Presentasjoner fra frokostseminaret i regi av Nordea Liv, 18. juni 2013: Vet din bedrift nok om pensjon?

1. Velkommen til frokostseminar
«Vet din bedrift nok om pensjon?»
Oslo, 18. juni 2013

2. 1. Ny folketrygd - Hva innebærer dette for bedriften og
de ansatte?
- Anette Gjeruldsen, Sr. Markedssjef, Bedriftsmarkedet
2. Endringer innen innskuddspensjon – Hvilke
endringer foreslår myndighetene og hvilke
konsekvenser får dette?
- Mona Eek-Jensen, Sr. Markedssjef, Bedriftsmarkedet
3. Privat pensjonssparing – Hva bør du som
arbeidsgiver informere dine ansatte om?
- Per Hagen, leder av bankdistribusjon, Privatmarkedet
Agenda
2 •

3. 1) Ny folketrygd - Hva innebærer dette for bedriften og
de ansatte?
Anette Gjeruldsen, Sr. Markedssjef, Bedriftsmarkedet

4. «Å tenke på pensjon er
omtrent like morsomt som å
tenke på døden. I tillegg er
pensjon adskillig
vanskeligere å forstå”
Georg Akerlof
Amerikansk økonom
4 •

5. Pensjon består av tre pilarer
Reformert folketrygd
2011
Innskuddspensjon eller
ytelsespensjon
Det offentlige
pensjonssystemet
Det individuelt
finansierte
pensjonssystemet
Arbeidsgiverfinansiert
pensjonssystem
Individuell
pensjonssparing
5 •

6. Pensjon er mer aktuelt enn noen sinne…
6 •

7. Hvorfor fikk vi pensjonsreform?
• Vi lever lenger
• Vi utdanner oss lenger
• Vi ønsker å pensjonere oss
tidligere
• Antall yrkesaktive per pensjonist
synker
Kilde: Arbeids- og Inkluderingsdepartementet
7 •
Kostnadene øker og det er færre å fordele de på
– systemet er ikke lenger bærekraftig

8. • Innskuddsbasert
• All inntekt mellom 13 og 75 år teller
– «alleårsbasert»
• Pensjonsbeholdning reguleres med
lønnsvekst
• Pensjonsuttak fra 62 år, senest fra 75 år
• Levealdersjustering
• Full adgang til å arbeide ved siden av
pensjonsuttak
• Pensjon reguleres med lønnsvekst,
minus 0,75%
Ny folketrygd: (Mer) Arbeid lønner seg!
Lønn
Innskudd fra
staten:
18,1%
0G 7,1G
(Kr 605.240)
12G
%avlønn
8 •

9. Utbetaling fra folketrygden – det lønner seg å stå i arbeid
9 •
0
188 000
350 000
0
50 000
100 000
150 000
200 000
250 000
300 000
350 000
400 000
450 000
500 000
62 år 67 år 75 år
Lønn kr 450.000
172 000
241 000
450 000
0
50 000
100 000
150 000
200 000
250 000
300 000
350 000
400 000
450 000
500 000
62 år 67 år 75 år
Lønn kr 1.022.940 (12 G)
Forutsetninger:
• Person født i
1981
• Gift/samboer
• Tall i dagens
kroner
• Samme lønn
gjennom hele
perioden
Ikke nok opptjening til å starte
uttak ved fylte 62 år

10. Fleksibelt uttak kan fritt kombineres med videre arbeid og
pensjonsopptjening
20 %
pensjon
100 %
pensjon
60 %
pensjon
80 %
pensjon
50 %
pensjon
40 %
pensjon
Fulltid
jobb Fleksibelt uttak
Nå kan du selv velge når og hvor mye pensjon du vil ta ut
10 •

11. På nav.no kan du logge inn for å finne ut hva folketrygden gir
11 •

12. 2. Endringer innen innskuddspensjon –
Hvilke endringer foreslår myndighetene og hvilke
konsekvenser får dette?
Mona Eek-Jensen, Sr. Markedssjef, Bedriftsmarkedet

13. Tjenestepensjon – pilar 2 i vårt pensjonssystem
Reformert folketrygd
2011
Innskuddspensjon
eller ytelsespensjon
Det offentlige
pensjonssystemet
Det individuelt
finansierte
pensjonssystemet
Arbeidsgiverfinansiert
pensjonssystem
Individuell
pensjonssparing
13 •

14. • Arbeidsgiver sparer et bestemt beløp til
fremtidig alderspensjon
• Beløpet er definert som en prosentsats
av lønn
• Hver ansatt får hver sin innskuddskonto
• Fremtidig pensjonsnivå avhenger av:
• Antall innskudd (tidshorisont)
• Størrelsen på innskuddene (lønn og
prosentsats som spares)
• Avkastningen på sparesaldo
• Pensjonen utbetales over minimum 10 år,
men må minst vare til 77 år
Hva er innskuddspensjon?
14 •

15. • Pensjonsuttak fra 62 år
• Gradert pensjon mulig
• Ingen øvre grense på opptjening
• Kan ta ut full pensjon – fortsette å arbeide
og tjene opp pensjon
• Minste utbetalingstid er 10 år
• må vare til minst 77 år
• Pensjonskapitalbevis utstedes ved
fratredelse
Endringer i innskuddspensjon
15 •

16. Banklovkommisjonen har foreslått følgende:
1. Mulighet til å sette av innskudd fra første
krone (ikke fra 1 G som i dag)
2. Minstekrav etter loven om obligatorisk
tjenestepensjon utgjør fremdeles 2% av lønn
mellom 1 og 12 G
3. Minimumskrav til endring vil være å endre
knekkpunkt fra 6 G til 7,1 G
Satser for øvrig kan beholdes, men personer
som tjener mellom 6 og 7,1 G vil da tape
4. Endre sparesatsene til 8 % av lønn mellom 1
og 12 G, pluss 18,1 % mellom 7,1 G og 12 G
Hva skjer videre med innskuddspensjonen?
Lønn
Innskudd fra
staten:
18,1%
Sparing
tjenestepensjon
18,1%
0G 7,1G
(Kr 605.240)
12G
Sparing tjenestepensjon 8%
%avlønn
16 •
G= 85.245

17. Alle ansatte med tjenestepensjon i Nordea finner oversikt over
sin avtale i Persondialogen
• Her finnes bl.a.:
• Saldo på innskuddskonto
• Oversikt over investeringsvalgene
• Fondsrådgiver
• Funksjonalitet for endring av
investeringsprofil og fondsbytter
• Kontoutskrift
• Nettpost
• Bestille uttak av
alderspensjon/pensjonskalkulator
17 •

18. Mange har mulighet til selv å velge fond – men altfor få gjør det
18 •
1 500 000
1 700 000
1 900 000
2 100 000
Forsiktig Balansert Anbefalt Offensiv
Verdi på tjenestepensjonen
Forutsetninger:
• Arbeidstaker på 30 år som har
450.000 kroner i inntekt, og
innskuddspensjon der
arbeidsgiver setter inn 5 % av
lønnen (og 8 % på lønn over 6 G).
• Lønns- og G-vekst er satt til 4 %,
mens inflasjonen er satt til 2,5 %.
• Forventet avkastning er basert på
FNOs bransjestandard, og er 6 %
for forsiktig, 6,5 % for balansert,
6,7 % for Anbefalt og 6,9 % for
Offensiv
400.000 mer i tjenestepensjon med høyere risiko
Kilde: Dinside.no 15. februar 2013

19. www.norskpensjon.no – oversikt over tjenestepensjoner
19 •

20. Privat pensjonssparing –
Hva bør du som arbeidsgiver informere dine ansatte
om?
Per Hagen, leder av bankdistribusjon, Privatmarkedet

21. Egen sparing til pensjon – pilar 3 i pensjonssystemet
Reformert folketrygd
2011
Innskuddspensjon eller
ytelsespensjon
Det offentlige
pensjonssystemet
Det individuelt
finansierte
pensjonssystemet
Arbeidsgiverfinansiert
pensjonssystem
Individuell
pensjonssparing
21 •

22. Pensjonspyramiden er i endring
Tjenestepensjon
Folketrygd
Privat
pensjons-
sparing
Folketrygd
Tjenestepensjon
Privat pensjonssparing
Folketrygden krymper – mer behov for privat sparing
22 •

23. Er det dette livet vi planlegger for……?
23 •

24. • Leve lenge
• Pensjonere seg tidlig (?)
• Være aktiv lenge
• Reise
• Beholde hytte(r)
• Fremdeles ha 2 biler
• Fremdeles ha gjeld
• Være sosialt aktiv med venner
• Nyte god mat
Dette paret vil:
Eller slik……
24 •

25. Hvor stor blir pensjonen din?
25 •

26. Forskjellen på god og en «dårlig» tjenestepensjon er stor
Bjørn 40 år – maksimale
sparesatser (8 % + 18,1 %)
Vibeke 40 år – minimum
sparesatser (2 %)
• Tre «lønnsløp»:
• Jevn lønn kr 511.000 (6G) hele yrkeslivet
• Jevn lønn kr 597.000 (7G), men 50% stilling år 11-20
• Lønn kr 597.000 (7G) i 20 år og kr 1.023.000 (12G) i 20 år
• 40 år i arbeidslivet
• Pensjonsalder 67 år
• Starter egen sparing ved fylte 40
Felles forutsetninger for begge:
26 •

27. Dette får de i pensjon
0,00%
10,00%
20,00%
30,00%
40,00%
50,00%
60,00%
70,00%
6 G hele veien 7 G, men 50%
stilling år 11-20
7 G i 20 år, 12 G i
20 år
Folketrygd Tjenestepensjon Egen sparing
0,00%
10,00%
20,00%
30,00%
40,00%
50,00%
60,00%
70,00%
6 G hele veien 7 G, men 50%
stilling år 11-20
7 G i 20 år, 12 G i
20 år
Folketrygd Tjenestepensjon Egen sparing
Forutsetninger for beregningene: Lønnsveksten er satt lik inflasjonen
og avkastningen er jevn, 1 %-poeng over denne. Denne avkastningen
er etter at kostnader er fratrukket. Disse beregningene må kun betraktes
en indikasjon på de ulike tallstørrelsene. Alle beregninger er basert på
livsvarig utbetaling fra 67 år.
Bjørn – nødvendig månedlig sparing
Kr 5.599 Kr 8.570 Kr 22.182
Vibeke – nødvendig månedlig sparing
Kr 1.543 Kr 4.456 Kr 11.425
27 •
27 •

28. Utslaget blir enda tydeligere for de som er yngre
Mats 23 år – minimum
sparesatser (2 %)
• Tre «lønnsløp»
• Jevn lønn kr 511.000 (6G) hele yrkeslivet
• Jevn lønn kr 597.000 (7G), men 50% stilling år 11-
20
• Lønn kr 597.000 (7G) i 20 år og kr 1.023.000 (12G) i
20 år
• 40 år i arbeidslivet, pensjonsalder 67 år
• Starter egen sparing ved fylte 40
0,00%
10,00%
20,00%
30,00%
40,00%
50,00%
60,00%
70,00%
6 G hele veien 7 G, men 50% stilling
år 11-20
7 G i 20 år, 12 G i 20
år
Folketrygd Tjenestepensjon Egen sparing
nødvendig månedlig sparing
Kr 7. 219 Kr 10.419 Kr 25.185
28 •

29. Finn ut hva du får i pensjon og hvilke muligheter du har
Bruk vår pensjonskalkulator
på nordea.no – få forslag til
spareplan
29 •

30. Privat pensjonssparing – flere alternativer
• Individuell pensjonssparing med
skattefordeler (IPS)
• Spar i aksjefond (Pensjonskonto)
• Betal ned gjeld
• Les om alternativene på
nordea.no/pensjonssparing
30 •

31. Dette må alle gjøre
• Spre dette budskapet på din arbeidsplass
• Hver enkelt må ta seg tid til å sette seg
inn i sin egen situasjon – og sine planer
• Start sparing slik at planene kan
iverksettes
• «Nordea har skikkelig peiling på pensjon
og kan hjelpe!»
31 •

32. Takk for oppmerksomheten!
For mer informasjon kontakt Nordea Liv:
Telefon: 09990
Epost: tjenestepensjon@nordea.no