Главная тема - расчетный бизнес

1. Любая организация испытывает потребность в при-
влечении кредитных средств на выгодных условиях
и в эффективной организации своих расчетов в об-
служивающем банке. Долгое время банки на рос-
сийском рынке основной акцент делали лишь на
развитии кредитования. Сейчас все меняется, и на
первый план выходят продукты и услу­ги бизнеса на
расчетах, или, как принято его называть, транзак-
ционного бизнеса, становящегося все более попу-
лярным. Он полезен компаниям, у которых есть не-
обходимость в управлении более чем одним
расчетным счетом, в ситуациях возникновения кас-
совых разрывов при незапланированных поступле-
ниях и списаниях, а также в случаях появления на
счете избытка средств. Таким образом, у компании
появляется необходимость в максимально эффек-
тивной организации расчетов с контрагентами,
в том числе по приему платежей, чтобы обеспечить
бесперебойное финансирование потребностей свое-
го бизнеса.
Со второй половины 2000-х годов российские
банки совершенствуют транзакционный бизнес
и перенимают опыт зарубежных игроков рынка,
постоянно расширяя предлагаемые клиентам ли-
нейки продуктов, которые, в свою очередь, стано-
вятся все более технологичными и удобными.
В развитие этого направления банки делают серь-
езные инвестиции, взамен получая комиссион-
ный доход, стабилизирующий структуру баланса
дохода. Транзакционный бизнес – показатель, по-
ложительно влияющий на капитализацию и стои­
мость банка.
Потребность в грамотных расчетах через
банк для корпораций и малого бизнеса имеет
свои особенности. Компаниям, ведущим террито-
риально распределенный бизнес с множеством
расчетных счетов, важно консолидировать денеж-
ные потоки, контролировать исполнение бюдже-
тов, улучшать процентный результат при управ-
лении оборотным капиталом, а также иметь
возможность максимальное количество операций
осуществлять удаленно из управляющей компа-
нии. Этих целей поможет добиться услуга cash
management, входящая в линейку транзакцион-
ного бизнеса Промсвязьбанка: банк берет на аут-
сорсинг часть функций по управлению денежны-
ми потоками и ликвидностью компании.
Эффективно выполнять эти задачи банку позво-
ляют современные IT-технологии, разветвленная
сеть филиалов, совершенная корневая автомати-
зированная банковская система, а также предо-
ставление клиентам единого, от Калининграда до
Владивостока, операционного пространства –
везде, где нужно открыть счет. Немаловажно и то,
что даже при возможности выбора услуг из широ-
кой линейки, предлагаемой банком, корпораци-
ям необходима адаптация продуктов к их кон­
кретным потребностям. Промсвязьбанк готов
предлагать крупным компаниям такие решения.
Малым же организациям, выполняющим
ограниченный набор операций, важны следу­
ющие параметры услуг транзакционного бизнеса:
прозрачность условий, ценовая доступность, быст­
рая подключаемость, дружелюбный интерфейс
системы «клиент – банк», высокая скорость рас-
четов. Есть еще один очень важный для компаний
малого и среднего бизнеса критерий – пакетиру­
емость услуг, позволяющая сразу же определить
фиксированную сумму расходов, которые компа-
ния понесет, обслуживаясь в конкретном банке.
Например, у организации большой поток налич-
ной выручки и ей нужен максимально выгодный
тариф на прием и пересчет наличных. Поэтому
открытие счета, подключение системы «клиент –
банк» и обслуживание наличного потока такой
компании удобнее купить в пакете. А организа-
ции, ведущей внешнеэкономическую деятель-
ность, в пакете понадобится услуга по оформле-
нию паспорта сделки и проведению валютных
платежей. Промсвязьбанк пакетирует услуги
и предлагает их клиентам малого и среднего биз-
неса в удобном для них коробочном виде.
Пионерами на российском рынке транзакци-
онного бизнеса были иностранные банки, обслу-
живавшие транснациональные корпорации на
территории РФ. Сейчас услугу транзакционного
бизнеса предлагают не только иностранные, но
и российские банки, как частные, так и государ­
ственные. Поэтому компаниям, планирующим
организовать свои расчеты через какой-либо банк,
полезно знать, в чем состоит разница при обслу-
живании денежных потоков в иностранных
и в российских банках. Иностранные банки, вы-
ходя на российский рынок, чаще всего разворачи-
вают этот бизнес на технологических программ­
ных платформах, привезенных из головного
офиса. Это значит, что требуется адаптация про-
граммного обеспечения к российским условиям
(к законодательству, к существующему уровню IT-
инфраструктуры и т. п.). Это является препятстви-
ем для того, чтобы банк мог быстро производить
и предлагать новые продукты, а также для дора-
ботки продуктов и услуг под потребности каждого
клиента. Поэтому, выбирая в качестве домашнего
транзакционного банка иностранный, компания
должна быть готова к тому, что ей предложат усе-
ченный по сравнению с аналогами перечень услуг
и технологий, а также к тому, что гибкость банка
в индивидуальных настройках под нужды клиен-
тов будет незначительна или ее не будет совсем.
Российские же банки, работающие в основном
только на территории РФ, создают свои решения,
основываясь на местных особенностях, поэтому
дополнительная адаптация им не требуется. Бо-
лее того, стремление к развитию этого сегмента
рынка у российских банков очень высоко, поэтому
они готовы подстраиваться под клиентов и делать
это оперативно. По этой причине клиенты, выби-
рающие для организации расчетов российские
банки, могут надеяться на их достаточную гиб-
кость и высокую скорость принятия решений.
Если же говорить о разнице между государствен-
ными и частными российскими банками, то со-
стоит она также в программных платформах.
Частные банки, как правило, разрабатывают про-
дукты на собственных платформах, тогда как го-
сударственные чаще выбирают готовые решения
крупного провайдера, предоставляющего услуги
многим банкам. Следовательно, клиентам госу-
дарственных банков не стоит рассчитывать на но-
вые, нестандартные или передовые услуги, так как
они смогут получать ровно то же, что и в боль-
шинстве других банков, и не больше. Тогда как
частные банки, разрабатывающие свои программ­
ные платформы с нуля, имеют возможность созда-
вать и оперативно предлагать своим клиентам но-
вые и необычные услуги и продукты. Сегмент
транзакционного бизнеса активно развивается,
и уже через несколько лет подавляющее боль-
шинство банков будут предлагать клиентам при-
близительно одинаковый набор услуг. Поэтому те,
кто уже сейчас выберет для обслуживания своих
операций частные банки, имеют возможность по-
высить эффективность ведения своего бизнеса
раньше конкурентов.
Компаниям, решившим воспользоваться
услугами транзакционного бизнеса, будет доступ-
но еще более эффективное проведение операций,
если их поставщики и другие контрагенты будут
обслуживаться в том же банке. В зарубежной ли-
тературе по теории банковского дела это называ-
ется Supply Chain and Finance (финансирование
цепочек поставщиков). То есть когда компания
А и компания Б проводят свои расчеты в одном
и том же банке, во-первых, их расчеты обслужи-
ваются максимально быстро и по приемлемой
стоимости, а во-вторых, банк получает возмож-
ность рассматривать вопросы финансирования
как компании А, так и компании Б. Например,
предоставив финансирование компании А, по це-
почке ее поставок банк может оценить состояние
и перспективы бизнеса компании Б и предложить
и ей индивидуальные условия кредитования. Та-
ким образом, банк выстраивает правильный рас-
четный бизнес для целой цепочки поставщиков
компании А, что станет уже следующим трендом
развития транзакционного бизнеса на россий­
ском рынке.
Герман Харченко,
Директор департамента развития продуктов корпоративного бизнеса
ОАО «Промсвязьбанк», Москва
Бизнес на расчетах
На правах рекламы