Download to read offline
Uploaded byДеловая среда
Кредитование в новых условиях
Документ описывает состояние кредитования для малого бизнеса в России, акцентируя внимание на росте кредитных заявок и сделок. Также представлены новые кредитные продукты и условия взаимодействия с партнерами, включая специальные условия для приобретения белорусской сельхозтехники. Основной фокус на 2016 год включает онлайн-кредитование и интеграцию с государственными органами.
Кредитование в новых условиях
- 1.
- 2. Кредитование вновых условиях Фокусы на 2016 год 2 Проекты взаимодействия с партнерами
- 3.
- 4. 4 Объем выданных кредитов Количество выданных кредитов МАЛЫЙ БИЗНЕС В ДЕТАЛЯХ 01.01.2015 – 01.09.2015 3,655 6,728 9,007 1 кв 2015 2 кв 2015 3 кв 2015 кол-во (шт.) 50.7 101.9 166.5 1 кв 2015 2 кв 2015 3 кв 2015 сумма (млрд.руб.)
- 5. 5 Рост кредитных заявок и заключенных кредитных сделок более чемв 2 раза с начала года РЕСТАРТ КРЕДИТОВАНИЯ (кредитная фабрика, кредитный конвейер) 3,155 4,110 5,184 6,637 6,745 9,732 10,846 10,166 1,042 1,491 1,938 2,461 2,085 3,400 4,008 3,571 Январь 2015 Февраль 2015 Март 2015 Апрель 2015 Май 2015 Июнь 2015 Июль 2015 Август 2015 Показатели коммерческой активности ММБ в 2015г. Получено заявок Заключено сделок
- 6. МАТРИЦА КРЕДИТНЫХ ПРОДУКТОВ длямалого предпринимательства Цель кредита Ключевые преимущества Доля в кредитном портфеле Любые бизнес цели Без залога 22 % Оборотное кредитование Все типы имеющегося имущества, гарантии гос.фондов 18 % Инвестиционное кредитование 26 % Гарантийные операции 7 % Приобретение активов для бизнеса Приобретаемое имущество, гарантии гос.фондов 26 % Контрактное кредитование (гос.контракты, контракты внутреннего рынка, внешние контракты) Имущественные права по контрактам, гарантии гос.фондов, страхование ЭКСАР, поручительство (в отдельных случаях имеющееся имущество) Новый продукт Проектное кредитование Все типы имеющегося имущества, приобретаемое имущество гарантии гос.фондов, поручительство Запуск 4 кв. 2015
- 7. 7 ОСОБЕННОСТИ ТЕХНОЛОГИЙ КРЕДИТОВАНИЯ КРЕДИТНЫЙ КОНВЕЙЕР КРЕДИТНАЯ ФАБРИКА 1. Заявка от клиента 2. Верификация 3. Принятие решения 4. Выдача кредита 1.Заявка от клиента 2. Верификация 3. Анализ кредитоспособности 7. Выдача кредита 6. Принятие решения 4. Оценка залога 5. Оценка кредитных рисков 1. Заявка от клиента 2. Верифика ция 4. Принятие решения 5. Выдача кредита 3. Экспресс -анализ 3 рабочих дня 7 рабочих дней Каналы подачи заявок Бизнес-планшет Call-центр Сбербанк АСТ Партнеры Банка
- 8. 8 АБСОЛЮТНЫЕ ЗНАЧЕНИЯ ПРОЦЕНТНЫХ СТАВОК,% годовых Бизнес-оборот (5 млн. руб. / 15 млн. руб.) Тип продукта от 15,9 / 14,8 от 15,3 / 14,9 Бизнес-инвест (5 млн. руб. / 15 млн. руб.) от 15,7 / 14,8 от 15,5 / 14,8 от 17,0 / 16,4 2 года 5 лет 10 лет Бизнес-авто (программа с РБ) (5 млн. руб. / 15 млн. руб.) Кредит «Доверие» - до 3 лет Бизнес-гарантия 19,5 от 2,67 КРЕДИТНЫЙКОНВЕЙЕР КРЕДИТНАЯ ФАБРИКА от 7,5 / 6,4 от 7,2 / 6,3 Бизнес-недвижимость (5 млн. руб. / 15 млн. руб.) от 17,0 / 16,2 от 16,7 / 16,2 от 15,2 / 14,9 Стандартные Лояльные Обеспечение заемщики заемщики гарантия АКГ 20,0-20,521,0-26,5
- 9.
- 10. 10 В рамках договорамежду ПАО Сбербанк и Правительством Республики Беларусь действуют специальные условия выдачи кредитов для приобретения в Российской Федерации сельхозтехники, произведенной в Республике Беларусь. Условия кредитования: Цель – покупка белорусской техники Срок кредита – до 5 лет Погашение кредита по 25-м числам Минимальный взнос – от 10 % Результаты: 01.09.2015 Количество кредитов – 5695 договоров Сумма кредитов - 37,2 млрд. рублей Ключевые преимущества для клиентов Банка: Снижение стоимости кредита в размере ставки рефинансирования – 8,25% годовых Надежные поставщики оборудования, одобренные Правительством РБ Гарантированное ежемесячное поступление суммы субсидий на счета клиентов ПАРТНЕРСКАЯ ПРОГРАММА на покупку белорусской техники
- 11. 11 Подписание кредитной докум-ции Клиент On-line статус Идентификация клиента осуществляется по имеющемусяпаролю либо создается персональный ключ Электронный документооборот посредством СББОЛ Клиент отслеживает процесс принятия решения в режиме on-line Подписание кредитной документации удаленно квалифицированной ЭЦП Размещение информации на сайте Госзакупок о предоставленной гарантии оn-line CRM Подача заявки Рассмотрение заявки Андеррайтинг Принятие решения СМС-информирование о принятом решении Акцепт клиента Экспресс- анализ ПИЛОТНЫЙ ПРОЕКТ С ПАРТНЕРОМ СБЕРБАНК-АСТ
- 12. 12 ТИПОВАЯ МОДЕЛЬ ВЗАИМОДЕЙСТВИЯ СПАРТНЕРАМИ БАНКА Клиент On-line статус Пакет документов из Гос. органов Оценка кред. истории Благонадежность Bigdata Гос. база данных Оn-line оценка кредитоспособности Подача заявки Централизов. верификация Фин. анализ. Расчет лимита КМ Независимая оценка рисков Утверждение рейтинга Анализ рисков проекта СМС-информирование о принятом решении Акцепт клиента Подписание кредитной докум-ции Получение Решения Централизов. андеррайтинг Каналы подачи заявок ПАРТНЕРЫ БАНКА
- 13. НОВЫЕ ПАРТНЕРСКИЕ ПРОГРАМЫ 13 Запускон-лайн гарантий (совместно со Сбербанк-АСТ) Оценка платежеспособности и благонадежности клиента (1С, Bigdata, гос.база данных) Электронный документооборот с клиентом. Он-лайн кредитование (совместно с Деловая среда) Интеграция с гос.органами Электронный сбор документов •Запуск декабрь 2015 •Блоки в разработке
- 14. ФОКУСЫ НА 2016ГОД 14
- 15. 15 Онлайн кредитование Популяризация новых кредитных продуктов Интеграция с гос.органами