АРТ БАНК Фронт офис

1. АРТ-БАНК-4
Розничный фронт-офис
(C) Группа Компаний АРТ-БАНК, 2013

2. Фронт-офис и Бэк-офис
Фронт-офис:
Быстрое обслуживание конкретного клиента
Работа с бизнес-транзакциями, никакой бухгалтерии
Помощь сотруднику Банка в продаже продуктов
Бэк-офис:
Работа с массивом транзакций всех клиентов
Бухгалтерский учёт проведённых фронтом транзакций
Аналитическая и нормативная отчётность

3. Бизнес-задачи фронт-офиса
1. Быстро зарегистрировать нового или
идентифицировать существующего посетителя.
2. Сделать посетителя клиентом - дать исчерпывающую информацию
по продуктовой линейке банка – продать ему банковский продукт.
3. Предоставить клиенту необходимую информацию
по его существующим продуктам – дать ему нужные консультации.
4. Оценить потребности клиента и продать ему
дополнительные продукты.

4. Какие задачи решает
Розничный фронт-офис АРТ-БАНК-4
1. Вклады:
Открыть вклад, закрыть его, пролонгировать, пополнить, выдать деньги
2. Кредиты:
Подать заявление, рассчитать график, выдать, одобрить, внести платёж
3. Карты:
Подать заявление, получить карту, пополнить картсчёт, получить выписку
4. Платежи и переводы:
Выполнить или получить перевод, оплатить разного рода услуги
5. Прочие операции:
Обменять валюту, арендовать ячейку, продать ценную монету

5. Ввод и идентификация клиента
1. Ввод клиента:
Ввод клиентской информации с контролем чистоты данных
2. Ввод графической информации:
Получение фото клиента, хранение скана его подписи
3. Идентификация клиента:
По документу, скану подписи, фото, по карте клиента
4. Продуктовая карта клиента:
Отображение всех договоров клиента с банком (с историей или без)
5. Подсказки оператору:
Поздравить клиента с Днём Рождения, предложить конкретный продукт, …

6. Вклады
1. Продажа вкладов:
Депозитный калькулятор для подбора лучшего вклада для посетителя
2. Открытие вклада:
Оформление договора и подписание его клиентом
3. Взнос на вклад:
Оформление приходного ордера, приём денег
4. Выдача денег со вклада:
Выплата процентов, частичное снятие (если разрешено)
5. Закрытие вклада:
Как плановое, так и досрочное с перерасчетом процентов

7. Кредиты
1. Продажа кредитов:
Кредитный калькулятор для подбора лучшего кредита для посетителя
3. Прескоринг кредита:
Предварительная автоматическая оценка кредитоспособности посетителя
2. Подача заявки на кредит:
Ввод информации о доходах клиента, обеспечении и т.п.
4. Одобрение кредита:
Многоэтапное подтверждение кредита службами Банка по нужному сценарию
5. Выдача кредита:
Подписание договора, выдача или перечисление кредитных средств
6. Обслуживание кредита:
Погашение кредита, в том числе, досрочное, реструктуризация кредита

8. Карты
1. Продажа карт:
Подбор карточных продуктов для посетителя по разным параметрам
3. Прескоринг (для кредитных карт):
Предварительная автоматическая оценка кредитоспособности посетителя
2. Подача заявки на карту:
Для кредитных карт – ввод информации для оценки
4. Одобрение карты:
Многоэтапное подтверждение заявки службами Банка по нужному сценарию
5. Выдача карты:
Подписание договора, выдача карты и пин-конверта
6. Обслуживание карты:
Пополнение счета, выдача выписки, пролонгация карты, …

9. Прочие операции
1. Обмен валюты:
Обмен и размен валюты, оплата чеков, приём на инкассо
2. Сейфинг:
Бронирование, аренда, освобождение ячейки, фиксация посещений
3. Продажа драгоценных монет и слитков:
Продажа ценностей, прием на хранение, обратный выкуп

10. Техника построения работы
фронт-офиса
Толстый клиент
Операционист работает с
традиционным клиентским
приложением АРТ-БАНК-4
Тонкий клиент
Операционист работает с
Web-приложением АРТ-БАНК-4 в
обычном браузере

11. Тонкий клиент – это:
2. Безопасно
Защита данных ведётся с помощью встроенных в браузер
алгоритмов защиты, либо с помощью дополнительных
программно-аппаратных средств защиты данных
1. Удобно
Работа идёт в обычном Web-браузере, не требуется
установка и обновление приложений
на компьютере операциониста

12. Тонкий клиент – это:
4. Привычно
Интерфейс построен на базе типовых управляющих элементов
cемейства Web 2.0 – сегодня они знакомы любому
пользователю, например, социальных сетей
3. Мобильно
Запускается на любом компьютере с бразузером,
не требует скоростных каналов связи, работает
на практически любом Интернет-соединении

13. Фронт-офис - это:
2. Автономная программная система?
1. Специализированные рабочие места
единой ритейловой системы
ИЛИ
Зависит лишь от объёмов и сложности задач…

14. Вариант 1 - «Единая ритейловая система»
АРТ-БАНК-4
Единая база данных фронт-офиса и бэк-офиса
Толстый
клиент
(бэк-офис)
Web-сервер
Тонкий
клиент
(фронт-офис)
Толстый
клиент
(бэк-офис)
Тонкий
клиент
(фронт-офис)

15. Единая ритейловая система:
2. С трудом позволяет обеспечить непрерывность бизнеса,
особенно на больших объёмах
1. Позволяет сэкономить на серверах,
программных лицензиях, ИТ-специалистах
НО
Вариант подходит для небольших банков
ВЫВОД

16. Схема работы «Фронт+Бэк»
АРТ-БАНК-4
База данных
Фронт-офиса
Тонкий
клиент
Web-сервер
Тонкий
клиент
Толстый
клиент
Толстый
клиент
АРТ-БАНК-4
(или сторонний продукт)
База данных
Бэк-офиса

17. Вариант «Фронт + Бэк»:
2. Позволит обеспечить непрерывность бизнеса
на больших объёмах за счёт автономности работы Фронт-офиса
1. Требует дополнительных затрат на сервера,
программные лицензии и ИТ-специалистов
НО
Вариант подходит для больших банков
ВЫВОД

18. Зачем разделять Фронт-офис и Бэк-офис
на две автономные системы?
1. Обеспечение непрерывности обслуживания посетителей.
Что бы ни происходило в Бэк-офисе – например, сторнирование
операций, переоткрытие прошлых дней, программный сбой и т.п. –
Фронт-офис должен продолжать работу!!!
2. Разделение плохо совместимых нагрузок.
Фронт-офис – это большое число отдельных операций,
каждая из которых должна исполнятся очень быстро.
Бэк-офис – это обработка больших массивов данных,
исполнение регламентных действий, запуск сложных
аналитических отчётов и т.п.

19. Спасибо за внимание!