Презентация Михаила Викторовича Шаповалова, управляющего директора - начальника управления кредитных продуктов малого и микро бизнеса ПАО «Сбербанк России» на Конференции партнеров Сбербанка в Крыму 22 октября 2015 года

1. Кредитование в новых
условиях
М.В.Шаповалов
Е.А.Брылова
1

2.  Кредитование в новых условиях
 Фокусы на 2016 год
2
 Проекты взаимодействия с партнерами

3. 3
КРЕДИТОВАНИЕ В
НОВЫХ УСЛОВИЯХ

4. 4
 Объем выданных
кредитов
 Количество выданных
кредитов
МАЛЫЙ БИЗНЕС В ДЕТАЛЯХ
01.01.2015 – 01.09.2015
3,655
6,728
9,007
1 кв 2015 2 кв 2015 3 кв 2015
кол-во (шт.)
50.7
101.9
166.5
1 кв 2015 2 кв 2015 3 кв 2015
сумма (млрд.руб.)

5. 5
Рост
кредитных
заявок и
заключенных
кредитных
сделок более
чем в 2 раза с
начала года
РЕСТАРТ КРЕДИТОВАНИЯ
(кредитная фабрика,
кредитный конвейер)
3,155
4,110
5,184
6,637 6,745
9,732
10,846
10,166
1,042
1,491
1,938
2,461
2,085
3,400
4,008
3,571
Январь 2015 Февраль 2015 Март 2015 Апрель 2015 Май 2015 Июнь 2015 Июль 2015 Август 2015
Показатели коммерческой активности ММБ в 2015г.
Получено заявок
Заключено сделок

6. МАТРИЦА КРЕДИТНЫХ ПРОДУКТОВ
для малого предпринимательства
Цель кредита Ключевые преимущества Доля в кредитном
портфеле
Любые бизнес цели Без залога 22 %
Оборотное кредитование
Все типы имеющегося имущества,
гарантии гос.фондов
18 %
Инвестиционное кредитование 26 %
Гарантийные операции 7 %
Приобретение активов для бизнеса
Приобретаемое имущество,
гарантии гос.фондов
26 %
Контрактное кредитование
(гос.контракты, контракты
внутреннего рынка, внешние
контракты)
Имущественные права по контрактам, гарантии
гос.фондов, страхование ЭКСАР, поручительство (в
отдельных случаях имеющееся имущество)
Новый продукт
Проектное кредитование
Все типы имеющегося имущества, приобретаемое
имущество
гарантии гос.фондов, поручительство
Запуск 4 кв. 2015

7. 7
ОСОБЕННОСТИ ТЕХНОЛОГИЙ
КРЕДИТОВАНИЯ
КРЕДИТНЫЙ
КОНВЕЙЕР
КРЕДИТНАЯ
ФАБРИКА
1.
Заявка от
клиента
2.
Верификация
3.
Принятие
решения
4.
Выдача
кредита
1. Заявка
от
клиента
2. Верификация 3. Анализ
кредитоспособности
7. Выдача
кредита
6. Принятие
решения
4. Оценка
залога
5. Оценка
кредитных
рисков
1.
Заявка от
клиента
2.
Верифика
ция
4.
Принятие
решения
5.
Выдача
кредита
3.
Экспресс
-анализ
3 рабочих
дня
7 рабочих
дней
Каналы подачи заявок
Бизнес-планшет
Call-центр
Сбербанк
АСТ
Партнеры
Банка

8. 8
АБСОЛЮТНЫЕ ЗНАЧЕНИЯ
ПРОЦЕНТНЫХ СТАВОК, % годовых
Бизнес-оборот
(5 млн. руб. / 15 млн. руб.)
Тип продукта
от 15,9 / 14,8 от 15,3 / 14,9
Бизнес-инвест
(5 млн. руб. / 15 млн. руб.)
от 15,7 / 14,8 от 15,5 / 14,8 от 17,0 / 16,4
2 года 5 лет 10 лет
Бизнес-авто (программа с РБ)
(5 млн. руб. / 15 млн. руб.)
Кредит «Доверие» - до 3 лет
Бизнес-гарантия
19,5
от 2,67
КРЕДИТНЫЙКОНВЕЙЕР
КРЕДИТНАЯ
ФАБРИКА
от 7,5 / 6,4 от 7,2 / 6,3
Бизнес-недвижимость
(5 млн. руб. / 15 млн. руб.)
от 17,0 / 16,2 от 16,7 / 16,2 от 15,2 / 14,9
Стандартные Лояльные Обеспечение
заемщики заемщики гарантия АКГ
20,0-20,521,0-26,5

9. ПРОЕКТЫ
ВЗАИМОДЕЙСТВИЯ С
ПАРТНЕРАМИ
9

10. 10
В рамках договора между ПАО Сбербанк и Правительством Республики Беларусь действуют
специальные условия выдачи кредитов для приобретения в Российской Федерации сельхозтехники,
произведенной в Республике Беларусь.
Условия кредитования:
 Цель – покупка белорусской техники
 Срок кредита – до 5 лет
 Погашение кредита по 25-м числам
 Минимальный взнос – от 10 %
Результаты: 01.09.2015
Количество кредитов – 5695 договоров
Сумма кредитов - 37,2 млрд. рублей
Ключевые преимущества для клиентов
Банка:
 Снижение стоимости кредита в размере ставки
рефинансирования – 8,25% годовых
 Надежные поставщики оборудования,
одобренные Правительством РБ
 Гарантированное ежемесячное поступление
суммы субсидий на счета клиентов
ПАРТНЕРСКАЯ ПРОГРАММА
на покупку белорусской техники

11. 11
Подписание
кредитной
докум-ции
Клиент
On-line статус
Идентификация
клиента
осуществляется по
имеющемуся паролю
либо создается
персональный ключ
Электронный документооборот посредством СББОЛ
Клиент отслеживает процесс принятия решения в
режиме on-line
Подписание кредитной
документации
удаленно
квалифицированной
ЭЦП
Размещение
информации на сайте
Госзакупок о
предоставленной
гарантии оn-line
CRM
Подача
заявки
Рассмотрение
заявки
Андеррайтинг
Принятие
решения
СМС-информирование
о принятом решении
Акцепт клиента
Экспресс-
анализ
ПИЛОТНЫЙ ПРОЕКТ
С ПАРТНЕРОМ СБЕРБАНК-АСТ

12. 12
ТИПОВАЯ МОДЕЛЬ ВЗАИМОДЕЙСТВИЯ
С ПАРТНЕРАМИ БАНКА
Клиент
On-line статус
Пакет документов из
Гос. органов
 Оценка кред. истории
 Благонадежность
 Bigdata
 Гос. база данных
Оn-line оценка
кредитоспособности
Подача
заявки
Централизов.
верификация
Фин. анализ.
Расчет
лимита КМ
 Независимая оценка рисков
 Утверждение рейтинга
 Анализ рисков проекта
СМС-информирование
о принятом решении
Акцепт клиента
Подписание
кредитной
докум-ции
Получение
Решения
Централизов.
андеррайтинг
Каналы подачи
заявок
ПАРТНЕРЫ БАНКА

13. НОВЫЕ ПАРТНЕРСКИЕ ПРОГРАМЫ
13
Запуск он-лайн гарантий
(совместно со Сбербанк-АСТ)
Оценка платежеспособности и благонадежности клиента
(1С, Bigdata, гос.база данных)
Электронный документооборот с клиентом.
Он-лайн кредитование
(совместно с Деловая среда)
Интеграция с гос.органами
Электронный сбор документов
•Запуск декабрь 2015
•Блоки в
разработке

14. ФОКУСЫ НА 2016 ГОД
14

15. 15
 Онлайн кредитование
 Популяризация новых кредитных продуктов
 Интеграция с гос.органами