность, надежность
108
105 и оперативность в обслуживании
100
и отметив, что эти качества
позволяют им активно рекомендовать
Банк «Возрождение» своим друзьям
и партнерам.
2000 2001 2002 2003 2004 2005 2006 Основываясь на результатах исследований,
мы положили в основу нового
позиционирования Банка «Возрождение»
Развитие сети банкоматов, устройств именно те качества, которые позволили
470
нам достигнуть высокого уровня
лояльности клиентов.
401 113
Отзывчивость, человечность и надежность
cash-in 76
стали основным ценностным предложением
303
Банка, на которое он ориентируется
250 в общении с клиентами.
Новое позиционирование
175 было нацелено прежде всего
283 325 357
на взаимоотношения с клиентами, стремление
100
максимально учитывать их индивидуальные
54
потребности при формировании
стандартов обслуживания.
2000 2001 2002 2003 2004 2005 2006
8
10. Обзор деятельности Банка «Возрождение» в 2006 году
Тенденции
развития банковского сектора
Развитие банковского сектора в 2006 году точками роста российской экономики — там активно
в целом соответствовало растущим потребностям развиваются предприятия, повышается уровень
национальной экономики и потребительского жизни, поэтому они имеют значительный потенциал
рынка в денежных ресурсах. В целом темпы с точки зрения развития банковских услуг,
роста сектора составили 44%. Наиболее динамично в первую очередь розничных. В настоящее время
развивался инструмент кредитования. уже зафиксировано смещение доли объемов розничных
Кредитный бум, начавшийся еще в начале банковских услуг из Москвы в регионы.
2000-х годов, продолжился в 2006 году.
По данным Банка России, объем банковских кредитов В банковской отрасли активно идут процессы
нефинансовому сектору вырос на 47% консолидации. 2006 год стал рекордным
и составил более 8 трлн руб. Кредитная активность по количеству и объемам сделок на банковском
российских банков по двум основным рынке слияний и поглощений.
показателям — соотношению объема банковских Отмечается также рост присутствия иностранных
кредитов к ВВП страны (30,2%) и совокупным активам участников. По данным Банка России,
банков (почти 60%) — приблизилась к уровню доля нерезидентов в капитале российского
развитых стран. банковского сектора на 1 июля 2006 года
увеличилась до 12,92%.
Наибольший рост и доходность в 2006 году
показал розничный сектор. Объем кредитов, Под влиянием растущей потребности российских
выданных частным клиентам на 1 января 2007 года, банков привлечении капитала 2006 год был
по данным Банка России, составил 1 695 млрд руб. отмечен повышением прозрачности и значительным
Наиболее динамично развивались такие улучшением практики в области раскрытия
направления, как ипотека и автокредиты. информации участников банковского рынка.
По оценкам экспертов, рынок ипотечного кредитования Исследования, проведенные Standard & Poor’s
за 2006 год вырос в 3,6 раза, до уровня в отношении 30 российских банков, свидетельствуют
13,5 млрд долларов США. Рынок автокредитов о том, что средний показатель раскрытия
по сравнению с прошлым годом удвоился и составил информации за год вырос с 36 до 48,3%.
около 10 млрд долларов США. Совокупный объем В то же время 2006 год стал рекордным по числу
потребительских кредитов, выданных отозванных у банков лицензий, что явилось результатом
гражданам, достиг 20 млрд долларов США. усиления контроля за соответствием деятельности
При этом в течение всего кредитных организаций действующему
2006 года наблюдался рост просроченной законодательству. В подавляющем большинстве
задолженности физических лиц, значительная часть лишение лицензий было вызвано нарушениями
которой пришлась на потребительские кредиты. законодательства в связи с легализацией преступно
По данным Банка России, на 1 декабря 2006 года нажитых доходов и финансированием терроризма.
ее объемы составили 2,74% от всего объема В результате количество действующих кредитных
выданных кредитов физическим лицам организаций уменьшилось за 2006 год
против 1,9% на начало года. Вместе с тем на 64 и составило 1 189.
специалисты не считают рост просроченных
кредитов критичным. К тому же рост рынка Увеличение объемов кредитования экономики, трлн руб.
потребительских кредитов обгоняет темпы роста
просроченных.
78
Важным достижением для банковской системы
в 2006 году стало создание бюро кредитных
историй (БКИ). С 1 марта в соответствии 41
с Законом «О кредитных историях» 226
все банки в обязательном порядке начали 22
передавать сведения о своих заемщиках в БКИ. 146
10 115
78
Наряду с развитием розничного рынка 27 40 51
кредитные организации в 2006 году уделяли
серьезное внимание развитию филиальных сетей, 2000 2001 2002 2003 2004 2005 2006
расширению своего присутствия на территории Кредиты населению
России. Именно регионы становятся новыми Кредиты юридическим лицам
9
11. Обзор деятельности Банка «Возрождение» в 2006 году
Финансовые
и операционные результаты
Рентабельность капитала (ROE), % Активный рост российской экономики, увеличение
реальных доходов населения и спроса на банковские
услуги со стороны предприятий среднего и малого бизнеса
19,4 18,5 19,1 позитивно отразились на финансовых и операционных
результатах Банка за 2006 год. По сравнению
с показателем 2005 года активы Банка «Возрождение»
5,8 выросли на 50% и достигли 73,426 млрд руб. Банку удалось
умело распорядиться потенциалом растущего рынка
и развиваться опережающими темпами. Банк занял
лидирующие позиции по ключевым розничным продуктам.
В целом, в 2006 году Банк рос на 15% быстрее банковской
системы и поднялся в рейтинге российских банков
«Интерфакс-100» с 25-го на 23-е место.
2003 2004 2005 2006
Кредитный портфель Банка «Возрождение» вырос на 70%,
до 52,4 млрд руб. Продолжился быстрый рост портфеля
розничных кредитов, выдавать которые Банк начал
в 2004 году, составивший за три года более 200% в годовом
исчислении. На конец 2006 года доля розничных кредитов
Рентабельность активов (ROА), % увеличилась до 17% кредитного портфеля против
11% на конец предыдущего года. Ипотечные кредиты
составляют 46% нашего портфеля кредитов физическим
1,6
1,4 1,4 лицам и имеют превосходный уровень качества —
в настоящее время среди ипотечных кредитов полностью
0,3 отсутствуют проблемные кредиты. Традиционное
направление деятельности банка — кредитование
предприятий малого и среднего бизнеса — принесло более
50% от общего роста кредитного портфеля.
Качество кредитного портфеля Банка остается на высоком
уровне; доля просроченных кредитов составила 1,7%
от общего размера портфеля. Резервы под возможные
2003 2004 2005 2006
Млн руб. Млн долл. США
Показатели по МСФО 2006 2005 2004 2006 2005 2004
Активы (на конец года) 73 426 49 109 30 627 2 789 1 706 1 104
Средние активы 58 376 39 057 28 701 2 147 1 385 1 006
Капитал (на конец года) 5 509 3 273 2 604 209 114 94
Средний капитал 4 192 2 938 2 382 154 102 86
Чистый процентный доход 3 484 2 111 2 054 132 73 74
Резервы 393 247 467 15 8 17
Непроцентный доход 2 386 1 880 1 272 91 65 46
Расходы 4 243 3 037 2 258 161 105 81
Реализация и реструктуризация –150 0 –94 –6 0 –3
Прибыль 1 084 707 507 41 25 19
Налоги 283 163 46 11 6 2
Прибыль после налогообложения 801 544 461 30 19 17
Прибыль на акцию, руб./долл. США 39 28 22 1,48 0,97 0,79
Прибыль на капитал (ROE), % 19 19 19
Прибыль на активы (ROA), % 1,4 1,4 1,6
10
12. потери по кредитам поддерживались на уровне, вдвое Эффективность (cost-to-income), %
превышающем уровень просроченных или проблемных
кредитов, что составило 3,6% от общего размера
кредитного портфеля, или 1,95 млрд руб. 76,5 76,1
72,3
70,2
Чистый процентный доход вырос на 65%, до 3,48 млрд руб.
вследствие быстрого роста объема кредитов и депозитов.
Рост остатков по счетам частных и корпоративных
клиентов и снижение стоимости депозитов привели
к дальнейшему снижению стоимости фондирования Банка.
Расширение доли кредитных продуктов частным лицам
позволило увеличить доходность кредитного портфеля
и процентную маржу в целом.
2003 2004 2005 2006
Операционный доход увеличился на 43%, до 5,36 млрд руб.
Доля непроцентного дохода по-прежнему остается на
очень высоком уровне — 42% от операционного дохода
Банка. Чистый комиссионный доход увеличился на 44%.
Такой показатель является свидетельством эффективной
и умелой работы Банка с клиентами, направленной Операционные расходы, млн руб.
на максимизацию использования банковских услуг, прежде
всего некредитных продуктов. Объем платежей населения
по итогам 2006 года вырос на 45% и достиг 19,1 млрд 4 243
рублей. На начало 2007 года Банком эмитировано 800 тыс.
3 037
чиповых международных карт, оборот по которым
по итогам отчетного периода составил более 65,4 млрд руб. 2 258
1 823
(+54%). Мы считаем важным поддержание высокого уровня
непроцентного дохода в структуре операционных доходов
в качестве защиты уровня будущих доходов.
Чистая прибыль Банка «Возрождение» выросла на 47%,
до 801 млн руб. по сравнению с 544 млн руб. в 2005 году.
2003 2004 2005 2006
Чистая прибыль, млн руб. Операционный доход, млн руб.
5 752
801
544
461 3 991
3 484
3 342
89 2 111
2 382
2 054
1 133
1 432 2 068
668 983
581 305 448 200
2003 2004 2005 2006 2003 2004 2005 2006
Чистый процентный доход
Чистый комиссионный доход
Прочий операционный доход
11
13. Обзор деятельности Банка «Возрождение» в 2006 году
Чистый комиссионный доход, млн руб. крупнейших из них в кредитном портфеле Банка
2 068
сократилась с 25,1% в 2003 году до 14,2% в 2006 году.
206
Произошло также смещение структуры кредитного
портфеля в сторону увеличения доли кредитов
653
предприятиям и организациям, обслуживающимся
1 432
95 в региональных филиалах. На 1 января 2007 года
983 соотношение кредитного портфеля между Московским
515
162 652 и другими регионами составило 63 к 37%.
668 257
108 433
198
Спектр предлагаемых на сегодняшний день кредитных
295
173 557 продуктов позволяет нашим клиентам выбрать
389
189 269 оптимальные, отвечающие задачам развития их бизнеса
финансовые решения. Количество платежей наших
2003 2004 2005 2006
клиентов в 2006 году выросло на 15% и превысило
Кассовые операции
7,3 млн операций. В Банке внедрены специальные
Карты системы, ускоряющие обработку платежных документов
Расчетные операции и позволяющие клиентам быстро и эффективно управлять
Прочие счетами, контролировать перемещение средств и получать
банковские услуги на удаленном доступе вне офиса.
В 2006 году была унифицирована тарифная политика
Корпоративный бизнес Банка, что сделало ее более прозрачной для клиентов.
В 2006 году нами внедрены новые виды депозитов
Банк «Возрождение» ориентирован на развитие для клиентов, желающих размещать срочные средства
и поддержку предприятий малого и среднего бизнеса. на год и более длительный период. Предложенная форма
Среди наших постоянных клиентов холдинги договора предусматривает гибкое управление рисками
и многопрофильные компании, государственные как со стороны клиента, так и со стороны Банка. Совокупный
организации. В настоящее время у Банка более 45 тыс. объем средств, размещенных в Банке «Возрождение»
корпоративных клиентов, с большинством из которых корпоративными клиентами, составил 22,7 млрд руб.,
нас связывают долгосрочные и доверительные отношения. что превышает показатель 2005 года на 59%.
98% клиентов Банка «Возрождение» в случае роста своего
бизнеса не снижают объем оборота и приобретают у нас Благодаря хорошей репутации на международном рынке
дополнительные услуги, что говорит о высоком уровне Банк «Возрождение» предоставляет своим клиентам
лояльности наших клиентов. Для обеспечения международное финансирование валютных контрактов
качественного обслуживания корпоративных клиентов как краткосрочное, сроком до двух лет, в рамках кредитных
в Банке внедрена система управления линий зарубежных банков, так и долгосрочное — до семи
взаимоотношениями с клиентами (CRM-система). лет под гарантии национальных экспортных агентств
Таким образом, мы растем вместе с нашими клиентами, Австрии, Бельгии, Венгрии, Германии, Италии, Польши,
а также привлекаем новых, предлагая полный спектр Чехии. Объем контрактов, для финансирования которых
банковских услуг и первоклассный уровень сервиса. Банк привлекал средства и кредитные линии иностранных
банковских институтов, составил по итогам 2006 года около
В 2006 году политика Банка в сфере кредитования была 30 млн евро.
направлена на рост и сохранение высокого качества
кредитного портфеля, переход от продуктового подхода Более 10 лет Банк «Возрождение» выступает надежным
к клиентскому. За отчетный год кредитный портфель гарантом участников внешнеэкономической деятельности
Банка «Возрождение» по корпоративным клиентам вырос по уплате таможенных платежей. В декабре 2006 года
на 57% и достиг 45,4 млрд руб., процентный доход вырос Федеральной таможенной службой России (ФТС) Банк был
соответственно до 6 млрд руб. При этом доля рублевых в очередной раз включен в реестр кредитных организаций,
кредитов составила 85%. которые могут выступать в качестве гарантов перед
таможенными органами. В отчетном году было выдано
Значительный рост кредитного портфеля Банка достигнут гарантий по обязательствам клиентов Банка в пользу ФТС
преимущественно за счет увеличения кредитов, на общую сумму 2,2 млрд руб.
предоставляемых предприятиям малого и среднего
бизнеса. При этом происходило планомерное уменьшение Услуги Банка востребованы предприятиями с развитой
концентрации кредитов у крупных заемщиков. Доля десяти агентской сетью. Среди них Промышленная группа МАИР,
12
14. «БАНК „ВОЗРОЖДЕНИЕ“ ОРИЕНТИРОВАН НА РАЗВИТИЕ И ПОДДЕРЖКУ ПРЕДПРИЯТИЙ
МАЛОГО И СРЕДНЕГО БИЗНЕСА. СРЕДИ НАШИХ ПОСТОЯННЫХ КЛИЕНТОВ ХОЛДИНГИ
И МНОГОПРОФИЛЬНЫЕ КОМПАНИИ, ГОСУДАРСТВЕННЫЕ ОРГАНИЗАЦИИ. В НАСТОЯЩЕЕ
ВРЕМЯ У БАНКА БОЛЕЕ 45 ТЫС. КОРПОРАТИВНЫХ КЛИЕНТОВ, С БОЛЬШИНСТВОМ
ИЗ КОТОРЫХ НАС СВЯЗЫВАЮТ ДОЛГОСРОЧНЫЕ И ДОВЕРИТЕЛЬНЫЕ ОТНОШЕНИЯ».
ЛЮДМИЛА ГОНЧАРОВА, ЗАМЕСТИТЕЛЬ ПРЕДСЕДАТЕЛЯ ПРАВЛЕНИЯ БАНКА «ВОЗРОЖДЕНИЕ»
13
15. Обзор деятельности Банка «Возрождение» в 2006 году
сеть салонов «Евросеть», Мострансавто, СУ-155, Sunway, Разветвленная сеть офисов продаж в Московской области
сеть аптек «36,6» и др. Для многофилиальных клиентов позволяет Банку активно участвовать в развитии
Банк предлагает специальный продукт «Корпоративный экономики региона и государственных программах.
контроль», который позволяет отслеживать работу В начале 2007 года Банку «Возрождение» продлен статус
структурных подразделений наших клиентов в регионах. «Уполномоченный банк Правительства Москвы»,
Находясь в Москве, клиент ежедневно имеет возможность с правительством Московской области подписана
контролировать весь оборот своих подразделений Программа стратегического партнерства до 2010 года.
по счетам, открытым в наших филиалах по всем точкам По проектам, реализуемым совместно со столичным
России. Программа для территориально распределенных правительством, в 2006 году предприятиям
предприятий включает также оперативное кредитование и организациям города было предоставлено банковских
любого предприятия группы в рамках общего лимита, гарантий на сумму 178 млн руб. В рамках реализации
а также единые тарифы во всех филиалах Банка. приоритетного национального проекта «Развитие
Агропромышленного комплекса» Банк выдал столичным
Примером крупных и территориально распределенных и подмосковным агрохолдингам инвестиционные кредиты
клиентов являются страховые компании. Сотрудничество на сумму 560 млн руб. Банк также финансирует
развивается по всем видам банковского сервиса — мероприятия по реконструкции и модернизации дорог
от обслуживания агентов и подразделений компаний в Московской области.
до зарплатных карточек для сотрудников. В сентябре
2006 года Банком была разработана технология для нового
целевого продукта «Выплатные карты». Он позволит
клиентам страховых компаний — физическим лицам
Диверсификация корпоративного кредитного портфеля, %
получать страховое возмещение на банковские карты,
а страховым компаниям оптимизировать процесс выплаты
возмещения. Активизируется работа Банка с Пенсионным
фондом РФ и ФГУП «Почта России», в т. ч. в вопросах 12
организации доставки пенсионных выплат населению.
7
32
Банк всегда уделял особое внимание сотрудничеству
с администрациями городов и регионов России. 45 398 млн руб.
Партнерские отношения связывают нас с 45-ю субъектами Производство
Российской Федерации и муниципальными Строительство
образованиями. Качество услуг Банка «Возрождение» Сельское хозяйство
31
Торговля 10
позволило выиграть конкурсы на оказание банковских
Администрации
услуг муниципальным организациям и учреждениям. Транспорт
5
3
Прочие
Значительный рост кредитного портфеля, млн руб. Платежи по системе «клиент-банк»
Количество
45 398 платежей %
1 000 70
800 60
28 884
34 353 600 50
22 628
17 432
400 40
14 538 23 030
8 879
200 30
6 757 5 285 9 757
4 609
1 796 2 805 1 245 1 288 0 20
12/02
03/03
06/03
09/03
12/03
03/04
06/04
09/04
12/04
03/05
06/05
09/05
12/05
03/06
06/06
09/06
12/06
2003 2004 2005 2006
Крупнейшие корпоративные клиенты
Малый и средний бизнес Всего платежей
Прочие Доля электронных платежей
14
16. «НАШИ КЛИЕНТЫ — ЛЮДИ С АКТИВНОЙ ЖИЗНЕННОЙ ПОЗИЦИЕЙ, КОТОРЫЕ СТРЕМЯТСЯ
ДОБИТЬСЯ ПРОГРЕССА В ЖИЗНИ, И МЫ ХОТИМ ПОМОЧЬ ИМ ВЫПОЛНИТЬ ЭТУ ЗАДАЧУ,
ЗАКРЕПИТЬ И РАЗВИТЬ ДОСТИГНУТЫЙ УСПЕХ. В ЛИНЕЙКЕ ПРОДУКТОВ ДЛЯ РОЗНИЧНЫХ
КЛИЕНТОВ БАНКА ИМЕЮТСЯ ПРЕДЛОЖЕНИЯ ДЛЯ ВСЕХ КАТЕГОРИЙ КЛИЕНТОВ И ДЛЯ ВСЕХ
ЖИЗНЕННЫХ СИТУАЦИЙ: ОТ ПРОСТОГО СБЕРЕЖЕНИЯ И НАКОПЛЕНИЯ СРЕДСТВ
ДО ОРГАНИЗАЦИИ СЛОЖНЫХ СДЕЛОК С ИСПОЛЬЗОВАНИЕМ СЕЙФОВЫХ ЯЧЕЕК
ИЛИ АККРЕДИТИВОВ».
АЛЕКСАНДР ДОЛГОПОЛОВ, ЗАМЕСТИТЕЛЬ ПРЕДСЕДАТЕЛЯ ПРАВЛЕНИЯ БАНКА «ВОЗРОЖДЕНИЕ»
15
17. Обзор деятельности Банка «Возрождение» в 2006 году
Розничный бизнес
Развитие розничного направления свыше 6 млрд руб. Банк активно предоставляет
для Банка «Возрождение» является стратегически ипотечные кредиты на покупку жилья на вторичном
важным. В 2006 году наш розничный рынке (отдельных квартир, комнат и загородных домов).
кредитный портфель увеличился более Возросло количество кредитов, предоставляемых
чем на 100%. По отдельным продуктам, таким, для приобретения жилья на этапе строительства,
как ипотека, он вырос в 5 раз, по потребительским они составляют почти 30% общего портфеля ипотечных
кредитам — более чем на 60%. За два предыдущих кредитов.
года доля розничных кредитов в совокупном кредитном
портфеле Банка «Возрождение» выросла На ипотечном рынке Банк работает по стандартам
до 17%. Такие же темпы мы намерены сохранять Агентства по ипотечному жилищному кредитованию
и в 2007 году. (АИЖК) и в своей работе использует
Федеральный ипотечный стандарт. В качестве
Наши клиенты — люди с активной жизненной Сервисного агента АИЖК мы принимаем активное
позицией, которые стремятся добиться участие в развитии федеральной программы
прогресса в жизни, и мы хотим помочь ипотечного жилищного кредитования
им выполнить эту задачу, закрепить во всех регионах присутствия.
и развить достигнутый успех. В некоторых из них Банк «Возрождение»
выступил пионером ипотечного рынка, взяв на себя
В линейке продуктов для розничных функции по созданию взаимосвязей между
клиентов Банка имеются предложения всеми его участниками: риэлторами, страховыми
для всех категорий клиентов и оценочными компаниями, государственными
и для всех жизненных ситуаций: от простого регистрационными палатами,
сбережения и накопления средств до организации нотариусами.
сложных сделок с использованием
сейфовых ячеек или аккредитивов. В 2006 году в Москве и Ставрополе открыты
специализированные ипотечные
Последние семь лет Банк «Возрождение» офисы Банка. Работа в них организована
стабильно входит в десятку ведущих российских таким образом, чтобы клиент мог оперативно
банков по объему привлеченных вкладов. получить кредит и любые консультации, подобрать
В 2006 году мы реструктурировали продуктовый ряд. подходящее жилье, оформить его
Линейка вкладов стала проще в собственность и застраховать по принципу
для восприятия, сохранив при этом «единого окна». Этот уникальный опыт мы намерены
максимальный набор конкурентоспособных распространить на другие регионы.
условий: она предусматривает капитализацию
процентов, автопролонгацию, плавающую ставку, В 2006 году Банк «Возрождение» предложил
градацию по срокам и периодичности ипотечные кредиты в долларах США,
выплаты процентов. хотя до этого основной ориентир был
на рублевые продукты. Мы активнее
В 2006 году Банк ввел новый вид депозита — стали развивать прямые партнерские
вклад на два года. Новый продукт с возможностью программы с крупными застройщиками
фиксировать процентную ставку на два года (СУ-155, ЮИТ «Московия» и др.).
вперед уже пользуется большим спросом.
В целом объем средств частных клиентов Была разработана специальная корпоративная
в Банке «Возрождение» на 1 января 2007 года вырос жилищная программа для юридических лиц
по сравнению с показателем 2006 года и крупных предприятий России. Она позволяет
на 52% и в абсолютном выражении решать жилищные вопросы их сотрудников путем
составил 37 млрд руб. ипотечного кредитования и помощи своего
предприятия, в т. ч. через процедуру субсидирования
Особое внимание Банк уделял развитию первоначального взноса или процентной ставки.
ипотечных продуктов и в 2006 году значительно В рамках нового направления Банк успешно
увеличил объемы ипотечного кредитования. работает с такими крупными корпоративными
Мы заняли 6-е место среди российских банков клиентами, как «Мострансавто»
по количеству выданных ипотечных кредитов и уже и «Российские железные дороги».
помогли улучшить жилищные условия Банк также начал активно участвовать в социальных
более 8 тыс. семей, предоставив на эти цели программах, реализуемых в рамках национального
16
18. проекта «Доступное жилье», разработав для этого Розничный кредитный портфель, млн руб.
специальный продукт «Социальная ипотека». 8 862
В направлении автокредитования в 2006 году
была разработана и представлена новая программа 4 151
«АвтоНавигатор», цель которой — сэкономить время
клиента, взяв на себя заботу по подбору автомобиля
по указанным ценовым параметрам в ведущих
1 103
автосалонах Москвы. После выбора автомобиля 3 499
732
клиент может воспользоваться предложениями по 804
476
программам кредитования Банка «Возрождение». 447
362 890 2 876
По итогам 2006 года объем автокредитования в Банке 1 772
330 582
вырос на 63%, до 732 млн руб.
2003 2004 2005 2006
В 2006 году объемы потребительского
Потребительские
кредитования в России выросли более чем на 70%.
Автокредиты
Портфель потребительских кредитов Карты
Банка «Возрождение» увеличивался вместе Ипотека
с рынком и составил на конец года 2,9 млрд руб.
В 2006 году нами внедрены новые программы
кредитования для корпоративных и VIP-клиентов —
специальные предложения для сотрудников
и для руководителей корпоративных с клиентами взаимодействуют консультанты,
клиентов Банка. Конкурентными преимуществами задача которых — выяснить потребности клиентов,
Банка «Возрождение» в этой сфере мы считаем предоставить им максимум информации
прозрачность тарифов (отсутствие скрытых о продуктах Банка. На втором этапе к общению
комиссий) и гибкий подход к определению условий с клиентами подключаются менеджеры, которые
кредита: максимальная сумма и обеспечение детально уточняют параметры возможного
по кредиту определяются индивидуально, сотрудничества и в дальнейшем взаимодействуют
в зависимости от предпочтений заемщика с клиентами в рамках их обслуживания
и его клиентской истории в Банке. в Банке «Возрождение». Менеджеры тщательно
cледят за изменениями потребностей клиентов
Объемы платежей и переводов населения и предлагают им продукты, актуальные
в отделениях Банка «Возрождение» для них на данный момент.
в 2006 году увеличились По итогам исследования качества работы
на 45% и составили 19,1 млрд руб. В рамках call-центров российских банков в прошлом году
обслуживания зарубежных денежных он занял второе место.
переводов на протяжении всего года мы
активно работали с системой Western Union. В 2006 году мы приступили к установке
Объем переводов в ней по итогам 2006 года современной CRM-системы, которая повысит
вырос в 1,5 раза. эффективность и клиентоориентированность
работы менеджеров.
В 2006 году мы начали сотрудничество
с системой Contact, ориентированной
на денежные переводы в страны ближнего
зарубежья. Для удобства клиентов в 15 филиалах
Банка увеличилась продолжительность
рабочего времени касс, в 43 филиалах открыто
54 пункта переводов системы Contact.
Важным нововведением в работе
Банка «Возрождение» в прошлом году
стало создание call-центра, представляющего
двухуровневую систему работы
с клиентами по телефону. На первом этапе
17
19. «БАНК „ВОЗРОЖДЕНИЕ“ ПРЕДЛАГАЕТ ВСЕ ВИДЫ БАНКОВСКИХ КАРТ МЕЖДУНАРОДНЫХ
ПЛАТЕЖНЫХ СИСТЕМ VISA И MASTERCARD И ЯВЛЯЕТСЯ ОДНИМ ИЗ КРУПНЕЙШИХ
ЭМИТЕНТОВ ЧИПОВЫХ КАРТ В РОССИИ. БОЛЬШАЯ ЧАСТЬ КАРТ ВЫПУЩЕНА В РАМКАХ
„ЗАРПЛАТНЫХ“ ПРОЕКТОВ, ОБЩЕЕ КОЛИЧЕСТВО КОТОРЫХ К КОНЦУ 2006 ГОДА, СОСТАВИЛО
БОЛЕЕ 3300. СЕГОДНЯ ЭТОТ КОРПОРАТИВНЫЙ ПРОДУКТ ЯВЛЯЕТСЯ МОЩНЫМ
ИНСТРУМЕНТОМ ПРИВЛЕЧЕНИЯ РОЗНИЧНЫХ КЛИЕНТОВ».
МАРК НАХМАНОВИЧ, ЗАМЕСТИТЕЛЬ ПРЕДСЕДАТЕЛЯ ПРАВЛЕНИЯ БАНКА «ВОЗРОЖДЕНИЕ»
18
