Electronic paymentsystem
Upcoming SlideShare
Loading in...5
×
 

Like this? Share it with your network

Share

Electronic paymentsystem

on

  • 2,480 views

Electronic paymentsystem

Electronic paymentsystem

Statistics

Views

Total Views
2,480
Views on SlideShare
2,480
Embed Views
0

Actions

Likes
0
Downloads
31
Comments
0

0 Embeds 0

No embeds

Accessibility

Categories

Upload Details

Uploaded via as Microsoft PowerPoint

Usage Rights

© All Rights Reserved

Report content

Flagged as inappropriate Flag as inappropriate
Flag as inappropriate

Select your reason for flagging this presentation as inappropriate.

Cancel
  • Full Name Full Name Comment goes here.
    Are you sure you want to
    Your message goes here
    Processing…
Post Comment
Edit your comment
  • gateway ซอฟแวร์ที่ใช้ในการเชื่อมต่อเครือข่ายคอมพิวเตอร์สองระบบที่ใช้โปรโตคอลต่างกันเข้าด้วยกัน ทำให้คอมพิวเตอร์ในเครือข่ายทั้งสองระบบสามารถติดต่อสื่อสารและส่งผ่านข้อมูลระหว่างกันได้ โดยข้อมูลที่ส่งผ่านระหว่างกันจะผ่านกลไกของ gateway นี้ เพื่อแปลงให้อยู่ในรูปแบบที่โปรโตคอลของเครือข่ายอีกฝั่งหนึ่งสามารถเข้าใจได้ (protocol compatible form) ก่อนจะส่งต่อไป

Electronic paymentsystem Presentation Transcript

  • 1. Electronic Payment System
  • 2. องค์ประกอบหลักของระบบการชำระเงิน
    • ลูกค้า
    • ร้านค้า
    • ธนาคาร หรือ สถาบันทางการเงิน
    • ผู้กำหนดกฎระเบียบปฏิบัติ มาตรฐาน
    • เครือข่ายธนาคาร
  • 3. ขั้นตอนการสั่งซื้อ Online ด้วยบัตรเครดิต ลูกค้า ร้านค้าหรือ Server ของร้านค้า Gateway ธนาคาร ที่ร้านค้าใช้บริการ เครือข่ายของธนาคาร ธนาคาร เจ้าของบัตร ลูกค้า กระบวนการอื่น ๆ
  • 4. การสร้างระบบการชำระเงิน
    • 1. พัฒนาระบบเอง โดย พัฒนาโปรแกรม พร้อมกับโปรแกรมเว็บเซิร์ฟเวอร์ ( Web Server)
    • 2. จัดหาโปรแกรมสำเร็จรูป ด้วยการซื้อ หรือการเช่าใช้รายเดือน / ปี
    • 3. จ้างบริษัทมืออาชีพ ในการพัฒนา (Outsource )
    • 4. ใช้ระบบชำระเงินของธนาคารใดธนาคารหนึ่ง
  • 5. สิ่งจำเป็นของระบบชำระเงิน
    • การรักษาความปลอดภัยการส่งข้อมูลการทำรายการ
      • การเข้ารหัส และการถอดรหัส (Encryption-Decryption)
    • ระบบตรวจสอบผู้ทำรายการซื้อขายเป็นบุคคลที่มีสิทธิจริง
      • ลายเซ็นดิจิตอล (digital signature) ใช้ในการรับรองผู้ซื้อ
      • ใบรับรองดิจิตอล (digital certificate) ใช้เพื่อรับรองว่าร้านค้ามีอยู่จริงและเชื่อถือได้
  • 6. สิ่งที่จำเป็นของระบบชำระเงิน Requirements of Commerce Cryptography เป็นกลไกหลักในแต่ละ Application
  • 7.  
  • 8. Type of Electronic Payments
    • Credit Cards
    • Internet Banking
    • Electronic Wallet
    • Electronic Check
    • Digital Cash / E-Cash
    • Debit Card / Smart Card
    • Person to Person (P2P)
    • E-Mobile
    • Offline
  • 9. 1. Credit Card ( บัตรเครดิต )
        • ใช้บัตรเครดิตในระบบเดิมต่อเชื่อมเข้ากับระบบอนุมัติวงเงินผ่านทางเครือข่ายอินเตอร์เน็ต
        • ส่งข้อมูลการสั่งซื้อ และข้อมูลของผู้ถือบัตรไปตรวจสอบและอนุมัติแบบ Real Time
        • ระบบจะยืนยันการอนุมัติวงเงินผ่านทางหน้าจอบราวเซอร์และทางอีเมล์ในเวลาเดียวกัน
        • Credit Card ซึ่งมี 2 รูปแบบคือ
  • 10. ขั้นตอนการชำระเงินด้วย Credit Card แบบ offline
    • ลูกค้าจะถูกตรวจสอบความสามารถในการชำระเงินเมื่อสมัครเป็นสมาชิก
    • ร้านค้าจะตรวจสอบกับธนาคาร เมื่อลูกค้าใช้บัตรเครดิต
    • ร้านค้าออกใบสลิป ( สำเนา ) ให้ลูกค้าเซ็นชื่อเป็นหลักฐานว่าได้ชำระเงินจริง
    • ร้านค้านำใบสลิปไปเรียกเก็บเงินกับทางธนาคาร
    • ลูกค้านำเงินไปชำระธนาคารในวันครบกำหนดชำระตามใบแจ้งค่าใช้จ่าย
  • 11. การชำระเงินด้วย Credit Card แบบ online
    • ตัวอย่างวิธีการซื้อหนังสือจาก Tohome.com
    • เลือกสินค้าใส่ในตระกร้า
    • ลงทะเบียนเป็นสมาชิก
    • ระบุที่จัดส่ง
    • ชำระเงินด้วยบัตรเครดิต
  • 12.
    • 1.1 ร้านค้าสมัครเป็นสมาชิกธนาคารใดธนาคารหนึ่ง
      • ธนาคารจะให้ Merchant Internet Account
      • ร้านค้านำ Merchant Internet Account มาเซตกับระบบ ระบบตะกร้า (Shopping Cart) และระบบรักษาความปลอดภัย
  • 13. http://www.scbs.co.th/thai/store_ecom.htm
  • 14.
    • 1.2 ร้านค้าสมัครเป็นสมาชิกกับองค์กร หรือบริษัทตัวกลางรับชำระเงินด้วยบัตรเครดิต
    • ไม่ใช่ธนาคาร
    • เป็นร้านค้าของบุคคลธรรมดา
    • ลดขั้นตอนในการติดต่อธนาคาร
    • เพิ่มช่องทางทำมาหากิน
    • ไม่ต้องมีเงินก้อนเพื่อฝากไว้ประกันความเสี่ยง
    • คิดค่าบริการต่อ Transaction
    • เช่น Escrow, Verisign, Paypal
  • 15.  
  • 16.  
  • 17. สัญลักษณ์รูปการทำธุรกรรมที่มีการรักษาความปลอดภัย
  • 18.  
  • 19.  
  • 20.  
  • 21. 3 Digits
    • หมายเลข 3 หลักสุดท้ายที่ปรากฎอยู่ที่ด้านหลังบัตรเครดิตบริเวณแถบลายเซ็นต์
    • หมายเลขเพิ่มเติมนอกเหนือจากหมายเลขบัตร 16 หลัก
    • เพิ่มความปลอดภัยสำหรับการสั่งซื้อสินค้าผ่านทาง mailorder / telephone order / internet
    • บ . MasterCard International เป็นผู้นำมาใช้เป็นรายแรก
    • ทุกครั้งที่มีการชำระเงินผู้ถือบัตร ต้องกรอกหมายเลข 3 ตัวเพิ่มเติม จากหมายเลข 16 หลัก
  • 22. ตัวอย่าง 3 digits
  • 23. 2. Internet Banking ( การหักบัญชีออนไลน์ )
    • การต่อเชื่อมระบบการรับชำระเงินของระบบพาณิชย์อิเล็กทรอนิกส์เข้าสู่ระบบ Internet Banking โดยตรง
    • ให้ผู้ซื้อสินค้าผ่านเว็บเข้าไปกดอนุมัติให้หักบัญชีของตนเองเพื่อชำระค่าสินค้าได้โดยตรง
    • ก่อนการใช้งานจ ะ ต้องมีการลงทะเบียนเพื่อแสดงความยินยอมและอนุมัติกับทางธนาคารก่อนล่วงหน้า
  • 24. Internet Banking
    • การให้บริการธนาคารทาง Internet
    • เป็นบริการประเภท Self Service Non-cash
    • เป็นการให้บริการที่มีต้นทุนต่ำที่สุด สามารถทดแทนบริการส่วนใหญ่ที่เดิมต้องทำที่ สาขาธนาคาร ซึ่งมีต้นทุนสูงกว่ามาก ( ประมาณ 10 เท่า )
    • ใช้บริการได้ง่าย มีการโต้ตอบในทันที (Interactive)
    • ง่ายต่อการบำรุงรักษา
    • สามารถใช้บริการได้จากต่างจังหวัดหรือต่างประเทศที่
    • สามารถเข้าถึง Internet ได้ จึงมีค่าใช้จ่ายต่ำ
  • 25. ตัวอย่างของการให้บริการ Internet Banking
    • การสอบถามข้อมูลในบัญชี
    • การโอนเงิน
    • ชำระค่าบริการต่าง ๆ เช่น ค่าประปา ไฟฟ้า โทรศัพท์ ฯลฯ
    • แบบฟอร์มคำร้องขอใช้บริการต่างๆ เช่น ขอใช้บัตรเครดิต ขอสินเชื่อ
    • การบริการลูกค้าอื่น เช่น ขอสมุดเช็ค ระงับการจ่าย ฯลฯ
  • 26. ธนาคารพาณิชย์ในประเทศไทยที่ให้บริการ
    • เอเชีย www.bankasia4u.com
    • กสิกร www.tfb.co.th
    • ไทยพาณิชย์ www.scbeasy.com
    • กรุงไทย www. ktb.co.th
    • กรุงศรีอยุธยา www. krungsrionline.com
  • 27. 3. การใช้กระเป๋าเงินอิเล็กทรอนิกส์ (E-wallet)
    • เป็นโปรแกรมที่ลูกค้าต้องดาวน์โหลดไปติดตั้งในเครื่องคอมพิวเตอร์ของลูกค้าเอง เพื่อจัดเก็บข้อมูลบัตรเครดิต และข้อมูลส่วนตัว
    • เมื่อลูกค้าเข้าไปชอปปิ้งที่เว็บไซต์ที่มีให้บริการ E-wallet ลูกค้าจะกรอกข้อมูลเท่าที่จำเป็นอย่างอัตโนมัติเท่านั้น
    • เหมือนกับรูปแบบ “ One Click Shopping”
    • ช่วยประหยัดเวลาในการสั่งซื้อมากขึ้น
  • 28. Electronic Wallet HTTP Server $ Cyber Cash $ ถอดรหัสและ ดึงข้อมูล ข้อมูลการสั่งซื้อ ส่งต่อข้อมูลที่เข้ารหัสไว้ เพื่อขออนุมัติ Order Form / Payment Server ของธุรกิจ / ร้านค้า Client Electronic Wallet ข้อมูลการสั่งซื้อ Download Pro. เพื่อติดตั้งจากเว็บ VISA
  • 29. 4. การใช้ เช็คอิเล็กทรอนิกส์ Electronic Check 1 2 3 4 4.1 4.2 4.3 5
  • 30. Check Electronic
    • ลูกค้าสั่งจ่ายส่ง check electronic ไป ร้านค้า
    • ร้านค้าส่งข้อมูลไปยังธนาคารเพื่อทำการโอยเงินเข้าบัญชี
    • ธนาคารส่งข้อมูลมายังผู้สั่งจ่ายว่าได้โอนเงินเรียบร้อยแล้ว
    • ระบบรักษาความปลอดภัยของข้อมูล
    • เข้ารหัสเลขที่บัญชี
    • ธนาคารเพียงผู้เดียวถอดรหัสบัญชีได้
    • โปรโตคอล Set + ใบรับรองดิจิตอล ตรวจสอบผู้สั่งจ่าย หรือธนาคารว่าเป็นจริง
  • 31.
    • ลูกค้า ต้องเปิดบัญชีกับ eCoin.net และดาวน์โหลดโปรแกรม e-wallet ไปเก็บไว้ที่เครื่องคอมฯ ที่ลูกค้าจะใช้ eCoin ( ทั้งนี้ลูกค้าจัดซื้อ eCoin ด้วยบัตรเครดิตและ eCoin จะอยู่ในรูปตัวเลขจำนวน 15 หลัก )
    • ร้านค้า จะแสดงสัญลักษณ์ไอคอนพิเศษของ eCoin ไว้ที่หน้าเว็บเพจการชำระเงิน
    • หลังจากนั้นลูกค้าคลิดสัญลักษณ์การชำระเงินเพื่อกรอกหมายเลข 15 หลักดังกล่าว
    5. เงินสดดิจิตอล (Digital Cash or E-Cash)
  • 32. เงินสดดิจิทัล (Digital Cash)
    • คนที่ไม่มีบัตรเครดิตจ่ายเงินลำบาก
    • ธุรกรรมเงิน บัญชีออนไลน์ที่ลูกค้าฝากเงินและใช้จ่ายในการซื้อสินค้าแทนได้
    • ชุดข้อมูลดิจิตอล (Digital) แทนเงินสด
    • เหมาะกับธุรกรรมที่มูลค่าน้อย ต่ำกว่า $ 10
    • ข้อมูลดิจิตอล 1 ชุด ใช้ได้เพียงครั้งเดียว
    • เหมาะกับการซื้อสินค้าที่รับสินค้าได้ทันทีบน Internet เช่น เกม โปรแกรม ข้อมูลภาพ เป็นต้น
    • microcash คือ การซื้อขายสินค้าที่มีมูลค่าน้อย
    • micromerchant คือ ร้านค้าที่ใช้ระบบ microcash
    • microtransaction คือ รายการซื้อขายสินค้าที่มีมูลค่าน้อย
  • 33. ข้อจำกัด
    • ไม่สะดวกในการเปิดบัญชี และดาวน์โหลดโปรแกรม
    • ยุ่งยากในการจัดการสำหรับลูกค้าที่มีจำนวนมาก ๆ
  • 34. ตัวอย่างองค์กรที่ใช้
    • รูปแบบใช้เฉพาะที่ธนาคารใน USA.
    • Cybercash
    • Mondex
    • Spendcash
    • Visa
  • 35. 6. สมาร์ทการ์ด ( S mart Card)
    • เป็น Card ที่ฝังด้วย microship เพื่อเก็บข้อมูล
    • หลากหลายการใช้งาน
    • ข้อมูลที่จัดเก็บ เช่น การเงิน การประกันชีวิต เลขหมายบัตร credit และ รหัส password
    • ปลอดภัยกว่า บัตรเครดิต และบัตรเดบิต
    • ข้อมูลมีการเข้ารหัส Encryption
    • ใช้กับเครื่องอ่าน ( smart card reader)
  • 36. Micro Ship
  • 37. Smart Card ในไทย ความล้มเหลวของสมาร์ดการ์ด
    • การ์ดที่ ICT ประมูลจากบริษัทเอกชนมาได้
    • ไม่สามารถอ่านข้อมูลของกระทรวงมหาดไทยได้
    • 70,000 ใบ
  • 38. เดบิทการ์ด (Debit Cards)
    • ใช้เหมือนเงินสด หรือ เช็คส่วนตัว
    • ตั้งวงเงินการใช้จ่ายได้เอง
    • buy now pay now
    • ต้องมีบัญชีในธนาคาร
    • เมื่อซื้อสินค้าจะถูกหักบัญชีทันที
    • แถบ magnetic จะใช้เก็บข้อมูล
    • เมื่อมีการใช้จ่ายจักมีการตรวจสอบวงเงินจากบัญชีเงินฝากโดยตรงว่า มีเงินเพียงพอที่จะชำระสินค้าหรือไม่
  • 39. 7. Person to Person (P2P)
    • ชำระเงินระหว่างบุคคลผ่านเว็บไซต์ที่เป็นผู้ให้บริการทางการเงิน
    • เช่น Paypal.com Paysbuy.com
    • ข้อดี
      • รวดเร็ว
      • ง่าย
      • เจ้าของเว็บไซต์ไม่ต้องเสี่ยงกับระบบความปลอดภัย และ จัดหาระบบการชำระเงินที่ยุ่งยาก
  • 40.  
  • 41.  
  • 42. การโอนจ่ายเงินระหว่างบุคคล (Person to Person)
    • บ .Paypal ตัวอย่างบริษัทที่พัฒนาเทคโนโลยี P2P
    • บริการที่นิยม คือ การโอนเงินระหว่างบุคคล การชำระค่าสินค้า เช่น Ebay.com
    • ขั้นตอน
    • 1. สมัครเป็นสมาชิกกับ Paypal ( จะได้ user+psw) หลังจากเปิดบัญชีและเติมเงินไว้แล้ว
    • 2. login เข้าระบบ
    • เลือกหัวข้อ Send money และระบุรายละเอียดผู้รับเงิน
    • ระบุข้อมูลบัตรเครดิต หรือบัตรเดบิต เพื่อทำการหักเงินจากบัญชีบัตรเครดิต
    • ระบบจะส่ง E-mail ไปยังปลายทางผู้รับเงิน
    • ผู้รับเงินรับ E-mail และลิงค์เข้าไป Paypal ( ผู้รับเงินต้องเป็นสมาชิก )
    • ผู้รับเงินจะทราบว่าเงินมาจากใคร และแสดงความต้องการว่าจะเลือกรับเงินแบบไหน
  • 43. ค่าธรรมเนียม
    • บุคคล – บุคคล ไม่ต้องเสียค่าธรรมเนียม
    • ถ้าไม่ใช่ จะคิด 2.6%
    • โอนเงินไปต่างประเทศเสีย 1.5$
    • จุดเด่น
      • สะดวก
      • ค่าธรรมเนียมถูก
      • ร้านค้าออนไลน์ส่วนใหญ่นิยม
      • ปลอดภัย
  • 44. E-mobile
    • ข้อด้อยของ Payment Gateway ( บัตรเครดิต ) ของธนาคาร คือ 1 . ต้องเป็นบริษัท จำกัด เปิดมาไม่น้อยกว่า 1 ปี ทุนจดทะเบียนมากกว่า 1 ล้านบาท 2 . ต้องวางเงินมัดจำด้วยมูลค่าสูง มากกว่า 50,000 บาทขึ้นไป
    • Solution
    • เป็นอุปสรรคอย่างยิ่งสำหรับ ธุรกิจใหม่ๆ
    • เปิดให้บริการกับคนทั่วไป ไม่จำเป็นต้องเป็นบริษัทก็ได้
    • ไม่จำเป็นต้องวางเงินมัดจำอีกด้วย“
    • หักค่าบริการจากยอดขาย
    • เช่น www.thaiepay.com ของธนาคารเอเชีย
  • 45.  
  • 46.  
  • 47. www.mobilepaymentclub.ne t
    • สมัครเพื่อรับรหัสกับธนาคารผ่านตู้ Atm เช่น ธนาคารไทยพาณิชย์
    • ลูกค้าสามารถชำระเงินค่าสินค้าหรือบริการ ผ่านทางอินเตอร์เนตได้
    • ลูกค้าจำเป็นต้องรู้รหัสผ่าน MPC Password โดยเข้าเว็บไซต์ www.mobilepaymentclub.net โดยการสั่งซื้อผ่านระบบอี - คอมเมิร์ซนั้น มีอยู่ 5 ขั้นตอนด้วยกัน คือ
      • ลูกค้าทำการสั่งซื้อผ่านทางเว็บไซต์ โดยเลือกชำระเงินโดย MPC ด้วยการระบุหมายเลขโทรศัพท์มือถือ และรหัส MPC ( ที่ได้จาการสมัครกับตู้ ATM)
      • ลูกค้าได้รับ SMS ตอบรับการชำระเงิน ซึ่งมีข้อความยืนยันรายการการชำระเงิน และจำนวนเงินที่ต้องชำระ พร้อมกับข้อความให้ตอบกลับ "OK" เพื่อดำเนินการต่อไป
      • ตอบกลับด้วย SMS คำว่า "OK" เพื่อยืนยันการสั่งซื้อ และรอรับโทรศัพท์อัตโนมัติจากธนาคาร
      • ลูกค้าจะได้รับโทรศัพท์จากทางธนาคาร เพื่อให้กดหมายเลข PIN ตามด้วยเครื่องหมาย "#" โดยขั้น ตอนนี้ ถือเป็นขั้นตอนที่ตรวจสอบตัวตนของผู้ใช้ที่ปลอดภัยที่สุด
      • ลูกค้าจะได้รับ SMS เพื่อแจ้งว่า รายการสั่งซื้อได้เสร็จสิ้นแล้ว พร้อมกับหมายเลขอนุมัติจากธนาคาร โดยสินค้าจะถูกจัดส่งไปให้ตามที่อยู่หลัก ที่ได้ระบุไว้กับ MPC ที่เว็บไซต์ www.mobilepaymentclub.net
    • * หมายเหตุ : ลูกค้าจะเสียค่าบริการ SMS ทั้งหมด 7 บาทต่อ 1 รายการใช้จ่าย ( รับ 1 บาท , ส่ง 3 บาท และรับข้อความสุดท้ายอีก 3 บาท )
  • 48.
    • การโอนเงินเข้าบัญชีของร้านค้า
      • โอนเงิน ผ่านธนาคารใดธนาคารหนึ่ง
      • โอนเงินผ่านตู้ ATM
    • การชำระเงินด้วยเช็ค ดร๊าฟ ตั๋วแลกเงิน
    • พัสดุไปรษณีย์เก็บเงินปลายทาง หรือ พกง .
      • ลูกค้ารับสินค้าที่ทำการไปรษณีย์และจ่ายเงิน
      • ร้านค้าได้รับไปรษณีย์ตอบรับกลับมา
      • ร้านค้านำไปขึ้นเงิน
    • เงินสด กับพนักงานส่งสินค้า
    8. การชำระเงินแบบ Off line
  • 49. Thank You