Talousosaamisen toimijaverkostolle suunnattu ”Tutkimuksesta käytäntöön: Kansainvälisiä tutkimustuloksia talousosaamisesta ja käyttäytymistieteellinen työpaja” verkostotilaisuus järjestettiin 15.1.2024 Tiedekeskus Heurekassa. Verkostotilaisuuteen osallistui lähes 80 talousosaamisen toimijaverkoston edustajaa. Koko päivän kestävään tilaisuuteen sisältyi aktiivista keskustelua ja yhteistä työpajatyöskentelyä. Professori Panu Kalmi Vaasan yliopistosta, tutkimusjohtaja Olli-Pekka Ruuskanen ja ekonomisti Saara Vaahtoniemi PTT:sta esittelivät talousosaamisen tuoreita kansainvälisiä tutkimustuloksia, joita kommentoivat toimitusjohtaja Juha A. Pantzar Takuusäätiöstä ja yhteiskuntavastuujohtaja Pirjo K. Kuusela Nordeasta. Oikeusministeriö teetti suomalaisten talousosaamisesta tutkimuksen OECD:n talousopetuksen verkoston (International Network on Financial Education, INFE) luoman mallin mukaan. Tutkimus tukee talousosaamisen kansallisen strategian toteuttamista. Tilaisuudessa talousosaamisen strategian ajankohtaisista asioista kertoivat johtava asiantuntija Sanna Helesuo ja erityisasiantuntija Mette Ranta oikeusministeriöstä sekä talousosaamisen neuvonantaja Anu Raijas Suomen Pankista. Näyttelypäällikkö Vesa Lepistö Heurekasta kertoi uudesta talousnäyttelyhankkeesta. Tilaisuuden työpajaosuudessa pohdittiin talousosaamisen kansainvälisten tutkimustulosten ja käyttäytymistiedon merkitystä käytännön työn näkökulmasta. Sovelsimme pienryhmissä käyttäytymistietoon pohjautuvaa työskentelymenetelmää, jonka avulla voidaan vahvistaa talousosaamisen hankkeiden suunnittelua ja vaikuttavuutta. Työpajan veti erityisasiantuntija Maarit Lassander tiimeineen.

1. Talousosaamisen
verkostotilaisuus –
kommenttipuheenvuoro
Juha A. Pantzar
15.1.2024

2. Petteri Orpon hallituksen
hallitusohjelma 6/2023
s. 101 Edistetään omistamisen kulttuuria ja tehdään Suomesta
maailman talousosaavin kansa:
• Talousosaamista parantamalla vahvistetaan kotitalouksien kykyä
huolehtia omasta taloudestaan sekä ymmärtää säästämisen ja
sijoittamisen mahdollisuuksia ja riskejä. Toteutetaan talousosaamisen
kansallinen hanke, jonka tavoitteena on tehdä suomalaisista maailman
talousosaavin kansa. Vahvistetaan taloustaitojen opetusta ja
yrittäjyyskasvatusta kaikilla koulutusasteilla. Vahvistetaan aikuisten
taloustaitoja osana työelämää ja työelämäpalveluja. Torjutaan
ylivelkaantumista.
s. 190-191, Suomalaisten ylivelkaantumista torjutaan:
• Oman talouden hallinta on elämän perustaito, jonka kaikki voivat oppia.
Hallitus panostaa erityisesti nuorten talousosaamisen edistämiseen.
Rahapeliriippuvuudesta johtuvaa velkaantumista ehkäistään.

3. Petteri Orpon hallituksen
hallitusohjelma 6/2023
s. 101 Edistetään omistamisen kulttuuria ja tehdään Suomesta
maailman talousosaavin kansa:
• Talousosaamista parantamalla vahvistetaan kotitalouksien kykyä
huolehtia omasta taloudestaan sekä ymmärtää säästämisen ja
sijoittamisen mahdollisuuksia ja riskejä. Toteutetaan talousosaamisen
kansallinen hanke, jonka tavoitteena on tehdä suomalaisista maailman
talousosaavin kansa. Vahvistetaan taloustaitojen opetusta ja
yrittäjyyskasvatusta kaikilla koulutusasteilla. Vahvistetaan aikuisten
taloustaitoja osana työelämää ja työelämäpalveluja. Torjutaan
ylivelkaantumista.
s. 190-191, Suomalaisten ylivelkaantumista torjutaan:
• Oman talouden hallinta on elämän perustaito, jonka kaikki voivat oppia.
Hallitus panostaa erityisesti nuorten talousosaamisen edistämiseen.
Rahapeliriippuvuudesta johtuvaa velkaantumista ehkäistään.

4. Mitkä syytovatmielestäsi johtaneettaloudellisiin ongelmiisi?
Vastaajien määrä: 296, valittujen vastausten lukumäärä: 1066
14%
29%
26%
28%
6%
29%
21%
6%
28%
8%
11%
22%
20%
7%
8%
6%
14%
20%
32%
4%
8%
13%
31%
20%
25%
2%
33%
34%
7%
21%
11%
7%
23%
20%
16%
7%
18%
18%
16%
34%
3%
0% 5% 10% 15% 20% 25% 30% 35% 40%
Eläkkeelle jääminen
Ero/leskeys
Harkitsematon kulutus
Huolimattomuus
Liian suuret menot
Lomautus
Maksamisen ja luotonoton helppous
Mielenterveysongelmat
Muu riippuvuus
Osaamattomuus raha-asioissa
Peliriippuvuus
Perheen menot
Pienituloisuus
Sairastuminen
Suuret asumismenot
Taloudellinen hyväksikäyttö
Toisen taloudellinen tukeminen
Tulojen väheneminen
Työttömyys
Vaihtelevat palkkatulot
Yritystoiminta
2022 2023

5. 10.5 %
17.9 %
5.0 %
5.3 %
3.7 %
1.7 %
6.3 %
6.6 %
7.1 %
2.3 %
11.4 %
23.7 %
10.2 %
8.4 %
3.6 %
2.5 %
9.2 %
8.4 %
7.2 %
5.2 %
0.0 % 5.0 % 10.0 % 15.0 % 20.0 % 25.0 %
Riippuvuus (ostomania, alkoholi, peli)
Osaamattomuus raha-asioissa/talouden…
Harkitsematon kulutus/lainan ottaminen
Työttömyys, lomautus, pätkätyöt
Yritystoiminnan vaikeudet
Pientuloisuus
Ero tai leskeys
Sairaus
Velkaantunut toisen puolesta/vuoksi
Muu hallitsematon/ yllättävä tilanne (-t)
Pääasialliset syyt velkaantumiseen 2022-2023
2023 2022

6. Suomalaiset rahankäyttäjinä
• Rahankäytön suunnittelukoetaan tärkeäksi, mutta se ei toteudu käytännössä
• Yli kolmannes ei ole varautunut millään tavalla
Rahapuhetta-kysely (OP 6/2019)
• Rahankäyttöäsuunnittelee tarkasti vain noin 25 %
Talouskysely Tradekan työntekijöille (11/2020)
• Joka viides ei suunnittele talouttaan lainkaan
• Joka viides sanoo raha-asioiden heikentäneen toimintakykyä työssä vähintään melko
suuresti viimeisen viiden vuoden aikana (työssä jaksaminen ja keskittymiskyky)
Taloudellisen hyvinvoinnin kyselytutkimus (Nooa SP 5/2021)
• 65% omaa oman talouden hallintataitoja ainakin kohtalaisesti
• Yli 65 -vuotiaista vastaajista, vain 57 prosenttia sanoi osaavansa oman talouden
hallintataitoja.
• 15% katsoo, ettei omaa yhtään mitään taloustaitoja
Arjen katsaus (Lähi-Tapiola 2023)

7. Peruskysymyksiä
• Kun ihmisten talousosaamista kannattaa vahvistaa, niin
missä tällaista työtä kannattaisi tehdä tai minne tähän
liittyvää tukea ja tukivälineitä kannattaisi viedä?
• Asiakaspalveluun toimistotiskin taakse?
• Sinne, missä ihmiset muutoinkin jo ovat?
• Sinne missä ihmiset tekevät (merkittäviä) itseään
koskevia taloudellisia sitoumuksia?

8. Missä ihmisten aika kuluu ja mistä
heidät tavoittaa?
• Virastosta?
• Töistä?
• Sängystä?
• Palveluista (vaikka kaupasta)?
• Läheisten luota?
• Kotoa?
• Harrastuksista?
• Netistä?

9. Pohdintoja
• Miksi meidän pitäisi tai haluaisimme olla kiinnostuneita ihmisten talousosaamisesta?
• Kuka ja ketkä hyötyvät hyvästä talousosaamisestaja miten?
Jotta tavoitteet saavutetaan parhaalla mahdollisellatavalla:
• Millainen talousosaaminen tarvitseevahvistamista?
• Sellainen, jolla kaikkisaadaan pärjäämään muuttuvissa tilanteissa?
• Sellainen, jolla saadaan lisättyä yleistä taloudellista hyvinvointia?
• Sellainen, jolla voidaan vähentää ongelmiin joutuvien määrää?
• Keiden talousosaaminentarvitsee vahvistamista?
• Kaikkien? (Keistä aloittaa?)
• Jonkun erikseen määritellyn ryhmän? (Miten määritellä? Ikä? Erityisasema? Mahdollisetsuurimmatsaatavathyödyt?)
• Niiden, joilla on suurempiriskijoutua ongelmiin? (Keitä he ovat?)
• Niiden jotka ovatjo ongelmissa?
• Mitkäovat tavoitteidenkannalta tehokkaimpiakeinojatalousosaamisenvahvistamiseen?
• Keiden tekemänä (ja missä) talousosaamisenvahvistaminen ontavoitteiden kannalta tehokkainta?

10. @takuusaatio facebook.com/takuusaatio
takuusaatio.fi
Kiitos!