chia sẻ với các bạn Các nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động tín dụng ngân hàng mà có thể các bạn chưa từng nghĩ tới hay đang gặp thiếu sót trong bài làm của mình nhé. Bài viết này đặc biệt chia sẻ đến các bạn đang học về chuyên ngành Ngân hàng tín dụng nhé. Liên hệ với AD qua Zalo: 0934.536.149

1. Các nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động tín
dụng ngân hàng
Các nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động tín dụng
Nhân tố khách quan
Môi trường Luật pháp: Nhà nước quản lý mọi hoạt động của các cá nhân, các tổ
chức nói chung và Ngân hàng thương mại nói riêng thông qua một hệ thống luật
pháp nghiêm minh và chặt chẽ. Ngân hàng thương mại phải tuyệt đối tuân thủ
các qui định mà ngân hàng nhà nước đặt ra vì các hoạt động của ngân hàng
thương mại có ảnh hưởng lớn đến tình hình kinh tế của nước ta nên sự kiểm tra
của Nhà nước là điều hết sức quan trọng và cần thiết.
Nếu như các quy định của Pháp luật chưa phù hợp hoặc một số điều khoản chưa
cụ thể thì sẽ ảnh hưởng ít nhiều đến hoạt động kinh doanh của ngân hàng. Bên
cạnh đó các doanh nghiệp củng lo ngại những rủi ro có thể xảy đến cho mình khi
những quy định chưa được cụ thể. Khi điều này xảy ra có thể dẫn đến doanh
nghiệp khó tiếp cận được nguồn vốn. Ngược lại, nếu môi trường pháp lý rõ ràng
và minh bạch, nó sẽ giúp các doanh nghiệp mở rộng đầu tư thúc đẩy sự phát
triển chủa xã hội và tăng nhu cầu tiêu dùng của người dân. Bên cạnh đó môi
trường tranh chấp giữa ngân hàng thương mại và các bên liên quan sẽ được giải
quyết một cách cân bằng và chính trưc, bảo về quyền lợi của cả hai bên.
Môi trường kinh tế - chính trị: thực trạng nền kinh tế quốc gia sẽ được phản ánh
vào các chỉ tiêu như: GDP (thu nhập quốc nội), tốc độ tăng trưởng, CPI (chỉ số
tiêu dùng), tỷ lệ thất nghiệp... Chính vì thế cho vay tiêu dùng phát triển khi nền
kinh tế phát triển mạnh vì thu nhập bình quân của người dân tăng, tỷ lệ thất
nghiệp giảm, nhu cầu đời sống cũng tăng lên...Bên cạnh đó tình hình chính trị
cũng ảnh hưởng đến nền kinh tế cũng tác động đến cho vay tiêu dùng. Một quốc
gia có tỷ lệ lạm phát cao sẽ dẫn đến người dân giảm chi tiêu trong gia đình, khi
đó khả năng mở rộng cho vay tiêu dùng của ngân hàng giảm.
Nhân tố chủ quan
Đây là các nhân tố thuộc về bản thân nội tại các NH, liên quan đến sự phát triển
và ảnh hưởng trục tiếp hoạt động cho vay của NH.
Khả năng tài chính: điều quan tâm của cán bộ tín dụng chính là khả năng trả nợ
của khách hàng. Một khoản vay vốn được ngân hàng chấp nhận khi khách hàng
đáp ứng được những yêu cầu về năng lực tài chính đủ lớn và lành mạnh để thực
hiện nghĩa vụ trả nợ. Vì vậy ngân hàng cần phải đánh giá cẩn thận, chính xác
khả năng trả nợ của khách hàng trước khi quyết định tín dụng.
Đạo đức khách hàng: đây là yếu tố quan trọng của qui trình thẩm định vì nó thể
hiện thiện chí của người đi vay. Nếu như khách hàng là người có ý thức trả nợ
tốt, rủi ro tín dụng thấp thì sẽ kích thích ngân hàng mở rộng hoạt động cho vay,
các quy định sẽ không quá khắc khe.

2. Định hướng phát triển của Ngân hàng: Định hướng phát triển của ngân hàng có
ảnh hưởng tới tất cả các hoạt động của ngân hàng nói chung và ảnh hưởng đến
hoạt động cho vay tiêu dùng nói riêng. Dựa trên cơ sở một chiến lược kinh
doanh được xác lập, ngân hàng sẽ chuyển nó thành hành động, lập ra những kế
hoạch bộ phận cho từng thời kỳ đảm bảo cho những mục tiêu đã đề ra.
Chính sách tín dụng của Ngân hàng: Chính sách tín dụng của ngân hàng có ảnh
hưởng tất cả các hoạt động của ngân hàng trong đó có hoạt động cho vay tiêu
dùng: qui mô, lãi suất, thời hạn tín dụng, các khoản bảo lãnh, chính sách đối với
tài sản có vấn đề của ngân hàng trong một thời gian nhất định. Một chính sách
tín dụng tốt sẽ thu hút nhiều khách hàng và mang lại hiệu quả cho ngân hàng.
Chất lượng nhân viên tín dụng: Nhân viên tín dụng là người trực tiếp tiếp xúc
với khách hàng, thẩm định khách hàng và hồ sơ xin vay của khách hàng. Một
đội ngũ nhân viên chuyên nghiệp, làm việc tận tình, chu đáo sẽ chiếm được cảm
tình của khách hàng, tạo được uy tín và hình ảnh của ngân hàng đối với khách
hàng. Đây là cách quảng bá thương hiệu tốt nhất đối với ngân hàng. Khi có được
thương hiệu tốt, khách hàng sẽ tự tìm đến với ngân hàng.
Qui trình cho vay: Nếu qui trình cho vay đơn giản, nhanh gọn, thủ tục không
quá khó khăn, sẽ rút ngắn được thời gian đối với ngân hàng và khách hàng. Nhờ
đó, ngân hàng sẽ thu hút được nhiều khách hàng hơn. Ngược lại, nếu qui trình
cho vay quá phức tạp sẽ cản trở hoạt động cho vay của ngân hàng, chi phí cho
vay cao lên, mục tiêu hoạt động cho vay của ngân hàng không đạt được.
Mạng lưới và lãi suất cho vay: Thông thường ngân hàng càng nhiều mạng lưới
hoạt động thì khả năng tiếp cận khách hàng của ngân hàng càng được mở rộng,
qui mô khách hàng ngày càng lớn. Và ngược lại, nếu mạng lưới hoạt động của
ngân hàng càng mỏng thì khả năng tiếp cận của ngân hàng với khách hàng càng
kém.
Lãi suất cho vay là chi phí mà khách hàng phải trả cho ngân hàng do việc ngân
hàng đã chuyển cho khách hàng một khoản tiền mà khách hàng vay. Lãi suất
cho vay càng thấp thì khả năng cạnh tranh của ngân hàng càng cao.
Tình hình huy động vốn của ngân hàng: Tình hình huy động vốn của Ngân hàng
ảnh hưởng trực tiếp đến chính sách tín dụng của ngân hàng. Nếu khả năng huy
động vốn của ngân hàng tốt thì sẽ mở rộng cho vay tiêu dùng và ngược lại, nếu
khả năng huy động vốn của ngân hàng không tốt thì ngân hàng sẽ thắt chặt tín
dụng, điều này sẽ ảnh hưởng đến hoạt động cho vay tiêu dùng của ngân hàng.