Báo cáo thực tập tốt nghiệp Tìm hiểu hoạt động của các tư vấn tài chính tại Công Ty Trách Nhiệm Hữu Hạn Một Thành Viên Đệ Nhất Phá

Luận Văn Group viết thuê luận văn thạc sĩ,chuyên đề,khóa luận tốt nghiệp, báo cáo thực tập,
Assignment, Essay
Zalo/Sdt 0967 538 624/ 0886 091 915 Website:lamluanvan.net
TRƯỜNG ĐẠI HỌC CÔNG NGHIỆP THỰC PHẨM
KHOA QUẢN TRỊ KINH DOANH
BÁO CÁO
THỰC TẬP TỐT NGHIỆP
TẠI CÔNG TY TRÁCH NHIỆM HỮU HẠN MỘT
THÀNH VIÊN ĐỆ NHẤT PHÁT
Giáo viên hướng dẫn: LÊ KIM LIÊN
Sinh viên thực hiện : NGUYỄN THỊ NHƯ NGUYỆT
MSSV: 2013160158 Lớp : 07DHQT2
TP.Hồ Chí Minh, tháng 03 năm 2020

Assignment, Essay
i

Assignment, Essay
THÔNG TIN THỰC TẬP
1. Đơn vị nghiên cứu: Công ty Trách Nhiệm Hữu Hạn Một Thành Viên Đệ Nhất
Phát - một văn phòng đại lý của Công ty TNHH Bảo Hiểm Nhân Thọ Dai-ichi Life
Việt Nam.
2. Bộ phận nghiên cứu: Bộ phận kinh doanh.
3. Nhiệm vụ thực tập: Tìm hiểu hoạt động của các tư vấn tài chính tại Công Ty
Trách Nhiệm Hữu Hạn Một Thành Viên Đệ Nhất Phát.
4. Thời gian nghiên cứu: 09/02/2020- 23/03/2020.

Assignment, Essay
ii

Assignment, Essay
LỜI CAM ĐOAN
Sinh viên Nguyễn Thị Như Nguyệt người thực hiện đề tài xin cam đoan:
Số liệu và kết quả nghiên cứu trong bài báo cáo này là hoàn toàn trung thực.
Ngoài ra trong bài báo cáo còn sử dụng một số thông tin được lấy từ các nguồn khác
nhau, và đều có ghi trích dẫn và chú thích nguồn gốc rõ ràng. Tôi sẽ chịu hoàn toàn
trách nhiệm về sự cam đoan này.
TP. Hồ Chí Minh, ngày 23 tháng 03 năm 2020
NGUYỄN THỊ NHƯ NGUYỆT

Assignment, Essay
iii

Assignment, Essay
LỜI CẢM ƠN
Sinh viên Nguyễn Thị Như Nguyệt xin chân thành bày tỏ tình cảm của mình
đối với Trường Đại học Công nghiệp Thực phẩm Thành phố Hồ Chí Minh và Quý
Thầy/Cô trong Khoa Quản trị kinh doanh Trường Đại học Công nghiệp Thực phẩm
Thành phố Hồ Chí Minh đã truyền đạt, diễn giải nhiều kiến thức hết sức bổ ích trong
suốt quá trình học tập. Với việc tận dụng tối đa kiến thức của nhiều môn học mà
sinh viên đã tích lũy được cùng với đó là sự chỉ bảo tận tâm, đóng góp nhiệt tình và
tích cực đã tạo động lực cho sinh viên có thể hoàn thành báo cáo thực tập này.
Đặc biệt, sinh viên Nguyễn Thị Như Nguyệt xin chân thành cảm ơn đến Cô Lê
Kim Liên là giảng viên hướng dẫn trực tiếp đã chỉ bảo tận tình và giúp sinh viên tiến
bộ từng ngày, qua đó có thể hoàn thành báo cáo thực tập theo đúng tiến độ đề ra.
Bên cạnh đó, tôi xin chân thành cảm ơn đến ban lãnh đạo, phòng kinh doanh,
phòng hành chính nhân sự cùng tất cả các anh chị cán bộ nhân viên của Công ty
TNHH MTV Đệ Nhất Phát - một văn phòng đại lý của Công ty TNHH Bảo Hiểm
Nhân Thọ Dai-ichi Life Việt Nam, đặc biệt là Ông Nguyễn Văn Kỷ - Giám đốc
Công ty, Chị Trương Thị Hoài Vy – Trưởng phòng kinh doanh đã hỗ trợ và giúp đỡ
tôi rất nhiều trong thời gian thực tập tại công ty.
Cuối cùng, sinh viên Nguyễn Thị Như Nguyệt xin gửi lời chúc sức khỏe đến
Quý nhà trường và Quý Thầy/Cô, đơn vị thực tập, bạn bè đã giúp đỡ sinh viên trong
thời gian qua. Dù đã cố gắng hoàn thành báo cáo với tất cả sự nỗ lực nhưng không
tránh khỏi những sai sót, để bài viết thêm phần hoàn thiện, sinh viên rất mong nhận
sự đóng góp ý kiến quý giá của Quý Thầy/Cô.
Xin chân thành cảm ơn! TP.Hồ Chí Minh,
ngày 23 tháng 03 năm 2020
NGUYỄN THỊ NHƯ NGUYỆT

Assignment, Essay
iv

Assignment, Essay
NHẬN XÉT CỦA ĐƠN VỊ THỰC TẬP
Họ và tên sinh viên: Nguyễn Thị Như Nguyệt MSSV:2013160158
Khoá: 07DHQT2
………………………………………………………………………………………
………………………………………………………………………………………
………………………………………………………………………………………
………………………………………………………………………………………
………………………………………………………………………………………
………………………………………………………………………………………
………………………………………………………………………………………
………………………………………………………………………………………
………………………………………………………………………………………
………………………………………………………………………………………
………………………………………………………………………………………
………………………………………………………………………………………
………………………………………………………………………………………
………………………………………………………………………………………
………………………………………………………………………………………
………………………………………………………………………………………
………………………………………………………………………………………
………………………………………………………………………………………
………………………………………………………………………………………
TPHCM, ngày 23 tháng 03 năm 2020
(Ký và ghi rõ họ tên)
Nguyễn Thị Như Nguyệt

Assignment, Essay
v

Assignment, Essay
NHẬN XÉT CỦA GIẢNG VIÊN HƯỚNG DẪN
Họ và tên sinh viên: Nguyễn Thị Như Nguyệt MSSV:2013160158
Khoá: 07DHQT2
………………………………………………………………………………………
………………………………………………………………………………………
………………………………………………………………………………………
………………………………………………………………………………………
………………………………………………………………………………………
………………………………………………………………………………………
………………………………………………………………………………………
………………………………………………………………………………………
TPHCM, ngày 23 tháng 03 năm 2020
(Ký và ghi rõ họ tên)
Nguyễn Thị Như Nguyệt

Assignment, Essay
vi

Assignment, Essay
DANH MỤC CÁC KÍ HIỆU, CHỮ VIẾT TẮT
BHNT Bảo hiểm nhân thọ
DNBH Doanh nghiệp bảo hiểm
GA General Agent
GĐ Giám đốc
TNHH MTV Trách nhiệm hữu hạn một thành viên
TVTC Tư vấn tài chính
WTO World Trade Organization

Assignment, Essay
vii

Assignment, Essay
DANH MỤC HÌNH ẢNH
Hình 1.1 Logo Công ty................................................................................................3
Hình 1.2 Các giải thưởng của Công ty........................................................................8
Hình 1.3 Thị phần các Công ty trên thị trường ......................................................... 24
Hình 2.1 Sơ đồ bố trí mặt bằng ................................................................................. 34
Hình 2.2 Tài liệu thực tập.......................................................................................... 37
Hình 2.3 Dữ liệu khách hàng .................................................................................... 38
Hình 2.4 Tài liệu cần thiết khi gặp khách hàng......................................................... 40

Assignment, Essay
viii

Assignment, Essay
DANH MỤC BẢNG
Bảng 1. 1 Quá trình hình thành và phát triển của Dai-ichi Life .................................. 5
Bảng 1. 2 Quy mô tài sản của công ty giai đoạn 2014-2018 ..................................... 15
Bảng 1. 3 Quy mô vốn của công ty giai đoạn 2014-2018 ......................................... 16
Bảng 1. 4 Bảng kết quả hoạt động kinh doanh của công ty giai đoạn 2014-2018 .... 18
Bảng 1. 5 Các chỉ tiêu đánh giá tình hình tài chính của công ty ............................... 21
Bảng 3. 1 Chính sách lương thưởng của Công ty...................................................... 47
DANH MỤC SƠ ĐỒ
Sơ đồ 1. 1 Sơ đồ cơ cấu tổ chức quản lý của công ty TNHH MTV Đệ Nhất Phát. .. 14
Sơ đồ 2. 1 Sơ đồ tổ chức bộ phận phòng kinh doanh 229 ......................................... 33
Sơ đồ 2. 2 Quy trình làm việc của tư vấn tài chính ................................................... 37
DANH MỤC BIỂU ĐỒ
Biểu đồ 1. 1 Kết quả hoạt động của Dai-ichi giai đoạn 2014-2018.......................... 19

Assignment, Essay
ix

Assignment, Essay
MỤC LỤC
LỜI MỞ ĐẦU .............................................................................................................1
1. Lí do thực tập.......................................................................................................1
2. Mục tiêu thực tập .................................................................................................2
3. Phạm vi thực tập ..................................................................................................2
4. Phương pháp tiếp cận công việc:.........................................................................2
5. Bố cục bài kiến tập: Gồm 3 phần.........................................................................2
CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ CÔNG TY TRÁCH NHIỆM HỮU HẠN MỘT
THÀNH VIÊN ĐỆ NHẤT PHÁT ..............................................................................3
1.1. Khái quát chung về công ty TNHH MTV Đệ Nhất Phát.................................3
1.1.1. Thông tin chung..........................................................................................3
1.1.2. Quá trình hình thành và phát triển của Dai-ichi Life .................................5
1.1.3. Đặc điểm sản xuất kinh doanh ...................................................................8
1.1.3.1. Sản phẩm chính..................................................................................8
1.1.3.2. Sản phẩm bổ sung ............................................................................ 11
1.1.3.3. Thị trường chính............................................................................... 13
1.1.4 Cơ cấu tổ chức doanh nghiệp .................................................................... 13
1.1.4.1. Sơ đồ cơ cấu tổ chức ........................................................................ 13
1.1.4.2. Chức năng và nhiệm vụ các phòng ban tại công ty ......................... 14
1.2. Thông tin về tình hình hình hoạt động của công ty........................................ 15
1.2.1. Quy mô tài sản.......................................................................................... 15
1.2.2. Quy mô vốn .............................................................................................. 16
1.2.3. Kết quả hoạt động kinh doanh của Dai-ichi Life giai đoạn 2014-2018... 17
1.2.3.1. Thị phần của Dai-ichi Life với các đối thủ ...................................... 23
1.2.3.2. Phân tích ma trận SWOT ................................................................. 24
TÓM TẮT CHƯƠNG 1............................................................................................ 32
CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG THỰC TẬP TẠI BỘ PHẬN KINH DOANH CỦA
CÔNG TY TNHH MTV ĐỆ NHẤT PHÁT ............................................................. 33
2.1. Giới thiệu bộ phận kinh doanh phòng 229 ..................................................... 33
2.1.1. Sơ đồ tổ chức bộ phận kinh doanh 229 .................................................... 33

Assignment, Essay
x

Assignment, Essay
2.1.2. Nhiệm vụ từng vị trí ................................................................................. 33
2.1.3. Quy trình phối hợp của bộ phận kinh doanh với các bộ phận khác ......... 34
trong công ty....................................................................................................... 34
2.2. Thực trạng công việc sinh viên được giao...................................................... 35
2.2.1. Mô tả công việc được giao ....................................................................... 35
2.2.2. Quy trình trước khi trở thành một tư vấn tài chính tại công ty TNHH
MTV Đệ Nhất Phát cũng như tại Dai-ichi Life Việt Nam. ................................ 36
2.3. Đánh giá công việc được giao ........................................................................ 42
CHƯƠNG 3: BÀI HỌC KINH NGHIỆM................................................................ 46
3.1. Nhận xét.......................................................................................................... 46
3.1.1. Nhận xét chung về hoạt động của công ty TNHH MTV Đệ Nhất Phát... 46
3.1.1.1. Các chính sách đãi ngộ của Công ty ................................................ 47
3.1.2. Nhận xét về bộ phận thực tập................................................................... 48
3.1.3. Nhận xét về thực trạng công việc được giao............................................ 48
3.2. Bài học kinh nghiệm....................................................................................... 49
3.2.1. Bài học kinh nghiệm về cách thực hiện công việc................................... 49
3.2.2. Bài học kinh nghiệm về kỹ năng.............................................................. 50
3.2.3. Bài học kinh nghiệm về thái độ................................................................ 53
TÓM TẮT CHƯƠNG 3............................................................................................ 53
KẾT LUẬN............................................................................................................... 54
TÀI LIỆU THAM KHẢO
NHẬT KÝ THỰC TẬP TỐT NGHIỆP

Assignment, Essay
xi

Assignment, Essay
LỜI MỞ ĐẦU
1. Lí do thực tập
Bắt đầu từ năm 1986 Việt Nam đã chính thức thực hiện chính sách “Đổi mới”,
với trọng tâm là chuyển nền kinh tế kế hoạch hoá tập trung, bao cấp sang nền kinh tế
thị trường có sự quản lý của nhà nước. Chính sách đổi mới đã thực sự có tác động
tích cực đối với toàn bộ đời sống kinh tế – xã hội của đất nước, đem lại sự ổn định
và tăng trưởng kinh tế cao, đời sống người dân được cải thiện. Năm 1996 đánh dấu
sự ra đời của ngành bảo hiểm nhân thọ ở Việt Nam bằng việc Bộ Tài chính cho phép
Bảo Việt triển khai thí điểm bảo hiểm nhân thọ. Đáp lại yêu cầu của quá trình mở
cửa và hội nhập cũng như yêu cầu phát triển của bản thân ngành bảo hiểm nhân thọ.
Sau thời gian thí điểm, Bộ Tài chính đã lần lượt cấp giấy phép hoạt động cho các
doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ nước ngoài (trong năm 1999 cấp giấy phép cho 3
doanh nghiệp là Prudential, Manulife, Bảo Minh – CMG – nay là Daiichi Life), sau
đó là AIA (năm 2000), Prevoir, ACE Life, Great Eastern Life và Cathay Life. Đến
nay trên thị trường đã có 09 doanh nghiệp hoạt động và theo dự báo sẽ có thêm
nhiều doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ được cấp giấy phép hoạt động trong thời gian
tới. Theo một nghiên cứu của Tổ chức Lao động quốc tế, đến nay mới chỉ có khoảng
11% dân số Việt Nam, chủ yếu thuộc khu vực kinh tế nhà nước và công chức được
hưởng chế độ bảo hiểm xã hội của nhà nước. Đáng chú ý, thu nhập từ tiền lương bảo
hiểm xã hội ngày càng không đáp ứng nhu cầu cuộc sống ngày càng cao và sự tăng
giá tiêu dùng. Thực trạng trên tạo cơ sở cho sự phát triển của các sản phẩm bảo hiểm
hưu trí. Trên thực tế, ở Việt Nam đã hình thành một số quỹ bảo hiểm hưu trí tự
nguyện, như bảo hiểm hưu trí của nông dân. Để tìm hiểu rõ hơn về nhu cầu, sự cần
thiết của bảo hiểm nhân thọ trong cuộc sống. Cùng những thuận lợi và khó khăn đối
với nghành bảo hiểm nên tôi đã xin được thực tập tại Công ty Trách Nhiệm Hữu
Hạn Một Thành Viên Đệ Nhất Phát - một văn phòng đại lý của Công ty Trách
Nhiệm Hữu Hạn Bảo Hiểm Nhân Thọ Dai-ichi Life Việt Nam.
1

Assignment, Essay
2. Mục tiêu thực tập
- So sánh những kiến thức đã học và quy trình làm việc tại doanh nghiệp.
- Hiểu rõ về công ty, quá trình làm việc tại nơi thực tập.
- Tìm hiểu về bộ phận làm việc mong muốn tại doanh nghiệp.
3. Phạm vi thực tập
- Phạm vi không gian: tại bộ phận kinh doanh của Công Ty TNHH MTV Đệ Nhất
Phát.
- Phạm vi thời gian: 09/02/2020- 23/03/2020.
4. Phương pháp tiếp cận công việc:
- Phương pháp quan sát trực tiếp: Quan sát quá trình làm việc tại doanh nghiệp
thực tập.
- Phương pháp tiểu sử: Nghiên cứu về lịch sử hình thành và phát triển của doanh
nghiệp.
- Phương pháp phân tích, thu thập dữ liệu.
5. Bố cục bài kiến tập: Gồm 3 phần
Chương 1: Tổng quan về Công ty Trách Nhiệm Hữu Hạn Một Thành Viên Đệ
Nhất Phát.
Chương 2: Thực trạng tổ chức tại bộ phận kinh doanh của Công Ty TNHH MTV
Đệ Nhất Phát.
Chương 3: Bài học kinh nghiệm, kết luận.
2

Assignment, Essay
CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ CÔNG TY TRÁCH NHIỆM HỮU HẠN MỘT
THÀNH VIÊN ĐỆ NHẤT PHÁT
1.1. Khái quát chung về công ty TNHH MTV Đệ Nhất Phát
1.1.1. Thông tin chung
- Tên đầy đủ: Công ty Trách Nhiệm Hữu Hạn Một Thành Viên Đệ Nhất Phát.
- Tên giao dịch: DE NHAT PHAT COMPANY LIMITED.
- Hình thức sở hữu: Chi nhánh đại lý của công ty BHNT Dai-ichi Life Việt Nam.
- Loại hình: Công ty trách nhiệm hữu hạn 100% vốn nước ngoài (Nhật Bản).
- Ngành nghề: cung cấp các sản phẩm và dịch vụ tài chính bảo hiểm nhân thọ tốt
nhất nhằm đáp ứng nhu cầu tài chính đa dạng và sự tin tưởng của khách hàng Việt
Nam.
- Trụ sở chính: Tòa nhà DAI-ICHI LIFE, 149-151 Nguyễn Văn Trỗi, phường
11, quận Phú Nhuận, Thành Phố Hồ Chí Minh.
- Logo:
Hình 1.1 Logo Công ty
Nguồn: Công ty Đệ Nhất Phát (2020).
- Ý nghĩa logo: Dai- ichi trong tiếng Nhật có ý nghĩa là vị trí số 1 hay đầu tiên
mang ý nghĩa cung cấp đầy đủ các sản phẩm bảo hiểm nhân thọ chất lượng cao nhất,
đáp ứng nhu cầu bảo vệ tài chính và an sinh của nhiều đối tượng khách hàng trên toàn
thế giới. Logo nổi bật với màu nền đỏ biểu đạt sự nhiệt huyết, thành công và sự thịnh
vượng. Màu trắng thể hiện tính chuyên nghiệp và liêm khiết của Dai-ichi khi phục vụ
khách hàng. Dòng slogan “Gắn bó dài lâu” với mong muốn trở thành người bạn đồng
hành đáng tin cậy trọn đời của khách hàng. Mong muốn luôn được giữ vị trí tiên phong,
dẫn đầu trong lòng khách hàng nói chung. Thông qua logo của mình Dai-ichi life muốn
khẳng định sự phát triển bền vững của công ty với những giá trị cốt lõi và
3

Assignment, Essay
khát vọng mang tới khách hàng những giải pháp hữu ích để bảo vệ gia đình cũng
như đạt được các mục tiêu trong cuộc sống.
- Email: info@dai-ichi-life.com.vn
- Website: http://www.dai-ichi-life.com.vn
- Điện thoại: 0839761789
- Mã số thuế: 0312010003
- Giấy phép số: 29/GP-BC do Bộ TTTT cấp ngày 09/07/2007.
- Tầm nhìn: Tiếp tục thực hiện chiến lược phát triển kinh doanh bền vững với cam
kết “Gắn bó dài lâu” cùng người dân Việt Nam, năm 2020 hứa hẹn sẽ tiếp tục là một
năm đầy “năng động” của Dai- ichi Life Việt Nam trong việc đổi mới sáng tạo sản
phẩm, phát huy sức mạnh nội lực, đẩy mạnh công tác tuyển dụng và đào tạo, nâng
cao dịch vụ khách hàng, đa dạng hóa kênh phân phối và hỗ trợ cộng đồng địa
phương. Đánh dấu một cột mốt quan trọng trong hành trình vươn đến mục tiêu trở
thành nhà cung cấp các sản phẩm và dịch vụ bảo hiểm nhân thọ hàng đầu tại Việt
Nam chỉ sau hơn 10 năm hoạt động.
- Sứ mệnh: Phù hợp với phương châm hoạt động “Khách hàng là trên hết”, Dai-
ichi Life có 3 sứ mệnh:
• Đạt được niềm tin từ cộng đồng và đóng góp vào sự phát triển của cộng
đồng thông qua hoạt động kinh doanh bảo hiểm nhân thọ.
• Mang lại sự hài lòng cao nhất cho khách hàng thông qua việc cung cấp
những sản phẩm và dịch vụ với chất lượng tốt nhất.
• Xây dựng một môi trường làm việc mà ở đó các thành viên trong công ty có
điều kiện phát huy mọi khả năng, thể hiện tài năng và phát triển bản thân.
- Giá trị cốt lõi: 5 giá trị cốt lõi
• Chất lượng: đạt tiêu chuẩn chất lượng cao trong các hoạt động và dịch vụ
cung cấp.
• Dễ tiếp cận: gần gũi, thân thiện và chuyên nghiệp, quan tâm đến đồng
nghiệp và khách hàng.
4

Luận Văn Group viết thuê luận văn thạc sĩ,chuyên đề,khóa luận tốt nghiệp, báo cáo thực tập, Assignment,
Essay
• Tinh thần hợp tác: hợp tác gắn bó với đồng nghiệp trong toàn công ty, xây
dựng mối quan hệ bền vững với khách hàng và đối tác dựa trên sự hiểu biết lẫn nhau.
• Năng động: luôn hướng về phía trước, phát triển không ngừng, nắm bắt cơ
hội và tạo những tiêu chuẩn mới, sẵn sàng tiếp nhận ý tưởng và sáng kiến mới.
• Tinh thần trách nhiệm: minh bạch và trung thực, thể hiện tinh thần trách
nhiệm với cộng đồng, xây dựng chuẩn mực trong quản lý doanh nghiệp.
- Triết lý kinh doanh: Với hơn 100 năm kinh nghiệm trong lĩnh vực bảo hiểm nhân
thọ kể từ khi được thành lập vào năm 1902, Dai-ichi Life luôn họat động dựa trên nền
tảng “Khách hàng là trên hết” và sẽ tiếp tục áp dụng triết lý kinh doanh này vào mọi
hoạt động của công ty nhằm thực hiện cam kết trở thành người bạn đồng hành đáng
tin cậy trọn đời của khách hàng.
1.1.2. Quá trình hình thành và phát triển của Dai-ichi Life
Bảng 1. 1 Quá trình hình thành và phát triển của Dai-ichi Life
Năm Sự kiện
Ông Tsuneta Yano hoàn tất việc xuất bản cuốn sách “Characteristics of My
1902
Company” viết về mô hình công ty tương hỗ. Sau đó, ông đã thành lập công
ty Dai-ichi Mutual Life Insurance Company – công ty BHNT tương hỗ đầu
tiên tại Nhật Bản.
Thành lập học viện FALIA (Foundation for the Advancement of Life
Insurance Around the World – Học viện vì sự phát triển của ngành BHNT
1970 trên toàn thế giới) thông qua việc hợp nhất những tổ chức có chung sứ mạng
đã hoạt động từ năm 1962, với mục tiêu tăng cường hỗ trợ cho sự phát triển
của ngành BHNT trên thế giới, đặc biệt là tại châu Á.
Dai-ichi Life mở văn phòng đại diện ở nước ngoài đầu tiên tại New York, Mỹ
(hiện nay là công ty Dai-ichi Life International (U.S.A), Inc.) với mục đích
1975 nghiên cứu hệ thống bảo hiểm, kinh tế, tài chính của Mỹ, đồng thời xúc tiến
bảo hiểm nhân thọ nhóm quốc tế cho các chi nhánh của các công ty Nhật Bản
tại đây.
5

Luận Văn Group viết thuê luận văn thạc sĩ,chuyên đề,khóa luận tốt nghiệp, báo cáo thực tập, Assignment,
Essay
Mở văn phòng đại diện tại Luân Đôn, đây là văn phòng đại diện đầu tiên của
1982 công ty tại Châu Âu (hiện nay là công ty Dai-ichi Life International (Europe)
Limited).
Thành lập công ty Dai-ichi Life International (H.K.) Limited (hiện nay là
công ty Dai-ichi Life International (AsiaPacific) Limited). Thành lập công ty
1988
Dai-ichi Life International (H.K.) Limited (hiện nay là công ty Dai-ichi Life
International (AsiaPacific Limited).
Là công ty đầu tiên trong ngành tài chính- bảo hiểm Nhật Bản vinh dự được
2001 trao tặng giải thưởng “Chất lượng Nhật Bản”.
Kỷ niệm sinh nhật công ty lần thứ 100, nhằm đánh dấu những thành tựu đạt
2002 được trong một thế kỷ qua. Kỷ niệm sinh nhật công ty lần thứ 100, nhằm
đánh dấu những thành tựu đạt được trong một thế kỷ qua.
Dai-ichi Life mua lại thành công liên doanh Bảo Minh – CMG và thành lập
Công ty TNHH Bảo hiểm Nhân thọ Dai-ichi Việt Nam.
2007 Thành lập Star Union Dai-ichi Life Insurance Company Limited - công ty
BHNT liên doanh giữa Dai-ichi Life với hai ngân hàng tại Ấn Độ là Bank of
India và Union Bank of India Star Union.
Đầu tư vào công ty BHNT Ocean Life Insurance - Thái Lan và trở thành đối
tác chiến lược.
2008
Đầu tư vào công ty Tower Australia Group Limited - Úc và trở thành đối tác
chiến lược.
Công ty Star Union Dai-ichi Life Insurance Company Limited giới thiệu ra
2009
thị trường sản phẩm BHNT đầu tiên.
Chuyển đổi hình thức công ty tương hỗ sang công ty cổ phần đại chúng và
2010
niêm yết cổ phiếu trên thị trường chứng khoán Tokyo.
2010 đến Hoạt động phát triển công ty.
nay
6

Assignment, Essay
Ngày 09/11/2012, tại số 364 Lũy Bán Bích, phường Hòa Thạnh, quận Tân Phú,
TP. HCM, Công ty Bảo Hiểm Nhân Thọ Dai-ichi Việt Nam đã khai trương thêm văn
phòng tổng đại lý GA Tân Phú 01 thông qua sự hợp tác của Công ty TNHH MTV Đệ
Nhất Phát. Đến ngày 8/10/2014, để đáp ứng cho sự phát triển về quy mô văn phòng,
Công ty chuyển văn phòng về 149 Nguyễn Sơn, phường Phú Thạnh, quận Tân Phú.
Sau hơn 5 năm thành lập, Công ty TNHH MTV Đệ Nhất Phát đã có sự phát
triển mạnh mẽ trong hoạt động kinh doanh với hơn 280 nhân viên, tư vấn tài chính
chuyên nghiệp, phục vụ hơn 8000 khách hàng, đem lại doanh thu phí bảo hiểm năm
2018 là hơn 52 tỷ đồng (trong đó có 16 tỷ doanh thu mới và 39 tỷ tái tục).
Với mục tiêu ngày càng phát triển mạnh mẽ và nhanh chóng, Công ty TNHH
MTV Đệ Nhất Phát đã đặt mục tiêu cho năm 2020 là đạt doanh thu phí bảo hiểm
mới là 29 tỷ đồng với đội ngũ nhân viên, tư vấn tài chính tăng lên 400 người.
Các thành tích đạt được của Dai-ichi Life Việt Nam:
- Top 100 thương hiệu “Sao Vàng Đất Việt” năm 2015.
- Giải “Thương hiệu uy tín - Trusted Brand” trong 4 năm liên tiếp (2013, 2014,
2015, 2016).
- Giải “Doanh nghiệp Thương mại dịch vụ tiêu biểu” các năm 2010, 2014, 2016.
- Giải thưởng Rồng Vàng với danh hiệu “Doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ tốt
nhất” trong 10 năm liên tiếp (2008-2017).
- Top 50 “Nhãn hiệu nổi tiếng Việt Nam” năm 2018.
- Top 3 “Nơi làm việc tốt nhất Việt Nam” năm 2018 trong ngành bảo hiểm, bao
gồm lĩnh vực nhân thọ và phi nhân thọ.
- Thứ hạng 42 trong Top 100 “Nơi làm việc tốt nhất Việt Nam” năm 2018 cho tất
cả các ngành nghề.
7

Assignment, Essay
Hình 1.2 Các giải thưởng của Công ty
1.1.3. Đặc điểm sản xuất kinh doanh
1.1.3.1. Sản phẩm chính
Sản phẩm chính là các sản phẩm có thể tham gia riêng lẻ mà không cần kèm
theo bất kỳ một sản phẩm nào khác trong hợp đồng bảo hiểm. Trong đó có cả sản
phẩm có chia lãi và cả sản phẩm không chia lãi khi tham gia. Bao gồm những sản
phẩm sau:
a) An Tâm Hưng Thịnh
Trong mỗi giai đoạn của cuộc đời với nhiều dự định, ước mơ và hoài bão,
việc chủ động sắp xếp để hoàn tất các kế hoạch này chính là yếu tố quyết định giúp
con người làm chủ cuộc sống hiện tại và tương lai. Với An Tâm Hưng Thịnh, khách
hang có thể chủ động kiểm soát, lựa chọn quyền lợi bảo vệ và đầu tư, thời gian của
các kế hoạch tài chính sao cho phù hợp nhất với nhu cầu, hoàn cảnh của khách hàng
và gia đình. Do đó, họ hoàn toàn làm chủ trong việc hoạch định và linh hoạt trước
mọi thay đổi để thực hiện thành công mọi dự định của mình trong cuộc sống.
Đặc điểm sản phẩm:
- Sự bảo vệ toàn diện trước rủi ro trong cuộc sống.
- Đầu tư an toàn và hiệu quả.
- Khoản thưởng duy trì hợp đồng hấp dẫn lên đến 35%.
- Báo cáo tài chính rõ ràng, minh bạch.
- Chủ động hoạch định và linh hoạt trước mọi thay đổi.
b) An Tâm Sức Khỏe (Cứu Cánh Nguy An, Bình An Vui Sống)
8

Assignment, Essay
Ngày nay, với sự tiến bộ của y học hiện đại, các bệnh hiểm nghèo như: ung
thư, tai biến mạch máu não, nhồi máu cơ tim cấp… sẽ có nhiều khả năng chữa khỏi
nếu được phát hiện sớm và điều trị kịp thời. Một nguồn tài chính ổn định và tức thời
trong giai đoạn này sẽ là một trong những điều kiện cần thiết để đảm bảo sự thành
công của việc chăm sóc và điều trị, giúp người bệnh trở lại cuộc sống thường nhật
vui khỏe và hạnh phúc.
An Tâm Sức Khỏe – một sản phẩm bảo hiểm bệnh hiểm nghèo sẽ mang đến
cho khách hàng sự an bình trong cuộc sống với sự hỗ trợ tài chính kịp thời để chữa
trị những căn bệnh hiểm nghèo không mong đợi bất ngờ ập đến.
An Tâm Sức Khỏe – một cứu cánh giúp người bệnh an tâm điều trị mà
không phải lo lắng về gánh nặng kinh tế cho người thân.
c) An Phúc Hưng Thịnh
Một cuộc sống an vui, sung túc cho những người thân yêu trong gia đình
luôn là ước mơ trong mỗi chúng ta. Vì vậy, việc hoạch định tài chính phù hợp với
nhu cầu để thực hiện các kế hoạch cho tương lai là điều mỗi người cần phải bắt đầu
ngay hôm nay.
Sản phẩm An Phúc Hưng Thịnh vừa mang đến cho bản thân và gia đình sự
bình an vì luôn được bảo vệ toàn diện trước những rủi ro trong cuộc sống, vừa mang
đến sự thịnh vượng vì những khoản tiền tiết kiệm luôn được đầu tư sinh lợi hiệu quả
trước bối cảnh lạm phát .
- Sinh lợi: Lãi suất công bố luôn theo sát thị trường tài chính Việt Nam
đồng thời đảm bảo không thấp hơn mức lãi suất tối thiểu cam kết.
- Đáp ứng nhu cầu tài chính ngắn hạn: Nhận được những khoản tiền mặt
định kỳ chi trả mỗi 3 năm hợp đồng.
- Bảo vệ toàn diện: Quyền lợi bảo vệ khi rủi ro tử vong hoặc thương tật
toàn bộ và vĩnh viễn.
- Quyền lợi đáo hạn: Nhận lại toàn bộ giá trị hợp đồng khi đáo hạn.
9

Assignment, Essay
- Đầu tư tài chính, ổn định lâu dài: Với đội ngũ chuyên gia đầu tư giàu kinh
nghiệm cùng với sự hỗ trợ mạnh mẽ từ Dai-ichi Life Nhật Bản, một trong những công
ty bảo hiểm nhân thọ hàng đầu thế giới có hơn 100 năm kinh nghiệm, bạn sẽ an tâm
rằng những khoản tiền tiết kiệm của mình sẽ được đầu tư ổn định và hiệu quả.
- Quyền lựa chọn sớm hoàn tất đóng phí: Linh hoạt hơn bao giờ hết với các
thời hạn đóng phí phù hợp, khách hàng sẽ sớm hoàn tất việc đóng phí mà vẫn đảm
bảo kế hoạch chi tiêu trong ngắn hạn và thực hiện mục tiêu dài hạn của mình.
- Chắp cánh tương lai cho đứa con thương yêu của bạn với Quyền ưu tiên
tuyển sinh vào Đại học Quốc tế RMIT Việt Nam và quyền ưu tiên tuyển sinh du học
Hoa Kỳ.
d) An Lộc Tích Lũy Gia Tăng ( Xây Mơ Ước, Dựng Tương Lai)
Bản thân có những kế hoạch dài hạn cho tương lai và đang nỗ lực xây dựng,
vun đắp trong hiện tại. Tuy nhiên, việc chi tiêu cho những nhu cầu ngắn hạn thật cần
thiết lại có thể làm ảnh hưởng đến việc thực hiện các mục tiêu dài hạn.
An Lộc Tích Lũy Gia Tăng không chỉ giúp khách hàng thực hiện mục tiêu
dàihạn, mà còn đáp ứng những nhu cầu ngắn hạn. Hơn thế nữa, An Lộc Tích Lũy
Gia Tăng sẽ mang đến cho bản thân khách hàng và gia đình sự bảo vệ tài chính toàn
diện trước những rủi ro trong cuộc sống.
e) An Nhàn Hưu Trí
Hưu trí là khởi đầu cho một giai đoạn mới. Để những ngày tháng về hưu
của khách hàng trở thành những ngày tháng nghỉ ngơi an nhàn với cuộc sống vui
khỏe, hạnh phúc và không phải lo lắng về tài chính khi thu nhập không còn như lúc
làm việc nữa, việc bắt đầu một kế hoạch hưu trí phù hợp ngay từ hôm nay là điều
quan trọng mỗi người cần phải chuẩn bị cho tương lai hưu trí của mình. Sản phẩm
An Nhàn Hưu Trí sẽ là giải pháp hưu trí hiệu quả và hợp lý nhất cho khách hàng.
- Quyền lợi hưu trí định kì giúp bạn độc lập về tài chính nguồn thu nhập đều
đặn khi về hưu.
- Bảo vệ trong suốt thời gian tích lũy.
10

Assignment, Essay
- Đầu tư an toàn và hiệu quả với Quỹ hưu trí tự nguyện.
- Chủ động lập kế hoạch tiết kiệm linh hoạt theo cách của bạn.
- Ưu đãi giảm thu nhập chịu thuế thu nhập cá nhân lên đến 12 triệu đồng/
năm.
1.1.3.2. Sản phẩm bổ sung
Là những sản phẩm chỉ bán kèm với những sản phẩm chính, không sinh lãi.
Công ty có rất nhiều sản phẩm bổ sung để đáp ứng nhu cầu của khách hàng.
a) Bảo Hiểm Tai Nạn Toàn Diện Nâng Cao
- Quyền lợi bảo hiểm cao với số tiền bảo vệ có thể lên đến 2 tỷ.
- Quyền lợi gấp đôi số tiền bảo hiểm trong các trường hợp tai nạn đặc biệt.
- Quyền lợi chi trả thương tật thật chi tiết.
- Hỗ trợ quyền lợi nằm viện do tai nạn 100.000 đồng/ngày.
- Bảo vệ cả nhà 3 người trên một hợp đồng.
- Quyền lựa chọn sớm hoàn tất đóng phí phù hợp với nhu cầu tài chính.
b) Bảo Hiểm Hỗ Trợ Chi Phí Chữa Trị Bệnh Nan Y
- Bảo hiểm các bệnh nan y thường gặp và có khả năng tái phát cao.
- Quyền lợi bảo hiểm được chi trả nhiều lần, tối đa 4 lần cho một bệnh và
không giới hạn số lần cho các bệnh khác nhau.
- Mức phí hợp lý với quyền lợi bảo hiểm cao lên đến 6 tỷ đồng.
- Độ tuổi được bảo vệ rộng từ 1-65 tuổi.
- Chấp nhận người bệnh điều trị tại nước ngoài.
- Quyền lợi giảm phí hấp dẫn.
c) Bảo Hiểm Bệnh Hiểm Nghèo
- An toàn chữa trị mà không phải lo lắng về kế hoạch tài chính trong tương
lai cho người thân.
11

Assignment, Essay
- Bảo hiểm trước 35 bệnh hiểm nghèo thường gặp nhất như: ung thư, tai
biến mạch máu não, nhồi máu cơ tim, suy thận mãn giai đoạn cuối...
- Quyền lợi bảo hiểm gấp 2 lần phí bảo hiểm cơ bản sản phẩm chính.
- Hợp đồng bảo hiểm vẫn được duy trì và vẫn tăng trưởng ngay trong lúc
người được bảo hiểm đang phải điều trị căn bệnh hiểm nghèo.
d) Bảo Hiểm Hỗ Trợ Chi Phí Sinh Hoạt
- Bảo hiểm Hỗ Trợ Chi Phí Sinh Hoạt đầu tiên trên thị trường Việt Nam.
- Quyền lợi được chi trả nhiều lần.
- Tổng quyền lợi bảo vệ tối đa lên đến 800% Số tiền bảo hiểm .
- Cho cùng 1 bệnh hoặc tai nạn, khách hàng có thể nhận tối đa 400% Số tiền
bảo hiểm.
e) Bảo Hiểm Từ Bỏ Thu Phí
Trường hợp Người mua bảo hiểm hoặc Người Hôn Phối tham gia Bảo hiểm
từ bỏ thu phí Bảo hiểm trong Hợp đồng bị tử vong hoặc mất khả năng lao động hoàn
toàn vĩnh viễn thì Công ty sẽ miễn thu phí của toàn bộ Hợp đồng đang tham gia cho
đến ngày đáo hạn của sản phẩm Bảo hiểm từ bỏ thu phí bảo hiểm.
f) Bảo Hiểm Tử Kỳ
- Quyền lợi tử vong: Nếu người được bảo hiểm tử vong trước ngày đáo hạn
của Bảo Hiểm Tử Kỳ, bên mua bảo hiểm sẽ nhận được 100% số tiền bảo hiểm của
Bảo Hiểm Tử Kỳ.
- Bảo hiểm sẽ được công ty tạm ứng ngay 50% số tiền bảo hiểm (tối đa 200
triệu đồng).
g) Bảo hiểm 88 bệnh hiểm nghèo
- Bảo hiểm lên đến 88 bệnh hiểm nghèo: Phạm vi bảo vệ lên đến 35 bệnh
hiểm nghèo thể nhẹ và 53 bệnh hiểm nghèo nghiêm trọng.
12

Assignment, Essay
- Bảo vệ bệnh hiểm nghèo ở các giai đoạn khác nhau: Quyền lợi bảo hiểm
được chi trả ở tất cả các giai đoạn từ khi còn ở thể nhẹ đến những bệnh nghiêm
trọng giúp khách hàng có cơ hội được điều trị sớm và nhanh chóng bình phục.
- Tổng quyền lợi tối đa lên đến 200% số tiền bảo hiểm: Đây sẽ là nguồn tài
chính cần thiết để khách hàng có thể trang trải cho việc điều trị sớm và nhanh chóng
bình phục.
- Tổng quyền lợi tối đa lên đến 200% số tiền bảo hiểm: Đây sẽ là nguồn tài
chính cần thiết để khách hàng có thể trang trải cho việc điều trị và lựa chọn phương
pháp điều trị tiên tiến nhất.
- Bảo vệ nhiều lần cho nhiều nhiều bệnh hiểm nghèo khác nhau: Khách hàng
được bảo vệ lên đến 3 Bệnh hiểm nghèo khác nhau trong suốt thời hạn hợp đồng.
- Gia tăng quyền lợi bảo vệ cho khách hàng: Hợp đồng bảo hiểm chính vẫn
được duy trì sau khi Bảo Hiểm Bệnh Hiểm Nghèo Cao Cấp Toàn Diện được chi trả.
Điều này đảm bảo những dự định tương lai cho người thân được gửi trong hợp đồng
chính vẫn được nguyên vẹn.
1.1.3.3. Thị trường chính
Khu vực hoạt động: Ấn Độ, Thái Lan, Úc, Indonesia, Campuchia và Mỹ.
Tập đoàn Dai-ichi Life đã mở Trụ sở Khu vực Châu Á Thái Bình Dương tại
Singapore và Trụ sở Khu vực Bắc Mỹ tại New York.
1.1.4 Cơ cấu tổ chức doanh nghiệp
1.1.4.1. Sơ đồ cơ cấu tổ chức
Cơ cấu tổ chức bộ máy quản lý của công ty TNHH MTV Đệ Nhất Phát Việt
Nam được bố trí như sau:
GĐ kinh doanh
(tổng đại lí)
Bộ phận kinh
13
Trưởng phòng
doanh nhân sự

Assignment, Essay

Assignment, Essay
Sơ đồ 1. 1 Sơ đồ cơ cấu tổ chức quản lý của công ty TNHH MTV Đệ Nhất Phát.
Nguồn: Phòng nhân sự, Công ty Đệ Nhất Phát (2020).
1.1.4.2. Chức năng và nhiệm vụ các phòng ban tại công ty
Giám đốc kinh doanh: là người đứng đầu công ty, đưa ra chiến lược, lập kế hoạch
kinh doanh, trực tiếp chỉ đạo, quản lý nhân viên nhằm không để chồng chéo với các
hoạt động của các chi nhánh Dai-ichi Life khác trong khu vực, không được để xảy ra
các tình trạng tranh chấp khách hàng làm mất uy tín và hình ảnh của công ty.
Trưởng phòng kinh doanh: hỗ trợ Giám Đốc điều hành các phòng ban, trưởng
nhóm kinh doanh, tư vấn tài chính.
Trưởng phòng nhân sự: Hỗ trợ các phòng ban về công tác nhân sự, hành chính.
Phân tích báo cáo nhu cầu nhân sự phù hợp với chiến lược của công ty.
14

Assignment, Essay
Bộ phận hỗ trợ kinh doanh: Để thuận lợi hơn trong việc hoàn chỉnh hợp đồng
bảo hiểm thì bộ phận này sẽ hỗ trợ tư vấn tài chính cho các tư vấn viên.
Bộ phận tuyển dụng: Tuyển dụng nhân viên, sắp xếp công việc, phân chia công
việc.
Trưởng nhóm kinh doanh: sẽ đào tạo kỹ năng cho tư vấn tài chính, giám sát
kiểm tra kết quả làm việc của đội ngũ kinh doanh.
Tư vấn tài chính: được coi là một đại lý bảo hiểm. Nhiệm vụ của Tư vấn tài
chính thuyết phục, đàm phán với khách hàng sử dụng các gói sản phẩm của công ty.
Thực hiện trực tiếp các thủ tục ký kết các hợp đồng bảo hiểm giữa khách hàng với
công ty BHNT Dai-ichi Life Việt Nam.
1.2. Thông tin về tình hình hình hoạt động của công ty
1.2.1. Quy mô tài sản
Căn cứ vào tài liệu công ty Dai-ichi Life Việt Nam, ta có bảng so sánh về quy mô
tài sản của công ty như sau:
Bảng 1. 2 Quy mô tài sản của công ty giai đoạn 2014-2018
Đơn vị: tỷ đồng
STT CHỈ TIÊU 2014 2015 2016 2017 2018
I TÀI SẢN NGẮN HẠN 1029 1296 1966 3376 4962
1 Tiền và các khoản tương 400 556 1029 1809 2069
đương tiền
2 Các khoản đầu tư ngắn hạn 276 309 424 931 1822
3 Các khoản phải thu 343 423 501 628 1058
4 Tài sản ngắn hạn khác 8,8 8 11,8 7,5 13,8
II TÀI SẢN DÀI HẠN 3502 4319 5685 7437 12705
1 Các khoản phải thu dài hạn - - - 34 38
2 Tài sản cố định 51,7 50,2 49,7 47,5 52,7
Nguyên giá 126 140 151 176 193
Giá trị hao mòn lũy kế (74) (90) (106) (128) (140)
3 Xây dựng cơ bản dỡ dang - - 4,7 4 6,4
Các khoản đầu tư dài hạn 3405 4229 5420 7056 10437
Tài sản dài hạn khác 45,2 39,6 216 295 2171
III TỔNG CỘNG 4531 5615 7651 10813 17667
15

Assignment, Essay
Nguồn: Phòng kinh doanh, Công ty Đệ Nhất Phát (2019).
Nhận xét:
Trong tình hình kinh tế khó khăn, sự phát triển của công ty là sự khẳng định
sự tin tưởng của khách hàng, đồng thời là sự đúng đắn trong các chiến lược của công
ty cũng như hiệu suất làm việc cao của đội ngũ nhân viên. Công ty bảo hiểm nhân
thọ Dai-ichi Life Việt Nam đã có sự nhảy vọt về nguồn vốn đầu tư. Từ kết quả của
bảng cân đối kế toán hợp nhất tóm tắt trên ta thấy, giá trị tổng tài sản của công ty
tăng liên tục từ 4.532 tỷ đồng năm 2014 tăng lên 17.668 tỷ đồng năm 2018, như vậy
chỉ trong vòng 5 năm tổng tài sản của công ty đã tăng lên 13.136 tỷ đồng.
1.2.2. Quy mô vốn
Căn cứ vào tài liệu của công ty Dai-ichi life, ta có bảng phân tích quy mô vốn
như sau:
Bảng 1. 3 Quy mô vốn của công ty giai đoạn 2014-2018
STT CHỈ TIÊU 2014 2015 2016 2017 2018
I NỢ PHẢI TRẢ 3060 3896 5494 7880 11890
1
Nợ ngắn hạn 314,5 412,8 622,5 1049,5 1742
2 Nợ dài hạn 0,8 5,5 5,9 6830 10148
3 Dự phòng nghiệp vụ 2744 3478 4865 - -
II VỐN CHỦ SỞ HỮU 1472 1719 2159 2933 5778
1 Vốn điều lệ đã góp 1141,4 1141,4 1477,7 2153,2 5407,5
2 Quỹ dự trữ bắt buộc 26,2 38,8 44,3 50 51,3
3 Lợi nhuận lũy kế 304,4 539,8 637,2 729,8 319,2
III TỔNG CỘNG 4532 5615 7653 10813 17668
Nhận xét:
16

Assignment, Essay
Nợ phải trả của công ty cũng có xu hướng tăng liên tục, cụ thể năm 2014 nợ
phải trả của công ty là 3.060 tỷ đồng sang năm 2018 nợ phải trả của công ty là
11.890 tỷ đồng tăng hơn 8.830 tỷ đồng so với năm 2014. Nợ phải trả của công ty
chủ yếu đến từ nguồn dự phòng nghiệp vụ, đây là yếu tố chính làm gia tăng số tiền
nợ phải trả của công ty, tiếp đến là các khoản nợ ngắn hạn và cuối cùng là các khoản
nợ dài hạn và các yếu tố này cũng tăng theo từng năm từ năm 2014 đến năm 2018.
Vốn chủ sở hữu của công ty cũng có xu hướng tăng cụ thể năm 2014 vốn chủ
sở hữu của công ty là 1.472 tỷ đồng sang 2018 vốn chủ sở hữu của công ty là 5.778
tỷ đồng tăng đột biến 4.306 tỷ đồng so với năm 2014. Năm 2019, Công ty Bảo hiểm
Nhân thọ Dai-ichi Việt Nam đã được Bộ Tài chính chấp thuận cho tăng vốn điều lệ
lên gần 7.700 tỷ đồng và đây là lần thứ 8 công ty thực hiện tăng vốn sau 11 năm
hoạt động. Nhìn chung, vốn chủ sở hữu của công ty tăng lên là do sự tăng vốn điều
lệ trong năm 2016, 2017 và 2018, từ năm 2014 đến năm 2015 khi vốn điều lệ giữ
nguyên ở mức 1141 tỷ đồng thì việc tăng vốn chủ sở hữu của công ty chủ yếu phụ
thuộc vào lợi nhuận lũy kế. Tuy nhiên, đến năm 2016 công ty có chính sách tăng
vốn điều lệ lên 1477 tỷ đồng đến năm 2017 thì tăng lên đến 2153 tỷ đồng và đặc biệt
năm 2018 công ty tăng vốn điều lệ lên tới 5400 tỷ đồng vì vậy, trong ba năm từ
2016 đến 2018 vốn chủ sở hữu của công ty tăng lên một phần do tăng vốn điều lệ và
một phần khác đến từ lợi nhuận lũy kế của công ty.
Nhìn chung về nguồn vốn và tài sản của công ty trong 5 năm từ năm 2014 đến
năm 2018 có xu hướng tăng nhưng bên cạnh đó nợ phải trả của công ty cũng tăng lên
đáng kể, đây là gánh nặng rất lớn ảnh hưởng đến sự phát triển của công ty vì vậy công
ty nên có chính sách quản lý chặt chẽ hơn nợ ngắn hạn, nợ dài hạn và dự phòng nghiệp
vụ, để đảm bảo sự phát triển bền vững của công ty trong những năm tiếp theo.
1.2.3. Kết quả hoạt động kinh doanh của Dai-ichi Life giai đoạn 2014-2018
Căn cứ vào tài liệu của công ty, ta có thế lập được bảng kết quả kinh doanh
như sau:
17

Assignment, Essay
Bảng 1. 4 Bảng kết quả hoạt động kinh doanh của công ty giai đoạn 2014-2018
STT CHỈ TIÊU 2014 2015 2016 2017 2018
Tổng doanh thu 2236 2981 4094 5866 8613
Doanh thu từ hoạt động
kinh doanh bảo hiểm
1838 2523 3500 5150 7714
1 Doanh thu hoạt động tài
395 457 589 711 894
chính
Thu nhập khác 3 1 5 5 6
Tổng chi phí (1964) (2661) (3961) (5731) (9123)
Chi phí từ hoạt động kinh
doanh bảo hiểm
(1394) (1956) (2898) (4268) (7058)
Chi phí hoạt động tài
(39) (56) (60) (12) (14)
2 chính
Chi phí bán hàng và chi
phí quản lý
(528) (648) (1002) (1450) (2056)
Chi phí khác (3) (1) (1) (1) (1)
Lợi nhuận trước thuế
3 thu nhập doanh nghiệp 269 319 132 135 (515)
Thuế thu nhập doanh
68 71 29 42 6
4 nghiệp
5 Lợi nhuận sau thuế 200 248 103 108 (409)
Nhận xét:
Phân tích kết quả hoạt động kinh doanh là chúng ta đi phân tích sự biến động của
từng chỉ tiêu kết quả hoạt động kinh doanh năm sau so với năm trước thông qua việc so
sánh cả về số tuyệt đối và số tương đối trên từng chỉ tiêu nhưng chủ yếu là sự
18

Assignment, Essay
biến động của ba chỉ tiêu: doanh thu, chi phí và lợi nhuận. Kết quả hoạt động kinh
doanh là bức tranh phản ánh chân thực, toàn diện và hiệu quả hoạt động kinh doanh
của công ty.
Hiệu quả hoạt động kinh doanh của Dai-ichi Life
Việt Nam từ năm 2014 đến năm 2018
10000
9500
9123
9000
8613
8500
8000
7500
7000
6500
58665731
6000
5500
5000
4500
40943961
4000
3500
2981
3000
2236
2661
2500
2000
1964
1500
1000
248
500 200 103 108
0
-500
-409
-1000
Năm 2014 Năm 2015 Năm 2016 Năm 2017 Năm 2018
Tổng doanh thu 2236 2981 4094 5866 8613
Tổng chi phí 1964 2661 3961 5731 9123
Lợi nhuận 200 248 103 108 -409
Biểu đồ 1. 1 Kết quả hoạt động của Dai-ichi giai đoạn 2014-2018
Nguồn: Phòng kinh doanh, Dai-ichi Life (2019).
Nhận xét:
19

Assignment, Essay
Từ biểu đồ trên ta dễ dàng nhận thấy, tổng doanh thu và tổng chi phí của công ty
tăng liên tục từ năm 2014 đến năm 2018 tuy nhiên lợi nhuận sau thuế lại không ổn định.
Cụ thể là: doanh thu của công ty Dai-ichi Life năm 2014 là 2236 tỷ đồng và năm 2018
là 8613 tỷ đồng, như vậy doanh thu đã tăng 6377 tỷ đồng và tăng gấp 3,9 lần so với
năm 2014, tốc độ tăng trưởng bình quân của tổng doanh thu là 1275 tỷ đồng/năm. Từ
kết quả phân tích trên ta có thể thấy rằng việc kinh doanh của công ty đang phát triển ổn
định, doanh thu của năm sau luôn cao hơn so với năm trước.
Ta tiếp tục xem xét sự biến động của chỉ tiêu thứ hai đó là tổng chi phí. Chi
phí là một tiêu chí rất quan trọng vì nó ảnh hưởng trực tiếp đến lợi nhuận của công
ty và rất khó đo lường một cách chính xác các hạng mục chi phí cụ thể, tổng chi phí
của công ty cũng có xu hướng tăng cụ thể năm 2014 là 1964 tỷ đồng đến năm 2018
chi phí của công ty là 9123 tỷ đồng, như vậy chi phí của năm 2018 đã tăng 7159 tỷ
đồng và tăng gấp 4,6 lần so với chi phí của năm 2014, tốc độ tăng chi phí trung bình
của công ty là 1432 tỷ đồng/năm. Việc tăng chi phí trong những năm gần đây một
phần do công ty đang mở rộng thị trường nên đầu tư nhiều chi phí để phát triển hệ
thống phòng giao dịch, hệ thống kênh phân phối, phát triển nguồn nhân lực,…
Chỉ tiêu cuối cùng là lợi nhuận, đây cũng là mục tiêu cuối cùng của doanh
nghiệp, là chỉ tiêu tổng hợp để đánh giá hiệu quả kinh tế của quá trình sản xuất kinh
doanh. Lợi nhuận sau thuế của công ty từ năm 2014 đến năm 2018 không ổn định,
lợi nhuận sau thuế năm 2014 là 200 tỷ đồng tăng lên 248 tỷ đồng năm 2014, đến
năm 2016 lợi nhuận của công ty có xu hướng giảm, chỉ còn 103 tỷ đồng và giảm 145
tỷ đồng so với năm 2015 và đến năm 2017 lợi nhuận sau thuế của công ty có xu
hướng tăng nhưng không cao, cụ thể lợi nhuận sau thuế của công ty năm 2017 là 108
tỷ đồng chỉ tăng 5 tỷ đồng so với năm 2016. Đặc biệt với năm 2018, Dai-ichi Life
Việt Nam có doanh thu năm hơn 8.613 tỉ đồng, tăng mạnh 46% so với năm 2017
nhưng tổng chi phí lên đến 9.123 tỉ đồng, gần gấp đôi so với năm trước đó. Vì vậy,
công ty bị lỗ sau thuế là 409,3 tỉ đồng trong khi năm 2017 có lãi hơn 108,4 tỉ đồng.
Nhìn chung tình hình kinh doanh của công ty từ năm 2014 đến năm 2015 là rất
hiệu quả lợi nhuận tăng liên tục qua từng năm. Tuy nhiên, năm 2016 đến 2018 là ba
20

Assignment, Essay
năm kinh doanh không thực sự hiệu quả của công ty mặc dù doanh thu tăng rất cao
so với các năm trước nhưng chi phí cũng tăng không kém, chí phí tăng cao xấp xỉ
bằng doanh thu đã làm cho lợi nhuận của công ty giảm.
Bảng 1. 5 Các chỉ tiêu đánh giá tình hình tài chính của công ty
Các chỉ tiêu Năm Năm Năm Năm Năm
2014 2015 2016 2017 2018
Cơ cấu tài sản (%)
Tài sản cố đinh/Tổng tài sản 1.10 23.09 25.70 31.22 28.09
Tài sản dài hạn/Tổng tài sản 22.70 76.91 74.30 68.78 71.91
Cơ cấu nguồn vốn (%)
Nợ phải trả/Tổng nguồn vốn 67.50 69.38 71.79 72.87 67.30
Nguồn VCSH/Tổng nguồn vốn 32.50 30.62 28.21 27.13 32.70
Khả năng thanh toán (lần)
Khả năng thanh toán nhanh 3.27 3.13 3.15 3.21 2.84
Khả năng thanh toán hiện hành 3.27 3.14 3.16 3.22 2.85
Tỷ suất lợi nhuận (%)
Tỷ suất LN trước thuế/Tổng tài 6.00 5.68 1.73 1.25 (2.92)
sản 13.35 13.72 4.81 1.85 (4.75)
Tỷ suất LN sau thuế/Doanh thu 13.61 14.42 4.77 3.70 (7.08)
thuần
Tỷ suất LN sau thuế/Nguồn VCSH
Nhận xét:
- Cơ cấu tài sản:
21

Assignment, Essay
Hệ số đầu tư là chỉ số phản ánh mức độ đầu tư của tài sản dài hạn hoặc tài sản
cố định trên tổng số tài sản. Nhìn qua các năm có thể thấy được cấu trúc tài sản của
công ty gần như theo tỉ lệ 3:7. Đó là 30% tài sản cố định, còn 70% tài sản dài hạn.
Khi đem chỉ số này so sánh với các đối thủ cạnh tranh khác sẽ thấy DLVN có lợi thế
hơn rất nhiều.
- Cơ cấu nguồn vốn:
Chỉ số nợ phải trả/tổng nguồn vốn cho thấy tỷ lệ nợ được sử dụng trong tổng
cấu trúc vốn của công ty. Tỷ số nợ trên vốn lớn ám chỉ rằng các cổ đông đang thực
hiện chính sách thâm dụng nợ và và do đó làm cho công ty trở nên rủi ro hơn. Có thể
thấy chỉ số này tại công ty đang khá cao ở mức trung bình 70%, đây là đặc thù của
các doanh nghiệp bảo hiểm hiện nay, ví dụ Prudential chỉ số này nằm ở mức 90%.
Tuy nhiên, công ty cũng nên chú ý điều chỉnh giảm chỉ số này một cách hợp lý mà
không ảnh hưởng đến hoạt động kinh doanh.
Vốn chủ sở hữu/Tổng nguồn vốn:
Qua việc phân tích chỉ số này tại Dai-ichi Life Việt Nam qua các năm, ta có thể
nhận xét công ty rất mạnh về tài chính vì chỉ số này luôn nằm quanh mức 30%.
Trong khi các đối thủ khác trên thị trường như Prudential chỉ số này phản ánh ở mức
9% (năm 2018). Ngoài ra, hoàn toàn có thể lý giải vấn đề này vì DLVN là doanh
nghiệp bảo hiểm được tài trợ 100% vốn từ tập đoàn mẹ ở Nhật Bản.
- Khả năng thanh toán:
Chỉ số thanh toán thanh toán hiện hành là chỉ số đo lường khả năng doanh
nghiệp đáp ứng các nghĩa vụ tài chính ngắn hạn. Còn chỉ số thanh toán nhanh thì đo
mức thanh khoản cao hơn như tiền và các khoản tương đương tiền. Chỉ số ở mức 2-3
được xem là tốt. Nhìn qua bảng thống kế chỉ tiêu khả năng thanh toán của DLVN
qua các năm có thể thấy chỉ số từ năm 2015 đến 2017 luôn trên mức 3, chỉ riêng năm
2018 chỉ số này của công ty giảm xuống dưới 3. Nhìn chung , nếu so sánh với đối
thủ như Prudential chỉ số này trung bình khá cao hơn của họ chỉ 0,69 đối với chỉ số
khả năng thanh toán nhanh, 3,09 đối với chỉ số khả năng thanh toán hiện hành (số
liệu năm 2018).
22

Assignment, Essay
- Tỷ suất lợi nhuận:
Tỷ suất sinh lời trên tài sản đo lường hiệu quả hoạt động của công ty, không
quan tâm đến cấu trúc tài chính. Chỉ số càng cao, hiệu quả sử dụng tài sản càng lớn
và ngược lại. Chỉ số này được tính bảng tỉ lệ: Lợi nhuận trước thuế/Tổng tài sản
bình quân.
Qua phân tích, chỉ số này có xu hướng giảm từ năm 2014 đến năm 2018. Đặc
biệt, năm 2018 chỉ số này thể hiện âm. Đây là điều mà công ty nên chú ý. Năm 2018,
công ty lỗ trước thuế 515 tỷ đồng. Nguyên nhân là do chi phí hoạt động kinh doanh
bảo hiểm năm 2018 tăng tới 65% đạt 7058 tỷ; trong khi đó doanh thu hoạt động kinh
doanh tăng chậm hơn với mức 50%, đạt 7713 tỷ đồng; chi phí bán hàng tăng mạnh
47% đạt 1644 tỷ.
Tỷ suất sinh lời trên doanh thu là chỉ số phản ánh lợi nhuận chiếm bao nhiêu
phần trăm trong doanh thu. Các năm gần đây, doanh thu của công ty ngày càng tăng
nhanh ở mức 50% bên cạnh chi phí hoạt động cũng tăng theo khiến lợi nhuận giảm
nên chỉ số này có xu hướng giảm các năm gần đây, mặc dù doanh thu rất lớn. Đặc
biệt, năm 2018 như đã trình bày nguyên nhân ở trên. Bên cạnh việc khai thác khách
hàng để tăng doanh thu, công ty cần nên kiểm soát chi phí hoạt động nhằm tối ưu
nhất lợi nhuận cho công ty.
Tỷ suất sinh lời trên tổng nguồn vốn chủ sở hữu là chỉ số đo lường khả năng
sinh lời đối với nguồn vốn sở hữu, hiệu quả sử dụng vốn của công ty. Chỉ số này
càng cao, hiệu quả sử dụng vốn càng cao. Chỉ số qua các năm có xu hướng giảm từ
2014 đến 2018.
Nhìn chung, các chỉ số tỷ suất sinh lời của công ty đang có xu hướng giảm
cho thấy hoạt động kinh doanh còn chưa hiệu quả, nhất là việc kiểm soát chi phí
hoạt động chiếm quá lớn. Vì vậy, để tăng lợi nhuận cũng như suất sinh lời, công ty
cần phải có các chiến lược chi phí hợp lý hơn nhằm tối ưu nhất lợi nhuận.
1.2.3.1. Thị phần của Dai-ichi Life với các đối thủ
23

Assignment, Essay
Hình 1.3 Thị phần các Công ty trên thị trường
Mặc dù Dai-ichi Life là công ty xâm nhập thị trường Việt Nam ngành BHNT
khá trễ, nhưng thế mạnh nhất chính là sản phẩm Dai-ichi Life luôn muốn hướng đến
đó là “bảo vệ khách hàng” thay vì một sản phẩm chính với lãi suất cao như những
công ty BHNT đang kinh doanh hiện nay. Đó là cách Dai-ichi Life mang đến sứ
mệnh bảo vệ cho người dân Việt Nam ta. Theo thống kê thì Việt Nam ta là nước có
tỉ lệ mắc bệnh ung thư cao nhất thế giới, và tần suất tai nạn giao thông ngày một cao,
rủi ro ngày một cao thì tham gia bảo hiểm chính là “bảo vệ bản thân – tương lai gia
đình” của chính mình. Như vậy, có thể hiểu vì sao trong năm 2018 thị phần doanh
thu phí bảo hiểm Dai-ichi Life Việt Nam cao như vậy đạt 15,89% so với đối thủ
Bảo Việt (27%) và Manulife (21%). Trong những những năm tiếp theo, thị trường
BHNT sẽ có nhiều cơ hội mới phát triển và chắc chắn Dai-ichi Life Việt Nam sẽ gặt
hái được nhiều thành quả hơn.
1.2.3.2. Phân tích ma trận SWOT
a) Điểm mạnh
- Năng lực tài chính mạnh
Nguồn vốn lớn, ngoài là một trong những nguồn lực then chốt giúp đạt kết quả
kinh doanh khả quan, còn là điều mà các doanh nghiệp bảo hiểm thể hiện cam kết
kinh doanh bảo hiểm dài lâu tại Việt Nam. Để minh chứng tiềm lực tài chính vững
mạnh cũng như cam kết “Gắn bó dài lâu” với khách hàng Việt Nam.
24

Assignment, Essay
Ngày 18/1/2017, nhân dịp kỷ niệm 10 năm thành lập, Dai-ichi Life Việt Nam
đã được Bộ Tài chính cấp Giấy phép chấp thuận việc tăng vốn lên thành 117 triệu
USD, công ty chính thức trở thành một trong những công ty bảo hiểm nhân thọ có
mức vốn hoá lớn nhất thị trường.
- Sản phẩm đa dạng và độc đáo.
Với quan tâm và mong muốn giúp khách hàng thực hiện được những ước mơ,
những kế hoạch tuyệt vời cho bản thân và những người thân yêu, Dai-ichi Life Việt
Nam với những sản phẩm đa dạng cho các nhu cầu theo từng giai đoạn cuộc sống và
đáp ứng những mục tiêu cho tương lai sẽ giúp khách hàng hoạch định những giải
pháp tài chính mang đến sự bảo vệ toàn diện, sự đầu tư an toàn và phù hợp nhất cho
bạn và những người thân yêu của mình.
Hiện tại, công ty đang sở hữu 6 sản phẩm bảo hiểm chính và 11 sản phẩm bổ
sung nhằm đáp ứng mọi nhu cầu của khách hàng và mọi lứa tuổi. Ngoài ra, công ty
còn có những sản phẩm theo từng giai đoạn cuộc sống của khách hàng: đang độc
thân, mới lập gia đình, gia đình có con nhỏ, con trưởng thành và chuẩn bị nghĩ hưu.
Các sản phẩm này giúp mang lại cho khách hàng sự bảo vệ tạo một tâm lí an tâm
trong những giai đoạn của cuộc sống.
Khi tham gia hợp đồng BHNT việc lựa chọn sản phẩm bảo hiểm phù hợp với nhu
cầu bảo vệ tài chính, nhu cầu tích lũy tài chính của bạn và gia đình có ý nghĩa hết sức
quan trọng, nắm bắt được tâm lí đó của khách hàng công ty đã thiết kế ra những sản
phẩm theo nhu cầu tài chính: kế hoạch giáo dục, kế hoạch tiết kiệm, kế hoạch đầu tư, kế
hoạch bảo vệ, kế hoạch hưu trí và bảo hiểm dành cho doanh nghiệp. Khẳng định vị thế
tiên phong trong lĩnh vực đổi mới, sáng tạo sản phẩm nhằm đáp ứng nhu cầu đa dạng
của khách hàng, công ty còn sở hữu những sản phẩm, chương trình bổ sung độc đáo
như: chương trình quyền ưu tiên tuyển sinh du học tại đại học quốc tế Stamford –
Laureate Thái Lan, chương trình quyền ưu tiên tuyển sinh du học tại Úc, chương trình
quyền ưu tiên tuyển sinh du học tại Hoa Kỳ, quyền lợi chu toàn hậu sự.
- Hệ thống kênh phân phối lớn mạnh.
25

Assignment, Essay
Dai-ichi Life Việt Nam tự hào giữ vị trí thứ 3 về mạng lưới kênh phân phối
phục vụ khách hàng với hệ thống gần 200 văn phòng và tổng đại lý rộng khắp toàn
quốc, cụ thể năm 2016 Dai-ichi Life Việt Nam đã đưa vào hoạt động hơn 30 văn
phòng giao dịch và tổng đại lý trên toàn quốc, bao gồm TP. Hồ Chí Minh, Hà Nội và
các tỉnh Ninh Thuận, Pleiku, Hà Tĩnh, Khánh Hòa, Quảng Ninh, Trà Vinh, Cần Thơ,
Phú Thọ, Điện Biên, Bắc Kạn, Phú Yên, Vĩnh Phúc, Đà Nẵng, Hải Phòng, Thái
Bình, Lạng Sơn, Đồng Nai, Bắc Ninh, Bắc Giang, Quảng Nam, Đồng Tháp,…
Không nằm ngoài xu thế của thị trường, Dai-ichi Life Việt Nam đã và đang đẩy
mạnh chiến lược đa dạng hóa kênh phân phối qua việc hợp tác với những đối tác uy
tín như ký kết độc quyền 15 năm với Tổng công ty Bưu Điện Việt Nam, 10 năm với
HDBank, 5 năm với LienVietPostBank, cùng các đối tác ACB, Sacombank,
VPBank, VP Securities, OCB, Bac A Bank, MOCAPP, Toyota Tsusho…
Công ty sẽ tiếp tục chiến lược mở rộng kênh phân phối này nhằm mang các sản
phẩm, dịch vụ bảo hiểm nhân thọ đến với người dân Việt Nam giúp công ty có thể
vươn tới những vùng nông thôn, vùng sâu, vùng xa trên toàn lãnh thổ Việt Nam. Nỗ
lực mở rộng mạng lưới của công ty là minh chứng cho cam kết nâng cao chất lượng
dịch vụ để xứng đáng với sự tin tưởng và ủng hộ của khách hàng trong suốt một
thập niên qua.
- Nguồn nhân lực dồi dào, chuyên nghiệp.
Chỉ sau hơn 10 năm hoạt động, Dai-ichi Life Việt Nam đã xây dựng nền tảng
vững chắc và giữ vững vị thế là một trong 4 công ty bảo hiểm nhân thọ hàng đầu tại
Việt Nam về tổng doanh thu phí bảo hiểm, phục vụ gần 1,6 triệu khách hàng thông
qua đội ngũ hơn 900 nhân viên và 60,000 tư vấn tài chính chuyên nghiệp phân bố
rộng khắp lãnh thổ Việt Nam.
Với triết lý hoạt động “Khách hàng là trên hết”, Dai-ichi Life Việt Nam luôn chú
trọng sáng tạo và cải tiến liên tục nhằm mang đến cho khách hàng những giá trị khác
biệt, xứng tầm của một doanh nghiệp hàng đầu đến từ Nhật Bản. Bên cạnh các sản
phẩm và dịch vụ bảo hiểm nhân thọ ưu việt, việc hỗ trợ tư vấn và giúp khách hàng thiết
lập kế hoạch quản lý tài chính dài hạn từ những chuyên gia tư vấn tài chính giỏi
26

Assignment, Essay
trong ngành sẽ là điều kiện then chốt giúp đảm bảo và tăng cường sự ổn định tài
chính của khách hàng trong tương lai.
Xác định yếu tố con người đóng vai trò trung tâm của sự thành công, với hàng
chục năm kinh nghiệm hoạt động trong lĩnh vực bảo hiểm nhân thọ tại Việt Nam,
câu hỏi thường trực với đội ngũ lãnh đạo Dai-ichi Life Việt Nam là làm thế nào để
xây dựng và duy trì đội ngũ tư vấn tài chính có chất lượng, trở thành những người
bạn gắn bó với khách hàng. Chính vì lẽ đó, công ty luôn đào tạo một đội ngũ nhân
viên và tư vấn tài chính chuyên nghiệp nhằm mang đến sự hài lòng cho khách hàng.
b) Điểm yếu
Tham gia vào thị trường bảo hiểm nhân thọ Việt Nam chậm hơn so với các
công ty đối thủ. So với các công ty đối thủ trong Top 5 công ty bảo hiểm dẫn đầu thị
trường Việt Nam, Dai-ichi Life có thời gian tham gia vào thị trường bảo hiểm nhân
thọ Việt Nam muộn nhất. Việc tham gia vào thị trường khá muộn gây nhiều bất lợi
cho công ty, thứ nhất nhất là thị phần của công ty sẽ thấp hơn các công ty đối thủ,
thứ hai là khách hàng đã quen thuộc với những thương hiệu có mặt lâu năm, thứ ba
là sẽ rất khó khăn cho công ty trong việc tìm kiếm và mở rộng thị trường, và cuối
cùng công ty cần phải xây dựng một chiến lược kinh doanh hiệu quả để có thể cạnh
tranh với các công ty đối thủ.
Chưa có chiến lược tìm kiếm khách hàng cụ thể: Với chiến lược tìm kiếm
khách hàng hiện tại của công ty chưa thật sự hiệu quả, việc tìm kiếm khách hàng
mới chủ yếu thông qua gọi điện thoại mời tham gia hội nghị, đi thị trường tìm kiếm
khách hàng. Việc làm này gây nhiều phiền toái cho khách hàng, khó phân loại được
khách hàng mục tiêu, đặc biệt khi mời những khách hàng không có nhu cầu đến
tham gia hội nghị gây nhiều tổn thất về tài chính cho công ty.
Thiếu đồng bộ trong việc chăm sóc khách hàng giữa các đại lí. Mục đích của
doanh nghiệp là tạo dựng cho mình khách hàng vì khách hàng sẽ mang lại lợi nhuận
cho công ty. Dịch vụ chăm sóc khách hàng ngày càng phổ biến và là điểm mẫu chốt
cho sự tồn tài của công ty. Không nằm ngoài số đông, Dai-ichi cũng rất chú trọng
trong khâu chăm sóc khách hàng, vì bảo hiểm là một sản phẩm vô hình, sự hài lòng
27

Assignment, Essay
của khách hàng là yếu tố khiến khách hàng duy trì hợp đồng bảo hiểm và gắn bó lâu
dài với công ty. Tuy nhiên, việc chăm sóc khách hàng giữa các đại lí bảo hiểm trong
công ty chưa mang tính đồng bộ, công ty chưa có một quy định cụ thể nào về dịch
vụ chăm sóc khách hàng sau khi tham gia hợp đồng bảo hiểm của công ty. Tất cả là
do đại lí quyết định do đó việc chăm sóc khách hàng chưa mang tính đồng bộ,
những đại lí khác nhau sẽ có sự chăm sóc khách hàng khác nhau dẫn đến sự cạnh
tranh ngầm giữ các đại lí. Đặc biệt, do không có quy định cụ thể nào nên công tác
chăm sóc khách hàng đôi khi không được thực hiện, hoặc chăm sóc nhưng không
tận tâm không mang đến sự hài lòng cho khách hàng dẫn đến nhiều khách hàng hủy
hợp đồng gây thiệt hại cho công ty.
c) Cơ hội
- Sự ổn định về chính trị, kinh tế của Việt Nam
Sau khi gia nhập và thực hiện các cam kết WTO, nền kinh tế Việt Nam đã có cơ
hội tăng trưởng cao do hàng hóa của Việt Nam sẽ có một thị trường rộng lớn hơn đồng
thời hàng hóa của các nước thành viên sẽ được xâm nhập vào thị trường Việt Nam.
Điều này sẽ tạo tiền đề cho các ngành nghề, lĩnh vực phát triển như giao thông vận tải,
hàng hóa xuất nhập khẩu tăng cao. Tuy nhiên, do những tác động của cuộc khủng
hoảng kinh tế toàn cầu trong thời gian qua cũng đã ảnh hưởng không nhỏ đến nền kinh
tế Việt Nam khiến cho tốc độ tăng trưởng của Việt Nam chậm hơn và ở mức thấp hơn
so với năm trước, lạm phát cao,… Nhưng với những giải pháp thích hợp của Chính phủ
giúp nền kinh tế trong nước vượt qua khủng hoảng, cùng với chính sách mở cửa, sự ổn
định về chính trị và các yếu tố thuận lợi khác đã làm cho Việt Nam trở thành thị trường
hấp dẫn đối với các nhà đầu tư trong nước và nước ngoài, điều này sẽ kéo theo sự phát
triển của ngành bảo hiểm. Nền kinh tế tăng trưởng cao đòi hỏi nhu cầu vốn và nhu cầu
bảo hiểm phải đáp ứng, từ đó làm tiền đề cho BHNT, tín dụng ngân hàng, chứng khoán
phát triển. Vốn tích lũy tích tụ từ dự phòng nghiệp vụ bảo hiểm có nhiều cơ hội đầu tư
sinh lãi cao, khuyến khích bảo hiểm phát triển.
- Pháp luật ngày càng hoàn thiện và mang tính tương thích với nhau
28

Assignment, Essay
Luật kinh doanh bảo hiểm sẽ được sửa đổi, bổ sung, tăng cường hiệu lực quản
lý Nhà nước, phát huy tính chủ động, sáng tạo của DNBH cũng như bảo vệ tốt
quyền lợi của bên mua bảo hiểm, đây là những yếu tố thuận lợi giúp cho thị trường
bảo hiểm phát triển.
Ngoài Nghị định 46/200/NĐ-CP, Thông tư số 156/2007/TT- BTC và các quy
định có liên quan khác. Bộ Tài Chính còn ban hành thêm Thông tư số
125/2012/TTBTC nhằm hướng dẫn thêm chế độ tài chính đối với DNBH, doanh
nghiệp tái bảo hiểm, doanh nghiệp môi giới bảo hiểm và chi nhánh DNBH phi nhân
thọ nước ngoài, đây được coi là cơ sở pháp lý quan trọng để hoạt động an toàn và ổn
định hơn.
Cụ thể, Thông tư 125 quy định, doanh nghiệp bảo hiểm không được đi vay để
đầu tư trực tiếp (hoặc ủy thác đầu tư) vào chứng khoán, bất động sản, góp vốn vào
doanh nghiệp khác. Doanh nghiệp bảo hiểm không được đầu tư trở lại dưới cho các
cổ đông góp vốn hoặc người có liên quan quy định tại Luật Doanh nghiệp, trừ tiền
gửi tại các cổ đông là tổ chức tín dụng. Pháp luật ngày càng hoàn thiện và mang tính
tương thích với nhau nhằm bảo vệ quyền và lợi ích chính đáng của người tiêu dùng
của doanh nghiệp ngày một tốt hơn làm phát sinh theo nhu cầu bảo hiểm như: bảo
hiểm trách nhiệm nghề nghiệp bác sĩ, luật sư, tư vấn thiết kế,…; bảo hiểm tài sản;
bảo hiểm tài chính; bảo hiểm trách nhiệm sản phẩm của các tổ chức sản xuất, kinh
doanh; bảo hiểm trách nhiệm dân sự của các chủ doanh nghiệp.
- Tầng lớp dân cư có thu nhập cao ngày càng đông đảo.
Sau khi gia nhập WTO, nền kinh tế Việt Nam sẽ có cơ hội đẩy mạnh các hoạt
động thương mại với các nước thành viên, qua đó giúp cho nền kinh tế Việt Nam
được hội nhập và phát triển với nền kinh tế khu vực và trên thế giới. Khi kinh tế
càng phát triển, hội nhập thì xã hội càng được văn minh, hiện đại, đời sống của
người dân càng được cải thiện và nâng cao mức thu nhập bình quân đầu người tăng,
qua đó người dân có điều kiện và quan tâm hơn đến việc tham gia các sản phẩm bảo
hiểm nhằm đảm bảo cho cuộc sống của mình được an toàn hơn.
- Nhận thức về nhu cầu, tác dụng của bảo hiểm ngày một nâng cao.
29

Assignment, Essay
Thông qua công tác tuyên truyền của ngành bảo hiểm, thông qua tập quán mua
bảo hiểm của giới chủ đầu tư nước ngoài hay khi kinh tế xã hội càng phát triển thì nhận
thức của người dân càng được nâng cao, ngoài việc nâng cao chất lượng cuộc sống
thông qua việc tiêu dùng và hưởng thụ thì người dân Việt Nam càng nhận thức đúng và
hiểu rõ hơn vai trò, tác dụng của ngành bảo hiểm trong đời sống và trong hoạt động sản
xuất kinh doanh. Chính những điều này đã khiến cho nhu cầu tham gia bảo hiểm của
mọi người trong xã hội là rất lớn. Sự trợ cấp của Nhà nước ở một số lĩnh vực sẽ giảm
dần. Cùng với sự xã hội hóa hoạt động thể dục thể thao, y tế, văn hóa giáo dục đã kích
thích nhu cầu tham gia bảo hiểm như việc tăng học phí, viện phí, xây dựng mức trần của
bảo hiểm xã hội sẽ làm tăng thêm nhu cầu BHNT. Bảo hiểm phi nhân thọ chăm sóc y tế,
tai nạn con người. Sự trợ cấp của Nhà nước càng giảm thì sự lo lắng thiên tai, tai nạn
xảy ra bất ngờ dẫn đến người ta phải nghĩ tới bảo hiểm.
d) Thách thức
- Số lượng các DNBH được cấp phép hoạt động ngày một gia tăng.
Các tổ chức, cá nhân trong và ngoài nước nếu có đủ điều kiện theo luật quy định
đều có quyền xin phép thành lập DNBH, trong đó có các DNBH nước ngoài theo đúng
cam kết của WTO. Việc có nhiều DNBH bảo hiểm ra đời hay xâm nhập vào thị trường
bảo hiểm Việt Nam sẽ làm cho sự cạnh tranh vốn đã gay gắt càng trở nên gay gắt hơn.
Hiện tượng chảy máu chất xám nguồn nhân lực chủ chốt sang các DNBH mới hay
những DNBH nước ngoài sẽ khiến cho hoạt động của các DNBH cũ gặp khó khăn.
- Kênh phân phối sản phẩm bảo hiểm đã bộc lộ nhiều yếu kém.
Hiện nay các DNBH nhân thọ Việt Nam chủ yếu vẫn khai thác bảo hiểm từ các
đại lí bảo hiểm. Một số doanh nghiệp đã đẩy mạnh và phát triển được kênh bán sản
phẩm bảo hiểm thông qua các ngân hàng thương mại hay thực hiện việc tăng doanh thu
phí thông qua việc tăng hoa hồng cho đại lý bảo hiểm và môi giới bảo hiểm, mà chưa
chú trọng xây dựng và phát triển các đội ngũ này một cách bài bản và chuyên nghiệp,
cũng như quan tâm nhiều đến việc hỗ trợ (về tài chính, phương tiện, kỹ thuật) nhằm
nâng cao khả năng khai thác từ kênh phân phối này. Điều này đã dẫn đến hiện tượng
các công ty môi giới, đại lý bảo hiểm cạnh tranh lẫn nhau, làm việc thiếu chuyên
30

Assignment, Essay
nghiệp, tự ý bổ sung điều kiện, điều khoản bảo hiểm,… Chính những điều này gây
bất lợi cho DNBH và thị trường bảo hiểm khi mà nguy cơ rủi ro cao hơn so với mức
phí mà họ nhận được.
- Việc giải quyết bồi thường còn nhiều vướng mắc.
Việc đơn giản hóa hồ sơ, thủ tục bồi thường để giảm phiền phức cho khách
hàng chưa được cải thiện rõ rệt. Thực tế cho thấy, còn nhiều vướng mắc trong việc
thu thập hồ sơ, chứng từ để giải quyết bồi thường cho khách hàng, đặc biệt khi
những hồ sơ, chứng từ này buộc phải lấy từ cơ quan có thẩm quyền như công an,
bệnh viện. Ngoài ra, việc giám định bồi thường tổn thất của các DNBH chưa thực sự
hiệu quả. Bên cạnh đó, chưa có biện pháp xử phạt thích đáng các DNBH trong việc
chậm trễ bồi thường khiến cho hoạt động bồi thường còn nhiều bất cập.
Cạnh tranh gay gắt chủ yếu bằng con đường hạ phí bảo hiểm, không chú trọng
nhiều đến dịch vụ chăm sóc khách hàng. Phí bảo hiểm trên thị trường bảo hiểm Việt
Nam hiện nay được hình thành chủ yếu qua con đường cạnh tranh hạ phí kĩ thuật mà
không quan tâm đến đối tượng bảo hiểm như thế nào, mức độ rủi ro ra sao. Một
trong những nguyên nhân có nguồn gốc sâu xa là chế độ khoán tiền lương và chi phí
theo doanh thu không chú trọng đến bồi thường có thể xảy ra (lời cam kết của
DNBH đến khách hàng). Tình trạng này dẫn đến không những các doanh nghiệp bảo
hiểm cạnh tranh lẫn nhau mà còn có sự cạnh tranh giữa các chi nhánh trong cùng
một DNBH. Chính vì vậy, việc quan tâm chăm sóc khách hàng cung cấp dịch vụ gia
tăng bổ sung cho khách hàng cũng bị hạn chế.
31

Assignment, Essay
TÓM TẮT CHƯƠNG 1
Chương 1 giúp ta hiểu rõ về tính cấp thiết của đề tài, mục đích nghiên cứu, nội
dung nghiên cứu và tổng quan tình hình hoạt động của công ty. Qua đó, giúp ta thấy
được những cơ hội, thách thức, điểm mạnh, điểm yếu của công ty để có cái nhìn khách
quan về nơi thực tập. Ngoài ra, tìm hiểu được những sản phẩm cơ bản của công ty.
32

Assignment, Essay
CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG THỰC TẬP TẠI BỘ PHẬN KINH DOANH
CỦA CÔNG TY TNHH MTV ĐỆ NHẤT PHÁT
2.1. Giới thiệu bộ phận kinh doanh phòng 229
Bộ phận kinh doanh đóng một vai trò quan trọng trong công ty, cùng với các
bộ phận khác nghiên cứu và phát triển sản phẩm, công tác xây dựng và phát triển
mạng lưới khách hàng của công ty. Thực hiện các chiến lược giới thiệu sản phẩm,
lên kế hoạch và tổ chức các hoạt động kinh doanh, thiết kế các gói bảo hiểm và lập
hợp đồng với khách hàng. Đề xuất các biện pháp nâng cao hiệu quả kinh doanh
trong từng thời điểm. Xây dựng và phát triển các mối quan hệ với khách hàng. Thực
hiện theo dõi, đôn đốc tiến độ thực hiện kế hoạch kinh doanh của các phòng ban
nhằm đảm bảo đúng thời hạn hợp đồng đã ký kết với khách hàng. Chịu trách nhiệm
trước ban Giám đốc về các hoạt động phát triển của công ty.
2.1.1. Sơ đồ tổ chức bộ phận kinh doanh 229
Trưởng phòng
kinh doanh
Trưởng nhóm Trưởng nhóm Phòng ban thực
kinh doanh kinh doanh tập
Tư vấn tài chính
Phòng ban thực
Tư vấn tài chính
tập
Sơ đồ 2. 1 Sơ đồ tổ chức bộ phận phòng kinh doanh 229
Nguồn: Sinh viên thực tập (2020).
2.1.2. Nhiệm vụ từng vị trí
Trưởng phòng kinh doanh: Chị Trương Thị Hoài Vy điều hành phát triển kiểm
soát nhân viên phòng kinh doanh 229 thông qua các trưởng nhóm kinh doanh và bên
33

Assignment, Essay
cạnh đó còn hỗ trợ các bạn tư vấn tài chính về kiến thức sản phẩm cùng các kỹ năng
cần thiết khác.
Trưởng nhóm kinh doanh: điều hành phát triển kiểm soát các nhân viên tư vấn
tài chính của nhóm mình và hỗ trợ các nhân viên tư vấn tài chính tại phòng kinh
doanh 229.
Tư vấn tài chính: xin cuộc hẹn tư vấn, đàm phán trực tiếp với khách hàng về
gói sản phẩm của công ty. Thực hiện trực tiếp các thủ tục ký kết các hợp đồng bảo
hiểm giữa khách hàng với công ty BHNT Dai-ichi Life Việt Nam. Bố trí mặt bằng
phòng kinh doanh 229
Hình 2.1 Sơ đồ bố trí mặt bằng
Nguồn: Sinh viên thực tập (2020).
Phòng kinh doanh được bố trí tại lầu 2, từ dưới bước lên sẽ dễ tìm dàng tìm
thấy tạo điều kiện cho khách hàng hay nhân viên dễ tìm thấy. Phòng trưng bày khá
đơn giản, số lượng nhân viên vừa phải không quá nhiều cũng không quá ít. Điều này
sẽ tạo cho khách hàng và nhân viên cảm giác thoải mái, gần gũi. Đây cũng là nơi để
tổ chức những buổi huấn luyện cho nhân viên, hội thảo gặp gỡ khách hàng.
2.1.3. Quy trình phối hợp của bộ phận kinh doanh với các bộ phận
khác trong công ty
Bộ phận kinh doanh là một bộ phận vô cùng quan trọng, nó quyết định đến sự
tồn tại và phát triển của công ty. Mọi hoạt động kinh doanh của công ty như lên kế
hoạch phát triển, kí kết hợp đồng, tổ chức hội thảo,... là một khâu mang tính chất quyết
34

Assignment, Essay
định trong hoạt động kinh doanh, một bộ phận cấu thành thuộc hệ thống tổ chức
quản lý của công ty cùng với các phòng ban khác. Các bộ phận phòng ban trong
công ty luôn tương trợ qua lại với nhau để cùng phát triển, cùng đi lên với mong
muốn đem sự an tâm cũng như chia sẻ những rủi ro cho con người Việt Nam.
Xét về mối quan hệ giữa các yếu tố cấu thành trong hệ thống hoạt động chức
năng quản trị trong công ty thì phòng kinh doanh nắm nhiệm vụ kết nối, nhằm đảm
bảo sự thống nhất với các phòng ban khác. Khi xác định được các khách hàng tiềm
năng các tư vấn tài chính phải đặt ra nhiệm vụ, mục tiêu, kế hoạch gặp gỡ khách
hàng trong mối tương quan ràng buộc với các chức năng phòng ban khác.
Mặc dù, mục tiêu cơ bản của mọi công ty là thu lợi nhuận, nhưng nhiệm vụ
cơ bản của phòng kinh doanh là tiềm kiếm được nguồn khách hàng cho công ty,
cung cấp những sản phẩm hấp dẫn, có sức cạnh tranh cao so với các thị trường mục
tiêu. Nhưng sự thành công đó còn phụ thuộc vào sự vận hành của các chức năng
khác trong công ty, đó là mối quan hệ hai mặt, vừa thể hiện tính thông nhất, vừa thể
hiện tính độc lập giữa các chức năng của một công ty theo hướng thị trường, giữa
chúng có mối quan hệ với nhau nhưng hoàn toàn không thể thay thế cho nhau. Đây
là yếu tố đảm bảo cho sự thành công của công ty.
2.2. Thực trạng công việc sinh viên được giao
2.2.1. Mô tả công việc được giao
- Tham gia nghiên cứu và phát triển thị trường tài chính. Vì thị trường bảo
hiểm mang hơi hướng của thị trường tài chính, vì thế để làm tốt công việc của một
tư vấn tài chính, bắt buộc người tư vấn phải luôn am hiểu kiến thức liên quan đến thị
trường tài chính nói chung và bảo hiểm nhân thọ nói riêng.
- Tư vấn các giải pháp tài chính – giải pháp bảo hiểm phù hợp với nhu cầu
của khách hàng. Đây là công việc quen thuộc của hầu hết các tư vấn tài chính bảo
hiểm nhân thọ, bởi vì họ chính là cầu nối giữa doanh nghiệp bảo hiểm (bên bán) và
khách hàng (bên mua). Một người tư vấn tài chính xuất sắc là người biết phân tích
được nhu cầu khách hàng, từ đó nghiên cứu, tư vấn và đưa ra giải pháp bảo hiểm
phù hợp với họ.
35

Báo cáo thực tập tốt nghiệp Tìm hiểu hoạt động của các tư vấn tài chính tại Công Ty Trách Nhiệm Hữu Hạn Một Thành Viên Đệ Nhất Phá

Báo cáo thực tập tốt nghiệp Tìm hiểu hoạt động của các tư vấn tài chính tại Công Ty Trách Nhiệm Hữu Hạn Một Thành Viên Đệ Nhất Phá

Recommended

Recommended

More Related Content

Similar to Báo cáo thực tập tốt nghiệp Tìm hiểu hoạt động của các tư vấn tài chính tại Công Ty Trách Nhiệm Hữu Hạn Một Thành Viên Đệ Nhất Phá

Similar to Báo cáo thực tập tốt nghiệp Tìm hiểu hoạt động của các tư vấn tài chính tại Công Ty Trách Nhiệm Hữu Hạn Một Thành Viên Đệ Nhất Phá (20)

More from lamluanvan.net Viết thuê luận văn

More from lamluanvan.net Viết thuê luận văn (20)

Báo cáo thực tập tốt nghiệp Tìm hiểu hoạt động của các tư vấn tài chính tại Công Ty Trách Nhiệm Hữu Hạn Một Thành Viên Đệ Nhất Phá