Ringkasan dokumen tersebut adalah sebagai berikut: Perencanaan keuangan merupakan proses disiplin untuk mencapai tujuan keuangan jangka panjang. Perencanaan keuangan penting untuk mempersiapkan hal-hal tak terduga, mengakumulasi kekayaan, persiapan masa depan, perlindungan aset, dan berinvestasi dengan tepat. Perencanaan keuangan dimulai dengan menetapkan tujuan dan target keuangan sesuai den

1. Better Future
with Financial
Planning
FARAH DINI NOVITA, BA(HONS), RFA
www.fin-chick-up.com

2. Apa itu Perencanaan Keuangan?
• Financial Planning adalah sebuah PROSES yang membutuhkan
disiplin dan komitmen tinggi untuk mencapai tujuan – tujuan
keuangan dalam jangka waktu yang sudah ditentukan .
Financial Planning is all about changing your dreams into goals
with a deadline.
• Perencanaan keuangan TIDAK akan membuat anda menjadi
kaya mendadak melainkan hidup PAS – PASan

3. Kenapa harus merencanakan Keuangan ?
• Mempersiapkan hal-hal yang tak diharapkan
• Akumulasi kekayaan
• Persiapan masa depan
• Perlindungan atas aset
• Berinvestasi secara tepat

4. Kondisi keuangan saat ini?
Punya Hutang? Sudah Terproteksi?
Kondisi Cashflow? Sudah Punya Aset?
Dana Darurat?

5. Mulai dari mana sih…
Start awal
(Resources)

6. …………. Mimpi dulu
Kemana saya
mau pergi?
Apa yang mau
Saya capai?
The Future belongs to those who believe
in the beauty of their dreams – Eleanor
Roosevelt

7. Ini, yang mau saya capai
20an 30an 40an 50an 60an 70an 80-90an
25an 55an
Masa Produktif Masa Pensiun

8. Apa isi daftar tujuan anda
skrg?
Tujuan-tujuan
(Goals)
Mengembangkan uang,
Beli RUMAH,
Beli Mobil,
Liburan dalam negeri/luar negeri,
Punya Bisnis/Franchise,
Dana Pendidikan anak,
Naik Haji/Wisata rohani.
dll

9. Apa isi daftar tujuan anda?
Tujuan-tujuan
(Single)
1. S2 Master di UGM atau UI atau di Boston
2. Menikah : Di Titha Uluwatu Chapel Bali –
Paket TIRTHA ULUWATU WEDDING
PACKAGE
3. Beli Rumah: Alam Sutra, harga sekarang 1,6
M, 6 tahun ke depan
4. Liburan keliling Eropa paket tour, 4 tahun
mendatang
5. Punya Bisnis Kuliner, dengan modal sekitar
400 juta, 7 tahun mendatang

10. Apa isi daftar tujuan anda?
Tujuan-tujuan
(Family)
1. Dana Pendidikan anak:
TK di ..............
SD di .............
SMP di ............
SMA di ............
S1 di ..............
2. Beli Mobil: Honda Freed PSD, 3 tahun lagi
3. Beli Rumah: Jakarta Garden City, Casavilla I (Lt. 198m2 / Lb.
215m2) , harga sekarang 1.5M, 6 tahun ke depan
4. Liburan keliling Amerika, 4 tahun mendatang
5. Persiapan modal usaha untuk masing-2 anak sebesar 10 M.
6. Pensiun, bisa keliling dunia
Dll

11. Nanya lagi dong…
Kapan harus
mulainya?

12. Catat seberapa besar pengeluaran bulanan
anda
CASHFLOW KELUARGA
Pemasukan Bulanan
No Sumber Pemasukan Nilai Bulanan
1 Penghasilan Suami 5.000.000
2 Penghasilan Istri 3.000.000
TOTAL PEMASUKAN 8.000.000
Pengeluaran Bulanan
No Sumber Pengeluaran Nilai Bulanan
1 Zakat 200.000
2 Belanja Bulanan 2.000.000
3 Listrik, Air dan Gas 800.000
4 Telp/HP dan Internet 500.000
5 Pembantu 800.000
6 Uang Sekolah Anak 500.000
7 Cicilan Kartu Kredit 500.000
8 Cicilan Rumah 1.500.000
9 Entertainment Keluarga 800.000
10 Pengeluaran Lainnya 300.000
TOTAL 7.700.000
Total Pengeluaran Bulanan
7.700.000
Total Disposable Income Bulanan
300.000

13. Catat seberapa besar aset lancar anda
KEKAYAAN BERSIH
No Nama Aset Nilai
Aset Lancar
1 Tabungan 5.000.000
2 Deposito 10.000.000
Total Aset Lancar 15.000.000
Aset Investasi
1 0
Total Aset Investasi 0
Aset Guna
1 Rumah Tinggal 500.000.000
2 Mobil 160.000.000
Total Aset Guna 660.000.000
TOTAL ASET 675.000.000
No Kewajiban/Hutang Nilai
Jangka Pendek
1 Hutang Kartu Kredit 3.000.000
Total Jangka Pendek 3.000.000
Jangka Panjang
1 KPR Rumah 225.000.000
Total Jangka Panjang 225.000.000
TOTAL HUTANG 228.000.000
KEKAYAAN BERSIH 447.000.000

14. Check Rasio Likuiditas
LIQUIDITY RATIO / RASIO LIKUIDITAS
Kas/Tunai/Setara Tunai 15.000.000,00
Pengeluaran Bulanan 7.700.000,00
RASIO 1,95
Basic Guideline : > Emergency Fund / Dana Darurat
TIDAK SEHAT
Kekayaan – Berapa lama anda bisa bertahan
hidup tanpa harus bekerja?
R.B Fuller

15. Hal simple apa yang bisa saya lakukan ?
• Change The Habit – From This

16. Hal simple apa yang bisa saya lakukan ?
• Change The Habit – To This

17. Tujuan Keuangan
Tentukan tujuan keuangan, kemudian target pencapaian
dan cari produknya
Contoh :
1.Dana Pernikahan – 1 tahun lagi
2.Dana Pendidikan – Tk s/d Perguruan Tinggi
3.Dana Pensiun – 20 tahun lagi

18. Menabung Vs Investasi
• Saving (Menabung) = Menyimpan
• Investing (Berinvestasi) = Mengembangkan
• Tabungan : 2% (belum termasuk pajak dan biaya admin
tabungan)
• Investasi : Return melebihi inflasi konsumtif

19. Kenapa Harus Berinvestasi ?
• Inflasi konsumtif di Indonesia adalah
sekitar 13%. Inflasi individu tergantung
gaya hidup masing – masing orang.
• Kebutuhan masa depan yang
memerlukan dana tinggi
• Besarnya kenaikan gaji tidak sebesar
kenaikan inflasi.

20. Simulasi Saving Vs Investment
• Seorang ibu ingin menyiapkan dana kuliah
anaknya 5 tahun lagi. Biaya saat ini adalah
Rp.80.000.000,- . 5 tahun lagi dengan inflasi
pendidikan 15%, biaya menjadi
Rp.161.000.000,-
• Tabungan, return 1.6% = Rp.2.575.000,-
• Reksadana Saham, return 25% =
Rp.1.345.000,-
Selisih = Rp. 1.230.000,--

21. Produk Investasi
Jangka Pendek Logam Mulia dan Reksadana Pasar
Uang
Jangka Menengah Logam Mulia , Reksadana
Pendapatan Tetap, ORI/SUKUK,
Reksadana Campuran
Jangka Panjang Saham , Reksadana Saham,
Properti, Etc

22. 1000.0000
1500.0000
2000.0000
2500.0000
3000.0000
500.0000
0.0000
Jan-88
May-88
Sep-88
Jan-89
May-89
Sep-89
Jan-90
May-90
Sep-90
Jan-91
May-91
Gulf War
Sep-91
Jan-92
May-92
Sep-92
Jan-93
May-93
Sep-93
Jan-94
May-94
Sep-94
Jan-95
May-95
Sep-95
Jan-96
May-96
Sep-96
Jan-97
May-97
Graph Pergerakan IHSG
Crisis
Monetary
Sep-97
Jan-98
May-98
Sep-98
Habibie Admin.
Fall of Soeharto
Jan-99
May-99
Sep-99
Jan-00
May-00
Sep-00
Jan-01
May-01
Abd. Wahid Megawati
Sep-01
Jan-02
September 11th
May-02
Sep-02
Jan-03
US - Iraq War
May-03
Marriott Bomb
Sep-03
Jan-04
May-04
SBY
Sep-04
Jan-05
Bali Bomb 1 Kuningan Bomb
May-05
Sep-05
Jan-06
Bali Bomb 2
May-06
Sep-06
Jan-07
May-07
Sep-07

23. Apa Jadinya Apabila Menunda
Berinvestasi ?
• Uang pangkal dan biaya selama tahun pertama ajaran di salah
satu universitas terkemuka untuk jurusan kedokteran adalah
sebesar Rp.200.000.000,- . (Biaya Saat Ini)
Ibu Olla mulai berinvestasi 10 tahun sebelum anaknya masuk
kuliah.
10 tahun yang akan datang Rp.200.000.000,- dengan inflasi
pendidikan rata – rata 15% , maka akan menjadi Rp.
810.000.000,-
Investasi bulanan selama 10 tahun adalah Rp.710.000,- (RDS
25% return)

24. Apa Jadinya Apabila Menunda
Berinvestasi ?
• Ibu Olla menunda untuk berinvestasi dikarenakan ada
kebutuhan konsumtif yang lebih di prioritaskan e.g. Membeli
mobil baru .
Dana dipersiapkan dari 10 tahun menjadi 5 tahun sebelum
kuliah
Investasi yang dibutuhkan setiap bulannya untuk mencapai
Rp.810.000.000,- dengan menggunakan produk reksadana
saham , return 25% adalah Rp.4.600.000,-
Selisih : Rp.3.890.000,-

25. 4 Alasan Menunda Investasi
• Tidak Punya Waktu
Langkah pertama bukan belajar tetapi
mencari motif utama/motivasi.
JANGAN MENUNGGU ADA PERUBAHAN
SIGNIFIKAN UNTUK MULAI BERINVESTASI
• Takut Berinvestasi
Mengurangi ketakutan dengan pendidikan
dan pengalaman.
• Tidak Punya Uang

26. Apa Yang Harus Dilakukan Sebelum
Berinvestasi ?
• Ketahui motivasi terbesar anda untuk
berinvestasi
• Pastikan cashflow anda surplus
• Dana darurat paling tidak 30% dari
kuota sehat terpenuhi
• Anda sudah memiliki asuransi untuk
memproteksi anda dan keluarga.

27. Menambah Pengetahuan Investasi
Gain Investment Knowledge By :
1.Membaca Buku , Blog/Website, Majalah/Surat Kabar
mengenai Investasi
2. Menghadiri seminar/workshop/kopdar/kelas
perencanaan keuangan/investasi.
3.Sharing dengan teman – teman yang memiliki interest
yang sama.
4.Jangan malu bertanya kepada yang lebih ahli.

28. Quote
“If you fail to Plan,
you plan to fail”
“Kalau anda GAGAL membuat rencana,
anda berencana untuk GAGAL”

29. Q&A

30. @dini828
@bedahduit
Fin-ally Consulting
Website : www.fin-ally.com
Fb : Fin-ally Consulting