Báo Cáo Thực Tập Cho Vay Mua Ô Tô Ngân Hàng Quân Đội, MBBANK.docx

Viết thuê đề tài giá rẻ trọn gói - KB Zalo/Tele : 0973.287.149
Luanvanmaster.com - Tải miễn phí - Kết bạn Zalo/Tele : 0973.287.149
1
BÁO CÁO THỰC TẬP
PHÂN TÍCH THỰC TRẠNG CHO VAY MUA XE Ô TÔ
CỦA NGÂN HÀNG TMCP QUÂN ĐỘI (MB BANK)

2
PHẦN MỞ ĐẦU
1. Lý do chọn đề tài
Nền kinh tế nước ta những năm gần đây khá phát triển. Hoạt động của ngành ngân hàng
là một trong những ngành có đóng góp đáng kể. Trong đó, tín dụng ngân hàng là bộ phận
quan trọng đã đáp ứng nhu cầu về vốn cho các hoạt động kinh tế trên các lĩnh vực công
nghiệp, nông nghiệp, dịch vụ. Trong điều kiện hiện nay, việc nâng cao chất lượng và hiệu
quả của sử dụng vốn, của nghiệp vụ tín dụng là điều không thể thiếu nhằm đảm bảo cho
sự sống còn và phát triển của mỗi ngân hàng.
Ngày nay, đời sống vật chất, tinh thần của người dân ngày càng được nâng cao, cùng với
đó là sự tăng trưởng không ngừng của nhu cầu tiêu thụ hàng hoá, nhu cầu đi lại của người
dân cả nước. Trên thị trường hiện nay, nhu cầu mua xe ô tô và vay vốn để mua xe ô tô
khá lớn. Bên cạnh đó, thị trường xe ô tô đang nóng dần trở lại với vô số các mẫu mã xe
phong phú, với nhiều mức giá cả khác nhau, cả từ nguồn nhập khẩu lẫn sản xuất trong
nước, càng thúc đẩy người tiêu dùng muốn được nhanh chóng sở hữu một chiếc ô tô như
mong ước, cho bản thân hay cho cả gia đình. Trước tình hình đó, nhu cầu sản phẩm cho
vay mua ô tô phải được đáp ứng sao cho phù hợp hơn với nhu cầu hiện tại của khách
hàng là hết sức cần thiết. Điều này cũng chứng tỏ sự nhanh nhạy, đáp ứng kịp thời những
thay đổi liên tục của thị trường cũng như nhu cầu vay vốn để mua ô tô ngày càng lớn từ
các khách hàng cá nhân và khách hàng doanh nghiệp.
Khi Việt Nam gia nhập WTO ngày 7/11/2006 giảm hàng rào thuế quan đối với các mặt
hàng, đặc biệt là ôtô được nhập khẩu vào nước ta ngày càng nhiều. Qua quá trình tìm
hiểu em thấy nhu cầu mua ôtô ngày càng tăng và Ngân hàng tham gia vào lĩnh vực này
để hỗ trợ các khách hàng khi họ có nhu cầu vay mua ôtô mà chưa đủ vốn, hoạt động này
làm tăng tiện ích cho khách hàng và mang lại cho nền kinh tế một sự phát triển nhất
định.Vì vậy em chọn đề tài: “Solutions For Developing Car Loans For Individual
Customers At Mb Bank”. Đây là một trong những sản phẩm của hoạt động tín dụng

3
tiêu dùng nên nghiên cứu vấn đề này giúp em hiểu rõ hơn về hoạt động tín dụng tiêu
dùng của Ngân hàng.
2. Mục tiêu nghiên cứu
Tìm hiểu hoạt động tín dụng cho vay mua xe ô tô tại MB Bank, từ đó rút ra nhận xét và
kiến nghị góp phần nâng cao hiệu quả hoạt động tín dụng này tại MB Bank trong thời
gian sắp tới.
3. Đối tượng và phạm vi nghiên cứu
3.1 Đối tượng nghiên cứu
Xuất phát từ mục tiêu của đề tài, đề tài chọn đối tượng nghiên cứu là hoạt động cho vay
mua ô tô tại MB Bank . Mặt khác cũng chỉ đề cập đến hoạt động cho vay đối với đối
tượng này.
3.2 Phạm vi nghiên cứu
Phạm vi không gian: Nghiên cứu được thực hiện trong phạm vi Ngân hàng TMCP Quân
Đội.
Phạm vi thời gian: Nghiên cứu được thực hiện trong tháng 4 năm 2022
4. Phương pháp nghiên cứu
4.1 Phương pháp thu thập số liệu
Dữ liệu thứ cấp được thu thập từ các báo cáo tài chính, báo cáo kết quả hoạt động kinh
doanh, báo cáo cho vay tiêu dùng, báo cáo cho vay mua ô tô của MB bank trong giai
đoạn từ năm 2019 đến năm 2021.
Dữ liệu sơ cấp được thu thập thông qua bảng câu hỏi khảo sát được phân phối đến các
khách hàng đã từng hoặc đang sử dụng các sản phẩm cho vay mua xe ô tô của MB Bank
4.2 Phương pháp phân tích dữ liệu
Dữ liệu được phân tích bằng phương pháp tỷ lệ, biểu đồ hoá và phương pháp so sánh.

4
CHƯƠNG 1: GIỚI THIỆU TỔNG QUAN NGÂN HÀNG TMCP QUÂN ĐỘI (MB
BANK)
1.1 Lịch sử hình thành và phát triểnMB Bank
Tên đầy đủ bằng tiếng việt: Ngân hàng thương mại cổ phần Quân đội
Ngày thành lập: 04/11/1994
Vốn điều lệ: 37.783.217.770.000 đồng
Giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh số 0100283873 do Sở Kế hoạch và đầu tư thành
phố Hà Nội cấp đăng ký lần đầu ngày 30/09/1994, thay đổi lần thứ 49 ngày 25/08/2021
Ngày 4/11/1994, Ngân hàng thương mại cổ phần Quân đội (MB) được thành lập với số
vốn gần 20 tỷ đồng, 25 nhân sự và một điểm giao dịch duy nhất tại 28A Điện Biên Phủ,
Hà Nội.
Mười năm đầu (1994-2004) là giai đoạn mang tính “mở lối” định hình phương châm hoạt
động, xác định chiến lược kinh doanh và xác định thương hiệu. Kiên định với mục tiêu và
tầm nhìn dài hạn, MB đã vững vàng vượt qua cuộc khủng hoảng tài chính Châu Á năm
1997 và là ngân hàng cổ phần duy nhất có lãi. Năm 2004, tròn 10 năm thành lập, tổng
vốn huy động của MB tăng gấp trên 500 lần, tổng tài sản trên 7.000 tỷ đồng, lợi nhuận
trên 500 tỷ đồng và khai trương trụ sở mới tại số 3 Liễu Giai, Ba Đình, Hà Nội.
Trong giai đoạn 2005-2009, MB áp dụng một loạt các giải pháp đổi mới tổng thể từ mở
rộng quy mô hoạt động, phát triển mạng lưới, đầu tư công nghệ, tăng cường nhân sự,
hướng mạnh về khách hàng với việc tách bạch chức năng quản lý và chức năng kinh
doanh giữa Hội sở và Chi nhánh, tổ chức lại đơn vị kinh doanh theo nhóm khách hàng cá
nhân, khách hàng doanh nghiệp vừa và nhỏ, nguồn vốn và kinh doanh tiền tệ...
Có thể nói, đây là giai đoạn tạo cơ sở vững chắc để MB đẩy mạnh triển khai các sáng
kiến chiến lược sau này, góp phần đưa MB trở thành một trong những định chế tài chính
hàng đầu Việt Nam hiện nay. Năm 2009, đánh dấu 15 năm phát triển, MB vinh dự nhận
Huân chương Lao động Hạng Ba do Chủ tịch nước trao tặng.
Năm 2010, MB bắt đầu nghiên cứu xây dựng chiến lược giai đoạn mới 2011 – 2016, với
kỳ vọng đưa MB vào TOP 3 ngân hàng thương mại cổ phần không do nhà nước nắm cổ

5
phần chi phối. Năm 2011, MB đã thực hiện thành công việc niêm yết cổ phiếu MBB trên
Sở giao dịch chứng khoán Tp. HCM từ ngày 1/11/2011.
Trong bối cảnh nền kinh tế bước vào giai đoạn khó khăn, ngành ngân hàng dưới áp lực
tái cấu trúc mạnh mẽ, MB kiên định với chiến lược phát triển bền vững, an toàn đã vươn
lên dẫn đầu về nhiều chỉ tiêu tài chính quan trọng, hoàn thành mục tiêu nằm trong TOP 3
trước 2 năm – vào năm 2013. Với những thành quả đạt được, năm 2014, MB vinh dự đón
nhận Huân chương Lao động Hạng Nhất. Đến năm 2015, tiếp tục được phong tặng danh
hiệu Anh Hùng Lao động.
Trong giai đoạn 2017 - 2021, MB định hướng tầm nhìn “Trở thành Ngân hàng thuận tiện
nhất” với mục tiêu đến năm 2021 sẽ nằm trong Top 5 hệ thống Ngân hàng Việt Nam về
hiệu quả kinh doanh và an toàn, dẫn đầu về số hóa.
Trong các năm này, dù gặp nhiều khó khăn bởi đại dịch Covid- 19 toàn cầu, MB đã có sự
tăng trưởng mạnh mẽ, bứt phá trong hoạt động kinh doanh, hoàn thành xuất sắc các
nhiệm vụ, chỉ tiêu đề ra. Giai đoạn này đánh dấu bước chuyển mình thay đổi Nhận diện
thương hiệu mới thành công từ năm 2019, lột xác thành một ngân hàng năng động, trẻ
trung – Lọt vào Top 2 thương hiệu được yêu thích nhất; Thương hiệu tăng gấp đôi, tăng
127 bậc so với năm 2020, lọt vào Top 300 thương hiệu ngân hàng có giá trị và mạnh nhất
thế giới (theo báo cáo Banking 500 2022 của Brand Finance). MB tự hào tiếp tục nằm
trong TOP doanh nghiệp đạt lợi nhuận trên 10.000 tỷ đồng, TOP 5 các Ngân hàng tốt
nhất Việt Nam.
1.2 Sản phẩm và dịch vụ chính
MB thực hiện các loại hình của ngân hàng thương mại theo quy định của pháp luật và của
Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, gồm các hoạt động
Hoạt động trung gian tiền tệ khác
Nhận tiền gửi; cấp tín dụng; mở tài khoản thanh toán, cung ứng dịch vụ thanh toán trong
nước; tổ chức thanh toán nội bộ, tham gia hệ thống thanh toán liên ngân hàng quốc gia;
tham gia đấu thầu, mua bán tín phiếu Kho bạc...; mua bán trái phiếu Chính phủ, trái phiếu
doanh nghiệp, dịch vụ môi giới tiền tệ, phát hành chứng chỉ tiền gửi, kỳ phiếu, tín phiếu,
trái phiếu..., vay vốn của Ngân hàng Nhà nước; vay, cho vay, gửi, nhận gửi vốn của tô

6
chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài,...; góp vốn, mua cổ phần; kinh doanh,
cung ứng dịch vụ ngoại hối trên thị trường trong nước và quốc tế; kinh doanh, cung ứng
sản phẩm phái sinh lãi suất; lưu ký chứng khoán; ví điện tử; cung ứng sản phẩm phái sinh
giá cả hàng hóa; mua nợ; các hoạt động khác sau khi được Ngân hàng Nhà nước chấp
thuận.
Hoạt động dịch vụ tài chính
tư vấn tài chính doanh nghiệp; ủy thác, nhận ủy thác, đại lý trong lĩnh vực liên quan đến
hoạt động ngân hàng, kinh doanh bảo hiểm, quản lý tài sản; kinh doanh giấy tờ có giá;
đầu tư hợp đồng tương lai trái phiếu Chính phủ; các hoạt động khác sau khi được Ngân
hàng Nhà nước chấp thuận
1.3 Cơ cấu tổ chức của MB Bank

7
CHƯƠNG 2: PHÂN TÍCH THỰC TRẠNG CHO VAY MUA XE Ô TÔ CỦA
NGÂN HÀNG TMCP QUÂN ĐỘI (MB BANK)
2.1Tổng quan sản phẩm cho vay mua xe ô tô của MB Bank
2.1.1 Giới thiệusản phẩm cho vay mua xe ô tô của MB Bank
2.1.1.1 Đối tượng cho vay
Áp dụng đối với khách hàng cá nhân và khách hàng doanh nghiệp có nhu cầu vay vốn
mua ô tô để cho thuê, kinh doanh du lịch, vận tải hành khách… hoặc làm phương tiện đi
lại hoặc cơ quan hay cá nhân.
2.1.1.2 Điều kiện cho vay
Đối với sản phẩm ô tô cá nhân:
● Có hộ khẩu thường trú KT3 tại địa bàn có đơn vị kinh doanh của MB Bank.
● Có năng lực pháp luật và năng lực hành vi dân sự đầy đủ.
● Có khả năng tài chính và có thu nhập thường xuyên đủ để trả gốc và lãi vay.
● Có tài sản bảo đảm là chính chiếc xe ô tô hình thành từ vốn vay, tài sản khác của
chính khách hàng hoặc tài sản của bên thứ ba đảm bảo cho khoản vay của khách
hàng.
Đối với sản phẩm ô tô cá nhân kinh doanh:
● Có hộ khẩu thường trú KT3 tại địa bàn có đơn vị kinh doanh của MB bank
● Có năng lưc pháp luật và năng lực hành vi dân sự đầy đủ.
● Có khả năng tài chính và có phương án kinh doanh xe ô tô định mua khả thi.
● Đăng ký kinh doanh dịch vụ vận tải hành khách, cho thuê xe tự lái… (nếu có).
● Có tài sản bảo đảm là chính chiếc xe ô tô hình thành từ vốn vay, tài sản khác của
chính khách hàng hoặc tài sản của bên thứ ba đảm bảo cho khoản vay của khách
hàng.
2.1.1.3 Mức cho vay
Trường hợp đảm bảo bằng chiếc xe hình thành từ vốn vay:
Bảng 2. 1 Mức cho vay trong trường hợp đảm bảo bằng chiếc xe hình thành từ vốn vay
tại MB Bank

8
Sản phẩm
Xe có nguồn gốc từ Trung
Quốc
Xe không có nguồn gốc từ
Trung Quốc
Xe mới
Xe đã qua sử
dụng
Xe mới
Xe đã qua sử
dụng
Sản phẩm ô tô
cá nhân
65 % 55% 75% 65%
Sản phẩm ô tô
cá nhân kinh
doanh
55% 45% 65% 55%
(Nguồn: Quy định của MB Bank)
Trường hợp đảm bảo bằng tài sản hợp pháp khác: mức cho vay tối đa là 100% giá trị xe.
Tỷ lệ tiền vay tối đa đối với từng loại tài sản đảm bảo thực hiện theo quy định của MB
Bank.
2.1.1.4 Thời hạn và lãi suất cho vay
Sản phẩm ô tô cá nhân thành đạt lên đến 60 tháng. Sản phẩm ô tô cá nhân kinh doanh lên
đến 48 tháng.
Lãi suất cho vay thì áp dụng theo Biểu lãi suất cho vay do Tổng giám đốc MB bank quy
định trong từng thời kỳ.
2.1.1.5 Hồ sơ vay vốn
Đối với sản phẩm ô tô cá nhân:
● Bảo sao chứng minh thư, hộ khẩu (KT3) của khách hàng và vợ/chồng khách hàng.
● Bản sao giấy đăng ký kết hôn/bản sao giấy chứng nhận độc thân của khách hàng.
● Giấy đề nghị vay vốn kiêm phương án trả nợ (theo mẫu VPBank cung cấp).
● Giấy tờ chứng minh mục đích sử dụng vốn vay: bản sao hợp đồng mua bán, hồ sơ
về chiếc xe mua, bản chính chứng từ nộp tiền.
● Giấy tờ chứng minh khả năng tài chính và nguồn trả nợ (hợp đồng lao động, quyết
định bổ nhiệm, quyết định lương…).
● Giấy tờ chứng minh quyển sở hữu hợp pháp đối với tài sản bảo đảm (khi tài sản
bảo đảm không phải là chiếc xe dự định mua).

9
● Các giấy tờ cần thiết khác.
Đối với sản phẩm ô tô cá nhân kinh doanh:
● Bản sao chứng minh thư, hộ khẩu (KT3) của khách hàng và vợ/chồng khách hàng.
● Bản sao giấy đăng ký kết hôn/bản sao giấy chứng nhận độc thân của khách hàng.
● Giấy đề nghị vay vốn kiêm phương án trả nợ (theo mẫu MB bank cung cấp).
● Giấy tờ chứng minh mục đích sử dụng vốn vay: bản sao hợp đồng mua bán, hồ sơ
về chiếc xe mua, bản chính chứng từ nộp tiền.
● Phương án kinh doanh chiếc xe ô tô định mua.
● Giấy tờ chứng minh khả năng tài chính và nguồn trả nợ.
● Giấy tờ chứng minh quyền sở hữu hợp pháp đối với tài sản bảo đảm (khi tài sản
bảo đảm không phải là chiếc xe dự định mua).
● Các giấy tờ cần thiết khác.
2.1.1.6 Bảo hiểm tài sản bằng vốn vay
Tài sản bảo đảm là chính chiếc xe dự định mua, khách hàng phải mua bảo hiểm thiệt hại
vật chất xe cơ giới với giá trị bảo hiểm tối thiểu bằng 100% giá trị xe do MB Bank định
giá, chuyển quyền thụ hưởng cho VPBank; mua bảo hiểm trách nhiệm dân sự đối với
người thứ ba.
Khách hàng mua bảo hiểm vật chất xe cơ giới trong thời gian tối thiểu 12 tháng. Trước
khi hết bảo hiểm tháng 1, khách hàng mua bảo hiểm vật chất xe cơ giới cho 12 tháng tiếp
theo với mức bảo hiểm tối thiểu bảng tỷ lệ tài sản bảo đảm trên số tiền cho vay ban đầu
nhân với dư nợ tại thời điểm mua bảo hiểm.
Khuyến khích khách hàng mua bảo hiểm thiệt hại vật chất xe cơ giới cho toàn bộ thời
gian vay trước khi giải ngân.
2.1.1.7 Quy trình cho vay
Quy trình cho vay tại MB Bank:
Bước 1: Tiếp xúc khách hàng và hướng dẫn lập hồ sơ vay vốn.
Trao đổi với khách hàng, nắm thông tin cơ bản của khách hàng về: lĩnh vực hoạt động,
sản xuất kinh doanh, tư cách pháp lý, tổ chức, hoạt động, tình hình hoạt động kinh doanh
thời gian qua (thuận lợi, khó khăn), nội dung phương án kinh doanh, trình độ học vấn,

10
nghề nghiệp chính, quá trình công tác, quan hệ gia đình,… Nhu cầu cần vay (tiền, thời
hạn, lãi suất…), dự kiến phương án bảo đảm tín dụng… Sau đó, thông báo cho khách
hàng thông tin về lãi suất, điều kiện vay, sản phẩm.
Bước 2: Tiếp nhận hồ sơ.
Kiểm tra hồ sơ về số lượng, tính hợp lệ, hợp pháp. Sau đó đối chiếu với bản gốc. Hồ sơ
hợp lệ phải đảm bảo như sau: Cơ quan nào phát hình bản chính thì cơ quan đó có quyền
phát hành bản sao. Bản sao phải do phòng công chứng nhà nước công chứng. Phòng tư
pháp của ủy ban nhân dân cấp quận có thể công chứng 1 số giấy tờ. để tránh rủi ro nhân
viên tín dụng nên có 1 bước so sánh bản sao với bản chính.
Tiếp nhận hồ sơ, lập 2 giấy biên nhận: 1 bản cho khách hàng, 1 bản cho nhân viên tín
dụng. Tiếp đó, bàn giao hồ sơ định giá tài sản bảo đảm cho phòng thẩm định tài sản để
thẩm định (khi khách hàng cung cấp đủ hồ sơ).
Bước 3: Thẩm định khách hàng.
Hỏi CIC ngay khi nhận hồ sơ. Thẩm định tư cách pháp lý, năng lực hành vi dân sự của
khách hàng cá nhân. Thẩm định tư cách pháp nhân và người đại diện hợp pháp của pháp
nhân có đủ năng lực hành vi và tư cách pháp nhân, lịch sử hình thành phát triển, cũng
như uy tín của doanh nghiệp…
Kiểm tra thực lực tài chính, hợp lệ hồ sơ tài chính, bản kê khai thuế giá trị gia tăng hàng
tháng, sổ thu chi tiền mặt, sổ phụ tài khoản… Sau đó, đến tận nơi tìm hiểu thực trạng
khách hàng, đánh giá hoạt động giao dịch của khách hàng.
Thẩm định về dự án đầu tư, phương án sản xuất kinh doanh, đánh giá tính khả thi và hiệu
quả của dự án sản xuất kinh doanh, dự án đầu tư. Khả năng tài chính của khách hàng
phục vụ phương án, dự án đầu tư.
Thẩm định về tài sản đảm bảo: Lập giấy đề nghị đánh giá tài sản kèm bộ hồ sơ TSĐB, có
chữ ký trưởng phòng rồi chuyển cho nhân viên thẩm định tài sản.
Bước 4: Tập hợp hồ sơ trình ban tín dụng, hội đồng tín dụng.
Lập tờ trình thẩm định khách hàng, ghi rõ ngày nhận hồ sơ lần đầu và ngày nhận đủ hồ
sơ, có chữ ký trưởng phòng. Kèm báo cáo thẩm định tài sản, có chữ ký trưởng phòng.
Nhập lại báo cáo thẩm định, biên bản định giá từ nhân viên TĐTS, tập hợp bộ hồ sơ trình

11
ban tín dụng, hội đồng tín dụng (2-5 ngày từ khi nhận TSĐB). BTD/HĐTD duyện hồ sơ
thì báo cáo ngay trưởng phòng nội dung chỉ đạo, sửa đổi, thông báo cho khách hàng.
Bước 5: Hoàn thiện hồ sơ tín dụng.
Chuyển hồ sơ cho bộ phận quản lý tín dụng để hoàn tất thủ tục pháp lý.
Bước 6: Giải ngân, nhập hồ sơ vào chương trình quản lý T24.
Hoàn tất chứng từ để giải ngân, chuyển 1 bản chính hợp đồng tín dụng: khế ước vay, ủy
nhiệm chi, giấy lĩnh tiền mặt, các giấy tờ khác đến bộ phận giao dịch để thực hiện giải
ngân. Ngân hàng sẽ chuyển tiền vào tài khoản của bên bán xe.
Bước 7: Kiểm tra và xử lý nợ vay.
Kiểm tra mục đích sử dụng vốn và tình hình sản xuất kinh doanh, kiểm tra tình trạng tài
sản đảm bảo. Thông báo, đôn đốc trả nợ, gia hạn nợ gốc/lãi, chuyển nợ quá hạn. Giải
chấp từng phần tài sản đảm bảo khi: khách hàng đã trả một phần, xin giải chấp phần tài
sản đảm bảo tương ứng, khách hàng đề nghị giải chấp một phần tài để để bán thu tiền nộp
trả nợ sau. Thay đổi tài sản thế chấp, cầm cố khi khách hàng yêu cầu.
Bước 8: Tất toán hợp đồng tín dụng, lưu trữ hồ sơ.
In phiếu tính lãi, hướng dẫn khách hàng nộp đủ gốc, lãi, kiểm tra niêm phong, chứng kiến
bóc niêm phong, ký vào phần “xuât kho toàn bộ” tại phiếu xuất nhập khi và ký vào sổ
kho, lưu bản gốc phiếu xuất nhập khi và hồ sơ tín dụng.
Sau đó lập giấy đề nghị giải tỏa tài sản đảm bảo, tờ thanh lý đã được duyệt, bản sao hợp
đồng bảo đảm tiền vay, đăng ký giao dịch bảo đảm chuyển cho phòng thẩm định tài sản
làm thủ tục giải giấp.
Đóng lại từng tập hồ sơ tín dụng.
2.1.2 Các quy định, văn bản pháp lý cho vay mua ô tô
Cho vay tiêu dùng là việc công ty tài chính cho vay bằng đồng Việt Nam đối với khách
hàng là cá nhân nhằm đáp ứng nhu cầu vốn mua, sử dụng hàng hóa, dịch vụ cho mục đích
tiêu dùng của khách hàng, gia đình của khách hàng đó. Nhu cầu vốn mua, sử dụng hàng
hóa, dịch vụ tiêu dùng gồm: mua phương tiện đi lại, đồ dùng, trang thiết bị gia đình; chi
phí học tập, chữa bệnh, du lịch, văn hóa, thể dục, thể thao; chi phí sửa chữa nhà ở. Tổng
dư nợ cho vay tiêu dùng đối với một khách hàng tại công ty tài chính không vượt quá 100

12
triệu đồng, trừ trường hợp để mua ôtô và sử dụng ô tô đó làm tài sản bảo đảm cho chính
khoản vay đó. (khoản 1 Điều 3 Thông tư 43/2016/TT-NHNN)
Việc cho vay tiêu dùng của các ngân hàng, quỹ tín dụng nhân dân, tổ chức tài chính vi
mô, được gọi là “cho vay phục vụ nhu cầu đời sống” và được giải thích là việc tổ chức tín
dụng cho vay đối với khách hàng là cá nhân để thanh toán các chi phí cho mục đích tiêu
dùng, sinh hoạt của cá nhân và gia đình của cá nhân đó (khoản 6 Điều 3 Nghị định
39/2014/NĐ-CP và Khoản 4 Điều 2 Thông tư 39/2016/TT-NHNN), sở dĩ dùng từ khác
nhau chỉ vì từ “tiêu dùng” chỉ được Luật Các tổ chức tín dụng nhắc đến trong hoạt động
của công ty tài chính. (Điểm d khoản 1 Điều 108 Luật các tổ chức tín dụng năm 2010)
2.1.3 So sánh sản phẩm cho vay mua ô tô của Techcombank với một số ngân hàng
thương mại
Banks ENDOW interest rate Maximum
loan time
period
(years)
Lending
%
First 3
months
First 6
months
First 12
months
First 24
months
First 36
months
BIDV 7,80 8,80 7 100
VPBANK 6,90 7,90 8,90 8 85
VIETCOMBANK 8,40 9,10 9,50 5 100
VIB 7,90 9,50 8 80
TECHCOMBANK 7,99 8,79 7 80
TP BANK 7,60 8,20 8,90 7 90
SHINHAN BANK 8,19 8,79 9,49 7 100
UOB 5,80 7,25 8,80 80
SHB 7,50 8,00 6
SCB 6,98 7,98 7 100
MB BANK 8,29 7 75

13
SEA BANK 7,50 8,50 6 100
SACOMBANK 8,50 8,80 10 100
EXIMBANK 9,00 11,00 10
OCB 7,99 9,49 10 100
LIENVIETPOSTBANK 10.25 6 80
VIETINBANK 7.90 5 80
Comments:
- Techcombank: support oldest model car in the market, easy to buy old car.
One of the best advantages of Techcombank is old car loan support even from 2009
models, with preferential interest rates, the method of the original flexible interest rate
paid to the client. It is the policy of encouraging and facilitating the customer wishing to
purchase used cars that can still own car mortgage planning to buy.
- UOB Bank: reduced interest to dominate the car loan market
UOB Bank endowed with the following interest rates:
+ Option 1: Interest rate 5,8% / year, fixed for the first 6 months
After the period fixed interest rates, the return of normal levels.
- VIB bank: fastest in car loan applications.
International Bank (VIB) is currently deploying car loan service in the new super speed
for individual customers with time release loan commitments are within 4 hours after
customers provide complete documents. This service is launched from 1/2017 and
received a positive response from customers and the market.
- Sacombank, EximBank, OCB
Stand out of the car loans service with long borrowing time (Maximum to 10 years)
- Sea Bank, Sacombank, OCB have the highest borrowing limit

14
- VietinBank
+ Endow interest rate rank 7 out of 11 banks
+ Maximum loan time period rank 16 out of 16 banks
+ Lending % rank 13 out of 15 banks.
+ Vietinbank doesn’t have any special trait to compete with other Banks except its
reputation of being the oldest and one of the biggest banks in Viet Nam.
+ But there haven't been any banks that went bankrupt in 20 years so the Vietinbank trait
is not that big of a deal.
+ There are a lot of competitors in the branch area, especially BiDV, with bigger
branches and better rate/lending period.
+ Have great customer service.
2.2 Phân tíchdữ liệuthứ cấp về thực trạng cho vay mua ô tô của MB Bank
2.2.1 Dư nợ cho vay mua ô tô
Những năm gần đây, bùng nổ hoạt động cho vay mua ô tô. Không chỉ mua bán với loại
xe mới, để đón đầu thị trường, hầu hết các Ngân hàng hiện nay đều triển khai dịch vụ cho
vay mua cả ô tô mới lẫn cũ. Nhận thấy nhu cầu vay tiền mua ô tô bắt đầu sôi động, rất
nhiều người có tiền và quyết định mua ô tô (do thắng chứng khoán, thắng từ buôn nhà
đất,…). Vì thế, hoạt động cho vay trả góp mua ô tô của các Ngân hàng tăng lên khá
mạnh.
Cùng với sự phát triển chung về hoạt động cho vay, không chỉ toàn VPBank nói chung
mà tại chính MB Bank nói riêng, hoạt động cho vay mua ô tô không ngừng tăng lên qua
các năm. Cụ thể về các chỉ tiêu như:
Doanh số cho vay mua ô tô.
Đối với hoạt động cho vay mua ô tô, MB bank áp dụng hai phương thức cho vay chủ yếu
là phương thức cho vay trả góp và phương thức cho vay theo món. Cụ thể trong bảng
dưới đây:
Bảng 2. 2 Doanh số cho vay mua ô tô tại MB bank
(Đơn vị: triệu đồng)
Chỉ tiêu 2019 2020 2021

15
Số tiền
Tỷ trọng
(%)
Số tiền
Tỷ trọng
(%)
Số tiền
Tỷ trọng
(%)
Tổng
doanh số
cho vay
mua ô tô
60.381 100 % 73.534 100 % 89.652 100 %
Cho vay
mua ô tô
trả góp
57.276 94.86 % 70.291 95.59 % 85.994 95.92 %
Cho vay
mua ô tô
theo món
3.105 5.14 % 3.243 4.41 % 3.658 4.08 %
(Nguồn: báo cáo doanh số cho vay tiêu dùng tại MB bank )
Nhìn vào bảng số liệu trên, doanh số cho vay mua ô tô liên tục tăng qua các năm từ
60.381 triệu đồng năm 2019 lên 73.534 triệu động năm 2020, con số này tiếp tục tăng
trong năm 2021. Doanh số cho vay mua ô tô trả góp luôn chiếm tỷ lệ cao trên tổng doanh
số cho vay tiêu dùng. Trong khi đó, doanh số cho vay mua ô tô theo món có tỷ trọng ngày
càng giảm trên tổng doanh số cho vay. Điều này cho thấy, cho vay ô tô trả góp ngày càng
trở thành một phương thức phổ biến và chiếm ưu thế lớn trong hoạt động cho vay mua ô
tô tại MB bank .
Dư nợ và tỷ trọng dư nợ cho vay mua ô tô.
Để đánh giá mức độ tăng trưởng của hoạt động cho vay mua ô tô, ta có thể căn cứ vào
một trong những chỉ tiêu quan trọng của hoạt động tín dụng là dư nợ và tỷ trọng dư nợ
cho vay mua ô tô. Từ 2019 – 2021, dư nợ cho vay mua ô tô của MB Bank có những bước
tăng trưởng đáng kể, được thể hiện qua bảng số liệu dưới đây:
Bảng 2. 3 Dư nợ và tỷ trọng dư nợ cho vay mua ô tô tại MB Bank
Chỉ tiêu 2019 2020 2021

16
Số tiền
Tỷ trọng
(%)
Số tiền
Tỷ trọng
(%)
Số tiền
Tỷ trọng
(%)
Tổng dư
nợ cho
vay mua
ô tô
44.781 100 % 61.341 100 % 78.349 100 %
Cho vay
mua ô tô
trả góp
42.164 94.16 % 58.497 95.36 % 75.328 96.14 %
Cho vay
mua ô tô
theo món
2.617 5.84 % 2.844 4.64 % 3.021 3.86 %
(Nguồn: báo cáo sao kê tín dụng còn dư nợ tại MB Bank)
Nhìn vào bảng số liệu trên, dư nợ và tỷ trọng dư nợ cho vay mua ô tô của MB Bank tăng
liên tục trong giai đoạn 2019 – 2021. Sở dĩ có điều này là do chính sách của ngân hàng
trong năm 2021 là hạn chế cho vay bất động sản. Do đó dư nợ cho vay mua ô tô trả góp
tăng và chiếm tỷ lệ ngày càng cao trên tổng dư nợ cho vay tại MB bank
2.2.2 Nợ xấu cho vay mua ô tô
Tỷ lệ nợ quá hạn/tổng dư nợ cho vay mua ô tô.
MB Bank luôn duy trì một chất lượng tín dụng tốt đối với hoạt động cho vay mua ô tô,
điều này được thể hiện qua bảng số liệu sau:
Bảng 2. 4 Tỷ lệ nợ quá hạn/tổng dư nợ cho vay mua ô tô tại MB Bank
Chỉ tiêu 2019 2020 2021
Tổng dư nợ cho
vay mua ô tô
44.781 61.341 78.349
Nợ quá hạn mua ô
tô
0.514 0.637 0.727

17
Nợ quá hạn/tổng
dư nợ cho vay
mua ô tô
1.15 % 1.04 % 0.93 %
(Nguồn: báo cáo tỷ lệ nợ quá hạn/tổng dư nợ cho vay tại MB bank)
Nhìn vào bảng số liệu trên, tỷ lệ nợ quá hạn cho vay mua ô tô/tổng dư nợ cho vay mua ô
tô của MB Bank giảm dần qua các năm từ 1.15% năm 2019 xuống 1.04% năm 2020 và
xuống 0.93% năm 2021. Điều này cho thấy ngân hàng luôn duy trì một chất lượng tín
dụng tốt đối với hoạt động cho vay mua ô tô.
2.2.3 Thu nhập cho vay mua ô tô
Hoạt động cho vay mua ô tô đem lại lợi nhuận hấp dẫn đối với MB Bank và sẽ phát triển
mạnh mẽ trong tương lai, qua bảng số liệu dưới đây:
Bảng 2. 5 Lợi nhuận cho vay mua ô tô tại MB Bank
Chỉ tiêu
2019 2020 2021
Số tiền
Tỷ trọng
(%)
Số tiền
Tỷ trọng
(%)
Số tiền
Tỷ trọng
(%)
Tổng lợi
nhuận
cho vay
mua ô tô
2.588 100 % 3.531 100 % 5.169 100 %
Cho vay
mua ô tô
trả góp
1.623 62.71 % 2.157 61.09 % 3.387 65.53 %
Cho vay
mua ô tô
theo món
0.965 37.29 % 1.374 38.91 % 1.782 34.47 %
(Nguồn: báo cáo lợi nhuận cho vay mua ô tô tại MB bank)
Nhìn vào bảng số liệu trên, mức lợi nhuận tăng liên tục từ năm 2019 – 2021. Lợi nhuận
cho vay mua ô tô năm 2019 là 2.588 triệu đồng tăng lên 3.531 triệu đồng năm 2020. Con

18
số này tiếp tục tăng cao vào năm 2021. Điều này cho thấy cho vay mua ô tô đang là hoạt
động hứa hẹn sự phát triển mạnh mẽ trong tương lai của MB Bank, đặc biệt là về cho vay
mua ô tô trả góp.
2.3Phân tíchdữ liệusơ cấp đánh giácủa khách hàng về sản phẩm cho vay mua ô tô
của MB bank
2.3.1 Mục tiêukhảo sát
Cuộc khảo sát thực hiện nhằm thu thập đánh giá của khách hàng về chất lượng dịch vụ
cho vay mua ô tô của MB Bank
2.3.2 Phương pháp nghiên cứu
Phương pháp nghiên cứu được sử dụng là phương pháp thống kê mô tả. Dữ liệu nghiên
cứu sau khi được thu thập từ cuộc khảo sát được tính toán tỷ lệ, biểu đồ hoá và tiến hành
phân tích bằng phương pháp thống kê mô tả.
2.3.3 Mẫu nghiên cứu
Mẫu khảo sát là các khách hàng đã từng sử dụng sản phẩm/dịch vụ cho vay mua ô tô của
MB Bank.
2.3.4 Thu thập dữ liệu
Dữ liệu nghiên cứu được thu thập thông bảng khảo sát được gửi qua email các khách
hàng theo danh sách được cung cấp bởi phòng kinh doanh. Trong 3 ngày đầu tiên gửi
email cho khách hàng, số lượng phản hồi nhận về khá ít. Tôi đã rất lo lắng vì có thể
không thu thập được số lượng mẫu nghiên cứu. Được sự tư vấn của người hướng dẫn tôi
đã thay đổi hình thức, trước khi gửi mail cho khách hàng thì tôi đã gọi điện giới thiệu về
mục đích cuộc khảo sát và mong muốn nhận được sự giúp đỡ. Nhờ vậy, trong những
ngày cuối của cuộc khảo sát số lượng khách hàng phản hồi bảng khảo sát gia tăng về số
lượng
2.3.5 Phân tíchkết quả khảo sát
- Number of survey was send out: 75
- Time of the operation: From:16/3/2022 to: 25/3/2022
- Result:
+ Number of replied: 36

19
Criteria
Interest
rate
Maximum
lending
period
Lending
%
Time for
approval
The
chance of
approval
Other
Tota
l
% N º % N º % N
º
% N
º
% N
º
% N º %
36 100% 17 47% 2 5,5% 7 19,4% 0 0% 6 16,6% 4 11%
+ Would customers consider buy a car in the future
6 customers answer would consider it out of 36 which make 16% of the total
Comments:
- As expected there are not much need to buy a car at the moments for enterprise
customer, especially with customers who already bought a car.
- There are 16% would consider to buy a car in the future, this is the customers we
should keep an eye on. Even though there are only 16% but I believe that did not
know full context of the situation of the car market right now, they could change their
opinion in the future

20
- Interest rate is what customers care most about, the second would be lending % and
the third would be chance of approval. This is the information we should analyze
2.4Phân tíchma trận SWOT của hoạt động cho vay mua ô tô của MB Bank
Strengths:
- Ngân hàng có uy tín lâu năm trên thị trường ngân hàng thương mại tại Việt Nam
- Sản phẩm cho vay mua ô tô đa dạng, điều kiện cho vay hợp lý, thủ tục cho vay
nhanh gọn, lãi suất hợp lý.
- Dịch vụ chăm sóc khách hàng được đặc biệt quan tâm và nhận được sự phản hồi
tích cực từ khách hàng
- Nguồn nhân lực chất lượng cao, được đào tạo bài bản
- Mạng lưới chi nhánh, phòng giao dịch phủ sóng khắp nới
Weaknesses:
- Lãi suất hợp lý nhưng chưa thực sự cạnh tranh với các ngân hàng khác trong hệ
thống ngân hàng Thương mại Việt Nam. Bên cạnh đó thời gian cho vay cũng
không có tính cạnh tranh.
- Dịch vụ cho vay mua ô tô chưa thực sự quan tâm, chú trọng đẩy mạnh doanh số
trong cơ cấu cho vay tiêu dùng của Ngân hàng.
- Dịch vụ cho vay mua ô tô trực tuyến không có nhiều thông tin chi tiết để khách
hàng tự nghiên cứu, đặc biệt trong bối cảnh công nghệ 4.0 phát triển bùng nổ như
hiện nay
Opportunities:
- Luật đã thay đổi có lợi cho việc kinh doanh xe hơi. Nhập khẩu ô tô từ khu vực
ASEAN với thuế 0% chuẩn bị cập cảng Việt Nam. Ngay lập tức đại lý có giá xe
mới giảm tới hơn 200 triệu đồng. Doanh nghiệp kỳ vọng giữa năm 2018, hàng loạt
ô tô ngoại từ các nước trong khu vực sẽ hội tụ trong nước với giá rẻ. Chỉ cần bỏ ra
từ 350-500 triệu là đã có thể sở hữu một chiếc ô tô nhập khẩu thương hiệu Nhật
Bản.
- Một luật khác có hiệu lực trên thị trường là cấm xe máy trong thành phố (luật có
hiệu lực từ năm 2030) Buộc các doanh nghiệp phải chuyển từ xe đạp máy sang ô

21
tô để vừa vận chuyển hàng hóa vừa đi lại. Luật đã được buộc ở một vài con phố ở
Hà Nội.
- Vin Fast nhà sản xuất ô tô đầu tiên của Việt Nam hứa hẹn tung ra thị trường một
mẫu ô tô hoàn toàn mới với nhiều mức giá. Vin group đã là niềm tự hào của người
Việt Nam nên Vin Fast cũng được đưa vào. Mọi người chắc chắn sẽ ủng hộ sản
phẩm và muốn nó thành công. Nó hứa hẹn những chiếc xe chất lượng cao với một
mức giá tuyệt vời và không phải chịu bất kỳ loại thuế nhập khẩu nào như trước
đây.
- Phương tiện đi lại chủ yếu của các nước đang phát triển sẽ là thứ rẻ và dễ sản
xuất, vì vậy sự lựa chọn rõ ràng ở đây là xe máy, nhưng khi nước này dần trở
thành nước phát triển thì xe máy chuyển dần sang ô tô. Nền kinh tế Việt Nam đang
phát triển với tốc độ ổn định 7% / năm, do đó, dự kiến sẽ có nhiều ô tô hơn do tiêu
dùng của người Việt Nam tăng.
-

22
Threats:
- Trên thị trường có rất nhiều đối thủ có dịch vụ cho vay mua ô tô tốt hơn Mb Bank.
- Toàn cầu hóa có thể thu hút thêm nhiều ngân hàng nước ngoài vào Việt Nam để
cạnh tranh với MB bank
- Vin Fast có thể không thành công trong tương lai, ảnh hưởng đến tình hình tiêu
thụ ô tô tại Việt Nam
- Việc thay đổi luật trong thời gian tới cũng cần được xem xét. Chính sách cấm xe
máy có thể không thực hiện được và thay đổi lại tình trạng ban đầu.
2.5Đánh giá hoạt động cho vay mua ô tô tại MB Bank
2.5.1 Thành công
Trong những năm qua, hoạt động cho vay mua ô tô của MB bank đã đạt được nhiều
thành công rực rõ. Cụ thể là:
Thứ nhất: hoạt động cho vay mua ô tô liên tục được mở rộng về quy mô. Lượng khách
hàng có nhu cầu tín dụng không hề giảm. Thêm vào đó, MB bank đã từng bước tiếp cận
được với các đối tượng khách hàng mới. Lượng khách hàng đến MB bank vay mua ô tô
ngày càng tăng, làm doanh số cho vay mua ô tô cũng tăng lên. Đồng thời, dư nợ cho vay
mua ô tô cũng tăng liên tục, chiếm tỷ trọng ngày càng cao trên tổng dư nợ tín dụng.
Thứ hai: việc ban hành “thể lệ cho vay ô tô đã qua sử dụng” ngày 18/10/2016 với hai thể
lệ mới: “thể lệ cho vay ô tô đối với khách hàng cá nhân” và “thể lệ cho vay ô tô đối với
khách hàng doanh nghiệp” ban hành ngày 17/10/2017 củaTổng giám đốc MB bank , hoạt

23
động cho vay mua ô tô của MB Bank ngày cang thu hút một số lượng lớn khách hàng đến
giao dịch. Do thời hạn cho vay và mức cho vay được nới rộng hơn, tạo thuận lợi cho
khách hàng vay vốn.
Thứ ba: việc mở rộng hoạt động cho vay mua ô tô của MB Bank được coi là có hiệu quả
trong những năm gần đây, tuy tích cực mở rộng hoạt động cho vay mua ô tô, nhưng Mb
Bank vẫn duy trì tỷ lệ nợ quá hạn cho vay trả góp mua ô tô ở mức chấp nhận được. Vì
vậy, hoạt động cho vay trả góp mua ô tô trở thành một hoạt động phát triển đem lại
nguồn thu không nhỏ cho ngân hàng.
Thứ tư: hầu hết đều là đội ngũ nhân viên trẻ, nhiệt tình, năng động và có tinh thần trách
nhiệm cao. Bằng việc hiểu rõ quy trình nghiệp vụ cho vay mua ô tô, nhân viên tín dụng
đã đưa ra các quyết định cho vay chính xác, hạn chế rủi ro cho ngân hàng. Mặc khác, khi
tiếp xúc với ngân hàng, nhân viên tín dụng luôn luôn có thái độ thân thiện, cởi mở, nhiệt
tình và hướng dẫn khách hàng một cách tận tình, chu đáo, tạo ấn tượng tốt với khách
hàng, nâng cao uy tính, thu hút ngày càng nhiều khách hàng tìm đến MB Bank để gửi và
vay vốn.
2.5.2 Hạn chế
Bên cạnh những thành công đã đạt được, hoạt động cho vay mua ô tô tại MB Bank trong
thời gian qua vẫn còn tồn tại một số hạn chế như:
Hạn chế trong phương thức giải ngân của hoạt động cho vay mua ô tô: sau khi có nghị
quyết của HĐTD/BTD về việc chấp thuận cho vay đối với khách hàng, MB bank giải
ngân theo một trong hai phương thức: giải ngân theo đăng ký xe và giải ngân theo giấy
hẹn, trong đó:
Giải ngân theo đăng ký xe tức là ngân hàng chỉ giải ngân cho khách hàng sau khi khách
hàng đã có đăng ký xe. Điều này sẽ hạn chế được rủi ro vì ngân hàng giữ bản chính đăng
ký xe nhưng sẽ kéo dài thời gian mua xe trong khi khách hàng lại có nhu cầu mua xe
càng sớm càng tốt.

24
Giải ngân theo giấy hẹn tức là ngân hàng sẽ giải ngân cho khách hàng khi khách hàng có
phiếu hẹn lấy đăng ký xe. Điều này sẽ thu hút nhiều khách hàng đến vay vốn hơn vì
khách hàng có thể lấy xe sớm hơn, đáp ứng kịp thời nhu cầu của khách hàng.
Hạn chế về thị phần cho vay mua ô tô: mặc dù hoạt động cho vay mua ô tô tại MB Bank
không ngừng tăng trưởng nhưng chỉ đạt trên 50% kế hoạch đề ra năm 2019. Do các ngân
hàng đua nhau cạnh tranh thu hút khách hàng nên thị phần cho vay mua ô tô MB Bank
cũng bị chia sẻ.
Ngoài ra, trong quá trình cho vay mua ô tô đã xuất hiện những khách hàng xấu, lợi dụng
những kẽ hở trong quy trình nghiệp vụ của ngân hàng cũng như quá trình bán xe của các
đơn vị kinh doanh ô tô để lừa đảo, dẫn đến rủi ro cho ngân hàng. Ngân viên tín dụng do
chủ quan vì căn cứ vào đăng ký xe và hợp đồng mua xe mà không kiểm tra xe thực tế,
bằng cách nào đó, chủ xe vẫn mượn được đăng ký xe xuất trình với ngân hàng để xin vay
tiếp. Một số khách hàng lại thế chấp cho ngân hàng chứng minh thư nhân dân quá cũ, hết
hạn lưu hành khiến cán bộ tín dụng không thể nhận diện chính xác người cầm chứng
minh thư nhân dân, nếu cán bộ tín dụng vẫn chấp nhận cho khách hàng ký vào hợp đồng
thế chấp, thì sẽ xãy ra rủi ro…
2.5.3 Nguyên nhân
Nguyên nhân khách quan:
Thứ nhất, về đối thủ cạnh tranh: sau khi Chính phủ cho phép nhập khẩu ô tô đã qua sử
dụng vào năm 2007. Cho vay mua ô tô được các ngân hàng đánh giá là một dịch vụ rất
giàu tìm năng và còn phát triển mạnh trong tương lai. Số lượng các NHTM triển khai
nghiệp vụ này ngày càng nhiều.
Thứ hai, về môi trường pháp lý: trong những năm gần đây, mặc dù hệ thống pháp luận về
ngân hàng cũng có sự thay đổi, nhưng vẫn còn chưa đồng bộ với những chuẩn mực quốc
tế, các văn bản pháp luật đôi khi còn mâu thuẫn với nhau, điều này gây khó khăn cho các
NHTM do sự thiếu minh bạch của thông tin, hệ thống pháp lý, các quy chế tài chính, hợp
đồng tín dụng và các hợp đồng kinh tế khác.

25
Thư ba, môi trường kinh tế - xã hội Việt Nam chưa thực sự ổn định: tỷ lệ lạm phát ở Việt
Nam ngày càng cao. Vì thế, nếu chính phủ áp dụng các biện pháp thắt chặt tiền tề, điều
này sẽ gây khó khăn cho công tác tín dụng tại Ngân hàng, làm giảm doanh số cho vay
mua ô tô.
Nguyên nhân chủ quan:
Thứ nhất, sự hạn chế về quy mô vốn: MB Bank còn thấp, ảnh hưởng đến việc mở rộng
hoạt động tín dụng của ngân hàng.
Thứ hai, chính sách marketing còn chưa hiệu quả: nhu cầu vay vốn mua ô tô của khách
hàng hiện nay rất cao, nhưng số lượng khách hàng đến vay vốn tại MB Bannk vẫn chưa
nhiều, đây là một hạn chế có ảnh hưởng không nhỏ đến việc mở rộng hoạt động cho vay
mua ô tô.
Thứ ba, việc áp dụng công nghệ mới còn nhiều bất cập: việc áp dụng công nghệ mới với
nhân viên chưa có kinh nghiệm bước đầu còn hạn chế. Việc bảo mật, quản lý, lưu trữ hồ
sơ và các thông tin khách hàng nhiều khi gặp khó khăn.

26
CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ VAY MUA XE Ô TÔ CỦA
NGÂN HÀNG TMCP QUÂN ĐỘI (MB BANK)
3.1Định hướng phát triểncủa MB bank trong giai đoạn sắp tới
Trong thời gian tới, MB Bank chủ trương tăng cường cho vay mua ô tô theo định hướng:
Đẩy mạnh tốc độ phát triển tín dụng cho vay trả góp mua ô tô với doanh số cho vay cao
hơn 50% tổng doanh số cho vay của ngân hàng năm 2021.
Giảm tỷ lệ nợ quá hạn đến mức thấp nhất có thể được trên phần dư nợ cho vay so với
năm trước.
Ngân hàng phải giữ vai trò tích cực trong việc cung cấp thông tin cần thiết để hỗ trợ cho
hoạt động kinh doanh của khách hàng.
Đẩy mạnh đầu tư cho hoàn thiện và hiện đại hóa ngân hàng một cách đồng bộ.
Nâng cao trình độ chuyên môn của cán bộ tín dụng hơn nữa theo hướng cho vay trên cơ
sở hiểu biết khách hàng chứ không đơn thuần chỉ cho vay trên tài sản thế chấp.
Nguyên cứu thị trường để phát hiện cơ hội nghề nghiệp, cho vay đa dạng hơn nhằm thỏa
mãn nhu cầu đa dạng của khách hàng.
Thực hiện chiến lược cạnh tranh năng động và hiệu quả.
Tích cực tìm kiếm, tiếp cận khách hàng có năng lực tài chính lành mạnh, lựa chọn các dự
án đầu tư, phương án kinh doanh cá khả thi, hiệu quả cao, nguồn trả nợ chắc chắn để xem
xét cho vay.
Sắp xếp đội ngũ tín dụng theo tiêu chuẩn quy định, nâng cao trình độ chuyên môn nghiệp
vụ.
Tích cực tiếp thị đẩy mạnh hoạt động cho vay đến các doanh nghiệp vừa và nhỏ và dân
cư. Đưa ra những chương trình ưu đãi, khuyến khích đối với những khách hàng có quan
hệ thường xuyên và tin cậy.
3.2Các giải pháp nâng cao hiệu quả vay mua xe ô tô của MB Bank
3.2.1 Giatăng các hoạt động khuyến mại
Đẩy mạnh tuyên truyền, quảng cáo rộng rãi về các dịch vụ ngân hàng, các hình thức và
chính sách huy động vốn, thu hút tiền gửi… để đông đảo dân chúng biết về cách dịch vụ

27
của ngân hàng. Đặc biệt, đa dạng hóa các loại tờ rơi, sách giới thiệu để sẳn phía ngoài
quầy giao dịch.
Tổ chức bộ phận chăm sóc khách hàng nhiệt tình, chu đáo, tạo cho khách hàng cảm giác
được tôn trọng mỗi khi đến ngân hàng. Bộ phần này có chức năng hướng dẫn khách hàng
lần đầu giao dịch khai báo thông tin, trả lời các thắc mắc của khách hàng, tư vấn, giới
thiệu về các sản phẩm của MB bank.
Tổ chức nghiên cứu đối thủ cạnh tranh thường xuyên, trên cơ sở so sánh sản phẩm, lãi
suất cho vay mua ô tô, các hoạt động quảng cáo,… với các đối thủ cùng địa bàn.
Tạo long tin cao độ với khách hàng bằng cách nâng cao số lượng, chất lượng của sản
phẩm, trình độ và khả năng giao tiếp của đội ngủ nhân viên, trang bị kỹ thuật công nghệ,
vốn tự có và khả năng tài chính, đặc biệt là hiệu quả và an toàn tiền vay,…
Thực hiện đoàn kết nội bộ, kiên quyết chống mọi biểu hiện tiêu cực trong kinh doanh, xử
lý nghiêm minh những trường hợp vi phạm đạo đức nghề nghiệp, gây ảnh hưởng đến uy
tín và thương hiệu của ngân hàng.
3.2.2 Tăng cường mối quan hệ với các showroom ô tô
Hiện nay MB bank đã thiết lập mối quan hệ hợp tác với các hãng bán xe lớn bằng các
hợp đồng liên kết như Toyota, Mercedes Benz… để các hãng này giới thiệu khách hàng
đến ngân hàng vay tiền mua ô tô. Tuy đã có hợp đồng liên kết nhưng mối quan hệ này
mới chỉ là hai bên hỗ trợ nhau trong hoạt động kinh doanh. Vì vậy, MB bank và các hãng
bán xe này nên ký hợp đồng mua bán nợ, đồng thời phải đưa ra văn bản quy định cụ thể
phương thức tài trợ giữa hai bên và có quy định ràng buộc trách nhiệm chặt chẽ của mỗi
bên. Như vậy sẽ khắc phục được nhược điểm của hình thức cho vay gián tiếp và hạn chế
rủi ro cho ngân hàng cũng như tăng thêm mối quan hệ giữa MB Bank và các đại lý xe.
Trong phương thức cho vay mua ô tô, MB Bank đặt ra yêu cầu bắt buộc đối với người đi
vay là “Bên vay phải mua bảo hiểm vật chất cho tài sản mua bằng vốn vay trong suốt thời
gian vay vốn và người thụ hưởng là ngân hàng”. Điều này làm tăng tính an toàn cho món
vay của ngân hàng. Vì vậy để tăng cường hoạt động cho vay mua ô tô, MB bank nên chú
trọng đến việc hợp tác với các công ty bảo hiểm.
3.2.3 Tăng cường công tác thẩm định nhằm hạn chế rủi ro

28
Công tác thẩm định sẽ khó khăn hơn với các khách hàng cá nhân và khách hàng doanh
nghiệp thành đạt vì trình độ của họ cũng tương đương cới cán bộ thẩm định nên cần kiểm
tra chặt chẽ hơn. Để hạn chế rũi ro trong hoạt động cho vay mua ô tô phải làm những
công việc cần thiết sau:
Kiểm tra tính pháp lý của hồ sơ vay vốn, hợp đồng thế chấp, giấy ủy quyền… phải có
chữ ký thể hiện sự đồng tình và cùng chịu trách nhiệm về món tiền vay của người đứng ra
vay vốn.
Nội dung kinh tế của việc vay vốn, tính khả thi của phương án kinh doanh, khả năng trả
nợ cho ngân hàng.
Tính hợp pháp của tài sản thế chấp, các quyền của người vay đối với tài sản thế chấp.
Đặc biệt là phải chú ý đến tinh thần trách nhiệm của các thành viên có liên quan đối với
món vay.
Thường xuyên tín hành kiểm tra, kiểm soát trước, trong và sau khi cho vay. Kiểm soát
cho cay phải được thực hiện từ khâu bắt đầu nhận hồ sơ xin vay cho đến khi thu nợ gốc
và lãi.
Kiểm tra chặc chẽ hồ sơ trước khi cho vay. Kiểm qua quá trình sử dụng vốn vay xem
khách hàng sử dụng vốn có đúng mục đích vay vốn hay không. Kiểm tra kết quả sản xuất
kinh doanh, chất lượng sản phẩm, theo dõi thời gian tiêu thụ và thanh toán tiền hàng để
đôn đốc thu nợ và lãi kịp thời.
3.2.4 Hoàn thiện quy trình cho vay
Trong điều kiện canh tranh gay gắt hiện nay, đòi hỏi MB bank phải có những biện pháp
cần thiết để thu hút ngày càng nhiều khách hàng vay mua ô tô. Vì một ngân hàng có thủ
tục cho vay phức tạp, rườm rà sẽ làm mất nhiều thời gian của khách hàng, gây cảm giác
khó chịu. Do vậy, hoàn thiện quy trình cho vay mua ô tô sẽ tạo điều kiện thu hút khách
hàng đến MB bank vay vốn nhiều hơn do thủ tục cho vay đơn giản, nhanh chóng và thời
gian giải ngân ngắn hơn.

29
APPENDIX
Questionnaire form
*First Form for customers that already used car loan service.
This is an email form Vietinbank department, please consider to answer couple question
below for us to further improve our services for you. Thank you in advance.
Tick in the box that you feel is the most correct respond for you.
Question 1 Does your company want to buy another car in the moment?
Question 2 After using our car loan service what is your satisfaction level. Please rate it.
Question 3 What is the most important criteria you consider if your company want to buy
a car
………………………………………………………………………………………………
………………………………………………………………………………………………

30
Question 4 Does your company consider to buy a car in the future?
Thank you for your time
*Second Form for customers that have not used car loan service.
This is an email form Vietinbank department, please consider to answer couple question
below for us to further improve our services for you. Thank you in advance.
Tick in the box that you feel is the most correct respond for you.
Question 1 Do your company consider to buy a car in the moment?
Question 2 Does your company consider to buy a car in the future?
Question 3 What is the most important criteria you consider if your company want to buy
a car
Maximum lending period

31
………………………………………………………………………………………………
………………………………………………………………………………………………
Thank you for your time

Báo Cáo Thực Tập Cho Vay Mua Ô Tô Ngân Hàng Quân Đội, MBBANK.docx

Recommended

Recommended

More Related Content

More from Viết Thuê Đề Tài Trọn Gói Zalo: 0973287149

More from Viết Thuê Đề Tài Trọn Gói Zalo: 0973287149 (20)

Báo Cáo Thực Tập Cho Vay Mua Ô Tô Ngân Hàng Quân Đội, MBBANK.docx