Slide sul seminario tenuto il 14 gennaio 2015

1. Il Regolamento n. 6 del 2 dicembre 2014
Salvatore Iannitti - Of Counsel
Norton Rose Fulbright Studio Legale
14 Gennaio 2014

2. Agenda
• Le norme primarie in materia di requisiti professionali
• I soggetti coinvolti, a vario titolo, nelle attività di formazione ed
aggiornamento professionale
• La formazione e l’aggiornamento professionale
• Il test di verifica e la documentazione probatoria
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3. Le norme primarie in materia di requisiti
professionali
Salvatore Iannitti - Of counsel
Norton Rose Fulbright Studio Legale, Milano

4. Art. 22 comma 9 del Decreto Legge 179/2012
Al fine di favorire il rafforzamento dei requisiti
professionali di cui all'articolo 111 del decreto legislativo
7 settembre 2005, n. 209, e anche in considerazione
della crescente diffusione dei rapporti assicurativi da
gestire in via telematica, entro 90 giorni dalla data di
entrata in vigore del presente decreto, l'IVASS definisce
con apposito regolamento, che dovrà riunificare e
armonizzare la disciplina esistente in materia, gli
standard organizzativi, tecnologici e professionali
riguardanti la formazione e l'aggiornamento degli
intermediari assicurativi, con riferimento ai prodotti
formativi, ai requisiti dei soggetti formatori e alle
caratteristiche tecniche e funzionali delle piattaforme e-
learning.

5. Art. 111 Codice delle Assicurazioni
2. Le imprese per conto delle quali agiscono i produttori
diretti provvedono ad impartire una formazione
adeguata in rapporto ai prodotti intermediati ed
all'attività complessivamente svolta.
4. I soggetti iscritti nella sezione del registro di cui
all'articolo 109, comma 2, lettera e), devono possedere
cognizioni e capacità professionali adeguate all'attività
ed ai prodotti sui quali operano, accertate mediante
attestato con esito positivo relativo alla frequenza a
corsi di formazione professionale a cura delle imprese o
dell'intermediario assicurativo.
5. Le disposizioni previste nei commi 3 e 4 si applicano
altresì ai soggetti addetti all'attività di intermediazione
svolta nei locali dove l'intermediario opera.

6. Art. 110 Codice delle Assicurazioni
2. Ai fini dell'iscrizione nella sezione del registro di cui
all'articolo 109, comma 2, lettere a) o b), la persona
fisica deve inoltre possedere adeguate cognizioni e
capacità professionali, che sono accertate dall'ISVAP
tramite una prova di idoneità, consistente in un esame
su materie tecniche, giuridiche ed economiche rilevanti
nell'esercizio dell'attività. L'ISVAP, con regolamento,
determina le modalità di svolgimento della prova
valutativa, provvedendo alla relativa organizzazione e
gestione.

7. I Provvedimenti IVASS
Le norme erano suddivise in diversi provvedimenti
• Regolamento 5:
 Disciplina(va) gli obblighi di aggiornamento e formazione per gli intermediari
assicurativi
 Art. 40: contiene tuttora l’obbligo per le imprese di verificare l’adeguatezza delle
attività di formazione ed aggiornamento
• Provvedimento IVASS n. 2743/2009, finalizzato alla trasmissione da parte delle
imprese delle informazioni relative ai piani di formazione nonché ai controlli
sull’ottemperanza da parte degli intermediari agli obblighi di formazione ed
aggiornamento da parte della rete distributiva. La reportistica è estesa ai dipendenti
delle imprese addetti alla vendita
• Regolamento 34: obblighi di formazione ed aggiornamento per gli addetti ai call
center utilizzati dalle imprese
• Regolamento 20: l’organo amministrativo “r) assicura un aggiornamento
professionale continuo, esteso anche ai componenti dell’organo stesso,
predisponendo, altresì, piani di formazione adeguati ad assicurare il bagaglio di
competenze tecniche necessario per svolgere con consapevolezza il proprio ruolo nel
rispetto della natura, della portata e della complessità dei compiti assegnati e
preservare le proprie conoscenze nel tempo”
Attenzione! L’art. 33 della bozza attuale dell’IMD 2 prevede il conferimento di
una delega alla Commissione Europea anche in materia di requisiti professionali!
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8. I soggetti coinvolti, a vario titolo, nelle attività
di formazione ed aggiornamento
professionale
Salvatore Iannitti - Of counsel
Norton Rose Fulbright Studio Legale, Milan

9. I soggetti obbligati
Art. 4
• Gli agenti ed i broker, limitatamente agli obblighi di aggiornamento
• Chi si occupa di intermediazione all’interno dei locali di un intermediario
italiano (compresi gli intermediari di cui alla sezione D)
• Intermediari iscritti alle sezioni C ed E
• Gli addetti del call center di un intermediario o di una compagnia (seppur
con diversa durata, sia per l’attività di formazione che per quella di
aggiornamento)
Gli obblighi di formazione ed aggiornamento non si applicano a:
a. Gli intermediari comunitari operanti in Italia, anche in regime di
stabilimento
b. I dipendenti delle compagnie, pur permanendo il Provvedimento
2743/2009 (che richiede che i piani di formazione siano estesi ai
dipendenti che si occupano di collocamento) sia il Regolamento 20 (che
estende la formazione all’organo amministrativo)
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10. Chi impartisce formazione ed aggiornamento
Sistema chiuso e basato sul principio di responsabilità
• Formazione ed aggiornamento possono essere impartite:
 Direttamente, da compagnie italiane ed extra UE, ovvero da intermediari
di cui alle sezioni A, B o D
 Dai medesimi soggetti, ma nella veste di meri organizzatori che si
avvalgono dei formatori aventi i requisiti previsti dall’art. 14 commi 1 e 2
del Regolamento
• Le attività di formazione ed aggiornamento di operatori di call center, addetti
all’attività di intermediazione all’interno dei locali, nonché intermediari di cui
alle sezioni C ed E sono tenuti direttamente od organizzati dal soggetto
sotto la cui responsabilità si opera
• Le attività di aggiornamento di agenti e broker possono essere tenute
direttamente dalle imprese, ovvero essere organizzati dagli stessi
intermediari o dalle imprese
• Nel caso un addetto operi per più intermediario:
 E’ possibile il coordinamento tra intermediari
 Sono rispettati gli standard minimi previsti dal Regolamento
 Si tenga conto dei contratti distribuiti
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11. Formatori di cui ci si può avvalere
Quando compagnie ed intermediari (A, B o D) non impartiscono
training direttamente, ma si limitano ad organizzarlo, possono
avvalersi di:
• Associazioni di categoria degli intermediari assicurativi, creditizi o finanziari
• Enti appartenenti ad un’Università
• Enti in possesso di una certificazione di qualità UNI EN ISO
• Solo per l’aggiornamento, anche di enti privi delle certificazioni UNI EN ISO,
purché svolgano la formazione come attività prevalente e dispongano di
adeguata organizzazione e procedure operative
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12. I docenti
I formatori (incaricati da imprese ovvero da intermediari A, B o D)
possono avvalersi delle seguenti tipologie di docenti:
• Docenti universitari
• Soggetti che abbiano un’esperienza almeno quinquennale nelle materie
rilevanti, maturata attraverso la docenza formativa o le attività professionali
• Dipendenti (anche in pensione) di imprese di assicurazione o
riassicurazione o di intermediari iscritti alla sezione D, ovvero soggetti iscritti
alle sezioni A o B, purché in possesso di una comprovata esperienza
professionale maturata in almeno un quinquennio di svolgimento dell’attività
e di adeguata capacità didattica
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13. La formazione e l’aggiornamento
professionale
Salvatore Iannitti - Of counsel
Norton Rose Fulbright Studio Legale, Milano

14. La formazione e l’aggiornamento professionale
Tratti comuni
• Obiettivi:
 Garantire l’osservanza degli obblighi di comportamento nei confronti dei
contraenti e degli assicurati (art. 3)
 Conseguire competenze e capacità necessarie a fornire consulenza
professionale (art. 13)
 Valutare l’adeguatezza dei prodotti in base alle esigenze del cliente;
 Assistere il cliente nella gestione del rapporto sia in fase precontrattuale
che in quella contrattuale (art. 13)
• In caso di vendita a distanza debbono prevedere un adeguato livello di
conoscenze delle tecnologie (art. 13)
• Per agenti ed intermediari di cui alla lettera D, debbono prevedere una
specifica conoscenza delle applicazioni e delle procedure predisposte dalla
preponente (art. 13)
• Per gli intermediari incaricati della gestione dei sinistri, debbono prevedere
adeguata conoscenza delle procedure dell’impresa incaricante (art. 13)
• Debbono prevedere specifiche conoscenze in materia di riassicurazione o di
previdenza complementare, laddove si operi in tali settori (art. 13)
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15. La formazione e l’aggiornamento professionale
Tratti comuni nel training a distanza
• Erogabile esclusivamente tramite una delle seguenti modalità:
 Videoconferenza, con compresenza temporale ed integrazione audio-
video (anche asincrona per discenti tra loro)
 Webinar (spazio di lavoro virtuale comune)
 E-learning
• In ogni caso è necessario garantire:
 Identificazione dei partecipanti
 Effettiva interattività dell’attività didattica
 Tracciabilità dei tempi di erogazione e fruizione
 Disponibilità di report per gli utenti circa i corsi e la loro fruizione
• In aggiunta, per l’e-learning:
 La tracciatura dell’erogazione deve avvenire con standard SCORM
 Necessario un continuo monitoraggio dell’apprendimento, anche
attraverso momenti di valutazione (che non valgono come test)
 Attività basate su tecnologie di LMS, in associazione a moduli LCMS
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16. La formazione professionale
Tratti specifici
• Da conseguire prima dell’avvio dell’attività distributiva
• Deve essere pertinente ed adeguata rispetto all’attività da svolgere ed in
particolare rispetto ai contratti da distribuire (art. 6)
• Finalizzata a conseguire (art. 6):
 Idonei livelli di conoscenze teoriche aggiornate;
 Capacità e competenze tecnico-operative;
 Efficace e corretta comunicazione con la clientela;
• Deve riguardare le materie di cui all’Allegato 1 (ed i relativi moduli), oltre
l’approfondimento di specifici argomenti, anche in relazione all’attività da
svolgere (art. 13)
• L’allegato 1 prevede quattro aree tematiche (giuridica, tecnica assicurativa e
riassicurativa, amministrativa e gestionale e informatica), suddivise in
moduli. Si debbono coprire tutte le aree e tutti i relativi moduli, ma non ci
sono istruzioni stringenti da dedicare a ciascun argomento
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17. La formazione professionale
Tratti specifici
• Durata minima di 60 ore, da svolgersi in aula (per un massimo di 8 ore
giornaliere e con un numero di partecipanti adeguato) o a distanza (senza
limiti nel riparto delle ore tra le due modalità), nei 12 mesi antecedenti la
domanda di iscrizione o l’avvio dell’attività
• La formazione acquisita può essere utilizzata per la reiscrizione degli
intermediari di cui alle sezione C od E, ovvero degli addetti operanti nei
locali o nei call center degli intermediari, purchè l’inattività non sia protratta
per più di 5 anni
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18. L’aggiornamento professionale
Tratti specifici
• Finalizzato ad approfondire ed accrescere conoscenze, competenze e
capacità professionali, avuto riguardo all’evoluzione normativa, ai prodotti
intermediati ed alle prospettive di sviluppo futuro dell’attività (art. 7)
• Hanno ad oggetto moduli scelti tra le aree tematiche di cui all’Allegato 1 e
tengono conto dell’evoluzione della normativa, della tipologia di attività di
intermediazione svolta, nonché dei contratti distribuiti (art. 13)
• Durata minima di 60 ore, da svolgersi in aula (per un massimo di 8 ore
giornaliere e con un numero di partecipanti adeguato) o a distanza (senza
limiti nel riparto delle ore tra le due modalità), nel corso di un biennio ma
con un minimo di 15 ore per ciascun anno solare
• Il biennio decorre dal 1 gennaio successivo a quello di iscrizione o di avvio
dell’attività, ferma la necessità di procedere all’aggiornamento in caso di
evoluzione della normativa o di immissione in commercio di nuovi prodotti
• Sono regolamentate specifiche ipotesi di sospensione degli obblighi di
aggiornamento (gravidanza, malattia grave o infortunio, inoperatività, addetti
assenti per altre cause e per almeno 6 mesi o destinati ad altro incarico) e
si prevede (a seconda della durata della sospensione) l’obbligo di un certo
numero di ore di aggiornamento, prima della ripresa dell’attività
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19. Il test di verifica e la documentazione
probatoria
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20. Il test finale
Requisiti e contenuti
• Il test di verifica (a scelta multipla e risposta singola) viene effettuato a cura
del soggetto che effettua il corso, previo accertamento dell’identità dei
partecipanti e senza l’ausilio di supporti cartacei o elettronici
• Nel caso della formazione, il test di verifica può essere effettuato
unicamente in aula
• Può accedere al test solo chi abbia frequentato l’intero corso
• All’esito del test (col superamento del 60% delle domande) si rilascia al
partecipante un attestato, anche in formato digitale, sottoscritto dal solo
responsabile della struttura che ha effettuato il training
• I formatori rilasciano altresì all’impresa o all’intermediario organizzatore un
dossier contenente la documentazione necessaria a dimostrare il corretto
svolgimento del test (tra cui il verbale della procedura di esame con
evidenza dei risultati)
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22. Disclaimer
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each of which is a separate legal entity, are members (‘the Norton Rose Fulbright members’) of Norton Rose Fulbright Verein, a Swiss Verein. Norton Rose Fulbright Verein helps coordinate the
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Fulbright entity/entities’). No individual who is a member, partner, shareholder, director, employee or consultant of, in or to any Norton Rose Fulbright entity (whether or not such individual is
described as a ‘partner’) accepts or assumes responsibility, or has any liability, to any person in respect of this communication. Any reference to a partner or director is to a member, employee or
consultant with equivalent standing and qualifications of the relevant Norton Rose Fulbright entity.
The purpose of this communication is to provide information as to developments in the law. It does not contain a full analysis of the law nor does it constitute an opinion of any Norton Rose
Fulbright entity on the points of law discussed. You must take specific legal advice on any particular matter which concerns you. If you require any advice or further information, please speak to your
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