More Related Content
What's hot
What's hot (20)
Viewers also liked
Viewers also liked (20)
Similar to Sosialisasi OJK - Laku Pandai
Similar to Sosialisasi OJK - Laku Pandai (20)
Recently uploaded
Recently uploaded (9)
Sosialisasi OJK - Laku Pandai
- 1. Sosialisasi Peraturan OJK Nomor 19/POJK.03/2014 Tentang Layanan Keuangan Tanpa Kantor Dalam Rangka Keuangan Inklusif (Laku Pandai)
- 2. Latar Belakang Struktur POJK No. 19/POJK.03/2014 Model Bisnis Laku Pandai Lampiran
- 3. Perlu ketersediaan akses layanan keuangan bagi masyarakat yang belum mengenal, mnggunakan dan/atau mendapatkan layanan perbankan dan layanan keuangan lainnya. Komitmen OJK, industri perbankan dan industri keuangan untuk mewujdkan keuangan inklusif yang sejalan dengan Strategi Nasional Keuangan Inklusif (SNKI) melalui program branchless banking. Layanan keuangan tanpa kantor dalam rangka keuangan inklusif menyediakan produk keuangan yang dapat dijangkau, sederhana, dan sesuai kebutuhan masyarakat 3
- 4. Struktur POJK No. 19/POJK.03/2014 18 November 2014 I. Ketentuan Umum II. Produk Laku Pandai III. Bank Penyelenggara Laku Pandai IV. Kerjasama Bank Penyelenggara Laku Pandai dgn Agen V. Penerapan Customer Due Diligence (CDD) VI. Penerapan Manajemen Risiko Teknologi Informasi VII. Perlindungan Nasabah VIII. Pelaporan IX. Ketentuan Lain-Lain X. Sanksi XI. Ketentuan Peralihan XII. Ketentuan Penutup Laku Pandai 4
- 5. Setiap Lembaga Jasa Keuangan bertanggung jawab untuk mendukung terwujudnya Keuangan Inklusif Lembaga Jasa Keuangan dengan persetujuan OJK dapat menjadi Penyelenggara Laku Pandai Ketentuan Umum B a n k I K N B Pasar Modal 5
- 6. Produk Laku Pandai Tabungan dgn karakteristik BSA * Kredit/ Pembiayaan Nasabah Mikro * Produk Keuangan Lainnya Asuransi Mikro * 6
- 7. { Tabungan dengan karakteristik Basic Saving Account (BSA) mendapat bunga/ bagi hasil dari saldo rekening Rp1,00 WNI Perorangan tanpa batas min saldo rekening tanpa batas min setoran maks kumulatif transaksi Rp5 juta/bln maks saldo rekening ditetapkan paling banyak Rp20 juta bebas biaya adm bulanan, dan transaksi tertentu* biaya tarik tunai, transfer keluar, pembayaran lebih < tabungan reguler mata uang Rupiah tidak bisa rekening bersama dg status “dan/atau” kalau nasabah BSA sekaligus debitur kredit/pembiayaan mikro, maksimum kumulatif transaksi dapat paling banyak Rp60 juta/tahun pembukaan rekening, transaksi penyetoran tunai, transaksi transfer masuk, transaksi pemindahbukuan, penutupan rekening berbiaya murah memberikan manfaat dan berbagai kemudahan BSA sebagai simpanan dijamin oleh LPS 7
- 8. jangka waktu kredit atau pembiayaan paling lama 1 (satu) tahun jangka waktu kredit atau pembiayaan dapat lebih lama dari 1 (satu) tahun sepanjang sesuai dengan siklus usaha debitur batas maksimum nominal kredit atau pembiayaan ditetapkan paling banyak Rp20juta Karakteristik Kredit/Pembiayaan Kepada Nasabah Mikro Analisis Kelayakan Permohonan Kredit tidak mengutamakan keberadaan agunan tambahan 8
- 9. Mekanisme Penyaluran Kredit/Pembiayaan Kepada Nasabah Mikro 9
- 10. Bank wajib menyalurkan kredit atau pembiayaan produktif kepada nasabah mikro paling sedikit 70% dari total portofolio kredit /pembiayaan untuk nasabah mikro dalam rangka Laku Pandai. Kewajiban Penyaluran Kredit/Pembiayaan Kepada Nasabah Mikro 10
- 11. Asuransi mikro adalah produk asuransi yang ditujukan untuk masyarakat berpenghasilan rendah Asuransi Mikro 11
- 12. Persyaratan Bank Penyelenggara Laku Pandai memiliki infrastruktur pendukung utk menyediakan layanan transaksi elektronik bagi nasabah Bank memiliki jaringan kantor di WIT dan/atau provinsi Nusa Tenggara Timur; dan peringkat profil risiko, tingkat risiko operasional dan risiko kepatuhan dengan peringkat 1, 2, atau 3 berbadan hukum Indonesia berupa: Short Message Service (SMS) banking atau mobile banking, dan internet banking atau host to host Penyelenggara Laku Pandai kecuali untuk Bank yang dimiliki oleh Pemerintah Daerah atau Bank yang berkantor pusat di luar provinsi DKI Jakarta bagi BPR/BPRS: memiliki modal inti > Rp 100 M, TKS sehat setahun terakhir, NPL/NPF < 5% selama 6 bulan terakhir, KPMM > 12%, tidak rugi dalam setahun terakhir, tidak melanggar ketentuan BPR/BPRS Bank BUKU 1 dan BPR atau BPRS yang telah memenuhi 3 persyaratan Bank penyelenggara dapat mengajukan permohonan untuk internet banking dalam rangka memperoleh persetujuan untuk menjadi Bank penyelenggara Laku Pandai 12
- 13. Tatacara Persetujuan Menjadi Bank Penyelenggara Laku Pandai Calon Bank penyelenggara Laku Pandai harus mencantumkan rencana penyelenggaraan Laku Pandai dalam Rencana Bisnis Bank (RBB) tahun yang bersangkutan. R B B Bank harus mengajukan permohonan persetujuan penyelenggaraan Laku Pandai paling cepat 60 hari sebelum target waktu disertai dokumen pendukung. Bank yang telah disetujui untuk menyelenggarakan Laku Pandai harus mulai melakukan kegiatan paling lama 6 bulan sejak persetujuan diberikan. Laku Pandai Dalam hal Bank belum menyelenggarakan Laku Pandai dalam jangka waktu 6 bulan, persetujuan yang telah diberikan batal dan dinyatakan tidak berlaku. 13
- 14. OJK dapat menolak permohonan calon bank penyelenggara laku pandai ketidaksesuaian dengan karakteristik bisnis Bank ketidaksiapan kompetensi sumber daya manusia di Bank ditengarai akan menimbulkan persaingan yang tidak sehat dapat membahayakan atau menimbulkan risiko yang tinggi bagi Bank tidak sejalan dengan kepentingan nasional R B B Penolakan Permohonan Bank Penyelenggara Laku Pandai 14
- 15. Agen LAKU PANDAI Perorangan Agen LAKU PANDAI Badan Hukum a. bertempat tinggal di lokasi tempat penyelenggaraan Laku Pandai, b. memiliki kemampuan, reputasi, kredibilitas dan integritas yang baik, c. memiliki sumber penghasilan utama yang berasal dari kegiatan usaha dan/atau kegiatan tetap lainnya selama paling singkat 2 (dua) tahun, d. belum menjadi Agen dari Bank penyelenggara Laku Pandai yang kegiatan usahanya sejenis, e. lulus proses uji tuntas (due diligence) oleh Bank penyelenggara Laku Pandai. a. berbadan hukum Indonesia yang: i. diawasi oleh otoritas pengatur dan pengawas dan diperkenankan melakukan kegiatan di bidang keuangan, atau ii. merupakan perusahaan dagang yang memiliki jaringan retail outlet. b. memiliki reputasi, kredibilitas dan kinerja yang baik, c. memiliki usaha yang menetap di satu lokasi dan masih berlangsung, paling singkat 2 (dua) tahun, d. mampu melakukan manajemen likuiditas sesuai yang dipersyaratkan oleh Bank penyelenggara Laku Pandai, e. mampu menyediakan sumber daya manusia yang mempunyai kemampuan teknis untuk mendukung penyelenggaraan Laku Pandai, f. memiliki teknologi informasi yang memadai untuk mendukung penyelenggaraan Laku Pandai, dan g. lulus proses uji tuntas (due diligence) oleh Bank penyelenggara Laku Pandai. Persyaratan Agen Laku Pandai 15
- 16. Konvensional Syariah Agen Perorangan kerjasama Kerjasama … Kerjasama Bank Penyelenggara Laku Pandai dengan Agen setiap kantor atau retail outlet Agen Badan Hukum hanya dapat menyediakan produk dari 1 bank konvensional dan/atau 1 bank umum syariah Konvensional KonvensionalSyariah Agen Badan Hukum 16
- 17. Cakupan Layanan dan Klasifikasi Agen Laku Pandai Klasifikasi Agen Cakupan Layanan A a B a, b C a, c D a, b, c E a, c, d F a, b, d G a, b, c, d perpindahan pada klasifikasi lainnya ditetapkan sesuai kebijakan Bank a. transaksi terkait tabungan dengan karakteristik BSA, meliputi pembukaan rekening, penyetoran dan penarikan tunai, pemindahbukuan, pembayaran tagihan, transfer dana, pengecekan saldo, dan/atau penutupan rekening; b. transaksi terkait kredit atau pembiayaan kepada nasabah mikro meliputi penerimaan dokumen permohonan, penyaluran pencairan, penagihan atau penerimaan pembayaran angsuran dan/atau pelunasan pokok; c. transaksi terkait tabungan selain tabungan dengan karakteristik BSA meliputi penyetoran dan penarikan tunai, pemindahbukuan, pembayaran, dan/atau transfer dana paling banyak Rp5.000.000,00 per hari per nasabah d. transaksi terkait layanan atau jasa keuangan lain sesuai ketentuan yang berlaku klasifikasi A utk Agen Pemula 17
- 18. Pemasar Asuransi Mikro o Agen Bank penyelenggara Laku Pandai dapat bertindak sebagai pemasar asuransi mikro. o Harus terdapat perjanjian kerjasama antara Agen dengan perusahaan asuransi dan/atau perusahaan asuransi syariah yang menerbitkan produk asuransi mikro. o Agen harus melaporkan terlebih dahulu kepada Bank penyelenggara Laku Pandai. Cakupan Layanan Keuangan Lainnya Agen Bank penyelenggara Laku Pandai dapat memasarkan produk dan/atau jasa keuangan lainnya sepanjang: telah memenuhi ketentuan yang berlaku terkait produk dan/atau jasa keuangan yang dipasarkan, memberitahukan kepada Bank penyelenggara Laku Pandai yang telah bekerjasama dengan Agen tersebut; dan tetap mampu memberikan layanan yang baik kepada nasabah dari Bank penyelenggara Laku Pandai yang telah terlebih dahulu bekerjasama dengan Agen. 18
- 19. Kewajiban Bank Penyelenggara meneliti pemenuhan persyaratan dan proses uji tuntas (due diligence) terhadap Agen memiliki perjanjian kerjasama secara tertulis dengan Agen memerintahkan Agen menempatkan dan memelihara sejumlah deposit yang besaran minimalnya ditetapkan Bank berdasarkan pertimbangan tertentu memastikan dan meyakini bahwa sumber dana Agen dalam pemenuhan kewajiban deposit tidak berasal dari hasil pencucian uang dan/atau pendanaan terorisme memastikan Agen memiliki unit khusus atau menunjuk pegawai yang bertanggung jawab atas kegiatan Laku Pandai, dalam hal Agen adalah badan hukum bertanggung jawab atas perbuatan dan tindakan Agen yang termasuk dalam cakupan layanan Agen sesuai dengan yang dicantumkan dalam perjanjian kerjasama 19
- 20. Kewajiban Bank Penyelenggara (lanjutan) memantau dan mengawasi kegiatan Agen secara langsung, baik secara berkala maupun insidentil memberikan pembinaan dan/atau mengenakan sanksi atas pelanggaran yang dilakukan oleh Agen melakukan edukasi dan pelatihan kepada Agen secara optimal melakukan edukasi dan literasi kepada masyarakat di sekitar lokasi Agen terkait produk yang ditawarkan secara optimal; dan memastikan tanggung jawab kelangsungan penyelenggaraan Laku Pandai dalam hal terdapat kondisi tertentu yang mengakibatkan Agen tidak dapat beroperasi 20
- 21. Perjanjian kerjasama memuat paling sedikit: mekanisme dan hubungan kerja antara Bank dan Agen syarat dan tata cara perubahan perjanjian kerjasama penetapan sanksi dan mekanisme pengenaan sanksi kondisi dan tata cara penghentian perjanjian kerjasama dan tata cara penyelesaian perselisihan Perjanjian kerjasama memuat paling sedikit: hak dan kewajiban Bank penyelenggara Laku Pandai dan Agen ruang lingkup layanan yang dapat disediakan Agen; penetapan wilayah kerja operasional Agen penetapan klasifikasi Agen jangka waktu pelaksanaan kerjasama dan mekanisme perpanjangan nya Perjanjian Kerjasama Bank Penyelenggara dengan Agen 21
- 22. Kedudukan Agen Laku Pandai Agen Bank penyelenggara Laku Pandai dapat berkedudukan di seluruh wilayah Indonesia sampai dengan 31 Desember 2016 NAD SUMUT RIAU SUMBAR JAMBI BENGKULU SUMSEL LAMPUNG KEP.RIAU KEP.BABEL BANTEN DKI JAKARTA JABAR JATENG DIY JATIM BALI NTB NTT KALBAR KALTENG KALTIM KALSEL SULBAR SULSEL SULTRA SULTENG GORONTALO SULUT MALUT MALUKU PAPBAR PAPUA Kerjasama yang dilakukan setelah 31 Desember 2016 antara Bank Penyelenggara Laku Pandai dengan Agen yang berkedudukan di ibukota negara, ibukota provinsi, ibukota kabupaten dan/atau kota, wajib diikuti kerjasama dengan Agen yang berkedudukan di luar Ibukota Negara, Ibukota Provinsi, Ibukota Kabupaten dan/atau Kota dalam jumlah tertentu Bank penyelenggara Laku Pandai hanya dapat melakukan kerjasama dengan Agen yang berkedudukan di lokasi dalam kota atau kabupaten yang sama dengan lokasi jaringan kantor Bank, paling kurang kantor cabang pembantu kantor kas dalam hal Agen tidak menyediakan layanan kredit kepada nasabah mikro 22
- 23. Perangkat Penunjang Laku Pandai Electronic Devices dan/atau Instrument Telepon Selular EDC Kartu ATM Laptop Komputer Bank dapat menetapkan pemakaian electronic device yang berbeda antar Agen berdasarkan pertimbangan tertentu. Sistem aplikasi yang digunakan dalam electronic device di lokasi Agen untuk penyelenggaraan Laku Pandai wajib berasal dari Bank penyelenggara Transaksi yang dilakukan oleh nasabah Bank penyelenggara Laku Pandai harus dibukukan pada rekening nasabah di core banking system yang dimiliki oleh Bank pada saat yang bersamaan (real time). 23
- 24. Nama Pekerjaan Tempat/ tanggal lahir Alamat Penerapan Customer Due Diligence (CDD) Calon Nasabah CDD yang lebih sederhana Bank langsung Melalui Agen • Nasabah tabungan dengan karakteristik BSA yang telah mengajukan pembukaan rekening melalui Agen hanya dapat melakukan transaksi penyetoran tunai selama proses verifikasi belum selesai dilakukan oleh Bank. • Bank wajib memiliki prosedur pengembalian setoran tunai yang telah dilakukan nasabah apabila hasil proses verifikasi Bank menolak permohonan pembukaan rekening. Dokumen diserahkan Agen ke bank Kartu Identitas/ Kartu Identitas Pengganti { 24
- 25. Penerapan Manajemen Risiko Teknologi Informasi (MRTI) 25
- 26. • Bank penyelenggara Laku Pandai wajib menerapkan prinsip perlindungan konsumen sebagaimana dimaksud dalam ketentuan mengenai perlindungan konsumen sektor jasa keuangan. • Mekanisme dan tata cara penerapan prinsip perlindungan konsumen mengacu pada ketentuan yang berlaku. Perlindungan Konsumen 26
- 27. LAPORAN laporan realisasi penyelenggaraan Laku Pandai untuk pertama kali, paling lambat 15 (lima belas) hari kerja setelah Laku Pandai dilaksanakan. laporan rencana kerjasama dengan Agen dalam rangka penyelenggaraan Laku Pandai setiap tahun dicantumkan dalam RBB tahun yang bersangkutan. laporan realisasi kerjasama dengan Agen bersamaan dengan laporan realisasi RBB sebagaimana ketentuan yang berlaku. Laporan perkembangan penyelenggaraan Laku Pandai disampaikan secara triwulanan untuk posisi bulan Maret, Juni, September, dan Desember. Laporan rencana kerjasama pertama kali dengan Agen berbadan hukum yang telah bekerjasama dengan Bank penyelenggara lain yang kegiatan usahanya sejenis sebagaimana dimaksud dalam Pasal 23 ayat (4) wajib disampaikan paling cepat 7 (tujuh) hari kerja sebelum kerjasama dilakukan. Pelaporan 27
- 28. Ketentuan Lain-Lain • Dalam hal diperlukan, OJK dapat meminta laporan, keterangan, dan/atau data, termasuk melakukan pemeriksaaan (on site supervision) terhadap Agen. • OJK berdasarkan pertimbangan tertentu dapat memerintahkan Bank penyelenggara Laku Pandai untuk melakukan penghentian kerjasama dengan Agen. 28
- 29. • peringatan tertulis, • pembatasan dan/atau pembekuankegiatan usaha tertentu, • penurunan tingkat kesehatan, dan/atau • sanksi kewajiban membayar atas keterlambatan penyampaian laporan. Sanksi 29
- 30. • Bank yang telah memenuhi persyaratan dan akan mengajukan permohonan persetujuan untuk menyelenggarakan Laku Pandai dalam tahun 2015 namun belum mencantumkan rencana penyelenggaraan Laku Pandai dalam RBB, dapat mencantumkan rencana penyelenggaraan dalam revisi RBB. • Penyampaian revisi RBB tidak diperhitungkan sebagai penyampaian perubahan RBB yang hanya dapat dilakukan 1 (satu) kali sebagaimana dimaksud dalam ketentuan mengenai rencana bisnis bank. • Bank yang akan menyelenggarakan Laku Pandai sebelum tanggal 1 Maret 2015 dapat menyampaikan permohonan penyelenggaraan Laku Pandai kurang dari 60 (enam puluh) hari sebelum target waktu penyelenggaraan Laku Pandai. • Bank yang telah bekerjasama dengan Agen tertentu untuk menyediakan layanan atau jasa keuangan lain sebelum tanggal 1 Maret 2015 tidak wajib menetapkan Agen mulai dari klasifikasi paling sederhana (klasifikasi A). Ketentuan Peralihan 30
- 31. Peraturan Otoritas Jasa Keuangan ini mulai berlaku pada tanggal diundangkan Ketentuan Penutup 31
- 32. Calon nasabah datang ke agen untuk melakukan pembukaan rekening SKEMA PEMBUKAAN BASIC SAVING ACCOUNT (BSA) Calon nasabah mengisi formulir aplikasi dengan lengkap dan menyerahkan fotokopi kartu identitas (KTP/SIM) atau dokumen pengganti identitas 3 1 Agen menjelaskan syarat dan ketentuan produk BSA, melakukan CDD sederhana dan menyampaikan formulir aplikasi pembukaan BSA. 2 Agen menerima formulir aplikasi dan fotokopi kartu identitas serta memastikan kelengkapan data calon nasabah. 4 Agen menginput data calon nasabah melalui device tertentu 5 Nama Pekerjaan Tempat/ tanggal lahir Alamat 32
- 33. SKEMA PEMBUKAAN BASIC SAVING ACCOUNT (BSA) Agen memasukan User ID & PIN 6 UserID Agen: 02183 PIN Agen: ***2 Agen menerima notifikasi dari bank bahwa tansaksi sedang diproses 7 Terimakasih. Transaksi sedang diproses. Agen menerima notifikasi proses pembukaan rekening dari bank 8 Nasabah mendapatkan nomor rekening dan diminta melakukan register PIN 10 Registrasi PIN: ***2 Setelah register PIN berhasil, nasabah dapat melakukan setoran awal tunai 11 Pegawai bank memberitahukan kepada agen dan nasabah mengenai persetujuan sementara rekening 9 Registrasi PIN berhasil. 33
- 34. SKEMA TRANSAKSI PENARIKAN TUNAI UNTUK NASABAH BSA Agen memasukkan UserID dan PIN pada HP yang terhubung dengan sistem bank untuk mulai memproses transaksi penarikan. Kemudian agen memilih menu penarikan pada HP agen dan memasukkan nomor HP dan jumlah transaksi penarikan. 3 Agen dan nasabah BSA menerima notifikasi dari bank bahwa transaksi berhasil. Agen memberikan uang kepada nasabah. 7 Setelah nasabah BSA mengkonfirmasikan “Ya”, nasabah diminta memasukkan PIN. Masukkan PIN: ***2 Nasabah menerima konfirmasi di HP untuk melakukan transaksi penarikan uang. 4 Agen mengkonfirmasi transaksi dengan memasukkan PIN kembali. Otentikasi PIN berhasil, bank mendebet rekening nasabah BSA dan mengkredit rekening agen. 6 Setelah verifikasi nasabah BSA diselesaikan oleh bank, nasabah dapat datang ke agen untuk penarikan uang. 2 UserID Agen: 02183 PIN Agen: ***2 1 AGEN 007 1.Penarikan 2.Penyetoran 3.Transfer 4.Cek Saldo 5.Pembayaran 6.Bantuan Nasabah membawa HP ke agen dan meminta agen untuk melakukan transaksi penarikan tunai. Apakah Anda akan melakukan penarikan uang sejumlah 20000? 1. Ya 2. Tidak AGEN 007 Masukkan nomor HP nasabah: 081111199 AGEN 007 Masukkan jumlah penarikan: 20000 PIN Agen: ***2 5 34
- 35. Proses Kirim Uang SKEMA TRANSAKSI PENGIRIMAN UANG (TRANSFER) UNTUK NASABAH BSA * *yang dengan HP BANK OJK BANK OJK BANK OJK BANK OJK BANK OJK BANK OJK BANK OJK BANK OJK 1.Tabungan BSA 2.Tab. lainnya 35
- 36. BRANCHLESS BANKING Terima Kasih 36 “LAKU PANDAI”
- 37. Lampiran
- 38. Sumber: SNKI – BKF Kemenkeu Jun 13 38
- 39. surat permohonan persetujuan, disertai dengan dokumen pendukung yang paling kurang memuat informasi sebagai berikut: • informasi umum mengenai penyelenggaraan Laku Pandai meliputi antara lain: nama produk Laku Pandai, rencana waktu penerbitan produk, target pasar dan/atau nasabah, dan rencana atau target nilai transaksi dalam 1 (satu) tahun pertama; • manfaat, biaya dan risiko bagi Bank; • manfaat dan risiko bagi nasabah dan Agen; • rencana cakupan layanan Agen termasuk klasifikasinya dan wilayah operasional Agen; • prosedur pelaksanaan (Standard Operating Procedure/SOP), struktur organisasi dan kewenangan, termasuk pengawasan dari kantor pusat dan kantor bank di daerah yang menjadi target lokasi Agen; • hasil analisis dari identifikasi, pengukuran, pemantauan dan pengendalian terhadap risiko yang melekat pada penyelenggaraan Laku Pandai dan rencana mitigasi risikonya; • hasil analisis aspek hukum dan aspek kepatuhan atas penyelenggaraan Laku Pandai; • rencana kebijakan dan prosedur terkait dengan penerapan program Anti Pencucian Uang dan Pencegahan Pendanaan Terorisme (APU dan PPT); Pengaturan Dalam SE OJK Laku Pandai
- 40. • dokumen atau konsep dokumen dalam rangka: transparansi dan edukasi kepada Agen dan nasabah meliputi antara lain perjanjian antara Bank dengan nasabah dan/atau Agen, brosur, leaflet, dan/atau formulir aplikasi, kesiapan infrastruktur teknologi informasi, kesiapan penerapan manajemen risiko khususnya untuk memastikan terpenuhinya prinsip-prinsip pengamanan informasi, • sistem informasi akuntansi termasuk penjelasan singkat mengenai keterkaitan sistem informasi akuntansi kegiatan Laku Pandai dengan sistem akuntansi Bank secara menyeluruh, dan/atau sistem pencatatan administrasi; • hasil pemeriksaan dari pihak independen untuk memberikan pendapat atas karakteristik produk dan kecukupan pengamanan teknologi informasi terkait Laku Pandai serta kepatuhan terhadap ketentuan yang berlaku dan best practices. Pengaturan Dalam SE OJK Laku Pandai