การประกันอัคคีภัย

1. การประกันอัคคี
ภัย

2. การประกันอัคคีภัย
การประกันอัคคีภัย เป็นการประกันภัยที่
คุ้มครองความเสียหาย ที่เกิดขึ้น อัน
เนื่องจากไฟไหม้หรือภัยที่เพิ่มเติมอื่นๆ ต่อ
ทรัพย์สินที่เอาประกันภัยไว้ เช่น ภัยนำ้าท่วม ภัย
ลมพายุ ภัยระเบิด เป็นต้น ซึ่งการประกันอัคคีภัย
นี้ สามารถใช้ได้กับทรัพย์สินที่มีการใช้งานใน
ทุกๆ ลักษณะ ไม่ว่าจะเป็นอาคาร สำานักงาน
โรงแรม ห้างสรรพสินค้า ร้านค้า ฯลฯ ยกเว้นแต่
เพียงกรณีที่เป็นที่อยู่อาศัย ซึ่งจะมีกรมธรรม์
ประกันอัคคีภัยสำาหรับที่อยู่อาศัยแยกออกไปต่าง

3. การประกันอัคคีภัยในปัจจุบันมีกรมธรรม์ประกัน
ภัยอยู่ 2 ประเภท คือ
1. กรมธรรม์ประกันอัคคีภัยมาตรฐาน
2. กรมธรรม์ประกันอัคคีภัยบ้านที่อยู่อาศัย
กรมธรรม์ประกันอัคคีภัย

4. ความคุ้มครองตามกรมธรรม์
ประกันอัคคีภัย
1.ไฟไหม้
2. ฟ้าผ่า
3. แรงระเบิดของแก๊ส ที่ใช้สำาหรับทำาแสง
สว่างหรือประโยชน์ เพื่อการอยู่อาศัย
เท่านั้น แต่ไม่รวมถึงความเสียหายจากการ
ระเบิดของแก๊สจากแผ่นดินไหว
4. ความเสียหายเนื่องจากภัยเพิ่มพิเศษ ที่ได้
ระบุไว้ชัดเจนในกรมธรรม์ประกันภัย

5. 1) จำานวนเงินที่เอาประกันภัยไว้ทั้งหมด หรือ
จำานวนเงินที่เอาประกันภัยไว้ตามรายการแต่ละ
รายการในขณะที่เกิดความเสียหาย
2) จำานวนเงินเอาประกันภัยที่คงเหลืออยู่ภายหลัง
จากหักมูลค่า ความเสียหายที่เกิดขึ้น
ในระหว่างระยะเวลาที่เอาประกันภัยเดียวกัน
เว้นแต่บริษัทได้เคยตกลงไว้ก่อนแล้วในกรมธร
รม์ประกันภัย ให้จำานวนเงินเอา
ประกันภัยที่คงเหลืออยู่นั้น กลับเต็มจำานวนดัง
เดิม โดยผู้เอาประกันภัยตกลงที่จะชำาระเบี้ย
ประกันภัยเพิ่มเติม
ความรับผิดชอบของบริษัท
กรมธรรม์

6. 1. ความเสียหาย ซึ่งเกิดจากสรคราม การรุกราน
การแข็งข้อ การกบฏ การจลาจล การนัด
หยุดงาน การก่อความวุ่นวาย หรือเหตุการณ์
ใดๆ ซึ่งเป็นเหตุให้มีการประกาศหรือคงไว้
ซึ่งกฎอัยการศึก
2. ความเสียหายที่เป็นผลโดยตรงหรือโดยอ้อม
เช่น การแผ่รังสี หรือการแพร่กัมมันตภาพรังสี
จากเชื้อเพลิงนิวเคลียร์
3. ความเสียหายต่อทรัพย์สิน ที่ผู้เอาประกันภัย
สามารถเรียกร้องค่าเสียหายหรือสิทธิได้รับการ
ส่วนที่บริษัทประกันภัยไม่
คุ้มครอง

7. ส่วนที่บริษัทประกันภัยไม่
คุ้มครอง (ต่อ)4. ทรัพย์สินที่ระบุไว้โดยชัดแจ้งในกรมธรรม์
5. ความเสียหายต่อเนื่องใด ๆ ทุกชนิดเว้นแต่การ
สูญเสียรายได้จากค่าเช่า
ที่ได้ระบุไว้ในกรมธรรม์ประกันภัยฉบับนี้ว่า
ได้รับความคุ้มครอง
6. ความเสียหายจากการเผาทรัพย์สิน โดยคำาสั่ง
เจ้าหน้าที่ หรือพนักงาน
ผู้มีอำานาจตามกฎหมาย

8. เงื่อนไขทั่วไปในการรับประกัน
ภัย
1. การประกันภัยทรัพย์สินตำ่ากว่ามูลค่า
แท้จริง
2. การตกเป็นโมฆียะของกรมธรรม์ประกันภัย
3. หน้าที่ในการรักษาสิทธิของบริษัทเพื่อรับ
ช่วงสิทธิ
4. การผิดคำารับรอง
5. การเรียกร้องและชดใช้ค่าสินไหมทดแทน

9. เงื่อนไขทั่วไปในการรับประกัน
ภัย (ต่อ)
6.การระงับไปแห่งสัญญาประกันภัย
7. การบอกเลิกกรมธรรม์ประกันภัย
8. อายุความ
9. การบอกกล่าว

10. หากผู้เอาประกันภัยต้องการความคุ้มครอง
เพิ่มเติมจากความคุ้มครองพื้นฐานดังกล่าวข้าง
ต้น สามารถซื้อเพิ่มเติมได้โดยต้องจ่ายเบี้ย
ประกันภัยเพิ่ม ภัยที่ขอซื้อเพิ่มเติมได้มีดังนี้
ภัยลมพายุ, ภัยจากลูกเห็บ, ภัยระเบิด, ภัย
อากาศยาน, ภัยจากยวดยานพาหนะ,
ภัยจากควัน, ภัยแผ่นดินไหว, ภัยนำ้าท่วม, ภัย
เนื่องจากนำ้า, ภัยจลาจลและนัดหยุดงาน, ภัย
จากการกระทำาอย่าง ป่าเถื่อนหรือการกระทำา
อันมีเจตนาร้าย ภัยเกิดขึ้นเองตามปกติวิสัย มี
การลุกไหม้หรือระเบิด, ภัยเกิดขึ้นเองตามปกติ
การขยายความคุ้มครองเพิ่ม
เติมจากภัยพื้นฐาน

11. 1. ลักษณะของสิ่งปลูกสร้าง
2. ลักษณะการใช้สถานที่อยู่อาศัยเท่านั้น
3. สถานที่ตั้งของทรัพย์สิน
4. อุปกรณ์สำาหรับการดับเพลิง
5. สิ่งแวดล้อม
-สำาหรับจำานวนเงินเอาประกันภัย กำาหนดจาก
มูลค่าที่แท้จริงของทรัพย์สินที่ต้องการเอา
ประกันภัย
ปัจจัยในการคำานวณอัตราเบี้ย
ประกันภัย

12. 1. ต้องแจ้งให้บริษัททราบทันที และต้องส่งหลัก
ฐานและเอกสารภายใน
30 วัน นับตั้งแต่วันที่เกิดความเสียหาย โดย
คำาเรียกร้องต้องทำาเป็น หนังสือแจ้งราย
ละเอียดของทรัพย์สินที่เสียหายและจำานวนเงิน
ค่าเสียหายของทรัพย์สินนั้นโดยละเอียดเท่าที่จะ
ทำาได้ตามราคาในเวลาที่เกิดการสูญเสียหรือเสีย
หาย และรายการประกันภัยอื่นๆ ถ้ามี
2. ต้องแสดง หรือจัดหาพยานหลักฐานต่างๆ ข้อ
พิสูจน์และข้อความเกี่ยวกับการเรียกร้อง และ
ขั้นตอนในการเรียกร้องค่า
สินไหมทดแทน

13. 3. ต้องรักษาทรัพย์สินที่เอาประกันภัย ถึงแม้หลัง
เกิดความเสียหายแล้วซากทรัพย์นั้นจะไม่มี
มูลค่าเลยก็ตาม ผู้เอาประกันภัยก็ต้องรักษา ซาก
ทรัพย์นั้นไว้เพื่อเป็นหลักฐานแห่งความเสียหาย
ขั้นตอนในการเรียกร้องค่า
สินไหมทดแทน (ต่อ)

14. โดยทั่วไปการทำาประกันอัคคีภัยจะมีการทำา
ประกันภัยเป็นแบบปีต่อปี แต่การทำาประกัน
อัคคีภัยได้มีการกำาหนดให้ผู้เอาประกันภัย
สามารถทำาประกันภัยระยะยาว 2 ปี หรือ 3 ปี
ได้ ซึ่งผู้เอาประกันภัย จะได้รับส่วนลดเบี้ย
ประกันภัยสำาหรับการทำาประกันภัยระยะยาวด้วย
ดังนี้หากทำาประกันภัย ระยะยาว 2 ปี บริษัทจะ
คิดเบี้ยประกันภัยเท่ากับ175%ของเบี้ยประกัน
ภัย 1 ปี และหากทำาประกันภัยระยะยาว 3 ปี
บริษัทจะคิดเบี้ยประกันภัยเท่ากับ 250% ของ
การทำาประกันภัยระยะยาว

15. ความเสียหายที่สืบเนื่องจากไฟ หมายความ
ถึง ความเสียหายอันเป็น
ผลมาจากไฟไหม้ แม้ว่าความเสียหายบางประเภท
จะไม่ได้เกิดขึ้นโดยตรง
จากไฟไหม้ก็ตาม จะได้รับความคุ้มครองภายใต้
กรมธรรม์ประกันอัคคีภัย
ได้แก่
1. ความเสียหายที่เกิดจากนำ้าที่ใช้ดับไฟ หรือสาร
ดับเพลิงอื่นๆ ที่ใช้ดับไฟ
2. ความเสียหายอันเกิดจากเจ้าหน้าที่ดับเพลิง
ความคุ้มครองความเสียหายที่
สืบเนื่องจากไฟไหม้

16. 4. ความเสียหายจากควัน หรือการถูกลนจน
เกรียมด้วยความร้อนจากไฟ
5. ความเสียหายที่เกิดจากสิ่งที่พังของกำาแพง
หรือการหล่นลงมาของ ชิ้นส่วนอาคารที่ถูกไฟ
ไหม้
6. ทรัพย์สินที่สูญหายขณะเกิดไฟไหม้หรือหลัง
จากเกิดไฟไหม้
ความคุ้มครองความเสียหายที่
สืบเนื่องจากไฟไหม้(ต่อ)

17. 1. ไฟไหม้ รวมถึงไฟไหม้ป่า พุ่มไม้ พงรก และ
การเผาป่าเพื่อปราบพื้นที่
2. ฟ้าผ่า รวมถึงความเสียหายที่เกิดขึ้นต่อเครื่อง
ไฟฟ้าและอุปกรณ์ไฟฟ้า ที่เกิดจากการ
ลัดวงจรเนื่องจากฟ้าผ่า
3. การระเบิดทุกชนิด
4. ภัยจากยานพาหนะ หรือช้าง ม้า วัว ควาย จาก
การชนโดยยานพาหนะต่างๆ (รวมถึงช้าง ม้า
วัว ควาย) แต่ต้องไม่ใช่ยานพาหนะของผู้เอา
ประกันภัย
ความคุ้มครองกรมธรรม์ประกัน
อัคคีภัยสำาหรับที่อยู่อาศัย

18. 5. ภัยจากอากาศยาน หรือวัตถุที่ตกจาก
อากาศยาน จากการชน หรือ ตกใส่ ตัว
อากาศยาน หรือ ของที่ตกจากอากาศยาน ให้
หมายรวมถึง จรวด และยานอวกาศด้วย
6. ภัยเนื่องจากนำ้าเกิดขึ้นโดยอุบัติเหตุ จากการ
ปล่อย รั่วไหล ล้นจากท่อนำ้า ถังนำ้าฯ รวมถึงนำ้า
ฝนที่ผ่านเข้าทางอากาศที่ชำารุด แต่ไม่รวมถึงนำ้า
ท่วม และท่อประปาที่แตกนอกอาคาร
ความคุ้มครองกรมธรรม์ประกันอัคคี
ภัยสำาหรับที่อยู่อาศัย(ต่อ)

19. ผู้เอาประกันสามารถเลือกการกำาหนดจำานวน
เงินเอาประกันภัยได้ 2 แบบ คือ
1.แบบปกติ โดยการกำาหนดจำานวนเงินเอาประกัน
ภัยตามมูลค่าที่แท้จริงของทรัพย์สิน
2.แบบการชดใช้ตามมูลค่าทรัพย์สินที่เป็นของ
ใหม่
การกำาหนดจำานวนเงินเอา
ประกันภัย

20. ตารางข้อเปรียบเทียบ
ความคุ้มครอง
กรมธรรม์อัคคีภัย
ปกติ
กรมธรรม์อัคคีภัยสำาหรับ
ที่อยู่อาศัย
1. เพลิงไหม้ คุ้มครอง คุ้มครอง
2. ฟ้าผ่า คุ้มครอง แต่ไม่รวม
เครื่องใช้ไฟฟ้า
คุ้มครอง รวมถึงเครื่องใช้
ไฟฟ้า
ต่อเครื่องไฟฟ้า และอุปกรณ์
ไฟฟ้า
ที่เกิดจากการลัดวงจรจาก
ฟ้าผ่า
3. ภัยระเบิด คุ้มครองเฉพาะการ
ระเบิดของก๊าซที่ใช้
เพื่อการอยู่อาศัย
คุ้มครอง

21. ประโยชน์จากกรมธรรม์ประกัน
ภัย
การประกันอัคคีภัยเป็นการสร้างความมั่นใจให้
กับผู้เอาประกันภัยว่า
เมื่อทรัพย์สินที่นำามาทำาประกันอัคคีภัย หากทรัพย์สิน
นั้นได้รับความเสียหาย
จากภัยที่เอาประกันไว้ ก็จะได้รับการชดใช้ ผู้เอา
ประกันภัยสามารถนำาเงินที่
ได้รับการชดใช้จากบริษัทรับประกันภัยไปสร้าง ซื้อ
หรือจัดหาทรัพย์นั้นใหม่
เพื่ออยู่อาศัย หรือดำาเนินกิจการต่อไปถ้าปราศจาก
การประกันภัยแล้ว ผู้ใดที่
เคราะห์ร้ายก็จะต้องสิ้นเนี้อประดาตัว ทุนรอนที่สะสม
มาตลอดชีวิต
ก็อาจสูญเสียไปภายในเวลาอันสั้น

22. • การประกันอัคคีภัยแบ่งออกเป็นกี่ประเภท
ตอบ 2 ประเภท คือ
1. กรมธรรม์ประกันอัคคีภัยมาตรฐาน
2. กรมธรรม์ประกันอัคคีภัยบ้านที่อยู่อาศัย
• อะไรคือปัจจัยในการคิดอัตราค่าเบี้ยประกันอัคคี
ภัย
ตอบ ลักษณะของสิ่งปลูกสร้าง , ลักษณะการใช้
สถานที่อยู่อาศัยเท่านั้น,
สถานที่ตั้งของทรัพย์สิน, อุปกรณ์สำาหรับการดับ
คำาถาม

23. จบการบรรยาย