Download to read offline
Uploaded byСветлана Домбровская
межбанковское кредитование
Документ описывает особенности межбанковского кредитования, включая рынок межбанковских кредитов, классификацию типов кредитов и механизм их выдачи и погашения. Основное внимание уделяется различным видам процентных ставок, срокам кредитования и условиям, касающимся обеспечения и погашения задолженности. Также упоминается роль Центрального банка России в регулировании кредитных операций и предоставлении временных ликвидных ресурсов коммерческим банкам.
межбанковское кредитование
- 1. Особенности выдачи и погашенияотдельных видов кредитов Межбанковский кредит
- 2. 1. Рынок межбанковского кредитования; 2.Классификация межбанковских кредитов; 3. Кредиты предоставляемые Банком России. План:
- 3. Межбанковское кредитование — этопривлечение и размещение на договорных началах банками между собой свободных денежных ресурсов в форме кредитов.
- 4. В современных условияхкоммерческие банки для оперативного привлечения денежных средств используют возможности межбанковского рынка ресурсов, на котором происходит продажа денежных средств, мобилизованных другими кредитными организациями.
- 5. Система межбанковского кредитованияимеет два уровня: 1 уровень 2 уровень Банк России Коммерческий банк Коммерческий банк Коммерческий банк
- 6. Межбанковский механизм является основнымисточником заемных кредитных ресурсов коммерческих банков, источником средств для поддержания платежеспособности баланса и обеспечения бесперебойности выполнения обязательств.
- 7. С помощью межбанковскихкредитов банки могут оперативно управлять своей ликвидностью, быстро привлекать средства в случае необходимости или размещать временно свободные кредитные ресурсы.
- 8. Механизм межбанковского кредитования предоставляется, какправило, в рамках корреспондентских отношений.
- 9. Привлечение межбанковского кредита осуществляетсялибо самостоятельно банками путем прямых переговоров, либо через финансовых посредников.
- 10. В состав участниковрынка межбанковских кредитов наряду с банками, которые проводят свои операции нерегулярно, входят активные операторы рынка межбанковских кредитов - банки- дилеры, действующие от своего имени и за свой счет, фондовые биржы, брокерские конторы и др.).
- 12. Цена кредитных ресурсов— процентная ставка по кредиту на рынке МБК — складывается под воздействием спроса и предложения.
- 14. MIBOR (MoscowInterbank Offered Rate) — средняя ставка по предложениям на продажу; MIBID (Moscow Interbank Bid) — средняя ставка по предложениям на покупку; MIACR (Moscow Interbank Actual Credit Rate) — средневзвешенная фактическая процентная ставка по МБК.
- 15. В 1994 г.крупнейшие банки России и информационно- аналитические агентства утвердили ряд показателей, характеризующих состояние рынка МБК, — MIBOR, MIBID и MIACR.
- 16. Данные по ставкаммежбанковского кредитного рынка (MIBID, MIBOR, MIACR) и оборотам межбанковского кредитного рынка рассчитываются на основе данных отчетности кредитных организаций-крупнейших участников российского денежного рынка в соответствии с Указанием Банка России № 2332-У от 12 ноября 2009 года.
- 17. MIBID, средняя заявляемаяставка привлечения межбанковских кредитов рассчитывается как среднее арифметическое из заявляемых отдельными банками ставок привлечения МБК по каждому сроку. MIBOR, средняя заявляемая ставка размещения межбанковских кредитов рассчитывается как среднее арифметическое из заявляемых отдельными банками ставок размещения МБК по каждому сроку.
- 18. MIACR, средняя фактическаяставка по размещенным отчитывающимися банками межбанковским кредитам рассчитывается как средняя взвешенная по объему предоставленных кредитов по каждому сроку.
- 19. В зависимости отсрока различают межбанковские кредиты: до востребования срочные.
- 20. Срочные межбанковские кредитыпривлекаются и размещаются на следующие сроки: • 1 день, • 2 - 7 дней, • 8-30 дней, • 31-90 дней, • 91 -180 дней, • 181 день -1 год, • 1-3 года, • свыше 3 лет.
- 21. Межбанковский кредит довостребования предусматривает предоставление межбанковского кредита на минимальный установленный договором срок, по истечении которого кредит переходит в разряд бессрочных и может быть востребован кредитором в любой момент по предварительному уведомлению.
- 22. В зависимости откритерия платности кредита выделяются ссуды : с рыночной процентной ставкой повышенной процентной ставкой льготной процентной ставкой
- 23. В зависимости отобеспечения кредита выделяют : обеспеченные, частично обеспеченные, необеспеченные.
- 24. Как правило, вкачестве обеспечения межбанковского кредита используется все имущество заемщика.
- 25. В зависимости отвалюты сделки: российские рубли иностранная валюта
- 26. По размерам ссуды: крупные Крупными считают ссуды, сумма которых больше 5% капитала банка-инвестора. небольшие
- 27. Широкое распространение имеют такиевиды межбанковских кредитов, как бронирование средств по корреспондентскому счету и овердрафт.
- 28. Бронирование (или неснижаемый остаток)средств на корреспондентском счете банка оформляется отдельным договором на определенный срок с начислением процентов.
- 29. При заключении договорана открытие корреспондентского счета часто предусматривается возможность работы по корсчету в режиме овердрафта, т.е. осуществление платежей сверх остатка на корсчете в пределах определенного лимита, размер которого зависит от ежедневного остатка средств на корреспондентском счете, срока документооборота, объема оборота по корсчету.
- 30. Контракты на рынкеМБК носят в основном долговременный характер. Кредитные сделки заключаются на основе генерального соглашения об общих условиях проведения операции на внутреннем валютном и денежном рынках.
- 31. Для оформления иосуществления деятельности стороны предоставляют друг другу следующие документы: нотариально заверенные копии учредительных документов (учредительный договор, устав); нотариально заверенные копии лицензий на осуществление банковских операций; нотариально заверенную копию карточки с образцами подписей уполномоченных сотрудников банка; развернутый баланс по счетам 2-го порядка и расчет нормативов по состоянию на последнюю отчетную дату, подписанные уполномоченными на то лицами и скрепленные печатью банка; нотариально заверенную копию свидетельства о государственной регистрации банка.
- 32. Договор о МБКпредусматривает: -размер ссуды, -уровень процентной ставки, -срок действия, -порядок обеспечения обязательств, - права и обязанности сторон, - ответственность за соблюдение условий договора, - порядок разрешения споров и пр. Процентная ставка устанавливается исходя из уровня, складывающегося на рынке в день заключения договора.
- 33. Стороны обязуются сохранятьстрогую конфиденциальность информации относительно сделок и признают юридическую силу документов, передаваемых в электронном виде, наравне с оригиналами.
- 34. Проценты за пользованиекредитом начисляются за каждый календарный день пользования МБК, начиная с даты зачисления средств на корреспондентский счет заемщика по дату зачисления средств на корреспондентский счет кредитора.
- 35. Пролонгация МБК врамках генерального договора не предусматривается. При наличии взаимной договоренности задержка кредитных ресурсов у заемщика оформляется с согласия кредитора как новая сделка с началом действия, приходящимся на дату окончания предыдущей, с обязательной выплатой процентов по предыдущей сделке.
- 36. Погашение межбанковского кредита производится одной суммойв конце срока кредита.
- 37. В случае еслиполученная от заемщика сумма средств, направленная на погашение задолженности по кредиту, недостаточна для погашения задолженности и выплаты начисленных процентов, кредитор имеет право в первую очередь погасить сумму по неустойке, затем основные проценты по МБК, а оставшуюся сумму направить в погашение МБК, независимо от порядка погашения, указанного в платежном поручении заемщика.
- 38. Досрочный возврат межбанковскогокредита или его части допускается только с письменного согласия кредитора. В случае досрочного погашения МБК или его части без письменного согласия кредитора проценты начисляются и уплачиваются за весь период его использования, установленный соответствующей сделкой.
- 39. Ломбардные кредиты –это краткосрочные кредиты, предоставляемые Банком России кре- дитным организациям под залог ценных бумаг для удовлетворения потребностей банков в ликвидных средствах с целью поддержания и регулирования ликвидности банковской системы. Банк России предоставляет коммерческим банкам определенные виды кредитов.
- 40. Кредиты «овернайт» -предоставляются кредитным организациям только в том случае, если последние не могут изыскать возможность получения кредита на рынке межбанковских кредитов. Предоставляется кредит путем списания средств с корреспондентского счета банка по платежным документам при отсутствии или недостаточности средств на счете банка в расчетном подразделении Банка России. Банк России предоставляет коммерческим банкам определенные виды кредитов.
- 41. Однодневный межбанковский кредит (overnight)позволяет банку-кредитору оперативно размещать собственные средства, временно высвободившиеся из оборота, а также задействовать «клиентские» деньги, которые уже поступили на корреспондентский счет, но еще не востребованы владельцами.
- 42. Банки-заемщики используют однодневные кредитыдля оперативного пополнения средств в обороте с целью исполнения клиентских платежей или же своих собственных обязательств (часто по взятым ранее межбанковским кредитам), а также для экстренного привлечения средств, необходимых для проведения операций в иных секторах финансового рынка.
- 43. Повышенный спрос делаетоднодневные кредиты весьма дорогими, а процентные ставки по ним наиболее подвижными и подверженными колебаниям даже в пределах банковского дня. В настоящее время кредиты overnight занимают основную долю сделок на рынке МБК (более 80%).
- 44. Внутридневные кредиты предоставляются БанкомРоссии банкам, расположенным в регионах с непрерывной обработкой пла- тежных документов в течение операционного дня. Основанием для выдачи кредита являются неисполненные платежные документы, предъявленные к корреспондентскому счету коммерческого банка в течение операционного дня. Банк России предоставляет коммерческим банкам определенные виды кредитов.