Dua faktor yang memungkinkan penciptaan uang dari kehampaan oleh bank yaitu rumus cadangan sebagian dan bunga utang. Contohnya, ketika nasabah mendepositkan Rp100 juta di bank, bank dapat meminjamkan Rp90 juta kepada nasabah lain dan terus meminjamkan sisa uangnya, sehingga total uang yang ada menjadi Rp271 juta padahal awalnya hanya Rp100 juta, yang sisanya hanyalah catatan di buku