1. Bambang Sutarto, MM
Perumahan Sasmita Loka, RT 002 RW 04 Pamulang
Kel. Pamulang Barat, Kec. Pamulang, Tangerang Selatan
Telp. 085210068557, email: bam030@brin.go.id
Biro Organisasi dan Sumber Daya Manusia
Badan Riset dan Inovasi Nasional
2. Kel. Nama Tugas Kelompok
Presentasi dan Makalah Waktu
Dosen Pertemuan 8 :
Metode Dalam Membiayai Pertumbuhan
Sabtu/5 Nov. 2022
Dosen Pertemuan 9 :
Prosedur Permohonan Kredit
Sabtu/12 Nov. 2022
Kel. 1 AHMAD TAFSIR Presentasi dan membuat makalah
kelompok
Pertemuan 10 :
Analisis Kredit
(Isi makalah : Pendahuluan,
Pembahasan, dan Kesimpulan)
Sabtu/ 19 Nov. 2022
AMALIA RAMADANTI
AMANDA RAMADHANI
ANDIN DERMAWAN
AYU RATNAAGAMIS
CARL AL FUADI
DEDE LESTARI
DIKA EFRIANSYAH
Kel. 2 EDO SAHRUL WAHYUDIN Presentasi dan membuat makalah
kelompok
Pertemuan 11 :
Struktur Kredit
(Isi makalah : Pendahuluan,
Pembahasan, dan Kesimpulan)
Sabtu/26 Nov. 2022
EGISUHESTI DININGRUM
ENI PUTRI YUNITA
ERSYA YOLANDRA
FABELLA LALITA SALMA
FEBI SINDIYANI
FERDIANSYAH
FIONA JUANITA MANULANG
KONTRAK PERKULIAHAN SETELAH UTS
3. Kel. Nama Tugas Kelompok
Presentasi dan Makalah Waktu
Kel. 3 FRENDING FRANSISKUS HIA Presentasi dan membuat makalah kelompok
Pertemuan 12 :
Analisis Kredit
(Isi makalah : Pendahuluan, Pembahasan,
dan Kesimpulan)
Sabtu/3 Des. 2022
GERY AKBAR YUSUP
GITA PUSPITA SARI
INAYAH NUROHMAH
INTAN SARMILA
IQBAL FAHZRI
ISMI APRILIYANTI
JUWITA DWI ANANTA
Kel. 4 KHODIJAH AL KURNIA Presentasi dan membuat makalah kelompok
Pertemuan 13 :
Prinsip Dasar Pemberian Kredit
(Isi makalah : Pendahuluan, Pembahasan,
dan Kesimpulan)
Sabtu/10 Des. 2022
KHUSNUL MELIANA
LILAH SEPTIYANA
LISA RAHMAWATI
MARYANTO
MOCH RIVANSYAH
MUHAMAD FITRI YOGIANTO
MUHAMAD QULYUBI
MUSDALIPAH
Kel. 5 NAJWA SALSABILA MAHARANI PUTRI Presentasi dan membuat makalah kelompok
Pertemuan 14 :
Proteksi Kredit
(Isi makalah : Pendahuluan, Pembahasan,
dan Kesimpulan)
Sabtu/17 Des. 2022
NENENG
PUTRI NURLATIPAH
RAKAANDIKA
RENDI MAULANA
SANDRA SANTIKA
SEPTIYANI
SHERLY ADELIA PUTRI GUSTIAN
WENDI FIRMANSYAH
KONTRAK PERKULIAHAN SETELAH UTS
5. DEFINISI ANALISIS KREDIT
Definisi Analisis Kredit
Orang yg menganalisis permohonan kredit dr berbagai aspek yg
terkait utk menilai kelayakan usaha yg akan dibiayai dgn kredit;
analisis tsb meliputi aspek :
hukum,
lingkungan,
keuangan,
pemasaran,
produksi,
manajemen,
ekonomi, dan
tersedianya jaminan yg cukup.
6. DEFINISI ANALISIS KREDIT
Menurut Otoritas Jasa Keuangan
.
Apa itu Analisis Kredit
Analis kredit adalah seseorang yg bertugas utk menganalisis data
pinjaman & pernyataan keuangan perorangan/perusahaan, utk
menentukan tingkat risiko mrk, yg berkaitan dgn perpanjangan
kredit/peminjaman uang.
Seorang analis kredit juga menyiapkan laporan dgn informasi kredit
utk digunakan dlm pengambilan keputusan
7. FUNGSI ANALISIS KREDIT
Fungsi Analisis Kredit
1. sbg dasar bagi bank dlm menentukan tingkat suku bunga kredit &
jaminan yg disyaratkan utk dipenuhi nasabah
2. sarana utk pengendalian resiko yg akan dihadapi oleh bank
3. syarat kredit & sarana utk struktur, jumlah kredit, jangka waktu kredit,
sifat kredit, tujuan kredit
4. sbg bahan pertimbangan pimpinan bank dlm proses pengambilan
keputusan
5. sbg alat informasi yg diperlukan utk evaluasi kredit.
8. PERTIMBANGAN YG DILAKUKAN SEORANG FUNGSI
ANALISIS KREDIT
1. keamanan kredit (safety) : hrs benar2 diyakini bahwa kredit tsb bisa
dilunasi kembali
2. terarahnya tujuan penggunaan kredit (suitability) : kredit akan
digunakan utk tujuan yg sejalan dgn kepentingan masy/sekurang-
kurangnya tdk bertentangan dgn peraturan yg berlaku.
3. Menguntungkan (profitable), baik bagi bank berupa penghasilan
bunga maupun bagi nasabah, yaitu berupa keuntungan & makin
berkembangnya usaha
9. TUGAS SEORANG ANALISIS KREDIT
1. Menganalisis data pinjaman & penyataan keuangan perorangan/
perusahaan, utk menentukan tingkat resiko mrk, yg berkaitan dgn
perpanjangan kredit/peminjaman uang.
2. Membuat perbandingan keuangan menggunakan program komputer, utk
mengevaluasi keadaan keuangan klien.
3. Berkonsultasi dgn klien utk memberikan solusi keluhan mrk, &
memeriksa transaksi keuangan & kredit mrk.
4. Menyiapkan laporan yg isinya termasuk tingkat resiko yg berkaitan dgn
perpanjangan kredit/peminjaman uang.
5. Membandingkan catatan likuiditas, profitabilitas, & kredit suatu organisasi
yg sedang dievaluasi, dgn organisasi serupa dlm industri & lokasi
geografis yg sama.
10. LIKUIDITAS, PROFITABILITAS, SOLVABILITAS
likuiditas : kemampuan/daya dr suatu perusahaan utk membayar
kewajiban utang & jangka pendek.
contoh hutang jangka pendek ialah pajak, utang usaha, dividen,
termasuk likuiditas : membayar telp, listrik, air PDAM, gaji, dsb.
manfaat & fungsi Likuiditas :
menjadi alat untuk mengantisipasi apabila ada kebutuhan dana yang
mendesak/tiba2.
bagi perusahaan yg bergerak dlm bidang keuangan/, dpt memudahkan
nasabah yg hendak melakukan pinjaman/penarikan dana
penyebab terjadinya likuiditas :
apabila aset lancar menjadi andalan perusahaan dlm menutupi utang tsb,
maka aset tsb perlu dilikuidasi menjadi kas tunai. Akan ttp, tdk menutup
kemungkinan perusahaan tdk mampu mengkonversi aset. Inilah yg menjadi
salah satu penyebab utama munculnya risiko likuiditas.
11. LIKUIDITAS, PROFITABILITAS, SOLVABILITAS
perusahaan dpt dikatakan likuid apabila perusahaan tsb mampu
melunasi kewajiban finansial jangka pendek/kewajiban jangka panjangnya
yg jatuh tempo pd thn bersangkutan.
Aset likuid perusahaan dpt dgn mudah dikonversi menjadi uang tunai utk
memenuhi kewajiban keuangan dlm waktu singkat.
Jenis aset likuid yg paling umum utk semua bisnis, mulai dr bank hingga
produsen elektronik, adalah dana dlm rekening giro & tabungan serta
surat berharga, spt saham dan obligasi
12. LIKUIDITAS, PROFITABILITAS, SOLVABILITAS
Likuiditas adalah kemampuan bisnis utk membayar hutangnya dgn
menggunakan aset lancarnya.
likuiditas bank ditentukan oleh kemampuannya utk memenuhi semua
biaya yg diantisipasi. Spt, pinjaman dana/melakukan pembayaran
hutang, hanya menggunakan aset likuid.
idealnya, bank hrs menjaga tingkat likuiditas yg juga memungkinkannya
utk memenuhi biaya tak terduga tanpa hrs melikuidasi aset lainnya.
semakin besar cadangan aset likuid relatif thd kewajiban yg diantisipasi,
semakin besar likuiditas bank.
Untuk memahami pentingnya likuiditas terhadap solvabilitas bank yang
terus berlanjut. Ada baiknya memahami perbedaan antara aset likuid dan
tidak likuid, atau tetap.
13. LIKUIDITAS, PROFITABILITAS, SOLVABILITAS
Profitabilitas :
merupakan kemampuan suatu perusahaan dlm menghasilkan laba selama
periode tertentu pd tingkat penjualan, asset & modal saham tertentu.
Profitabilitas suatu perusahaan dpt dinilai melalui berbagai cara
tergantung pd laba & aktiva atau modal yg akan diperbandingkan satu
dgn lainnya.
Solvabilitas
adalah kemampuan perusahaan utk memenuhi utang jangka panjang &
kewajiban keuangannya.
ini sangat penting utk tetap dlm bisnis krn ini menunjukkan kemampuan
perusahaan utk melanjutkan operasi ke masa mendatang.
14. MEMBIAYAI PERTUMBUHAN
1. Quick and dirty method ( Metode Prakiraan Kasar)
digunakan utk melihat scr cepat mengenai kebutuhan pembiayaan modal
kerja nasabah.
metode ini dilakukan dgn cara menggunakan konsep aset working
capital turn over period yaitu perputaran modal kerja dimulai dr saat
kas diinvestasikan dlm komponen modal kerja spt : persediaan, piutang,
sampai menjadi kas kembali
ada 3 metode yg dpt digunakan utk menghitung kebutuhan dana (financial
needs) dr suatu bisnis, yaitu;
15. MEMBIAYAI PERTUMBUHAN
2. Pro-Forma balance Sheet method (Method Neraca pro-Forma)
Ada 2 cara yg dpt di pergunakan dlm menyusun neraca Pro-forma yaitu;
1. metode persentasi penjualan (persentage of sales method)
2. metode perputaran (turnower method)
16. MEMBIAYAI PERTUMBUHAN
1. metode persentasi penjualan (persentage of sales method)
metode persentase penjualan, merupakan metode peramalan yg relatif
mudah jika dibandingkan dengan metode lainnya, terutama untuk melihat
kebutuhan permodalan. Caranya dgn melihat presentase penjualan
tahunan pd setiap pos dlm neraca.
2. metode perputaran (turnower method)
- tentukan target perputaran aktivitas bisns piutang dagang, persediaan,&
utang dagang.
- tentukan target penjualan & harga pokok penjualan pertahun.
- hitung nilai pos dari perputaran bisnis untuk neraca yang di proyeksikan
target perputaran bisnis dgn target penjualan (target harga pokok
penjualan.
- lakukan proyeksi neraca.
17. MEMBIAYAI PERTUMBUHAN
pertumbuhan ekonomi merupakan salah satu indikator penting dlm
mengukur kemajuan/kesejahteraan suatu neg.
pd umumnya, faktorlangsung yg mempengaruhi pertumbuhan ekonomi
adalah indikator makro.
indikator makro ekonomi meliputi partisipasi angkatan kerja, inflasi, &
indeks pembangunan manusia, kemiskinan, pengangguran, pendapatan
domestik, produk regional bruto perkapita & konsumsi perkapita
