Сергей Беккер, управляющий директор МСП Банка, рассказал о государственных программах финансовой поддержки предприятий малого и среднего бизнеса и о распределение средств в рамках этих программ по России. Сергей раскрыл схему работы банков по системе двухуровнего кредитования, когда происходит кредитование через лизинговые, факторинговые, микрофинансовые организации и о работе с гарантийными фондами. Рассказал про законодательные требования и условия участия предприятий металлоторговли и металлообработки в подобных схемах финансирования, отметив, что по инструментам, которые сегодня предоставляют банки в рамках финподдержки сроки финансирования составляют до 7 лет, а суммы - до 150 млн рублей.
Кредитование малого бизнеса начинает оживать, но банки повысили требования к заемщикам. Даже одобренные заявки, бывает, урезаются. А инструменты господдержки МСБ пока не блещут эффективностью
Вячеслав Черняховский. Фондогарантированный падеж (статья в "Контракты" 2013)Вячеслав Черняховский
Вячеслав Черняховский. Фондогарантированный падеж (статья в "Контракты" о недоскональном и вредном проекте закона о гарантийном фонде в страховании жизни. 2013)
Сергей Беккер, управляющий директор МСП Банка, рассказал о государственных программах финансовой поддержки предприятий малого и среднего бизнеса и о распределение средств в рамках этих программ по России. Сергей раскрыл схему работы банков по системе двухуровнего кредитования, когда происходит кредитование через лизинговые, факторинговые, микрофинансовые организации и о работе с гарантийными фондами. Рассказал про законодательные требования и условия участия предприятий металлоторговли и металлообработки в подобных схемах финансирования, отметив, что по инструментам, которые сегодня предоставляют банки в рамках финподдержки сроки финансирования составляют до 7 лет, а суммы - до 150 млн рублей.
Кредитование малого бизнеса начинает оживать, но банки повысили требования к заемщикам. Даже одобренные заявки, бывает, урезаются. А инструменты господдержки МСБ пока не блещут эффективностью
Вячеслав Черняховский. Фондогарантированный падеж (статья в "Контракты" 2013)Вячеслав Черняховский
Вячеслав Черняховский. Фондогарантированный падеж (статья в "Контракты" о недоскональном и вредном проекте закона о гарантийном фонде в страховании жизни. 2013)
Michaela Henshaw is a Consultant, Facilitator and qualified Executive Coach, running her own business as well as working as an Associate for 10Eighty. Prior to this Michaela had a very successful 25-year corporate career where she held Global Director positions across Finance, HR and Transformational Change.
Michaela will share her top level learnings on Resilience, Health and Wellbeing – drawing on both her own experiences, as well as her specialist coaching accreditation in the subject.
Implementing an Organisational Intervention for Work-related Stress: an Actio...Mike Pye
John Hamilton is a dual qualified chartered safety and health practitioner and HR practitioner with extensive experience working in large complex organisations in the public and private sector. John is research active, using evidence based practice to design and implement high participation wellbeing interventions, corporate health and safety governance systems, and employee engagement programmes. John recently completed a PhD in organisational health and wellbeing at Lancaster University and explains his study in this presentation.
ATK QlikView For Microfinance: решение и опытMarina Payvina
28 августа 2014 г. Консультационная Группа АТК провела практический вебинар «ATK QlikView for Microfinance», где было представлено инновационное бизнес-аналитическое решение на основе платформы QlikView для микрофинансовых организаций, которое объединяет все аналитические данные компании в одном интерфейсе, включая финансовую, маркетинговую и операционную аналитику. Также в процессе онлайн-трансляции слушатели вебинара познакомились с опытом работы Консультационной Группы АТК с микрофинансовыми компаниями и узнали о том, как развивался проект по внедрению QlikView в компании Быстроденьги, входящей в ТОП-20 российских микрофинансовых организаций по версии РА Эксперт.
2. Малый и средний бизнес в России и в мире
1
В России более 1,85 млн. субъектов МСБ:
- 1,59 млн. микропредприятий
- 243 тыс. малых компаний
- 16 тыс. средних компаний
Количество субъектов МСБ к 2030 г.
вырастет до 7,7 млн., (в том числе 5,4 млн. ИП).
Среди крупнейших Европейских стран, США и
стран БРИК Россия занимает последнее место по
вкладу МСБ в ВВП страны
• Согласно прогнозу Минэкономразвития
Источники:
•Росстат «Малое и среднее предпринимательство в России, 2012»
•Данные ФСГС и ФНС на 01.06.2010
•IFC, World Bank, Eurostat, Taiwan Ministry of Economic Affairs.
0.89 0.88 0.84 0.88 0.89
0.95 0.98
1.03
1.14
1.37
1.59
1.67
1.85
1999 г. 2000 г. 2001 г. 2002 г. 2003 г. 2004 г. 2005 г. 2006 г. 2007 г. 2008 г. 2009 г. 2010 г. 2011 г.
1% 13%
86%
Средние предприятия
Малые предприятия
Микропредприятия
3. Мероприятия по поддержке МСБ
2
Предоставление государственных субсидий
Создание специализированных
организаций, направленных на развитие и
поддержание сектора*
Снижение административных барьеров и
уменьшение числа проверок контролирующих
организаций
Поддержка приоритетных направлений
деятельности в рамках развития экономики
страны (инновационные технологии, экспортные
товары и т.д.)
Размещение государственных заказов
Регулирование тарифов естественных
монополий
Организация взаимодействия системы ТПП с
банками (СБ РФ и ВТБ24) для расширения
доступа к финансово-кредитным ресурсам
субъектов МСБ
Программа финансовой поддержки МСБ (от
05.2009 г.), осуществляется по двум
направлениям:
через банки-партнеры
через организации инфраструктуры
поддержки
Специальные условия и программы
кредитования предприятий МСБ
* Например, ОАО «Российский банк развития» (100% акций принадлежат государственной корпорации «Банк развития и
внешнеэкономической деятельности (Внешэкономбанк)», реализующий государственную программу финансовой
поддержки малого и среднего предпринимательства с 2004 г.
4. Потребности участников рынка
3
Минимизация кредитных рисков
Повышение лояльности клиентов
Повышение конкурентоспособности
продуктов
Получение финансирования на
открытие или развитие дела, на
наиболее выгодных условиях
Снижение предпринимательских рисков
.
* Источник:«Исследование финансовых настроений предприятий» МСП-Банка, 2012 год.
33.7%
70.1%
16.7%
15.2%
11.6%
8.5%
6.7%
22.1%
15.6%
16.7%
16.3%
11.8%
8.5%
9.8%
44.2%
14.3%
66.5%
68.5%
76.6%
83.0%
83.5%
Банки
Собственные
средства
Лизинг
Займы
партнеров
Субсидии
Займы
друзей, родс…
МФО
Точно буду привлекать Вероятно буду привлекать Точно не буду привлекать
6. Проблема Суть Решение
Финансирование по
«остаточному принципу»
После всех первоочередных выплат (за
аренду, коммунальные услуги и т.д.)
предприятию просто не хватает
оборотных средств для страховых
взносов
Проведение аудита рисков,
выявление наиболее вероятных.
Подбор оптимальной по средствам и
покрытию страховой программы
Общее недоверие
страховым компаниям
Связано с деятельностью тех
страховщиков, которые, привлекая
низкой стоимостью полисов, не
способны предоставить качественную
защиту
Внимательное изучение условий
страхования, опыта работы
страховой компании на рынке.
Авторитет Банка – партнера
Затянутая процедура
заключения договоров
Обусловлено большим количеством
необходимых документов и
согласований внутри страховой
компании
Выбор универсальных страховых
продуктов, адаптированных под
потребности малого и среднего
бизнеса и требующих минимального
количества документов
Затянутые сроки
осуществления страховой
выплаты
Оборотных средств предприятию может
не хватить даже на покрытие текущих
расходов
Взвешенный подход к выбору
страховой компании
Проблемы отношения
предприятий МСБ к страхованию
7. Страхование как инструмент управления рисками
6
Дополнение существующих кредитных
программ страховыми продуктами для
минимизации рисков
Получение стабильных безрисковых
комиссионных доходов
Проведение аудита рисков клиента и
рекомендации по формированию залоговой
массы со стороны страховщика
Полная автоматизация продуктов
Продукт, адаптированный к сегменту рынка
Гибкая тарифная политика
Упрощенная система андеррайтинга
Сокращение времени на сбор документов
Реализация продуктов через банки-партнеры
Наличие коробочного продукта, реализуемого
через агентскую сеть
8. Экономия
Безопасность
Удобство
Престиж
Можно легко скорректировать цену в сторону уменьшения, изменив
условия договора, без потери в качестве страховой защиты
Информация об условиях страхования абсолютно «прозрачна» –
клиент получает полноценную страховую защиту с учетом
потребностей бизнеса
Разработаны IT-решения: WEB-НС, WEB-Авто, WEB-имущество.
Полис заполняется в течение 10 минут, дополнительные документы
не требуются, не проводится осмотр
ВСК обеспечивает высокое качество продуктов и обслуживания, как
для крупнейших транснациональных холдингов, так и для частных
предпринимателей
Преимущества страхового продукта ВСК
для клиентов
9. ВСК сегодня
8
Лидерство
Ведущие позиции на рынке
страхования и стабильная
динамика роста доли рынка
Масштаб
Более 800 офисов
во всех субъектах РФ
Доверие
Более 5 000 000 физических
лиц и 130 000 компаний
выбрали ВСК в качестве
страхового партнера
История
Более 20 лет успешной
работы со дня основания
Страхового Дома ВСК
11 февраля 1992 г.
Лидерство
По данным рейтингового
агентства «Эксперт РА» по
итогам 1 полугодия 2012 г. ВСК
занимает 1 место в банковском
страховании
Страхование юридических лиц через банки
Страхование автопарка банков
Страхование недвижимости банков
Страхование жизни и здоровья сотрудников банков
Страхование рисков банков
Страхование залогового имущества заемщиков
Ипотечное страхование (титул, залог, жизнь заемщика)
Страхование товаров на складе