1. Журнал Allianz Россия 1 | 2014 | стр.24
ПОЧЕМУ
ШТОРМИТ
НА РЫНКЕ
АВТОСТРАХОВАНИЯ?
Предлагаем вашему вниманию
мнение юриста - Максима Петрова,
директора центра юридического
сопровождения убытков СК «Альянс».
чем объяснить шквал
судебных исков в автостраховании?
Тенденция намечалась довольно
давно и не только на рынке автостра
хования. Государство стало обращать
больше внимания на нужды населе
ния и ужесточать правила и законы
во многих сферах: ЖКХ, здравоохране
ние, строительство и продажа недви
жимости, банковская деятельность.
Нельзя сказать, что эти меры были
направлены только против страхов
щиков. Но страховые компании попа
ли в более сложную ситуацию отчасти
и потому, чтоу нас в странетрадиционно
бытовало мнение - и не всегда оно
было необоснованным - что страхов
щики занижают выплаты.
Можно ли как-то корректировать
общественное мнение?
Покапрактически невозможно. Если
банк берет комиссию, то здесь просле
живаются прямые связи - услуга
оказана, и ее нужно оплатить. Не так
в страховании. Внашей отрасли
не все так очевидно. Выплата зависит
от субъективной оценки из-за отсут
ствия методик по расчетуущерба.
Поэтому мы с нетерпениемждем
завершения работы РСАпо унифика
ции стандартов эспертизы, в которой,
кстати, активное участие принимали
и представители СК«Альянс». Иэто
нужно не только страховому сообще
ству. Потребитель видит, что один стра
ховщик посчитал так, другой - иначе.
Когда нет объективных критериев,
бизнес попадает в зону неопределенно
сти, где нет точных ориентиров.
Это создает пространство для маневра
и со стороны СК, и со стороны потребите
ля. Икогда государство решило
идти навстречу населению, некоторые
страховщики не просчитали риски,
и им пришлосьуйти с рынка.
А клиенты?
Финансовая грамотность в нашей
стране хромает, и человеку трудно
объяснить, что если он заплатил три
тысячи за полис ОСАГО, то для него
это неявляется гарантией возмещения
<■ = +
2. Журнал Allianz Россия 1 | 2014 | стр.25
ущерба. Отказ в выплате
всегда подогревал градус
недовольства, и, когда эти
факторы сошлись в одной
точке, произошел эффект «идеального
шторма». Впри роде, если в одной
точке сходятся разыгравшиеся стихии,
то их разрушительная сила много
кратно умножается. На страховом
рынке, когда клиенты стали обра
щаться в суд, имтут же предложили
посреднические услуги.
А какую роль в этом «шторме»
сыграло распространение действия
«Закона о защите прав потребителей»
на страхование?
Это дало импульс формированию
серого рынка автоюристов,
а катализатором стало разъяснение
Верховного суда. Это был редкий, если
неуникальный случай, когда высший
судебный орган в разные годы давал
диаметрально противоположные
разъяснения нижестоящим судам.
В2008 г. действие закона не распро
странялось на страховую отрасль,
в 2013-м - уже распространялось. Это
было неожиданно для страховщиков.
Для принятия и вступления в силу
закона требуется время. Разъяснение
же производит взрывной эффект.
То есть те споры, которые в тот момент
рассматривались в суде, уже были
решены в пользу истца. Страховщики
были застигнуты врасплох, и долго
жили, закрыв глаза на это явление.
Рост исков к нашей компании, в раз
ные годысоставлял от 50 до 140%.
Страховщик - платежеспособный
ответчик, и это подогревает аппетиты
автоюристов.
Как мы ответили на эти вызовы?
Вблоке УУбыло создано подразделе
ние по юридическому сопровождению
убытков. Сэтого времени проблему
стали решать на системной основе.
Итолько сейчас мы справились
с администрированием исков, т.к.
объем работы был настолько велик,
что сотрудникам физически нехватало
времени на то, чтобы оценить сам иск
и обдумать меры, какие нужно пред
принять в каждом конкретном
случае. Сейчас работа ведется
планомерно и все поступающие иски
обрабатываются как того требует
практика. Нагрузка на сотрудника
пришла в норму, мы уже видим все
данные, не пропускаем входящих
исков, можем их оценить и делаем
их градацию по величине выплаты,
по предмету иска и т.д.
Как вы оцениваете ситуацию
в регионах?
Это не степной пожар, алокальные
очаги возгорания. По стране они рас
пределились очень неравномерно
и степень этой проблемы везде разная
в зависимости от количества полисов
в обращении. Внекоторых регионах
половина полисов ОСАГОприобре
тено в СК«Альянс». Поэтому обе сто
роны в ДТПмогут иметь наш полис.
Образуется нелиненая зависимость.
Фактор автоюристов - это следствие,
вторичное явление, а основная при
чина - портфель по ОСАГО. Если бы
сопровождение портфеля было
продумано, то не было бы такого
резкого скачка исков - бизнес просто
неуспевал справиться с объемом.
Впрошлом году 7-8 регионов,
не считая Москвы, давали 80%исков,
в этом - к ним «присоединились»
Волгоград, Благовещенск, Ставрополь,
где ситуация вышла из-под контроля
в начале года. Мы понимаем, какие
усилия требуются внутри
филиала, чтобы решить проблему.
Ихусилия должны подкрепляться
сетью внешних юристов.
Не рационально, когда штатный
сотрудник выезжает за 200-300 км
<■ = +
3. Журнал Allianz Россия 1 | 2014 | стр.26
на заседание суда.
Обязательно нужны допол
нительные мощности, кото
рые можно задействовать
при необходимости. Тогда компании
проще вовремя реагировать на ситу
ацию. Нужны партнерские договоры,
чтобы обеспечить запас прочности.
По крупнымубыткам в корпоративном
канале наш Центр работает
с внешними юристами, с розницей
сложнее работать чисто технически.
Но мы к этому стремимся, все попытки
повлиять на ситуацию путем упро
щения бюрократических процедур и
расширение полномочий дали незна
чительный результаты. Отсюда набор
юристов в филиалах.
Как вы считаете, поправки к Закону
об ОСАГО разрешат ситуацию?
Яне связываю улучшение на рынке
автострахования с поправками - они
будут косметические. Страховщики
проигрывают автоюристам, т.к. у них
процесс поставлен на конвейер. Они
собирают до 50 дел и подают в суд
одним пакетом, судье так намного
удобнее рассматривать однотипные
дела. Идоказательная базау автоюри
стов, как правило, серьезная. А судья
обязан принять решение. Мы же
не можем противопоставить им
такую же технологию, т.к. связаны
требованием бухучета, налоговой и т.д.
Закон об ОСАГО не действует в отно
шении клиентов, а в отношении
страховщиков - действует. Мы могли
бы избавить себя от необходимости
судиться, но мы понимаем, что если
выплата будет сделана без полного
пакета документов, то компанию
накажут с другой стороны.
На что же надеяться страховщикам?
Нато,что впоправкахбудетустановлен
обязательный претенциозный
порядок. Закон не запрещает человеку
пойти в суд, если он считает, что его
право нарушено. Но опять же пока
оппоненты более мобильны
и адаптивны, они будут выигрывать.
В отдельных регионах появи
лись позитивные тенденции.
Судьи стали более взвешенно
подходить к этим искам.
Понятно, что суды защищают
потребителя как более зависимую
и слабую сторону. Но в цели правосудия
не входит накормить всех паразитов,
расплодившихся вокруг судебной
системы. Судьи видят, что юристы
получают в разы больше, чем предпо
лагают их представительские функции.
Штрафные выплаты не достаются ни
потребителю, ни государству,
ни Обществузащиты прав потребителя,
а оседают в в карманах автоюристов.
Когда закон формализует претенци
озный порядок - им сложнее станет
имитировать свою профессиональ
ную деятельность, и экономически
это будет менее эффективно.
Но есть еще один важный момент.
Автоюристы пришли туда, гдестрахов-
щики не доделали свою работу. Рынок
есть рынок, но обязательства перед
клиентом есть, и их надо выполнять.
Беседу вела ольга Степовая
<■ = +
