งานประกัน

1. การประกันภัยตาม พ.ร.บ. จากผู้ประสบภัยจากรถ
การประกันชีวิต
จัดทาโดย
1. นางสาว สุชาดา ฉุนเฉียว เลขที่ 22
2. นางสาว นิรชา บุญยะรัตน์ เลขที่ 28
ชั้น ม.6/1
นาเสนอ
อาจารย์ ศิริลักษณ์ นาไทย

2. การประกันชีวิต คืออะไร
การประกันชีวิต เป็นวิธีการที่บุคคลกลุ่ม หนึ่ง ร่วมกันเฉลี่ยภัย
อันเนื่องจากการตาย การสูญเสียอวัยวะ ทุพพลภาพ และการ
สูญเสียรายได้ในยามชรา โดยที่เมื่อบุคคลใดต้องประสบกับ
ภัยเหล่านั้น ก็ได้รับเงินเฉลี่ยช่วยเหลือเพื่อบรรเทาความ
เดือดร้อนแก่ตนเองและครอบครัว
โดยบริษัทประกันชีวิตจะทาหน้าที่เป็นแกนกลาง
ในการนาเงินก้อนดังกล่าวไปจ่ายให้แก่ผู้ได้รับภัย

3. การประกันชีวิต แยกออกได้เป็ น 3 ประเภทคือ
1. ประเภทสามัญ เป็นการประกันชีวิตที่มีจานวนเงินเอาประกันภัยค่อนข้างสูง ตั้งแต่
50,000 บาทขึ้นไป เหมาะสาหรับผู้ที่มีรายได้ปานกลางขึ้นไป ในการพิจารณา
รับประกันชีวิตอาจจะมีการตรวจสุขภาพหรือไม่ตรวจสุขภาพ ขึ้นอยู่กับดุลยพินิจของ
ของบริษัท และมีการชาระเบี้ยประกันภัยเป็นรายปี, ราย 6 เดือน, ราย 3 เดือน หรือ
หรือรายเดือน
2. ประเภทอุตสาหกรรม เป็นการประกันชีวิตที่มีจานวนเงินเอาประกันภัยต่า
โดยทั่วไปตั้งแต่10,000 - 30,000 บาท เหมาะสาหรับผู้ที่มีรายได้ปานกลางถึงราย
ได้ต่า การชาระเบี้ยประกันภัยจะชาระเป็นรายเดือน และไม่มีการตรวจ
สุขภาพ ฉะนั้นจึงมีระยะเวลารอคอย คือ ถ้าผู้เอาประกันภัยเสียชีวิต
ด้วยโรคภัยไข้เจ็บตามธรรมชาติ บริษัทจะไม่จ่ายจานวนเงินเอา
ประกันภัยให้ แต่จะคืนเบี้ยประกันภัยที่ผู้เอาประกันภัย
ได้ชาระมาแล้วทั้งหมด

4. 3. ประเภทกลุ่ม เป็นการประกันชีวิตที่กรมธรรม์หนึ่งจะมีผู้เอาประกันชีวิตร่วมกัน
ตั้งแต่ 5 คนขึ้นไป ส่วนมากจะเป็นกลุ่มของพนักงานบริษัท ในการพิจารณา
รับประกันอาจจะมีการตรวจสุขภาพหรือไม่ตรวจก็ได้ ขึ้นอยู่กับดุลยพินิจของบริษัท
การประกันชีวิตกลุ่มนี้อัตราเบี้ยประกันชีวิตจะต่ากว่าประเภทสามัญและประเภท
อุตสาหกรรม

5. แบบของการประกันชีวิต
การประกันชีวิตมีมากมายหลายแบบ แต่ละแบบจะมีลักษณะความ
คุ้มครองและผลประโยชน์แตกต่างกันออกไป แบบการประกันชีวิต
พื้นฐานมีอยู่ 4 แบบคือ
1. แบบตลอดชีพ เป็น การประกันชีวิตที่ให้ความคุ้มครองตลอดชีพ
ถ้าผู้เอาประกันภัยเสียชีวิตเมื่อใดในขณะที่กรมธรรม์มีผลบังคับ
บริษัทประกันชีวิตจะจ่ายจานวนเงินเอาประกันภัย ให้แก่ผู้รับประโยชน์
วัตถุประสงค์เบื้องต้นของการประกันภัยแบบนี้เพื่อจัดหาเงินทุน
สาหรับจุนเจือ บุคคลที่อยู่ในความอุปการะเมื่อผู้เอาประกันภัย
เสียชีวิต หรือเพื่อเป็นเงินทุนสาหรับการเจ็บป่วยครั้งสุดท้าย
และค่าทาศพ ทั้งนี้เพื่อไม่ให้ตกเป็นภาระของคนอื่น

6. 2. แบบสะสมทรัพย์เป็น การประกันชีวิตที่บริษัทจะจ่ายจานวนเงินเอาประกันภัยให้แก่ผู้
เอาประกันภัย เมื่อมีชีวิตอยู่ครบกาหนดสัญญา หรือจ่ายเงินเอาประกันภัย ให้แก่ผู้รับ
ประโยชน์เมื่อผู้เอาประกันภัยเสียชีวิตลงภายในระยะเวลาประกัน ภัย การประกันชีวิต
แบบสะสมทรัพย์เป็นส่วนผสมของการคุ้มครองชีวิตและการออมทรัพย์ ส่วนของการออม
ทรัพย์ คือส่วนที่ผู้เอาประกันภัยได้รับคืนเมื่อสัญญาครบกาหนด
3. แบบชั่วระยะเวลา เป็น การประกันชีวิตที่บริษัทประกันชีวิตจะจ่ายเงิน
ให้แก่ผู้รับประโยชน์เมื่อผู้ เอาประกันภัยเสียชีวิต
ในระยะเวลาประกันภัย วัตถุประสงค์เพื่อคุ้มครอง การเสียชีวิตก่อน
วัยอันสมควร การประกันชีวิตแบบนี้ไม่มีส่วนของการออมทรัพย์
เบี้ยประกันภัยจึงต่ากว่าแบบอื่น ๆ และไม่มีเงินเหลือคืนให้หากผู้
เอาประกันภัยอยู่จนครบกาหนดสัญญา

7. 4. แบบเงินได้ประจา เป็น การประกันชีวิตที่บริษัทประกันชีวิตจะจ่ายเงินจานวนหนึ่ง
เท่ากันอย่างสม่า เสมอให้แก่ผู้เอาประกันภัยทุกเดือน นับแต่ผู้เอาประกันภัยเกษียณอายุ
หรือมีอายุครบ 55 ปี หรือ 60 ปี เป็นต้นไป แล้วแต่เงื่อนไขในกรมธรรม์ที่กาหนดไว้ สาหรับ
ระยะเวลาการจ่ายเงินได้ประจานี้ขึ้นอยู่กับความต้องการของผู้เอา ประกันชีวิตที่จะเลือก
ซื้อ

8. ประโยชน์ของการทาประกันชีวิต รูป แบบของกรมธรรม์ จะมีหลาย
รูปแบบและตั้งชื่อเป็ นนามเฉพาะของแต่ละบริษัท ทุกรูปแบบพร้อมอัตรา
เบี้ยประกันภัยจะต้องได้รับความเห็นชอบจากนายทะเบียน ประกันชีวิต
(อธิบดีกรมการประกันภัย) ก่อนจะนาเสนอขายแก่ประชาชน แต่โดย
หลักวิชาการ ไม่ว่าจะเป็ นกรมธรรม์รูปแบบใดหรือชื่ออะไรก็ตาม จะอยู่
ภายใต้แบบของการประกันชีวิตรวม 4 แบบคือ
1. แบบชั่วระยะเวลา ให้ความคุ้มครองในช่วงระยะเวลาหนึ่งที่กาหนดไว้ในกรมธรรม์ โดย
โดยบริษัทจะจ่ายเงินตามจานวนเงินเอาประกันภัยให้ผู้รับประโยชน์ ถ้าผู้เอาประกันภัย
ประกันภัยเสียชีวิตภายในระยะเวลาที่กาหนดไว้นั้น
2. แบบตลอดชีพ บริษัทจะจ่ายเงินตามจานวนเงินเอาประกันภัย ให้ผู้รับประโยชน์ในกรณีที่
กรณีที่ผู้เอาประกันภัยเสียชีวิต ไม่ว่าจะเสียชีวิตเมื่อใดก็ตาม
** ทั้งแบบ 1 และแบบ 2 เป็นการจ่ายเงินให้แก่ผู้รับประโยชน์ในกรณีที่ผู้เอาประกันภัย
เสียชีวิตแล้ว เท่านั้น

9. 3. แบบสะสมทรัพย์ บริษัทจะจ่ายเงินตามจานวนที่เอาประกันภัยไว้ ให้แก่ผู้รับ
ประโยชน์ถ้าผู้เอาประกันภัยเสียชีวิตภายในระยะเวลาที่กาหนดไว้ หรือจ่ายเงินเอา
ประกันชีวิตให้แก่ผู้เอาประกันภัยในกรณีที่มีชีวิตอยู่รอด พ้นระยะเวลาที่กาหนดไว้
4. แบบเงินได้ประจา บริษัทจะจ่ายเงินได้ประจา หรือเงินบานาญให้แก่ผู้เอา
ประกันภัยโดยเริ่มจ่ายตั้งแต่วันที่ผู้เอาประกัน ภัยไม่สามารถประกอบอาชีพได้
ตามปกติเนื่องจากความชรา ไปจนถึงวันที่กาหนดไว้ (อาจเป็นชั่วระยะเวลาหนึ่ง
หรือตลอดอายุก็ได้)
** แบบ 3 ส่วนท้าย และแบบ 4 เป็นการจ่ายเงินโดยมีเงื่อนไขว่าผู้เอาประกันภัยต้องมี
ชีวิตรอดอยู่จนพ้นระยะเวลาที่กาหนดไว้

10. ขั้นตอนดาเนินการ
1. ติดต่อบริษัทประกันชีวิตได้โดยตรงหรือผ่านตัวแทนหรือนายหน้าประกันภัย
2. เลือกแบบประกันชีวิตที่เหมาะสมและสอดคล้องกับความต้องการ
3. วงเงินเอาประกันภัยที่ต้องการ โดยพิจารณาประกอบกับรายได้ประจาที่ได้รับ และ
กาลังความสามารถในการส่งเบี้ยประกันภัย
4. กรอกราย ละเอียดเกี่ยวกับตัวท่านในแบบคาขอเอาประกันชีวิต โดยแถลงความ
จริงทุกประการ โดยเฉพาะอย่างยิ่งประวัติการรักษาพยาบาลและคาแถลงเกี่ยวกับ
สุขภาพ เพราะการปิดบังในสาระสาคัญเหล่านี้จะเป็นเหตุให้ไม่ได้รับความ
คุ้มครองตาม กรมธรรม์
5. ใน กรณีที่ตัวแทนเป็นผู้กรอกแบบคาขอเอาประกันชีวิตแทนท่าน ให้ตรวจสอบ
ความถูกต้องก่อนลงชื่อในแบบคาขอเมื่อได้รับกรมธรรม์ ควรตรวจสอบความ
ถูกต้อง หากพบข้อมูลที่ผิด เช่น ชื่อผู้รับประโยชน์หรือชื่อผู้เอาประกันภัยผิดพลาด
ฯลฯ ให้ทักท้วงบริษัทเพื่อแก้ไขให้ถูกต้อง

11. 6. จ่าย ค่าเบี้ยประกันชีวิตตามกาหนดทุกครั้ง โดยติดต่อชาระที่บริษัท สาขา หรือ
ทางไปรษณีย์ลงทะเบียน หรือผ่านธนาคารในกรณีชาระผ่านตัวแทนของบริษัท
ให้เรียกใบเสร็จรับเงินตามแบบพิมพ์ของบริษัทเก็บไว้เป็นหลักฐานทุกครั้ง
7.แจ้งให้ผู้รับประโยชน์ตามที่ระบุชื่อในกรมธรรม์ หรือบุคคลในครอบครัวทราบ
ถึงการทาประกันชีวิต และสถานที่เก็บกรมธรรม์
8. ติดต่อ สานักงานคณะกรรมการกากับและส่งเสริมการประกอบธุรกิจประกันภัย
(คปภ.) สานักงาน คปภ.เขต สานักงาน คปภ.ภาค และสานักงาน
คปภ. จังหวัด ทุกครั้งที่มีปัญหา

12. ขั้นตอนและหลักฐานในการขอรับเงินผลประโยชน์ ตามกรมธรรม์ประกันชีวิต หรือ
การเรียกร้องค่าสินไหมทดแทน ในการขอรับเงินผลประโยชน์ตามกรมธรรม์ หรือที่
เข้าใจกันทั่วไปว่าเป็ นการเรียกร้องค่าสินไหมทดแทนนั้น ให้ดาเนินการดังนี้
1. ติดต่อบริษัทประกันภัยให้เร็วที่สุด
2. กรณีผู้เอาประกันภัยเสียชีวิต จะแยกเป็นกรณีตามสาเหตุของการเสียชีวิต ดังนี้
2.1 เสียชีวิตด้วยโรคภัยไข้เจ็บ
** ต้องแจ้งให้ทราบภายใน 14 วัน และเตรียมหลักฐานประกอบด้วย
(1) กรมธรรม์ประกันชีวิต (ถ้าหายให้แจ้งความแล้วนาสาเนา รายงานประจาวันรับแจ้งเอกสาร
เอกสารหายไปแสดงแทน)
(2) ใบเสร็จรับเงินงวดสุดท้าย
(3) ใบมรณบัตรของผู้เอาประกันภัย
(4) ทะเบียนบ้านของผู้รับประโยชน์
(5) บัตรประชาชนของผู้รับประโยชน์

13. 2.2 เสียชีวิตโดยฆ่าตัวตาย
* เตรียมหลักฐานตาม 2.1(1) - (5) โดยเพิ่ม
สาเนาบันทึกประจาวันรับแจ้งเหตุของเจ้าหน้าที่ตารวจ
ใบชันสูตรพลิกศพ
2.3 เสียชีวิตด้วยอุบัติเหตุ
* เตรียมหลักฐานตาม 2.1(1) - (5) โดยเพิ่ม
สาเนาบันทึกประจาวันรับแจ้งเหตุของเจ้าหน้าที่ตารวจ
สาเนาบันทึกประจาวันหลังกลับจากสถานที่เกิดเหตุของเจ้าหน้าที่ตารวจ
ใบชันสูตรพลิกศพ

14. 3. กรณีเรียกร้องค่ารักษาพยาบาล ทุพพลภาพ และสูญเสียอวัยวะ
* แจ้งบริษัททราบภายใน 10 วัน และเตรียมหลักฐานดังนี้
(1) กรอกแบบฟอร์มใบเรียกร้องค่าทดแทนของบริษัท
(2) ใบเสร็จรับเงินค่ารักษาพยาบาลที่ระบุวันเริ่มต้น และวันสุดท้ายในการ
รักษาตัวในโรงพยาบาล
(3) อื่น ๆ เช่น ฟิล์มเอ็กซซเรย์
4. กรณีกรมธรรม์ครบกาหนด
ในกรณีเป็นการประกันชีวิต ประเภทสะสมทรัพย์ที่มีเงินคืนเมื่อกรมธรรม์
ครบกาหนด ให้ดาเนินการและเตรียมหลักฐาน
(1) ติดต่อบริษัทประกันภัย
(2) กรมธรรม์ประกันชีวิต
(3) บัตรประชาชนของผู้เอาประกันภัย

15. การยกเว้นการจ่ายเงินเอาประกันชีวิต ข้อจากัดบางประการที่บริษัทประกันชีวิตยกเว้น
การจ่ายเงินเอาประกัน จากสาเหตุการตายดังนี้
1. ผู้รับประโยชน์ฆ่าผู้เอาประกันตาย
2. ผู้เอาประกันฆ่าตัวตายภายใน 1 ปี นับจากวันทาสัญญาหรือวันต่ออายุสัญญาครั้งสุดท้าย
สุดท้าย
ความตายที่เกิดจากสาเหตุข้างต้นดังกล่าว บริษัทประกันชีวิตจะไม่จ่ายจานวนเงินเอาประกันชีวิต
ประกันชีวิตให้ แต่จะคืนเบี้ยประกันชีวิต
ที่ได้ชาระมาแล้วทั้งหมดเท่านั้น

16. หน้าที่ของผู้เอาประกันต้องชาระเบี้ยประกัน ถ้า หากตัวแทนของบริษัทประกันชีวิต
ยังไม่มาเก็บเงิน ตามกฎหมายจะถือว่าเป็นหน้าที่ของผู้เอาประกันชีวิตจะต้องไปชาระที่
ชาระที่สาขาของ บริษัทด้วยตนเอง หรือส่งเป็นธนาณัติ เช็คและเพื่อที่บริษัทจะได้ส่ง
ส่งใบเสร็จรับเงินมาให้อย่างถูกต้อง ท่านจาเป็นต้องเขียนที่อยู่ของท่านให้ถูกต้อง เพื่อมิ
เพื่อมิให้เสียโอกาสและประโยชน์
ระยะเวลาผ่อนผันการชาระเบี้ยประกัน ผู้เอาประกันชีวิตมีสิทธิที่จะได้รับการผ่อนผัน
การชาระเงินได้โดยการยืดระยะเวลาได้ประมาณ 30 หรือ 60 วัน
เบี้ยประกันชีวิตกับการหักลดหย่อนภาษีเงินได้บุคคล ผู้เอาประกันชีวิตสามารถ
นามาหักภาษีรายได้บุคคลได้โดยรัฐบาลได้เพิ่มจานวนเงิน เบี้ยประกันชีวิตที่สามารถ
สามารถนาไปหักภาษีได้ไม่เกิน 100,000 บาท

17. คาถาม
1. ประกันชีวิต เรียกอีกอย่างหนึ่งว่า อะไร
1. กรมธรรน 2. ประกันภัย
3. ประกันอุบัติเหตุ 4. ผู้เอาประกันภัย
2. ประกันชีวิตแยกออกเป็นกี่ประเภท
1. 3 ประเภท 2. 4 ประเภท
3. 5 ประเภท 4. 6 ประเภท

18. เฉลย
1. ตอบ 4. ผู้เอาประกันภัย
2. ตอบ 1. 3 ประเภท