1. №2/01/2006 от 14.06.12г.
Первому заместителю
Премьер - Министра
Республики Казахстан
Ахметову С.Н.
Кас.: Новой Программы развития агропромышленного
комплекса Республики Казахстан на 2013-2020 гг.
Глубокоуважаемый Серик Ныгметович,
Ассоциация финансистов Казахстана (далее - АФК) выражает Вам свое почтение и желает
успехов в работе.
По поручению представителей банков второго уровня (далее – БВУ) направляю Вам
следующую информацию.
I. Предмет
О предложениях:
1.1. Министерства сельского хозяйства РК - «Новая программа развития агропромышленного
комплекса Республики Казахстан на 2013-2020 гг.» (далее – Программа);
1.2. АО «НУХ «КазАгро» - «Создание системы гарантирования займов
сельхозтоваропроизводителей перед финансовыми институтами»;
1.3. НЭПК «Атамекен» - «Обзор текущей ситуации финансирования сельского хозяйства»;
1.4. ТОО «Аналитический центр экономической политики в АПК» касательно ряда отраслей
агропромышленного комплекса нуждающихся в поддержке рентабельности и снижении
капиталоемкости новых проектов.
II. Проблемы
2.1. О новой Программе развития агропромышленного комплекса Республики
Казахстан на 2013-2020 гг.
В настоящее время существуют трудности по обслуживанию займов направленных в
сельскохозяйственную отрасль.
Сельхозтоваропроизводители (далее – СХТП) - заемщики не могут воспользоваться
действующими государственными программами, так как данный сектор не был включен в
программу «Дорожная карта бизнеса 2020» (далее - ДКБ-2020). Это связано с тем, что
Министерством сельского хозяйства Республики Казахстан (далее - МСХ РК) реализуется
Программа "Возмещение ставки вознаграждения по кредитам, выдаваемым на поддержку сельского
хозяйства".
Программа МСХ РК не представляет возможность:
а) Участия предпринимателям с наличием просроченной задолженности;
б) Гарантии для БВУ в случае недостаточности обеспечения у предпринимателей, что может
способствовать своевременному расширению и развитию бизнеса.

2. Необходимо четко определить основные направления новой Программы и четкие критерии
отбора СХТП для участия в ней.
2.2. О субсидировании % ставки по кредитам и лизингу СХТП.
2.2.1. Дороговизна кредитных ресурсов. Недоступность кредитов для малого и среднего
бизнеса в связи с высокой процентной ставкой;
2.2.2. Отсутствие «длинных» и «дешевых» кредитов, в частности целевых депозитов для
кредитования сельхозтоваропроизводителей (далее – СХТП).
2.2.3. Недостаток оборотного капитала;
2.2.4. Отрицательный опыт работы по кредитованию СХТП, связанный с сезонностью
бизнеса;
2.3. О гарантировании кредитов СХТП.
В настоящее время у СХТП имеется недостаток залогового обеспечения из-за
низколиквидных залогов.
2.4. Об улучшении финансового состояния СХТП.
В настоящее время, многие СХТП имеют тяжелое финансовое положение. Становится
актуальным оздоровление СХТП на основе комплекса финансовых инструментов.
2.5. О пропорциональном разделении финансовых рисков.
В настоящее время существует непропорциональное разделение рисков между институтами
развития агропромышленного комплекса и БВУ.
В то же время имеются высокие риски неплатежеспособности СХТП.
2.6. Об инвестиционных субсидиях.
По результатам рассмотрения БВУ предложений ТОО «Аналитический центр экономической
политики в АПК» касательно ряда отраслей агропромышленного комплекса нуждающихся в
поддержке рентабельности и снижении капиталоемкости новых проектов, поступили следующие
вопросы:
а) Подразумевает ли схема предоставление инвестиционных субсидий только в указанных
отраслях (производство молока, мясо птицы, мясных изделий, соков, рыбной продукции,
комбикорма, откорм говядины, карповые пруды) и рассмотрение банком проектов, занятых только в
данных отраслях?
б) Имеются ли иные, помимо отраслевой направленности критерии, применяемые в
отношении субъектов агропромышленного комплекса?
в) Какой государственный орган принимает участие в схеме субсидирования и одобрения
проектов? Каким образом будет финансирование заемщика. В чем будет заключаться поддержка
государства в виде субсидирования?
г) Субсидированию подлежат только инвестиционные проекты либо возможно рассмотрение
проектов, нуждающихся в финансировании и на другие цели?
д) Нечетко дано определение понятию «новый проект», возможно ли субсидирование
действующих проектов?
е) Возможно ли рефинансирование займов с других БВУ и предоставление им субсидий;
ж) Подразумевает ли схема то, что банк самостоятельно определяет возможность
финансирования субъектов агропромышленного комплекса с учетом требований БВУ?
з) Согласно представленной схеме субъект агропромышленного комплекса одновременно
обращается в БВУ и государственный орган. Не определен порядок действий в случае отказа одним
из участников схемы, банком или государственным органом и принятии положительного решения
другим;

3. и) Подразумевает ли схема обязательное предоставление финансирования банком в случае
принятия положительного решения государственным органом о субсидировании проекта?
к) Не отражены сроки предоставления субсидий субъектам агропромышленного комплекса.
Предоставляются на определенный период, распределяются пропорционально до конца срока
финансирования либо зачисляются в конце срока финансирования? В случае если проект
предполагает поэтапный запуск проекта, будет ли осуществляться выплата субсидий после
достижения установленных показателей и их документального подтверждения после успешного
завершения каждого этапа проекта?
л) Размер, порядок и сроки выплаты субсидий едины либо индивидуальны по каждому
проекту?
м) Субсидированию подлежит только основной долг либо возможно субсидирование и
начисленного/оплаченного вознаграждения? В случае субсидирования только основного долга, кем
будет оплачиваться начисленное вознаграждение по кредиту и предусмотрены ли ограничения для
БВУ в части установления размера вознаграждения в годовом и/или номинальном исчислении, а
также периодичности оплаты начисленного вознаграждения?
н) Будут ли ограничения для БВУ в части установления ставок и комиссий при кредитовании
проектов, срока займа?
о) Что подразумевается под достижением условных показателей? Возможно ли, при не
достижении условных показателей по реализуемым проектам регулирования другими
инструментами? Например: штрафные санкции, уменьшение размера субсидий.
п) В какой срок будет осуществляться проверка подтверждающих документов,
субсидирование?
2.7. О статистических данных.
По оценке, займы, выданные по отрасли сельское хозяйство на 01.01.2012 г. составляют 359,5
млрд. тенге, в т.ч.:
Займы, по которым имеется просроченная задолженность по основному долгу и/или по
начисленному вознаграждению более 90 дней составляют 52,5 млрд. тенге;
Доля займов с просроченной задолженностью от займов, выданных по отрасли сельское
хозяйство составляет 14,6 %;
Провизии по займам, выданным по отрасли сельское хозяйство составляют 71,8 млрд. тенге;
Доля провизий по займам, выданным по отрасли сельское хозяйство от итогов займов
составляет 20,0 %.
2.8. О механизмах участия страховых компаний в финансировании СХТП.
Участие страховых организаций в поддержке агропромышленного комплекса. Данный
механизм рассматривается БВУ, как наименее привлекательный, так как существует высокий риск
невыплат страховыми компаниями причитающихся сумм в пользу БВУ в случае
неисполнения/ненадлежащего исполнения СХТП перед банком.
III. Предложения
В целом поддерживаю основные предложения МСХ РК, АО «НУХ «Казагро», НЭПК
«Атамекен», ТОО «Аналитический центр экономической политики в АПК» по дальнейшему
совершенствованию форм и методов поддержки СХТП.
В связи с этим целесообразно детально уточнить механизмы и условия кредитования СХТП.
Любезно прошу Вас поручить соответствующим уполномоченным органам рассмотреть
возможность:

4. 3.1. О новой Программе развития агропромышленного комплекса Республики
Казахстан на 2013-2020 гг.
3.1.1. Учета в Программе двух направлений с применением инструментов субсидирования и
гарантирования:
а) Первое направление – «Оздоровление действующих займов СХТП». Данное направление
необходимо нацелить на займы СХТП, испытывающие проблемы по возврату/погашению кредитных
ресурсов, поддержку в рамках которого реализовать через субсидирование части процентной ставки,
тем самым снизив финансовую нагрузку СХТП;
б) Второе направление – «Финансирование новых инвестиционных проектов. Модернизация
основных средств», которое необходимо реализовать через субсидирование части процентной ставки
и частичного гарантирования залогового обеспечения, тем самым снизив финансовую нагрузку
СХТП, так и решение проблемы недостаточного залогового обеспечения.
3.1.2. Разработки четких критериев по Программе:
а) Целевая аудитория, субъект малого, среднего или крупного предпринимательства, вид
деятельности и другие требования к заемщику;
б) Сумма, срок, целевое назначение, ставка вознаграждения, валюта кредита, подлежащего
субсидированию;
в) Размер субсидирования, расчет и порядок оплаты субсидий;
г) Перечень документов, необходимых для участия заемщика в Программе.
3.2. О субсидировании % ставки по кредитам и лизингу СХТП.
Субсидирования % ставки. По оценке, необходимо:
а) По лизингу примерно свыше 17-20 млрд.тенге в год;
б) По кредитам около 33-35 млрд.тенге в год.
3.3. О гарантировании кредитов СХТП.
Гарантирования кредитов. По оценке, необходимо:
а) По сезонным работам около 4 -6 млрд.тенге в год;
б) По кредитам примерно 80- 100 млрд.тенге в год.
В целях сокращения рисков БВУ, через АО «НУХ Казагро», либо организацию,
стопроцентным акционером которой будет являться государственная компания, гарантия которой
будет подпадать под высоколиквидное обеспечение. В этом случае БВУ не будут обязаны начислять
провизии.
Выпуска гарантий в пользу БВУ, организациями с участием в перечне собственников
государства и государственных органов (Правительства РК, национального управляющего холдинга
и прочее). Это связано с тем, что необходимо учесть требования Комитета по контролю и надзору
финансового рынка и финансовых организаций НБРК в части классификационной категории
кредитов, в целях отнесения гарантии к категории высоколиквидного залогового обеспечения.
Целесообразно создание фонда гарантирования СХТП перед БВУ.
3.4. Об улучшении финансового состояния СХТП.
Улучшения финансового состояния СХТП. По оценке, это составит около 50-70 млрд.тенге:
а) Оздоровления крупных агропромышленных предприятий;
б) Оздоровления среднего и малого бизнеса СХТП.
в) Использования финансовых инструментов, в части реструктуризации, списания
задолженности, создания фонда проблемных кредитов и др.
г) При разработке Программы, использовать положительный опыт работы в рамках
Программы ДКБ 2020, в частности второго направления «Оздоровление». Важно осуществлять
оздоровление СХТП путем субсидирования ставки вознаграждения по кредитам, предоставления
льгот в части налогообложения.

5. 3.5. О пропорциональном разделении финансовых рисков.
Разделения финансовых рисков между АО «НУХ «Казагро», АО «Национальная компания
«Продовольственная контрактная корпорация», АО «КазАгропродукт», АО «КазАгроФинанс», АО
«Аграрная кредитная корпорация», АО «Фонд финансовой поддержки сельского хозяйства», АО
«КазАгроГарант» и АО «КазАгроМаркетинг» и БВУ.
3.6. Об инвестиционных субсидиях.
Для ряда отраслей агропромышленного комплекса нуждающихся в поддержке
рентабельности и снижении капиталоемкости новых проектов:
а) Создания уполномоченных органов в регионах РК при местных исполнительных органах
(Акиматах);
б) Установления приоритетных отраслей в соответствии с Общим классификатором видов
экономической деятельности, утвержденным Комитетом по техническому регулированию и
метрологии Министерства индустрии и торговли РК, в целях установления единого подхода
рассмотрения проектов СХТП;
в) Направления расчетов инвестиционных субсидий в разрезе отраслей, так как имеющийся
расчет не достаточно понятен.
По оценке, для инвестиционных субсидий необходимо примерно 30-35 млрд.тенге в год.
3.7. О статистических данных.
Дальнейшего уточнения приведенных цифр, которые являются примерными, расчетными и
оценочными. Для этого важно использовать статистические данные НБРК, КФН НБРК и МСХ, АО
«НУХ «Казагро», провести их сравнительный анализ.
3.8. О механизмах участия страховых компаний в финансировании СХТП.
Проработки механизмов и условий участия страховых компаний в финансировании СХТП.
***
В целом необходима комплексная поддержка Предпринимателей, реализующих проекты в
нуждающихся секторах путем предоставления гарантий, субсидий и льготного финансирования.
Приложение №1: Консолидированные предложения/замечания/комментарии членов АФК к Презентации АО «НУХ
«КазАгро» по вопросам создания системы гарантирования займов сельхозтоваропроизводителей перед финансовыми институтами;
Приложение № 2: Статистические данные по отдельному банку (типовой вариант)
С наилучшими пожеланиями и надеждой
на конструктивный диалог и дальнейшее сотрудничество,
Председатель Совета С. Аханов
Жумагулова Асель
 272-10-21
asel@afk.kz
 2012/18/11
в Годовой отчет
Визирование:
Директор Департамента ДБС__________
Старший эксперт____________

6. Приложение № 1
Консолидированные предложения/замечания/комментарии членов АФК
к Презентации АО «НУХ «КазАгро» по вопросам создания системы гарантирования займов
сельхозтоваропроизводителей перед финансовыми институтами (далее – Программа).
№ Наименование пункта Предложения/замечания/комментарии АФК
1 1) Субъект АПК предоставляет Необходимо указать перечень документов.
перечень документов для
открытия финансирования в
БВУ и дочерних организаций
«КазАгро»;
2 2) Финансовыми институтами Финансовый анализ и оценка залогового обеспечения должна
проводится базовый анализ осуществляться в соответствии с внутренней политикой БВУ.
кредитоспособности заемщика
и достаточности залогового
обеспечения;
3 4) Финансовыми институтами 1) Необходимо подробно описать условия предоставления
определяется перечень страхового полиса (требования к заемщику, условия по
заемщиков и взимается кредиту, при которых возможно предоставление страхового
комиссия по страхованию, полиса и т.д.).
исходя из утвержденных 2) Необходимо определить виды страхования, периодичность
требований и тарифной сетки, оплаты страховой премии (например, единовременным
определенных Страховой платежом на весь срок страхования/кредитования), условия
компанией и Министерством наступления страховых случаев.
сельского хозяйства РК; 3) БВУ намерены принимать в качестве обеспечения страховые
полиса страховых компаний, при этом страховая компания
предоставляющая данный страховой полис должна иметь
рейтинг финансовой надежности не ниже группы «В-»,
присвоенный агентством Standard&Poor's или рейтинг
аналогичного уровня одного из других рейтинговых
агентств.
4 6) Страховая комиссия по Каким образом осуществляется оплата страховой премии
кредиту перечисляется клиентом? Каким образом осуществляется процесс
финансовым институтом в субсидирования МСХ страховой премии?
Страховую компанию; Ввиду того, что страховой полис заключается между клиентом и
страховой компанией, оплата страховой премии должна
осуществляться клиентом напрямую на счет страховой компании.
5 7) Министерством сельского Например:
хозяйства РК субсидируется не Сумма кредита – 100 000 тенге, по ставке вознаграждения – 16%
более 80 процентов стоимости годовых.
гарантии/страхового покрытия, Залоговое обеспечение – 20 000тенге.
остаток покрывается Страховой полис – 80 000 тенге, по страховому тарифу – 10% на
заемщиком; ежегодной основе, из которых клиент оплачивает 2%, оставшуюся
часть (8%) – субсидирует МСХ.
В итоге:
 Банк получает по кредиту вознаграждение из расчета 16%
годовых,
 Клиент оплачивает: вознаграждение по кредиту из расчета 16%
годовых и страховую премию в размере 2% на ежегодной
основе,
 МСХ предоставляет субсидии в размере 8% от страховой
суммы,
 Страховая компания получает страховую премию по тарифу
10%.
1) Необходимо подтвердить правильность понимания БВУми
редакции данного пункта либо предоставить разъяснения по
данному пункту.
2) Установление высоких страховых тарифов может привести к
невостребованности Программы со стороны

7. сельхозтоваропроизводителей ввиду увеличения затрат для
клиента. Соответственно, для определения конкурентоспособности
Программы необходимо четко понимать размер страхового тарифа
(в т.ч. условия страхового покрытия, перечень страховых случаев).
В связи с этим необходимо предоставить размеры страховых
тарифов для данной Программы.
6 БВУ предлагают предусмотреть договором страхования условие
выплаты страховой премии в случае неисполнения обязательств по
договору клиентом в течение определенного срока времени.
Например, по Программе гарантирования Программы «Дорожная
карта бизнеса 2020» исполнение по гарантии осуществляется по
истечении 120 календарных дней с момента неисполнения
обязательств клиентом. При этом в течение данных 120 дней
Банком предпринимаются все разумные и доступные меры по
взысканию просроченной задолженности. После исполнения
Фондом обязательств по гарантии все суммы, полученные Банком
в результате мер по взысканию задолженности Заемщика
распределяются следующим образом: 1) погашение оставшейся
задолженности клиента перед Банком; 2) погашение
задолженности клиента перед Фондом.

8. Приложение №2
Статистические данные по отдельному банку (типовой вариант)
1 Банк А тенге
1.1. Займы выданные и направленные в 12,5 млрд.тенге.
сельскохозяйственный сектор
1.2. В случае разработки и реализации программ, Ориентировочно составит 12,5 млрд. тенге;
направленных на льготное финансирование,
субсидирование части ставки вознаграждения и Ежегодное дополнительное освоение до 2 -2,5
гарантирование по проектам направленным в млрд.тенге.
сельскохозяйственную отрасль, Банк готов
перевести все действующие займы
направленные на данный сектор (при
соответствии требованиям программы)
1.3. При расчете возможного освоения субсидий До 1 млрд.тенге по действующим;
направленных на погашение части ставки До 200 млн.тенге в год дополнительно.
вознаграждения (из расчета 7%) по данным
займам, ежегодное освоение субсидий
1.4. Ориентировочная потребность в частичном До 1 млрд.тенге.
гарантировании на данном этапе