Similar to Справка к совещанию по вопросам страхования займов СХТП, финансового оздоровления сельскохозяйственных предприятий, инвестиционного суб (20)
Презентация "ЕБРР: развитие сектора водоснабжения в Республике Казахстан"
Справка к совещанию по вопросам страхования займов СХТП, финансового оздоровления сельскохозяйственных предприятий, инвестиционного суб
1. Справка к совещанию
по вопросам страхования займов СХТП, финансового оздоровления
сельскохозяйственных предприятий, инвестиционного субсидирования
1. Страхование займов СХТП перед финансовыми институтами
В настоящее время финансовые институты располагают большой
ликвидностью, кроме того ежегодно государством выделяются льготные кредиты,
однако для 30% мелких и средних СХТП эти кредитные средства являются
недоступными, так как они не располагают высоколиквидным залоговым
имуществом. Именно эту проблему озвучил Глава государства в недавнем
послании народу Казахстана, поручив разработать систему гарантирования и
страхования займов частных инвестиций в аграрное производство.
Министерством предлагается механизм, в котором финансовые институты
(банки) будут принимать от сельскохозяйственных производителей в качестве
частичного обеспечения кредита страховой полис страховых компаний. При этом
предлагается до 80% суммы страховой премии за данный вид страхования
возмещать из средств республиканского бюджета. Преимуществом данной схемы
является возможность реализации системы страхования, в рамках имеющейся на
рынке финансовой инфраструктуры.
Описание схемы:
1) Сельскохозяйственный производитель предоставляет перечень
документов для кредитования в финансовый институт;
2) Финансовый институт проводит базовый анализ кредитоспособности
заемщика и достаточности залогового обеспечения;
3) Финансовый институт определяет размер предоставленного залога и
непокрытую залогом часть кредита;
4) Финансовый институт обращается в страховую компанию (имеющей
соответствующий рейтинг) для получения страхового полиса, который
обеспечивает риск невозврата части кредита, не покрытую залогами заемщика;
5) Анализ заемщика осуществляется единожды и исключительно
финансовым институтом;
6) Страховая комиссия (премия в размере 10-15% от застрахованной
суммы) по кредиту перечисляется финансовым институтом в страховую
компанию;
7) Финансовый институт обращается в Министерство сельского
хозяйства для получения субсидии в размере 80% от выплаченной суммы
страховой премии страховой компании;
8) В случае наступления страхового случая, страховая компания
покрывает разницу между размером основного долга и стоимостью
реализованного залогового имущества заемщика.
Вместе с тем предложенная выше схема обсуждается по ряду вопросов в
том числе кто будет оплачивать страховую премию БВУ или СХТП, какой орган
будет производить оплату субсидий в размере 80% от выплаченной суммы
страховой премии страховой компании.
2. Рис. 1 Оплата страховой премии БВУ
Преимущества:
- легкое администрирование (возможно через МСХ РК), БВУ подает пакет
документов подтверждающих оплату и выдачу всех кредитов СХТП под
страховой полис, а МСХ РК перечисляет субсидии до 80% от выплаченной суммы
страховой премии;
- простота для СХТП;
- при наступлении страхового случая БВУ проще истребовать страховую
выплату страховой компании.
Недостатки:
- БВУ необходимо заключать дополнительные контракты со страховыми
компаниями;
- выделять людей на администрирование данного механизма (сбор
документов и т.д.);
Рис. 2 Оплата страховой премии СХТП
Преимущества:
- СХТП самостоятельно выбирает страховую компанию.
Недостатки:
- сложное администрирование;
- где гарантия того, что СХТП получит кредит в БВУ под страховой полис
(СХТП может оплатить страховую премию и получить страховой полис, но БВУ
может не выдать кредит, тогда выплачиваемые субсидии будут иметь нецелевой
характер).
3. 2. Финансовое оздоровление предприятий АПК/Реструктуризация
задолженности добросовестных компаний в сфере АПК
Виду того, что сектор АПК является относительно рисковой отраслью
экономики с высоким уровнем зависимости от климатических факторов многие
сельхозтоваропроизводители (далее - СХТП) на протяжении последних лет
кредитовались на «жестких» условиях: высокая стоимость кредита, короткие
сроки возврата (краткосрочные кредиты), высоколиквидное залоговое
обеспечение и др.
В результате в настоящий момент из-за кризисных явлений, а также
неблагоприятных погодных условий в отдельные годы (засуха), часть
предприятий АПК испытывают затруднения с погашением и обслуживанием
кредитов, что создает риски банкротства, неисполнения обязательств перед
кредиторами, инвесторами и контрагентами, неисполнения налоговых
обязательств, негативно сказывается на ссудном портфеле финансовых
институтов.
Так, по состоянию на 1 января 2012 года в кредитном портфеле по АПК
(595 млрд. тенге) сумма сомнительных и безнадежных кредитов составляет 292
млрд. тенге (или 49%), которые требуют финансового оздоровления через
рефинансирование и реструктуризацию.
Кроме того учитывая, что сельскохозяйственный бизнес отличается долгой
окупаемостью вложенных инвестиций, в настоящее время СХТП испытывают
финансовые проблемы, связанные со следующими факторами:
- недостаток оборотного капитала;
- высокий уровень задолженности перед финансовыми институтами, в том
числе возникших за счет капитализации вознаграждения, начисления штрафных
санкций и пени;
- ограниченным доступом к кредитным ресурсам, в том числе для
рефинансирования текущих займов;
- недостаток залогового обеспечения для привлечения новых кредитов и др.
В целях финансового оздоровления и восстановления платежеспособности
данных предприятий Министерством сельского хозяйства Республики Казахстан
(далее - Министерство) прорабатываются меры по финансовому оздоровлению
сельхозпроизводителей через разработку четких критериев для финансовых
институтов по условиям реструктуризации выданных кредитов СХТП.
Для должника-участника программы оздоровления финансовые институты
должны предоставить следующие меры реструктуризации задолженности:
- списание задолженности, образовавшиеся в результате капитализации
вознаграждения, начисления штрафных санкций и пени;
- изменение графика и периодичности погашения платежа в части
увеличения срока погашения кредита;
- увеличение льготного периода по основному долгу;
- дофинансирование проекта в целях завершения инвестиционной фазы (с
согласия финансового института);
- другие меры рефинансирования.
Алгоритм действий сторон по финансовому оздоровлению следующий:
1) Холдинг «КазАгро» привлекает средства АО «ФНБ «Самрук-Казына»;
4. 2) Финансовые институты проводят ревизию кредитного портфеля и
определяют предприятия, подлежащие финансовому оздоровлению,
соответствующие критериям программы оздоровления;
3) Холдинг «КазАгро» (возможно коллегиально – Совет кредиторов и
т.д.) рассмотрев представленный портфель проблемных заемщиков, размещает в
финансовом институте обусловленный депозит;
4) Финансовые институты приступают к реализации мер финансового
оздоровления СХТП.
3. Инвестиционные субсидии
В настоящее время одним из важнейших вопросов является привлечение
финансовых средств в отрасль сельского хозяйства. Вместе с тем в отрасли АПК
не развиты инвестиционные механизмы, ориентированные на обновление и
модернизацию основных фондов сельского хозяйства. В результате по итогам
2011 года на долю сельского хозяйства приходится всего 2% инвестиций от
общего уровня вложений в основные средства.
Для увеличения притока инвестиционного капитала в приоритетные
сектора аграрной сферы (молочно-товарные фермы, птицефабрики и
промышленные сады) необходимо внедрить инструмент инвестиционных
субсидий, которые заключаются в возмещении части расходов при
инвестиционных вложениях на создание новых, либо расширение действующих
производственных мощностей. В мировой практике, в частности в Германии
субъектам АПК возмещается 20% затрат, связанных с возмещением
инвестиционных затрат.
Механизм инвестиционного субсидирования:
- субъект АПК, получает кредитные средства от финансового института на
реализацию инвестиционного проекта в приоритетных направлениях АПК;
- предоставляет необходимые документы для получения инвестиционной
поддержки. Государственный орган проводит анализ критериев соответствия
инвестиционного проекта приоритетным направлениям развития АПК.
- после реализации проекта и его выхода на проектную мощность
осуществляется зачисление инвестиционной субсидии банку-кредитору в счет
погашения основного долга СХТП перед банком.