Recommended
More Related Content
What's hot
What's hot (20)
Viewers also liked
Similar to BPR DAN BANK SYARIAH
Similar to BPR DAN BANK SYARIAH (20)
BPR DAN BANK SYARIAH
- 1. Bank Perkreditan Rakyat • Bank yang menerima simpanan hanya dalam bentuk deposito, tabungan dan atau bentuk lain yang dipersamakan dengan itu (Undang Undang RI no.7 tahun 1992 tentang perbankan) • Memberikan pembiayaan bagi nasabah berdasarkan prinsip bagi hasil sesuai ketentuan yang ditetapkan dalam Peraturan Pemerintah • Menempatkan dananya dalam bentuk sertifikat Bank Indonesia, deposito berjangka, sertifikat deposito dan atau tabungan pada bank lain • Modal minimum sebesar Rp 50 juta (sesuai Pakto 27 tahun 1988
- 2. BPR dilarang : • Menerima simpanan dalam bentuk Giro • Ikut serta dalam lalu lintas pembayaran • Melakukan kegiatan usaha valuta asing • Melakukan penyertaan modal • Melakukan usaha perasuransian • Melakukan usaha lain diluar kegiatan usaha sebagaimana disebut di atas
- 3. Bentuk Badan Hukum BPR • Perseroan Terbatas • Perusahaan Daerah • Koperasi • Bentuk lain yang ditetapkan dengan Peraturan Pemerintah
- 4. Perizinan BPR • Diberikan oleh Menteri Keuangan setelah mendengar pertimbangan Bank Indonesia • Persyaratan yang harus dipenuhi untuk mendapatkan izin : – Susunan organisasi – Permodalan – Kepemilikan – Keahlian manajemen dibidang perbankan – Kelayakan rencana kerja – Berkedudukan di Kecamatan (diluar ibukota negara, propinsi, kabupaten dan kota madya
- 5. Permasalahan BPR • Permasalah internal – Strktur permodalan lemah – Batasan badan hukum – Kualitas sumber daya manusia – Kendali manajemen – Pembatasan wilayah operasi • Permasalan eksternal – Pertumbuhan ekonomi pedesaan relatif lambat – Tingkat pendidikan masyarakat / nasabah rendah – Tingkat pendapatan masyarakat rendah – Monesitas ekonomi yang belum berkembang karena kegiatan ekonomi masyarakat berskala kecil
- 6. Bank Syariah • Lembaga perbankan yang menggunakan sistem dan operasional berdasarkan prinsip hukum atau syariah Islam yang secara utuh dan total menghidari riba seperti diatur dalam Alquran dan Hadist • Sesuai Undang Undang no.7 tahun 1992 tentang perbankan yang secara tegas mengatur ketentuan mengenai bank berdasarkan prinsip syariah • Prinsip bagi hasil harus secara tegas dinyatakan dalam anggaran dasar dan rencana kerja (PP No.70 dan 71 tahun 1992) • Adanya Dewan Pengawas Syariah yang keanggotaannya harus mendapat rekomendasi dari Majlis Ulama Indonesia (PP no.72-1992)
- 7. Prinsip prinsip Islam • Melarang kegiatan riba – 39 Quran, Al Baqarah (2) : 275-279 – Quran, Ali Imran (3) : 130 – Quran, Ar Rum (30) : 39 • Menghalalkan transaksi jual beli – Quran, Al Baqarah (2) : 275 – Quran, An Nisa (4) : 29 • Berbuat adil tanpa pandang bulu – Quran, An Nisa (4) : 145 – Quran, Huud (11) : 84-87 • Bekerja sama dan tolong menolong • Bekerja keras tanpa merusak
- 8. Riba • Pembayaran lebih yang disyaratkan oleh orang yang meminjamkan, atau penukaran suatu barang dengan barang sejenis tetapi lebih banyak jumlahnya karena yang menukarkan mensyaratkan demikian • Riba tetap haram walaupun tidak berlipat ganda • Riba juga tidak diterima / diragukan oleh umat : – Yahudi :”Janganlah engkau membungakan uang kepada saudaramu baik uang maupun makanan atau apapun yang dapat dibungakan (Kitab Ulangan 23:19)” – Kristen :”Dan jika kamu meminjamkan sesuatu kepada orang karena kamu berharap akan menerima sesuatu dari padanya, apakah jasamu?; orang berdosapun meminjamkan kepada orang berdosa supaya mereka menerima kembali sama banyak; tetapi kasihanilah musuhmu dan berbuatlah baik kepada mereka dan pinjamkan dengan tidak mengharapkan balasan maka upahmu akan besar dan akan menjadi anak anak Tuhan Yang Maha Tinggi (Lukas 6 : 34-35)”
- 9. Ciri-ciri Bank Syariah • Bagi hasil keuntungan disepakati pada waktu akad perjanjian, diujudkan dalam bentuk prosentase yang besarnya tidak kaku / bebas melakukan tawar menawar dalam batas wajar • Penggunaan prosentase tetap dalam pembayaran dihindarkan karena prosentase bersifat melekat pada sisa hutang meskipun batas waktu perjanjian telah berakhir • Dalam kontrak pembiayaan tidak menetapkan perhitungan berdasarkan nominal pembiayaan yang ditetapkan dimuka (fixed return) karena untung rugi suatu proyek baru diketahui setelah proyek selesai • Ada Dewan Pengawas Syariah yang mengawasi operasional bank dari sudut syariah
- 10. Keistimewaan Bank Syariah • Kesamaan ikatan emosional yang kuat antara bank dan nasabah dalam menghadapi risiko usaha secara jujur dan adil dengan diterapkannya prinsip bagi hasil sebagai pengganti bunga • Konsep bank syariah berorientasi pada kebersamaan dalam hal : – Meratakan pendapatan melalui sistem bagi hasil antara bank dan nasabah – Membina ekonomi lemah melalui bantuan hibah yang diarahkan secara positif – Mendorong investasi melalui profit and loss sharing.
- 11. Perbedaan Sistem Bagi Hasil dengan Bunga • Bagi Hasil : – Penentuan risiko berpedoman pada kemungkinan untung rugi – Besarnya ratio bagi hasil disasarkan pada keuntungan yang diperoleh – Pembagian bagi hasil meningkatkan sesuai kenaikan keuntungan – Kerugian ditanggung bersama oleh kedua pihak terkait • Bunga : – Penentuan dibuat atas dasar proyeksi selalu untung – Besarnya bunga tergantung pada besarnya modal yang dipinjam – Besarnya bunga tidak terkait dengan tingkat keuntungan – Bunga tetap harus dibayar meskipun usaha dalam keadaan rugi
- 12. Keunggulan Bank Syariah • Tidak mudah dipengaruhi gejolak moneter • Bank Bagi Hasil mudah responsif terhadap kebijaksanaan pemerintah • Kekuatan manajemen sebagai daya tarik Bank Bagi Hasil karena didukung oleh : – Dewan Syariah Nasional – Dewan Pengawas Syariah
- 13. Formulasi Umum Perhitungan Bagi Hasil “Sumber Dana” & “Alokasi Dana” • (Saldo rata rata nasabah : Saldo rata rata produk) X Pendapatan Bank X Bobot Produk X Nisbah) • Saldo ratas nasabah • ------------------------ X PB X BP X N • Saldo ratas produk
- 14. Permodalan Bank Syariah • Sumber dana modal tidak boleh berasal dari sumber yang diharamkan menurut ketentuan syariah termasuk dari dan tujuan untuk pencucian uang (money loundering) • Bagi bank konvensional yang membuka kantor cabang syariah wajib menyediakan modal kerja yang disisihkan dalam suatu rekening tersendiri sbb : – Rp 2 milyar untuk wilayah Jabotabek – Rp 1 milyar untuk wilayah diluar Jabotabek • Persyaratan modal BPR Syariah sama dengan BPR konvensional yaitu Rp 2 milyar untuk wilayah Jabotabek dan Rp 1 milyar untuk wilayah lainnya
- 15. Produk Bank Syariah No. Bank Syariah Bank Konvensional 1. Wadiah Yad Dhamanah Giro 2 Wadiah Yad Dhamanah/Mudhara bah Tabungan 3 Mudharabah Deposito
- 16. Produk Bank Syariah No. Bank Syariah Bank Konvensional 1 Qardh Dana talangan 2 Musyarakah Penyertaan 3 Ijarah wa Iqtina Leasing 4 Murabahah Modal kerja 5 Musyarakah Pembiayaan Proyek 6 Bai as Salam Pemb. Pertanian 7 Ijarah muntahyabittamlik Akuisisi asset 8 Mudharabah Pembiayaan ekspor
- 17. Produk Bank Syariah No. Bank Syariah Bank Konvensional 9 Hiwalah Anjak Piutang 10 Wakalah L/C, Transfer 11 Kafalah Garansi Bank 12 Qhardul Hasan Pinjaman sosial 13 Bai al Dayan Surat Berharga 14 Wadi’ah Amanah Save Deposit Box 15 Sharf Jual beli Valas 16 Rahn Gadai
- 18. Struktur Organisasi Bank Syariah Direksi RUPS / Rapat Anggota Dewan Pengawas Syariah Dewan Komisaris Dewan Audit Divisi / Urusan Divisi / Urusan Kantor CabangKantor Cabang
- 19. Contoh Bagan Organisasi Bank Umum Konvensional yang Membuka Kantor Cabang Syariah Direksi RUPS / Rapat Anggota Dewan Pengawas Syariah Dewan Komisaris Dewan Audit Divisi / Urusan Divisi / Urusan Usaha Syariah Kantor Cabang Syariah Kantor Cabang Konvensional
- 20. World Bank • Juni 1944 atas prakarsa 44 negara pendiri United Nation Monetary and Financial Conference di Bretton Woods New Hampshire terbentuk : – IMF (International Monetary Found) – IBRD (International Bank for Reconstruction & Development) yang kemudian dikenal dengan nama WORLD BANK
- 21. Organ Bank Dunia • International Finance Corporation (IFC) • International Development Association (IDA) • Keanggotaan Bank Dunia merupakan persyaratan bagi keanggotaan IFC dan IDA
- 22. Fungsi Utama bank Dunia • Memberikan pinjaman untuk proyek proyek produktif demi pertumbuhan ekonomi di negara negara sedang berkembang yang menjadi anggotanya
- 23. Keanggotaan Bank Dunia • Setiap negara yang setuju memberikan kontribusinya kepada Modal Bank Dunia dapat menjadi anggota (tahun 1969 sebanyak 112 anggota • Negara tersebut harus lebih dahulu menjadi anggota IMF
- 24. Hubungan Bank Dunia dengan PBB • Perjanjian resmi antara PBB dengan Bank Dunia ditandatangan 15 Nopember 1947 • Kebebasan Bank Dunia melaksanakan kegiatannya • Bank Dunia berkantor di markas besar PBB • Dirut Bank Dunia dipilih dari Administration Committee on Coordination yang diketuai Sekjen PBB dengan anggota para ketua dari Badan PBB • Laporan tahunan dikirim ke UNESCO • Bank Dnia berhubungan erat dengan IMF, UNDP, FAO, UNESCO, UNICEF, ILO dan WHO
- 25. IMF • IMF merupakan badan perwakilan (sister agency) Bank Dunia, 6 dari 20 Direktur Pelaksana Bank Dunia merupakan Direktur IMF • IMF menitik beratkan pada masalah moneter dan Bank Dunia menitik beratkan pada masalah pembangunan perekonomian • Tujuan utama IMF meningkatkan kerja sama moneter international • Mengembangkan ekspansi keseimbangan perdagangan international • Meningkatkan kestabilan kurs dan memperbaiki keseimbangan neraca pembayaran • Membantu meningkatkan pertumbuhan ekonomi negara anggotanya melalui pemberian pinjaman untuk proyek yang produktif
- 26. Sumber pendanaan IMF • Sumbangan para anggota yang dikenal dengan istilah “quota” • Quota dapat berupa emas atau valuta masing masing negara anggota • Quota dihitung berdasarkan mata uang US$ • Quota ditinjau setiap 5 tahun dan disesuaikan dengan kebutuhan anggota
- 27. The Asean Development Bank • Bank Pembangunan Asia berdiri tahun 1966 karena negara negara Asia membutuhkan pembiayaan pembangunan • Anggotanya terdiri dari negara Asia dan negara donor Non Asia
- 28. Tujuan ADB • Menyokong investasi untuk pembangunan • Mamanfaatkan sumber yang ada untuk pembangunan di negara terbelakang di Asia • Membantu negara anggota untuk mengkoordinasikan pembangunan di negara tersebut • Memberikan bantuan teknis (technical assistance) perencanaan dan pelaksanaan termasuk menformulasikan usulan proyek serta penyediaan tenaga ahli • Bekerja sama dengan PBB terutama ECAFE (The Economic Commision for Asean and Far East yang berpusat di Bangkok • Melaksanakan berbagai kegiatan jasa sesuai tujuan ADB
- 29. Sumber Modal ADB • Modal saham dari anggota US$ 1,209 pada tahun 1974 berkembang menjadi US$ 3,336 • Modal dalam bentuk uang convertible, emas dan mata uang lokal • Dapat meningkatkan dana dengan cara – Peningkatan modal saham – Pinjaman dari luar dengan persetujuan anggota – Special found dari berbagai pihak dengan persetujuan tertentu dengan pihak penyumbang
- 30. Euro Bank • Merupakan konsorsium (kongsi) bank bank di Eropa yang berpusat di beberapa negara yang berbeda • Dalam kegiatan eksternalnya hanya memberikan pinjaman secara patungan • Meliputi bank bank yang menerima deposito dan memberikan pinjaman dalam valuta asing • Merupakan perantara financial yang secara simultan dapat menerima deposito maupun memberikan pinjaman dalam mata uang setempat maupun dalam mata uang asing • Euro Bank lebih independen, memberikan bunga deposito relatif lebih tinggi dan bunga pinjaman relatif lebih rendah