Финансовая реструктуризация в России. Практические советы компаниямRoman Kornev
Финансовая реструктуризация в России. Практические советы компаниям. С чего начать, как оценить финансовое состояние, как сохранить залог, как работать с несколькими кредиторами, как найти источники финансирования, как защитить интересы акционеров
Модель базы знаний для выбора коммерческого банка
Выбор коммерческого банка основывается на исследовании потребностей предприятия в банковском обслуживании и основывается:
• Банковские операции;
• Формы расчета;
• Форма платежей;
• Надежность банка.
Model knowledge base for selection of the commercial Bank
The choice of a commercial Bank is based on the study of banking and shall be based on:
• Banking operations;
• Forms of payment;
• Form of payment;
• The reliability of the Bank.
Финансовая реструктуризация в России. Практические советы компаниямRoman Kornev
Финансовая реструктуризация в России. Практические советы компаниям. С чего начать, как оценить финансовое состояние, как сохранить залог, как работать с несколькими кредиторами, как найти источники финансирования, как защитить интересы акционеров
Модель базы знаний для выбора коммерческого банка
Выбор коммерческого банка основывается на исследовании потребностей предприятия в банковском обслуживании и основывается:
• Банковские операции;
• Формы расчета;
• Форма платежей;
• Надежность банка.
Model knowledge base for selection of the commercial Bank
The choice of a commercial Bank is based on the study of banking and shall be based on:
• Banking operations;
• Forms of payment;
• Form of payment;
• The reliability of the Bank.
Презентация DataScoring: Big Data и кредитный скорингAnton Vokrug
DataScoring: Выдача потребительских кредитов на сегодняшний день одно из самых популярных и приоритетных направлений в финансовом секторе, но и требующее максимального внимания. Выдача кредитов потенциально неплатёжеспособным заемщикам способно нанести банку или кредитной организации существенный финансовый ущерб, поэтому к этому процессу необходимо подходить системно, наладив автоматический и эффективный процесс скоринга заемщиков.
Эту проблему и решает наш продукт:
1. Эффективный скоринг потенциального заемщика на основе анализа «больших данных».
2. Получение дополнительной статистики на основе анализа массива финансовых данных для дальнейшей коммуникации с клиентами.
3. Работа с кредитным портфелям клиента для минимизации просрочки и недопущения пропуска платежей по кредитам.
В процессе разработки программного обеспечения мы используем стек технологий от компании Microsoft: .Net, Azure cloud, C#, а также технологии CUDA.
Наши алгоритмы и модели анализа построены на основе: (1) группы самообучающихся нейронных сетей; (2) системы нормализации входных параметров и семантический анализатор для разбора текстовой информации; (3) составления психологического портрета потенциального клиента; (4) методов кластеризации данных; (5) классических скоринговых системах.
Курс "Бизнес-планирование" Модуль 3 - 4. Преподаватель Кургузова Н.Б.Ирина Галкина
В презентации речь идет о разработке финансового плана проекта и оценке его эффективности.
Более подробно об этом можно узнать на сайте http://learningonline.ru/ и получить индивидуальную консультацию у автора, специалиста-практика Кургузовой Натальи Борисовны.
2. Цели моей дипломной работы заключаются в:
раскрытие экономической сущности активных операций коммерческих банков,
проведение исследования классификации активных операций коммерческого банка, их систему
работы,
проведение анализ доходности активных операций ПАО «МДМ Банка», а также
предоставление рекомендаций по совершенствованию эффективности активных операций.
Задачи моей дипломной работы:
Проанализировать определённую литературу на тему «Активные операции коммерческих банков» и
определить понятие активных операций и в ходе этого раскрыть экономическую сущность активных
операций коммерческих банков.
Провести полный анализ активных операций (рассчитать коэффициенты и нормативы,
проанализировать структуру и динамику баланса, определить статус банка в различных категориях).
Определить методы улучшения эффективности кредитных операций и повысить их доходность.
Разработать рекомендации по улучшению активных операций ПАО «МДМ Банка».
ЦЕЛЬ ИССЛЕДОВАНИЯ:
3. Банки, осуществляя активные операции, решают следующие экономические
задачи:
достижение доходности для
покрытия затрат, выплаты
дивидендов по акциям,
процентов по депозитам и
вкладам, и получения прибыли
обеспечение ликвидности, то
есть возможность быстрого
превращения активов в
денежные средства
обеспечение
платежеспособности банка, под
которой понимается способность
банка своевременно и в полном
объеме отвечать по своим
обязательствам
4. Анализ структуры основных показателей баланса
ПАО «МДМ Банка» за 2013-2014 гг.
Наименование статей
бухгалтерского баланса
1 января 2014 г. 1 января 2015г
Изменение
2015 к 2014г
%
Активы
Денежные средства 13 618 816 19 720 763 30,9%
Средства кредитных
организаций в Центральном банке
Российской Федерации
6 844 410 7 809 643 12,4%
Обязательные резервы 2 070 775 2 396 300 13,6%
Средства в кредитных
Организациях
4 581 057 5 917 084 22,6%
Финансовые активы,
оцениваемые по
справедливой стоимости
через прибыль или
убыток
2 672 995 13 904 485 80,8%
Чистая ссудная
Задолженность
184 826 877 212 325 435 12,9%
6. Виды предоставляемых кредитов:
кредитование банковского
счета (овердрафт) в рублях
— оплата платежных
документов заемщика при
отсутствии или
недостаточности денежных
средств на расчетном счете
Быстрые микро-кредиты – нецелевой кредит без
обеспечения.
кредит на инвестиционные цели - универсальный
кредит на инвестиционные цели Клиента под залог
имеющегося в собственности Залогодателя имущества
оплаты услуг и товарно-
материальных ценностей с
целью их дальнейшей
реализации и/или для
использования в собственной
производственной деятельности;
кредит на финансирование оборотного капитала/осуществление текущих расходов
Клиента, посредством предоставления кредита для:
осуществления текущих
расходов Заемщика
связанных с Бизнесом (вы-
плата заработной платы,
налоговые платежи и т.п.).
7. Инвестиции в ценные бумаги ПАО «МДМ Банк» 2013-
2014гг.
2013 год 2014 год Изменения 2013-2014гг.
рубли
Изменения 2013-
2014гг. %
64 308
144
70 991 882 6 683 738 9,4
8. Разработка мероприятия по совершенству
активных операций:
1. Развитие образовательного кредита. Образовательный кредит предполагает
собою социальный продукт, который выгоден абсолютно всем - сфере
образования, банкам, государству и, конечно же, потребителю.
2. Кредитование физических лиц с помощью пластиковых карт. ПАО «МДМ Банк»
предлагает своим клиентам такую услугу, как выдача кредитов с зачислением на
пластиковые карты. Для банка овердрафтное кредитование – это возможность
расширения клиентуры банка, привлечение дополнительных средств в оборот,
получение еще одного источника доходов в виде платы за обслуживание,
укрепление делового имиджа, экономия времени на обработку наличных
денежных средств.
3. Кредитование малого и среднего бизнеса - один из наиболее перспективных и
востребованных банковских продуктов. Рекомендация согласно привлечению
клиентов малого и среднего бизнеса будет сконцентрировано на то, что бы как
можно больше клиентов различных сегментов данного бизнеса на кредитование,
как юридических лиц, так и индивидуальных предпринимателей.
9. Оценка эффективности активов при внедрении
мероприятия – «Развитие образовательного
кредита».
212325435 26804763 114.8
-0.45
216325435 27544763 119.8
-0.44
Ссудная задолжность Процентный доход Ликвидность Рентабельность
До После
10. Оценка эффективности активов при внедрении мероприятия
- Кредитование физических лиц с помощью пластиковых
карт
212325435
26804763
114.8 -0.45
219,825,435
28,154,763
124.2 -0.43
Ссудная задолжность Процентный доход Ликвидность Рентабельность
До После
11. Оценка эффективности активов при внедрении мероприятия
– «Кредитование малого и среднего бизнеса»
Ссудная
задолжность
Процентный
доход
Ликвидность Рентабельность
После 259125435 35,228,763 173.5 -0.39
До 212325435 26804763 114.8 -0.45
-1E+08
0
100000000
200000000
300000000
400000000
500000000
Оценка эффективности активов при внедрении мероприятия –
«Кредитование малого и среднего бизнеса»
12. Улучшения финансовых показателей ПАО «МДМ Банк»:
К 2014 г. появились значительные улучшения финансовых показателей
ПАО «МДМ Банк»:
Рост общих активов за 2014 г. составил 23%
Рост общего кредитного портфеля 16%
Общий объем клиентского фондирования в 2014 г. вырос на 25%
Cегмент розничного фондирования вырос на 36%
Cредства корпоративных клиентов выросли на 6%.