Dokumen ini membahas tentang manajemen perkreditan yang mencakup pengertian, unsur, tujuan, fungsi, dan jenis-jenis kredit yang disalurkan oleh bank. Kredit memiliki peranan penting dalam kegiatan ekonomi, baik untuk investasi maupun modal kerja, serta diatur oleh kesepakatan dan jangka waktu tertentu. Selain itu, tujuan dan fungsi kredit juga diarahkan untuk mendukung program pemerintah dan meningkatkan kesejahteraan ekonomi masyarakat.

1. MANAJEMEN PERKREDITAN
OLLEH :
PHILIPUS PATTI
NHIZMAYAVIRA
RESKY AMELIA
FAAD HUSEIN
SEKOLAH TINGGI ILMU MANAJEMEN (STIM) NITRO MAKASSAR
2011

2. BAB I
PENDAHULUAN
A. Latar Belakang
Dalam kegiatan sehari-hari, kita sudah mengenal kata kredit, mulai dari
kredit barang pecah belah yang dijajakan oleh tukang kredit dari rumah kerumah
atau kredit bentuk uang yang diberikan oleh tukang-tukang ijon. Dalam skala
lebih luas lagi kita juga mengenal kredit yang diberikan oleh perusahaan leasing
dan perbankan. Kemudian kita juga mengenal setiap terjadi transakasi kredit
selalu berkaitan dengan angsuran atau cicilan dengan disertai jangka waktu dan
jumlah cicilan yang harus dibayar.
Peranan bank sebagai lembaga keuangan tidak pernah lepas dari kredit,
bahkan kegiatan bank sebagai lembaga keuangan. Pemberian kredit merupakan
kegiatan utama. setelah kita mengetahui pengertian dari kredit, maka pada
makalah ini kami akan membahas jenis- jenis kredit dan prosedur pemberian
kredit .
B. Rumusan Masalah
1. Pengertian Kredit
2. Unsur Kredit
3. Tujuan Kredit
4. Fungsi Kredit
5. Jenis-jenis kredit
C. Tujuan
1. Untuk mengetahui pengertian kredit
2. Untuk mengetahui tujuan pembiayaan suatu kredit
3. Untuk mengetahui unsur-unsur pembiayaan kredit
4. Untuk mengetahui fungsi pembiayaan kredit

3. BAB II
PEMBAHASAN
I. Pengertian Kredit
Menurut UU no 10/1988 pasal 1ayat 11, menyajikan pengertian kredit
adalah: “penyediaan uang atau tagihan yang dapat dipersamakan dengan itu,
berdasarkan persetujuan atau kesepakatan pinjam meminjam antara bank
dengan pihak lain, yang mewajibkan peminjam untuk melunasi hutangnya
setelah jangka waktu tertentu dengan pemberian bunga”. Dan Menurut
undang-undang no. tahun 1998 : Kredit adalah penyedian uang atau tagihan
yang dapat di persamakan dengan itu berdasarkan persetujuan dan
kesepakatan pinjam meminjam antara bank dengan pihak lain yang
mewajibkan pihak peminjam untuk melunasi utangya setelah jangka waktu
tertentu dengan pemberian bunga
II. Unsur Kredit
a) Kepercayaan
Yaitu suatu keyakinan pemberian kredit (Bank) bahwa kredit yang diberikan
baik berupa uang, barang atau jasa akan benar-benar diterima kembali
dimasa tertentu di masa datang. Kepercayaan ini diberikan oleh Bank,
karena sebelum dana dikucurkan, sudah dilakukan penelitian dan
penyelidikan yang mendalam tentang nasabah. Penelitian dan penyelidikan
dilakukan untuk mengetahui kemampuannya dalam membayar kredit yang
disalurkan.
b) Kesepakatan
Di samping unsur kepercayaan di dalam kredit juga mengandung unsur
kesepakatan antara si pemberi kredit dengan si penerima kredit.
Kesepakatan ini dituangkan dalam suatu perjanjian di mana masing – masing
pihak menandatangani hak dan kewajibannya masing- masing. Kesepakatan
penyaluran kredit dituangkan dalam akad kredit yang ditangani oleh kedua
belah pihak Bank dan nasabah
c) Jangka Waktu
Setiap kredit yang diberikan pasti memiliki jangka waktu tertentu, jangka
waktu ini mencakup masa pengembalian kredit yang telah disepakati. Hampir
dapat dipastikan bahwa tidak ada kredit yang tidak memiliki jangka waktu.

4. d) Resiko
Faktor resiko kerugian dapat diakibatkan dua hal yaitu resiko kerugian yang
diakibatkan nasabah sengaja tidak mau membayar kreditnya padahal mampu
dan resiko kerugian yang diakibatkan karena nasabah tidak sengaja yaitu
akibat terjadinya musibah seperti bencana alam. Penyebab tidak tertagih
sebenarnya dikarenakan adanya suatu tenggang waktu pengembalian (jangka
waktu). Semakin panjang jangka waktu suatu kredit semakin besar
resikonya tidak tertagih, demikian pula sebaliknya. Resiko ini menjadi
tanggungan Bank, baik resiko yang disengaja maupun resiko yang tidak
disengaja.
e) Balas Jasa
Akibat dari pemberian fasilitas kredit Bank tentu mengharapkan suatu
keuntungan dalam jumlah tertentu. Keuntungan atas pemberian suatu kredit
atau jasa tersebut yang kita kenal dengan nama bunga bagi Bank prinsip
konvensional. Balas jasa dalam bentuk bunga, biaya provisi dan komisi serta
biaya administrasi kredit ini merupakan keuntungan utama Bank. Sedangkan
bagi Bank yang berdasarkan prinsip syariah balas jasanya ditentukan dengan
bagi hasil.
III. Jenis-Jenis Kredit
Beragamnya jenis kegiatan usaha mengakibatkan beragam pula kebutuhan
akan kebutuhan jenis kreditnya. Secara umum jenis-jenis kredit yang disalurkan
oleh bank dan dilihat dari berbagai segi adalah sebagai berikut:
a. Dilihat dari segi kegunaan
Ditinjau dari segi kegunaan terdapat dua jenis kredit, yaitu:
1) Kredit investasi
Yaitu kredit yang biasanya digunakan untuk keperluan perluasan usaha atau
membangun proyek/ pabrik baru dimana masa pemakaianya untuk suatu periode
yang relative lebih lama dan bisanya kegunaan kredit ini adalah untuk kegiatan
utama suatu perusahaan.

5. 2) Kredit modal kerja
Adalah kredit yang digunakan untuk keperluan meningkatkan produksi
dalam operasionalnya.
b. Dilihat dari segi tujuan kredit
Jenis kredit Dilihat dari segi tujuan kredit adalah sebagai berikut :
1) Kredit produktif , Kredit yang digunakan untuk peningkatan usaha atau
produksi atau investasi.
2) Kredit konsumtif, Merupakan kredit yang digunakan untuk dikonsumsi atau
dipakai secara pribadi.
3) Kredit perdagangan , Merupakan kredit yang digunakan untuk kegiatan
perdagangan dan biasanya untuk membeli barang dagangan yang
pembayarannya diharapkan dari hasil penjualan barang dgangan tersebut.
c. Dilihat dari segi jangka waktu
Jenis kredit dilihat dari segi jangka waktu adalah sebagai berikut:
1) Kredit jangka pendek
Kredit ini merupakan kredit yang memiliki jangaka waktu kurang dari satu
tahun atau paling lama satu tahun dan biasanya digunakan untuk keperluan
modal kerja.
2) Kredit jangka menengah
Jangka waktu kreditnya berkisar antara satu tahun sampai dengan tiga
tahun, kredit jenis ini dapat diberikan untuk modal kerja.
3) Kredit jangka panjang

6. Merupakan kredit yang masa pengembaliannya paling panjang yaitu diatas
tiga tahun atau lima tahun.
d. Dilihat dari segi jaminan
Jenis kredit yang dilihat dari segi jaminan adalah sebagai berikut :
1) Kredit dengan jaminan
Merupakan kredit yang diberikan dengan suatu jaminan tertentu.
2) Kredit tanpa jaminan
Yaitu kredit yang diberikan tanpa jaminan barang atau orang tertentu.
e. Dilihat dari segi sektor usaha
Jenis kredit yang dilihat dari sector usaha adalah sebagai berikut:
1) Kredit pertanian
2) Kredit peternakan
3) Kredit industri
4) Kredit pertambangan
5) Kredit pendidikan
6) Kredit profesi
7) Kredit perumahan
IV.Tujuan Kredit
tujuan pokok pemberian kredit oleh suatu bank, harus diarahkan untuk
kepentingan bank tersebut, yaitu:
1. Turut menyukseskan program pemerintah di bidang ekonomi dan
pembangunan.

7. 2. Mencari keuntungan yang layak bagi bank, agar kelangsungan hidup bank
tetap terjamin, mengingat pemberian kredit merupakan kegiatan bank dan
penghasilan pokok bank.
3. Meningkatkan aktivitas ekonomi atau kegiatan perusahaan agar dapat
menjalankan pasarnya guna menjamin terpenuhinya kebutuhan Tujuan dasar
kredit didasarkan untuk pencapaian tujuan terrtentu yang tidak boleh
merugikan tujuan lainnya, bahkan harus saling menunjang atau dapat dicapai
secara bersama-sama. Untuk itu diperlukan perencanaan yang matang dan
melalui suatu analisa dan penelitian yang cermat untuk mencegah terjadinya
kerugian pada bank
V. Fungsi kredit
Pada dasarnya fungsi pokok dari kredit adalah untuk pemenuhan jasa pelayanan
terhadap kebutuhan masyarakat (to service the society) dalam rangkah
mendorong dan melancarkan perdagangan,produksi dan jasa-jasa bahkan
konsumsi,yang kesemuanya itu di tujukan untuk meningkatkan taraf hidup
masyarakat.Adapun Fungsi kredit yang di gunakan untuk berbagai kegunan :
1. Kredit dapat memajukan arus alat tukar barang dan jasa
Seandainya pada suatu saat belum tersedia uang sebagai alat pembayaran
dengan adanya kredit ,lalu lintas barang dan jasa dapat berlangsung
2. Kredit dapat mengaktifkan alat pembayaran
Krdit terjadi karena adanya pihak yang mempunyai pendapatan yang lebih
besar dari kebutuhannya.Dana lebih itu dapat terkumpul dan mungkin
sekali menjadi dana yang diam(idle).Bila dana idle itu di pindahkan ke
golongan yang berpendapatan yang lebih kecil dari kebutuhanya ,maka
dana itu akan menjadi dana yang efektif.Dengan demikian terjadilah
pemindahandaya beli dari golongan yang satu ke golongan yang lain.
3. Kredit dapat di jadikan alat sebagai pengendali harga
Bila perlu di adakanya penambahan jumlah uang yang beredar di
masyarakat ,maka salah satu caranya ialah dengan mempermudah dan
mempermurah pemberian kredit oleh dunia perbankan kepada
masyarakat.Sedangkan dalam kondisi sebaliknya jika di pandang perlu
untuk memperkecil atau mengurangi peredaran uang di masyarakat,maka

8. kredit perbankan dilakukan pembatasan dengan di tentukannya pagu dan
baki(ceiling flafond) untuk kredit tertentu.
4. Kredit dapat menciptakan alat pembayaran baru
Di sini kita bicarakan salah satu macam kredit yang biasa di berikan oleh b
bank umum (commercial bank) yaitu kredit rekening Koran
5. Kredit dapat mengaktifkan dan meningkatkan faedah-faedah atau
kegunaan potensi-potensi ekonomi yang ada

9. BAB III
PENUTUP
A. Kesimpulan
1. Pembiayaan atau kredit adalah Dalam arti sempit, pembiayaan dipakai untuk
mendefinisikan pendanaan yang dilakukan oleh lembaga pembiayaan seperti
bank syariah maupun bank umum kepada nasabah. Pembiayaan secara luas
berarti financing atau pembelanjaan yaitu pendanaan yang dikeluarkan untuk
mendukung investasi yang telah direncanakan, baik dilakukan sendiri maupun
dikerjakan oleh orang lain.
2. Tujuan pembiayaan berdasarkan prinsip syariah adalah untuk meningkatkan
kesempatan kerja dan kesejahteraan ekonomi sesuai dengan nilai-nilai Islam.
Pembiayaan tersebut harus dapat dinikmati oleh sebanyak-banyaknya
pengusaha yang bergerak dibidang industri, pertanian, dan perdagangan untuk
menunjang kesempatan kerja dan menunjang produksi dan distribusi barang-
barang dan jasa-jasa dalam rangka memenuhi kebutuhan dalam negeri maupun
ekspor.
3. Fungsi Pembiayaan diantaranya:
a. Memberikan pembiayaan dengan prinsip syariah yang menerapkan sistem
bagi hasil yang tidak memberatkan debitur.
b. Membantu kaum dhuafa yang tidak tersentuh oleh bank konvensional
karena tidak mampu memenuhi persyaratan yang ditetapkan oleh bank
konvensional.
c. Membantu masyarakat ekonomi lemah yang selalu dipermainkan oleh
rentenir dengan membantu melalui pendanaan untuk usaha yang
dilakukan.
4. Prinsip Pembiayaan
a. Character
b. Capacity
c. Capital

10. d. Collateral
e. Condition
f. Syariah
B. Saran
Tak lepas sekiranya sebagai insan manusia yang juga mempunyai kekurangan,
untk itu saran yang membangun kami harapkan agar dapat memberikan pemasukan
sebagai referensi baru dalam pengembangan suatu usaha kredit yang akan di
laksanakan bahkan dalam mengatasi suatu masalah kredit.