Successfully reported this slideshow.
We use your LinkedIn profile and activity data to personalize ads and to show you more relevant ads. You can change your ad preferences anytime.

Bank umum

1,636 views

Published on

  • Be the first to comment

  • Be the first to like this

Bank umum

  1. 1. PASAR UANG DAN LEMBAGA KEUANGAN KM.AGUS RUDI INDRA L.SE.MM
  2. 2.  Bank umum adalah bank yang dapat memberikan jasa dalam lalu lintas pembayaran, di mana dalam pelaksanaan kegiatan usahanya dapat secara konvensional atau berdasarkan prinsip syariah. Bank umum merupakan agent of development yang bertujuan meningkatkan pemerataan, pertumbuhan ekonomi dan stabilitas nasional ke arah peningkatan kesejahteraan rakyat KM.AGUS RUDI INDRA L.SE.MM
  3. 3.  Menghimpun dana dari masyarakat  Meneriman setoran-setoran seperti: (funding): simpanan pembayaran pajak, telepon, air, uang giro, tabungan, deposito. kuliah Menyalurkan dana ke masyarakat  Melayani pembayaran seperti: (lending): kredit investasi, modal gaji/pensiun/honorarium, pembayran kerja, perdagangan. deviden, pembayran Jasa-jasa bank lainnya (services): kupon, pembayaran bonus/hadiah. tranfer, inkaso, kliring, safe deposit  Dalam pasar modal perbankan box, bank card, bank notes memberi jasa: penjamin (valas), bank garansi, referensi emis, penjamin, wali bank, bank draft, letter of credit amanat, perantara perdagangan (L/C), cek wisata, KM.AGUS RUDI INDRA L.SE.MM jual beli surat-surat efek, pedagang efek, perusahaan
  4. 4. Manajemen Dana BankManajemen Manajemen Manajemen Sumber Daya Bank Perkreditan Umum Bank Manusia Manajemen Lalu Lintas Pembayaran KM.AGUS RUDI INDRA L.SE.MM
  5. 5. Dana yang Dana yang Dana yangbersumber dari berasal dari bersumber daribank itu sendiri masyarakat luas lembaga lainnya Setoran modal Kredit likuiditas dari pemegang Simpanan giro dari Bank saham Indonesia Cadangan laba Simpanan Pinjaman bank. tabungan antarbank Laba bank Simpanan Surat berharga yang belum deposito pasar uang dibagikan KM.AGUS RUDI INDRA L.SE.MM
  6. 6.  Giro adalah simpanan penarikannnya dapat dilakukan setiap saat dengan menggunakan cek, bilyet giro, sarana perintah pembayaran lainnya atau dengan cara pemindahbukuan.KM.AGUS RUDI INDRA L.SE.MM
  7. 7.  Cek merupakan surat perintah  Bilyet giro merupakan surat tanpa syarat dari nasabah perintah dari nasabah kepada kepada bank untuk membayar bank yang memelihara rekening sejumlah uang kepada pihak giro nasabah tersebut untuk yang disebutkan atau kepada memindahbukuan sejumlah uang pemegang cek tersebut. Jenis- dari rekening yang bersangkutan jenis cek: cek atas nama, cek atas unjuk, cek silang, cek kepada pihak penerima yang mundur, cek kosong disebutkan namanya kepada bank bank yang sama atau bank lainnya KM.AGUS RUDI INDRA L.SE.MM
  8. 8. Tgl Transaksi Debet Kredit Saldo  Bunga 18%3 Setor tunai - 18.000 18.0008 Tarik tunai 6.000 - 12.000  Perhitungan bunga dengan saldo13 Setor tunai - 7.000 19.000 terendah = (18% x Rp.10.000) / 12 bulan16 Setor tunai - 1.000 20.00018 Tarik tunai 5.000 - 15.000 = Rp.150.000.-19 Setor tunai - 2.000 17.000  Perhitungan bunga dengan saldo rata-24 Tarik tunai 7.000 - 10.00027 Setor tunai - 4.000 14.000 rata = 125.000 / 8 = 15.625 bunga = (18% x 15.625) / 12 bulan = Rp. 234.375.- KM.AGUS RUDI INDRA L.SE.MM
  9. 9.  Simpanan yang penarikannya hanya dapat dilakukan menurut syarat-syarat tertentu yang disepakati, tetapi tidak dapat ditarik dengan cek, bilyet giro dan atau alat lainnya yang dipersamakan itu. Alat lainnya: buku tabungan, slip penarikan, kwitansi, kartu yang terbuat dari plastik KM.AGUS RUDI INDRA L.SE.MM
  10. 10. TGL Transaksi Debet Kredit Saldo  Perhitungan saldo terendah bunga 18%1 Setor tunai - 6.000 6.000 bunga = (18% x 4.000) / 12 bulan10 Setor tunsi - 4.000 10.000 = Rp.60.000.12 Tarik tunai 3.000 - 7.000  Perhitungan saldo harian, dengan aturan16 Setor tunai - 2.000 9.00020 Tarik tunai 5.000 - 4.000 tgl 1 s/d 10 bunga = 18%30 Setor tunai - 1.000 5.000 tgl 11 s/d 20 bunga = 15% tgl 21 s/d 30 bunga = 20% KM.AGUS RUDI INDRA L.SE.MM
  11. 11.  Simpanan yang penarikannya hanya dapat dilakukan pada waktu tertentu berdasarkan perjanjian nasabah penyimpanan dengan bank. Terdapat tiga jenis deposito, deposito berjangka (bilyet deposito), sertifikat deposito (sertifikat deposito) dan deposit on call. KM.AGUS RUDI INDRA L.SE.MM
  12. 12.  Apabila bunga diambil perbulan Tuan A memiliki deposito berjangka untuk jangka  Apabila bunga diambil setelah waktu 9 bulan dengan jatuh tempo nominal Rp. 10 juta bunga dikenakan 18% PA. berapa jumlah bunga Tuan A KM.AGUS RUDI INDRA L.SE.MM
  13. 13.  Tanggal 16 Juni 2010 Tuan A  Perhitungan bunga yang sudah diterima pada bulan Juli adalah menerbitkan deposito berjangka senilai Rp.10 juta jangka waktu  Perhitungan bunga setelah kena penalty 3 bulan dengan bunga 12% rate 3% = 12% - 3% = 9% PA, namun Tuan A menarik deposito pada tanggal 14 September 2010 sehingga  Denda yang harus dibayar dikenakan penalty rate sebesar Rp.145.000 - Rp. 100.000 = Rp. 45.000 3%. KM.AGUS RUDI INDRA L.SE.MM
  14. 14. KM.AGUS RUDI INDRA L.SE.MM
  15. 15. SUKU BUNGA DEPOSITO TAHUN 2012 9 8 7 6 5 4 3 2 1 0 B.SWASTA B.ASING DAN B.PERSERO BPD B.UMUM NASIONAL CAMPURANDEPOSITO (1BLN) 6.36 7.42 6.77 5.19 6.56DEPOSITO (3BLN) 6.8 7.88 7.08 6 6.99DEPOSITO (6BLN) 6.62 8.39 7.47 6.63 7.37 KM.AGUS RUDI INDRA L.SE.MM
  16. 16.  Kredit berasal dari kata Italia, credere yang artinya kepercayaan, yaitu kepercayaan dari kreditor bahwa debitor akan mengembalikan pinjaman beserta bungan sesuai dengan perjanjian kedua belah pihak KM.AGUS RUDI INDRA L.SE.MM
  17. 17.  Berdasarkan tujuan  Berdasarkan agunan/jaminan: kreidt penggunaannya: kredit agunan oarang, agunan efek, barang konsumtif, modal kerja, investasi. dokumen,. Berdasarkan jangka waktu: jangka  Berdasarkan golongan ekonomi: pendek, menengah dan panjang. Berdasarkan macamnya: kredit golongan ekonomi lemah dan askep (plafond kredit), kredit menengah konglomerat. penjual, kredit pembeli.  Berdasarkan penarikan dan Berdasarkan sektor:kredit pelunasan: kredit rekening pertanian, perindustrian, pertambang koran, kredit berjangka an, ekspor-impor, koperasi, profesi. KM.AGUS RUDI INDRA L.SE.MM
  18. 18. 1. Bankable, kredit yang 3. Kebijaksanaan resiko, harus dibiayai hendaknya cermat bank memenuhi kriteria safety dan memperhitungkan resiko. effectiveness. 4. Kebijaksanaan penyebaran2. Kebijaksanaan investasi, hendaknya bank kredit, harus disebarkan berinvestasi pada investasi keberagam sektor ekonomi. sekunder bukan investasi 5. Kebijaksanaan tingkat primer. bunga. KM.AGUS RUDI INDRA L.SE.MM
  19. 19. ASAS 5 C ASAS 7P ASAS 3RCHARACTER (WATAK) PERSONALITY RETURNS (HASIL YANG (KEPRIBADIAN) DICAPAI)CAPACITY (KEMAMPUAN) PARTY (KLASIFIKASI REPAYMENT (KEMAMPUAN GOLONGAN) MEMBAYAR)CAPITAL (MODAL) PURPOSE (TUJUAN) RISK BEARING ABILITY (KEMAMPUAN MENGHADAPI RISIKOCONDITION OF ECONOMIC PROSPECT (PROSPEK DI(KONDISI PEREKONOMIAN) MASA MENDATANG)COLLATERAL (AGUNAN) PAYMENT (PEMBAYARAN) PROFITABILITY (LABA) PROTECTION (PERLINDUNGAN) KM.AGUS RUDI INDRA L.SE.MM
  20. 20. Lancar Dalam Perhatian Kurang Lancar Diragukan Macet• Pembayaran Khusus • Tunggakan • Tunggakan angsuran • Tunggakan angsuran pokok/bunga tepat pokok/bunga pokok/bunga selama pokok/bunga selama • Terdapat tunggakan waktu melampaui 90 hari 180 hari 270 hari. pokok/bunga• Memiliki mutasi melampaui 90 hari • Terjadi pelanggaran • Wanprestasi lebih dari • Kerugian ditutupi rekening aktif kontrak 180 hari. dengan pinjaman baru. • Jarang terjadi• Bagian dari kredit yang pelanggaran kontrak, • Indikasi terjadi • Kapitalisasi bunga. • Jaminan tidak dapat dijamin dengan masalah keuangan dicairkan pada nilai • Mutasi kredit retalif agunan tunai yang dihadapi debitur. wajar aktif • Frekuensi mutasi rekening relatif rendah KM.AGUS RUDI INDRA L.SE.MM
  21. 21.  Rescheduling  Kombinasi,.  Memperpanjang jangka waktu kredit.  Penyitaan jaminan  Memperpanjang jangka waktu angsuran. Reconditioning  Kapitalisasi bunga, bunga menjadi utang pokok.  Penundaan pembayaran sampai waktu tertentu  Penurunan suku bunga  Pembebasan suku bunga KM.AGUS RUDI INDRA L.SE.MM
  22. 22. KM.AGUS RUDI INDRA L.SE.MM
  23. 23. SUKU BUNGA KREDIT BANK UMUM TAHUN 2012 20 18 16 14 12 10 8 6 4 2 0 DANAM BRI MANDIRI BCA BNI BTN MEGA CIMB ONK.KORPORASI 10 10.5 9 10.45 11 10.56 11.5 11K.RITEL 11.75 12.5 10.5 12.95 13 10.68 17.75 11.5K.KPR 10.25 11.25 7.5 11 12.25 11.08 12.5 11.3K.NON.KPR 12.25 12.29 8.64 12.25 12.49 11.38 12.5 11.5 KM.AGUS RUDI INDRA L.SE.MM
  24. 24. Aspek Permodalan • Kewajiban penyediaan modal minimum (Capital) • Perbandingan modal terhadap aktiva tertimbang Aspek Kualitas • Menilai jenis-jenis aset yang dimiliki bank Aset (Assets) • Perbandingan antara aktiva produktif dengan total aktivaAspek Manajemen • Kemampuan manajemen memperoleh laba dibandingkan dengan (Management) pendapatan yang diterimaAspek Profitabilitas • Rasio yang digunakan untuk mengukur kemampuan manajemen dalam memperoleh keuntungan secara keseluruhan (Earning) • Perbandingan laba bersih dengan total aktiva Aspek Likuiditas • Kemampuan bank dalam membayar kembali simpanan nasabah (Liquidity) • Perbandingan Aktiva lancar dengan utang lancar. KM.AGUS RUDI INDRA L.SE.MM
  25. 25.  Merger: penggabungan dari dua bank atau lebih dengan tetap  Akuisisi: merupakan pengambilalihan mempertahankan berdirinya salah kepemilikan suatu bank yang satu dari bank dan membubarkan berakibat beralihanya pengendalian bank-bank lainnya tanpa terhadap bank. Dalam akuisisi ini melikuidasi dulu. nama bank yang diakuisisi tidak Konsolidasi:penggabungan dari berubah dan yang berubah hanya dua bank atau lebih dengan cara kepemilikannnya mendirikan bank baru dan membubarkan bank-bank tersebut tanpa melikudiasi terlebih dahulu. KM.AGUS RUDI INDRA L.SE.MM
  26. 26. 1. Untuk kepentingan 3. Untuk kepentingan perpajakan Bank Indonesia peradilan dalam perkara atas permintaan pidana BI memberikan izin Kementrian Keuangan. kepada jaksa atau hakim.2. Untuk urusan kepentingan utang piutang Badan 4. Untuk kepentingan Urusan Piutang Negara informasi keuangan seizin BI nasabah, tukar menukar informasi antar bank. KM.AGUS RUDI INDRA L.SE.MM
  27. 27. KM.AGUS RUDI INDRA L.SE.MM

×