Документ описывает мобильный кошелек как программно-аппаратную платформу для управления банковскими счетами и платежами, подчеркивая его преимущества для клиентов и банков. Основные функции включают удобные платежи, переводы и программы лояльности, что позволяет банкам привлекать клиентов и улучшать их опыт. Проект предлагает комплексное решение на основе современных технологий и опыт команды разработчиков в финансовой сфере.

1. Мобильный Кошелек
Банка.
Программно-аппаратная платформа для управления
счетами, электронными кошельками, платежными
картами и картами лояльности в одном приложении.
2015

2. Зачем банкам мобильный кошелек?
2
Зачем банкам нужен мобильный кошелек?
 Доступный инструмент для совершения ежедневных банковских операций – конкурентное преимущество, особо
актуальное для наиболее состоятельных и технологически продвинутых клиентов, составляющих самый доходный
сегмент.
 Те банки, которые сконцентрируются на мобильных кошельках, смогут снизить риск отвоевания их рыночной доли
небанковскими игроками и предотвратить снижение их роли в качестве поставщика расчетных услуг
 Мобильные кошельки могут быть мощным инструментом привлечения клиентов, не охваченных банковским
обслуживанием *
 Мобильные кошельки помогают банкам решить наболевшие проблемы их клиентов – необходимость носить с собой
слишком много карт, следить за датами платежей и за предложениями, и пр.
 Мобильные кошельки помогут банку сэкономить средства на осуществление транзакций (платежей, переводов) в
физической сети присутствия.
 84% потребителей, которые имеют смартфон, при выборе поставщика мобильного платежного приложения доверяют
прежде всего своему банку**
 Мобильные кошельки помогают банкам получить огромные массивы данных, связанных с финансовым поведением
клиентов. Эти данные могут быть использованы для предоставления услуг высочайшего качества,
персонализированных в соответствии с реальными предпочтениями клиентов
 При помощи мобильных купонов и программ лояльности, Банк может сотрудничать с ритейлерами и укреплять свой
бренд там, где он обычно не представлен
http://gadgets.ndtv.com/mobiles/features/banking-the-unbanked-how-mobile-wallets-can-become-a-tool-for-financial-inclusion-628128
http://www.businessinsider.com/consumers-trust-their-bank-most-to-provide-a-mobile-wallet-2015-4#ixzz3kktcOoKl
Банки, в соответствии с их неизменной бизнес-целью увеличения своей доли в кошельке
потребителей, должны внимательнее присмотреться к возможности предоставления услуг
мобильных платежей своим клиентам.

3. Мобильный кошелек банка: преимущества
для клиентов
3
• Для клиентов:
Мобильная платформа, превращающая
смартфон в мощный инструмент платежей и
лояльности.
Р2Р транзакции онлайн.
Удобные платежи в один клик.
Простая и безопасная авторизация.

4. Базовый вариант мобильного кошелька
4
Простая идентификация и
авторизация
• Использование QR кодов и
единоразовых паролей для входа в
систему.
Управление платежными
инструментами
• Просмотр остатков на счетах
(текущий, депозитный, кредитный,
карточный) и электронных кошельках,
• Переводы между платежными
инструментами,
• Пополнение счетов, карт, кошельков,
• Подключение платежных карт других
банков,
• Сохранение и использование
шаблонов.
Денежные переводы
• Переводы card-to-card (Visa &
MasterCard),
• Переводы кошелек-кошелек.
Платежи
• Пополнение мобильных
телефонов, коммунальные платежи
и др. биллер-провайдеры,
• Платежи в пользу 3-х лиц по
реквизитам,
• Платежи в онлайн и оффлайн по
QR code.
Информация
• Курсы валют,
• Справочная информация,
• Помощь.

5. Коммерческое предложение
5
Готовый мобильный кошелек за $30 000
*Дополнительно оплачиваются:
• сопровождение платформы - первые 3 мес. бесплатно, следующие 6 мес. - 1 тыс. долл. в мес, далее 2 тыс. долл. в мес. (до 100 тыс пользователей).
• доработки, не входящие в функциональность базового варианта, и интеграция с локальными сервис провайдерами (отдельно рассматривается вопрос интеграции при наличии API у
сервис-провайдера).
В стоимость входит*:
• Функциональность базового варианта со сроком реализации до 3 мес.
• Шаблонный дизайн форм с использованием собственной цветовой гаммы и
лого банка.
• Сопровождение платформы в первые 3 месяца ее функционирования.

6. Авторизация и вход
6
Пользователь вводит пин-код для авторизации в системе. Использование пин-кода сокращает время на
авторизацию и абсолютно безопасно (пин-код не хранится на мобильном телефоне).

7. Навигация
7
После входа отображается список
используемых продуктов (счета,
карты, электронный кошелек и
предоплаченная карта). Доступны
быстрые опции перевода и
платежа. При раскрытии меню
«Wallet» также доступны
дополнительные сервисы - курсы
валют, контактная информация и
помощь.

8. Список продуктов. Просмотр остатков
8
В разделе главного меню «Список продуктов» пользователь может просмотреть актуальные остатки на
своих счетах в банке, на платежных картах и на электронном кошельке.

9. Пополнение кошелька
9
Пользователь может просмотреть историю транзакций (для примера приведена история для предоплаченной
карты), пополнить свой электронный кошелек с одного из своих счетов, зарегистрированных в системе
(например, с зарплатного счета) или с карты любого банка.

10. Переводы
Пользователям системы доступны переводы между собственными счетами, переводы по реквизитам, а
также переводы на счета в Банке с платежной карты любого банка.
10

11. Переводы p2p
Пользователь может перевести деньги другому человеку, пользуясь в качестве идентификатора номером
мобильного телефона. При этом доступен выбор получателя из списка контактов смартфона отправителя.
Доступны переводы с карты на карту (Visa, MasterCard) или между электронными кошельками.
11

12. Переводы с карты на карту
В мобильном кошельке доступны
переводы с карты на карту, при этом в
качестве идентификатора получателя
используется номер его платежной
карты.
12

13. Сохранение шаблонов
Для удобства и экономии времени
платежи и переводы можно сохранять в
виде шаблонов.
13

14. Платежи: выбор получателя
Для совершения платежей за
услуги, такие как коммунальные
сервисы, мобильная связь,
интернет и др., пользователю не
нужно вводить реквизиты
компании-получателя.
Достаточно выбрать категорию
платежа, а также получателя.
Наиболее часто используемые
провайдеры услуг выведены
списком на главной странице
раздела «Платежи».
14

15. Платежи: получение и оплата счета за
коммунальные услуги
Выбрав получателя, например, поставщика коммунальных услуг, пользователь может загрузить последний
выставленный счет вместе с перечнем услуг, просмотреть текущую задолженность/переплату по этому
сервис-провайдеру.
15

16. Платежи за связь
При платеже за связь пользователь выбирает оператора связи, вводит сумму пополнения счета и номер
мобильного телефона для пополнения.
16

17. Информация: курсы валют
В мобильном кошельке (меню «Курсы
валют») доступна информация о текущих
курсах валют Центрального банка страны
и Банка.
17

18. Информация: поддержка пользователей
В разделе «Контакты» доступна
краткая инфо о Банке, а также
телефонные номера и
контактная форма для связи со
службой поддержки клиентов.
Пользователь может задать
вопрос в сообщении, и может
оставить свой номер телефона,
и сотрудник Банка свяжется с
ним.
18

19. Серверная часть мобильного кошелька
19
Серверная часть управляет
платежами, хранит в базе данных
необходимые значения для работы
мобильного кошелька, позволяет
вести статистику по пользователям,
партнерам, выписанным счетам,
статусах платежей, предоставляет
документацию для интеграции
торговцев и партнеров через API,
которое имеет большое количество
необходимых функций для работы с
мобильным кошельком.

20. Функции для следующих релизов (1/2)
20
 Эмиссия цифровой карты в смартфоне (технология Host Card Emulation) с
возможностью бесконтактных оплат через NFC (в соответствии со спецификациями
Visa & MasterCard)
 Программы лояльности
 Транспортная карта
 Партнерство с ритейлерами
 Мобильная продажа ж/д и авиа билетов
 Покупка бензина на АЗС при помощи мобильного кошелька
 Геолокация
 Баланс мобильного телефона
 Аналитика транзакций

21. Функции для следующих релизов (2/2)
21
Услуги партнеров
Платежи и переводы
 Перечень услуг партнеров
 Тарифы на услуги партнеров
 Заказ услуг
 Акции и скидки
 Cash-back
 Подарки
Цифровая карта
Лояльность
 Аккаунт участника
 Список партнеров
 Акции и скидки
 Возможность добавления любой
карты лояльности
 Инструмент коммуникации с клиентом
Финансовые сервисы
Транспортная карта
 Подключение широкого перечня
сервис-провайдеров
 Выбор способа оплаты: карта,
электронные деньги, с моб. счета.
 История операций
 Открытие электронного кошелька
(ЭК) и цифровой карты к ЭК при
загрузке приложения
 Возможность оплаты оффлайн для
смартфонов с NFC
 Установление лимитов платежей
 Управление транспортной
картой
 Возможность заказа карты
 Пополнение транспортной
карты, покупка поездок
 Финансовые сервисы:
Кредит/Депозит/счет/персонифициро
ванная цифровая/пластиковая карта
 Привязка карты любого банка
страны
 Выбор карты для платежа

22. Мобильная продажа билетов
22
Сервис мобильной продажи билетов, позволяет клиентам покупать железнодорожные и авиа билеты.

23. Покупка бензина, не выходя из авто
23
Покупка бензина на АЗС с помощью мобильного кошелька
А-95
А-98
ЕВРО
600 грн
PAY
Клиент приезжает на АЗС Выбирает в
мобильном
приложении марку
бензина, сумму и
совершает платеж
После платежа
автоматически
начинается заправка

24. Команда
24
Команда профессионалов в разработке
инновационных финансово-
технологических решений с более чем
10-летним опытом работы.
Разработанные продукты и сервисы:
- программно-аппаратные комплексы по
приему платежей,
- процессинг электронных валют,
- платформа управления системой
лояльности,
- mobile wallet.
Команда сформирована из специалистов с более чем 15-летним
опытом работы в телеком и индустрии финансовых решений.
Самый большой в Украине практический опыт разработки и
внедрения мобильных банковских программных продуктов и
комплексных решений, в том числе с применением бесконтактных
технологий:
- mobile wallet с интеграцией разнообразных сервисов (лояльность,
идентификация, транспорт),
- мобильный и интернет банкинг,
- платежные функции по технологии NFC + HCE по спецификациям
международных платежных систем Visa и Mastercard.
Страны, в которых работают или разрабатываются решения: Украина, США, РФ, Грузия.

25. Инструментарий разработки продуктов
25
Мы используем только лучшие технологии. Качество наших решений
подтверждено существующим бизнесом и многочисленными
пользователями.
Методология управления проектами: PMI, Agile, Waterfall.
Языки программирования: C#, Java, С++, Delphi, JavaScript, PHP, HTML5, CSS3.
БД: MS SQL Server, Oracle, MySQL, Firebird, PostgreSQL, Redis, MongoDB, CouchBase.
Framework/CMS: ServiceStack, Cordova, Backbone, SugarCRM, YII, MODX, Joomla,
JasperServer.
Автоматизация: GIT / TFS, Redmine, TeamCity , Selenium.
Гипервизор: Azure, Amazon, VMWare ESX/ESXi, XEN, Microsoft Hyper-V.
Языки: Chinese, English, Russian, Ukrainian, Polish.

26. Почему Банки выбирают нас?
26
Мы располагаем успешным опытом внедрения финансово-
технологических решений в партнерстве с банками
Как бывшие сотрудники банковской сферы, мы знаем, как работает
банк, и мы делаем все возможное для того, чтобы сделать
интеграцию и настройку процессов быстрой и легкой
Мы привносим ценность как технологические и продуктовые
эксперты путем консультирования по стратегиям разработки,
запуска и продвижения продуктов
Как активные участники экосистемы fintech, мы можем привнести
инновации и новаторские подходы к решению актуальных задач

27. Сотрудничество – ключ к успеху
27
Активное участие Банка в проекте настройки и запуска
мобильного кошелька обеспечит быструю и беспроблемную
интеграцию и лучшую персонализацию. Как Банк может
способствовать реализации проекта:
- Предоставить своих сотрудников для участия в команде интеграции
- Установить отношения с необходимыми поставщиками услуг
- Предоставить brand book и другие вводные касательно дизайна
интерфейсов inputs
- Участвовать в процедурах тестирования и обеспечения качества

28. Спасибо за внимание!
28
Михаил Мирошниченко
+38.068.331.95.03
mikhail@finovatestudio.com
www.finovatestudio.comЮрий Чайка
+38.067.621.57.13
yuriy@finovatestudio.com
www.mwallet.pro
www.m-processing.com
Наши офисы:
UKRAINE: 6 Tarasa Shevchenko bul., of.21, Kyiv
ISRAEL: Israel Bek 3, 4th floor, Tel Aviv, Israel, 90901
CHINA: Dongping Rd. No. 15, Suite 505, Shanghai 200031