Статья в журнале «Руководителю банковского отделения».
В первом номере журнала «Руководителю банковского отделения», издательство «Регламент», Россия вышла моя большая статья «Отделение будущего. Какова будет его роль как канала продаж?»
The document discusses perspectives on banking strategies, marketing, products, channels, customer experience and innovation from 2013-2016 based on a discussion with various experts in the field. It introduces several experts from different countries including authors, scientists, designers, consultants, futurists, and banking executives. It then provides short biographies on each expert discussing their background and experience in banking and financial innovation.
Extract pages from companion n38 2012_pt-koronotovaMykola Chumak
Комментарий Елены Коронотовой, управляющего партнера IDNT в журнале Компаньон №38 (2012) про тренды в ритейл-дизайне и управлении потребительским опытом.
Попытка осмыслить место персональных оффлайн коммуникаций (директ маркетинг) в продажах и маркетинге e-commerce на основе собственного опыта. Приглашаю к обсуждению
Статья в журнале «Руководителю банковского отделения».
В первом номере журнала «Руководителю банковского отделения», издательство «Регламент», Россия вышла моя большая статья «Отделение будущего. Какова будет его роль как канала продаж?»
The document discusses perspectives on banking strategies, marketing, products, channels, customer experience and innovation from 2013-2016 based on a discussion with various experts in the field. It introduces several experts from different countries including authors, scientists, designers, consultants, futurists, and banking executives. It then provides short biographies on each expert discussing their background and experience in banking and financial innovation.
Extract pages from companion n38 2012_pt-koronotovaMykola Chumak
Комментарий Елены Коронотовой, управляющего партнера IDNT в журнале Компаньон №38 (2012) про тренды в ритейл-дизайне и управлении потребительским опытом.
Попытка осмыслить место персональных оффлайн коммуникаций (директ маркетинг) в продажах и маркетинге e-commerce на основе собственного опыта. Приглашаю к обсуждению
Характеристики открытой платежной платформы:
• Несколько банков-эквайреров;
• Открытая агрегация платежных услуг;
• Несколько заказчиков (мультивитрина);
• Отдельная логика работы каждой витрины;
• Конвейерное подключение новых участников;
• Открытый API.
• Поддержка технологий HCE.
Логистические услуги для интернет-магазинов: мнения и ожидания клиентовData Insight
Исследование рынка аутсорсинговых логистических услуг через массовые онлайн-опросы интернет-магазинов и покупателей. Основная задача – показать, какие продукты и сервисы востребованы среди клиентов, а какие не пользуются популярностью по мнению интернет-магазинов и самих логистических компаний. Исследование рассказывает о существующем предложении на рынке логистических услуг, о преимуществах и недостатках аутсорсинга.
The document discusses the benefits of exercise for mental health. Regular physical activity can help reduce anxiety and depression and improve mood and cognitive function. Exercise causes chemical changes in the brain that may help protect against mental illness and improve symptoms.
1. www.reglament.net
почтовые операторы финансовые услуги почтобанки
Розничные продукты
В связи с глобальными изменениями сущности и роли почтовых
услуг национальные почтовые компании разрабатывают новые
форматы офисов обслуживания и начинают продавать не только
почтовые, но и сопутствующие услуги, чтобы соответствовать
запросам современных клиентов. Современная почта — это мно-
гопрофильное предприятие, сотрудничающее с ритейлерами,
финансовыми компаниями и банками.
Развитие розничного банковского
бизнеса на базе почтовых отделений
Почта существует еще с незапамятных времен. Ее форматы и спо-
собы передачи сообщений изменяются в зависимости от того, как эво-
люционируют общество и информационные технологии. Сегодня
мы уже говорим о том, как использовать почту в качестве ресурса
или даже площадки для продажи не только традиционных почтовых
услуг, но и финансовых. Роль почты в современном обществе зна-
чительно изменилась. Это обстоятельство заставляет почтовые
компании во всем мире эволюционировать не только для того, чтобы
продолжать выполнять свою миссию, но и чтобы выжить. Н.В. ЧУМАК,
В рамках проекта трансформации почтовой компании в одной IDNT, Business
из стран СНГ компания IDNT изучила и проанализировала опыт Development Director,
развития почтового бизнеса во всем мире. Целью была оценка каче- John Ryan International
ства изменений, позволяющая спрогнозировать результаты воз- в СНГ, партнер
можных трансформаций в тех странах, где только приблизились
к пониманию новых ценностей почты и ее влияния на общество.
В ходе проекта мы опросили представителей почты Испании, Швей-
царии, Великобритании, Франции, Польши, Украины и других стран.
Вопросы касались важных изменений в почтовом бизнесе — от стра-
тегий, продуктов, обслуживания клиентов до дизайна почтовых
отделений.
Почта Испании
В 2006 г. почта Испании Sociedad Estatal de Correos y Tel grafos под-
писала соглашение с Deutsche Bank о предоставлении финансовых
услуг под новым брендом BanCorreos в 2000 офисах почты. В резуль-
тате более чем 250 тыс. посетителей почты каждый день имеют
65
2. банковский ритейл
№ 4 (24) 2011
Розничные продукты
возможность воспользоваться продуктами банка. Для BanCorreos
был разработан новый дизайн, который отличается от дизайна обыч-
ных почтовых отделений. Теперь посетители могут без проблем
найти BanCorreos в городе и легко дифференцировать финансовые
сервисы в самом почтовом отделении.
Известно, что люди больше доверяют почте, чем банкам, воспри-
нимая ее как некоммерческую и социально ориентированную ком-
панию. В данном случае была предпринята успешная попытка
использовать уже существующие доверие и клиентскую базу почты
в целях продвижения финансовых продуктов BanCorreos. Очевидно,
что новому бренду финансовых услуг значительно легче стартовать
в этих условиях.
Почта Испании значи Почта Испании значительно расширила продуктовую линейку,
тельно расширила про что отобразилось на общей концепции ее развития и дизайне почто-
дуктовую линейку, вых отделений. Адаптируя отделения под новые коммерческие цели,
что отобразилось дизайнеры отошли от «закрытого» офиса к более «открытому»
на общей концепции и с помощью интерактивных модулей смогли реорганизовать про-
ее развития и дизайне странство для повышения качества обслуживания. Также много
почтовых отделений. усилий было потрачено на стимулирование перехода части клиен-
Адаптируя отделения тов на каналы самообслуживания.
под новые коммерче В результате почта Испании развивается в соответствии с изме-
ские цели, дизайнеры нениями в образе жизни своих клиентов и их новыми потребностями.
отошли от «закрытого» Почта превратилась в эффективную площадку для развития других
офиса к более «откры видов бизнеса, рассматривающих продолжительную историю почты
тому» и с помощью как качественный ресурс.
интерактивных модулей
смогли реорганизовать Почта Польши
пространство. Как утверждает пресс-секретарь почты Польши З. Барановски,
«финансовые услуги сегодня входят в число важнейших приорите-
тов в развитии сети почты наряду с предоставлением традиционных
почтовых услуг (отправка писем и т.д.). Возможность осуществления
платежей в почтовом отделении немного изменяет направлен-
ность потока клиентов: в большинстве случаев потребитель выберет
именно почту для осуществления незначительной финансовой опе-
рации, поскольку поход туда связан с меньшим стрессом, чем поход
в банк. Возможно, в процентном соотношении количество посети-
телей, которые предпочли почту для оплаты счетов и т.д., для банка
не так уж существенно. Но сколько банк упустил возможностей
рассказать клиенту о новых банковских продуктах и услугах, выгод-
ных предложениях с использованием альтернативных каналов
обслуживания?».
66
3. www.reglament.net
почтовые операторы финансовые услуги почтобанки
Развитие розничного банковского бизнеса
на базе почтовых отделений
З. Барановски также отмечает, что одним из важнейших конку-
рентных преимуществ почты перед банками является удобное рас-
положение почтовых офисов: почта всегда была центром коммуни-
кации для многих поколений людей. Ранее почтовые отделения,
как правило, открывались в центрах городов и деревень, а сегодня
вследствие изменений образа жизни людей наибольшее скопление
людей можно наблюдать, например, в торговых центрах и аэропор-
тах. Происходит релокация почтовых офисов. Отделения, в которых
количество визитов сравнительно низкое, просто закрывают или пере-
форматируют под почтовые представительства.
BankPocztowy, одним из акционеров которого является почта
Польши, является почтовым банком, который предоставляет услуги
в более чем 5 тыс. почтовых офисах страны. Главное его преимуще-
ство перед другими банками страны — возможность обслуживать
самое большое количество клиентов.
Почта швейцарии
За последние пять лет почта Швейцарии открыла новые отделе-
ния в нескольких торговых центрах. Опыт показал, что именно
такие отделения привлекают максимальное количество клиентов.
Как подчеркивает представитель почты Швейцарии Марианно Мазе-
рини, «это — выигрышный путь как для почты и ее акционеров,
так и для клиентов». В результате можно говорить о новой тен-
денции в развитии почтового бизнеса: почта «приходит» в тор-
говые центры, в которых сейчас наблюдается высокий трафик
посети телей.
Почта Швейцарии открыла более чем 300 отделений в обновлен-
ном дизайне. Марианно Мазерини отмечает, что целью остается
сохранение сущности почты, но уже в новом формате. В стране
создана и утверждена Программа и стандарты развития почты
Швейцарии.
Post Finance является самостоятельным подразделением с соб-
ственным брендом и занимается предоставлением финансовых услуг
в рамках почты Швейцарии. Иначе говоря, Post Finance — это банк,
у которого нет лицензии. Несмотря на это, уровень предоставления
услуг намного выше, чем в некоторых банках стран Европы. Post
Finance также работает с альтернативными каналами и уже стал
сильным конкурентом для традиционных банков. Финансовые сер-
висы активно внедряются в существующих и новых почтовых офи-
сах. Для продвижения Post Finance используются современные тех-
нологии, такие как Digital Signage.
67
4. банковский ритейл
№ 4 (24) 2011
Розничные продукты
Почта Германии
Сегодня почту Германии представляет холдинг Deutsche Post DHL,
в который входят почтовая компания Deutsche Post AG, DHL и PostBank
AG (рис. 1, 2). Таким образом, почта работает в трех самых эффек-
тивных сферах: современные почтовые услуги, курьерская служба
Почта Германии сумела и финансовые продукты.
успешно радикально Почта Германии сумела успешно радикально изменить стратегию
изменить стратегию и бизнес-модель за короткое время, уйдя из собственных офисов
и бизнесмодель в партнерские точки продаж и приучив клиентов искать почтовые
за короткое время: она офисы в крупных магазинах. Сегодня уже 100% офисов успешно
ушла из собственных мигрировали. Также Deutsche Post внедрила новый формат отделе-
офисов в партнерские ния — электронные почтовые терминалы, которые полностью заме-
точки продаж и при няют человека, принимая оплату за отправку, выдавая доставленную
учила клиентов искать почту и многое другое.
почтовые офисы в круп За счет автоматизации бизнес-процессов 95% почтовых отправ-
ных магазинах. лений в Германии доставляются в течение суток.
Использование инновационных технологий самообслуживания
повысило эффективность работы сети и значительно сократило
Рисунок 1
Офис Deutsche Post AG
68
5. www.reglament.net
почтовые операторы финансовые услуги почтобанки
Развитие розничного банковского бизнеса
на базе почтовых отделений
Рисунок 2
Офис PostBank AG
расходы. Благодаря новому дизайну офисов процесс ожидания стал
более комфортным, да и время ожидания значительно сократилось.
Повысилась информативность для потребителя в плане продвиже-
ния почтовых услуг и дополнительных продуктов, а финансовые
услуги заняли центральное место в продуктовой линейке.
Почта Украины
Почта Украины является социально ориентированной компанией,
предоставляя услуги всем слоям населения и на всей территории
Украины. Только почтовики осуществляют доставку и выплату госу-
дарственных пенсий и социальной помощи непосредственно домой,
даже в самые отдаленные места, чего не делает ни одна коммерческая
структура страны (обслуживаются приблизительно 9,5 млн человек
этой категории). В результате проведения оптимизации почта
смогла внедрить ценный сервис — передвижные почтовые отделения,
которым даже за короткое время своего существования удалось заво-
евать доверие клиентов. Одним из главных преимуществ почты явля-
ется широкая сеть. Так сложилось исторически, что почтовые отде-
ления есть там, где отсутствуют банки, магазины и офисы других
сервисных компаний. Сегодня сеть почтовых отделений в Украине
насчитывает более чем 14,3 тыс. офисов, 10,3 тыс. из которых нахо-
69
6. банковский ритейл
№ 4 (24) 2011
Розничные продукты
дятся в сельских районах — в несколько раз больше, чем у любого
крупного банка.
Дальнейшее реформирование и трансформация почтового опе-
ратора в высокоэффективное и конкурентоспособное предприятие,
динамичное продвижение в прибыльные секторы экономики страны,
внедрение мировых стандартов качества обслуживания сотрудни-
ками компании — таково содержание Программы реформирования
и развития Укрпочты до 2014 года. По словам и.о. генерального
директора М.Л. Николайчука, «почта Украины является одним
из элементов мировой почтовой сети. Укрпочта принимает активное
участие в работе международных организаций в сфере почтовой
связи, поэтому компания развивается с учетом общемировых тен-
денций».
Почта Украины предлагает более чем 50 разновидностей продук-
Обслуживание бизнес тов, и с каждым годом количество услуг увеличивается (выплата
сектора является денежных средств, рассылка периодических изданий, лотерей, кар-
не только перспектив точек для доступа к Интернету, доставка заказанных по каталогам
ным, но и прибыльным товаров массового потребления и др.). Совершенствование техно-
направлением для логических процессов происходит постоянно, что дает возмож-
почты. Следовательно, ность развивать существующие услуги и внедрять новые.
есть смысл подумать Важным моментом является то, что Укрпочта — одна из самых
над разработкой новой больших в Украине корпоративных информационных сетей, и она
категории почтовых про уже успела внедрить ряд автоматизированных систем для поддержки
дуктов, ориентирован управленческих и технологических бизнес-процессов.
ных на юридических лиц Физически почта не может просто исчезнуть, несмотря на данные
и предпринимателей. результатов опросов или исследований, свидетельствующих об умень-
шении спроса на традиционные почтовые услуги. Ежегодно в мире
пересылается 438 млрд писем, по большей части — бизнес-
корреспонденция. Благодаря электронной коммерции количество
посылок увеличивается каждый год на 20%.
Обслуживание бизнес-сектора является не только перспективным,
но и прибыльным направлением для почты. Спрос на подобные
услуги тесно связан с быстрым развитием малого и среднего бизнеса.
Таким образом, есть смысл подумать над разработкой новой кате-
гории почтовых продуктов, ориентированных на юридических лиц
и предпринимателей.
Интернет позволяет осуществить заказ любой услуги, не выходя
из дома: электронное сообщение, электронный перевод, подписка,
перевод денег скоро станут совершенно обычными услугами для насе-
ления страны. Но, как подчеркивает и.о. генерального директора
Укрпочты М.Л. Николайчук, «даже стремительное развитие электрон-
70
7. www.reglament.net
почтовые операторы финансовые услуги почтобанки
Развитие розничного банковского бизнеса
на базе почтовых отделений
ной коммерции в стране не является угрозой для компании, поскольку
кто-то должен доставлять заказанные по Интернету товары клиенту,
и именно почте люди доверяют больше, поэтому мы постоянно совер-
шенствуем логистику и бизнес-процессы».
Именно автоматизация многих процессов в почте позволяет скон-
центрироваться на улучшении качества предоставляемых услуг.
Электронная система управления очередью в больших почтовых
отделениях сокращает для посетителей время ожидания. В ближай-
шем будущем почта планирует продолжить внедрение этой техно-
логии.
Имея сеть офисов, большинство из которых размещаются в сель-
ской местности, почта является единственным провайдером финан-
совых услуг во многих населенных пунктах, удовлетворяя запросы
в финансовых продуктах даже в самых отдаленных местах страны.
«Плотность почтовой сети, удобное размещение офисов почты, тра-
диционное доверие клиентов к почте как к государственной инсти-
туции — исключительные преимущества, благодаря которым почто-
вая связь пользуется успехом как у населения, так и у бизнес-структур
и с помощью которых почта уверенно идет в будущее», — подчерк-
нул М.Л. Николайчук.
Почта Великобритании
Дж. Ибботсон как один из разработчиков нового формата сети почто-
вых отделений Великобритании не верит в будущее почты как почто-
вого банка в своей стране, но видит много возможностей в сотруд-
ничестве почты с ритейлерами.
По его словам, начиная с 1990 г. правительства европейских стран
разделили услуги, доступные в почтовых офисах, на три основных
сектора: телекоммуникационные, традиционные почтовые и финан-
совые услуги (банкинг). Самыми успешными стали те компании,
которые вовремя были приватизированы. Главным вызовом для руко-
водства почтовых операторов стало то, что они должны были при-
нять решение о модернизации почтовых офисов в связи со стреми-
тельным развитием цифровых технологий. Именно доступ к частному
капиталу позволил усовершенствовать работу в офисах и логистику.
Но даже после реорганизации они продолжают предоставлять услуги
населению как государственные компании, по сути, используя дове-
рие населения к почтовым брендам.
Говоря о произошедших изменениях, Дж. Ибботсон выделил два
основных направления. Во-первых, это модернизация работы пер-
сонала и всей инфраструктуры почты, что позволило увеличить
71
8. банковский ритейл
№ 4 (24) 2011
Розничные продукты
прибыль компаний и улучшить качество удовлетворения запросов
клиентов. Во-вторых, расширение традиционной продуктовой линейки
в связи с интеграцией новых технологий и телекоммуникаций
в повседневную жизнь потребителя. Таким способом почта пытается
развиваться в соответствии с новым образом и ритмом жизни
людей.
Дж. Ибботсон полагает, что не стоит питать иллюзий по поводу
того, что почта изменилась сразу же, наследуя опыт других компа-
ний. Почта Великобритании все еще принадлежит государству,
поэтому результаты изменений трудно сравнивать, например, с транс-
формацией Deutsche Post (приобретенной DHL), которая на сегод-
няшний день является одним из лучших примеров успешного раз-
По сравнению с другими вития почты.
европейскими почто У британской почты намного меньше конкурентов, чем у почты
выми операторами Германии или Нидерландов. Но, даже потратив более чем £1,2 млрд
у почты Великобритании на модернизацию почтовой сети, британская Post Office не смогла сде-
есть много проблем, лать свой бизнес успешным.
которые не позволяют По сравнению с другими европейскими почтовыми операторами
ей использовать весь у почты Великобритании есть много проблем, которые не позволяют
потенциал сети: вмеша ей использовать весь потенциал сети: вмешательство правительства
тельство правительства в работу почты; низкий уровень качества работы персонала; недо-
в работу почты; низкий статок ресурсов для модернизации инфраструктуры; пенсионный
уровень качества работы дефицит в £7 млрд; отсутствие прибыли.
персонала; недостаток Почта Великобритании является дочерней компанией Royal Mail
ресурсов для модерниза Group. Имея национальную сеть по всей стране, почта является
ции инфраструктуры. крупнейшим ритейлером в Великобритании по количеству точек
продаж. Сеть почтовых отделений в Великобритании насчитывает
более чем 12,5 тыс. офисов по всей стране, в том числе отделения
в центре городов, офисы, совмещающие функции магазина и почты
(комбинированный вариант). Ко множеству услуг клиенты могут
получить доступ с помощью мобильных телефонов.
Почта Великобритании обслуживает 21,2 млн посетителей каждую
неделю, которые совершают 31 млн визитов в отделения (некоторые
клиенты посещают почту даже дважды в неделю) и осуществляют
приблизительно 47 млн разных транзакций (2,5 транзакции на чело-
века). Примерно 92% взрослого населения страны заходят в почто-
вые отделения хотя бы раз в год.
Конечно, почта была создана для того, чтобы предоставлять почто-
вые услуги, но со временем ее роль изменилась. Сегодня в офисах
почты представлено около 170 различных продуктов и услуг: теле-
фонные, финансовые услуги и банкинг, а также сопутствующие
72
9. www.reglament.net
почтовые операторы финансовые услуги почтобанки
Развитие розничного банковского бизнеса
на базе почтовых отделений
услуги. Также почта является ведущей независимой компанией
в сфере туристического страхования. Почтовые услуги можно полу-
чить, используя Интернет, по телефону и, конечно, непосредственно
в офисах по всей стране.
Несмотря на все изменения, почта Великобритании остается убы-
точной, потому что новые сервисы оказались низкоприбыльными
и вряд ли за их счет будет возможно компенсировать «невыгодность»
традиционных почтовых услуг, связанных с «социальной» нагрузкой.
На фоне магазинов ритейлеров инфраструктура почтовых отделений
кажется устаревшей, офисы закрываются слишком рано, а их дизайн
выглядит старомодным. Как результат, в октябре 2007 г. 2,5 тыс. отде-
лений просто закрылись, около 500 были трансформированы в ком-
бинированные офисы. И еще столько же, а может, и больше, плани-
руется закрыть в ближайшее время.
Хотя в почтовых отделениях используются такие же технологии,
как и в розничных сетях, банках и логистических компаниях, про-
блема остается нерешенной. Часто почтовые офисы размещаются
в маленьких помещениях, и обслуживание клиентов осуществляется
очень медленно. Ко многим услугам гораздо удобнее получить доступ
при помощи Интернета или посетив магазин либо банк.
По словам Дж. Ибботсона, вряд ли почта-кафе или почтобанк
сможет соревноваться с Barclays или Starbucks. Возможно, стоит
обратить внимание на идею открытия почтовых мини-отделений
при супермаркетах и небольших продуктовых магазинах. В спаль-
ных районах и небольших городах именно в таких магазинах отме-
чается высокий уровень посещаемости. Однако крупные торговые
сети, такие как Tesco, ASDA Walmart и Sainsbury’s (в сумме — больше
60% рынка Великобритании), уже предоставляют финансовые услуги
под своими брендами. Поэтому в розничной инфраструктуре этих
ритейлеров почта не сможет оказывать финансовые услуги.
Почта франции
Наиболее интересной и перспективной моделью для стран СНГ мы
считаем французскую почту.
La Poste — одна из самых успешных почтовых компаний в Европе
(рис. 3). В 2005 г. La Poste разработала новую стратегию и про-
грамму масштабных преобразований своей инфраструктуры. Изме-
нения коснулись всего бизнеса компании, целевых сегментов,
процессов. Переформатированию подлежали все 17 тыс. почтовых
офисов. Прежде всего, компания изменила подход к типологии
своих офисов и провела поиск наиболее интересных форматов.
73
10. банковский ритейл
№ 4 (24) 2011
Розничные продукты
Рисунок 3
Офис La Poste
Было выделено пять форматов отделений в зависимости от место-
расположения и типа клиентского трафика, а также два специ-
альных подформата для туристических районов и мест с большим
Французская La Poste транзитным потоком.
сделала ставку на работу La Poste развивала бизнес в четырех направлениях: традиционные
с МСБ. Для этого в боль почтовые услуги, курьерская служба, банковские услуги и рознич-
ших офисах компании ная торговля. Каждый день более 2,6 млн потребителей посещают
создали специальные офисы почты, из них более 500 тыс. — представители малого и сред-
SMEзоны с переговор него бизнеса. Как минимум 56% населения Франции посещают почту
ными комнатами, wifi, раз в месяц и 86% — не реже одного раза в год.
копицентрами и оборудо В 2005–2006 гг. La Poste открыла несколько пилотных отделений,
ванием для видеоконфе которые сразу продемонстрировали повышение продаж более
ренций. чем на 25%. Программа изменений предполагала последующее
переоборудование со скоростью три отделения в день в течение
2006–2007 гг., внедрение систем CRM, новых ИТ-решений, систем
контроля качества, новых стандартов обслуживания. Особенно боль-
шая ставка была сделана на работу с малым и средним бизнесом.
Для этого в больших офисах компании создали специальные SME-зоны
с переговорными комнатами, wi-fi, копицентрами и оборудованием
для видеоконференций.
74
11. www.reglament.net
почтовые операторы финансовые услуги почтобанки
Развитие розничного банковского бизнеса
на базе почтовых отделений
Физическим лицам La Poste предоставила множество возможно-
стей: покупку билетов на различные виды транспорта и мероприя-
тия, заказ локальных и социально ориентированных услуг (садов-
ников, уборку, уход за пожилыми людьми), размещение объявлений,
цифровую печать, канцелярские товары, прессу, сувениры, подписку,
подарочные сертификаты, скачивание контента и т.д.
Для качественного предоставления курьерских услуг созданы
специальные зоны, часть операций в которых осуществляется через
терминалы самообслуживания.
Помещение почтового офиса зонировано, чтобы подчеркнуть
важность всех видов услуг, но это зонирование открытое, и зоны
перетекают одна в другую. Для управления клиентскими потоками
различного рода в центре зала устанавливается круглая стойка,
за которой эксперты дают консультации и направляют посетите-
лей в нужные зоны. Внедрена электронная система управления
очередью.
La Poste оказывает финансовые услуги через банк Banque Postale,
который на 100% принадлежит компании. Банк получил долю фран-
цузского рынка в 9% и обслуживает более 29 млн клиентов.
Есть несколько интересных фактов, связанных с Banque Postale
и свидетельствующих о том, что это — не просто банк, который
использует ресурсы почты, он также является трендсеттером финан-
сового рынка Франции. Например, Banque Postale стал первым бан-
ков во Франции и одним из первых в Европе, запустившим специ-
альные продукты для молодых клиентов (16–25 лет). Banque Postale
выпускает кредитные карты, выдает ипотеку, в нем открыто 45 млн
счетов и оформлено 7 млн страховок.
Банк обслуживает 570 тыс. клиентов категории High Net Worth.
Фактически почтовый банк работает также в формате private banking
& wealth management.
Отделения Banque Postale включают зоны ожидания, комнаты
переговоров, зоны менеджеров и экспертов по различным направ-
лениям, в том числе по инвестиционному банкингу, пенсионному
планированию, управлению капиталом.
Таким образом, благодаря широкомасштабной программе преоб-
разования La Poste превратилась из «тяжелого» процессоориенти-
рованного государственного предприятия в центр коммуникации
и социальной активности для граждан, надежного бизнес-партнера
для коммерческих компаний, значимого участника в жизни самого
различного вида потребителей — от крупных коммерческих компа-
ний до студентов.
75
12. банковский ритейл
№ 4 (24) 2011
Розничные продукты
Заключение
В разных странах мы наблюдаем трансформацию почтового бизнеса
в компании нового поколения, отмечаем успешные и неудачные
примеры. Эксперты склоняются к мнению, что почтовым операторам
необходимо эволюционировать, чтобы соответствовать запросам
современных клиентов. Это очень нелегко, так как телекоммуни-
кации и технологии изменяют нашу жизнь так быстро, что даже
небольшие фирмы часто не успевают приспособиться к новым реаль-
ностям. Мы помним, как преобразовался телекоммуникационный
рынок, который также оказался на пороге преобразований 15 лет
назад из-за появления мобильной связи, Интернета, развития ком-
пьютерных технологий.
Можно сказать, что почта значительно отстает в преобразованиях,
В отделениях, находя но в отличие от телекоммуникационных компаний имеет больше
щихся в деловых райо перспектив в развитии финансовых продуктов. По сути, во многих
нах, будут более востре странах, в том числе СНГ, почта и так является банком, предостав-
бованы финансовые ляя клиентам ряд финансовых услуг (платежи, переводы, выплата
услуги, услуги для малого пенсий и т.д.). Кроме того, многие традиционные банки понесли
бизнеса. Для отделений значительные потери во время финансового кризиса в части ресур-
в небольших городах сов и репутации. К почте потребители испытывают больше доверия,
и спальных районах наи к тому же она никогда, в любые времена, не прекращала свою работу.
более перспективными Это доверие, а также гигантскую инфраструктуру из точек продаж
направлениями станут и коммуникаций во многих странах конвертируют в прибыль от про-
розничная торговля дажи уже новых почтовых продуктов, значительную часть из кото-
и финансовые услуги. рых составляют финансовые услуги.
Количество отделений у почтового оператора в любой стране
в разы больше сети офисов любого коммерческого или государствен-
ного банка.
Перечень финансовых продуктов, предлагаемых почтой, расши-
ряется и становится своего рода магнитом, привлекающим клиентов,
и связующим звеном между остальными продуктами. Государство
может получить дополнительный рыночный механизм контроля
банковской системы при управлении самым крупным финансовым
ритейлером. Миллионы людей, проживающих в регионах, получат
доступ к новым для них финансовым услугам. Малый бизнес в реги-
онах, традиционно недооцененный коммерческими банками, полу-
чит надежного партнера. А курьерская служба, которая так необхо-
дима сегодня малому бизнесу, — очень перспективное направление,
крайне интересующее коммерческих операторов.
Новая стратегия будет направлена на сотрудничество с малым
бизнесом; представление интересов (продуктов) различных коммер-
76
13. www.reglament.net
почтовые операторы финансовые услуги почтобанки
Развитие розничного банковского бизнеса
на базе почтовых отделений
ческих и общественных организаций в отделениях почты; интегра-
цию в каждодневную жизнь потребителя.
Почтовый офис может совмещать наиболее востребованные сер-
висы и каналы продаж для современного клиента, дополняя тради-
ционные почтовые услуги.
Набор функциональных зон в отделении может зависеть от при-
нятой типологии почтовых офисов. В отделениях, находящихся
в деловых районах, будут более востребованы финансовые услуги,
услуги для малого бизнеса. Для отделений в небольших городах
и спальных районах наиболее перспективными направлениями
станут розничная торговля (пресса, сувениры, канцтовары) и финан-
совые услуги. Необходимо сегментировать существующую сеть
точек продаж, чтобы разработать план изменений на ближайшие
годы.
Опыт разных рынков показал, что почта может успешно конку-
рировать с крупными ритейлерами и банками. Почта играет очень
значимую социальную роль в обществе, является стратегическим
предприятием любого государства, имеет гигантскую инфраструк-
туру и ресурсы — то, что необходимо для постепенного перехода на
новый формат.
77