This document discusses insurance premium calculations for life insurance and motor insurance policies. It provides formulas and tables to calculate premiums based on factors such as age, health status, vehicle type and capacity. For life insurance, premium rates increase with age due to declining life expectancy. Smokers also face higher rates due to greater health risks. The document demonstrates calculations for annual premiums on sample policies. It also discusses No Claim Discount rates that reduce premiums for drivers with no claims in the previous year. Premium amounts may differ from insurers' rates due to additional fees and taxes.

1. 3.1 Risiko dan Perlindungan
Insurans

2. STANDARD PEMBELAJARAN
3.1.2 Mengkaji, mentafsir dan membuat pengiraan yang melibatkan kadar dan
premium insurans.
KRITERIA KEJAYAAN
• Pelajar dapat mengira premium bagi insurans hayat dan insurans motor
berdasarkan beberapa situasi.

3. PREMIUM BAGI INSURANS HAYAT
Premium
Insurans Hayat
nilai muka yang
dipilih
Gaya hidup (merokok atau
tidak)
jantina
Bergantung kepada…
umur

4. Formula
Dinyatakan dalam soalan

5. Jadual kadar premium tahunan bagi setiap RM1 000 nilai muka insurans sementara boleh baharu tahunan
yang ditawarkan oleh Syarikat Insurans XYZ adalah seperti berikut.
(a) Mengapakah kadar premium semakin tinggi
(i) apabila umur semakin meningkat?
Kadar premium meningkat dengan peningkatan umur kerana jangka hayat setiap orang semakin pendek dengan
penambahan umur.
(ii) bagi seorang perokok?
Kebarangkalian seorang perokok terdedah kepada risiko penyakit lebih tinggi berbanding dengan seseorang yang
mengamalkan gaya hidup sihat.
Contoh 2, m/s 83

6. (b) Berdasarkan jadual tersebut, hitung premium tahunan bagi setiap situasi berikut.
(i) Encik Guan ingin membeli polisi insurans tersebut bernilai RM100 000. Dia berumur
39 tahun, seorang yang sihat dan tidak merokok.
 Berdasarkan jadual, kadar premium ialah RM2.49.
Premium tahunan Encik Guan =
RM100 000
RM1 000
× 𝑅𝑀2.49
= 𝑅𝑀249.00

7. (b) Berdasarkan jadual tersebut, hitung premium tahunan bagi setiap situasi berikut.
(ii) Puan Shapuva berumur 36 tahun, seorang yang sihat dan tidak merokok ingin membeli polisi
insurans tersebut bernilai RM250 000 dan menambah polisi penyakit kritikal. Syarikat Insurans
XYZ menawarkan polisi penyakit kritikal dengan memberikan perlindungan sebanyak 30% nilai
muka asas dan kadar premium bagi setiap RM1 000 ialah RM1.77 mengikut umur dan status
kesihatan Puan Shapuva.
 Berdasarkan jadual, kadar premium ialah RM1.50. Jumlah
Jumlah perlindungan untuk penyakit kritikal=
30
100
× 𝑅𝑀 250 000
= 𝑅𝑀7 500

8.  Jumlah perlindungan untuk penyakit kritikal=
30
100
× 𝑅𝑀 250 000
= 𝑅𝑀7 500
 Berdasarkan jadual, kadar premium ialah RM1.50.
Premium tahunan Puan Shapuva = Premium asas tahunan + Premium tambahan tahunan
penyakit kritikal
=
RM250 000
RM1 000
× RM1.50 +
RM75 000
RM1 000
× RM1.77
= RM375 + RM132.75
= RM507.75
Dinyatakan dalam soalan

9. PREMIUM BAGI INSURANS MOTOR
TARIF MOTOR
Senarai harga tetap
yang selaras
Tujuan: Digunakan untuk menyelaras
dan mengawal caj premium dan
susunan polisi bawah akta insurans
Dikawal oleh undang-undang.
Dikira berdasarkan….

10. FAKTOR JUMLAH PREMIUM
INSURANS MOTOR
Jenis kenderaan
Kegunaan kenderaan Kapasiti enjin
Jenis &jumlah
perlindungan yang
diinginkan

11. Kadar premium juga
berbeza bagi setiap polisi
Polisi Akta
Polisi Pihak
ketiga
Polisi pihak ketiga,
kebakaran &
kecurian
Polisi
komprehensif
Kadar premium ialah 75%
daripada premium asas
polisi komprehensif
bergantung pada:
1. kapasiti enjin
kenderaan
2. Nilai kenderaan
semasa
diinsuranskan
Hanya
bergantung
kepada
kapasiti enjin
kenderaan

12. RUMUS MENGIRA PREMIUM POLISI
KOMPREHENSIF:
Semenanjung
Malaysia
Sabah &
Sarawak
= Kadar bagi RM1 000 yang pertama +
RM26 bagi setiap RM1 000 @ sebahagian
daripada itu bagi nilai yang melebihi RM1
000
= Kadar bagi RM1 000 yang pertama +
RM20.30 bagi setiap RM1 000 atau
sebahagian daripada itu bagi nilai yang
melebihi RM1 000

13. Jadual di bawah menunjukkan pengkadaran premium bawah Tarif Motor bagi polisi motor yang dikeluarkan di
Semenanjung Malaysia, Sabah dan Sarawak.
*Bagi polisi komprehensif, kadar yang dikenakan adalah bagi RM1 000 pertama daripada jumlah yang
diinsuranskan
Sumber: Jadual Tarif Motor 2015

14. Apakah itu NCD ?
NCD ialah No Claim Discount.
Bilakah seseorang boleh
dapatkan NCD?
Akan diberikan jika tiada tuntutan dibuat
terhadap insurans motor dalam tempoh
perlindungan. (tiada kemalangan)
Diberi Ketika pembaharuan polisi dibuat.
Nilai bergantung kepada syarikat insurans.

15. Contoh 3, m/s 83

16. (i) untuk polisi komprehensif :
(d) NCD 25% RM459.88
(a) RM1 000 yang pertama RM305.50
(e) Premium kasar = (c) – (d) RM1 379.62
(c) Premium asas = (a) + (b) RM1 839.50
(b) RM26 × 59 (setiap RM1 000 baki) RM1 534
Premium kasar = RM1 379.62

17. (ii) Untuk polisi pihak ketiga, kebakaran dan kecurian:
(b) NCD 25% RM 344.91
(a) Premium asas RM 1 379.63
(e) Premium kasar = (a) – (b) RM1 034.72
Premium kasar = RM1 034.72

18. (iii) Bagi polisi pihak ketiga:
(b) NCD 25% RM 33.75
(a) Premium asas RM 135.00
(e) Premium kasar = (a) – (b) RM 101.25
Premium kasar = RM 101.25
“Walau bagaimanapun, premium yang dibayar mungkin berlainan dengan nilai premium sebenar tertakluk
kepada syarikat insurans kerana terdapat caj tambahan yang perlu dibayar oleh pemilik polisi seperti
komisen kepada ejen, cukai perkhidmatan dan duti setem”

19. Latihan 3, m/s 85

20. (i) untuk polisi komprehensif :
(d) NCD 30%
(a) RM1 000 yang pertama
(e) Premium kasar = (c) – (d)
(c) Premium asas = (a) + (b)
(b) RM26 × 59 (setiap RM1 000 baki)

21. (ii) Untuk polisi pihak ketiga, kebakaran dan kecurian:
(b) NCD 30%
(a) Premium asas
(e) Premium kasar = (a) – (b)

22. (iii) Bagi polisi pihak ketiga:
(b) NCD 30%
(a) Premium asas
(e) Premium kasar = (a) – (b)