Recommended
More Related Content
Similar to 4. Uang dan Bank.pptx
Similar to 4. Uang dan Bank.pptx (20)
Recently uploaded
Recently uploaded (20)
4. Uang dan Bank.pptx
- 1. UANG DAN BANK WINA PAUL, SE, MM
- 2. UANG
- 3. PENGERTIAN UANG 1. Uang dalam ekonomi tradisional : alat tukar yang dapat diterima secara umum. 2. Uang dalam ekonomi modern : Sesuatu yang tersedia dan secara umum diterima sebagai alat pembayaran bagi pembelian barang-barang dan jasa, kekayaan berharga lainnya,serta untuk pembayaran hutang
- 4. Fungsi Uang dibagi 2 1. Fungsi Asli 2. Fungsi Turunan 01 Alat pembayaran yang sah. 02 Alat pembayaran hutang 03. Alat pemindah kekayaan. 04. Alat pendorong kegiatan ekonomi untuk melakukan investasi 01. medium of exchange/ uang sebagai alat tukar 02 Unit of account/uang sebagai alat hitung 03 Valuta/ alat penyimpan nilai karena dapat mengalihkan daya beli dari masa sekarang ke masa yang akan datang Your Text Here Get a modern PowerPoint Presentation that is beautifully designed. Easy to change colors, photos and Text. 2. Fungsi Turunan 1. Fungsi Asli
- 5. Syarat – Syarat Uang Acceptability : diterima Umum Durability : Bahan yang digunakan tahan lama DivisibilityPortable : Mudah dibawa tanpa mengurangi Nilai Stability Value : Nilai cenderung stabil Uniformity : Kualitasnya cenderung sama Portability : Mudah dibawa Scarcity : Dapat memenuhi kebutuhan masyarakat dan tidak mudah dipaksukan
- 6. Otoritas Penciptaan Uang Otoritas yang memiiiki wewenang dalam pencetakan uang yaitu pemerintah . Di Indonesia dilakukan oleh Bank Indonesia
- 7. Jenis Uang 01 Alat bayar yang sah dan digunakan oleh masyarakat Uang Kartal 02 Uang Yang dimiliki masyarakat dalam bentuk simpanan seperti deposito dan investasi lainnya . Uang Giral
- 8. Jenis uang berdasarkan bahan 1. Uang logam uang yang terbuat dari logam; biasanya dari emas atau perak karena kedua logam itu memiliki nilai yang cenderung tinggi dan stabil, bentuknya mudah dikenali, sifatnya yang tidak mudah hancur, tahan lama, dan dapat dibagi menjadi satuan yang lebih kecil tanpa mengurangi nilai. Kemampuan uang untuk dapat ditukarkan dengan suatu barang . Misalnya uang Rp. 500 hanya bisa dibelikan permen Nilai tukar Nilai yang tercantum/cap harga yang tertera pada mata uang . Misalnya 100 Nilai Nominal Niali bahan untuk membuat mata uang , misalnya berapa nilai emas dan perak yang digunakan untuk mata uang Nilai instrinsik Uang logam memiliki 3 ciri nilai 2. Uang Kertas uang yang terbuat dari kertas dengan gambar dan cap tertentu dan merupakan alat pembayaran yang sah. Menurut penjelasan UU No. 23 tahun 1999 tentang Bank Indonesia, yang dimaksud dengan uang kertas adalah uang dalam bentuk lembaran yang terbuat dari bahan kertas atau bahan lainnya (yang menyerupai kertas).
- 9. JENIS UANG 1. Uang Kartal uang yang dikeluarkan oleh negara berdasarkan undang-undang dan berlaku sebagai alat pembayaran yang sah. Uang kartal di Indonesia terdiri atas uang logam dan uang kertas. 2. Uang Tanda 1. Uang penuh Jenis Uang Berdasarkan Nilainya 2. Uang Giral dana yang disimpan pada koran di bank-bank umum yang sewaktu-waktu dapat digunakan untuk melakukan pembayaran dengan perantara cek bilyet, giro, atau perintah membayar. Uang giral dikeluarkan oleh bank umum dan merupakan uang yang tidak berwujud karena hanya berupa saldo tagihan di bank. Jenis Uang Berdasarkan Lembaga yang Mengeluarkan Nilai uang dikatakan sebagai uang penuh apabila nilai yang tertera di atas uang tersebut sama nilainya dengan bahan yang digunakan. Dengan kata lain, nilai nominal yang tercantum sama dengan nilai intrinsik yang terkandung dalam uang tersebut. Jika uang itu terbuat dari emas, maka nilai uang itu sama dengan nilai emas yang dikandungnya apabila nilai yang tertera di atas uang lebih tinggi dari nilai bahan yang digunakan untuk membuat uang atau dengan kata lain nilai nominal lebih besar dari nilai intrinsik uang tersebut. Misalnya, untuk membuat uang Rp1.000,00 pemerintah mengeluarkan biaya Rp750,00.
- 10. Teori Nilai Uang 01 Teori Metalisme (intrinsik) Uang bersifat seperti barang, nilainya tidak dibuat-buat melainkan sama dengan nilai logam yang dijadikan uang Contoh emas dan perak Teori Negara (Chartalis) Teori Konvensi (perjanjian) Uang dibentuk atas dasar pemufakatan masyarakat untuk mempermudah pertukaran. Selain itu, teori ini juga menyatakan bahwa uang sendiri dapat berubah-ubah apabila masyarakat menyetujui perubahan yang terjadi pada uang tsb Teori Nomalisme Teori ini menyatakan bahwa mata uang selalu setara dengan nilai saat ini baik intrinsik maupun nilai ekstrinsi dapat mempengaruhi nilai tersebut . 02 03 04 Teori Nilai Uang Statis atau disebut juga "teori kualitatif statis" bertujuan untuk menjawab pertanyaan: apakah sebenarnya uang? Dan mengapa uang itu ada harganya? Mengapa uang itu sampai beredar? Teori ini disebut statis karena tidak mempersoalkan perubahan nilai yang diakibatkan oleh perkembangan ekonomi. Yang termasuk teori uang statis adalah: 1. Teori Nilai uang Statis Teori ini dikembangkan oleh George Friederich Knapp (1924) yang menyatakan bahwa asal mula uang adalah negara. Apabila negara menetapkan apa yang menjadi alat tukar dan alat bayar maka timbullah uang. Jadi uang bernilai karena adanya kepastian dari negara berupa undang-undang pembayaran yang disahkan.
- 11. Teori Nilai Uang 01 Teori Kuantitas David Ricardo Teori ini menyatakan bahwa kuat/lemahnya nilai uang sangat bergantung pada jumlah uang yang beredar. Apabila jumlah uang berubah menjadi 2kali lipat maka niali uang akan turun ½ dari semula atau sebaliknya Teori Ongkos Produksi Teori Kuantitas (irving Fisher) Unsur kecepatan barang, jasa dan uang mempengruhi nilai uang Teori Persediaan kas Teori ini dilihat dari jumlah uang yang dibelikan barang-barang 02 03 04 Teori ini mempersoalkan sebab terjadinya perubahan dalam nilai uang. Teori dinamis antara lain adalah: 2. Teori Nilai uang Dinamis Nilai uang dalam peredaran yang berasal dari logam dan uang dapat dipandang sebagai barang
- 12. Uang Dalam Ekonomi Monetarisme adalah sebuah teori ekonomi yang banyak membahas tentang permintaan dan penawaran uang.[29] Sebelum tahun 80- an, masalah stabilitas permintaan uang menjadi bahasan utama karya-karya Milton Friedman dan lainnya. Kebijakan Moneter bertujuan untuk mengatur Persediaan inflasi, dan bunga yang kemudian akan memengaruhi output dan Ketenaga kerjaan, Inflasi adalah turunnya nilai sebuah Mata Uang dalam jangka waktu tertentu dan dapat menyebabkan bertambahnya persediaan uang secara berlebihan. Hal ini membuat harga barang di pasar mengjadi naik.[, biaya yang timbul ketika meminjam uang, adalah salah satu alat penting untuk mengontrol inflasi dan pertumbuhan ekonomi. Bank sentral sering kali diberi tanggung jawab untuk mengawasi dan mengontrol persediaan uang, suku bunga, dan perbankan. Krisis moneter dapat menyebabkan efek yang besar terhadap perekonomian, terutama jika krisis tersebut menyebabkan kegagalan moneter dan turunnya nilai mata uang secara berlebihan yang menyebabkan orang lebih memilih barter sebagai cara bertransaksi.Ini pernah terjadi di Rusia, sebagai contoh, pada masa Uni soviet .
- 13. BANK
- 14. Pengertian Bank Secara Etimologi 01 Menurut UU No.7 Tahun 1992 yang diubah No. 19 tahun 1998 02 Kata "bank" berasal dari bahasa Prancis banque atau bahasa Italia banca yang berarti bangku. Para bankir Florence pada masa Renaisans melakukan transaksi mereka dengan duduk di belakang meja penukaran uang, berbeda dengan pekerjaan kebanyakan orang yang tidak memungkinkan mereka untuk duduk sambil bekerja. Bank adalah badan usaha yang menghimpun dana dari masyarakat dalam bentuk simpanan, dan menyalurkannya kepada masyarakat dalam rangka meningkatkan taraf hidup rakyat banyak.
- 15. Kegiatan Perbankan Menghimpun Dana Giro Tabungan Deposito 01 Menyalurkan Dana Memberikan Pinjaman 02 Memberikan Jasa perbankan lainnya Kegiatan yang mendukung penghimpunan dana dan layanan jasa 03
- 16. Manfaat Perbankan Sebagai model investasi,Walaupun pada umumnya investasi jangka pendek 01. Sebagai Investasi Sebagai cara lindung nilai. Atau disebut juga manajemen resiko 02. Perlindungan Nilai Sebagai sarana mencari atau memberikan informasi tentang harga komoditas barang tertenti 03. Sarana Informasi harga Memberikan kesempatan spekulasi (untung-rugi) terhadap perubahan nilai pasar dari transaksi tersebut 04. Fungsi Spekulatif Memberikan gambaran kepada manajemen produksi sebuah produsen dalam memenuhi suatu permintaan dan kebutuhan pasar dimasa yang akan datang 05. Fungsi Manajemen produksi
- 17. Undang-Undang Nomor 10 tahun 1998 Pasal 4 Fungsi Perbankan ”Perbankan Indonesia bertujuan menunjang pelaksanaan pembangunan nasional dalam rangka meningkatkan pemerataan, pertumbuhan ekonomi, dan stabilitas nasional ke arah peningkatan kesejahteraan rakyat banyak”. Meninjau lebih dalam terhadap kegiatan usaha bank, maka bank (perbankan) Indonesia dalam melakukan usahanya harus didasarkan atas asas demokrasi ekonomi yang menggunakan prinsip kehati-hatian. Hal ini diperlukan karena secara filosofis bank memiliki fungsi makro dan mikro terhadap proses pembangunan bangsa.
- 18. Sejarah Perbankan Bank Dunia 01 Bank Indonesia 02 Bank pertama kali didirikan dalam bentuk seperti sebuah firma pada umumnya pada tahun 1690, pada saat kerajaan Inggris berkemauan merencanakan membangun kembali kekuatan armada lautnya untuk bersaing dengan kekuatan armada laut Prancis[10] akan tetapi pemerintahan Inggris saat itu tidak mempunyai kemampuan pendanaan kemudian berdasarkan gagasan William Paterson yang kemudian oleh Charles Montagu direalisasikan dengan membentuk sebuah lembaga intermediasi keuangan yang akhirnya dapat memenuhi dana pembiayaan tersebut hanya dalam waktu duabelas hari Bank yang pertama kali didirikan di Indonesia yaitu Nederlandsche Handel Maatschappij (NHM) pada masa pendudukan Belanda. Pendirian tersebut menggantikan kekosongan kongsi dagang Vereenigde Oost-Indische Compagnie (VOC) yang mengalami likuidasi. Setelah berdirinya NHM, bermunculan bank-bank lainnya. Pada zaman kemerdekaan, bank-bank tersebut dinasionalisasikan menjadi bank umum milik negara, seperti Bank Rakyat Indonesia, Bank Dagang Indonesia, dan Bank Ekspor-Impor Indonesia. Selain itu, pemerintah Indonesia mendirikan bank baru yaitu Bank Negara Indonesia. Setelah kemerdekaan Republik Indonesia, industri perbankan mengalami kemajuan yang pesat. Perkembangan ini ditandai dengan adanya deregulasi era menteri keuangan J.B Sumarlin yang dikenal dengan "Gebrakan Sumarlin
- 19. Jenis Bank Berdasar UU No. 10 Th. 1998 01 Berdasar Status Kepemilikan 02 1. Bank Umum: bank yang melaksanakan kegiatan usaha secara konvensional dan atau berdasarkan prinsip syariah yang dalam kegiatannya memberikan jasa dalam lalu lintas pembayaran. 2. Bank Perkreditan Rakyat: Bank yang menerima simpanan hanya dalam bentuk deposito berjangka atau tabungan sejenisnya. 1. Bank Pemerintah Bank jenis ini didirikan oleh pemerintah sesuai dengan akta pendiriannya yang diwakili oleh Menteri BUMN. Di Indonesia sendiri bank milik pemerintah terdiri dari dua jenis yaitu bank milik pemerintah pusat dan bank milik pemerintah daerah. Bank pemerintah pusat yaitu Bank Mandiri, Bank BTN, Bank BRI, Bank BNI, dan Bank Ekspor Indonesia. Sementara bank milik pemerintah daerah yaitu Bank Jateng, Bank Banten, Bank Jabar, Bank Jatim, dan lain- lain. 2. Bank swasta. Bank yang didirikan oleh pihak swasta baik individu maupun korporasi. Contoh bank swasta di Indonesia yaitu BCA, Bank Permata, Bank Danamon, Bank Mega dan lain-lain. 3. Bank milik koperasi: Bank yang didirikan oleh lembaga berbadan hukum koperasi dan seluruh modalnya dimiliki oleh koperasi. Contoh bank milik koperasi di Indonesia adalah Bank Bukopin. 4. Bank asing: Bank yang didirikan oleh pihak asing baik swasta maupun pemerintah sehingga keuntungan dan kerugiannya ditanggung oleh pihak asing. Contoh bank asing di Indonesia adalah Citibank, HSBC, ABN Amro Bank, Standart Chartered Bank, dan Chase Manhattan Bank. 5. Bank campuran: Bank yang sahamnya dimiliki oleh swasta asing dan nasional. Contoh bank campuran yaitu CIMB Niaga.
- 20. Jenis Bank Berdasar kan regulasi Operasional 03 Berdasarkan Cakupan Operasiona 02 1. Bank konvensional: bank yang menjalankan kegiatannya secara umum dengan tetap memperhatikan kebijakan bank sentral dan aturan perundang- undangan. 2. Bank syariah: jenis bank yang aktivitasnya didasarkan pada prinsip dan syariat agama Islam. Dalam hal ini, bank syariah menggunakan prinsip bagi hasil sebagai keuntungan dan menghindari riba. 1. Berdasarkan jenis operasionalnya bank dibedakan menjadi bank devisa dan non devisa. Bank devisa: bank yang dalam operasionalnya diperbolehkan melayani transaksi dalam valuta asing. Contohnya: BNI, BRI, Bank Mandiri, BCA, Bukopin, Danamon dan lain-lain. 2. Bank non devisa: bank yang dalam operasionalnya tidak diperbolehkan melayani transaksi dalam valuta asing. Contohnya: Bank BNI Syariah, Bank Anglomas, Bank BPTN, Bank Bukopin Syariah, dan lain-lain
- 21. Kantor Bank Kantor Cabang Pembantu Kantor Kas Kantor wilayah Kantor Cabang Penuh Kantor wilayah merupakan kantor yang membawahi kantor-kantor cabang untuk beberapa wilayah. Tujuan didirikannya kantor wilayah yaitu untuk memudahkan koordinasi antar cabang di wilayah tersebut.[25] Kantor wilayah tidak secara langsung melayani masyarakat umum, melainkan sebagai koordinator kantor cabang dalam mencapai target penghimpunan dana, penyaluran dana, maupun pelayanan jasa Kantor cabang penuh merupakan kantor cabang yang diberi wewenang oleh kantor pusat untuk melakukan semua transaksi tiga fungsi perbankan yaitu menawarkan produk penghimpunan dana, penyaluran dana, dan melakukan pelayanan jasa perbankan.[16] Kantor cabang penuh merupakan salah satu kantor yang memberikan jasa paling penuh Kantor cabang pembantu adalah salah satu kantor cabang di bawah kantor cabang penuh yang melayani sebagian jasa layanan saja.[22] Perubahan status dari kantor cabang pemabantu menjadi kantor cabang penuh dimungkinkan jika kantor tersebut telah memenuhi semua kriteria.[ Kantor kas merupakan jenis kantor bank yang hanya terdapat pelayanan teller atau kasir saja. Kantor kas bahkan ada yang memberikan pelayanan melalui mobil atau yang biasa disebut kantor kas keliling Kantor Pusat . Kantor pusat merupakan kantor di mana seluruh kegiatan dari perencanaan sampai pengawasan dilakukan.[22] Kantor pusat tidak hanya melayani nasabah umum. Tugas utama kantor pusat adalah menyusun strategi bank dan melakukan evaluasi serta pengawasan terhadap bank secara keseluruhan.[23] Setiap bank hanya memiliki satu kantor pusat dan berlokasi di negara di mana bank tersebut didirika
- 22. Model Organisasi Perbankan Manajemen bertanggung jawab sesuai dengan pembidangan masing-masing Desentralisasi 01 Desentralisasi dan sentralisasi Model Campuran 03 Penggorganisasian dilakukan berdasarkan pengemlopokan kegiatan atau aktivitas bisnis, seperti kelompok bisnis perusahaan Sentralisasi 02
- 23. Jenis Jasa Layanan Perbankan Jasa setoran (listrik, telp, air) Jasa pembayaran (gaji,tunjangan,pensiun) Simple PowerPoint Presentation Kartu kredit Kredit/pembiayaan Jasa pengiriman uang (transfer) Jasa pasar modal Penyimpanan dokumen Jasa penagihan (Inkaso) Kliring Penjualan mata uang asing Sjual beli uang kertas Bank garansi & referensi bank Jual beli uang kertas
- 24. Sumber Dana Bank Dana dari lembaga lainnya Dana Dari Masyarakat Luas Dana Bank itu sendiri Sumber dana bank adalah usaha bank dalam menghimpun dana dan membiayai kegiatan operasional. Sesuai dengan fungsinya bank adalah suatu lembaga keuangan, dimana kegiatan sehari-harinya adalah dalam bidang jual beli uang. Sumber dana ini merupakan modal yang disetor oleh para pemegang saham, laba cadangan yang diperoleh bank tahun lalu yang tidak dibagi kepada para pemegang saham sebagai antisipasi laba di tahun yang akan datang, dan laba bank yang belum dibagi pada tahun yang bersangkutan sumber dana ini merupakan sumber dana terpenting bagi pelaksanaan operasional dari sebuah bank dan menjadi tolok ukur keberhasilan suatu bank. Dana dari masyarakat luas ini diperoleh dari simpanan giro, simpanan tabungan, dan simpanan deposito sumber dana ini merupakan sumber dana tambahan jika sebuah bank mengalami kesulitan mendapatkan dana dari dua sumber tersebut. Dana tersebut berasal dari kredit likuiditas Bank Indonesia, pinjaman antar bank, pinjaman dari bank luar negeri, dan surat berharga pasar uang.
- 25. Sumber Dana Bank Sumber dana ini merupakan modal yang disetor oleh para pemegang saham, laba cadangan yang diperoleh bank tahun lalu yang tidak dibagikan kepada para pemegang saham Dana Bank Itu Sendiri 01 Desentralisasi dan sentralisasi Model Campuran 03 Penggorganisasian dilakukan berdasarkan pengemlopokan kegiatan atau aktivitas bisnis, seperti kelompok bisnis perusahaan Sentralisasi 02 Sumber dana bank adalah usaha bank dalam menghimpun dana dan membiayai kegiatan operasional. Sesuai dengan fungsinya bank adalah suatu lembaga keuangan, dimana kegiatan sehari-harinya adalah dalam bidang jual beli uang.
- 26. Sistem Perbankan Indonesia 01 Tidak Menciptakan uang giral 02 Jangkauan kegiatan operasional terbatas 03 Menganut satu sistem (konvesional atau syariah saja 04 Menganut sistem kehati-hatian dan mendukung pertumbuhan ekonomi. 01 Menciptakan uang giral . 02 Jangkauan kegiatan luas 03 Menganut dual bank system (dapat melaksanakan bank konvesional & Syari’ah) 04 Menganut sistem kehati-hatian dan mendukung pertumbuhan ekonomi. BPRS Bank Umum
- 27. Perijinan Pendirian Bank Perizinan bank di Indonesia diatur dalam pasal 16 sampai 20 Undang- Undang Perbankan yang diubah. Pada pasal tersebut tertera bahwa setiap pihak yang melakukan penghimpunan dana dalam masyarakat dalam bentuk simpanan, wajib terlebih dahulu memperoleh izin usaha sebagai Bank Umum atau Bank Perkreditan Rakyat dari pimpinan Bank Indonesia, kecuali apabila kegiatan menghimpun dana dari masyarakat tersebut telah diatur oleh undang-undang tersendiri Dalam memeberikan perizinan, Bank Indonesia akan memperhatikan unsur- unsur berikut ini: 1. Pemenuhan persyaratan tentang: susunan organisasi dan kepengurusan, permodalan, kepemilikan, keahlian di bidang perbankan, dan kelayakan kerja. 2. Tingkat persaingan yang sehat antar bank: tingkat kejenuhan jumlah bank dalam suatu wilayah tertentu, dan pemerataan pembangunan ekonomi nasional.
- 28. THANK YOU Insert the Subtitle of Your Presentation